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融资主体怎样筛选p2p网贷理财
摘要: 我国的p2p网贷理财行业进行了爆发式增长之后，有很多人都对其越来越接受了，而却每年都有大量的人参与其中，是的，p2p网贷理财行业始于2013年底的场波及整个行业的整合潮，在这一起一落之间，p2p网贷理财平台企业的 ...
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|来自: 网贷中心
& & 我国的p2p理财行业进行了爆发式增长之后，有很多人都对其越来越接受了，而却每年都有大量的人参与其中，是的，p2p网贷理财行业始于2013年底的场波及整个行业的整合潮，在这一起一落之间，p2p网贷理财平台企业的投资人、资金出借人对于这个p2p网贷理财行业的认识正在变得更加客观和理性，而在主流平台中间，也开始呈现出基于市场细分前提下的竞争格局，所以行业发展一直在稳步前进中。
& & p2p网贷理财作为实体经济发展的支撑之一，融资主体要怎样去运用p2p网贷理财平台进行实现自身发展的资金拆借开始受到越来越多市场人士的讨论，这个看似不是问题的问题，恰恰是关系到整个p2p网贷理财行业资金使用效率的所在之处。 融资主体在选择p2p网贷理财系统平台进行拆借时，那么就要结合自身的具体情况来进行差异化来进行选择的。
& & 多数的中小型企业是以抵押模式为主
& &&那些只经营了一段时间的小型企业来讲，本身已经度过了初创时期的艰难岁月，他们的企业是一定的积累，就如拥有了自己的厂房、车辆，或者实际控制人的住房物品等等，这些都可以成为向平台提出融资申请的依据，这是三种模式中资金成本最低的一种。国内目前做抵押物p2p网贷理财平台主要以钱多多为首，但需要提请借款人注意的是，采用抵押模式，p2p网贷理财平台的信审会非常严格，然后才能够去借贷。
& & 而一般个体工商户、网点卖家、小微企业类型的就最好筛选无抵押但要有担保的p2p网贷理财平台。
& &&对于个体户的经营来说，它的规模是比较小的，一般是无法通过提供抵押物的方式去借贷的，所以就只选择要求不高的平台来融资，作为一些资金不是很雄厚的个体户来讲，在这个过程中，要能够向p2p网贷理财平台企业提供自身的长期经营流水，以证明拥有稳定的现金流，事实上在任何贷款业务中，稳定的现金流都是最为关键和最受出借人关注的部分。这种模式下的资金成本，如果能够提供担保方的话，会比无担保无抵押模式下的成本低一些。目前我国采用纯担保模式的平台企业较多。
& & 一般在生活上低收入的人群是可以采用无担保、抵押的p2p网贷理财平台。
& &&对于收入比较低的人来讲，其借款金额不能过大，在选择p2p网贷理财的同时也要充分考虑自身的还款能力。因为现在主流平台中不乏要求借款人提供担保和抵押物的，所以
对于收入比较低的人就不太适合了，他们比较适合去一些不要求担保或者抵押的平台，进行一些小额的资金借贷就行了，重要就在于必须要有稳定的收入来源，并向平台方提供相应的证明。但由于双无模式，因此这种借贷的成本相对会较高。目前国内主要采用这种模式融资的平台。
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如何选择安全的网贷平台 对主流网站的六大深度分析
　　(中国商业电讯)－－最新在博鳌亚洲论坛发布的《报告2014》中指出，网贷行业近两年高速发展，截止2013年末，有238家活跃的网贷平台，整体数量在700-800家之间（网贷之家统计超过2000家），整体成交额超过1000亿元。而在网贷业风生水起的同时，我们也看到，去年至今至少有85家网贷平台跑路或倒闭，今年年初一个月内就有超过10家。虽然4%的企业退出率还远低于目前大多数传统行业，从平均损失风险来看，也并不比成熟的股票投资来得高，但对个体而言，损失则几乎血本无归，这就成为众多投资者踌躇是否选择网贷，以及如何选择靠谱安全网贷平台的核心问题。
　　但针对这个核心问题，市面上的分析很多、角度也各不一样，但我看来，大多或以偏概全、或偷换概念、或利益引导，反而弄得投资者无所适从。而要弄清这个问题，我觉得首先要看你是专业投资者还是普通投资者，因为这两者的判断标准不一样。专业投资者对风险的忍受度高，其核心追求是让承担的风险和收益是对等的，防止买到高风险、低收益的产品，而普通投资者对风险的忍受度低，其核心追求是在保本的基础上获得保值收益。因此，专业投资者选择网贷平台的核心指标应是信息对称（即透明度高）的平台，因为在信息充分的条件下，专业投资人是能够找到合适的投资组合以实现投资目标的。具体来说，其关键又是三个方面的信息对称：1、融资方的信用风险信息；2、网贷产品的结构信息；3、平台实力和偿付能力信息。日前爆出中宝投资老板周辉网贷圈钱，3亿本金不还，其中有不少专业投资人受害，就这是范了这个问题，他们投资的判断标准不是信息对称性，而是盲目信任个人+追求高收益。
　　那么，如何来判断网贷平台是否满足了基本信息对称化的标准，这其实有很多较为复杂的判断标准与思维方法，这个我们暂且放一放，先谈谈普通投资人如何选择。因为前面提到，普通投资者追求的目标是保本保值，安全性是第一位的，那么其判断标准就不太一样了。当然，信息对称性也是一个重要的方面，但因为普通投资者尚不具备这个能力，顶多对比下各个网贷平台的网页风格、宣传用语和整体感受，一般说是信息量越大的、对自己描述得更清楚的、建立了完善的客户沟通渠道并愿意与客户沟通交流的，可以认为透明度越高，从而相对值得信任一点，但是仅仅这样就决定投资还远远不够，毕竟投出去的都自己赚来的辛苦钱，好多投资者买菜还讨价还价，但是投资就头脑发热，跟风乱投，让我看了实在不忍。因此，投资者应理性选择，先研究分析一下。从普通投资人来看，以下几个分析维度和指标应该了解：
　　为了进一步让投资者清晰如何运用，我以时下比较具有代表性的网贷平台为例进行分析，这里面既有“皇亲国戚”、也有“草莽英雄”，既有先入为主的开拓者、也有后起之秀的赶超者，既有传统模式代表、也有新锐创新的代言，但整体来说，这里面都是目前网贷业内的主流/一线平台，并未对大量的非主流平台分析，这也是因为前面建议普通投资者应该选择一线平台，以尽量确保资金安全性。
一、平台透明度
　　这是一个比较感性的指标，关键是投资进入这些平台去体验下其专业性和平实性，而不是去选择那些很娱乐性和宣传夸张的平台。因为后者很多是一种平台手段，通过吸引力营销而使得投资者尽量忽略对专业维度的考量（因为很多平台是禁不起专业分析和合规性探究的），或者形成冲动投资。但是很多投资者中招，就是因为很多普通投资人把网贷平台做娱乐平台看，把投资做“尝鲜购物”看。另外，还有一个很重要的指标就是，平台是否愿意与投资者敞开沟通。从表面上看是，平台的微 信端、微 博端、社区端、通讯端等是否建立了完善的客服系统，深入看是这些系统是否真正与投资者进行平等、深入和真实的沟通。那些单纯把沟通作为宣传，或者一味批判其他网站、刻意灌输自身优点、避谈自身不足的网站，是有理由质疑的。整体看，上述几大网站都做得不错，但相较而来，人人贷和鑫合汇的沟通机制比较健全，各个端口的会员数量和沟通密度都不错。
　　二、品牌公信力
　　网贷平台的品牌公信力主要从集团背景、品牌知名度、行业地位和民营金融经验等角度来看。背靠强大的集团和资本界明星企业，对平台的实力和市场运作能力具有很大的提升，也便于品牌推广，同时也有利于复制集团的成功金融经验。但是明星的PE投资方，不如强大的大股东金融背景来得强，而大股东在民营金融领域的沉淀和积累又比在其他领域的成功更为可贵。比如有利网、人人贷和拍拍贷，获得了一线PE机构的投资，但人家毕竟是财务投资，不如陆金所和开鑫贷，分别背靠着平安集团和国开行，对他们是战略投资，因此界入程度和支持力度肯定不一样。鑫合汇和集利网则都背靠地方著名的民营综合金融集团，两大集团在中小微融资和准金融业务领域具有优势和领先地位，因此虽不像前面平台的金融大佬背景，但是网贷平台毕竟都是服务于中小微和个人，实际上他们在运营上或更具优势，同时平台运营成败更关系集团整体发展，而对大金融背景和PE投资介入的平台而言，相对他们的履责意愿更低，因为毕竟在整体集团中占比很小。
三、核心模式
　　网贷平台数不甚数，其经营模式却也纷繁复杂。很难说一定那种模式优秀，但有一个基本的判断逻辑，那是互联网金融的核心是什么？我认为还是在于金融，互联网主要是一种手段和工具，金融解决才是最终的目的。网贷平台也是如此，不能反之，把互联网技术或者网络社区功能作为本质，而把所有的金融功能全部外包。目前不少网贷平台就是这样，主要是做信息撮合，项目来源、担保方、风险控制和信息收集全部外包。其自身也是信息技术企业起家，不懂金融，更不清晰金融的本质和内在的巨大风险，其持续存续能力也可想而知。具体来说，我认为判断其核心模式好坏的标准，一是是否有平台自身掌控的金融资源或能力；二是企业能否为客户真正创造价值，即有网络金融产品的创新能力，而不是仅仅利用信息不对称，把大多数人不知道的线下产品线上包装售卖；三是具有O2O的线上运营与线下风控能力，也就是线下具有一定布局和调查能力。
四、保本手段
　　目前的几大网贷平台都有一定的保本保息承诺，关键是看其履约和偿付的实力。在保本方式方面，会有融资方抵质押物、设置的风险、劣后投资者先行赔付和担保或小贷公司保底等方式。我们在衡量判断时，除了考察平台的偿付防线的多层性以外，其中合作担保或小贷公司保底能力最为关键，因为其是最后防线。对这一方面的评估，一是看其与平台的合作紧密度，关键要看到他们之间是共荣共生关系，还是利益有不一致的地方。比如说很多担保公司是某一网贷平台的合作方之一，对优质项目实质有内在抢占动机，对劣质项目则有外化共担倾向，对平台的潜在风险很大；二是看担保方的实力，特别是注册资本、信用级别和存续时间（存续期越长，说明其应对经济周期的能力越强，风控能力也越好）。
五、项目来源
　　本质上，第一还款来源（即融资方自身的还款能力）是投资标的优质性的最重要体现。对网贷平台而言，一是要看其项目来源的渠道是哪里？特别是否自控。因为目前很多平台不具备自己开拓项目的能力，大都靠外部推荐，那外部渠道是否会将最优质项目给你呢？或会否持续的推荐给你呢？二是要看项目本身标的，理论来讲，标的质地从劣到优的顺序是个人―私营业主―普通小微企业―中型企业―四板/三板企业―主板企业，因为违约成本从低到高。个人和私营业主贷款具有很大的风险率，因为他们要忍受年息高达15%甚至以上的成本，哪么他们借款用途会合理吗？普通中小微企业则由于目前金融机制的原因，面临着主流渠道贷款难的问题，有合理动因，但目前的企业利润率实际上要支持高利息也是非常吃紧的，而这恰是目前很多网贷平台的主要服务对象，且大多是获取的这个群体中比较高风险的项目。四板/三板企业作为投资标的则应该是比较优秀的，他们也具有网贷融资的需求，有较好的还款能力和意愿，因为这些企业是未来进入主板的预备梯队、有良好的信息记录、规范的管理水平和看好的发展潜力，也经过严格的筛选、调查和评级，但是这种项目资源基本上网贷平台很难获取，上市公司资源则更难了。相对而言，鑫合汇专门定位于地方股交市场，创新债受益权转让形式，投资标的是比较安全可靠地。
　　这其实也可以从平台提供给投资者利率也可以简单看到投资标的的风险性，平台的资源整合和运营能力的差异，可以给投资者分享一定的超额收益，但理论来讲，一定是利率越高、风险越大，在安全性和利率期望间获得高性价比是投资者的核心标准，反而明显高于行业利率水平的要慎买之。
　　注：主流利率根据最新平台上主流产品的平均利率计算获得
　　六、风控机制　　最后，风险控制模式的创新是衡量一个网贷平台的核心指标，也决定者其是否能够长续发展。具体来说，一是是否具有丰富的风控经验，这与平台的风控人才、集团背景和坏账数据息息相关，但是这个基本上很难了解实情；二是其是否具有合理的网络风控手段创新，贷前、贷中、贷后的管控机制是否健全，多层次的风险控制防火墙是否建立。其中是否有自己独特的风险信息获取系统又尤为重要，这需要平台的长期研发投入。比如鑫合汇经过5年研发，首创了中小企业表达与评价体系，并通过云融资服务平台将26个分支机构、近10万家企业、每家近300余个信息点和证据链进行高效整合，并将政府、银行、中介等多方信息进行对接，形成了一定的先行优势。特别需指出的是，很多平台宣称运营了先进的FICO系统，但是大家需要明白的是，美国FICO系统是建立在西方发达的征信市场基础之上的，西方个人的、交通违章、水电等面面的记录均会反映到征信记录之中，并运行了十多年，且西方用FICO系统主要对个人而非法人，在中国宣传运用FICO系统，可想也只能是形式主义。
　　综上，对于普通投资者而言，如何找到安全与收益性价比最高的网贷平台其实并不难，关键是沉下心来进行理性观察和分析，投资人实际也可以据上做一些定量分析和交叉分析，专业投资人无非也是如此。投资有风险、风险实可控，最后祝愿各位投资人都能实现投资目标，找到最为靠谱的网贷平台。
　　作者：复旦大学管理学博士 左斌
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我的图书馆
如何选择P2P网贷平台？
- 前腾讯，现总负责人
、 、 、 、 更多 ?
这个问题平均要被问50次以上，还是惯例，上通用答案。
P2P平台现在是遍地开花，参差不齐。最让新人犹豫的地方，就是不知如何选择平台。小编龙哥总结了以几点选择平台技巧，供大家参考。
1 确保敢兴趣的平台不在黑名单里
如果你已经有了感兴趣的平台，请确保该平台不在黑名单列表里，黑名单有很多种状态，比如提现困难/倒闭/跑路/失联，他们的共性是已经不再安全，所以如果发现你感兴趣的平台在黑名单里，请赶紧远离吧。
查询黑名单地址：
2 注册资本/平台成立时间/背景/融资总量/融资情况
注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，现在一些P2P平台注册资本就一百万或几十万，最新的监管政策的趋势是最低3000万
选择成立时间较早、较成熟的平台，好过新成立的平台，因为业务相对成熟了
选择国资背景/银行背景/上市公司背景的相对来说安全一些，毕竟有大金主在做信用背书
选择已经成功进入A轮/B轮/C轮的平台，相对来说资金实力会强一些
选择融资总量相对大一些的平台，说明业务成熟度会高一些
上面说的信息，都可以查到，请注意下图标红的部分，查询网址如下（请务必记在做出投资决策前善于使用查询工具）
3 管理团队
平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，高管的背景，其实很大程度上决定了平台经营状况。有没有金融行业的背景，有没有专业的风控团队，这些都是重点看的。
以积木盒子举例，董骏干过5年跨国银行，5年金融服务，魏伟干过15年IT，其他创始人都干过若干年的风控等关键岗位，总体而言算是比较科学的创始阵容。（参考下图）
4 平台优缺点
在投资之前请务必了解清楚平台的优缺点，确保平台的缺点能承受，千万不要投资之后又后悔，给自己带来不必要的烦恼。
下图以有利网举例：
5 了解老投资人对平台的评价
在投资之前务必查看网友对该平台的评论，切勿听信平台单方面自吹自擂从而上当受骗。如果负面评论过多，建议还是远离吧。
下图以翼龙贷举例说明：
6 看资金管理模式
真正意义上的采用第三方资金托管的平台是无法直接转走投资人的资金跑路的，他们要跑路必须要发布虚假的借款标才行，但是虚假的借款标可能被投资人看出来，所以选择采用第三方资金托管的平台相对来说更好一些
7 了解业务模式
投资要投自己看得懂的平台，这样不仅自己比较放心，同时也能更好的预见平台的风险。比如下图的平台做得是车贷的业务，就需要去进一步了解这个平台一般都是些什么车，有没有汽车质押，这些车的估值和变现速度怎么样，是否存在重复抵押的可能性等等来判断业务的健康度。同理，如果是房贷的业务要看是几线城市的房子，价格和变现能力怎么样，是不是合理。最好选择自己熟悉的业务来进行投资。比如做钢铁企业供应链贷款项目的平台，如果遭遇钢铁行业系统性风险，就问题很大了。
8 看保障措施
投资前必须了解清楚如果还款逾期了如何垫付，垫付条件，垫付时间，垫付费用，费用来源。弄清楚这些，在发生逾期的时候也不会太过惊慌。另外平台必须给投资人一份具有法律效力的电子合同。
9 看风险保证金
一般来说平台都有风险保证金，如果能客观公开保证金金额的平台相对来说更透明。至于风险保证金不明的平台，风险相对较高了。
10 看标的分散度
如果一个平台标的动不动上千万，那么建议谨慎，因为一个标的发生逾期可能会导致平台直接倒闭。如果每个标的都是几万到几十万，那么有少量项目逾期也不会有太大风险，因为利润足够覆盖风险。所以标的太大的平台建议远离。
11 实地考察
如果平台本身离自己比较近，可以去实地进行平台考察，一般考察完对平台有个直观的了解后，更清楚平台的实力，从而决策是否投资。
长知识了，投资P2P网贷平台首先要了解的内容。
这个可以作为教科书，直接给网贷新手拿去拜读。
一步一步很详细，适合小白看
实用，赞一个。
Boss威武。
看评价很重要，投过了才知道真正有哪些不好的地方。
10月份CPI同比上涨2.0%，目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，我国进入“负利率时代”。 在降息的背景下，负利率时代，可能还会持续挺久的时间。 诺米宝金融网贷平台，利率达18%，强大的风控团队，独立风险备用金账户，资金360度保障！
这个要自己考察平台，当然考察也是有一点技巧的，我最近也是考察我自己投资的平台壹宝贷，目前来说还是可以的吧
看平台背景，平台的总投资额，还有口碑，借贷宝和好又贷这几年打的比较火热吧。
- p2p 搬运工
、 、 、 、 更多 ?
大家都说了这么多，我补充一些个人观点
一、注册资本
可以从全国企业信用信息公示系统查询到的企业的注册资本金额和股东信息，一种是实缴注册资本，一种是认缴注册资本。虽然实缴资本可以小鱼认缴资本，但是两者要承担的法律是一样的，另外是注册资本是会随着公司的运营的时间发生改变。有人说注册资本看不出什么，是的单单一个注册资本是看不出什么问题，很多诈骗平台注册资本都是1个亿以上。但注册资本一定是一项考察平台的标准。
二、股东背景
股东背景其实看的就是企业的背景，例如某平台的股东是一位有犯罪记录或无名小卒这个可以去网上查询，另外第一点提到关于注册资本的，假如注册基本很高，股东背景确实有犯罪记录的人，那么可以直接放弃这家平台，假如注册基本很高，股东又是某个大集团，那么实力还是比较大的，可以查看一些这个集团背景及目前情况再做决定。
三、不要迷信第三方担保
现在很多人迷信第三方担保更安全，但我个人并不赞同，其实现在很多所谓的第三方担保并不是担保，而是担保公司放贷，通过与P2P平台合作吸取资金放贷。这样的做法是，担保公司可以获得更多的利润，而平台又把考察借款人的责任交给了平台。一家没有风控作为基础的平台请问还具有竞争力吗？而且现在国内融担的情况比P2P还差，10家融担，9家都面临绝境。河北融投这家融担实力够大吧，但结果呢？呵呵~
四、抵押和质押
抵押或质押最终的目的是借款人无力偿还时的有利保障。第1个条件就是抵押或质押手续的合法性，房产抵押一定要办理他项权证，汽车抵押一定要去当地的车辆管理所办理汽车抵押登记。而质押就是针对动产抵押手续的一种，质押是指平台看管抵押物，比较常见的就是车辆质押，一般的平台会要求借款人提供车辆质押，这样一旦借款人无力偿还，办理了抵押手续的汽车，平台具有随时变现的能力。
五、保障方式
这个基本很多平台都是打着第三方担保代偿、风险保证金，对于第三方担保代偿，这个需要谨慎对待第三方担保的杠杆和资产质量，至于风险保证金，这个需要了解平台的计提规则，和查询渠道，不能平台空喊1亿风险保证金而你却查询不到，这样的风险保证金我个人认为是具有资金池嫌疑的。最后一种不能接触的平台：拍拍贷、贷帮之流，不提供任何的保障。
六、信息透明度
前面提到的第1、2点建议投资人一定要自己去查询，不要人云亦云，第3点查询担保公司这个信息的渠道就非常有限，需要投入精力就很大，平台披露的信息和网上搜索的信息要进行核对，第4、5点这些需要看平台的透明度，假如平台不披露这些方面的信息，我个人认为不投也罢。
另外现在很多平台都打着口号要做最透明、最安全、国内首创、国内第一的平台，我个人建议广大投资者，不要迷信这些口号，多看看这些平台给你们看了些什么再决定吧。
嗯，现在很多的平台都是打着口号欺骗投资者，实际上根本不透明。
现在的投资人确实很迷信第三方担保。
人云亦云可以说是人的天性
擦亮眼睛看哈···· ····
人云亦云只不过是中国特色的一部分罢了...
哈哈，我们是中国第一家全透明的P2P理财平台。
、 、 、 、
作为一个在行业内摸爬滚打数年，既投资人也是从业人员的我，给新人们一点建议吧。
一，以安全为第一原则，收益其次
刚进入的新人，难免经受不住高息的诱惑，哪里高息奔哪里，这是大忌，收益应该是在“保本的前提下”再追求的，要始终保持清醒的头脑，行业内流传着一句话：你想要别人的利息，别人想要你的本金。这是有道理的，不要最后得不偿失，投资之前，从多个渠道对平台进行了解，不要太冲动。
二，必须分散投资，不要集中和重仓
初中政治书本里就有学过，鸡蛋不要放在一个篮子里，凡是投资，这个理念应该是通用的，对于网贷这种风险下的投资方式，更该分散，具体怎么分配资金，这个试个人具体情况而定，不多举例，这个问题766上也有提过，可以自己参考一下。
三，不要选择收益太高的平台
以个人的投资经验来看，较为合理的收益在12%-18%之间，收益太高的平台，风险高，多数是在干赔本赚吆喝的生意，吸引投资者，同时也没必要选择收益太低的，一般8%，甚至低到6%的，性价比就不高了，中等收益为最佳选择。
四，小额试水，缓步慢行
罗马不是一天建成的，投资网贷的各种理论和方法也不是短期内就能速成的，很多都是经验上的总结，每个人情况不一样，别人给的建议永远只供自己去参考，不能代替自己做决定，所以要一步步尝试，小额资金打头，探路摸底，成熟之后可以在分散的前提下适度增加投入。
五，电话沟通和实地考察很重要
现在很多平台都包装的非常的厉害，仅看平台表面，很难发现问题，所以投资前要跟客服沟通，进而判断专业和真实性，有条件的最好是能够实地考察，眼见为实。
每个投资者都有自己选择平台的特点，要给自己设定底线，什么样的坚决不投，要有主见，要能够筛选有价值的信息，防忽悠，暂时就这些。
贪图收益很容易就会让自己失去了判断力。
先可以小额尝试。
- 现客服主管，想转运营方向。
我这是说给纯稳健型投资人和小白听的：
1，平台太新的不投
2，收益偏高的不投
3，负面小新闻不断的不投
4，纯草根的小平台不投
5，网站印象不好的平台不投
不得不说，这样下去，肯定错杀了一批可以投的平台，而且会使你的选择空间比较的狭小，但是唯一的目的就是安全！
- 发誓绝不跑路的平台老板
怎么选择靠谱一点的平台投资，我总结了八个方面：
一，平台背景——银行系、上市公司系的，国资系、不管你信不信，服不服，确实相对要靠谱一些
二，团队——有无技术、金融、风控等专业性人才，团队领袖是否有经验，是不是就几个会建站的搭了个平台而已。
三，项目——标的的真实性，借款人是否优质，这些直接关系到借出去的钱到底能不能回得来。
四，收益——收益太高，期限太短，风险高，因为不符合逻辑，当然除非有极个别真的赶着用钱了。
五，口碑——76676投资人点评、其他行业论坛，筛选价值信息，综合考量。
六，风控措施——是否有资金托管，有风险保证金，是否有担保，有完备的保障措施。
七，信息透明度——借款人的信息是否详尽透明，平台信息和数据是否透明真实。
八，实地考察——当然这个需要有条件才可以，看是不是三两人搭起的小作坊。
投资一个平台之前，这些基础性的东西都是要做了解的，不能够保证百分百避雷，但是肯定能减少中雷的概率。
实地考察，这个条件其实挺高的。
如何选择安全可靠的P2P网贷平台
1.投资平台是否正规:如果对网贷平台不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群.具体方式多种多样,可以通过工商网站及平台官网,从成立时间,注册规模、业务范围等方面对平台进行详细了解.
2.资金具体去向是哪里:明确P2P平台的信用审核体系是否完善,是否充分掌握借款人的信息.平台如何发掘借款人,对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的.对于借款者的资金流向是否明确.
3.专业的风控是刚需:平台的风控能力直接关系到投资者的收益能否得到保障.在监管体系有待完善的环境下,P2P平台须对借款人进行一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性.玄谷金融秉持""创新决定出路、拼搏创造财富""的理念,玄谷金融风控经验十足,具有强大的风控能力和严格的审批流程,为用户搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络平台.
4.合理的收益水平:P2P网贷收益并不是最高才是最好的,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了.当然,年化率太低,也会使投资人失去兴趣.并不是说高收益一定就不好,主要是看投资标是否安全.比如玄谷金融平台,预期年化收益率稳定在12-17%,帮助广大投资人获得了稳定、安全的投资回报.
投资丁丁贷整整一年了，没有过一次逾期，也参加过他们线下活动，感觉真的很不错！风控很严谨，客服服务也好。平心而论是值得推荐的一家平台！
- 专业拉皮条100年
怎么选择我先放一边，给几句忠告好了
切记鸡蛋不放在一个篮子里，永远不要重仓杀入P2P。世界上，最不可能存在的东西，就是所谓的低风险高收益。你买的产品收益越高风险成正比增加透明度是必须的。P2P是什么？借贷双方的交易撮合，既是撮合，平台就不该有太多自身利益夹在其中。既没有自身利益，信息透明就没什么可怕的：平台运作要透明、信息披露要彻底。让投资者充分了解风险，了解过程，撮合方才算尽到了责任。
选择平台这问题，别人说的始终只供参考，最后做决定的还是看自己。
好了，补充几点啊：
1，选择做抵押的平台，足值的抵押贷款要比纯信用贷款个人觉得要靠谱一些，本金收回的可能性要大一些，万一有逾期，还可以处理抵押物来弥补，所以尽量选择做抵押的平台。
2，起码的要有资金托管，虽然资金托管不能够保证资金的100%安全，但是有比没有还是要强一些，直接往老板账户里汇钱的这种平台实在是太可怕了。
3，要有风险保证金和逾期垫付措施，这个必须得有，无论是担保垫付还是平台自己垫付，这个得有，而且投资之前要弄清楚垫付规则，这是最后一道保障，不能忽视。
很多人都会觉得我说的第2点和第3点基本上就是个摆设，没有多大的实际意义，但是我这里说的是，有这两点的肯定要比没有的强，所以，还是得看。
- 80末p2p平台运营
p2p行业的混乱大家都有目共睹，我个人认为选择平台主要还看平台的业务模式是否合规、合理。
一个不合规的平台无论做的再怎么好，风险始终都存在，虽然前一段时间一直炒作监管马上出台，但这段时间似乎没有任何的动静了，现p2p平台合规上符合至少要符合四条红线：一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款。
一个合理的平台，就是业务、运营模式上合理，一个平台提供给投资人的收益过高运营成功高的离谱，这样的平台业务合理，之所以能坚持一个是有钱任性，一个是万资金池，任性的一般不能任性很久。所以投资人不能贪图高收益，选择合理的收益平台才能走的更远。
通常问这种问题的朋友，基本上都是对网贷不怎么了解的，所以不要跟他谈什么怎么去看风控，怎么去判断平台是不是自融，有没有设立资金池什么的，这些他都看不懂的，来点最浅显和直接的吧。
看背景，这就是一个看脸，拼爹的年代，背景硬，安全系数高。看成立时间和运营时间，新平台就不要碰了，跑了都没人知道的，至少运营一两年以上，人气比较的稳定，不需要动不动都搞大活动来刺激投资人的。选择做小额的平台，动不动一个项目几百上千万的，这种平台一旦一个项目出现问题，就可能受到重创，所以尽量投资做小额的平台。
&就说这么多，安全第一，稳着点，OVER。
- 深圳-P2P-运营
成功避雷的公式=50%（方法+经验+理论）+50%（好运气）
运气占的比重是不是少了点
很多人觉得P2P水太深、看不懂。但把握一些基本原则，可以在风险可控的情况下，做到较好的收益。我自己总结了几条经验，分享下：
一、P2P投资中，应当倾向于选择大型、获得风投的平台。
大多数这类平台，风控水准相对较佳，有充足的资金覆盖短期之内的风险。
换句话说，即使出现风险，目前这类平台大多数有足够的钱来垫付投资人——如果它不垫付，那基本意味着它自己不想干了，目前这种事件发生的概率并不大。
二、选择小P2P平台，应该首先看其股东背景。
众所周知，虽然大的平台安全性较高，但收益率一般在P2P行业中较低。而新开设的平台收益较好，有时年化收益超过了18%，但缺乏长期运营过程。
对于这种高收益的新平台，一定要选择股东背景较好的，最好是金融机构或上市公司开设的平台，这样也可以相当程度的减少风险。
在当前情况下，个人不太建议选择年化收益率超过20%的平台，不要贪图高息。
18收益以上的风险都比较高。
- 深圳某平台运营兼产品
第一，运营P2P网贷平台的如果是某个个人，或者找遍整个网站都无法发现这个P2P网贷平台的运营公司，那基本可以判定这个平台非常不靠谱；
第二，以公司方式运营的P2P网贷平台，可以查看这个公司的成立时间和注册资金，如果是个成立不久的公司或者公司注册资本比较少的公司，也基本可以判定为不靠谱的平台；
第三，看出借人和借款人的出镜率，一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的，如果在某个平台上发现某些ID经常出现，不论是出借人还是借款人，则这个平台可能存在虚假借款的情况；
第四，看平台上的借款人是否详细说明借款用途和偿还保证，多个借款需求之间表述方式是否一致，正常的P2P网贷平台借款人为了能够借贷款一般会比较详细的说明借款用途和还款保证，如果某个平台上已经成功的借款，借款人描述非常简单，或者多个借款需求之间表述几乎完全一致，则虚假借款的可能性比较大；
第五，借款年利率超过24%的风险很大，24%是现行法律规定受保护的最高利率，从法律角度讲超过这个利率的部分法律不予保护，再者如果借款人借款是用于经营则大多数行业无法承受这样高的资金成本，如果借款人是用于个人消费其完全可以找到资金成本低很多的途径，所以借款年利率超过24%的，平台可能是通过借新还旧的方式在运作，这种运作不可能持久；
第六，如果某个平台三个月以下的短期借款非常多，则这个平台发布虚假借款需求的可能性就比较大；
第七，如果某个平台上发布的单个借款资金需求量非常大，则存在平台通过发布虚假借款需求构造资金池的嫌疑；
第八，对于声称有抵押的借款，可以把抵押物的情况在搜索引擎中搜索一下，如果发现其他的P2P网贷平台存在同样的抵押物，则属于重复抵押，出现重复抵押的P2P网贷平台是关联平台的可能性比较大；
第九，对于声称提供本金保障的P2P平台，需要看提供保障的是平台本身还是第三方公司，如果是与平台无关的独立的第三方担保公司，则一旦出现问题担保实现的可能性会比较大；
第十，如果某个P2P网贷平台能够定期披露平台的运营情况，比如成交金额、坏账率、平均借款成本等信息的，则平台的可信度比较高。
通过以上十点应该可以对一个P2P网贷平台是否靠谱做出一个大概的评估，剩下的不得不说，只有看运气了。
纯新手的话就直接选76676上人气最高的5个平台投就行，收益率可能低，但至少不会跑路。
- 小牛在线风控一枚。
一点经验都没有的，小平台就不要去了，选几个背景硬一点的先练练手吧，什么银行背景的，上市公司背景的，这些坑的几率相对小一点，还有就是，少投点，别傻乎乎的把全身家当都投进去。
自己在P2P行业里干的时间也不短了，但是说到如何选择平台，说实话，自己心里也没底，每次朋友要我推荐平台给他们投资的时候，我基本上都是拒绝的，我怕一不小心，辜负了他们对我的信任，就是这么乱，我都只投自己的平台的，其他的都不是很放心。
好平台不太好选，那就多留意下黑平台有哪些特性也好啊，排除法总会做吧，只要不太贪高收益，不太被活动迷惑，基本上可以排除掉很大一部分。投资之前多问问自己，究竟是什么打动了你非投不可，如果推到最后，发现还是被收益诱导，那么你该清醒清醒，重新审视一下。
在百度都搜索不到几条信息的，在76676上面也查不到的，基本是一张白纸的，这种平台就别投了，得多给点时间让他成长成长再说，不要投不了解的冷门平台，跑了都没几个人知道的。
- 某知名P2P平台前端
第一：平台背景深厚的平台（安全）
第二：人气高的平台（资金流动）
第三：收益可观的平台（这个当然是谁都想要的了）
第四: 老平台
当然了这只是一个大的方向!
不投大额项目，不投期限太长的项目，不投太新的平台，不投收益太高的平台，没经验的抓住这几点基本就可以了。
- 工作要热情洋溢。
投资网贷之前，先弄清楚几个基本的概念：
1，什么是自融？
2，什么是资金池？
3，什么是旁氏骗局？
4，什么是非法集资？
弄清楚再去选择平台，一般除了纯诈骗平台，其他跑路的基本都是属于上述情况之一的，基础知识还是要有的。
通常还在问这种问题的朋友，只有两种类型的平台适合你：
1，银行，上市公司，国资背景的平台
2，经过了A,B,C轮风投的平台
除此，没有其他的了。
- 网贷高管，累的想归隐了。
现在网贷平台没什么门槛，几乎什么人都可以做，平台的内幕太多，经过包装之后，很多投资人是很容易被蒙骗的，所以在选择平台上也是困难重重，投资平台之前，能够挖的越深越好，不要只看表面，看收益，看噱头，这些都很容易上当。
不管楼上的有没有说过，我来说说自己认为该看的几点啊。
1，认真审查网站的资质和规模
在相关政府网站和法院系统查基本信息，保证扩营业执照，税务登记证和组织机构代码，以及主要团队成员和股东的相关信息。
2，排除合作机构的水分
很多平台都为了包装自己，打出很多名号，跟很多大背景强扯关系，实际没啥关系，只为所以不要被迷惑，要把这些水份给排了。
3，考察平台的曝光程度
在一些传统，专业媒体上曝光率越高，持续时间越长，形象正面的平台，付出的成本越高，安全度相对较高。
4，分析平台的借款数据
平均贷款额度偏大，平台借款人不多，但是每个人的借款金额特别大，贷款频率高，缺乏抵押物，担保措施的的平台，需要谨慎小心。
最后，不要太贪心，很多投资者上当受骗都是因为过于贪婪。
尽量选择有资金托管的平台吧，我们平台你可以考虑下
你啥平台的
:【亿信天合】平台，有汇付托管，10天标，年化利率16%。
:监管如果真的想现在的草案落地，那么这些第三方的托管，没有任何的意义了。
资金托管，担保，本息保障，这一切都比不上有一个强硬的靠山来的重要。
后台必须要硬
资本市场的游戏
好···很好&
投资网贷之前，先弄清楚几个基本的概念：
1，什么是自融？
2，什么是资金池？
3，什么是旁氏骗局？
4，什么是非法集资？
弄清楚再去选择平台，一般除了纯诈骗平台，其他跑路的基本都是属于上述情况之一的，基础知识还是要有的。
感觉现在比去年要好多了，去年跑路的平台太多了，没中过雷的都不好意思说自己投过网贷，监管出来之际，应该还会有以部分不合规的平台趁机逃之夭夭，还是得谨慎一些，尽量不要挑选太过生僻的平台投资。
问这个问题的人好多，但是最后能满意而归的人很好，为什么，因为你问这个问题，就像问别人，如何能取得成功，如何能赚到钱，如何能找到女友，如何能XXXXX一样，这些都不是几句话就能给个固定结论的，最重要的还是自己摸索，做投资的可以参考别人的建议，但是最终要自己独立思考做判断才行。
1.& &网贷也是一种市场行为，其利率不是由借款人或者是平台定，实际上最终是由市场决定的。利率过高，会产生这么几种情况：1.借款人承担不起如此高的利率，不会借&&2.就算是借款人咬牙借了，我擦，这都借，肯定是山穷水尽了啊，谁敢借给他啊 3.不排除某些特殊行业能承担如此高利率的可能。
2、&信用VS抵押&有些平台做信用标，我看了感到很荒唐。中国的信用体系并不完善，起步晚，人口多，数据采集年限短，几大国有银行的信用体系合并也才没多长时间，平台也根本就没有资格使用这一信用体系，最多就看看征信报告，很多时候平台对于借款人的信用审核都是根据自己摸索的经验（放高利贷放出来的）来审批额度，根本就靠不住。国外的平台做的都是信用是因为有完善的信用体系，借款人一旦违约，以后将寸步难行，违约成本巨大。3、现在许多网站都保障本金或本息，垫付时限各不相同，对于做信用标的网站来说，这种保障是有一定必要的，因为一旦出现违约，说明网站的信审工作做得不到家。在网站垫付后，往往由网站进行追偿（俗称要账），有的钱可以要的回来，自然也有钱要不回来，要不回来自然就形成了坏账，作为一个收取手续费的平台，往往一笔坏账就会带走几十笔生意的利润，当坏账过多时，网站能否垫付这笔钱，将成为一个巨大的问题，就算是老板有钱，恐怕也不会，呵呵，大家懂吧 对于那些做抵押的平台来讲，抵押物的存在导致违约成本变高，违约率往往小于做信用的平台，所以垫付的压力并不是那么大， 而且垫付以后，平台便可以变卖抵押物，所以说网站垫付的资金是可以收回部分的（之所以说是收回部分，是因为在变卖抵押之前往往都需要追偿，而追偿是一件成本很高的事情，而且变卖抵押也需要时间，这期间垫付的资金也是有成本的），这样平台才可以形成一个比较良性的资金循环。
- 证大财富 理财规划师
网上平台众多且难以分辨，线下平台也是不错的选择，我就是做线下的！
线下还是要看老板在当地的影响力啊，不然追债能力不足，也不怎么好。
本土集团企业1992年成立，影响还算可以。线下P2P已平稳发展近5年。
作为网贷的从业者，我的建议：
1）看信息披露，是否详尽彻底
2）看操作模式，是否触碰资金
3）看管理团队，是否有足够的经验和阅历
1）风控体系是否说得清楚
2）风险规避措施是否有力
- 看着我吧！
不贪婪，寻求知名平台，寻求合理收益，这样通常不会被骗
- 仗剑闯网贷
暴总的方法实用，无论你学了多少选择平台技巧，但是平台仍然会有办法瞒天过海，只有亲身经历的人才知道是否合理。所以投资人的评价就会很重要。
这个需要看你个人的喜好，如果你喜好稳健可以选择有背景有干爹的平台，但利率会低一些。如果最求中等收益，可以选一些拿了风投，管理团队还比较靠谱的平台。如果喜好冒险去股市就可以了。
哈哈，资金托管，担保，本息保障，这一切都比不上有一个强硬的靠山来的重要。
- SEO菜鸟一枚，请多多指教
就是自己多想办法从侧面了解你要投资的这个平台吧，比如查一查办公地址是否属实，然后去各大行业的门户看看有米有这个平台的评价啥的，前期审核要费点功夫
- 80后自由职业者
选择分散性投资，安全最重要吧
选择平台建议：观察——风险保障、信息透明度 项目真实性 、团队背景、有无坏账、坏账的多少、风控能力、自己有时间的话可以实地考察一下，一般好的平台是非常欢迎投资者去公司考察的。
第一眼就应该看背景。
:有背景的利息低啊
再好也只是别人说 别人说好不见得就是真正的好 好不好需要自己去判断 那些意见可以保留 自己要对平台审核查询 电话咨询 客服了解 各种疑问要先弄明白 当你心中了然的时候 采取决策 钱是自己的 没必要马虎 别嫌麻烦&
- 民族主义者
从去年开始接触P2P理财，本着分散投资，降低风险的原则，关注多种多样的投资的渠道。这些投资渠道中，最诱惑人的应该是P2P网贷了，特别是一些中小平台，那利率闪眼。P2P网贷是最近我看的最多的，几乎每天晚上回去都抱着PAD一家家论坛看、一家家考察，看的多，投的却很少，而且全部是短期的。
可能是过于谨慎，个人比较喜欢稳健理财。不过，最近看的多了，脑子里面针P2P平台也有有些疑问：
1、平台的收入和支出：
很多平台为了彰显业绩，会把销售、应收、为客户赚了多少钱量化在平台上，从平台里面也能看到平台相关费率（手续费、借款人的收费等），我们拿一个平台为例：
三个多亿的销售，三千多万的盈利，（平台公布的收益：按盈利10%收费、借款人5%收费），+=1800万的营收，这是一个两年的平台，应该算是中小平台，平均一年收入900万，支撑一个年销售1.5亿的平台，线上、线下员工、加上一些推广和固定开支，能否维持营收平衡？能否做到钱不沾手？这也导致很多平台发假标、套流动资金、最后跑路！！
2、平台的团队管理能力：
很多平台都是近两年来建立的，这些平台 从建立到现在有些管理的资金量已经达到几十上百亿元，管理这么大量的资金，而且这些资金与基金不一样，需要线下一个庞大的团队来跟踪（接单、评估、办理手续、成交后跟踪、催缴等等），这不是简单的一加一等于二。管理资金量的膨胀，员工的工作量、员工队伍肯定增加，特别是线下评估和催缴环节，那可都得是“人才”，接触过高利贷的人可能都知道，要账可不是一个简单的活，光横都没用！！所以，很多大平台，在光鲜的外表下，隐含了很大的管理风险。
所以到现在为止，我都没敢投超过半年的标，可能是过分谨慎，但是对于很多平台来说，现有的资金量以及管理能力，能撑到什么程度都是未知数。因此，现在很多大平台，动不动就是12个月、24个月、36个月的长标，长标利率都较高。但是，投之前先想想，这些平台能不能活那么长，我们国家的政策短期多变是出了名的，这么长的标，变数不是一点半点大，值不值得冒这个险！
当然，收益和风险是并列的！！
1.&风险控制实力
毫无疑问！第一位当然是平台的风险控制实力，作为一个P2P平台，如果风险控制实力不够，坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。
2.&项目收益率、期限
高收益、长期限一般不要投。例如年化30%，24个月的项目，那么高的利息可想而知，平台一分钱不赚，全给投资人了。平台拿什么来运营？平台怎么发展？怎么能承受起更大的业务？24个月的项目，试想一下，有企业或个人可以保持长期高利润的？如有有这样的人或企业，银行会不愿意放款？银行愿意贷款利率那么低干嘛还跑来平台借钱。高收益的借款只有短期的就是银行已经确定放款了，确实是资金周转比较紧张，银行放款比较慢的原因才有可能。
3.&业务模式
目前有一些平台于第三方担保公司合作开展业务，这种业务模式给人的感觉可能是最安全的，其实是很危险的，首先平台根本不知道担保公司提供的项目的真实情况，其次平台还要分很大一部分利润给第三方担保公司，可想而知，这样的平台的盈利能力是很有限的，平台不盈利怎么维持经营？拿什么来垫付？拿什么来保障投资人的利益。
4.&平台是否自融
这个就不多说了，例如现在跑路或倒闭的平台绝大部分都是有自融的情况，一旦平台出现自融就可能很危险了。平台出现自融，代表平台的盈利和资金是不足以来经营平台。这个时候是该撤离平台了。
5.&管理团队
平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，这个最好是自己实地考察，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
6.&注册资本
注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些P2P平台注册资本就十几万或几十万，这样的平台我个人强烈建议你不要投资。
- 选日益，稳得利！
找一个小而美的平台，收益正常，服务好，最重要的是安全。
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