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媒体揭秘“个人POS机”套现模式 拉卡拉钱盒榜上有名
08:25　|　来自: 太原晚报
　　以卡养卡不用愁轻松办理费率低从此告别钱荒……此等好事，可以通过 POS 机(销售点终端机具)实现?近日，记者走访了解到，区别于银行办理 POS
机必须持有企业的营业执照等资质证明，通过拉卡拉、钱盒等第三方支付机构，只需身份证和银行卡，个人也能拥有一台 POS
机，依靠这小小的机器就可以空手套白狼，利用虚假交易从信用卡中源源不断地套出一笔笔现金，这无形中为信用卡套现敞开了后门。&套现“神器” POS 机
　　市民赵女士是公司白领，月收入也有几千元，可爱美的她在化妆品和穿着打扮上花销比较大，手头的钱经常不够用，便办了五六张3万元至8万元不等的信用卡，打算以卡养卡。卡办下了，新的问题又出现了，以卡养卡也需要现金来周转，而取现还款每天都会产生利息，且有诸多限制，感觉既不方便也不划算。一番斟酌，她从网上买来一个计算器模样的“收款宝”，这东西上面有一小块显示屏和几排按键，侧面是一个刷卡槽，有了它，就可以利用虚假交易，把信用卡里的钱刷进绑定的银行卡里，用较低的“手续费”套取现金。精明的赵女士还想出个赚钱的办法：消费不太多的时候，利用信用卡自有的免息期把“闲钱”刷出来放入余额宝，或买些短期理财产品，赚点儿差价。“只要保证按期还款，就能无偿循环使用信用卡资金，还能用获得的刷卡积分兑换礼品。”赵女士粗略算了一笔账：信用卡通常有20天到56天免息期，按50天算，她用
POS 机套现5万元放入余额宝，50天收益大概在200元左右，而她需要承担的成本仅仅是26元封顶的刷卡手续费。
　　无独有偶，20岁出头的小伙子小王打算自己创业，手头没多少钱，但有一张额度6万元的信用卡。有时，为了铺门路、撑场面而钱不凑手，他便找中介用信用卡套取现金。“找人套现的手续费是三到五个点，对方也是用
机，套一万块钱要交三五百元的手续费，太亏了!”但如果到银行取现，限制又太多：最多只能取信用额度的一半，且每天只能取2000元，还得按每天万分之五的费率交利息，有些银行还收手续费。于是，小王决定“自力更生”，上网买了一个
POS 机，不仅自己方便了，还有朋友经常求他帮忙套现，颇有经商头脑的小王索性加收一些手续费，一来二去，还能赚点儿“外快”。&正规申办有条件
　　POS 机是想买就能买的吗?8月20日，记者从中国工商银行湖滨支行了解到，按照中国人民银行的规定，申办 POS
机必须提交企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证，由银行仔细审核并审批后才能办理。也就是说，你得是个正儿八经做买卖的商家，才能申请 POS
机。正规申请 POS
机，有的需有对公账户，有的则需要有安装人员上门实地“考察”收款交易的真实性，而且根据不同的经营范畴，刷卡手续费不等，通常大型超市是0.38%，一般类0.78%，餐娱类1.25%，上不封顶。&网上“购机”无门槛
　　显然，按照正规程序，个人是无法搞到 POS 机的，然而，很多“个人”却另有渠道。
　　打开网页搜索“个人 POS
机”，立马出现很多代办公司，随意点开一个网站，醒目位置都能看到需要的材料：身份证和银行卡的扫描件、本人手持身份证照片、手机号、开户行名称。记者以买家身份咨询客服人员，对方声称是第三方支付公司代理商，经营十多种
机，按厂家、功能、刷卡限额不同，价位从500元到2000元不等，费率可设成0.38%至1.25%间的任意值，部分机器20元至35元封顶，也就是说不论单笔刷多少钱，最高收这么多手续费。
　　在淘宝、京东等购物网站，在售的个人 POS
机品牌多样，价格大多也只要二三百元。其中，淘宝网销量最高的是拉卡拉第三方支付公司的收款宝，一个月内成交量高达3000余台，网页介绍，个人只需身份证即可自行开通注册，无需其他证件，费率统一为0.5%，且第一个月可刷信用卡10万元，第二个月就能增加到20万元。记者以顾客的身份咨询淘宝网多名
POS 机卖家，得知使用 POS 机前需绑定一张借记卡收取刷卡款，所刷卡可以是任何人的，与绑定卡同名也行，这意味着刷自己的信用卡套现完全没有问题。
　　为了让记者放心下单，卖家频频介绍各种套现“窍门”。比如，每天最好只刷一次，有零有整更好，更不要一次就“刷爆”整张卡，如果数额比较大，最好用别人的身份证再办几台机器，这些显然都是见不得光的。&“支付机构”有点乱
　　一位银行职员介绍，正常办理 POS 机有3个渠道，一是通过银行，二是银联，三是第三方支付机构。以前，只有银行和银联能办理，但对 POS
机的推广相对缓慢。2011年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证向第三方支付机构发放。虽然有利于市场竞争，但一松手就容易乱，不少第三方支付机构为了抢占市场，开始发展层层代理商，通过各种方式野蛮生长，甚至使出歪招陷入恶性竞争，给个人办
POS 机就是最典型的体现。正常情况下， POS
机的使用必须接入银联的支付结算系统，为通过银联审核的这一关，套用其他企业的资质或制造虚假信息成了个别第三方支付机构的招数。 占小便宜有风险
　　用卡套现、以卡养卡看着是咱占了便宜，其实这当中暗藏风险。表面上看，持卡人直接刷走了银行的钱，但很多时候需要“上家”中转，才能转入自己绑定的卡再把钱取出来，而“上家”一旦跑路，钱就打水漂了。8月27日，人行太原中心支行支付结算处李处长接受记者采访时指出，信用卡套现不仅给发卡行造成损失，还会给持卡人带来信用风险、偿债风险和法律风险。李处长介绍，银行系统会对刷卡数据进行监控，出现异常情况会核实，一旦确认属于套现行为将采取措施。对于持卡人而言，即使套现后能确保及时、全额还款，银行也会采取降额或停卡处理，并将其纳入个人征信系统，对个人信用记录造成不良影响，还可能涉嫌违法犯罪。对于违规操作的第三方支付机构，央行将予以追偿或处罚。去年，央行处罚了8家存在未落实实名制商户、交易监测不到位等违规情况的第三方支付机构，勒令其暂停新增商户。&&相关制度需完善
　　山西新维宪律师事务所游律师在法律层面对此进行了分析。她介绍，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院制定的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》正式实施，其中规定用
机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，情节严重的，要以非法经营罪处罚，情节特别严重则处5年以上有期徒刑。同时还规定，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应以信用卡诈骗罪定罪论处。其中，恶意透支是指发卡银行两次催收且刷卡人超过三个月没有还卡。游律师认为，对于小额非法套现且能够按期还款的持卡人来说，现行法律有待完善，从民法的角度讲，个人没有实际交易而套现的行为，应当构成不当得利。
　　山西财经大学国际贸易学院卫老师认为，个人办理 POS
机套现的行为本质上涉嫌非法获取小额信贷，看似解决了一时的资金需求，但其中存在泄露个人信息等多种风险。说到底，要改变 POS
机滥发的现象，银行需要完善措施和惩处机制，一方面严格监管相关单位办理 POS
机的条件或资质要求，另一方面从发卡源头入手，加强风险控制，在信用卡业务拓展上有所自律，严查申办资格，不能向不符合财务资质或用卡习惯不良的客户发卡。
　　本报记者辛欣
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02-07【产品使用】使用拉卡拉POS机的血泪史难道消费者就活该受骗收藏
起初拉卡拉在我心中的可信度还挺高的，当初业务人员来说办理拉卡拉pos机还比较谨慎的去网上了解了下拉卡拉，然后手续费比一般银行低，业务人员还说年底共刷的金额满1万反20元，使用满两年以后凭机器可以退800元现金当时考虑了下比较划算，所以就花了1680买了一台pos机，紧接着就是各种奇葩时间屡屡发生，这里给大家一一道来：记得使用了第一天机器老是显示线路问题，后来叫业务人员来维修，总算解决了。再后来就是刷卡将近一星期不到账，后来打电话给拉卡拉说是账户出现问题，后来也总算解决了。一直在使用平日里是次日到账，遇周末是星期一到账，使用的也还算顺利，没出什么故障，就在半个月前突然不能用了，显示错误代码97 打电话给拉卡拉，说是什么商户被停了，业外人士我也不懂，这些都不管年底了，尽快给我们弄好来吧!然后有根据客服给他们提供了要的一些资料，过了两天，机器还是不好又打电话给他们，说是要刷机，把机器寄给他们。这也年底了顺便问了下返现的事情，业务人员说不知道。我当时就蒙了，怎么会不知道呢？我又问了下两年后可以退机器的事也加也说不知道，相互推辞，我们消费者就这样被耍的团团转，我们强烈要求拉卡拉给一个答复：后来答复来了说是业务员信口雌黄随便说说的，这就是给我们消费者的交代，我们无法接受这个事实。你们作为拉卡拉代理商一点责任都没有么？
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错误代码97？你的机子被封了，是不是办的封顶机
机子型号是S58
百富S58POS机
最后咋说的？这么危险啊　　　　　　　　　　　-----------来自三星 GALAXY S4　与你心意合一　　　　
这么可怕？
确定这是拉卡拉的机子吗？
刷10000返20你想笑死我啊，从来没听说过哪个正规公司有这种事的，，，明显你装了不知是哪家的二清机
我和楼主几乎是一样的遭遇，发的帖子也全被吧主删了。建议大家不要相信拉卡啦了 。几乎是骗子公司！！！强烈鄙视
！！！！！
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拉卡拉怎么可能10000返20 别的第三方也不会这么干吧
我用收款宝也是出现退款延迟的情况 害得我还款没及时还上去了违约金
还有买的时候销售人员也误导消费者 骗子公司
借贴水一下，要升级了，谢谢
拉卡啦就是垃圾，倒闭把，无良的东西
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要不要买第四代收款宝呢，有多不靠谱？
大其　　楼主的帖子令到我家实　　非常请我　　感动不是　　为什么我非要这样要骗　　　　　　　　回复羡经　　　　　　　　楼主慕验　　　　　　　　因为我的　　这是真正的十五字
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