无法提供医疗费发票原件 保险公司可拒绝理赔？-保险案例-金投保险网-金投网
无法提供医疗费发票原件 保险公司可拒绝理赔？
摘要：刘某负事故全部责任。在医院抢救时，A公司为王某垫付了治疗费用64749.46元。同年9月25日，王某向法院提起诉讼，要求驾驶员刘某、A公司和保险公司承担连带赔偿责任。
日，A公司为其所有的一辆重型货车在B处投保，责任限额为死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。保险期限自日0时起至日24时止。就在投保两个月后，A公司驾驶员刘某驾驶该货车在东信大道南环路与案外人王某驾驶的电动自行车相撞，造成王某受伤及其电动自行车损坏的交通事故。
经交警认定，刘某负事故全部责任。在医院抢救时，A公司为王某垫付了治疗费用64749.46元。同年9月25日，王某向法院提起诉讼，要求驾驶员刘某、A公司和保险公司承担连带赔偿责任。
事后经法院调解，双方达成了调解协议，由B保险公司赔偿王某医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金、交通费、精神抚慰金、残疾辅助器费合计65821元；A公司支付王某鉴定费2400元、被抚养人生活补助金950元、非医药费829元，合计4179元。
A公司认为，B保险公司作为交强险的保险人，理应对公司垫付的医疗费全额赔偿。为此起诉，要求B保险公司支付其垫付的医疗费。
被告B保险公司则辩称：由于A公司无法提供医疗费发票原件，不能排除受伤者王某拿着原件到相应的机构进行报销的可能性，所以，保险公司对A公司主张的医疗费用不予赔偿。
退一步讲，即使法院判决保险公司需要赔偿医疗费，本案应当在交强险范围内分项赔偿，医疗费限额为1万元。鉴于前期保险公司已赔偿6326.44元，因此现在医疗费用赔偿限额内仅剩3673.56元。另外，本案的医疗费用应当扣除非医保类用药支出金额。
在审理过程中，法院向保险公司的员工张某进行了调查。张某表示，自己并没有收到关于王某的医疗费用发票，并不清楚B保险公司是否已经为王某垫付了1万元医疗费。
法院经审理认为，A公司与B保险公司之间的交强险合同成立，对属于该合同范围内的保险事故，保险公司理应在责任限额内予以赔偿。
B保险公司实际向受害第三方王某理赔65821元以后，在责任限额为11万元的范围内，尚有余额56179元。保险公司理应以此为限对A公司实际垫付的医疗费用继续承担理赔责任。
因此，判决B保险公司支付A公司理赔款56179元，限于判决生效后十日内付清。
【法理解析】
《机动车交通事故责任强制保险条例》的立法目的是社会保障与及时救助，不分项赔付较分项赔付而言，更能保障受害人得到及时、有效的救助。因此，不分项赔付更符合《机动车交通事故责任强制保险条例》的立法目的。
B保险公司认为，不能排除王某拿着医疗费收费收据原件到相应的社保机构进行报销的可能性，但却未提供相应证据，法院不予采信。
至于医疗费中的非医保费用问题，属于社会保障体系范畴，具有社会福利的性质；而医疗费赔偿则属于侵权赔偿范畴，是一种侵权后果。二者系不同法律关系。故医疗费赔偿应以受害人确有必要并已实际发生为依据，不以医疗保险为限。
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论医院垫付交通事故受害者医疗费后追偿问题
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【以案说法】交通事故中肇事者垫付医疗费赔付问题
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原告某运输公司诉称，日，在长洲水利枢纽坝首交叉路口处，原告指派司机刘某驾驶原告所有的中型普通客车与梁某驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成梁某铭受伤的交通事故，司机刘某对该事故负全部责任。
日万秀区人民法院（2011）万民初字第421号民事调解书确认事故中伤者梁某的损失：医药费19171元（其中原告垫支17965元）、残疾赔偿金9086元、误工费8704.80元、护理费4352.40元、住院伙食补助费7640元、营养费1152元、交通费100元、精神损害赔偿金5000元、鉴定费2300元，以上合计57506元。
扣除原告垫支17965元的医药费后，由被告某保险支公司（下称被告1）赔偿梁某的损失共39541.20元。
由于原告的中型普通客车向被告1购买了机动车交强险，向被告另一保险支公司（下称被告2）购买了第三者责任险（保险金额50万元，不计免赔率），按照法律规定及保险合同约定，对于伤者梁某的损失，应先由被告1在交强险责任限额122000元范围内予以赔偿，超出交强险责任限额的部分由被告2在保险金额为50万元的限额范围内赔偿，所以原告垫付给梁某的医药费17965元（全部损失57506.2元），理应由被告1在交强险责任限额范围内返还给原告，被告2对此负连带责任。但两被告在理赔时互相推诿，不愿支付给原告。
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被告1辩称，我公司没有委托原告垫支医疗费，该行为不是我方意思表示，而是原告的自主行为。法院的调解书，证明原告与我方及受害人都一致同意我方承担的交强险责任为39541.2元，交强险义务已经履行完毕。
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被告2辩称，原告所有的中型普通客车在我处购买了机动车商业第三者责任保险，我方对（2011）万民初字第421号民事调解书认定的事实及伤者梁某的损失金额57506.2元无异议，因伤者总损失不超过交强险责任限额12.2万元，理应由被告1在客车所投保的交强险责任限额内予以赔偿，我方没有赔偿义务。
【审理过程】
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原告诉被告两保险公司责任保险合同纠纷一案，万秀法院受理后，依法适用简易程序进行审理。
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该院综合当事人的有效举证及其陈述，作以下事实认定：
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日苍梧县公安局交警大队作出的苍公交认字第号道路交通事故认定书认定：日原告的驾驶员刘某驾驶中型普通客车在位于长洲水利枢纽坝首交叉路口处与梁某驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成两车损坏，梁某受伤的交通事故，该事故由刘某负全部责任。日广西盛邦司法鉴定中心对梁某的伤残等级作出的鉴定结论为十级伤残。原告对其中型普通客车分别向被告1投保交强险（保险期间为日零时起至日二十四时止）和被告2投保商业三责险（保险金额为50万元，保险期间为日零时起至日二十四时止）。日本院（2011）万民初字第421号民事调解书的调解协议确认：一、梁某因交通事故受到的经济损失为医疗费1206元（已扣除原告垫支的并另行处理的医疗费17965元）、残疾赔偿金9086元、误工费8704.80元、护理费4352.40元、住院伙食补助费7640元、营养费1152元、交通费100元、精神损害赔偿金5000元、鉴定费2300元，合计39541.20元，该款由被告1于签收调解书后10个工作日内在交强险的赔偿限额内赔付给梁某；二、案件受理费583元，由被告1承担。尔后，原告对其垫支给事故受害人梁某的17965元医疗费，要求两被告理赔未果，遂诉至法院。
【判决结果及理由】
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梧州市万秀区人民法院审理后认为，原告的事故车辆同时投保了交强险和商业第三者责任保险，本案交通事故由原告的驾驶员刘某负全部责任，对事故受害人梁某造成的损失，包括原告向梁某垫支的医疗费17965元，均在原告向被告1投保的交强险的责任限额内，遵循交强险优先适用，商业三责险补充适用的顺位适用原则，原告该垫支的医疗费应依法由被告1直接向原告理赔。原告要求被告1赔付其垫支的医疗费，合理合法，予以支持。因本案受害人的损失赔偿金额未超过交强险的责任限额，不涉及被告2的商业三责险赔付问题，故被告2在本案中不再承担赔付责任。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项的规定，判决如下：被告1应于本判决生效之日起十日内赔付给原告垫支的医疗费17965元。
&&& 【评析】
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《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：“（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
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《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
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本案的争议焦点是原告垫付的17965元医药费是否属于被告1保险公司交强险赔偿范围内。本案中原告垫付的医药费17965元是在这次事故中医疗费的一部分，属于对梁某造成的损失的一部分，并且没有超过交强险12.2万元的赔偿范围，依据法律规定，被告1保险公司应赔付给原告垫付的17965元医药费。
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&&& 在现实中，交通事故中伤者送医院后，需要预付一定的医疗抢救费用，这时由于保险公司的理赔程序尚未开始，往往需要事故肇事者垫付医药费。如果保险公司拒绝对一方垫付的医药费进行赔付，势必会造成肇事者垫付医药费时的犹豫或拒绝，从而加剧了肇事者和受害者的矛盾，不利于社会的稳定，也与立法本意相悖。所以，肇事者在事故发生后垫付的医药费、交通费等费用，保险公司应在交强险责任范围内给予赔付。
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法院的判决是一个案件的解决结果，同时还是一个法律导向问题，能让公众对此类问题有个价值取向。法院的该判决合法合理，能最大限度地保障肇事者和受害者的合法权益，使肇事者在事故发生后能尽力抢救受害者而无后顾之忧，减少社会不稳定因素，促进保险业健康有序发展，促进社会和谐稳定。
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在实际发生交通事故后，事故双方因垫付医疗费用问题经常产生很大的纠纷，情况也是错综复杂，这种时候，该怎么办呢？由谁来垫付医药费呢？我们一起看下文的详细介绍！
　　《中华人民共和国道路交通安全法》第七十五条：医疗机构对中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。
　　《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十条投保机动车第三者责任强制保险的机动车发生交通事故，因抢救受伤人员需要保险公司支付抢救费用的，由公安机关交通管理部门通知保险公司。在中，关于承保交强险的保险公司垫付须具备以下条件：
　　1、由交警出椐医疗费垫付通知书；
　　2、抢救费用已经产生，医院必须提供医疗费清单和发票；
　　3、符合国务院颁布的《交通事故创伤人员临床诊疗指南》和出险当地的规定；
　　保险公司的垫付款是以转帐方式支付给医院的；
　　交强险医疗费有责赔付限额为：10000元；
　　交强险医疗费无责赔付限额为：2000元；
　　在实际发生交通事故后，事故双方因垫付医疗费用问题经常产生很大的纠纷，情况也是错综复杂，根据办案经验和实际操作中经常遇到以下因为医疗费产生的问题：
　　1、肇事方从事发后就玩消失，拒绝垫付任何费用。
　　2、肇事方垫付简单抢救费后玩消失，拒绝支付受伤者任何后期治疗费。
　　3、肇事方对受伤者全额出资治疗。
　　因为发生交通事故后，如有人员受伤，抢救、治疗伤者肯定是此时事故首当其冲应当进行的事情，但很多肇事司机会考虑，他到底在此次交通事故中承担多少责任，而此时交警部门还没有做出责任划分，所以不愿意垫付医疗费用或者只垫付少量的抢救费用。
　　这时通常会将交强险范围内的10000.0元通过保险公司划拨到医疗机构，但往往对于构成伤残的伤者治疗费是远远不够的，如果肇事司机能急事垫付医疗费是最好的解决方式，但的确也有个别伤者因肇事司机垫付足额费用，致使待交警部门责任认定后自己多出的费用无法要回，照成垫付方较大损失。
　　所以我认为在交通事故发生后，肇事双方都要根据事故情况和伤者受伤情况做不同处理：
　　对于肇事司机，应当及时垫付伤者的抢救费用和必要手术等费用，这样至少应当保证伤者的伤情不能因无钱医治而扩大，这样因为伤者耽误最佳治疗时机，导致更严重的伤害，损失也在不断扩大，后期理赔也会无形加大肇事司机的赔偿责任。
　　对于受伤方，肇事司机能及时垫付所有医疗费是最好的情形，但在肇事司机不配合垫付的情况下，自己应及时自行垫付治疗费用，若治疗费用紧张的应及时和交警部门联系，看能否和保险公司、肇事方或医疗基金部门协调，及时保障受伤者身体健康利益。
　　最后，在因治疗过程中支付了医疗费用的，最好是哪方支付费用，哪方保管好自己垫付的医疗票据或做好协议和情况说明，在司法实践中经常出现双方争执到底谁在治疗过程中垫付了多少医疗费，往往是在没有其他证据情况下，有原件当事方主张通常会得到法院支持。
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