太平洋东方红保险骗局揭秘_百度知道
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太平洋东方红保险骗局揭秘
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说是骗局的。有可能存在业务员误导，可东方红不是骗局，自己百度（中国保监会）保险公司的任何产品，都是经过保监会核准的
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社会上都有了“一人做保险，全家不要脸”的说法。保险骗局这个词，出了这个背景，必须要按现金价值来退保。随着误导的增多中国的现代保险业发展只有30多年，尤其是中国人寿开始推出分红保险以来，导致消费者要承担大比例损失，主要还来自于国内退保投诉处理网站世纪保网，与央视联合打造的《分红险骗局》。保险骗局的类型看似很多，但是主要还是有几个特征：一个是围绕分红险和万能险，中国保险业的社会声誉就一落千丈、类似于银行理财的理财产品，误导消费者购买；二个是，不告诉保险产品的完整的合同内容，隐瞒保险合同的有关风险，比如退保会有损失；三个是，说根据合同，甚至是普及，但是随着代理制进入中国，把所谓的理财保险包装成高收益的，等消费者发现上当退保时
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你好！这个不是很清楚。
引用江湖笑沧海笑01的回答：中国的现代保险业发展只有30多年，但是随着代理制进入中国，尤其是中国人寿开始推出分红保险以来，中国保险业的社会声誉就一落千丈。随着误导的增多，甚至是普及，社会上都有了“一人做保险，全家不要脸”的说法。保险骗局这个词，出了这个背景，主要还来自于国内退保投诉处理网站世纪保网，与央视联合打造的《分红险骗局》。保险骗局的类型看似很多，但是主要还是有几个特征：一个是围绕分红险和万能险，把所谓的理财保险包装成高收益的、类似于银行理财的理财产品，误导消费者购买；二个是，不告诉保险产品的完整的合同内容，隐瞒保险合同的有关风险，比如退保会有损失；三个是，等消费者发现上当退保时，说根据合同，必须要按现金价值来退保，导致消费者要承担大比例损失。希望我的回答能够对您有所帮助。
所有的保险合同都会经保监会审核通过，并且退保有损失是因为你没有交满，公司首年都是亏损状态，合同规定购买十天内可退保无任何损失，十天后正式生效，不得退保，回访里写的清清楚楚明明白白，如果像你这样每个人都会去退，赔偿的时候大把拿钱，不高兴时就退，那一个公司怎么经营？并且退保以每年现金价值为准也在合同的第二页标记的清清楚楚，合同在你手上自己不会看么？不懂就不要瞎逼逼
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回答问题，赢新手礼包新华保险理财产品都是骗人的_新华保险(601336)股吧_东方财富网股吧
新华保险理财产品都是骗人的
我五年内存入3万元买了新华理财产品，结果到期收益只有1700元，比银行利息差了老大一截，更别收额外 收益。
踏空了吧。
支持楼主！
那是因为楼主无知，你要是这5年死翘翘了，你看下银行给你的多还是保险公司给你的多？现在股民的素质都这样了，股市还真的是大有可为啊！要收益高，你去买信托产品啊，要保障和资产配置，你才应该去买保险。
新华保险的保险会用终了红利误导客户。续期宣导终了红利相当的多。这些都是误导客户的，保险公司上层都知道那都是虚的，所以大家以后接触保险险种，只要是合同上没有的都不要相信。公司的演示单都是内部自己印发的，具体作用就是误导客户，
[原帖]新华保险的保险会用终了红利误导客户。续期宣导终了红利相当的多。这些都是误导客户的，保险公司上层都知道那都是虚的，所以大家以后接触保险险种，只要是合同上没有的都不要相信。公司的演示单都是内部自己印发的，具体作用就是误导客户，作者：113.124.108.*&& 19:26:13支持！
不知你用心何在.有哪家保险公司不是这样呢?
我每年买6万8新华福如东海还有2年就到期了
[原帖]支持楼主！作者：113.106.97.*&& 10:09:27支持！
银行5年定期利率是税前4.75％，3万元本金银行存款利息最高不过1400元，楼主算错账了吧？
反对楼主！
[原帖]新华保险的保险会用终了红利误导客户。续期宣导终了红利相当的多。这些都是误导客户的，保险公司上层都知道那都是虚的，所以大家以后接触保险险种，只要是合同上没有的都不要相信。公司的演示单都是内部自己印发的，具体作用就是误导客户，作者：113.124.108.*&& 19:26:13银行5年定期利率是税前4.75％，3万元本金银行存款利息最高不过1400元，楼主算错账了吧？&
[原帖]新华保险的保险会用终了红利误导客户。续期宣导终了红利相当的多。这些都是误导客户的，保险公司上层都知道那都是虚的，所以大家以后接触保险险种，只要是合同上没有的都不要相信。公司的演示单都是内部自己印发的，具体作用就是误导客户，作者：113.124.108.*&& 19:26:13反对！
新华保险就是骗人的，我买的红双喜分红的，现在到期了正好比银行利息少了一半
支持楼主！
新华保险的保险会用终了红利误导客户。续期宣导终了红利相当的多。这些都是误导客户的，保险公司上层都知道那都是虚的，所以大家以后接触保险险种，只要是合同上没有的都不要相信。公司的演示单都是内部自己印发的，具体作用就是误导客户，
无知的楼主
[原帖]那是因为楼主无知，你要是这5年死翘翘了，你看下银行给你的多还是保险公司给你的多？现在股民的素质都这样了，股市还真的是大有可为啊！要收益高，你去买信托产品啊，要保障和资产配置，你才应该去买保险。作者：49.118.8.*&& 23:20:28支持！
[原帖][原帖]那是因为楼主无知，你要是这5年死翘翘了，你看下银行给你的多还是保险公司给你的多？现在股民的素质都这样了，股市还真的是大有可为啊！要收益高，你去买信托产品啊，要保障和资产配置，你才应该去买保险。作者：49.118.8.*&& 23:20:28支持！作者：111.11.113.*&& 20:31:58支持！
新华保险的理财产品就是一个大陷阱，我存十年利息才2.7%。要是不满意可以到当地新华的投诉科再补1%。
新华保险的理财产品就是一个大陷阱，我存十年利息才2.7%。要是不满意可以到当地新华的投诉科再补1%。
不是说每年存1万，连续存5年，5年后连本带利可获6万多？
我买了一个每年存钱2万连续存钱5年，10年才能退的，满5年后，每年得利息是6000，是不是上当受骗了
你怎么算的，3万元有1700的收入？我30万三年了才6000多，你应该比我高多了？但买保险来增值，是最愚蠢的选择
你们这些人都不知道保险是干什么的。真是一帮愚蠢的人。
银行5年定期利率是税前4.75％，3万元本金银行存款利息最高不过1400元，楼主算错账了吧？
怎么会错五年定期差不多七千多
[原帖][原帖]那是因为楼主无知，你要是这5年死翘翘了，你看下银行给你的多还是保险公司给你的多？现在股民的素质都这样了，股市还真的是大有可为啊！要收益高，你去买信托产品啊，要保障和资产配置，你才应该去买保险。作者：49.118.8.*&& 23:20:28支持！作者：111.11.113.*&& 20:31:58支持！
给再多也用不到了
不是说每年存1万，连续存5年，5年后连本带利可获6万多？
同志们不要轻信保险公司人的嘴话！你信了上当了而他们的文字条款与嘴话不相一致！！！先是用高额利益诱惑你，最后结果是天地之差！！不要贪心不要上他她们的当了！这种保险都是骗人的！！！
新华保险就是骗人的，我买的红双喜分红的，现在到期了正好比银行利息少了一半
新华的红利目前是几家银贷公司红利最高的公司，你所谓的到期不不过是你的预定期，你违约怎么给你红利，你存普通定期，不到期也只给你几十元活期利息，你被误导了，不能怪公司，我在银行工作经常给他们算利息，不会错的
坚决抵制新华 坑死人不抵偿
我买的福享一生10000万11就有2000，第一年就有4000千的利息，怎么说是骗人呢，挺好的呀，是你们没有选好产品，
看来是值得买的股票
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年关刚过，好多保险公司的产品又在热销，尤其是储蓄类险种。
举例说明：
给刚出生的宝宝存一笔钱，存3年，每年100万，等他大学时，每年领取N1万教育金，出国时领取N2万深造金，30岁结婚时领取N3万婚嫁金，60岁退休时可以领取N4万退休金（也可以给自己或留给孙子一代哦，一笔钱三代人用），最后，等他80岁或88岁时，还可以领取一大笔退休金。
Excel表一拉，数据一列，确数字确实挺诱人的。也不断有人在后台问，让八卦姐点评一下各家公司开门红产品。
说实话，累觉不爱。一年又一年，都是类似的产品和套路，换汤不换药。那么，是不是这类产品就不好呢，骗人的，不能买？NONONO。还是那句话，做人做事不能太绝对，存在即合理。时间和复利可以带来奇迹，但是不会创造神话，OK？下文是在今年早些时候写的，大部分观点，依然适用，希望给迷茫的你一点指引。
该不该买理财险？
理财险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。你交保费，保险公司定期返钱给你，有点存钱和强制储蓄的意思。
作为一个以绝对保障为先的公司出来的八卦姐，曾经在很长一段时间内，对储蓄型险种爱无能。在我的眼里，保险就是保障，什么储蓄存钱增值，有的是别的办法。
可是，人是会变的，或者说，人的需求是随着不同人生阶段变化的。当你到了一定年纪，健康和生命保障都比较完备，且经济条件允许的情况下，就自然而然会有这方面的需求。
前阵子有位朋友说，手里有笔闲钱，大概二十来万，想给孩子存点钱，买什么保险好。要是在以前，我会直接说，放银行好了，买什么保险。可是，现在银行利息那么低，说不定哪天负利率了。而且，这样的人，银行里该放的钱已经放过了，别的投资渠道也不差。
另外还有一个朋友，还是做基金出身的，有的是相对高收益的投资渠道，可是前不久买了一款收益率并不是特别高的年金险，我表示不解。她说，过40的人了，就想着几年之后能每年拿点钱，不指望它养老，但是至少能让自己心里踏实点儿。
现在，各类投资产品利率下行，境外投资越管越严，房产起步高不说也没资格......这样的大环境下，保险公司理财产品的安全性和一定的收益率，确实是可以考虑的投资选择。尤其是在长线投资中，除了保险，大概没有一个金融产品可以做到与生命等长。
该给谁买理财险？
和保障类产品不同，这类产品的主要受众大概有一半是给小孩。一来中国人凡事总想着小孩，想给他留点钱，这是很多老人和父母的想法；二来小孩买得早，保险期间长，收益自然也更好看，所以保险公司也会主推。很多人会说，这笔钱我想自己用，没有问题，进入万能以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是资金的主动权还是掌握在大人手里。
买储蓄险的另外一个主力人群，是年过四十经济实力较强的企业家或公司管理人员，保险带给他们的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全。保险不仅将现在的钱用契约的形式固定成将来的可支配现金流，更可以相对隐秘的方式定向传承。
另外，也有一些公司推出更高级的服务，将保险金和信托相结合，能为有钱人订制理财计划，也是这两年保险创新的一大突破。
买分红还是不分红？
分红OR不分红，这不是一个好坏的问题，甚至不是一个问题。
费改出来之后，有用4.025%做定价的不分红险，也有用3.5%做定价的分红险，谁好谁坏？前者固定收益部分肯定比后者高，跟以前铁饭碗似的，旱涝保收，不管行业或公司如何变化，你的收益是保证的，相对安全，但是同样的，你也失去了公司长期经营有可能带来的收益共享。不过，今年开门红，因为整体经济环境的影响，貌似保险公司都更谨慎了，不敢做到那么高定价利率了。
而反过来，3.5%定价的分红险固定收益部分不如4.025%的非分红险，但是它带有将来增长的潜力和空间，长期来看，总收益反而可能超过前者。
而且，收益还会受其他因素，比方费用率、死亡率、退保率等因素的影响，所以，分红或不分红，定价利率高低，和收益之间不能直接划等号，必须具体情况具体分析。
如何看待收益？
我没有用比较，用了看待。因为保险千千万，岂是直接用收益就能比较出好坏的。千万别再用总共拿了多少钱除以总共交了多少钱来简单比较收益，要知道，金钱是有时间价值的，同样的10万块，现在给你和20年后给你能一样吗？所以别管那些眼花缭乱的返得快返得多（多少永远是相对的，返得多你还交得多呢）这些字眼，也别管什么生存金，祝福金，祝寿金，只管坐下来，拉一个excel表，把现金流入流出放进去，算一下IRR。这个是比较靠谱的收益率。（不会用的问度娘）
另外，如果你非要看收益率，建议拉长了一点看，保险产品短期收益肯定不会太好看，所以如果你说，我就想放个三五年，那么趁早，别买这类产品，你的需求不匹配。到时候如果退保发现损失大，又觉得被骗，其实保险公司也很冤枉，现金价值写得明明白白清清楚楚，前几年退保损失大。
当然，有几个关键时点还是要看看，拿回本金的时间（看现金价值和万能账户加起来的钱什么时候可以超过保费），预期退休的时间（有多少钱可以用），预期寿命（很多产品一上来就给你拉到100岁，数字当然好看，但是你能活那么久么？所以聪明一点，看看活到自己预期年龄的时候收益率是多少）。
万能账户是个啥？
上面说了，现在的产品都会拖一个万能账户。万能账户是个啥呢？简单来讲，可以理解为类小宝产品，很灵活，进钱和出钱都很灵活，挂了一个万能账户后，你有闲钱随时可以往万能账户里投，有需要时，也可以随时申请领取，一般三五天就能到账。除了灵活，万能账户的演示利率也相对较高，根据保监会的规定，用于万能险利益演示的高中低档投资回报率分别不得高于6%、4.5%和最低保证利率。可是同等情况下，累积生息的演示一般不会超过3%。根据投资的72法则，一个用3%，一个用4.5%，资金翻倍的时间会差一半。所以，说白一点，你的钱进入万能账户后，收益会更好（看）。
那么，又该如何看待万能账户呢？请记住，绝不仅仅是近期公布的结算利率。
①结算利率
根据保监会的要求，保险公司需要每月公布一次万能险结算利率（各公司官网可查）。不要光看最近几期的收益，坦白点讲，部分公司会在开门红附近策略性的调整某几个月的结算利率，但是不代表长久，所以，建议至少要看一年以上。相较于平常结算利率维持在4%左右开门红期间刻意提到5%左右的公司，我倒宁可选择一直稳定在4.5%的公司。毕竟，你买的保险，不是保到80岁就是保到100岁甚至终身呢，比起短期利益，更需要注重一个公司经营的长期稳定性。今年保监会出了一个新规，那就是公布的结算利率要和实际投资收益挂钩，不能贴钱人为调整提高结算利率了。所以，更加考验一个公司的实际投资能力。
②最低保证利率
这个东西，八卦姐不说，恐怕代理人是不会跟你说的。除了上述公布的结算利率，每个万能险还必须有一个最低保证利率，有可能是1.75%，有可能是2%或2.5%，这个利率是保证的，但是最低保证利率以上的投资收益是不保证的。所以，不光要看实际结算利率，也要看一下最低保证利率，在年份不好的时候，这个就是产品的生命线了。
③费用收取
有了收益率，还要看费用部分，万能险是可以收取各项费用的，前端费用如初始费用，也就是你的钱进入账户进行增值之前要被扣除的费用；后端费用如部分领取或退保费用，领钱时要扣除一定的手续费才是到你手里的钱；当然还有账户管理费比方一个月十元钱；如果有保险保障的话，还要扣除风险保费。每一项费用的收取，都需在条款中规定上限。
所以，除了收益，一定要看费用如何收取，如果说不收费，是现在不收还是条款中明确规定一直不收，将来如果要收，收费的最高标准是多少。这些，都是需要关注的小细节。
④灵活性
万能险本身就是以灵活而著称的，但是各家公司对灵活性的设置各有不同，比方，是否可以随时将闲钱追加到账户里，追加的金额有无上限，和主险有无比例搭配要求。同样，领取是否每年有次数限制，费用的收取是否和次数挂钩，等等。
总结一下，最不可取的就是买前不仔细看，买完之后觉得不合适退保。要知道，这类产品往往年投入会比较大（买少了也没意义），所以万一要退保，损失也不会小，请一定think
twice before you leap.
“开门红”产品的话术
看看保险公司的宣传
1、即交即领保额20%首期金
2、60岁前年年返还保额20%
3、90%高额贷款助力撬动财富
在这个银行理财收益率跌破4%的年代，20%的收益实在是夺人眼球，激起不少投资者购买的冲动，但且慢，请看徐老师为您剖析其中的玄机。
首先做个科普，“开门红”通常是分红险+万能险的复杂产品，而保障金额不到保费的1/10，跟徐老师上周好保险产品的定义几乎背道而驰：
1、保险责任复杂
2、保费高、保额低
3、投保手续复杂，需要预约
“开门红”产品保障额度极低，几乎就是纯理财产品！
举例：40岁男性购买“东*红”产品 每年交保费10万，共交3年
60岁前：每年获得确定的祝福金1776元、不确定的红利若干；身故保障仅为8880元
60岁时：保险公司一次性返还30万元
60岁后：每年获得确定的祝福金2220元、以及不确定的红利若干
（有点晕？正常，不把你搞晕，“开门红”怎么赚钱？不过别担心，徐老师帮您解开话术中的“道”）
“开门红”话术的坑在哪？
以40岁男性，年交10万共交3年的“东*红”为例，我们一探保险宣传语的“坑”：
1、首年交10万，当年底退保只能拿回49,066元！（退保损失51%，你想退都难！）
2、保额远远小于保费，年缴保费10万，保险金额只有8,880元！极低的保障额度！（30万投银行理财，年收益也超保额8880元~）
3、高额贷款可以贷到的是现金价值的90%！首年交10万，现金价值只有49,066元，最高只能贷款4.4万！（贷款是现金价值打9折，不是10万保费的9折！所以如果你想当然地认为能贷9万其实是大错特错啦！）
这还并不是全部！徐老师还为我们更深入地剖析了这类产品的四大缺点：
现金价值（生存利益）如下表所示：
前十年退保连本钱都拿不回来，长期投资收益也明显不如债券基金、保本基金等！
总体而言，上表蓝色字体的生存利益是不高，但好像也还说得过去吧？嘿嘿，坑就坑在：上表蓝色的收益率是完全不保证的！！！能保证的收益率只是红色字体的那部分！而且，细心的朋友可以发现，黄底部分说明，前十年退保的话，你连本金都无法完全拿回来！
在十年后看生存收益貌似还不错？在第40个保单年度生存收益貌似都能够达到总保费的二倍了？但是其真正的内部收益率是多少呢？
通过Excel测算@第40个保单年度
保证部分年收益率 & & 2.03%
非保证部分年收益率 &4.04%
p.s. 最新5年期凭证式国债利率 4.17%
凭证式国债提前支取，只是按照相关期限按较低利率计息，而”开门红“产品若需提前支取，那损失可就大了去了！
我们来看看退保损失：
如上表，“东*红”产品首年退保损失率51%，退保要损失一半多！交了10万保费，急用钱想退保却只能退回不到5万，问您还敢退保吗？！早期退保的巨额损失说明该产品流动性极差！
此外，本产品在广告宣传上也极为容易误导消费者，尤其是容易让消费者弄混保费与保额！实际上，本款产品的保费和保额如下(一字之差，差了十几倍！）：
每年领保额的20%不过是1776元而已，只有年交保费的1.8%，总保费的0.6%！消费者：说好的保额20%，怎么变成只有总保费的0.6%！
（任何投资渠道都可以做到年年返；而且本金就在那里，一分不少，所以也可以一直领，100年也行！关键看收益。）
在前两年高退保损失情况下，会有多少人退保呢？（首年退保损失51%？那我也要退！）
所有保险公司25个月保单继续率低于90%，意味着前两年超过10%的客户对保险公司很不满意（亏一半也要退保，保险公司让顾客伤得太深啊！）。
“开门红”产品本质属于理财产品
收益率不高，而且流动性较差
在销售时借助保险产品的复杂性精心安排话术，道行很深
再看保障功能，保额非常低
综上，徐老师在本期访谈剖析“开门红”的话术，从长期收益率（保证及非保证部分）、流动性（退保损失及保单贷款）多方面进行了分析，提醒大家要擦亮眼睛！购买理财保险前一定要问清楚前三年的退保现金价值！
重要事情讲三遍：
现金价值！
现金价值！
现金价值！
1、理财型保险值得做吗？
——对于富人，值得做；主要用途是避债避税，资产传承（传给下一代，避开遗产税）；
——对于中产，不值得；他们的资产还没大到需要避税的程度，而保险的理财功能又比较弱；
——对于小资，值得做；主要用途是强制储蓄，提前做好退休养老规划；
——对于经济困难者，不值得；要做的保险要集中在保障类，不能花钱在理财型的保险。
2、理财型保险的优缺点：
——传统分红型可保本，保证资金安全；
——养成强制储蓄的良好习惯；
——养成提早规划的良好习惯；（是的，这是个非常好的习惯，但不是每个人都有）
——收益与定期存款持平；
——避债功能，避税功能
——其实上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。
首先，为什么要购买理财型保险呢？
答：买定投余。（购买定期保险，不买终身保险，将终身保险保费与定期保险保费之间的差额用于投资，在定期保险保障期限过了之后，用投资收益进行自保。）
空口无凭，我们不妨精算一下。比如，某定期重疾险和某终身重疾险的基本信息如下：
可以看到，终身比定期每年多交4880元。
倘若选定期，把省下的4880元自己理财，按照5%年收益率累积。
这样一个“定期+投资”的组合，收益又会如何呢？
▲注：每年初投资4880元，连续投资20年，按照年复利率5%计算
30年后累积到27.6万；40年后累积到45万，是30万终身保额的1.5倍。
这笔钱，不仅可以用来应对老年看病的风险，还可以应对其他不时之需！这样投资，流动性可比终身重疾险高多了。
所以，利用好省下的保费去投资理财，从长期看，“定期+投资”组合回报更高，保障更高。
目前重疾的平均治疗费用大概在30万~50万，医保还会报销一半。一般情况下，我们选30万的重疾保额比较合适。
简单计算能发现：
“定期+投资”组合，同样能积累到30万用于保障重疾，并且更灵活。
在上面例子中，5%的年收益率情况下，32年就能够累计到30万资金；如果你能稳定获得更高的收益，比如8%，那在同样情况下累计到30万，只需23年。
此外，自己投资累积保障基金有很大灵活性：
1、资金宽裕时候可以多累积点；
2、保障基金可以全家使用。
那么哪里有年化收益率5%的产品呢？
引出今天的主角——天安精彩人生&
但由于监管原因，这款产品，也将停售，需要的朋友赶快联系我们吧！
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。& 2005－, all rights reserved 北京豆网科技有限公司银行代销保险“潜规则”：专宠“自家孩子”及万能险
时间： 08:25:30 来源：证券日报
原标题：银行代销保险“潜规则”：专宠“自家孩子”及万能险,理财收益率最高的银行,2015安邦保险理财产品,人保险万能险是骗局,农业银行安邦理财保险,华夏人寿保险的万能险,银行保险理财产品,平安保险6000元万能险
　　投资者在购买保险产品时，要仔细阅读合同条款，明确产品提前退保损失等问题，避免不必要的损失
　　■本报见习记者 刘 萌
　　在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率大幅下降，银行代销的保险产品越来越受到银行和客户双方的青睐。
　　普益财富统计数
相关公司股票走势
据显示，2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周，还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。
　　相比而言，银保产品年化收益率在5%以上的则非常常见，客户购买的积极性自然要高许多。
　　银保产品热卖
　　在位于北京市朝阳区的某网点，《证券日报》记者注意到，大堂的宣传栏上贴有一张印有近期理财产品发售信息的宣传单，其中有一行大大的红字非常显眼地写着“工银安盛人寿·鑫如意终身寿险”。
　　在本报记者走访的另外几家银行网点，各种银保产品也都标注在了大堂的醒目位置。对于这些银保产品的优势，许多银行的理财经理纷纷表示，不仅收益率高，而且保本。
　　一位理财经理表示：“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降，现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者介绍保险产品，收益高些，很多投资者自己也倾向咨询和购买银保产品。”
　　一位股份制银行的理财经理也表示：“目前有一款五年期的万能险，是安邦保险的产品，保本保息，五年期收益率折合5.8%，两年退出也能拿到4.7%。这款产品近几年一直在我们银行销售，之前的预期收益率是5.35%，降息后收益率不降反升，推荐购买。”
　　一位国有大行的理财经理对《证券日报》记者表示：“现在理财产品收益率下降明显，客户的积极性不高。虽然我也想推销自己银行的理财产品，但是因为收益率没有优势，营销起来很费劲。相反，我们行与一些保险公司合作的产品，收益率高，卖得特别好，客户既可以来网点购买，也可以在网银上操作，非常方便。”
　　《证券日报》记者走访发现，理财经理首推的多是本行控股保险公司的产品，并且多以理财型保险产品为主。对于其他银行来说，理财经理首推的则是安邦保险、阳光人寿、人保寿险等公司的万能险产品。
　　某国有大行一家网点的理财经理告诉本报记者：“网点选取合作的保险公司，通常是总行与多家保险公司签订合作协议，然后再分配到各个支行网点，每个网点最终合作的公司都不会超过三家。”
　　投资者需注意流动性风险
　　业内人士指出，保险产品从资金安全性来讲，的确比较高，但是流动性比较低，提前支取多会有本金的损失。前几年经常发生客户去银行存钱结果被误导买了保险的事情，并引起不少纠纷。随着银行代销保险产品的逐步规范，类似的事件已经极少发生。
　　即便如此，投资者在购买保险产品时，也需要仔细阅读合同条款，明确产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等，根据自身情况选择趸缴或期缴，避免不必要的损失。同时，投资者还需做好理财规划，如果资金短期要用，还是购买短期理财产品更为合适。
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