中国农业银行优c信用卡的信用问题？_百度知道
中国农业银行优c信用卡的信用问题？
我在07年底的时候，在学校办了一张农业银行的优c卡，当时也不知道是信用卡，只知道刷卡5次就可以免年费了，所以就办了，一直也没有用，今天又看到有办信用卡的，所以想起来了，问一下我这3年一直没有用这个卡，扣年费能扣我多少啊？ 会不会影响我的信誉呢 ？ ...
我有更好的答案
如果您卡里的余额不到300元的话，还要收取小额费（说实话我也很烦这种乱收费）一般不会影响信誉的。贷款不会有影响。注销的话必须到柜台办理注销手续。不管他不会影响信誉如果一直不用的话 年费在50以上
采纳率：36%
如果你没开卡，按说是不收年费的，但是你开卡了，没有刷卡，肯定会扣年费，而且你的信用记录会有污点。
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
中国农业银行的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。城市：武汉&&
积分：4005&&
您好，这里是国泰君安证券。 农行的理财作为国家四大行发售的，是很有保障的，国泰君安殷经理祝您投资愉快。
更新时间： 17:55
<b class="vote-num" id="vote_num_
国泰君安湖北分公司特推出24小时预约开户电话027-,微信gtja012872在线交流
城市：沈阳&&
积分：1884&&
好，基本所有的理财都有风险
更新时间： 19:12
<b class="vote-num" id="vote_num_
城市：长沙&&
积分：2519&&
您好，银行的理财产品，基本上大同小异，各银行的理财产品，类型、起点、投资方向、期限、收益、风险属性基本差不多， 行对来讲，氛围保本浮动收益和非保本浮动收益，具体要看买什么品种。
建议参考证券公司理财产品，相对来讲、收益较高，现金类的理财，一般都在5%以上、、、如有疑问请回复沟通，华泰长沙祝您投资顺利！
更新时间： 21:14
<b class="vote-num" id="vote_num_
您身边的理财专家--最具责任感的财富管理顾问 股票开户： QQ
城市：广州&&
积分：2451&&
您好，每个银行都有很多类型的产品，有长期的，也有短期的，现在银行很多短期理财都是没有写明保本的，如果有写明保本的收益会低一些，但很多非保本的其实安全系数也很高，关键看您的选择
更新时间： 23:17
<b class="vote-num" id="vote_num_
股票开户，预约微信
城市：天津&&
积分：11015&&
农行的产品基本没有大问题。
更新时间： 13:48
<b class="vote-num" id="vote_num_
股票开户佣金超低，量大更优惠 融资融券随时办理 QQ: 手机:！
城市：武汉&&
积分：41339&&
你好，建议可多比较几家银行看看，理财产品有很多，祝您投资愉快！
更新时间： 13:16
<b class="vote-num" id="vote_num_
全国股票开户佣金万1，基金0.6.国债还可以打折哦，欢迎电话咨询 QQ
城市：北京&&
积分：34436&&
你好，银行的理财产品相对来说风险都比较低，但是收益也是有限的，祝你投资愉快！！
更新时间： 14:30
<b class="vote-num" id="vote_num_
开户佣金行业最低,低至万1，开户不限时间和地域，周末也能开户电话: QQ：
城市：武汉&&
积分：41339&&
你好，银行有很多风险等级的理财产品建议可以多比较一下，选择适合你自己的，希望能帮到您，祝您投资愉快！
更新时间： 16:56
<b class="vote-num" id="vote_num_
全国股票开户佣金万1，基金0.6.国债还可以打折哦，欢迎电话咨询 QQ
城市：北京&&
积分：71868&&
你好，任何理财产品都是有风险的，只是看大小了。
更新时间： 21:29
<b class="vote-num" id="vote_num_
开户佣金万1基金万0.6 送快速交易通道，电话， QQ：
城市：北京&&
积分：216&&
您好，农业银行发行的理财产品还是不错的，品种也很齐全，有保本的，浮动非保本的，一般老年人买保本理财还是比较多的。
您好，很高兴为您解答，我是国联证券北京建材城西路营业部的客户经理小马，现在来我们公司开户转户的客户，一律按最低佣金办理，并根据您的资金量个人为您送上惊喜礼品，周六日可以提前预约上门办理开户，营业部环境优雅，多间豪华客户交易室，交易品种，强硬的软件交易系统，精心的服务，国联证券，期待您的加入！
更新时间： 16:23
<b class="vote-num" id="vote_num_
预约股票开户，享受超低佣金，优质服务！手机：
城市：上海&&
积分：1829&&
你好！一般来说理财产品都分固定收益类的和风险理财产品，你看你投哪一类的，具体了解一下就行了【华泰小李，竭诚为您】
更新时间： 16:27
<b class="vote-num" id="vote_num_
手机，QQ，万三网上开户，高频交易客户可低至万二。
城市：合肥&&
积分：1180&&
你好，收益是和风险成比例的，国泰君安证券合肥营业部欢迎你的咨询。多种理财产品收益可观，可通过官网办理。联系方式：胡明远，，QQ
更新时间： 19:27
<b class="vote-num" id="vote_num_
人生没有失败！联系电话：，QQ
还有疑问？继续提问 -理财顾问5分钟回复
还可以输入140个字
尚未登录，可以匿名提问。也可按此或
一个电话，一个垂询，一份财富
想理财？从咨询开始！
5分钟快速响应，100%回复率
推荐理财顾问HOT 月积分
理财顾问排行TOP
积分：1191
最新理财文章
最新理财产品
全国找理财顾问
已获得满意答案，去练练！
预约客户经理，预约后客户经理会在5分钟分与您联系！
QQ/Email：日14:08　来源：
【来源：】
06/09 13:3806/09 13:3306/08 11:0706/08 10:5106/08 10:5006/08 10:4906/08 10:4806/08 10:47
感谢您的参与!查看[]
股票/基金&>>农业银行理财学院>银行理财产品的五个风险等级
一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为风险等级(即一级)的产品，适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。
银行理财专家提示，投资者要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。有时候投资者看理财产品宣传单却只注意到大大的&收益&字样，很少注意到风险提示内容。因此，投资者购买理财产品时需仔细阅读其说明书。卡盟网-农业银行(nonghang.KAMENG.COM)
●【往下看，下一页更精彩】●
"银行理财产品的五个风险等级"内容由卡盟网农业银行搜集整理，如转载卡盟网原创文章请标注来源，并加入出处链接，违者必究！
免责声明：卡盟网农业银行此文章仅代表作者个人观点。文中以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，仅作参考。
"银行理财产品的五个风险等级"其他相关文章
农业银行信用卡额度农业银行信用卡还款农业银行信用卡积分
我要办农业银行信用卡
农业银行文章点击排行榜
信用卡计算器
农业银行热门标签
卡盟网农业银行信用卡中心发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。卡盟网农业银行信用卡中心不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
版权所有：卡盟网（www.kameng.com） 本站内容，未经许可，均不得转载。
申请友链联系QQ：&&&&推广合作联系QQ：&&&&卡盟贷款交流群： &&&&卡盟信用卡交流群：
卡盟网微信二维码中国农业银行风险经理考试题库2016_甜梦文库
中国农业银行风险经理考试题库2016
中国农业银行风险经理考试题库（试用版）总行风险管理部 二 O 一 O 年一月1目录一、名词解释?????????????????????????????????? 1（一）新资本协议??????????????????????????????????????1 （二）信用风险????????????????????????????????????????2 （三）市场风险????????????????????????????????????????2 （四）操作风险????????????????????????????????????????3 （五）评级管理????????????????????????????????????????4 （六）分类减值????????????????????????????????????????4 （七）信贷业务????????????????????????????????????????4 （八）三农业务????????????????????????????????????????5 （九）综合知识????????????????????????????????????????5二、填空题????????????????????????????????????6（一）新资本协议??????????????????????????????????????6 （二）信用风险????????????????????????????????????????6 （三）市场风险????????????????????????????????????????7 （四）操作风险????????????????????????????????????????8 （五）评级管理????????????????????????????????????????9 （六）分类减值????????????????????????????????????????9 （七）信贷业务????????????????????????????????????????12 （八）授信执行????????????????????????????????????????13 （九）综合知识????????????????????????????????????????14三、单选题????????????????????????????????????15（一）新资本协议??????????????????????????????????????15 （二）信用风险????????????????????????????????????????19 （三）市场风险????????????????????????????????????????20 （四）操作风险????????????????????????????????????????22 （五）评级管理????????????????????????????????????????25 （六）分类减值????????????????????????????????????????28 （七）风险报告????????????????????????????????????????33 （八）信贷业务????????????????????????????????????????352（九）个贷业务?????????????????????????????????????????40 （十）授信执行?????????????????????????????????????????41 （十一）三农业务????????????????????????????????????????42 （十二）柜台、金库及自助设备????????????????????????????43 （十三）综合知识????????????????????????????????????????47四、多选题????????????????????????????????????51（一）新资本协议???????????????????????????????????????52 （二）信用风险?????????????????????????????????????????52 （三）市场风险?????????????????????????????????????????54 （四）操作风险?????????????????????????????????????????56 （五）评级管理?????????????????????????????????????????60 （六）分类减值?????????????????????????????????????????63 （七）风险报告?????????????????????????????????????????65 （八）信贷业务?????????????????????????????????????????66 （九）个贷业务?????????????????????????????????????????79 （十）授信执行?????????????????????????????????????????79 （十一）三农业务????????????????????????????????????????83 （十二）柜台、金库及自助设备????????????????????????????84 （十三）综合知识????????????????????????????????????????89五、判断题????????????????????????????????????95（一）新资本协议?????????????????????????????????????????95 （二）信用风险???????????????????????????????????????????97 （三）市场风险???????????????????????????????????????????97 （四）操作风险???????????????????????????????????????????98 （五）评级管理???????????????????????????????????????????100 （六）分类减值???????????????????????????????????????????101 （七）风险报告???????????????????????????????????????????103 （八）信贷业务???????????????????????????????????????????103 （九）授信执行???????????????????????????????????????????105 （十）三农业务???????????????????????????????????????????106 （十一）柜台、金库及自助设备??????????????????????????????112 （十二）综合知识??????????????????????????????????????????1123一、名词解释知识点包括：新资本协议（8 题） 、信用风险（1 题） 、市场风险（11 题） 、操作 风险（7 题） 、评级管理（3 题） 、分类减值（3 题） 、信贷业务（4 题） 、三农业务 （2 题） 、综合知识（6 题） ，共计 45 题。 （一）新资本协议（8 题） 1、风险 风险是指收益的不确定性， 始终存在于银行的所有经营活动和操作环节中。我行 面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。 2、预期损失 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望， 代表大量贷款或交易组合在整个经 济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失，等于 PD、LGD、 EAD 的乘积。 3、非预期损失 非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失， 该类损失通常由资本进行覆盖。 4、资本充足率 是资本（核心资本加附属资本）与风险加权资产的比率，不应低于 8%。该指标 反映商业银行以自有资本承担损失的风险抵御能力。 5、核心资本 核心资本指权益资本和公开储备，是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的 50%， 核心资本充足率不得低于 4%。 核心资本包括实收资本或普通股、 资本公积、 盈余公积、未分配利润和少数股权。 6、附属资本 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期 次级债务。 7、违约概率 指未来一年内借款人发生违约的可能性。 8、违约损失率 违约损失率是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额占风险暴露 (债权) 的百分比，即损失的严重程度。49、贷款风险迁徙率 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度， 表示为资产质量从前期到本 期变化的比率， 属于动态指标。 风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款 迁徙率。 （二）信用风险（1 题） 1、信用风险 信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、 履约能力降低而造成损 失的风险。 （三）市场风险（11 题） 1、流动性风险 流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金满 足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。 2、市场风险 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使 银行表内和表外业务发生损失的风险。 3、风险价值 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素 发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。 4、银行账户 银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具， 即商业银行为非 交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。 5、事后检验 事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比 较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调 整和改进的一种方法。 6、缺口分析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。具体而言，就是将 银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段（如 1 个月以下，1-3 个月，3 个月-1 年，1-5 年，5 年以上等） 。在每个时间段内，将 利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内 的重新定价“缺口” 。 7、久期分析 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值、 资产价值影响的一种方法。58、外汇敞口分析 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。 外汇敞口主要 来源于银行表内外业务中的货币错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头 寸与空头头寸不一致时， 所产生的差额就形成了外汇敞口。在存在外汇敞口的情 况下， 汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值带来损失，从而形成汇率风 险。 9、流动性预测 流动性预测是指对未来一段时期内资金流入流出总量及其盈余(缺口)的预测， 包 括短期、中期、长期和特定期流动性预测，是流动性管理决策和操作的依据。 10、流动性缺口率 是指流动性缺口与到期流动性资产的比例。流动性缺口为 90 天内到期的流动性 资产减去 90 天内到期的流动性负债的差额。 11、敏感性分析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、 汇率、 股票价格和商品价格） 的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济 价值产生的影响。 （四）操作风险（7 题） 1、操作风险点 是指导致某一业务或管理活动具体流程环节失败的行为或事项。 2、风险信号 是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行 为举措或现应当可以明显观察得到。 3、风险因素 是指可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项。 4、业务连续性计划 是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取的一种特定程序， 此程序要保 证在面对不利事件（如自然灾害） 、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够 维持对客户的服务。 5、声誉风险 声誉风险是指由商业银行经营、 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商 业银行负面评价的风险。 6、重大声誉事件 重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响6社会经济秩序稳定的声誉事件。 7、操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事 件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 （五）评级管理（3 题） 1、 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》中外贸类客户定义 外贸类客户是指不从事生产制造，以对外进出口贸易为主要经营方式的法人客 户。 2、 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》新建企业定义 新建企业是指至评级时点止，经营期（以实际产生经营收入为准）不足二个完整 会计年度的法人客户。 3、 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》AAA+级客户核心定义 生产经营属于国家鼓励发展行业，在本行业内具很强竞争优势；管理层专业经验 丰富、素质优秀；经营实力和财务实力雄厚，现金流量非常充足，客户偿债能力 极强，发展前景很好；生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人 除外） ；违约风险极低。 （六）分类减值（3 题） 1、信贷资产风险分类 是指按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程， 其实质是判断债务人及时 足额履约的可能性。 2、信贷资产风险分类的审慎性原则 信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时， 应坚持审慎性原 则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次。 3、现金流折现模型 现金流折现模型 （以下简称 DCF 测试）是基于对未来现金流入的预测确定单笔贷 款减值结果或表外不良信贷资产预计负债的方法。 （七）信贷业务（4 题） 1、最高额担保 最高额担保是指在约定的最高债权限度内， 由担保人对一定期间内连续发生的债 权提供担保。包括最高额保证担保、最高额抵押担保和最高额质押担保。 2、经营性物业抵押贷款 经营性物业抵押贷款是指我行向自行开发经营性物业的法人发放的， 以其所拥有7的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。 3、全部关联度 全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50%。 4、单一集团客户授信集中度 最大一家集团客户授信总额是指报告期末授信总额最高的一家集团客户的授信 总额。单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额／资本净额× 100%。 （八）三农业务（2 题） 1、三农金融事业部制 中国农业银行根据股份制改革的要求， 为实施三农和县域金融服务专业化经营而 采取的一种内部组织管理模式， 以县域金融业务为主题， 在治理机制、 经营决策、 财务核算、风险管理、激励约束等方面具有一定的独立性。 2、多户联保 多个县域法人或者个人自发组成联保小组， 对小组成员向我行申请信用共同承担 连带责任保证担保的担保方式。 （九）综合知识（6 题） 1、拨备覆盖率 实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例， 是衡量商业银行风险抵补能力的 重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至 150%以上。 2、正常贷款迁徙率（银监会标准） 期初正常贷款在期末变为不良贷款的金额与期初正常贷款之比。计算公式：正常 贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不 良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额 -期初正常类贷款期间减少金额 +期初关 注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% 3、行业可接受值 行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值， 结合国 家产业、 行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算 客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。 行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。 4、超额准备金存款 超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。 5、情景分析 情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多8种因素同时作用时可能产生的影响。 6、风险监测 风险监测是指运用各类监测手段， 持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量 化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。二、填空题知识点包括：新资本协议（5 题）、信用风险（5 题）、市场风险（16 题）、操 作风险（10 题）、评级管理（6 题）、分类减值（26 题）、信贷业务（10 题）、 授信执行（5 题）、综合知识（12 题），共计 95 题。 （一）新资本协议（共 5 题） 1、 根据 《巴塞尔新资本协议》 ， 债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期 （90） 天以上（含）可被视为违约。 2、经济资本（Economic Capital ，EC ），就是对风险的度量。又称为风险资 本（Capital at Risk，CaR），是指在（一定的期限）和（置信水平下），为弥 补（非预期损失）所需要的资本。 3、 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是： （最低资本要求）、 （监督检查）、 （市场纪律）。 4、内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（客户评级）和（债项评级） 的二维评级。 5、根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于 （8%） ，核心资本充足率不得低于（4%）。 （二）信用风险（共 5 题） 1、信用风险是指银行因（交易对手未能履行合约义务） 而遭致损失的风险。 2、（信用风险缓释）技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协 议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。 3、银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（信 用集中度）风险。 4、根据《关于 2009 年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁 发[ 号）规定，农业银行行业限额分为（指令性）限额和（指导性）限9额两种。 5、根据《关于 2009 年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁 发[ 号）规定，行业限额设定包括（核定总量）、配置比例、（测算初 始值）、确定最终值等内容。 （三）市场风险（共 16 题） 1、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知》规定,商业银行应根据客户的风险承受能力进行（客户分类），并提供与其 相适应的理财产品。 2、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知》规定,商业银行应将理财客户划分为（有投资经验客户）和（无投资经验客 户），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。 3、市场风险是指因（市场价格）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。 4、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,市场风险管理的目标是通过将（市 场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（经风险调整的）收益率 的最大化。 5、 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法 （试行） 》 （农银发[2009]65 号）,总行相关部门、各分行要把握交易账户（以交易为目的）的实质，制定账 户划分细则， 组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐 日估值。 6、 （一般性市场风险/系统性市场风险）是指因市场环境整体变化引起的市场价 格波动所带来的风险。 7、根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[ 号）规定,流动性 风险是指银行由于流动性不足无法保证（支付和贷款）需求的可能性。 8、市场风险经济资本，借鉴 Basel II 标准法下的 building block 方法，分别 针对（利率）、（汇率）、（股票）、（期权）进行计算，在此基础上，加总得 到全部市场风险经济资本。 9、计算风险价值（VaR）的基本方法包括（参数法）、（历史法）、（蒙特卡罗 法）。 10、根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[ 号）规定,流动 性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（报告制度）和（公告制 度）。1011、巴塞尔委员会在 1996 年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内 部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（99％）的单尾置信区间；持 有期为（10）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（一年）。 12、根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》,使用内部模型法计量市 场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（一般风险价值项）与（压 力风险价值项）之和。 13、金融产品市值重估方法主要包（盯市）、（盯模）、（第三方价格） 。 14、根据《商业银行压力测试指引》规定,商业银行应选择运用最适合其业务规 模及复杂程度的压力测试技术，包括（敏感性测试）及（情景测试）。 15、在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（持有期）和（置 信区间）。 16、在持有期为 1 天、置信水平为 99％的情况下，若所计算的风险价值为 1 万 美元，则表明该银行的资产组合在（1 天）中的损失有（99％）的可能性不会超 过 1 万美元。 （四）操作风险（共 10 题） 1、商业银行由操作风险引起的损失包括（预期损失）、（非预期损失）和（灾 难性损失）。 2、操作风险是指由不完善或有问题的（内部程序）、（人员）和（信息科技系 统），以及（外部事件）所造成损失的风险，包括(法律风险)，但不包括(策略 风险)和(声誉风险)。 3、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[ 号）规定，操作风险报告应遵循(全面性)、(及时性)、(准确性)、(保密性)。 4、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[ 号）规定，进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因，操作风险成因包括以 下四类：员工、(内部程序)、(信息科技系统)和外部事件。 5、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[ 号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部(操作风 险因素)及(风险信号)进行主动查找、甄别、(提炼)的过程。 6、操作风险识别主要采用(流程分析)法。117、在操作风险点的构成要素中，(风险信号)是指风险因素表现出来的某些违反 常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得 到。 8、内部欺诈事件指（故意骗取）、（盗用财产或违反监管规章）、（法律或公 司政策） 导致的损失事件， 此类事件至少涉及内部一方， 但不包括 （歧视） 及 （差 别待遇事件）。 9、 操作风险点是操作风险识别的重要成果， 它主要包括 （业务品种/管理活动） 、 （业务流程/操作环节）、（风险点名称）、（风险因素）、（风险信号）、（风 险类别）、（控制措施）、（相关规定）等八个方面内容。 10、根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行 （董事会） 承担声誉风险管理的最终责任。 （五）评级管理（共 6 题） 1 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发 [ 号）规定，农副食品制造业（行业代码 C113）客户所选敞口应为（农 业）。 2、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[ 号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事 业法人除外），其中大型企业划分标准是:销售收入在（3 亿元）及以上或资产 总额在（4 亿元）及以上。 3、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[ 号）规定，我行法人客户评级体系包括（客户）风险评价、（行业）风险评价和 （区域）风险评价三个部分。 4 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发 [ 号）规定，经我国（银监会）批准设立的企业集团财务公司的信用等 级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。 5、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[ 号） 规定， 农业银行法人客户信用等级评定， 是指根据客户对应敞口类型， 以 （偿 债能力）和（偿债意愿）为评价核心，采取（定量分析）与（定性分析）相结合 的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价的基础上确定信用等级。 6、 根据 《中国农业银行 “三农” 客户信用等级评定办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为(优秀、良好、一般、较差、 违约)五个等级，风险逐级递增。 （六）分类减值（共 26 题）121、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损 失类标准，通过测算（客户评价）和（债项评价）得分，对照十二级分类矩阵及 分类特别规定，确定分类级次。 2、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（核心定义）为基准，在综合考虑债务 人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上， 主要依据分类标准确定分类级次。 3、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，信贷资产风险分类分为（贷时）分类和（贷后）分类。 4、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》 （农银发[ 号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分 为（贷前测评）和（贷后测评）。 5、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，DCF 测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷 资产的拨备率分别低于（10%）、（40%）、（90%）的，需对预测的未来现金流 入情况及折现率进行重新确认。 6、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月 （21）日为测试基准日。 7、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，对总行认定的高风险行业或区域，受该行业或区 域风险影响的正常类贷款，可按照（关注）类贷款的损失率增提组合拨备。 8、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，信贷资产风险分类采取“（以户为单位，逐凭证认定）”的方式。 9、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法 （试行） 》 （农银发[ 号） 规定， 信贷资产风险分类的基本流程为： 分类发起→分类审核→ （分类审议） →（分类认定）。 10、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程 （试行） 》 （农银发[ 号），十二级分类采用（定性分析）和（量化测评）相结合的方法。 11、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程 （试行） 》 （农银发[ 号），分类发起包括（客户经理初分）及（客户部门负责人初分）确认两个环节。1312、 根据 《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还 款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（十分充足）、 （充足）、 （基本充足）、（不足）、（严重不足）五个级别。 13、 根据 《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二 个操作环节。其中初评由（管户客户经理）完成，审核由（客户部门负责人）完 成。 14、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发 [ 号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（经营现金流）作为 判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经 营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（次级类）。 15、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除（保 证金）后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来 现金流现值的差额即为应计提的预计负债。 16、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，进行 DCF 测试时，单笔审核应遵循“（以户为单 位，按凭证复核）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率 出现较大差异。 17、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总 行将按各行（关注类）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳 入分行绩效考核。 18、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法 （试行） 》 （农银发[ 号）规定， “银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企 业，即单户授信总额（500）万元（含）以下和企业资产总额（1000）万元（含） 以下，或授信总额（500）万元（含）以下和企业年销售额（3000）万元（含） 以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。 19、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程 （试行） 》 （农银发[ 号），客户评价，是以（客户年度信用等级及得分）为基础，通过（即期财务指 标）调整与（风险信号）调整，对客户违约风险进行量化评估。 20、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程 （试行） 》 （农银发[ 号），债项评价，是通过对信贷资产（第二还款来源）、（剩余期限）、（业务 品种）、（保证金比例）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。1421、 根据 《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程 （试行） 》 （农银发[ 号），分类审核包括（风险经理审核）及（风险（信贷）管理部门负责人复核） 确认两个环节。 22、根据《 关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[ 号）规 定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类 形态调整认定前， 经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按 期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后， （10）个工作日内， 将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须 首先认定为（关注类），且（6 个月）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得 直接认定为（关注类），且认定为其他不良级次后，（6 个月）观察期内不得认 定为关注类。 23、根据《 关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[ 号）规 定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经 营恢复正常， 具备按期还本付息能力， 满足以下条件之一的不良贷款， 可按程序、 按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（30％） （含） 以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原 抵质押担保存在的风险隐患已（消除）；三是通过债务重组，借款人风险状况实 质性好转，且已满（6 个月）观察期。 24、根据《 关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[ 号）规 定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户 贷款，要按月进行风险提示。逾期超过 15 天的，（经营行）应向（客户管理） 行逐笔说明逾期原因。 逾期超过 15 天但不足 90 天，且贷款风险分类形态未认定 为不良的， （二级分行分管行长）须向（一级分行风险管理部门）作出专题汇报。 逾期超过 90 天的，（二级分行行长）须向（一级分行分管行长）就逾期原因、 拟采取的清收措施等作出专题汇报。 25、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农 银办发[ 号）规定，MM 测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类 贷款的损失率通过贷款级次下迁的（迁移率）与相对应的各级次（损失率）计算 确定，损失类贷款损失率取 100%。 26、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发 [ 号）规定，2009 年 9 月起，总行将对农户贷款设置（3%）的损失容忍 度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额 3%以内的减 值准备，统一由总行承担；超过 3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足 （损失类）贷款减值准备的需要，依次为（可疑类）、（次级类）、（关注类） 和（正常类）。 （七）信贷业务（共 10 题） 1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89 号）规定，15银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（15%），单一客户贷款集中度不 应高于（10%）。 2、根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限；中 期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款展期期限累计不 得超过（3 年）。 3、根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[ 号）规定， 我行法人客户按照管理特征划分，可分为（优良客户）、（一般客户）、（限制 客户） 和 （淘汰客户） 。 4、根据《中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法》（农银发[2005]75 号） 规定，到期贷款处置方式包括（现金收回）、 （还旧借新）、 （借新还旧）、 （展 期）、（债务重组）、（以资抵债）（核销）。 5、根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》(农银发[ 号）规定， 授信额度理论值是指根据（公式测算法） 或 （担保测算法） 测算的对客户愿 意和能够承受的最高风险限额。 6、根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法(试行)》（农银发〔 号）规定，信贷业务授权分为（基本授权）和（特别授权）两种方式。 7、我行信贷业务审批，分为(直接审批)、(合议审批)和(会议审批)。 8、根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[ 号）规定， 法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内 办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括(授 信额度)管理和(授信业务)管理。 9、根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53 号）中规定： 银监会小企业为单户授信总额（500 万元（含）以下）和企业资产总额（1000 万元（含）以下），或授信总额（500 万元（含）以下）和企业年销售额（3000 万元（含）以下）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。 10、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（5%） 或超过（500 万元）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 （八）授信执行（共 5 题） 1、根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定(试行) 》（农银发 [ 号）规定，贷款投放后，客户经理首次贷后检查的时间是（15）天以 内。 2、保证担保分为（一般）保证和（连带责任）保证。农业银行信贷业务原则上16仅接受（连带责任）保证。 3、按抵押物性质划分，抵押担保分为（动产）抵押和（不动产）抵押。 4、根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[ 号）规定，我 行信贷业务担保方式分为 （保证担保）、（质押担保）、（抵押担保）。 各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。 5、根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[ 号）规定， 抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认： （1） 建设用地使用权和建筑物，至少（每年）进行一次；其他不动产，至少 （每 半年）进行一次； （2）存货，至少（每季度）进行一次；其他动产，至少（每半年）进行一次。 （九）综合知识（共 12 题） 1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89 号）规定， 风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力， 包括 （盈利能力） 、 （准 备金充足程度） 和(资本充足程度）三个方面。 2、商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（风险对冲）、风险转移、 （风险规避）和风险补偿等。 3、质押担保分为(动产质押)和(权利质押)。 4、根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号）， 派驻风险主管（经理）在同一驻地行原则上任职（一）届，最多不超过（两）届。 5、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），农 业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。 采用先试点后推广的方式由一级 分行向二级分行派驻（风险主管），由一级分行或二级分行向（支行）派驻风险 经理。 6、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），总 行可设置（高级专家） 及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理； 规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（高级）及以下风 险经理。 7、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），派 驻风险主管（经理）原则上通过（竞聘）产生，风险管理部会同人力资源部进行 资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。 8、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），风 险经理聘书由所在行（委派行）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（三）年，17期满可以续聘。 9、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），派 驻风险主管、 一级分行向直属支行委派的派驻风险经理， 为一级分行 （资深专员） 或高级专员； 10、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），委 派行应为派驻风险主管（经理）建立（工作日志），由派驻风险主管（经理）详 细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。 11、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[ 号），委 派行（风险管理部门） 负责派驻风险主管（经理）的业务指导和培训。 12、 根据 《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知》规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持（审慎）和（稳健）的 原则。三、单选题知识点包括：新资本协议（31 题）、信用风险（13 题）、市场风险（18 题）、 操作风险（25 题）、评级管理（19 题）、分类减值（38 题）、风险报告（15 题）、信贷业务（42 题）、个贷业务（13 题）、授信执行（10 题）、三农业务 （6 题）、柜台、金库及自助设备（41 题）、综合知识（42 题），共计 313 题。 （一）新资本协议（共 31 题） 1、在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损 失率，它的计算公式为（ A ） 。 A、预期损失率=违约概率×违约损失率 B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D、以上公式均不对 2、按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（ B ）两大类。 A、银行账户资产和客户账户资产 B、银行账户资产和交易账户资产 C、负债账户资产和资本账户资产 D、风险资产和无风险资产 3、关于非预期损失的说法，错误的是（ C ） 。 A、非预期损失表示资产损失的波动幅度 B、非预期损失真正体现了银行的风险所在 C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避 D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的 4、压力测试是为了衡量（ B ） 。18A、正常风险B、极端情况的风险C、风险价值D、违约概率5、操作风险经济资本可以覆盖（B） 。 A、预期损失 B、非预期损失 C、灾难损失D、已减值资产损失6、巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（ B ） 。 A、内部欺诈 B、法律诉讼事件 C、外部欺诈 D、IT 系统事件 7、根据《中国农业银行 2009 年经济资本计量方案》 （农银办发[ 号）规 定，同是 AA+级的境内法人正常贷款， （ C ）的经济资本系数最高。 A、剩余期限在 1 年（含）以内的贷款 B、剩余期限在 1（不含）到 3 年（含）的贷款 C、剩余期限 3 年（不含）以上的贷款 8、下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（ D ） A、公司 B、主权 C、零售银行 D、证券 E、股权 9、下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（ B ） A、项目融资 B、固定资产融资 C、物品融资 D、商品融资 的房地产E、产生收入10、下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（ D ） A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、银行账户利率风险 11、银行的非预期损失应该用（ B ）覆盖？ A、一般准备金 B、资本 C、专项准备金 12、压力测试是为了衡量：(B) A、正常风险 C、风险价值D、特种准备金B、小概率事件的风险 D、以上都不是13、预期损失率的计算公式是：(A) A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额 14、 已知某商业银行的风险信贷资产总额为 300 亿，如果所有借款人的违约概率 都是 5%，违约回收率平均为 20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失 是： （B） A、15 亿 B、12 亿 C、20 亿 D、30 亿 15、情景分析用于：(B) A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影19响 B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响 C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 D、A 和 C 16、风险识别方法中常用的情景分析法是指： （ C） A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和 总结哪些失误最可能导致风险损失 C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在 的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财 产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 17、在贷款定价中，RAROC 是根据哪个公式计算出来的?(C) A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本 B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本 C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本 D、以上都不对 18、贷款定价中的风险成本是用来： （A） A、抵销贷款预期损失 B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失 D、以上都不对 19、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是： （ C） A、 《有效银行监管的核心原则》 B、 《巴塞尔新资本协议》 C、 《巴塞尔资本协议》 D、以上都不是 20、信用风险经济资本是指（ A ） 。 Ａ、 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非 预期损失而应该持有的资本金 Ｂ、 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预 期损失而应该持有的资本金 Ｃ、 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非 预期损失和预期损失而应该持有的资本金 Ｄ、以上都不对 21、 巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以 下原则（ C ） 。 A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本 B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本 D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本 22、根据巴塞尔委员会 BASEL I 的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行20剔除（ D ） 。 A、未披露的储备B、一般准备C、贷款损失准备D、商誉23、 根据巴塞尔委员会 BASEL I 的规定， 下面哪种不属于银行的一级资本 （ D ） 。 A、发行的全额缴付的普通股权 B、披露公开的储备 C、非累计的永续优先股 D、发行的长期次级债 24、在 IRB 初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。 （ A ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、有效期限 25、巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。 （ A ） A、2 种，初级法和高级法 B、2 种，市场法和历史法 C、3 种，LGD、EAD 和 PD D、3 种，初级法、高级法和全面法 26、巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（ C ） A、相关性模型 B、抵押品模型 C、评级模型 D、久期模型 27、 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A、基于内部评级体系的内部模型 B、基于外部评级的模型 C、VaR 方法 D、以上都不是 28、 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违 约损失率必须（ A ） 。 A、由商业银行自己评估 B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供 D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估 29、 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违 约损失率必须（ B ） 。 A、由商业银行自己评估 B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供 D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估 30、贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（ A ）之比。 A、不良贷款 B、全部贷款 C、可疑加损失贷款 D、损失贷款 31、对信用集中度风险的资本要求 （ B ） 。 A、由国家监管当局确定 B、由巴塞尔 II 支柱 2 确定 C、包括巴塞尔 II 在支柱 1 中 D、巴塞尔 II 忽略了这个风险 （二）信用风险（共 13 题）211、目前， （ A ）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险 2、关于信用风险，下列表述正确的是（ D ） 。 A、衍生产品不存在信用风险 B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务 C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险 并导致损失 3、下列不属于信用风险管理方法的是（ D ） 。 A、资产证券化 B、抵押品和清收管理 C、组合管理和风险分散化 D、资产负债配比管理 4、贷款组合的信用风险( C )。 A、有系统性风险，但没有非系统性风险 B、有非系统性风险，但没有系统性风险 C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险 Ｄ、以上的都不对 5、零售客户信用状况分析一般通过（ B ）进行。 A、个人知识 B、信用评分模型 C、财务比率分析 D、现金流量模型 6、以下哪项不属于行业环境风险因素（ D ） 。 A、宏观经济周期 B、财政货币政策 C、产业政策 力D、特定产品的市场竞争7、以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是 （ D ） 。 A、国家政策法规变化给当地带来不利影响 B、区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控 C、区域法律法规明显调整 D、以上都是 8、决定客户债务承受能力的是 （ C ） 。 A、客户信用等级 C、客户信用等级及所有者权益B、所有者权益 D、以上都不对9、杠杆比率主要用来衡量客户的（ C ） 。 A、经营状况 B、风险状况 C、偿债能力D、行业状况10、根据《中国农业银行关联交易管理办法》 （农银发[2007]63 号）规定，农业 银行的关联方包括以下哪些（ C ） 。22A、法人或其他组织 C、自然人、法人或其他组织B、自然人、法人 D、法人11、中国银行业监督管理委员会令（2004 年第 3 号） 《商业银行与内部人和股 东关联交易管理办法》 ，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易 金额占商业银行资本净额（ B ）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方 的交易余额占商业银行资本净额（ B ）以上的交易。 A、1% 、2% B、1% 、5% C、2%、10% D、5%、1% 12、银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行） 》的通知（银监办发 [ 号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（ A ） 。 A、4% B、5% C、8% D、10% 13、根据 BASEL II，大部分政府债券的信用风险被认为是（ B ） 。 A、无风险的 B、与公开信用评级相关 C、与违约概率相关 D、与风险权重相关 （三）市场风险（共 18 题） 1 、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分 （ C ） ，以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。 A、银行账户 B、交易账户 C、银行账户和交易账户 D、资金账户 2、以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?(C) A、CreditMetrics B、KMV 模型 C、VaR 模型D、高级计量法3、流动性是指商业银行在一定时间以（C）的成本获取资金用于偿还债务或增 加资产的能力。 A、最低 B、最高 C、合理 D、市场 4、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是：(C) A、收益率曲线风险 B、期权性风险 C、重新定价风险 D、基准风险 5、以下哪些因素不属于市场价格因素： （ C ） A、存贷利率 B、石油价格 C、居民消费价格指数D、道琼斯指数6、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在 利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、 发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下， 银行可能遭受的损 失，来进行市场风险分析的方法是（ A ） 。 A、压力测试 B、敏感性分析 C、情景分析 D、VaR 分析 7、通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以23检验计量方法或模型的准确性、 可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改 进的分析方法是（ A ） 。 A、事后检验 B、压力测试 C、敏感性分析 D、情景分析 8、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化 时可能对某项资金头寸、 资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险 分析方法是（ A ） 。 A、VaR 分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、压力测试 9、结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的 影响的多因素分析方法是（ B ） 。 A、VaR 分析 B、情景分析 C、事后检验 D、敏感性分析 10、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票 价格和商品价格） 的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的 影响。这样的分析方法是（ C ） 。 A、VaR 分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、情景分析 11、利率缺口分析的对象是（ A ） 。 A、利率错配缺口 B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是12、 商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合 理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配， （ A ）正是 对市场风险进行控制的一项重要手段。 A、限额管理 B、流动性管理 C、利率风险管理 D、都不是 13、流动性缺口分析的对象是（ C ） A、利率错配缺口 B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是14、对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（ A ） 。 A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额 15、 对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的 风险价值设定的限额（Value-at-Risk Limits）和对期权性头寸设定的期权性头寸 限额（Limits on Options Positions）等。这类限额是（ B ） 。 A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额 16、对交易、投资允许的最大损失额，指的是（ C ） 。 A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额 17、下列选项中， （ D ）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。 A、债券买卖敞口限额 B、汇率风险敞口限额 C、黄金买卖敞口限额 D、止损限额 18、以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（ B ） 。24A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产 或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的 VaR 值。 B、参数法: 假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析 和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。 C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定 历史变化在未来会重现， 以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水 平，推算资产组合的 VaR 值。 （四）操作风险（25 题） 1、根据银监会规定， （ C ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件 导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险 2、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管 理中存在的操作风险因素， 必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作 风险的识别与评估。这是因为（ C ） 。 A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估 B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中 3、巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（A） 。 A、基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法 B、标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法 C、高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法 D、基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法 4、在用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中， 下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（A） 。 A、现金管理 B、代理服务 C、零售银行业务 D、商业银行业务 5、采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的?系数 高于零售银行业务条线的?系数的主要原因是（A） 。 A、商业银行的风险高于零售银行 B、商业银行的总收入高于零售银行 C、商业银行的利息收入高于零售银行 D、商业银行的利润率高于零售银行 6、采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（C） 。 A、利息收入-利息支出 B、非利息收入-非利息支出 C、净利息收入+净非利息收入 D、净利息收入-净非利息收入 7、某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险” ，这个对操作 风险的定义属于（Ｂ） 。25A、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义8、因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断 2 天，此事件的 事件类型、风险成因分别是( C )。 A、实物资产损坏 外部事件 B、IT 系统事件 系统 C、IT 系统事件 外部事件 D、实物资产损坏 系统 9、某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的 风险点名称描述规范的是（ C） 。 A、盗取客户资金 B、 违规解付汇款 C、冒领汇款 D、道德败坏 10、在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回 避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售” ，其风险类 别为（ D ） 。 A、产品销售 B、内部欺诈 C、外部欺诈 D、客户、产品与业务活动 11、2009 年 8 月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐 怖氛围的案件，引起 9 月 3 日、4 日首府大规模群众聚集事件。9 月 4 日政府在 部分城区实行严格交通管制和戒严，我行 40 个营业网点无法正常营业。该操作 风险事件类型为（ B ） 。 A、外部欺诈 B、 就业制度和工作场所安全事件 C、 实物资产的损坏 D、执行、交割和流程管理事件 12、2009 年 8 月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐 怖氛围的案件，引起 9 月 3 日、4 日首府大规模群众聚集事件。9 月 4 日政府在 部分城区实行严格交通管制和戒严，我行 40 个营业网点无法正常营业。该操作 风险事件成因为（ D ） 。 A、员工 B、内部程序 C、IT 系统 D、外部事件 13、某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理 A 公司向 B 公司 汇款 1554 万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5 日后从谢某的账户将 1554 万元转 A 公司账户，再汇入 B 公司。该操作风险事件 类型为（ D ） 。 A、外部欺诈 B、 就业制度和工作场所安全事件 C、 执行、交割和流程管理事件 D、内部欺诈 14、 关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度 说法不正确的是（ C ） 。 A、重利润轻风险必然导致高风险 B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位 C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易 D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要 15、 某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可26以提炼出以下哪个风险点？（ B ） A、柜员自办业务 B、不相容岗位未分离 C、代客户保管重要空白凭证 D、授权业务未审核 16、 风险因素是操作风险点的重要内容， 下列关于风险因素描述规范的是 （ B ） 。 A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退 C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面 17、操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（ A ） 。 A、不相容职责相分离 B、授权委托 C、限额控制 D、保险 18、在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有 什么问题” ，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10 项原则看， 这一点违背了（ A ） 。 A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重 B、必须确保内审独立性 C、要制定操作风险管理政策 D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解 19、巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机 制，这些直接导致了被以 1 美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与 监管的稳健做法》10 项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ C ） 。 A、原则 1 董事会的角色 B、原则 4 风险识别评估 C、原则 7 业务连续性管理 D、原则 10 信息披露 20、1994 年 7 月和 8 月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计， 审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴 塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10 项原则看，这一点体现出巴 林银行违反了（ A ） 。 A、原则 2 内部审计的角色 B、原则 3 管理者的角色 C、原则 4 风险识别评估 D、原则 7 业务连续性管理 21、 巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一 人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10 项原则看，这一点 体现出巴林银行违反了（ B ） 。 A、原则 5 监控 B、原则 6 控制、缓释 C、原则 8 监管要求 D、原则 10 信息披露 22、在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有 （ A ） 。 A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项 B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处27理 C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务 D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金 23、 在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查 时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行 为作为风险信号，对应的风险因素可能是（ A ） 。 A、非法中介虚假申请 B、申请表填写存在差错 C、申请人信用状况不佳 D、申请资料遗失 24、在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户 POS 机违规使用 的风险信号的有（ C ） 。 I 商户营业时间与交易时间信息不对称 II 频繁调单、整额大额 交易频繁 III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符 IV 商户交易量逐月萎缩 A、I、II B、III、IV C、I、II、III D、I、II、III、IV 25、制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处 理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作 是指（C） 。 A、合理设置风险管理岗位 B、建立风险预警机制 C、建立权限管理机制 （五）评级管理（共 19 题） 1、根据《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》 （银监发[2004]3 号）规定，监管 机构对银行的评级， 既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的 评级。它是以（ B ）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行 持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。 A、约束银行盲目扩张 B、防范风险 C、控制银行谋取垄断利润 D、保证银行执行政府政策 2 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发 [ 号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客 户除外）的信用等级最高提级至（ C ）级。 A、AAA 级 B、AA+级 C、AA 级 D、A+级 3、 某地级市上一年度的全市 GDP 为 600 亿元，当客户经理对该市一家市政基础 设施客户进行评级时， 根据 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》 （农 银发[ 号）规定，可以直接认定为（ C ） 。 A、AAA 级（含）以上 B、AA+级（含）以上 C、AA 级（含）以上 D、不可直接认定 4 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发 [ 号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口28判断？（ A ） A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务 所属行业选择相应的打分卡 B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务 所属行业选择相应的打分卡 C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事 业法人、外贸企业或小企业 D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事 业法人、外贸企业或小企业 5 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发 [ 号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（ A ）打分卡进 行评级。 A、项目公司 B、新建企业 C、房地产 6、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》 （农银发[ 号） 规定，某小企业用打分卡测评等级为 AA，拟提级至 AA+，应如何操作？（ D ） A、向上推翻，并报一级分行审批 B、向上推翻，并报二级分行审批 C、直接认定 D、不能提级 7、某企业 2009 年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意 见， 经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务 状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为 AA 级。根据《关于规范开 展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发[ 号）规定，该企 业信用等级的审批行至少应为（ C ） 。 A、支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行 8、某公司是某省行的优良客户，2009 年 5 月该公司向我行提供未经审计的财务 报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为 AA+级。根据《关于规范开 展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发[ 号）规定，该公 司最应被评为何等级？（ C ） A、AA+ B、AA C、A+ D、B 9、 医院甲使用的是事业类财务报表， 医院乙使用的是公司类财务报表， 根据 《关 于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发[ 号）规 定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（ C ） A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡 B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡 C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡 D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡 10、某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009 年 根据打分卡测评，信用等级为 A 级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信 用等级提升至 AA 级。 根据 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》 （农29银发[ 号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（ B ） A、合理 B、不合理 C、无法判断 11、 根据 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》 （农银发[ 号） 规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（ C ） 。 A、集团本部 B、子公司 C、分公司 D、均不可直接使用集团整体评级结果 12 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发 [ 号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（ C ） 进行评级。 A、工业 B、综合 C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合 D、工业或综合均可 13、2006 年 3 月 15 日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司， 双方各占 50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有 70%的 产品用于出口。2009 年 6 月，该企业欲向我行申请 2000 万流动资金贷款，根据 《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发[ 号） 规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（ C ） A、外贸类客户打分卡 B、外资类客户打分卡 C、工业类打分卡 D、商贸类打分卡 E、新建企业打分卡 14、 2008 年 11 月， 某分行根据 《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》 （农银发[ 号）对某客户进行了信用等级评定，等级为 AA+。2009 年 3 月 28 日， 该客户向企业提供了 2008 年度经审计的财务报表； 2009 年 4 月 20 日， 该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展 2009 年度授信工作。你认 为该做法是否合理？（ B ） A、合理 B、不合理 C、无法判断 15 、根据《关于规范开展 2009 年度客户信用等级评定工作的通知》 （农银发 [ 号）规定，直接认定为 AA 级（含）以上的评级流程为（ C ） 。 A、由经营行客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查， 出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批 B、由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信 贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批 C、由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信 贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议） 后，报有权审批人审批 D、由一级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信 贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议） 后，报有权审批人审批 16、根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出 AAA，客户乙使用工 业打分卡评出 AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（ C ） A、是 B、不是 C、无法判断3017、客户信用评级是商业银行对客户（ B ）的计量和评价，反映客户违约风险 的大小。 A、资产规模 B、偿债能力和偿债意愿 C、经营管理能力 D、所负银行债务 18、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ D ） 。 A、债项评级是针对每笔债务本身的特点预测其可能的损失率 B、在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 C、在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D、客户评级主要针对客户每笔具体债项进行评级 19、客户信用评级方法中的专家判断法是依据（ C ） 。 A、精确的数理模型 B、董事会高层的意见 C、高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识 D、外部评级机构的意见 （六）分类减值（共 38 题） 1、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，关注类贷款的核心定义：尽管债务人目前存在一些可能对偿还产生不 利影响的因素，但是依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限 内（ C ）收回信贷资产本息。 A、大部分 B、90%以上 C、足额 D、绝大部分 2、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，风险分类实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少（ B ）进 行一次分类。 A、每月 B、每季度 C、每年 D、每半年 3、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，信贷资产风险分类，是指按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的 过程，其实质是判断债务人及时足额履约的（ B ） 。 A、充分性 B、可能性 C、必要性 D、保障性 4、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑 类及损失贷款分别划分为（ D ）级。 A、4 3 3 1 1 B、4 4 2 1 1 C 、4 3 2 1 2 D、4 3 2 2 1 5、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，对正常四级信贷资产，要按照（ B ）的贷后管理要求实施管理，防 范资产形态进一步恶化。 A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 E、损失类 6、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[31号）规定，对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的 变化情况， 采取风险缓释措施， 促进信贷资产向正常转化。 对关注三级信贷资产， 要按照（ C ）的贷后管理要求实施管理。 A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 E、损失类 7、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计 负债适用( D )。 A、组合模型 B、迁移模型 C、滚动率模型 D、现金流折现模型 8、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银 行卡透支贷款）减值测试适用（ B ） 。 A、组合模型 B、迁移模型 C、滚动率模型 D、现金流折现模型 9、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，对“三农”区域法人客户不良信贷资产进行 DCF 测 试时，现金流预测应更加审慎。原则上，抵质押物担保的折扣率应（ A ） 。 A、适当上浮 B、适当下浮 C、保持不变 10、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划， 应将纳入计划的（ C ）贷款作为逾期贷款。 A、未逾期部分 B、已逾期部分 C、所有 D、利息出现逾期的 11、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行） 》 （农银发[ 号）规定，分类结果向上调整的认定有效期为（ D ） 。 A、3 个月 B、6 个月 C、9 个月 D、12 个月 12、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行） 》 （农银发[ 号） ，办理总行年度授权书中规定的低风险业务而形成的信贷资产，风险分类可 直接认定为（ A ） 。 A、正常一级 B、正常二级 C、正常三级 D、正常四级 13、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，借新还旧或发生展期的贷款，分类形态不得高于（ B ） 。 A、正常四级 B、关注一级 C、次级一级 D、关注三级 14、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号） 规定， 业务合同存在重大法律缺陷， 或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产， 分类形态不得高于（ B ） 。 A、正常四级 B、关注一级 C、次级一级 D、关注三级 15、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[32号）规定，在我行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产， 分类形态不得高于（ B ） 。 A、正常四级 B、关注一级 C、次级一级 D、关注三级 16、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，需要重组的贷款至少归为（ C ） 。 A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 E、损失类 17、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归 为（ D ） 。 A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 E、损失类 18、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，重组贷款的分类级次在至少（ C ）的观察期内不得调高。 A、1 个月 B、3 个月 C、6 个月 D、9 个月 19、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行） 》 （农银发[ 号） ，信贷资产发放时，应（ B ）工作日内在法人客户信贷资产十二级分类管 理系统中登记十二级分类形态。 A、1 个 B、3 个 C、5 个 D、10 个 20、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行） 》 （农银发[ 号） ，超过一级分行认定权限的分类事项，一级分行（含）以下机构经办的各环 节工作完成后，由一级分行行文上报总行。收到总行批复文件后（ D ）工作日 内，一级分行风险管理部门负责将分类结果在十二级分类系统中进行登记。 A、1 个 B、3 个 C、5 个 D、10 个 21、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，预计抵质押物产生的现金流入时，多笔贷款对应多个 抵质押物且无法在贷款与抵质押物之间建立对应关系的， 应先汇总全部抵质押物 价值，再根据（ A ）进行分解。 A、贷款本金占比对总值 B、贷款本息之和占比对总值 C、贷款利息占比对总值 D、贷款本金占比对平均值 22、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，处置抵质押物回收贷款时，可实现的价值通常是指资 产的（ D ） 。 A、账面净额 B、权利价值 C、评估价 D、快速变现价值 23、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》 （农银办发 [ 号）规定，在全行拨备覆盖率达到（ C ）之前，不再对高风险行业贷 款增提减值准备。 A、100％ B、120％ C、130% D、150％3324、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，信贷资产风险分类分为贷时分类和贷后分类，贷时分类与信贷业务贷 前决策相结合， （ D ）时，应对拟发放信贷资产进行风险分类测评。 A、业务审批 B、业务审查 C、信用发放 D、业务调查 25、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，由于债务人和担保人不能偿还到期债务，农业银行诉诸法律，债务人 和担保人虽有财产，经法院对债务人和担保人强制执行超过（ C ）以上仍未收 回的债权，或债务人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行 后，未能收回的债权，符合以上标准，认定为损失类（损失级） 。 A、180 天 B、360 天 C、540 天 D、720 天 26、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，对符合《国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局关于印发中小 企业标准暂行规定的通知》 （国经贸中小企[ 号）规定标准的中小企业客 户及《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立&涉农贷款专项统计 制度&的通知》 （银发[ 号） 规定标准的涉农贷款， 单笔贷款金额在 （ C ） 以下，经追索（ ）以上，未能收回的债权，认定为损失类（损失级） 。 A、500 万；540 天 B、1000 万；1 年 C、500 万；1 D、1000 万；540 天 27、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行） 》 （农银发[ 号）规定，依据农户贷款分类矩阵，抵押担保方式的贷款逾期超过（ B ）后， 形态调整为次级类。 A、31 天 B、61 天 C、91 天 D、181 天 28、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行） 》 （农银发[ 号） ，二级分行风险（信贷）管理部门，审核重点是经营行客户部门风险信息反 映的（ A ） ，重点关注客户评价中的风险信号反映情况及债项评价中的第二还 款来源保障度测评情况；必要时，应会同客户部门对风险情况进行核实。 A、准确性及充分性 B、准确性及合理性 C、合理性及充分性 D、合理性及全面性 29、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行） 》 （农银发[ 号） ，对于被信贷管理系统自动认定为损失类的信贷资产，经营行客户部门须在 分类调整后（ C ）工作日内，从信贷管理系统中下载并打印《损失类贷款确认 表》 ，由客户经理、经营主责任人、二级分行风险（信贷）管理部门负责人签字 确认后，作为必要的信贷运作资料存档保管。 A、3 个 B、5 个 C、10 个 D、15 个 30、下列说法中不正确的是（C） 。 A、对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，应同时认定该客户其他 所有信贷资产的风险分类形态34B、信贷资产风险分类实行分级授权管理。各级行行长在其受权权限内代表本 级行进行风险分类认定，并可根据授权管理规定进行转授权 C、违反国家外汇管理规定和利率规定的信贷资产，若抵押物充分，风险分类最 高可认定为正常四级 D、根据总行 2009 年经济计量方案,操作风险经济资本计量公式为：操作风险经 济资本占用＝操作风险经济资本基数×操作风险经济资本调整系数 31、根据《中国农业银行资产减值确认与计量办法》 （农银发[2009]40 号）规定， 折现率是反映当前市场货币时间价值和非信贷资产特定风险的（ B ） 。该折现 率是农业银行在购置或者投资资产时所要求的必要报酬率。 A、贷款利率 B、税前利率 C、税后利率 D、损失率 32、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，预计抵质押物产生的现金流入时，多笔贷款对应多个 抵质押物且无法在贷款与抵质押物之间建立对应关系的， 应先汇总全部抵质押物 价值，再根据（ A ）进行分解。 A、贷款本金占比对总值 B、贷款本息之和占比对总值 C、贷款利息占比对总值 D、贷款本金占比对平均值 33、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，对于商用楼作为抵押物，评估其价值时通常采取预期 回报率法， 从当地有资质的房产租售中介或最近的房地产期刊等渠道，获得抵押 房产或临近或类似地区同类房产的（ D ）等信息，以及同类型房产预期的市场 回报率，估计房产价值。 A、成本价 B、出售价 C、评估价 D、租金、出租率 34、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行） 》 （农银 办发[ 号）规定，对于抵押物是住宅楼或商用楼的，减值测试确定折扣 率时，凡权属存在较大缺陷的，均在判定折扣基础上，上浮（ ）折扣。位于县 域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ D ） 。 A、30％、30% B、20%、30% C、30%、50% D、20%、50% 35、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试