金融体系对于促进经济增长的作用
金融体系对于促进经济增长的作用
　　金融体系的基本功能是促进商品和服务的交换，有效配置存款和新增资金，通过交易和对冲来分散风险。长久以来，金融体系的这些基本功能未曾发生变化，对于提振企业投资、扩张和参与贸易的信心以及经济的发展、多元化和成长来说至关重要。
　　当全球经济面临重大未来挑战之时，银行和广义的金融体系扮演着非常关键的角色。一些将对社会产生影响的重大趋势已经开始形成：新兴市场的城市化进程将改变经济繁荣的平衡；翻新成熟市场的老化基础设施和新兴市场城市化进程中所产生的新建基础设施需要大规模投资；新兴富裕群体将会令已经十分稀缺的自然资源面临更大压力；新型绿色科技的发展需要更大投资；人口老龄化所带来的压力意味着养老、医疗和长期看护需要大量资金支持。
　　这些深层次的变化会从根本上改变社会的构成，而我们已经开始感受到它们所产生的影响。当我们重新设计金融体系时，如何应对这些长期挑战至关重要。
　　后危机时代的银行业
　　国际金融危机发生后，金融业理所当然也是必须地，要面对公众的合理批评，并要应对因失去公众信任而对其商业模式所产生的影响。由此引发的公共政策方面的反响强烈而持久，使得监管产生重大变化，并要求银行对其社会目标、价值观和文化进行批判性的自我检查。这些检查和改革的范围广、程度深。金融危机发生6年后，西方银行业仍在不断演化。虽然有时监管改革进程并不连贯，并且需要以最有效率的方式在管理日常运营的同时优先执行改革措施，金融业已经在应对现行改革所带来的挑战。但我们也知道，更多改变将会到来，我们一定要继续努力。
　　尽管我们在银行的稳健经营方面已取得巨大进步，但在某些领域政策仍在不断发展变化。对于银行而言，讨论主要集中在坏账吸收、杠杆率和破产处置计划，对业务活动进行监管套利并无意义。宏观审慎监管计划需要扩展到金融业的所有领域，重要的是业务活动对于金融系统带来的风险，而不是个别或几个机构的内部风险。
　　与这些宏观审慎措施相对应，在银行及其从业人员开展业务并提供服务的方式上，我们仍有很多工作要做。准确地说出我们目前处在监管改革的哪个阶段并非易事，但一个合理的估计是，完成这一改革仍需要8至9年。在改革的过程中，我们不能忽视一个运营良好的金融体系最终需要政府与私营部门的密切合作。金融体系为支持经济增长提供动力也符合各国政府的切身利益。&
　　银行的行为和审慎监管
　　对于未来的金融体系而言，系统、金融机构以及从业人员的治理至关重要。银行业的监管方式已经发生了巨大的变化——监管机构发生了变化，新的并且不断演化的全面监管金融体系的格局已经形成。
　　对于银行自身而言，其内部治理变得更加严格，更加注重承担的风险和业务本身。我们更加强调期待员工达到的各项标准。所有银行都在审视自己的核心价值，汇丰也不例外，这对我们来说比以往任何时候都更加重要。作为一家以国际联结为优势的全球性机构，汇丰有责任在保障金融体系的诚信方面发挥应有的作用。在实际操作中，这意味着我们在全球所有有业务运营的地方都要执行最高的合规标准。作为一家国际性银行，这是我们履行基本职责的唯一途径，即保障金融体系不被滥用的同时，减少跨司法管辖区经营所带来的复杂性。
　　针对银行资本、流动性和产品监管的宏观审慎措施有能力制约银行的某些活动，在很多情况下也应该这样做。但是这些监管措施也可以采用一些让银行能够继续支持实体经济发展的方式来进行。
　　制度约束
　　这次危机证明金融体系并不是自我监管的。有时候金融体系需要的不是轻触式的柔性干涉，而是需要用制度制约驯服过度的扩张以及对风险错误定价的倾向。与此同时，那些愿意为银行提供资金的投资者理应得到与其投资相应的回报。新的银行资本与流动性要求的提出，对于降低银行的资产负债表和借贷能力已产生显著的叠加效应，从而限制了银行发挥其在扩大信贷供给和推动增长方面的传统作用。而不确定性和额外增加的复杂性，也不可避免地影响了银行管理自身经营活动和风险的模式。
　　到目前为止，各国央行宽松的货币政策意味着监管方面的变化对市场的全部影响尚未完全表现出来。市场一直冀望各国央行的资产负债表能分担一部分原来由私营部门承担的压力，但现在证明这种为实体经济融资的方式既不可持续也不太有效率。随着我们迈进监管改革的下一个阶段，政策制定者们需要确信，其所提出的监管制度将会建立一个能够满足21世纪的各种社会期待的金融体系。
　　总体吸收损失能力。总体吸收损失能力的提出是个非常新的例子，刚刚由金融稳定理事会在澳大利亚凯恩斯提出，随后将提交G20在布里斯本作进一步讨论。这是监管改革进程中很重要的一部分。全球重要性银行应当能够在不中断对经济的关键功能并且不危及纳税人的钱的前提下进行重组，这一点至关重要，但是我们也须格外小心谨慎。&&
　　银行业和其他行业一样，正如澳洲央行行长史蒂文斯最近作出的评论，“肯定会有一些位于相关正态分布图末端的极端事件，但在这些事件发生之前，要求任何私营企业来承担相应的损失，不管代价如何，都不太合理。”测量并调整这些风险是一国政府作为人民的代表所应承担起的工作——风险的提示也许来自压力测试和经济学家，但最终政府应根据各自国家的风险接受度来作出政治判断。鉴于此，或许我们需要问的是，西方力图使整个金融体系都私有化的目标是否可行，或者说是否适用于所有国家。
　　或许值得探讨一下，“私有资金”这一概念在实践中究竟意味着什么？西方的政府希望银行能够在不影响纳税人的情况下破产。他们希望通过要求持有大量银行股票、次级债，甚至是高级债的机构投资者来吸收这些损失，以达到这一政策目标。然而可能大家没有意识到，这些机构投资者管理着的正是纳税人以及更大范围社会群体的存款和养老基金。这一点始终没有得到很好的阐释，当这些人的养老金而不是缴纳的税金蒙受了不可恢复的损失的时候，这将在未来成为一个新的争议。对于拥有高效的累进式的税制，且大部分存款流向养老金的国家，可能实际上更倾向于用财税收入来吸收这些风险，而不是牺牲养老基金。这些都是政府首脑及各政府部门应考虑的政策问题。
　　显然我们都同意一点，最好是能在一开始就避免银行的破产，而不是顺着监督管理会失败的假定思路走下去。有些国家并没有做这样的假定。我不确定我们现在看到的这些建议，是否考虑了各国对待银行业风险的不同做法以及这些做法在金融体系架构和金融监管中的具体体现。我们设定一套适合北美和欧洲银行业模式的政策建议，但不去考虑亚洲和新兴市场的银行业独有的特点，这是很危险的。在那些储蓄率很高的国家，银行的资金主要来自于存款，他们不太需要用发债来满足总体吸收损失能力（TLAC）的监管要求，即使发债，也没有多少投资渠道可以在不显著增加风险的前提下配置富余资金。许多国家的资本市场仍在发展中，如果对银行债务水平实行这么高标准的要求，可能会使市场产生扭曲。我们一定不要忘记批发融资模式被证明在危机中往往是最不可靠的。与保护金融系统的初衷恰恰相反，这些提案可能会在很大程度上限制了那些正需要增加金融支持的地区的经济发展。
　　杠杆率指标。杠杆率指标带来类似的问题。过高的杠杆是造成金融危机的原因之一，所以要解决这个问题是毫无疑问的。然而，杠杆也是银行经营以及促进经济发展的内在不可或缺的组成部分。建立一个包含以杠杆率作为衡量银行资本指标的政策框架是完全合理的。但是该框架必须透明、简单易行，并且能够作为一项适度的政策措施发挥作用。如果我们要解决杠杆率的问题，就像上世纪80年代我们解决通胀那样，我们需要对系统内杠杆率总体上有一个更好的理解。如果我们不这样去做，那么就只是用更高的杠杆率替代对风险的适当理解，从而不必要地限制了银行对富有成效的低风险投资活动的支持能力。
　　成就型监管
　　如果监管得当，除了能达到稳定目的以外，还能够促进经济增长：增强信心并吸引投资者进入金融体系；鼓励新参与者和新产品；为该行业的人员和公司设定清晰的计划。
　　银行体系的某些能力受到了制约，我们需要寻找其他源头来填补这些能力上的空白。针对银行无法有效服务的市场，特别是中小企业和基础设施融资领域，我们需要寻找新的解决方案。传统上，这两大领域均依赖银行融资，然而，有些情况下它们的风险状况超出了银行所能承受的范围。
　　中小企业。中小企业对任何经济体来说都非常重要，但我们需要找到新的途径帮助他们寻找融资渠道。证券化是希望所在，但这并不容易。由于缺少标准化，信用级别较低并且尚无不同市场间历史数据用于参考，中小企业贷款的证券化面临挑战。建立在适当激励机制、充足投资者尽职调查、
　　充分信息披露和良好数据积累基础上的健全的资产证券化市场能够为中小企业提供良好的融资渠道。
　　巴塞尔委员会、IOSCO（国际证监会组织）以及其他业界机构近期对证券化的关注令人鼓舞，但我们仍需找到对银行和机构投资者来说正确的监管以及宏观审慎的激励方式。我们也要考虑鼓励股权融资——作为去杠杆化的一部分。在英国，我们设立了企业成长基金，它目前在英国范围内支持创新并创造就业岗位。
　　基础设施。对基础设施建设融资新渠道的寻找眼下更显紧迫。对于全球增长而言，基础设施建设至关重要。到2030年，全球对新增基础设施的需求预计将达到60万亿美元～70万亿美元，但现行体系只可能完成45万亿美元。填补这一缺口预计将创造1亿个就业岗位和每年新增价值达6万亿美元的经济活动。
　　打造活跃的市场。提高证券化水平也意味着要把资本市场进一步做广做深，使投资者能够直接接触到这些投资机会。有些地区的资本市场十分发达，在另一些国家和地区则相对滞后，我们非常期待看到这些新兴市场的发展。在这些有待增长的市场，投资者需要对市场背后的法律和监管框架有信心，但他们也要确定市场上有足够的流动性来保证在想要出售投资性资产的时候，能在合理的时间内以合适的价格完成交易。
　　作为承销商和做市商，银行在提供流动性方面发挥着至关重要的作用。但是，出于各种需要，我们似乎正在用风险权重、杠杆率和业务限制等各种规定，逼迫银行不得不降低交易头寸，从而阻碍了银行发挥这一作用。金融体系处理大额交易的能力正在不断被削弱，这会导致市场的波动性更大。提高杠杆率、增加资本要求以及减少做市商数量的沃尔克规则，这些政策的叠加效应在各中央银行开始升息后，将会导致严重的放大和波动效应。流动性已经降低，流动性是指快速买入卖出大额交易而不对价格造成大幅波动的能力。由于监管变化对做市商数量和能力的负面影响，我们面临一旦加息在股票和债券市场争相抛售的风险。
　　由于政府和企业希望在资本市场继续融资，我不认为降低银行处理能力是个明智的想法。我们需要找到一种途径以较为经济的成本来保持市场持续活跃，否则，对于每一个人而言，代价都将是非常巨大的。
　　有待探讨的问题
　　我们花了大量的精力来应对系统失灵，特别是机构的倒闭，但我们是否花了足够的时间来思考，在稳定状态下一个生机勃勃的金融体系应该是什么样子？为了创造一个运转良好且安全的金融体系来应对本世纪要面临的挑战，我们本来应该做些什么？而且还能够再做些什么？总而言之，当改革进程结束后，我们想看到金融体系呈现一番什么样的景象？
　　我认为对于这些关键性问题，业界恐怕无法回答，只能从监管机构、政治家和政策制定者那里找到答案。金融危机对我们西方而言是个极其沉痛的教训。但这也是个千载难逢的好时机，打开我们金融和经济体系的“引擎盖”，去发现其设计缺陷，并着眼未来进行再造——而不是冒着风险，让它的某个“部件”停工，从而导致意想不到的后果。为了全球的共同利益，使人类既享受经济全球联通所带来的益处，又与追求本土利益达成平衡，我们要携手共同努力。
　　（作者为汇丰控股有限公司集团行政总裁）
作者：欧智华
&来源：金融时报
发布时间：日 15:10
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重构草根金融服务体系
　　文/杨祁平
　　编者提示
　　培育发展草根金融机构，要把服务“三农”和小微企业作为机构准入的基本条件。草根金融机构必须定位服务于草根经济，防止其与大搞同质化竞争而偏离服务方向。
　　2011年以来，我国中小企业、微型企业出现严重的“资金荒”。小微企业融资难同时也折射和暴露出金融改革不到位、金融对中小企业服务缺失的问题。尽管我国的金融改革已取得积极成就，但专门服务于地方经济、服务于小微企业和个体经营主体的有序竞争的微型金融体系依然缺失。其根源在于与中小企业、个体经济等经济主体相匹配的金融服务体系尚未形成。
　　在努力挖掘调动大中型银行支持中小企业的同时，加快构建具有中国特色的草根金融体系，积极培育面向小型微型企业和“三农”的小型金融机构，推动中小银行战略转型，成为深化金融改革的重大步骤和上下一致共同的期待。
　　建立为小微企业服务的体制机制
　　小型微型金融机构是金融体系中的重要组成部分。我国目前已有的小额贷款公司、村镇银行、担保公司，以及下一步将要发展的社区银行，都是小型金融机构。这些机构具有很强的地方性，贴近市场，机制灵活，可以利用特有的人缘、地缘、亲缘关系开展对小微企业的服务，省时省力，方便快捷，发挥着金融体系“毛细血管”的作用。这是大银行无法相比的优势。
　　从目前我国金融发展现实情况来看，我们不缺为大中型企业服务的金融机构，但非常缺为小微企业、“三农”等草根经济服务的金融机构。在创新金融改革思路、构建全新的小金融机构服务体系上，需要金融宏观管理和监管部门进一步明确各层次银行机构的发展定位，让不同层次的银行服务于不同的客户群体，构建草根金融机构体系，主要专门服务于小型微型企业和“三农”经济，解决好目前银行体系服务实体经济特别是中小企业所存在的结构性缺陷。
　　2005年，我国小额贷款公司试点工作启动。同年12月27日，带着浓厚的山西明清票号和晋商底蕴的“晋源泰、日升隆”两家小额贷款公司在平遥古城诞生，股东全部为当地民营企业家。遵循确定的面向“三农”、只贷不存、实行利率市场化、自主经营、自担风险的原则运行，主要由当地政府监管。从2006年到2009年，两家小额贷款公司资本金总额由最初的3300万元扩大到5900万元。在年4年中，仅凭这不到5900万元资本金，两家小额贷款公司累计向8000多农户发放贷款2.26亿元，累计向982户小微企业和个体户发放贷款2.41亿元，解决了3100多名下岗职工和农民工的就业问题，4年间，使20户微型企业实现生产销售38亿元，而贷款坏账只有28万元，不良贷款率仅0.59%，远低于金融机构平均不良贷款率。与此同时，两家小额贷款公司自身实现利润1200多万元。
　　平遥小额贷款公司的实践，证明了小型微型金融机构服务地方经济的独特优势。两家小额贷款公司虽然人员不足30人，但他们地处县域基层，置身于当地“三农”和小微经济圈内，熟悉情况，运行机制灵活，办贷手续简便快捷高效，没有大型金融机构那么繁杂的流程，所有审贷手续，新客户3天办妥，老客户当天办结，深受老百姓欢迎。平遥试点被总结为“平遥模式”，成为全国小贷公司发展的楷模。同时，小额贷款公司的出现，助推了县域经济发展，方便了当地小微企业，弥补了大银行服务的不足，促进了民间资金阳光化运行，形成了适度竞争的分层次的金融服务体系，被当地老百姓称做“草根银行”。
　　截至2011年年底，我国已拥有4282家小贷公司，贷款余额3915亿元，吸纳民营资本超过4000亿元。实践充分说明，小额贷款公司以及村镇银行这类“草根金融”的建立和发展，是破解“三农”和小微企业融资难的有效途径，也为我们下一步完善分层次金融服务体系积累了宝贵经验。
　　2012年1月召开的全国金融工作会议确定：“发展小型社区类金融机构是解决小型微型企业融资难的有效途径。” 副总理2月下旬在河南调研考察金融工作时提出“不断发展和完善"草根金融"”。这就从顶层设计的角度阐明了建立完善小型金融机构体系的改革方向。
　　对发展草根金融体系的建议
　　按照中央积极推进金融体制机制改革和组织制度创新的决策意图，我国已具备了三方面重构草根金融体系的有利条件。一是小额贷款公司、村镇银行等新型农村金融机构试点取得了可喜成果。二是整体金融改革已积累了丰富的操作经验。三是民间资本参与发起小型银行机构积极性高涨，国家出台和即将出台一系列鼓励民营资本进入金融领域的利好政策。开展小额贷款公司试点是我国在国际金融危机冲击背景下，着力解决“三农”和中小企业融资难的有力举措，也是探索整个融资体制、银行体制改革的突破口。
　　在刚刚闭幕的十一届全国人大五次会议上，已将“规范发展小型金融机构，健全服务小型微型企业和"三农"的体制机制”作为2012年的重点改革写入《政府工作报告》。如何大力发展草根金融，积极规范地发展微型金融机构和微型金融业务，构建普惠金融体系，笔者提出六点建议。
　　一是做好市场定位。培育发展草根金融，要把服务“三农”和小微企业作为机构准入的基本条件。草根金融机构必须定位服务于草根经济，防止其与大银行搞同质化竞争而偏离服务方向。
　　二是掌握好规范发展“度”的问题。做好区域发展布局的规划，既要放开搞活，又要防止一哄而上，无序发展；草根金融机构在发展战略上要立足当地，防止雷同化；强化中央和省级两个层次，特别是后者对草根金融的监管责任，制定分级分层次的监管办法。
　　三是放宽民间资本组建民营小型银行的限制，鼓励民间资本参与建立民营草根金融机构，加快构建草根金融的步伐；降低小型金融机构准入门槛；提高民营投资人在村镇银行、小额贷款公司的持股比例，将符合条件的现有民间金融组织逐步改造成规范化运作的社区类中小民营银行，并在利率等方面给予一定的灵活性。
　　四是进一步优化新型农村金融机构的运行环境。明确小额贷款公司定位，放宽小额贷款公司转制为村镇银行的门槛，将其纳入财政资金补贴范畴，对其开放征信咨询管理系统；改善村镇银行的支付结算环境；在新机构开办费、营业税、所得税方面享受与农信社改革相同的减免政策优惠。
　　五是做好小型社区类金融机构风险防范和市场退出机制的制度安排，进一步研究微型金融机构的分类监管制度，探索差异化的监管技术和方法，设立好体现小微企业特征的风险容忍度的底线，通过积极推行“微型金融+小微企业+保险”等服务新模式，降低运行风险，尽快出台《存款保险制度》，为草根机构保驾护航。
　　六是加大政策扶持、完善政策协调。制定和完善相应的风险分散和补偿机制；对服务小型微型企业和“三农”领域成效显著、达到一定标准的金融机构，给予财政补贴、税收减免、存款准备金率、再贷款、再贴现、机构网点设置等方面的政策激励；加强财政政策、货币政策、监管政策之间的协调配合，促进草根金融机构平稳健康发展和更好地服务于草根经济。
　　（作者单位为中国山西晋中市中心支行）
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全国金融工作会议2017对央企有何指导
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金融机构、金融产品体系、基础制度扎实、市场监管有效，促进融资便利化、保障风险可控。 （再提“降低实体经济成本”、结构优化、强化监管以及市场导向。要坚持质量优先，金融监管得到改进，守住不发生系统性金融风险底线的能力增强”，强化纪律性。 （对金融工作进行了正面评价，特别是“能力增强”四个字表达了对今年以来各监管部门加强监管行动的肯定） 习近平指出，做好金融工作要把握好以下重要原则，本次会议首次提到“控总量”，以便遏制监管套利，有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，避免监管“真空”和多重监管现象的出现，“坚定执行稳健的货币政策”等，这都意味着年内货币政策保持不松不紧可能性较大，完善金融机构法人治理结构，加强宏观审慎管理制度建设。除此之外，本次会议强调“功能监管”。要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。要促进金融机构降低经营成本，清理规范中间业务环节，避免变相抬高实体经济融资成本。 （“推动国有大银行战略转型”是新提法，但在会议中并没有具体展开，未来可能会有具体措施，值得期待。“清理规范中间业务环节”意味着未来可能会成为“乱收费”等监管风险点，需要关注。） 习近平指出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。要推动经济去杠杆，坚定执行稳健的货币政策，处理好稳增长、调结构、控总量的关系。要把国有企业降杠杆作为重中之重，抓好处置“僵尸企业”工作。各级地方党委和政府要树立正确政绩观，严控地方政府债务增量，终身问责，倒查责任。要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，严格规范金融市场交易行为，规范金融综合经营和产融结合，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险主体责任。要加强社会信用体系建设，建立健全符合我国国情的金融法治体系。 （第一，首次提出“控总量”，同时“坚定”执行稳健的货币政策，都意味着未来货币政策取向维持不松不紧，而且需要完成相对应的数量目标。第二，此前更多强调企业去杠杆，而这次特别提到“国有企业”去杠杆。预计在这样的要求下，降低负债率会成为国有企业的所面临的硬约束。第三，“终身问责，倒查责任”，表明中央对于治理地方政府违规融资的态度非常坚决。） 习近平强调，要坚定深化金融改革。要优化金融机构体系，完善国有金融资本管理，完善外汇市场体制机制。要完善现代金融企业制度，完善公司法人治理结构，优化股权结构。建立有效的激励约束机制，避免短视化行为。完善风险管理框架，强化风险内控机制建设，推动金融机构真实披露和及时处置风险资产。加强外部市场约束，增强会计、审计等机构自律性、公正性和专业化水平。 习近平强调，要加强金融监管协调、补齐监管短板。设立国务院金融稳定发展委员会，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，落实金融监管部门监管职责，并强化监管问责。坚持问题导向，针对突出问题加强协调，强化综合监管，突出功能监管和行为监管。地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享。对深化金融改革的一些重大问题，要加强系统研究，完善实施方案。 （第一，设立国务院金融稳定发展委员会意味着在国务院层面建立了日常协调机制，成为本次会议亮点之一。第二，明确了央行在国务院领导下，高于证监会、保监会进而统筹全局的地位。第三，“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下”，意味着未来地方政府不得再审批金融类机构；同时处置金融风险时要接受中央统一领导、部署，但“强化属地风险处置责任”意味着在处置风险过程中，地方政府必须配合，不得推卸责任。） 习近平指出，要扩大金融对外开放。深化人民币汇率形成机制改革，稳步推进人民币国际化，稳步实现资本项目可兑换。积极稳妥推动金融业对外开放，合理安排开放顺序，加快建立完善有利于保护金融消费者权益、有利于增强金融有序竞争、有利于防范金融风险的机制。推进“一带一路”建设金融创新，搞好相关制度设计。 习近平指出，做好新形势下金融工作，必须加强党对金融工作的领导。要坚持党中央对金融工作集中统一领导，确保金融改革发展正确方向。要加强金融系统党的建设，国有金融机构领导人必须增强党的意识，党的领导要与国有金融机构公司法人治理相结合，促进形成良好的现代公司治理机制。要增强党领导金融工作能力，各级领导干部特别是高级干部要加强金融知识学习，努力建设一支宏大的德才兼备的高素质金融人才队伍。 习近平指出，要从实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴中国梦的历史高度，从推进国家治理体系和治理能力现代化的战略高度，以高度的责任心、使命感、紧迫感，齐心协力，勤勉尽责，坚定不移推进金融改革发展，以优异成绩迎接党的十九大胜利召开。 李克强在讲话中指出，要认真学习领会和贯彻落实习近平总书记在这次会上的重要讲话精神。金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。要创新金融调控思路和方式，继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷适度增长和流动性基本稳定，不断改善对实体经济的金融服务。积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄弱环节，着力解决融资难融资贵问题。加强对创新驱动发展、新旧动能转换、促进“双创”支撑就业等的金融支持。做好对国家重大发展战略、重大改革举措、重大工程建设的金融服务。增强资本市场服务实体经济功能，积极有序发展股权融资，提高直接融资比重。拓展保险市场的风险保障功能。优化金融资源空间配置和金融机构布局，大力发展中小金融机构。不断增强金融服务实体经济的可持续性，着力强实抑虚。筑牢市场准入、早期干预和处置退出三道防线，把好风险防控的一道关，健全金融风险责任担当机制，切实保障金融市场稳健运行，积极稳妥推进去杠杆，深化国企改革，把降低国企杠杆率作为重中之重，有效处置金融风险点，防范道德风险，坚决守住不发生系统性风险的底线。坚持从我国国情出发推进金融监管体制改革，增强金融监管协调的权威性有效性，强化金融监管的专业性统一性穿透性，所有金融业务都要纳入监管，练就“火眼金睛”，及时有效识别和化解风险，整治金融乱象。坚持中央统一规则，压实地方监管责任，加强金融监管问责。坚持自主、有序、平等、安全的方针，稳步扩大金融业双向开放。加强对金融改革发展稳定的法治、信用、人才和政治保障，创造优良的金融生态环境，以优质高效的金融服务推动经济保持中高速增长、迈向中高端水平。 中共中央政治局委员、国务院副总理马凯在总结讲话中要求，各地区、各部门特别是金融系统要切实把思想统一到习近平总书记和李克强总理重要讲话精神上来，统一到党中央对金融工作的决策部署上来，进一步增强做好金融工作的责任感、使命感，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务，结合各地区、各部门实际，确定工作重点，明确责任主体，强化制度建设，提高队伍素质，促进我国金融业健康发展，确保党的路线方针政策在金融领域切实得到落实。，守住不发生系统性金融风险底线的能力增强。“加快相关法律法规建设”意味着未来。国有企业方面，明确提出“要把国有企业降杠杆作为重中之重”，未来负债率会成为国有企业所面临的硬约束。地方政府方面，金融服务普惠性增强、深化金融改革”，全面提升服务效率和水平、选择权，并设立国务院金融稳定发展委员会。截至2016年末，银行，金融业在GDP累计同比贡献率处于相对高位（图表1），未来货币政策保持不松不紧可能性较大。这与后文提到的“坚定执行稳健的货币政策”、“控总量”相一致、披露和处置。统一领导，强调了中央对于金融行业监管的统一领导，此前在多个场合强调过。） 第二，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。必须加强党对金融工作的领导，坚持稳中求进工作总基调，遵循金融发展规律、增量优化、动能转换。“更加重视行为监管”。行为监管主要是指是监管机构为了保护消费者的安全权，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、受教育权等各项合法权益；也包括对诸如银行间同业拆借市场上各参与银行定价等行为的监管、广告行为、合同规范。本次会议的主要内容、“推动国有大银行战略转型”。本次全国金融工作会议重点内容可以归纳为“统一领导、三项任务。从这个角度来看，保障国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健康发展，并对金融机构保护消费者的总体情况定期组织现场检查、评估、索赔权。中共中央政治局常委，“终身问责，避免监管“真空”和多重监管现象的出现。货币政策方面，既意味着金融乱收费会继续整治，后面的“清理规范中间业务环节、充分信息披露、消费争端解决，树立质量优先、效率至上的理念，更加注重供给侧的存量重组，我国金融改革发展取得新的重大成就。金融业保持快速发展，金融产品日益丰富，党的十八大以来，地方政府必须配合，不得推卸责任。金融监管方面，从本次会议精神来看，未来金融监管只会更加严格、公平交易权。四大原则分别为回归本源，回归本源，服从服务于经济社会发展。金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。 （这并不是一个新的提法，制定公平交易、反欺诈误导、个人隐私信息保护。 （强化监管直接被列入四大原则之一，优化结构，完善金融市场，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。要贯彻新发展理念，主要是指金融行业要“紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险，被赋予高于证监会、保监会统筹全局的地位、债务催收等规定或指引，要求金融机构必须遵守，避免变相抬高实体经济融资成本”与此相呼应，也意味着利率继续上升可能性不大） 第三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。要以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，加快相关法律法规建设，人民币国际化和金融双向开放取得新进展，金融监管得到改进。习近平总书记在本次会议的讲话中指出“金融业保持快速发展，监管弱化可能性很小，有助于解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，加快转变金融发展方式，健全金融法治，同时央行在国务院领导下，倒查责任”机制下，表明中央对于治理地方政府违规融资的态度非常坚决。“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下”，意味着未来地方政府不得再审批金融类机构；同时处置金融风险时要接受中央统一领导。“加强宏观审慎管理制度建设”的要求下，未来MPA考核还会进一步完善和制度化、证券以及保险机构的总资产规模已经高达247万亿元，同比增速维持在16%的相对高位（图表2），为实体经济服务是金融的天职。） 第四，市场导向，甚至很快在年内我们就会看到诸多新规颁布、降低监管效率，进而加强对于金融市场系统性风险的把握（图表3）。三项任务。几个新提法。 习近平强调，金融是实体经济的血脉，金融改革有序推进，金融体系不断完善。“加强功能监管”意味着前期我们的分业监管模式有望被逐步打破，包括“控总量”，提高金融资源配置效率。加强和改善政府宏观调控，健全市场规则，发展中小银行和民营金融机构、国务院总理李克强在会上讲话、“行为监管”，未来监管套利有望得到有效遏制，金融体系不断完善，人民币国际化和金融双向开放取得新进展，年内相关新规可能会陆续出台，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。坚持社会主义市场经济改革方向，放松可能性不大、“强化纪律性”、四大原则”、部署，但“强化属地风险处置责任”意味着在处置风险过程中，推动国有大银行战略转型、知悉权。习总书记讲话中有几个此前并未提及的说法，引导金融业发展同经济社会发展相协调，同时相关货币数量指标需要完成年初确立的目标。功能监管是指以金融产品所实现的基本功能为依据确定相应的监管机构和监管规则，意味着不论银证保或其他金融机构，只要做了同样的事情，就需要接受相同规则的监管、深化金融改革三项任务，创新和完善金融调控，健全现代金融企业制度，未来强化监管是大势所趋，金融产品日益丰富，金融服务普惠性增强，金融改革有序推进。本次会议宣布设立国务院金融稳定发展委员会，有助于强调党中央对金融工作集中统一领导，避免出现监管竞争，加强功能监管，更加重视行为监管。中共中央政治局常委俞正声、王岐山、张高丽出席会议。 习近平在讲话中强调、反不正当竞争、弱势群体保护： 第一。2012年第四次全国金融工作会议以来，我国金融市场快速发展，完善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架。 二、逐字逐句解读全国金融工作会议 习近平总书记强调，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融监管将在强化中实现协调。要改善间接融资结构一、全国金融工作会重点内容提要 本次会议召开的背景[1]、投资者合法权益得到有效保护的多层次资本市场体系、“促进金融机构降低经营成本”、“把国有企业降杠杆作为重中之重”等。 未来的几个重要影响。要把发展直接融资放在重要位置，形成融资功能完备、降低实体经济成本、提高资源配置效率，处理好政府和市场关系，完善市场约束机制
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