征信报告里有小贷公司记录影响银行贷款吗？
随着征信系统向非银行金融机构开放，越来越多的小贷公司、融资担保公司、消费金融公司、汽车金融公司开始接入央行征信系统，所以，我们不仅要注意银行贷款或信用卡的信用记录，更要关注可能接入征信系统的非银行金融机构的信用记录，未来这些机构上传到征信系统的信用信息同银行上传的信用信息一样，都会对个人的信用状况构成重大影响。
常见的上征信的小贷公司和消费金融公司如下：
重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司
重庆瀚华小额贷款公司
北京拉卡拉小额贷款有限责任公司
深圳市中安信业小额贷款有限公司
深圳市信安小额贷款有限责任公司
深圳平安普惠小额贷款有限公司
深圳市联合金融小额贷款股份有限公司（原名：深圳市金融联小额贷款股份有限公司）
中银消费金融有限公司
北银消费金融有限公司
捷信消费金融公司
招联消费金融有限公司
马上消费金融股份有限公司
深圳市佰仟金融服务有限公司（征信报告显示：哈尔滨银行龙青支行消费贷款，实际为佰仟手机分期）
需要注意的是：由于征信系统最初是由央行召集各商业银行建立的，如今众多非银行贷款机构纳入征信系统，非银行放贷机构很容易被传统金融机构视为“异类”。别说出现逾期，即使客户在申请银行贷款时，客户征信报告里出现这些非银行机构的信息，银行都会质疑。
因为在银行的眼中，找小贷公司借钱，一方面是借款人很着急很缺钱，另一方面，小贷的利息很高，能接受这么高利息的肯定是流动性有“情况”。确实有部分银行随着不良率的上升，会筛查部分有小贷借款记录的客户，不给这些客户发放贷款。
很多朋友征信报告没有逾期记录，但是到银行贷款屡屡被拒，原因就出在之前多次在小贷公司贷款。在这些非银行金融机构贷款，即使没有逾期记录，都按时还款，银行还是会质疑，慎重放贷，在同等条件下不会考虑贷给有小贷公司记录的客户。
当然也不能片面夸大这种负面影响，不是说征信报告里有了小贷公司的贷款记录，就不能再到正规银行贷款。只是说，征信里有非银行机构的贷款记录，银行会更加慎重放贷，更加严格进行风险评估，如果综合条件足够，也是可以顺利贷款的。因为随着普惠金融的深入发展，越来越多的人开始在小贷公司贷款，如果银行对这些客户严格限制，会越来越来难找到客户，所以，银行对有小贷记录的客户接受度也越来越大，很多银行只是要求客户现有的小贷记录只要结清且没有逾期记录就可以了。
这也对我们提了个醒，有正常的贷款需求，尽量从正规银行机构贷款，不仅贷款利息相对低，而且操作更加规范，个人信息安全更加有保障。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。个人征信包括哪些方面？对贷款有什么影响？作者：黄艳萍来源：链家网原创文章摘要：现如今，不管是申请房贷还是车贷，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒；而如果你的信用记录良好，可能会在利率方面得到优惠。
一、个人征信都包括哪些方面？
1.个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。
2.银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。
3.非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。
4.异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
5.查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
那么征信报告长什么样子呢，如下图：
个人征信报告
二、个人征信对贷款有何影响？
1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。
2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷
3.征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷
4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%
5.查询个人征信次数太多容易被拒贷
如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
三、哪些不良信用记录可以修改？
并不是所有的信用记录都会影响房贷。有些不良的房贷记录是可以修改的。
1、信息被人盗用、冒用导致的不良记录。客户应向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。
2、因欠年费引起的不良记录，客户可以到相关银行开证明消除记录。大多银行对于这种“不良”持宽容态度。
3、客户因信用卡小金额欠款未还造成的不良记录。当持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，银行会消除不良记录。
4、一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，延迟信用卡还款，而导致信用不良的记录，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
很多不良征信记录会隐藏在人们日常生活里的每个角落，贷款人一不小心就会踩到个人征信的“雷区”。产生信用不良记录以后，首先是要避免出现新的负面记录，注意养成良好的消费习惯和还款习惯，其次是尽快重新建立个人的守信记录。
来源：中国人民银行征信中心 链家网综合整理
1人赞过现在买房都会跟贷款扯上关系，那么哪些行为会造成不良信用记录呢？又如何避免不良信用记录产生呢？信用卡逾期可能会使房贷利率会被提高或贷款成数降低，情节严重者甚至房贷被拒。如果当事人发现自己有不良信息记录，比如信用卡有逾期还款等记录，需要“攒信用”可以弥补以前的行为。一般我们在申请贷款买房的时候，银行会对借款人进行综合评估，年龄、信用记录、工作记录、工资流水等方面都会被纳入考量。金不足的购房者，在买房时多是申请房贷，但有时购房者会因为不良信用记录被拒。到底造成不良信息记录的原因有什么？哪些不良记录可以及时修改？购房者申请房贷前应该怎么查询个人信用状况？个人信用记录如果出现污点，则会使贷款额度变低或贷款利率提高，甚至被拒贷。相关问题最新百科15小时前15小时前昨天昨天前天看了又看
官方客服 城市二手房房产资讯城区二手房城区租房城区小区热门小区热门问答热门百科广州热门专题
用户名或密码错误7天内免登录7天内免登录别担心，无账号自动注册不会导致手机号被泄露没有收到验证码？用户名或密码错误7天内免登录已有账号？没有收到验证码？用户名或密码错误我已阅读并同意没有收到验证码？用户名或密码错误用户名或密码错误信用记录对房贷的影响有多大？_通用攻略_贷款攻略 - 融360
公积金政策
信用记录对房贷的影响有多大？
& & & &&众所周知，信用记录对办理贷款有些影响，但是这个影响到底有多大呢？
& & & & 近日，在燕郊买房的赵女士在办理贷款的时候遇到了问题。原本和银行说好首付五成可以拿到年化7.205%的，但是当赵女士将首付款交完去办理房贷的时候，银行告知利率只能是年化7.533%。这是怎么回事儿呢？
& & & & 赵女士告诉我们，银行提高利率是因为她及其家属的征信问题。赵女士告诉我们，其实她们平常还是比较注重信用问题的，她只有2010年有过一次，而且只有50块钱的逾期，家属是2010年逾期200块钱，由于金额较小，所以当时就没太在意，结果现在要办房贷了才发现问题。如果贷款100万，20年的话，最少要多付32887元。
& & & & 很多人都有这种&不拘小节&的行为，如果信用卡欠着大笔金额的话，一般都会记得还款；但是在金额较小时，就很容易被忽略。
& & & & 融360小编提示：信用记录不分金额大小，是以&次&计算的，如果只有一两次逾期还款记录，对贷款买房不会造成太大的影响。银行对于具有不良征信记录的借款人是否应批准办理贷款，主要是看借款人的不良征信记录次数。
& & &据多家银行现行规定，目前采用的是&连续3次、累计6次&的标准。对此，小编的理解是：假如你连续3次以上，或者累计6次以上逾期不还款，那么你的信用记录就会非常差，其结果就是申请房贷会被拒绝。
　　若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，银行会要求提供第三方担保人或机构。不过，具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化。
　　借款人申请办理贷款，如果有不良记录，可能会出现三种不同的结果：一是贷款成数被降低了，也就是说，假设你想买一套50万的房子，本来可以申请40万的贷款，但是因为受到不良记录的影响，银行只批给你40万的一半，或者高点，或者更低。
　　二是贷款利率较高，例如，正常申请贷款的话可以享受7个点的年利率，但因为有，银行批准你的贷款前提是你必须付8个点的年利率。
　　三是贷款申请直接被银行拒绝，这种情况说明你的不良征信记录已经非常严重。
　　不论是哪种结果，都是对借款人不利的，因此，小编提醒网友一定要珍惜自己的征信记录以免影响到买房大计。
你可能需要这些贷款
有按揭记录即可贷款
最低月利率
最快放款时间
解抵押，助卖房
最低月利率
最快放款时间
房屋抵押，资金好周转
最低月利率
最快放款时间
买房装修贷款
最低月利率
最快放款时间
保存本篇到我的邮箱
订阅房贷、房产新闻
扫一扫，让买房更简单！
欢迎关注融360房贷官方微信(fangdai123)
买房工具：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品，未经融360书面授权，任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的，注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的，将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考，不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至：
评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
问题：融360贷款专家，您好！请问贷款利率变动在什么情况下可能会影响到个人的信用记录？ 融360贷款专家答复：您好！ 贷款利率上调，增加了借款人每月的应还款额，但借款人因不知道等原...
信用卡不激活仍然会影响信用记录，这事你听说过吗？ 最近有市民刘先生想办一张新的信用卡，可是申领材料上交了好几次都没有通过，于是他想知道原因，就找到银行了解情况。银行方面的...
上海的社会诚信体系建设长期位于国内前列。日前上海图书馆再次创新，发出了国内第一张信用借书卡。读者只要个人信用过关，办卡时就不必支付100元押金；但若借书迟迟不还，就可能因为...
2010年4月初，某汽车公司员工小马向甲银行申请办理一笔36万元的住房按揭贷款，该行信贷人员按照贷款审批流程，在授权后查询了小马的个人信用报告，发现其名下有两张其他银行的贷记卡，...
近年来，随着超高的曝光率，个人征信系统渐渐广为人知：信用卡欠钱不还要纳入征信系统，地铁逃票要纳入征信系统，小区业主拒缴物业费要纳入个人征信系统，外出旅游不守规则不讲文明...
您可能也感兴趣：
相关专题：
有按揭记录即可贷款
解抵押，助卖房
房屋抵押，资金好周转
买房装修贷款
3年后，央行做出了相同的
双十一如何在朋友圈装一
重磅！全国将停止别墅类
工资不到4500，你会给子女
融360 - 贷款平台 版权所有
Copyright (C) 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号注意！个人征信别查太多，小心房贷办不下来！注意！个人征信别查太多，小心房贷办不下来！有趣的鸡蛋百家号征信不好不能申请房贷，这已经是众所周知的常识，现在又听说，征信查询次数多了也办不了房贷。据有关媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。因为此前半年，他有多次在银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录。中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。【疑问1】什么情况下会查询个人信用？审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”所谓“硬查询”，就是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告此外，司法部门办理案件时，也会查询个人信用报告。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，以及其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。【疑问2】查询个人征信会被银行拒贷吗？“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理说道。“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。“一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。但具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。【疑问3】贷款申请成功与否取决于什么？个人资产、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。 苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。买房记得多留个心眼！点击下方大拇指注意不要让“硬查询”毁了你的征信！（本文观点仅供参考，不代表本公众号立场）来源：中金在线（cnfol-com）综合助贷（zhudaicom）、新京报本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。有趣的鸡蛋百家号最近更新：简介:分散投资超有趣，so easy！作者最新文章相关文章征信有问题可以贷款吗_贷款问答_融360
常见问题：
征信有问题可以贷款吗&
征信有问题可以贷款吗
提问者：REN***
城市：广州
提问时间:& 07:20
我有一张六十天未超过九十天，2013年底已还清并且卡已注销，现在想办无抵押，有哪家银行可以办呢
已入驻信贷经理请作答
您还可以输入1500个字
用于提问者接受您的答案(必填)
同时申请信贷经理入驻
常见类似问题
服务地区：广州
服务机构：宜信
尊敬的客户您好，根据您的情况，想要在银行办理很有难度，费时也特别久，如果您是代发工资且超过4000，现工作单位超过半年可以尝试来我司办理，综合费用在8厘到2分之间，希望能够解决您的问题，有需要联系我，龚经理，祝您生活愉快
服务地区：广州
您好，我是的方经理，您现在是在什么单位工作呢？每月工资大概多少？虽然您有过一次逾期，但是我们这边会综合您所有情况进行考虑，所以我需要了解您更多的个人信息才能更好帮你解答，如方便进一步沟通，请联系:
服务地区：广州
服务机构：平安普惠
您好，您的情况暂时做不了，我们有个产品，只要您是工行代发工资两年以上就有机会申请一笔贷款，不看负债，不看征信，利息低至2厘99（1万元月利息就是29元）有需要请联系 吴经理
服务地区：广州
服务机构：广州市博色贸易有限公司
不可以的 只可以做私人
对以上回答仍不满意?您可以向我们的专家咨询您的问题
相关问题&|&相关知识|&相关百科
免息优惠99家共1376位经销商
贷款工具 &|&手机版
谢谢您的反馈您已认为回答者的回答对您有用
您已成功退订该问题的答案退订该问题答案后，后续其它银行经理或者网友对该问题的答复将不再会发送到给您。
感谢您的回复您的回复通过审核后会直接发给提问者
热门问题推荐
融360 - 平台 版权所有