投保前体检？这不是找死吗？
投保前体检？这不是找死吗？
也有很多人都想的是，等体检报告出来以后再去买保险。看看自己的身体状况怎么样，再决定要不要买，或者是买什么。不知道正在看这篇文章的小伙伴们是怎么想的。买前体检，似乎是大家都愿意去干的一件事，萌主不知道这是出于一种什么样的心理。觉得有病才去买吗？还是知道是什么病更放心？很多人都在等待着体检的结果。结果，体检出来的问题。开始纠结了，告知，还是不告知呢？这是一个问题！今天的文章先讲结论：如果要买保险，最好不要先做体检。另外，别没事儿一点小不舒服就去医院，留下一堆记录。啥事没有，却给买保险带来了麻烦！今天的文章来源于萌主近期的VIP挂号，跟可爱的用户深入接触后，觉得有必要写这篇文章来跟大家仔细聊一聊这个话题。我们先来聊聊，知道自己有问题，但没有告知，会有什么样的后果。保险法里所的很明白，这是投保人的义务，对于未履行这种义务的后果也在法律说的很明白，在第五条和第十六条中都有清晰表述。但是，法条都不是人话，吃瓜群众看不懂。萌主在这里跟大家解释一下，知道自己有问题，没有告知，分为故意不告知，和过失不告知，故意不告知非常好理解，但是过失不告知。。。这是得了失忆症吗？还是故意没想起来。不管是哪种没告知，如果被发现，那么保险公司会不赔钱，故意和过失的唯一区别在于不赔钱的时候退不退保费，于是，就有人说，我是真的没想起来啊。嗯，如果你认真看了投保单中的疾病告知列表，一般不会想不起来，因为，提醒的太到位了，所以这不是借口，这也不是你过失不告知的借口。当然，第十六条中还有一条更耐人寻味的说明，让投保人能单方面意淫很久：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这就是有名的“不可抗辩条款”保险公司的销售培训老师，代理人，都利用这一条跟客户讲，你可以不告知的，熬过两年就好了，那个时候保险公司必须要赔钱。呃，保监会会这么无底线的向着投保人？？保险法会有这么明显的漏洞给大家钻？？让大家犯罪还有法律支持？？我们来看一下保险法设立的愿景：第一条 为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。保护当事人的合法权益，当事人包括投保人，但也包括保险公司，如果投保人利用不可抗辩，去钻空子，甚至骗保，保监会是不会允许的，毕竟，诚信，是保险契约的根本十六条中说，保险人2年以后知道的，不得解除协议，应该赔付，在现实中，保险公司一般只有在理赔出险时才会进行背景调查，通常超过了2年，但为什么那么多的官司中，投保人败诉的还不少，或者是保险公司有充分的理由不按时赔付。嗯，文字解读总是一件复杂的事情，要揣摩人心，萌主知道保险公司在实际操作的过程中，遇到这种出了疾病告知问题的“非标准件”，处理的方法一般一个字：“拖”，如果客户实在一哭二闹三上吊保险公司不厌其烦，可能最终会赔一些钱出来，但想赔到保额，要么等，要么不可能，对于这种案例，投保人一般占不到太多便宜，因为，不管因为什么原因的不告知，保险公司只要掌握了证据，这事儿的主动性就反过来了我们能从保险法中找到什么样的依据的，萌主想来想去，一，只是说保单有效；二，没说要赔付多少，有说要100%赔付保险金吗？没有。很多人说，保险公司凭什么调查我的病历，我很多年前的病史都能被调查到吗？咳咳，一般在理赔的时候会签署一份授权书，授权保险公司可以调查，调查。。。所以，只要有记录，瞒不住~~所以，只要你知道，就不能不告知，当然，现在的医院，有些病会过渡解读，或是体检中心为显示自己的专业性，会把简单的问题复杂化，感觉三十多岁的人的体检报告，问题都会有一页，那这些是要全部告知吗？一些保险公司核保中不去考虑的病其实是不需要告知的，但普通的代理人并不知道什么应该说，什么没必要说。所以，如果纠结的话，还是可以去挂个蜗牛的预核保的号，至少心理有个底，预测一下有可能的不良后果。说到现在，我们来聊聊今天的主题如果不知道，也没有在保险公司有任何证据，不告知当然没有问题啦。这个时候买保险没有任何风险。毕竟，绝大多数的疾病初期都没有什么明显的征兆。或是，你不舒服的那些地方，其实就是无痛呻吟，硬要医院下个结论，带来的就只有无尽的不方便。再说说，如果这些鸡毛蒜皮的事情都告知了会有什么结果。麻烦呗，保险公司的核保老师估计也很郁闷，这么屁大点病，说了还要看。或是要你提供进一步的检查报告以证明你说的是真话，而没有隐瞒病情的严重程度。于是，接下来，体检，补材料，就是这么麻烦。保险公司在知道的情况下一定要摸清楚所有的问题，降低自己的风险，说到这儿，萌主劝大家要坦荡一点。如果已经生病了或是有问题，或是根本自己觉得不大的问题，在买保险的时候还是要严肃对待的。比如：昨天萌主遇到的一个案例客户说自己有胃炎，被拒保了。萌主在想，胃炎最多也就是加点费，怎么会拒保呢？后来一看，哎呦，哪只是胃炎，胃溃疡、息肉、炎症，一样不缺。当胃炎+胃溃疡放在一起的时候，保险公司内部的危险指数蹭蹭上涨。客户还不以为然，不就是个胃炎嘛，凭什么给我拒保，拒保记录就这么产生了。不过，这种拒保记录不会影响其他公司的核保结果，因为，每家公司的核保标准是差不多的。除非未来病治好，重新体检，就算告知保险公司过去有拒保记录也不怕这个案例说明了一个问题，大家觉得一点都没事的病，保险公司特别看重。比如，甲状腺结节、乳腺纤维瘤。现在感觉是个人都有。。。太多了。完全不影响生活，但是，就是会除外，就是这么任性。因为，甲状腺癌占保险公司赔付比例好高，又根本不会有什么不良结果。就算得了也就几万块钱就切了就治好了，99%都不会转移。被保险人得了甲状腺癌还能赚钱，保险公司觉得委屈啊。从以上案例中也可以得知，就算甲状腺被除外了，也没事，几万块钱谁出不起，所以，别因为被除外一个甲状腺就哭天喊地，没啥大不了的。保险公司确实是从大数据中得出必须严格对待的结论的的今天的有感而发就到这里，纠结自己疾病的移步公众号Dr蜗牛保险预核保服务~~
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简介: 懂保险的没我美，也没我会说人话
作者最新文章【原创】之前体检过一次,医生看完体检单后说有点异常&这种情况下买保险可以理赔么？
　您好，如果根据您的描述，“异常”的情况下，
　　1、如果投保，需要认真填写如实告知项目，如果经核保部门核查，附合投保条件后正常承保，就和普通健康人群一样理赔。
　　2、如果明知异常而未告知的情况下投保，有可能埋下不赔的“因”。
　　3、无论投保哪款健康险，都有观察期（30天-365天），我们不可能这么不理性地拖延自己最佳的看病就医时间，小病可能拖成大病。
　　4、保险公司的理赔人员也要进行合理必要的理赔调查，如果发现是投保前疾病，会造成恶意骗保的结论，从而拒赔。　
　　5、最关键的还要看您的异常在什么位置？具体数据？和诊断证明。也可能是虚惊一场，建议您以身体为重，看好病再投保。对于治愈的疾病，保险公司会视具体情况选择正常承保，加费承保，特约承保，免责承保，以及拒保，这几种情况都可能发生，只能看您的最终结果了。
举个我的拒赔的案例，
　　客户在单位例行体检时发现血的某些指标不太好，建议进一步检查，这时客户选择了找我投保专项的防癌，并选择隐瞒真实情况，顺利正常承保两个月后，告诉我发生“甲状腺癌”一期确诊，而她所投保的防癌险的观察期是一年，而投保时间才仅仅两个月就马上进行了手术，公司因为客户投保时间过短，而迅速展开多方核查，不仅查到了北京的检查记录，更是查到了河北的检查记录，差点把我也牵连进去，最后的处理结果是，退还所交保费，不予理赔！
　　对于上述情况的发生，缘于保险的认识仅发生在报销费用上，很多客户想买保险时不是认识到了保险的重要性和独特性（不同于其它金融产品），而是因为看病花自己的钱心疼了，所以投保要尽早，不是人人都可以买保险的，并且保险的初衷是互助的，我们用不到保险时，实质上是有别人得到了我们的帮助。
　　提示，对于不同的险种，处理方式可能不同，有的可能是不退，有的可能是退现金价值，而我的客户投保的是太平洋的“守护安康”这款专项的防癌险。
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买保险之前要不要体检？
投保前体检，主要是防范逆向选择的风险，能够让保险公司对被保险人的体质、个人病史、家族遗传病史有更深入的了解，更好为客户提供对应的保险服务。如果我们曾经患过某种疾病，保险公司会通过调取病例和体检的方式来核查。还有一种情况是年龄越高，患病风险越大，超保限额会越低。每个保险公司每年会有一定的抽查比例，被抽到的客户不管身体状况如何，都是必须要去体检的想要买保险的朋友，再买之前尽量不要区体检。假如之前有过住院治疗记录，在投保之前，最好考虑下符不符合如何告知，在决定投保。文章来源：微信公众号保险锦囊本文为头条号作者发布，不代表今日头条立场。
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买重大疾病保险前需要体检？体检费用是多少？提交需求，马上获得5家保险公司报价给谁投保：出生年月： 所谓，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重大疾病保险90年代进入我国，经过二十多年的发展，其保障范围逐渐扩大，保障功能逐渐完善，现在已经成为保险市场上不可或缺的一个产品。重大疾病需要体检吗？重大疾病既然是以人的疾病为保险对象，那么对被保人身体素质的要求自然也会高一点。所提在购买重大疾病保险前，保险公司一般会安排给被保人做。那么是不是每个人都需要体检呢?并非如此。还是要看具体情况分析的。购买重疾保险一般来说保险公司是随机抽选的,如果抽到就要进行体验.没有抽到,一般不体检.但是如果之前是有病史的,那么抽检的机率就会比较高.一般来讲50岁以上的人群体验的机率会高一点,因为年龄比较大,风险比较高.体检如果结果不理想,就要面临加费承保或者拒保的结果.所以,一般建议重疾及早购买。此外，以下三类人群也是不需要体检的：一、婴幼儿在承保前可以用婴幼儿定期保健卡，作为投保重疾的体检证明;在校学生用学生的定期体检卡，作为投保重疾的体检证明，可免体检。二、随着社会环境、生活环境、饮食习惯等诸多原因，“高血压、高血脂、高血糖”是最常见的三高症，也越来越低龄化，小学生中患有“三高症”也不是什么稀奇事，但18岁以下未成年人投保重疾保险还是免体检的。三、按保险公司核保规定，仅对50岁以上的被保险人免体检，也有50岁以下的成年人投保一定金额的重疾保险是免体检的。同样的道理，“三高症”在50岁以下的人群中也是普遍存在的，如在投保重疾险的前期全部参加免体检，对保险公司来讲是增加了一定的保单成本。重大疾病保险体检费由谁出？重大疾病保险体检费是由保险公司出的，如果体检出来核保结果要加费，你们不接受的话，体检费用也是由保险公司来承担的!而且保险公司只会针对你曾经有过的这个病作一些相应的检查，并不是所有都要检的!如果体检出来是正常不需要加费的话，客户不投保，体检费用是由代理人出的!如果加费，自己觉得不能够接受，可以不投保，不需要付体检费的。但建议还是投保为好，因为加费要比拒保好，如果以后病重了，再想保，完全可能拒保。自己出的医疗费会远远超过这个加费。有的险种在不同年龄，只要不超过规定的保?恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、**瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重的多发性硬化、严重的1型糖尿病、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、严重的原发性心肌病。前一篇：后一篇：
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可以不体检，保单会自行返还已交的保费。或者将下发的体检函上进行撤单申请，超过一定期限后可以拒绝体检
你好！有什么疑问你可以直接咨询平安保险公司客服。
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