一个理财公司职员自述：我们是如何骗钱的？
来源：搜狐理财
作者：微信公众号：理财中国
　　e租宝P2P平台500亿非法集资曝光，惊爆全国。上海鑫琦资产近期也曝出19亿非法集资的庞氏骗局。通过在山东工作的同学，找到山东济南一家公司的前职员王越，详述了一家打着P2P幌子的理财公司的骗钱内幕。
　　这个行业是一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。
　　后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。
　　去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万钱款跑路了。
　　总经理才22岁
　　我去年大学毕业，学的专业是财务，学过一些理财知识。
　　今年年后，我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业，工资待遇比同类公司开得高一些，我是底薪3000元加奖金，无提成。公司的模式，是以合作企业的资产和债权抵押，发售高收益理财产品吸引投资者。
　　上班第一天，财务部除了我还有一个合作方企业代表，说是代表，实际不过是一个幌子而已，这是我后来知道的。业务部只有6个人，三男三女，三女都有了孩子，三男都未婚，其中学历最高的是山东大学的本科生。
　　第一天，我见到了我们的总经理。说出来，你也许会很惊讶，因为他仅仅是一个93年的孩子，也就是才22岁。经理说他是大专毕业，可是我觉得他在撒谎：专科三年学制，他18 上的大专？毕业后立马做了经理？可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多，我第一天就有了很多疑问。
　　自己给自己担保
　　我第一天基本没事做，就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万，对于不懂的人来说，可能觉得这家公司有点实力。但是稍微懂的人就知道，看注册资金是没用的，自从国家降低注册公司的难度后，你一元也可以注册。至于1000万，不需要你注册时候就有1000万，只要后期凑够这数目就行。
　　那这个行业究竟是怎么一个模式呢？其实属于打擦边球，钻法律空子的一个行业。正规的方式是，借款人把借款信息发布给融资中介（我们这样的公司），中介公司作为担保平台把信息给投资人，而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中，担保公司是不接触投资人的钱的，如果担保公司碰了钱，那就属于非法集资。但是，到底公司有没有碰钱，外面根本没办法知道。
　　这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。
　　所以，当看到我们公司和合作的企业，办公都是属于一个地方的时候，我起了更大的疑惑。
　　亲戚朋友被拉进来
　　业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了，说是做业务，不如说是去行骗。因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方，比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是P2P等时髦词汇，利息都是15%以上，比银行存款高很多。
　　客户对象中年纪大一点的有闲散资金，但是这批人对蝇头小利看的重，很容易被小利息诱惑。业务员对这些年纪大的投资者，说钱投进来收益大，风险小。我们都知道，风险和收益是正比的，说风险小利益大的都是骗子
　　做了一周的业务后，业务部签了五单，有12万吧。经理开会发了第一单，第二，第三的奖励，500元，400元，300元。不要看奖励发放不少，实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天，有个员工从朋友那拿了1万投进去，拿到了第四单的奖励，这就是一个被骗的开始。
　　其他员工为了开单奖励和绩效奖励，陆续从朋友手里借了100多万。那一个月，公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。在月底，公司去了一家酒店聚餐，一晚上花了6000多，16个人，而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着，我心理感觉很难过，因为，这些钱可能就是他们投进去的。
　　投资者的钱没进公司账户
　　而我作为一个会计，只能做我分内的事情，越俎代庖是工作中最让别人讨厌的，那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。我试探性的问了一下经理，经理说对方企业代表明天就把钱转过去的，可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通，甚至连合同的代号也经常弄错。
　　周一开例会，我先开场给大家讲话，我讲了柏林墙的故事：把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙，被士兵用枪打死了，第二天柏林墙拆除，打死人的士兵被告上法庭，后来被判刑。那这个故事就是说，执行任务是你的义务，把枪抬高一点，不打死人也没有人去责备你。
　　有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思，下班后问我是不是说公司存在问题，我没有直接说，只是告诉她，不要为了完成任务，拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司，大部分都是不合法的，只是关系打点好，工商局和金融办就假装看不到。
　　老板和会计捐款跑路
　　做了不到一个月，我就辞职了。我有点看不下去，大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋，不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄，在业务员的忽悠下投进来。
　　去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万存款跑路了。公司的业务员为了完成业绩和任务，一共投了一百多万。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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内部提额是真的吗？非诚勿扰，骗子绕道
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金卡Ⅰ级, 经验值 1227, 距离下一级还需 2272 经验值
如题，最近做生意，资金有缺口，而且帐期太长，久久结不下款子来，内部提额是真的不？有能提的联系我！有酬谢。谢谢朋友们帮忙！！
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貌似不太可能，你说申请前叫行长推荐下大额就可以相信，卡的下来了应该没可能啊……别给骗子有可趁之机啊。
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lidianwei 发表于
据说是真的，有朋友的朋友是光大行员做这个。不过提示你，这个收费太高了，好像要差不到10个点。
你在哪个城市啊？我现在急用钱，没办法。
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就算那样提了也没意思&&比如提5万就要给个5000的话& & 还是想想别的办法吧& &不过提额度的99是骗子
受苦即享受，成功亦成魔
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我们这是收三十个点& & 金卡最高提到10W& &白金20W& && &我朋友弄这个的& &最近在帮我弄光大提额& &过几天就有结果了
工普2K-1W-2W-3W
招金5K-1W-2W-2.7W-3.5W- 4.3W-6W
光白2.5W-3.75W-4.22W-5.48W-6.3W-7.42W
兴白8W-10W-13W-13.4W
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哪个城市的？
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Prince870822 发表于
我们这是收三十个点& & 金卡最高提到10W& &白金20W& && &我朋友弄这个的& &最近在帮我弄光大提额& &过几天就 ...
什么地方》？
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光大可以自己去找银行推荐 额度一般30左右&&
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怎么可能？小心上当被骗！
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vfxzzyc 发表于
光大可以自己去找银行推荐 额度一般30左右
在银行无资产和理财，行长一般不给推荐吧？？？
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南京这边搞行用卡提额的多着呢，提别是光大的，都是内部人员和外头的投资之类 的公司搞的，南京这边我有问过手续费太高了，25个点左右，受不了这费用，三个月可以一提。
喝茶、想喝好茶的找我哦。
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root110 发表于
南京这边搞行用卡提额的多着呢，提别是光大的，都是内部人员和外头的投资之类 的公司搞的，南京这边我有问过 ...
25个点，太他妈他妈的黑了。。。唉，。。
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aikawawa 发表于
在银行无资产和理财，行长一般不给推荐吧？？？
想办法让他们出个推荐表格&&
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ghyghyg 发表于
1.申请开通信用卡a,b,c,d,e,f,g...
2.everything is pos：亲戚的pos刷一笔3k以内，分12期。
3.foreign ex ...
神一样的队友。谢谢
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root110 发表于
南京这边搞行用卡提额的多着呢，提别是光大的，都是内部人员和外头的投资之类 的公司搞的，南京这边我有问过 ...
你也南京的可以交流下用卡心得
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我爱卡客服诈骗手段层出不穷 擦亮眼捂好兜见着骗子绕道走_网易新闻
诈骗手段层出不穷 擦亮眼捂好兜见着骗子绕道走
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每到年末，骗子们越发觊觎起百姓的钱包，不少“经典骗局”频发，让受害者伤财又伤心。据警方透露，网络诈骗、“丢钱捡钱”、假借无抵押无担保贷款诈骗等手段，是目前最为常见的诈骗手法，大伙可得多个心眼啊！
骗术一：淘宝商品被卡单，拨打客服电话后报上手机验证码，骗走你卡里的钱。
案例：网购订单卡单？当心这是骗局
海峡法治在线-法制今报1月20日讯（记者 周敏）近日，福州市民小陈在淘宝上购买了两件衣服，3天后，他接到一个电话，提示他订购的商品订单被卡单，开始小陈并不在意，不久后他又收到一条提示信息，信息上写着“尊敬的客户您好，你购买的货物由于淘宝系统维护更新，导致您订购的商品订单被卡单，请联系客服，电话：。”已经3天了，商品还未到货，难道真的被卡单了？盯着提示信息，小陈越想越相信自己的商品确实被卡单。于是他拨打了所谓的“客服电话”，客服人员告诉小陈他的货物全部被卡单了，除非提供银行卡号，卡内还要有500元的保证金才能够退款。小陈照做后，手机收到了银行发的验证码，这时客服人员要求小陈将验证码告诉他，小陈便毫无防备地将验证码告诉给了客服人员。很快，银行发来了显示银行卡在某网站快捷支付499的短信。小陈立刻回拨了对方电话，客服人员告知小陈其银行卡存在风险需要再按要求提供卡号以及存入500元，小陈这才意识到被骗了。
警方提醒：群众在享受快捷支付带来便利的同时，要提高防范意识，一定不要轻易向他人透露身份信息、卡号、密码以及手机验证码等信息。
骗术二：采取丢钱、捡钱、分钱的方式诱人上钩，实施诈骗后溜之大吉。
案例：天上掉下馅饼？小心背后那个人
海峡法治在线-法制今报1月20日讯（记者 周敏）1月初，福州市民小史下班经过一条小路时，一名男子骑着自行车从他身边经过，随后在离他不远处，男子丢了一捆东西。这时尾随在该名男子身后的另一名瘦高男子，立马冲上前将那捆东西捡起，神秘地将小史拉到一边，让其不要声张，“这是一捆钱，过会大家分了。”这时又有一名男子走来说他也看见钱了，也要一起分。还没等小史反应过来，骑车男子已经返回头，并询问3人是否见到他丢掉的18000元钱。见3人都矢口否认，男子要求他们把身上的财物都拿出来检查，并将手机和银行卡都拿出来。随后，男子打了一个说是银行客服人员的电话，将电话给了小史，其间客服人员套取了小史的银行卡密码。男子让小史等人将电话全部关机后，找借口离开了，之后另外两人也以买水为由离开，让小史在现场等一会儿，小史等了很久都没等到人才意识到被骗了。
警方提醒：遇到此类骗局，务必保持清醒，不贪图无主财物，不轻信他人谎言，最好的办法是，有人来说和你一起分钱的时候，你快速走掉，让他们的骗局无法施展，如果遇到死缠烂打的，立刻报警。
骗术三：急着用钱，路边小广告让你无抵押无担保贷款。
案例：承诺“轻松贷款”？将钱往骗子手中送
海峡法治在线-法制今报1月20日讯（记者 周敏）福州市民小林最近十分缺钱，偶然在一个网站上看到广告说可以办理无抵押无担保贷款，点击进入该网站后，照着上面写的联系电话，小林与对方取得联系，表示要办理贷款。小林按照对方的要求到邮政银行办理了一张储蓄卡，而后对方再次联系小林要求其开通网银并且把卡号、密码告诉对方做审核。反正现在卡里没钱，小林放心地将卡号信息告诉了对方。随后对方又要求小林存2000元到卡里，小林“聪明”地在邮政银行柜员机上先修改了密码，然后才存入2000元现金，没想到，不一会工夫，小林刚刚存入的钱就被转账走了。
明明修改了密码，钱为何还能被转走呢？据民警介绍，骗子利用的是网络反应的“时间差”。“当受害者修改密码后，骗子趁着系统还未反应过来的间隙，迅速转走钱。”
警方提醒：群众不要轻信路边、网络发布的无抵押无担保贷款信息，此类贷款往往假借贷款名义套取办理人的身份以及银行卡信息，在涉及银行汇款、转账的情况时，大家要多留个“心眼”，谨防上当受骗。
骗术四：警方来电通知您的银行卡不安全或涉及犯罪，要您将钱转到所谓的“安全账户”。
案例：公安科长来电？诈骗行为别相信
海峡法治在线-法制今报1月20日讯（兰钦明）日前，松溪县黄女士接到一个自称是工商银行的工作人员电话，说其个人信息泄露，被他人冒用在上海浦东银行贷款5万元，问要不要报警。黄女士说要，于是该男子就说，他帮助黄女士把电话转到上海徐汇区公安局。之后，有另一名男子自称是公安局的科长和黄女士通电话，说如果不把黄女士卡上的钱转到“安全账户”，就会被银行扣走，在这名“科长”的指导下，黄女士把工行卡上的9878元钱转到一个所谓的“安全账户”上。后来，黄女士想想不对劲，才发现被骗了，就赶紧到公安机关报案。
警方提醒：公安机关和检察机关不会让当事人将资金转到个人名下。有些网络IP电话软件可以虚拟任何电话号码，大家不要轻信。
骗术五：免费摸奖，百分百中奖，机会难得！
案例：街头免费摸奖？那是在骗你钱
海峡法治在线-法制今报1月20日讯（记者 周敏）1月8日上午，永安市民庞某和一个朋友途经市标附近的公交站点时，突然听到路边有人兴奋地喊着“中奖了，中奖了。”庞某和朋友凑上前去，发现是几个人在路边的摊子上摸奖。这时，摊子上的一名男子指着放着很多小纸条的碗告诉庞某，他们是在搞免费摸奖活动，摸到一至五等奖可以拿到5元至300元不等的现金奖励；摸到六等奖，就能以100元的价格换购一条“金项链”。机会难得啊！
有点心动的庞某和朋友立即加入了摸奖的行列，可是摸了好几次都是六等奖。抱着翻本的心理，庞某开始押钱摸奖，短短20几分钟，庞某身上的7200元便到了对方手里，可四、五等奖却依然不见踪影。最后一次摸奖，庞某又输了4000元，才开始觉得事有蹊跷。可是摊主却都借机离开，消失在人群中。
1月18日上午，永安刑侦大队民警在第二医院门口将这伙正在行骗的犯罪嫌疑人抓获。
警方提醒：此类不法分子行骗的手段并不新鲜，犯罪嫌疑人往往扮演“中奖者”、“招呼者”吸引路人参与。而所谓的“金项链”，不过是以3元的价格批发而来的假项链，大家因避而远之。
作者：周敏
本文来源：海峡法治在线
责任编辑：王晓易_NE0011
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