有关个人理财的论文期末总复习那个是要交的吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-31 08:16 标签： 个人理财考试
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个人理财复习
复习泰山学院商学院 贾莉莉 E-Mail: 第三章 现金规划?一、现金与现金等价物 ?二、资产负债表的编制?三、现金流量表的编制?四、信用卡账单日、还款日与免息期 资产负债表资产 金额 负债 金额现金定期存款 货币市场基金 期货2000.00 私人临时借款30000.00 信用卡透支 5000.00 教育贷款 13000.00700.0000.00股票 其他个人资产00.00 负债总计净资产40700.0000.00资产总计80600.00 负债与净资产合计 现金流量表收入 金额 支出 金额工资奖金和津贴 存款利息 股票与期货投资收 益 接受遗产80000.00 伙食费40000.00 通讯及交通费 1000.00 社会保险费 7000.00 培训费 2000.00 已付房租 交通肇事连带赔款13000.000.00 00.00 23000.00购置衣物旅游 娱乐 收入总计
支出总计3000.000.00 77000.00年度结余53000.00 第四章 消费规划?一、制定住房消费方案?二、制定汽车消费方案 ?三、制定消费信贷方案 购房的财务决策 ?1、购房财务规划的基本方法??（1）估算负担得起的房屋总价。可负担首付款?=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金 在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限；?可负担房贷?=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限；6
泰山学院商学院 购房的财务决策?1、购房财务规划的基本方法??（1）估算负担得起的房屋总价。可负担房屋总价?=可负担首付款+可负担房贷；?可负担房屋单价?=可负担房屋总价/需求平方米数。7
泰山学院商学院 ?（二）还款方式和还款金额 ?1、首付款： 20％～30％ ?（大于90米，30％；小于90米，20％） ?2、期款： ?一年以内，本息一次还清；一年以上的可采用： ? 等额本息还款法 ? 等额递增还款法 ? 等额递减还款法 ? 等额本金还款法8
泰山学院商学院 第四章 教育投资规划设定投资目标 规划投资组合 执行与定期检讨计算子女教育基 金缺口 设定投资期间了解客户的风险 承受度坚持子女教育基 金计划 坚持专款专用设定投资组合设定期望报酬率定期做调整9 泰山学院商学院 案例――估算未来教育资金?客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上 大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规 划目标是：在儿子18岁上大学时能积累足够的大 学本科教育费用，并希望有能力继续让儿子深造 硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。 案例――估算未来教育资金分析： ?我国目前大学本科4年需要花费元， 在这里取中间值60000元。而硕士研究生需要花费元，取中间值约35000元。?结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素，预计教育费用的年平均增长率是3%-7%，取中间值5%。 项目代号数值备注子女年龄距离上大学年数案例――估算未来教育资金 B 12年 =18岁-ACD E F GA6岁距离继续深造年数目前大学费用总计 目前深造费用总计 学费年成长率 届时大学学费16年60000元 35000元 5% 107751元=22岁-A4年，48000元-72000元 2年，30000元-40000元 3%-7%，以5%假设 =D×复利终值系数(n=B，r=F）届时研究生费用教育资金投资回报率 目前的教育准备金 至上大学时累计额 尚需准备大学费用HI J K L76401元4% 30000元 48031元 59720元=E×复利终值系数(n=C，r=F)取4% 可供子女未来教育使用的资金 =J×复利终值系数(n=B，r=I) =G-K准备大学费用的月投资 额准备深造费用的月投资 额 每月定期定额投资额MN O331元292元 623元=L÷年金终值系数（n=B，r=I） ÷12=H÷年金终值系数（n=C，r=I） ÷12 =M+N 第五章 风险管理与保险规划?一、风险的分类 ?二、可保风险的特征 可保风险并非所有的风险都 可保纯粹风险 偶然性损失较大可保风险可测性 意外性 第七章 投资规划一、基金的分类二、基金申购费用及份额计算方法 基金申购费用及份额计算方法价内法? 价内法（多数开放式基金采用） ? 申购（见案例） 申购费=申购金额×申购费率 净申购金额=申购金额-申购费用 申购份额=净申购金额/申购当日NAV ? 赎回 赎回费=赎回当日基金单位资产净值×赎回份额×赎 回费率 赎回金额=赎回当日基金单位资产净值×赎回份额赎回费 基金申购费用及份额计算方法价外法? 申购 净申购金额=申购金额/（1+申购费率） 申购费用=净申购金额*申购费率 申购份额=净申购金额/基金单位净值 ? 赎回 赎回金额=赎回当日基金单位资产净值×赎 回份额/（1+赎回费率） 案例?投资者投资1万元申购某基金，对应费率 为2%，假设申购当日基金单位资产净值 为1.0168元，则其可得到申购份额为（ 价内法下）：?解： 申购费=0元净申购金额=00申购份额=8=9638份 基金申购费用及份额计算方法案例：（价外法）投资人申购10000元前端收费A基金，基金前端申购费率为1.5％，当日基金申购价格为1.6元，那么：净申购金额＝10000元/（1＋1.5％）＝9852.22元 申购费用＝10000元－9852.22元＝147.78元 申购份额＝9852.22元/1.6元＝6157.64份 第八章 退休养老规划 ?一、中国的养老保险制度 ?二、养老保险金的计算 一、中国的养老保险制度商业性养老保险 个人储蓄性养老保险企业补充养老保险 （企业年金）基本养老保险 案例资料：?张先生现年35岁，预计60岁退休，退休后 再生活20年。假设张先生从今以后的税后 投资报酬率是10%，在退休时年支出为 16.4万元。 ?（1）不考虑退休后的通货膨胀，请计算张 先生退休时需要储备多少养老金才能满足养 老需要？ ?（2）假设张先生退休后，平均通货膨胀率 是5%，请计算张先生退休时需要储备多少 养老金才能满足支出养老需要？ 案例计算? 不考虑通货膨胀时，需要的退休储备金=16.4万×（ P/A，10%，20）=134万元 ? 考虑通货膨胀时，退休后第t年需要退休金 =16.4万 ×（1+5%）t 折现到退休时的现值= 16.4万 ×（1+5%）t ÷ （ 1+10%）t = 16.4万÷（1+4.76%）t20 164000 ? 考虑通货膨胀，20年共需退休储备金= ? (1 ? 4.76%)t t ?1 =16.4万×（P/A， 4.76% ，20）=209万元 ? 这意味着，退休后每年的支出相当于一个期限20年， 折现率为4.76%的年金。使用的折现率=（1+10%） ÷ （1+5%）- 1= 4.76% 泰山学院商学院 贾莉莉 E-Mail:《个人理财投资》总复习_百度文库
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2015年新版个人理财复习要点及方向
发表时间： 9:28:36 来源：互联网
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2015年《》教材改版，内容变化很大，章节也从之前的十章缩减到现在的七章，对于新版教材的复习方向及重点内容中大网校小编总结出了如下几点，希望对考《个人理财》的小伙伴有所帮助。计算题：重视财务计算器和EXCEL的使用方法,计算题不会太难，主要是一些基本的计算。看教材的附录2：P279的“商业银行个人理财业务相关法律法规，从整个教材的知识体系来说，前面所有章节的知识点都是这个附录的解释、细化、说明和补充，复习可以根据以下步骤：1、先学习附录2内容2、学习(复习)2、3、4、5章，要多看，都是一些理解记忆的知识点3、再学习前面的第1章、第6、7章，附录1;学习方法不猜考题，踏实认真读书针对考试的特点，最好是以练带学，通过做题，来巩固相应的知识点。选题不必多：因时间有限，要选择有质量的练习题来做。做题的目的：是为了了解自己掌握知识的程度，促使自己回到教材上，找到更细致的复习点，使复习达到事半功倍的效果，考试就不怕通不过了。编辑推荐：
（责任编辑：）
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&&浙江财经大学余立智
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