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宁波博安杰
大家理财，最核心的目标应该都是希望自己每年实现一定的收益。小编也认为，偶尔一两年有10%的收益率是OK的，但是要想每年都保持10%，其实并不简单。那么，我们做理财，究竟年化收益率达到多少算是正常水准呢？小编就来分析分析，看看你达标了吗？我们先来看看，当下主流理财方式的收益情况：1、银行定存，年化收益率1%—3%2、储蓄国债，年化收益率3.9%—4.3%3、货基，年化收益率3.5%—4.5%4、保本型银行理财，年化收益率3%—5%5、互联网理财，年化收益率6%—12%6、债基、定投、股票等，年化收益率是浮动的。理财产品有上千上万款，收益最高18%。在2013年余额宝的出生打开互联网金融理财的道路，随后就有各种理财产品雨后春笋的出世，比如银行理财产品、p2p理财等等，然后是根据不同的投资期限、金额、风险等级、预期收益等等进行划分，其中银行理财产品的收益一直保持在4%-7%之间，而p2p理财产品的收益最高可达18%。所以理财年化收益最高达到18%属于正常现象。理财产品有上千上万款，收益超20%，就要仔细考虑。理财年化收益率超20%的产品也不在少数，而这类产品最终面临的结果就是倒闭、跑路。小编认为购买理财产品收益是第一考虑因素但也不是唯一因素，很多正规的金融机构所销售的产品收益率是不会超过20%，就算有也是以20%作为界限。所以建议投资者在选择收益超出20%的产品时一定要仔细斟酌。但是，小编也反复强调，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。单一资产的系统性风险大，而且比如基金定投，你看到最近股市好，一激动全投了股票基金，结果行情一下子跌了，那么你就惨了，翻身的机会也没了。切记，不要贪一时的高收益，每年能保持稳定收益就好，因为细水长流才是理财的终极所在。货币基金的收益率究竟能有多高 正常一年4-5%_网易财经
货币基金的收益率究竟能有多高 正常一年4-5%
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在春节前再度夺人眼球。
华夏基金日前上线的“微信版”——华夏财富宝七天已多日攀高在7%以上。一时间，这一消息吸引了大批媒体报道，个别报道甚至冠以“十八倍于活期利息”的出位表态。
除了华夏以外，货币基金“高收益率”现象近期层出不穷，仅以20日和21日公布的七天年化收益率来看，单日收益率超过7%的包括，银河银富、大成现金增利A级、信诚货币B级、华富货币等。而更早些时候，天弘的余额宝基金的年化收益率也曾出现过多日过6%的状况。
货币基金的收益率真能给投资者以7%以上的年收益回报吗？这显然应该成为投资者予以首先关注的问题。
一些固定收益方面的基金经理表示说，在目前的市场环境下，一名投资者持有货币基金满一年后获得收益回报达到7%的可能性微乎其微。事实上，货币基金成立十年以来，迄今也未出现过单个货币基金的年度收益率超过6%的情况。
以刚过去的2013年为例，货币基金的年平均收益率为4.14%（天相统计），其中，收益率名列前茅的南方增利货币B级，当年收益率为4.63%，其余货币基金的收益率还要略低于此。而2013年，恰恰是无数网站大量宣传，货币基金年化收益率达到活期基金若干倍的年份。这显然表明，目前报道中的收益率水平和普通投资者理解的年收益率是不同的。
那么，第二个问题来了，目前大家看到的7%以上的“收益率”又是什么呢？
答案的关键就在于，目前许多报道中引用的是“年化收益率”的概念。年化收益率和年收益率是两个概念，前者表明的是，货币基金某几天的收益率折算成一年以后的收益水平，而后者是某一年的累计收益率。
再说得白些，年化收益率只是一个“比方”，是为了投资者了解短期收益水平做的数据处理。一个货币基金在一年内的52个周末，可能有52个年化收益率，这52个年化收益率平均之后才是投资者当年的真实收益水平。
而对于基金经理而言，要提升一个货币基金的年收益率是很难的，但是“提升”一个货币基金的年化收益率是很容易的。
以某只货币基金最近1个月的7日年化收益率为例，该基金大部分时候的日收益率在每万份1.3元-2.8元之间徘徊，由此对应的7日年化收益率相当稳定的定格在3.1%-4.7%之间。而1月14日，该基金的单日收益率冲高到了每万份11.58元，随后尽管日收益率再次回落到1.3-2.8元区间，但从1月14日开始整整六天，该货币基金的7日年化收益率就都在11%以上，最高达到了13.28%。也就是说，一只货币基金只需要有一个交易日多兑现浮盈0.1%，则可基本保证该基金的年化收益率在之后六-七天达到10%以上。
根据监管部门的要求，货币基金应尽量平稳兑现基金盈利，但如果遭遇某些情况，比如交易需要，或者申购赎回的影响，也会有单日收益冲高的问题，这导致了目前不少货币基金收益率存在短暂冲高的情况。而这些现象如果被某些网站或广告刻意放大，则可能导致普通投资者的“错觉”。
最后一个问题，货币基金的年收益率究竟应该是什么水平？
我们请教了业内人士，得出的解答如下：第一、目前市场的多数预期是，未来一年货币基金的年平均收益率较大可能落在4%-5.2%之间（当然这只是一个预期，不是保证）。第二、如果银行间市场的资金紧张程度不断走高，那么收益率也可能在这基础上有所提升；反之，2014年银根有所放松，那么货币基金收益率也可能有所回落。第三、相比年化收益率，投资者还是应该多关注，货币基金过去一年的收益率水平，同时更多了解货币基金的风险控制能力。这才是真正的投资安全之道。
本文来源：上海证券报
责任编辑：王晓易_NE0011
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理财产品年化收益率“忽悠”客户 并非实际收益率
时下，金融机构推出的理财产品可谓多如牛毛，令人眼花缭乱。为争抢客户，有的销售人员凭借模糊的概念虚假宣传，蒙骗投资者。如：“收益率6%”、“7日年化收益率9.9%”、“最高预期收益率达5%”、“固定收益率”、“预期收益率”、“浮动收益率”等收益率字眼让投资者迷惑难辨。那么，到底收益率与年化收益率的区别在哪里？投资者弄清这两个概念十分必要。
记者前几天接到一位朋友转发来的一条银行短信，询问到底年化收益率是什么意思，他一直认为年化收益率就是收益率。这条短信内容如下：“××银行正在发行短期理财产品，62天年化收益率4.3%，42天年化收益率4.4%，5万元起售”,为了佐证其理财产品的卓越表现，称“发行的××债券理财产品2012年运作一年的收益率达9.5%”。年化收益率恐怕是被误解最多的概念，很多的投资者认为年化收益率就是收益率，实际上这个理解是不正确的。年收益率，就是一笔投资一年实际收益的比率。而年化收益率，仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率等)换算成年收益率来计算的，是一种理论上的收益率，并非真正的已取得的收益率。例如日利率是万分之一，则年化收益率是3.65（平年是365天）。年收益率是只能到年底结账后才能计算出来的实际年收益回报。比如投资者拿出10万元，购买了某款年化收益率为3.1%的91天理财产品，并不意味着存满91天后，银行渠道支付给投资者3.1%的收益，即3100元。实际上，投资者可以获得的3.1%的年收益换算到91天的收益水平，应为10万元×3.1%×91/365=772.88元，扣除手续费，实际上还不到772.88元，当然更不是3100元。业内人士指出，理财产品的收益率水平并不稳定，即使风险较低的货币型、债券型产品的年化收益率水平也是不稳定的。在季度末、年末或投资经理加快兑现的时候，货币基金的年化收益率达到5%以上的水平并不难，但是一只货币基金一年能达到3.5%的收益以上就已经很不错了。记者曾在京城的一家超市门口碰到一家第三方销售机构人员，向顾客推介一只货币基金产品，宣传：“该基金1月10日7日年化收益率7.223%、1月11日7日年化收益率7.233%、1月12日7日年化收益率7.301%”等等。且不论货币型基金是否能达到这样的收益率水平，即使能达到，这样的高收益也是由于特殊的原因造成的，难以长期维系。这种以短期业绩年化后的收益率为卖点，显然是在误导客户。这种做法往往引发负面效应，一旦货币基金收益率有所下降，低于宣传的收益率时，受宣传购买该产品的投资者会赎回货币基金，并且对基金公司产生不信任感。（记者 于德良）
【编辑:陈璞】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
66833 34708 30649 18963 18348 16939 12753 12482 12188 12157
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