香港保险销售佣金50%是真的吗(2)
& & 上半年香港保险商新保单价值合共815亿元，新单根据是否有香港身份证分在在岸及离岸。在岸单，国寿跑赢一条街，原来各险商近年强攻内地客之时，国寿反而积极抢本地单。如计离岸单，保诚赢到开巷，半年涉及金额达107亿元，占整体离岸单28％。这两年间，头三间行离岸单分别飙升2.8倍，5.1倍及2.3倍。银联落闸，对保诚打击最大，其次是友邦。当然，道高一尺魔高一丈，保险公司会制定新产品破招，但如果走资继续停不了，正如有代理担心中央有后续政策，最坏的情况是禁止内地客来港投保。
& & 与其去抓李嘉诚卖楼走姿，不如早点堵上境外保单的洗钱通道。这光靠银联这个按流量收过路费的机构显然存在着利益冲突，这也是屡堵不绝的重要原因。
& & 随着年底外汇储备逼近三万亿美元红线，多部门联合执法整肃势在必行。境外保险公司接近瓜蔓抄的方式发展新移民和港漂家庭，第一步先要求经纪签约，出卖自己，第二步出卖亲友和信任自己的人，第三步就是出卖人民币，协助资本外逃。就像地产经纪最喜欢限购和宏调政策传闻一样，境外保险公司一直是遗产税传闻到人民币贬值危机的播种机和宣传队。
& & 当泡沫最终破裂之后，从业人员必然会大批被境外保险公司甩掉包袱，他们会面临更加冷酷的就业现实和恶化了的人际关系。就算未来雇主没有有色眼镜，就当填表和跨境转帐也算是一种职业技能，曾经历过如此暴利的泡沫之后，有谁还能平常心去做疲弱经济下的普通工作?
& & Btw,如果对50%费用去向有疑问的话，那只是说明你层级还没有达到看清整个分钱游戏的地步，没有计算流进更高层级口袋的那些部分，投保人的损失一定是大于50%的。而剩余的资金，会在超过5%的年化费用压力之下进行股票债券投资，其投资规模决定了投资收益一定是和大市几乎同步的。这就意味着或者经过若干年通胀和资产大幅升值后，你拿回了等值或略大的名义金额，或者发生一次金融风暴，你会被告知政府不打算给你的保险公司买单，就算买单也不会全部兑现你的应有权益了。
& & 短短几年，卖保险已经从避之唯恐不及的推销员成为了&高大上&的职业金领。香港知名演员、医生、律师、全职太太、金融专业毕业生以及不断涌入的&港漂&构成了香港保险从业人员的新版图。随着内地富豪赴港买保险的人数增加，保险经纪人也成为&躺着赚钱&的好职业。
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来源：财经综合报道
　　文章来源：微信公众号吴晓波频道
　　老师，最近一年，小巴发现身边很多人都在谈论去香港买的事，好像已经成为一种潮流了。小巴老师去香港买保险这个话题，其实是挺有意义的，因为香港保险和大陆存在不少差异，对于家庭财务配置是多了一种选择。不过，很多人还只是“听说”香港的保险产品比大陆的好，具体怎么个好法，以及是否真的适合自己，还不甚了了。
　　据我了解，我们去香港买的保险，主要集中在寿险、重大疾病保险，以及部分高端医疗保险上。香港保险最大的吸引力就在于保单性价比好，同等保额下，往往保障范围也更广，理赔条件也相对宽松，最重要的一点，是价格相对更便宜。人寿险和重疾险等险种，香港的费率要低上10%-30%不等。这一点原因肯定是首先需要考虑的。小巴老师我们知道一个保单的费用，一般由以下几个部分构成，包括最基础的风险费用、经纪人佣金和保险公司的内部成本，如果是带有投资分红的险种，则还包括了储蓄保费。小巴你觉得香港保险是便宜在哪一部分上？保单价格=风险保费+佣金成本+内部成本+储蓄保费首先，基础的风险保费部分应该相差就比较大。小巴老师没错，保费的设定是一个严密的精算过程，在出险概率、出险保额以及资金折现率的基础上计算得出。香港的人均寿命是85岁，大陆是78岁，这就意味着在统计学意义上，香港人可以活得更久的概率更高。所以，基于香港和大陆人口数据设计出来的寿险，在这一点的风险核定上是不同的，香港人寿险的保费便宜，首要原因就是这一点。
　　哦，原来是这样。这么说的话，重疾类的保险应该也是差不多的道理吧？小巴老师不错，平均寿命越长，重大疾病的概率往往也相对更低，毕竟人类的死亡和重大疾病关系紧密。这里有一点很有趣，那就是虽然寿命长有千般好处，但是有一类保险却会更贵，你想想是哪一种？这就要反过来想了。人寿险是以生命的终结为出险条件的，它的反面就是生命存续为前提的保险，香港的可能就比大陆的更贵。比如养老保险？小巴
　　老师Bingo，答对了。可见保险是什么类型的风险都可以保，人的死亡可以保，人的存活也可以保。它仅仅是为风险定了一个价格，将它固定下来了，这也是保险的本质意义。
　　Tips 1
　　香港保险的保费低，首要原因在于其高人均寿命的人口统计学基础。
　　香港保险还有一点也是大家很称道的，就是投连险的分红比较高，一般可以达到5%左右，而大陆前几年投连险的分红很少超过3%。小巴老师
　　大陆投连险的分红收益率低，是因为1999年保监会对于寿险预定利率设定过一个2.5%的上限。当时银行利率还很高，甚至能达到10%左右，所以保险公司的保单利率也很高。但后来连续降息，银行利率跌到3%以下，那些高利率保单时间很长，保险公司就出现了严重利差损，于是保监会才不得不制定了这样一条规定。
　　2013年之后，2.5%的上限已经提升至3.5%，分红利率也略有提升，但总体上分红收益还是受限于保险公司的投资收益率。
　　最近两年保险公司都在大力度地进行各种投资，如果利率上限进一步放宽，甚至完全市场化，那么也有可能会出现非常好的分红类利率咯？小巴老师没错。分红这一点上，过去香港保险确实比大陆好得多。但未来这种情况是否有所改变，还是看保监会的政策以及大陆保险公司的投资能力。
　　Tips 2香港保险的分红一直是相对于大陆保险的优势，但未来这种优势是否能够保持，还有待观察。
　　关于香港保险的第三个优势，是服务好。这一点上，我有一些朋友买过香港保险，理赔过程都非常顺利，好就好在所有情况都是事先声明，没有事后扯皮的情况出现。小巴老师香港保险行业的成熟度更高，保险经纪人终身跟随保单，所以给人的感觉是流程清楚透明，服务意识很好。但有一点你不能忽略的是，香港保险的所有保单，都需要本人亲自到香港去签署，否则是不合法的，其实这还是蛮大的一项成本。而且如果平时不是居住在香港，保险公司的后续服务，相对也比较麻烦一些。
　　Tips 3香港保险的服务很好，但合法保单必须本人亲至香港签署。对，专程跑一趟香港的话，综合下来算一算账，其实也不算便宜，除非是大额的保单。小巴老师这就是一种比较常见的情况。在香港是购买美元保单的，今年3月份之前这部分美元保单是不受到目前个人美元数额限制的。有的家庭预期人民币贬值，就通过香港保险做一些美元的长期配置。
　　不过，3月份开始，央行出了跨境保险业务的新规定，银联卡单笔支付金额不得超过人民币3万元，而且只允许受理人身意外险、医疗保险、交通运输险种，不包括人寿险、投资分红等险种。
　　未来最可行的方式，可能还是在香港开立银行账户，也可以通过本票、支票、转账汇款或者直接授权扣划等方式来缴纳保费。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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香港保险的佣金比例
时间: 13:01:06
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