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存折、存单、银行卡各有什么不同
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摘要 : 存折、存单、银行卡各有什么不同 存折、存单、银行卡之间的不同,具体到每个银行也是不一样的。 总的来说,存折就像是一个存取钱的明细本,上面可以清晰地反映出你的资金流动情况。存折有活期存折、定期一本通、零存整取等不同的储种。某些银行的ATM机可以提供
存折、存单、银行卡各有什么不同
& & & & 存折、存单、银行卡之间的不同,具体到每个银行也是不一样的。
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& & & &&总的来说,存折就像是一个存取钱的明细本,上面可以清晰地反映出你的资金流动情况。存折有活期存折、定期一本通、零存整取等不同的储种。某些银行的ATM机可以提供存折的自助存取款功能,存单则不能。
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& & & &&再来说说存单,存单就是一张单据,多应用于整存整取、定活两便等储种。
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& & & &&银行卡相对于前两种工具来说,机动性非常强。你既可以从柜台上办理存取款业务。也可以从ATM机上自己进行存取款的操作。需要注意的是不同银行的银行卡在异地异行的ATM机上取款所收的手续费是不一样的。但是,使用银行卡从POS机上刷卡消费是没有任何手续费的。不过,刷卡消费时一定要注意保护自己的密码,同时还要注意防止自己的银行卡被克隆。
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存单是一次性的。
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存折是一个本,不是一次性的。
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银行卡是与存折绑定的,可以在取款机上取钱,还可以办理等一些扩展业务。
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存折:有6页。可供查念,对账。
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存单:一次性结清。
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银行卡:可异地存取款,跟存折绑定。
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存折上可以直接查询明细,一目了然,且存折没有年费,但有小额账户管理费,但存折不能随用随取,只能依靠和银行卡绑定来解决。
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存单一次性结清,但可以自动转存,办理无任何费用。
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银行卡可异地存取款,可以在任何时间在自助设备上存取款,异地有手续费,卡有年费和小额账户管理费,,可跟存折绑定。卡内可存定期活期,及一户通等高利率活期存款,卡存在风险,有可能被盗用 理财方法www.zt5.com
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? 2、所得利息与本金一起实行转帐，转入其相对应的基本存款账户，不得支取现金。
存款特殊业务 ? 1、挂失按挂失内容分为凭证（含存折、存单、卡、开户证实书等支付凭证）挂失和支取方式（密码、印鉴）挂失。按挂失方式分为口头挂失和书面挂失。凭证和支取方式的挂失均可办理口头或书面挂失。 ? 2、在凭证或支取方式--密码的挂失期内，找回凭证或记起密码的，可以申请解除挂失（解挂）。预留银行的印鉴挂失后，开户客户应补留印鉴。 ? 3、凭证的挂失申请可由存款人本人或委托他人办理，但解除挂失或挂失期满办理补开或销户手续，必须由存款人本人办理。支取方式--密码的挂失、解挂和补留比照凭证的挂失、解挂、补开处理。
? 4、卡折并存的存款户，存折挂失的，卡可继续使用；卡挂失的，存折可继续使用；存折与卡同时挂失的，应作两次挂失。 ? 5、凭证及其密码同时遗失的，可同时挂失，作书密挂处理。 ? 6、挂失时，客户需提供的要素和客户证件为： ? （1）单位存款账户，应出具遗失证明、经办人身份证件、原开户时的证明文件、代理经办时的授权委托书。印鉴挂失的，还应交回旧印鉴卡，补留新印鉴。 ? （2）个人存款账户，出示存款人身份证件，代理挂失的，还需出示代理人身份证件。 ? （3）海外侨胞、港澳台同胞遗失国内存折要求挂失，而本人不能回国办理手续的，可委托国内亲友代办，代办时需出具委托授权书，由受托人持证件办理（委托授权书须由我国驻该国领使馆公证）。 ? 7、印鉴挂失只登记了挂失登记簿，并不对分户账的挂失状态作修改。印鉴挂失后，挂失前十日内使用原印鉴开出的支票（不含挂失日，到期日为节假日的顺延），开户机构仍应按旧印鉴审查付款，由此造成纠纷的，银行不予负责。印鉴挂失后，应同时补留新印鉴。 ? 8、口挂可以在全省范围内进行，也可通过电话银行办理。书面挂失、解挂只能在开户机构办理。
? 9、存单、折、卡、密码的书挂后，开户行社可与客户约定在7个工作日内，为客户补开存单、折、卡，或补留密码，客户应持挂失申请书回单到开户行（社）办理。挂失时该笔存款金额在1000元以内（含1000元）的，可与客户约定于挂失当日（即1天内）即办理支取、补开存单（折、卡）或补留密码手续；超过该金额的，应与客户约定最早于挂失日的次日后（含次日）方可办理支取、补开存单（折、卡）或补留密码手续。约定期满后，挂失状态不自动解除。口挂期限5天。口挂期满后，自动解除挂失状态；提前解挂的，必须由存款人本人在原开户机构或申请口头挂失机构办理。 ? 10、因借款人办理质押贷款，单位定期存款开户行（社）为存款人换发的单位定期存款存单在质押期内不能办理挂失。 ? 11、挂失期内，除代扣类业务和法院强制扣划外，不允许发生借记业务，但可发生贷记业务（包括周期结息入账、股金分红入账等）。可以对该账户进行冻结、解冻等不涉及资金变化的操作。 ? 12、股金证、活期一本通存折挂失期满后，不得直接办理销户，只能补开证、折，且不变更账号。整存零取和存本取息定期储蓄存款存折挂失补开时，不变更账号。 ? 案例：周福君诉徐水县工商银行挂失存款被冒领赔偿损失案 .doc ? 二、查询、冻结、解冻、扣划 ? 1、协助查询、冻结和扣划存款工作应当遵循“依法合规、不损害存款人合法权益”的原则。 ? 2、要求协助查询、冻结、扣划存款时，有权机关必须在存款人开户的营业机构办理。 ? 3、各机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息等处理，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。 （案例） ? 查询、冻结、扣划 ? 法律依据： ? 银发〔2002〕1号《中国人民银行关于发布〈金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定〉的通知》 ? 最高人民法院下发的法发〔2000〕21号《中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》 ? 银发〔号《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院 、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》
? 查询、冻结、扣划需提供的手续： ? 1、查询：工作证件+协助查询存款通知书； ? 2、冻结：工作证件+协助冻结存款通知书+冻结存款裁定书； ? 3、扣划：工作证件+协助扣划存款通知书+生效法律文书或者决定书。
注：有权机关县团级以上机构签发 ? 银监办发[号《关于交通银行上海分行成功堵截假冒法院人员扣划存款诈骗案的通报》 ? 日,2名手执黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院执行公务证的人员和另一名自称律师的人员到交行上海市虹口支行营业部办理关琦、刘炫辰账户查询、扣划事项。三人提供了哈尔滨市南岗区人民法院的民事调解书、执行裁定书、协助扣划存款通知书。因民事调解书中写明关琦、刘炫辰一次性偿还原告银丰国际投资有限公司欠款，但法院执行裁定书和协助扣划存款通知书都要求该行将款项划至银丰国际法定代表人翁小强名下，支行柜员觉得两者内容明显不符，按照有关规定，此项扣划款应划入法院专用账户。 因此拒绝办理。 ? 5月19日，上述三人在哈尔滨市公安局2名警官的陪同下，再次来到该行虹口支行营业部，要求立即扣划关琦、刘炫辰已被冻结的存款1108万元至翁小强名下。该行与哈尔滨市南岗区法院取得了电话联系,对执法人员的身份进行了核实，法院确认没有这两名工作人员。 ? 后在警方的协助下，控制住对方。现查明该团伙利用各种渠道、人际关系、不法手段实施金融诈骗的犯罪事实。两名所谓的工作人员系假冒，相关扣划资料部分系伪造，部分属于盗窃、欺骗获得。
? 案例：银行因协助查询而被行政罚款 ? 2003年4月，某法院某银行查询李某、王某等人的存款。执行法官出具了工作证、执行公务证和相关法律文书。 ? 该行员工以“协助查询个人储蓄存款，按上级行制定的内部操作规程有关规定，需经本行负责人签字查询”为由，提出需请示行长。 ? 执行法官要求银行给予查询是协助查询单位的法定义务，不需银行负责人签字批? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 准。 该行员工仍然坚持要负责人签字批准。当时行长外出，后来找到行长签字后，办理了查询。 中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知 银发〔2002〕1号金融机构协助查询、冻结、扣划存款，涉及内控制度中的核实、授权和审批工作时，应当严格按内控制度及时办理相关手续，不得拖延推诿。 银行人员违反有关法律规定，无故拒绝协助执行、擅自转移或解冻已冻结的存款，为当事人通风报信、协助其转移、隐匿财产的，应依法承担责任。
后来，该法院向受理网点出具了《行政处罚通知书》，罚款3万元。 案例2: 某支行受理法院查询时,系统中查询到有一账户,但由于以前开户时核心业务系统中客户信息未留完整,无身份证号码,地址不完整。不能完全确定是否为同一人。 于是经办人员在查询存款通知书上写上“无此客户存款”。 三、修改支取方式
1、客户申请修改支取方式的，须由客户本人凭身份证件提出申请，填写一式二联特殊业务申请书。 2、柜员审核无误后，启动“[1412]支取方式修改”交易录入相关内容。 3、经有权人授权成功后打印特殊业务申请书，由客户签字确认。 4、特殊业务申请书第一联加盖业务公章交客户，第二联加盖业务清讫章作为当日传票
四、止付、解止付 1、止付是因系统处理故障、柜员操作失误等原因，银行为规避风险将客户存款账户全部或部分金额置为只收不付的状态。解除止付是对已全部或部份止付的账户进行解除，使账户恢复正常可收可付状态。 2、存款账户的止付分为全额止付、部分止付。全额止付的账户只收不付；部分止付的账户可收可付， 3、止付某存款账户可由其开户机构或由开户机构的上级清算中心（含县级清算中心、省中心）根据规定办理。解除止付必须由原止付机构处理。 4、银行内部作止付后，止付账户仍可由有权机关作冻结处理。可以对部分冻结后的余额作止付。同一账户止付后可以挂失支付凭证，但不能补换支付凭证。已挂失的账户仍可作止付处理。 5、存单、折、卡等用于贷款质押的，应为该账户作止付处理。质押止付由存单、折、卡的开户机构办理。
五、补登折、换发、改密写磁
1、客户需修改存款凭证的支取密码，应持有其本人身份证件、需要办理的存折、存单卡，填写“特殊业务申请书”办理账户密码修改。写磁需提供办理的存折，摘录经办人的有效身份证件。 2、柜员审查无误后，启用“[1411]改磁写密”交易进行密码修改或写磁。 3、改密处理的，录入新密码，经授权成功后在“特殊业务申请书”上打印修改信息。写磁的，在业务凭证上打印写磁信息。 4、经审查无误后，改密业务的，存单（折、卡）和一联特殊业务申请书加盖业务公章退客户，一联特殊业务申请书加盖业务清讫章作当日传票；写磁业务的，业务凭证加盖业务清讫章作当日传票。
例: ? 某日上午,一女客户拿着10万元存单、自已的身份证和存款人的身份证到某银行办理密码挂失,称存单是他丈夫的,他遭遇车祸昏迷不醒,现正躺在医院里等待手术,这10万元是救命钱,恳求柜员一定帮助取出,按规定,挂失可以代理,但是解密一定要本人亲自办理。可是,面对眼前焦急的客户,她声泪俱下的苦苦哀求,柜员最终帮客户违规办理了密码挂失,并当即解密,及时支取了10万元钱。中午时分,该存单的存款人来到银行要求挂失,原来家中被盗,存单和身份证全部丢失.上午来办理业务的这位女客户正是伙同他人盗窃之后,为骗取钱财,导演了一戏。而柜员被她牵着鼻子走，人情代替制度，规章形同虚设。 ? 客户无法前来办理时的处理 ? ？？ ? 案例： ? 重庆张先生15万存款被人挂失冒领 。 ? 案例：上溪支行存款挂失冒领。 ? （挂失的要点） ? （授权的要点） ? 浙江义乌农村商业银行 谢
祝大家工作顺利!
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持有几张银行卡合适？ 这些用途以外的卡最好销户
来源：重庆商报-上游财经&&&
作者：佚名&&&
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　　如果你手中有长期闲置银行卡，或将被银行清理。去年底央行关于&沉睡&卡的相关规定，终于有银行出台了具体的执行方案。
　　招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。记者查阅官网看到，建行、民生、浦发、平安等多家银行也发布类似公告，数亿张的沉睡卡将迎来大规模清理。
　　七类银行卡将被率先清理
　　据招商银行公告，率先被清理的主要是七类卡：1)卡片等级为&一卡通&普通卡，且持卡人未持有&一卡通&普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单。2)&一卡通&普通卡账户余额为零，且不存在任何未结清利息，同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易。3)未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或&一闪通&。4)未关联该行信用卡还款或个贷还款，也未签订代发协议或无有效保险保单。5)非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡。6)不存在关户限制。7)未持有该行有效的或者未激活的信用卡，且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。
　　所谓&沉睡卡&，指的是在6个月内未发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易的。根据中国银行业协会数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，&沉睡卡&21.9亿张，已经占到了1/3。也就是说，每人持有的&沉睡卡&基本达到2张。
　　若手中持卡太多，丢失丢弃流入收卡人手中，则有可能被用于非法活动。对于犯罪分子而言，早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的来源。根据重庆银联通报，重庆地区多家银行出现了磁条卡盗刷案件。一些不法分子盗取银行卡磁条信息和密码，复制成伪卡，通过POS机疯狂盗刷，给受害者造成巨大损失。
　　持有两到三张卡最合适
　　打开钱包，林林总总的卡，究竟哪些能真正派上用场？融360分析师建议称，最好保留2~3张卡。
　　第一张是工资卡，用于上班族入账；第二张是开通网银卡，考虑到现在各种网络、电信诈骗层次不穷，开通第二张银行卡用于消费、存取现和转账交易。这样，用于收钱的银行卡盗刷风险下降，起到了隔离风险的作用；第三张卡是信用卡，现在个人信用应用场景越来越多，良好的信用卡使用记录能获更高的信用评估，遇到买车买房或者装修的时候，有资格申请到较低的贷款利率。
　　处理&沉睡&卡这么做
　　根据央行下发261号文，要求银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。各家银行应该都不会贸然主动销卡，而是需要持卡人的配合，以免引起不必要的纠纷。
　　特别是在办理银行卡时，如果绑定了某些业务，比如代发工资、代扣代缴、贵金属、理财业务等这些涉及第三方的服务项目，银行是无权对其自动销户的，必须要客户去柜台亲自办理销户。
　　银行人士建议，最安全便捷的途径还是到银行网点进行注销，柜员确认销户后，首先对卡片做剪角处理，约一个月后，这张卡片将会被销户。如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销，这样既能规避个人信息遭泄露的风险，也能节省不必要的年费。
责任编辑：cnfol001
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