调查：国内哪家银行的信用卡最好用？
调查：国内哪家银行的信用卡最好用？
&&&&从1985年中国银行推出内地第一张信用卡“中银卡”算起，信用卡不知不觉间已走过了17年的历程，但信用卡始终处于“叫好却不叫座”的尴尬境地。上海天高市场咨询有限公司的张文波甚至认为，现在信用卡是“两头热，也就是造卡公司、发卡银行对信用卡情有独钟”。专业从事代理发卡业务的骏丰公司骆新杰也认为，目前“民众对信用卡的接收程度还冻在冰箱里”。到底是谁阻碍了信用卡的发展？谁是信用卡的最大敌人？
&&&&现金是信用卡最大的敌人？
&&&&据《东方企业家》与搜狐网企业频道联合举行的调查显示，98.26%的消费者拥有银行卡，其中77.08%的消费者甚至拥有3张及3张以上的银行卡。从数据来看，目前我国的银行市场已相当发达，而银行卡也正是目前公司发薪水的主要渠道。但为何持卡消费始终不是主流呢？
&&&&“现金是信用卡的最大敌人”，建设银行上海分行龙卡业务中心主任黄勇表示。虽然银行再三宣传21世纪是电子货币的时代，树立用卡的现代消费理念，但收效甚微。消费者仍习惯用现金，用卡的习惯并没养成。今年上半年上海社会商品零售总额870亿中，只有4%用卡消费，这和发达国家相比有着很大差距。
&&&&“商户喜欢收现金”，针对目前屡有出现的商户拒用银行卡支付的现象，黄勇认为，持卡消费需交纳的1%～4%的手续费影响了商户接受银行卡的积极性。而对这种现象，银行也有一定责任。银行为了吸收存款，赚取与央行协定的利差，为商户提供了种种便利，如上门收款等，银行为此也付出了相当大的成本，而在国外银行上门收款是要向商户收取一定费用的，如果“商户觉得收客户现金也很方便啊，”也就感受不到使用银行卡的便利了。来自台湾的骆新杰也说：“在内地是银行求客户装pos，而台湾是相反的。”针对这种现象，黄勇认为，银行卡应适当下降手续费，提高商户接受信用卡的积极性。
&&&&信用体系的缺乏
&&&&每家银行的人都知道，信用卡一定要抓住高端用户。在这点上，银行已取得相当大的成功。据本刊对企业高级管理人员所作的调查显示，100%的高管拥有信用卡，而在普通消费者层次上只有45.2%拥有信用卡(包括贷记卡及准贷记卡)。
&&&&当被问及“未来半年内是否有打算申办信用卡”的时候，63.39%的调查者表示有意申办，无意申办、尚未拿定主意的仅占22.33%、14.27%。调查显示，消费者迫切希望拥有信用卡。但当被问及“为什么现在不去申办信用卡的理由”时，选择“不能接受透支花钱概念”的仅占8.73%，由此看来，消费者对“先享受后付款”的生活方式已基本接受。那到底是什么原因阻碍了消费者拥有信用卡呢？调查显示，36.01%的被调查者选择了“申办信用卡手续复杂”，12.68%的被调查者选择了“信用卡的额度太少”，几乎占了调查者的“半壁江山”。
&&&&“银行很怕死，信用卡给个3万的额度就吓得睡不好觉。”某业内人士对目前信用卡透支额度太少也颇有微词：“开银行怕人家来借钱，就像开饭店怕人来吃饭般可笑。”他认为在现行体制下信用卡部很难展开手脚，“信用卡部赚一千万是应该的，但只要有10万坏账就完蛋了，光检讨报告至少要写100本。”在银行界“零坏账”的口号下，信用卡很难发展到更多的用户，优良客户就进不来。
&&&&“其实银行最担心的是风险。”中信实业银行信用卡部负责人朱维佳认为，由于个人征信系统不够完善，银行也不知道谁是真正的优质客户，对客户的申请非常谨慎，手续也比较繁琐，因此中信在上海经营信用卡业务两年多来，仅发展了200余名用户，对信用卡透支额度也不敢放开。朱维佳对目前的征信系统并不满意，他认为目前的征信系统仅仅包括银行资料及水电煤交费资料，这还远远不够，像税务局的纳税情况，公安局的刑事材料都应一并纳入，“征信系统应是一个社会的系统工程”。中泰担保的董事长凌志君也表示，现有的征信系统还有个缺陷，就是缺乏过往资料，“成熟的征信系统应有5到10年的积累过程”。
&&&&无法认证客户信用，是银行最头疼的问题。深圳工行的郭奕辰就表示，由于深圳是个移民城市，居民很不稳定，“信控、坏账是个大问题”。为此银行也采取了很多变通的方法。凌志君就要求看客户的电费单，因为她相信“真正的优质客户每月电费不会仅仅只有50块钱”，申请信用卡连电费单都要提供，这也就是客户抱怨申请信用卡手续繁琐的原因了。
&&&&在缺乏信用认证的情况下，银行甚至有些草木皆兵。某银行负责人就提出，如果申请资料一次过关，银行反而就警惕了，“就有可能是职业信用卡诈骗了”。
&&&&中资银行服务意识缺乏
&&&&针对企业高管人员所作调查显示，84.8%的高管认为是为了“使用方便，不用携带大量现金”，而选择为了“银行所提供的服务及优惠(如打折)”的仅占了6.1%，从调查来看，信用卡还停留在仅用于消费的初级层次，而高管人员对信用卡提供的服务很不满意。标准企业集团副总经理邱静彬来自台湾，他就对他那张运通的金卡津津乐道，因为购买机票时只要再加1美元就可享受到40万美元的航空保险。据他介绍，目前内地信用卡根本不能提供这样的增值服务。
&&&&而新闻集团北京代表处的游夏茵为了出差方便一直想办张信用卡，但她发觉国内银行申办信用卡手续烦琐，态度生硬，且没有什么鼓励消费的措施，比如积分奖品，她感到“十分沮丧”。如果外资银行可以在国内开办信用卡业务，她说，“外资银行将是首选”。
&&&&“中资银行仅仅靠存贷款业务是要倒闭的，”上海交大安泰管理学院博导胡海鸥教授在接受采访时就一再强调银行服务的重要性。胡海鸥本人就有好几张信用卡，有银行向他推销的，有学生送的；但他从来没使用过信用卡，因为他觉得没必要用，银行也没推出他感兴趣的信用卡服务，如购房、邮寄稿酬等。
&&&&但好在随着外资银行的即将加入，中资银行已认识到服务及产品开发的重要性。目前国际卡市场就出现了可喜的变化，国际卡主要针对经常出国的商务人士，面对这些真正的高端用户，几乎每家银行都推出了国际卡，国际卡的竞争正是最激烈的。而广发银行就针对更庞大的旅游者市场，推出了“短期国际卡”，因为出去旅游都是“恶狠狠用钞票”的，短期国际卡免年费，但光赚手续费也能给银行带来不菲的收入。
&&&&中国银行也在提高客户忠诚度上动起了脑筋，日前中国银行与联通、中泰担保三方签定了协议，凡中行长城信用卡优质用户可免话费预付款送CDMA手机，话费更能享受对折优惠。中泰担保凌志君表示，这是银行为了保住自己的优质客户而采取的行动。
&&&&到底哪家银行的信用卡最好用？普通消费者和企业高管都给出了他们的答案。从表上来看，基本反映了各家银行的信用卡市场占有率。此外招商银行尚未正式推出信用卡，竟然已有相当多的消费者认为招商银行的信用卡最好用，看来招行“一卡通”的优异表现给用户带来了深刻印象。“招行是最让人期待的信用卡。”而业界也在盛传，招行年底正式推出信用卡后，普通卡额度就可达到2万，此外甚至可能推出免年费的策略。看来招行进军信用卡市场将给业界带来很大震动。
&&&&另外从表二来看，“其他”所占名次明显偏高。看来企业高管人员对中资银行的信用卡并不满意，甚至有相当一部分高管已在使用外资银行发的国际卡，并宁愿付出一定的汇率兑换损失。从调查表上也可以看出了这点，在被问及“在5年保护期后，您愿意去办一张外资银行的信用卡？”的时候，89.2%的高管选择了“愿意，想体会一下外资银行的服务”，10.8%的高管选择了“看中资银行的表现吧”；而对“不想，中资银行的信用卡用得也很方便”的选项，没有一位高管选择该项。看来，外资银行的信用卡在高端市场上将具备一定优势。
&&&&此外，中国幅员广阔也是信用卡的“敌人”之一。为建行代理发卡的北京联银投资有限公司总经理王新认为，与几个沿海大城市相比，其他省市信用卡网络建设还有相当大的差距，“信用卡的热也就仅在几个大城市热”。他认为，信用卡的发展将从点到面，在上海、北京、广州等中心城市开花，然后带动周边地区，“总之，信用卡的普及将是个相当长期的过程”。
&&&&附表一：哪家银行的信用卡最好用？(消费者)
&&&&1.工行牡丹卡
&&&&2.农行金穗卡
&&&&3.中行长城卡
&&&&4.建行龙卡
&&&&5.交行太平洋卡
&&&&6.招行信用卡
&&&&7.其他
&&&&表二：哪家银行的信用卡最好用？(企业高管人员)
&&&&1.工行牡丹卡
&&&&2.其他
&&&&3.中行长城卡
&&&&4.招行信用卡
&&&&5.建行龙卡
&&&&6.广发信用卡
&&&&7.中信信用卡
&&&&《东方企业家》杂志
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电话: 86-10-超实用！哪家银行的信用卡最好？
招商银行信用卡
　　优点：门槛极低，积分永久有效；网银功能强，操作方便，支持支付宝；经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；一卡通功能不错，理财各方面也不错；所有卡合一个账单（还款方便）；卡片种类多，图案设计美观 　　缺点：积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）；免息期所有发卡行中最短，最短是18天；所有卡合一个账单（不灵活）；网付限额太低（500元） 　　总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。 　　客服电话：800-820-
交通银行信用卡
　　优点：申请门槛低，提额较快；56天超长免息期；可以百分百提现；支持支付宝，网付限额10000元； 　　缺点：分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的总和；积分不是永久有效； 　　总结：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。 　　客服电话：95559
中国工商银行信用卡
　　优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝，而且可以做到无限额；本地取现无手续费（我最喜欢）；不同品牌的国际卡额度独立； 　　缺点：申办门槛太高，额度太低；服务态度差（尤其是分行）这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放； 　　总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢取现的朋友。 　　客服电话：95588
中国建设银行信用卡
　　优点：网络点多；相对其他3家国有银行，申请较低；取现手续费较低（0.5％），透支取现支持最低还款 　　缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和； 　　总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。 　　客服电话：800-820-0588
中国银行信用卡
　　优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；透支取现算积分； 　　缺点：销户还要去；额度低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝；透支取现不支持最低还款； 　　总结：奥运卡适合收藏之用。 　　客服电话：400-669-0-5288（国际卡） 95566
中国农业银行信用卡
　　优点：点多；56天超长免息期； 　　缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务； 　　总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。 　　客服电话：800-819-
上海浦东发展银行信用卡
　　优点：金卡可以在境外享受 “CITI BANK”的特约商户服务；可以印照片；活动赠送礼品价值较高； 　　缺点：网点少；申办门槛高；要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000，金卡5000）；透支取现手续费高（3％，最低30元） 　　总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用。 　　客服电话：800-820-
中国民生银行信用卡
　　优点：积分价值高；分期不占额度；金卡有个律师服务还不错；还有商旅预定（宾馆和饭店）相当不错；ID卡很有个性，就是要制卡费；取现无手续费； 　　缺点：网点少；支持,每次不超过1000,每天不超过5000,； 　　总结：适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。 　　客服电话：0-8008
兴业银行信用卡
　　优点：支持“”还款；“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务； 　　缺点：无800和400客服；网点少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物； 　　总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。 　　客服电话：95561
广东发展银行信用卡
　　优点：用半年后可以百分百提现；56天超长免息期；“样样行”分期起点较低（只要500元）；有48小时失卡保障；支持支付宝； 　　缺点：无800和400电话 ，而且客服电话都是由各地分行设立；网点少； 　　总结：适合喜欢提现和低起点分期的朋友。 　　客服电话：95508
中信银行信用卡
　　优点：容易申请；有400电话；分期额度比较高（最高能达到5 倍）且不占额度；支持支付宝；网上银行的操作与界面非常简单、方便 　　缺点：网点少；客服态度一般；千万别忘了还款，欠款一次30 块！ 　　总结：适合有需要，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。 　　客服电话： 95558
深圳发展银行信用卡
　　优点：基本一无是处，就有个“畅想卡”觉得还可以；国际卡和国内卡额度分开； 　　缺点：普遍较低；网点少；800电话都没有；客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线； 　　总结：适合常去沃尔玛购物的朋友。 　　客服电话：95501
中国光大银行信用卡
　　优点：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费） 　　缺点：无800电话；8元积一分，积分目前还不能；网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批； 　　总结：适合做收藏之用。 　　客服电话：95595
参考资料： 超实用！哪家银行的信用卡最好？ http://ks./question/0.html?source=1CQ
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哪家银行的信用卡好？盘点各大信用卡的优缺点
信用卡给我们的生活带来了许多便捷，除了最基本的透支功能，积分可以兑换礼品，持卡到指定商铺消费还能额外打折。现在几乎人手一张甚至多张信用卡，这篇文章指出了各家银行信用卡的优缺点，可以在办卡的时候做到心中有数。（注：由于银行的服务会有变动，部分内容可能不准确）
【招商银行信用卡】
1.申办门槛低，积分永久有效
2.网银功能强，操作方便，支持支付宝
3.经常有超值的团购商品，活动和花样比较多
4.一卡通功能不错，理财各方面也不错
5.所有卡合一个账单（还款方便）
6.卡片种类多，图案设计美观
1.积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）
2.免息期所有发卡行中最短，最短是18天
3.所有卡合一个账单（不灵活）
4.网付限额太低（500元）
适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。
客服电话：800-820-
【交通银行信用卡】
1.申请门槛低，提额较快
2.56天超长免息期
3.YP卡可以百分百提现
4.支持支付宝，网付限额高（10000元）
1.分期操作比较繁琐
2.各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和
3.积分不是永久有效
如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。
客服电话：800-988-
【中国工商银行信用卡】
1.全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行
2.支持支付宝，而且可以做到无限额
3.本地取现无手续费（我最喜欢）
4.不同品牌的国际卡额度独立
1.申办门槛太高，额度太低
2.服务态度差（尤其是分行）
3.这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放
适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友
客服电话：95588
【中国建设银行信用卡】
1.网络点多
2.相对其他3家国有银行，申请门槛较低
3.取现手续费较低（0.5%），透支取现支持最低还款
1.额度普遍偏低，提额缓慢
2.各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和
适合于当地没有股份制商业银行的朋友
客服电话：800-820-0588
【中国银行信用卡】
1.85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行
2.透支取现算积分
1.销户还要去营业网点
2.额度低（国有银行通病）
3.800只给长城国际卡用
4.不支持支付宝
5.透支取现不支持最低还款
奥运卡适合收藏之用
客服电话：400-669-0-5288（国际卡）、95566
【中国农业银行信用卡】
1.网络点多
2.56天超长免息期
1.申请门槛高，周期长，额度普遍偏低
2.感觉该行不是很重视信用卡业务
适合于当地没有股份制商业银行的朋友
客服电话：800-819-
【上海浦东发展银行信用卡】
1.金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务
2.可以印照片
3.活动赠送礼品价值较高
2.申办门槛高
3.要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000，金卡5000）
4.透支取现手续费高（3％，最低30元）
感觉浦发每种卡外观都比较时尚，适合收藏之用。
客服电话：800-820-
【中国民生银行信用卡】
1.积分价值高
2.分期不占额度
3.金卡有个律师服务还不错
4.还有商旅预定（宾馆和饭店）相当不错
5.ID卡很有个性，就是要制卡费
6.取现无手续费
2.支持支付宝,每次不超过1000,每天不超过5000
适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的
客服电话：90-8008
【广东发展银行信用卡】
1.用半年后可以百分百提现
2.56天超长免息期；“样样行”分期起点较低（只要500元）
3.有48小时失卡保障
4.支持支付宝
1.无800和400电话，而且客服电话都是由各地分行设立
适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。
客服电话：95508
【兴业银行信用卡】
1.支持“财付通”还款
2.“金卡”可以享受机场贵宾厅服务
1.无800和400客服
3.歧视农业户口和男性
4.不支持网上购物
适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。
客服电话：95561
【中信银行信用卡】
1.容易申请
2.有400电话
3.分期额度比较高（最高能达到5倍）且不占额度
4.支持支付宝
5.网上银行的操作与界面非常简单、方便
2.客服态度一般
3.千万别忘了还款，欠款一次30块！
适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。
客服电话：、95558
【平安银行信用卡】
1.基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以
2.国际卡和国内卡额度分开
1.额度普遍较低；网点少
2.800电话都没有
3.客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通
适合常去沃尔玛购物的朋友。
客服电话：95501
【中国光大银行信用卡】
1.刷3次就可免年费
2.福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费）
1.无800电话
2.8元积一分，积分目前还不能换礼
4.卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批
适合做收藏之用。服务热线： 400-658-9966(工作日9:00~18:00)
来源：东方融资网
作者：云溪
一般银行发行的信用卡都是有一定的使用群体的，银行有很多信用卡都是针对上班族的，上班族不像个体户那样需要大量的资金来周转，只要满足自己日常的生活需要就可以了。
一般银行发行的信用卡都是有一定的使用群体的，银行有很多信用卡都是针对上班族的，上班族不像个体户那样需要大量的资金来周转，只要满足自己日常的生活需要就可以了。那么对于上班族来说哪家银行的信用卡最好用呢？办理哪张信用卡最好？上班族选择信用卡还是要根据自己的消费习惯，下面就较少几张适合上班族用的信用卡。第一张：广发真情卡，日常生活的主力军虽然说这张信用卡主要是为了女性朋友设计的，但是男士也是可以拿到这张卡的。这张卡特别适合在日常生活中使用。一些平时喜欢购物、喜欢外出吃饭、旅游和娱乐的朋友可以申请这张信用卡。广发真情卡也是比较容易申请的，而且额度也不会很低，关键是该张信用卡可以快速积分，同时信用卡的优惠活动还很多。第二张：平安车主卡，适用于有车一族，加油有优惠在所有的车主信用卡中，平安车主卡是非常突出的，主要优势是在汽车加油时能够享受打折或其他优惠，此外还有免费的道路救援服务和意外保障险。第三张：中信魔力信用卡，适合于海外购物该张信用卡可以境外消费，也是很好的亲子信用卡，最高可以获取五倍积分，另外一个好处就是可获得女性健康保险和高额的航班延误险。第四张：交行Y-POWER卡，适用于取现比较多的人为什么要说这张信用卡使用于取现比较多的人，主要是因为该张信用卡的取现额度为百分之百，其他的信用卡取现额度一般就百分之三五十，此外还有一个原因就是交行Y-POWER卡的取现手续费用比较低，如果只是在境内取现，每笔只需5元。所以对于上班族来说，选择一张适合自己的信用卡是非常有必要的，其中广发银行真情信用卡使用人群最广泛，其他的三种信用卡适用的人群有限，但是只要找对了信用卡，天天都是购物节。
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在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。
有第三方支付新推个人POS机业务刷刷个人POS机，就能随便套现？业内人士称，销售企业监控漏洞存在风险，监管尚有空白点□本报记者 金梁 文/摄据《中国信用卡报告》显示，年期间，有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。所谓信用卡套现，即持卡人不是通过合法手段（ATM或银行柜台）提取现金。很多消费者把信用卡套现定义为“救急”，因为信用卡用户可以享受56天的“免息期”。但按法律规定，信用卡套现可按“非法经营罪”定罪量刑。在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。购买个人POS机几乎无门槛在某单位工作的冯先生，私下干了份副业，资金经常周转不过来，于是想到了信用卡套现。他有两张信用卡，信用额度分别是10万元和8万元，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡找人套现出来还钱，借此周转资金。“现在黑市中套现的手续费是1%—2%左右，看套现金额的多少，帮忙套现的人往往用的是一些POS机，在他那边形成一笔虚拟交易，然后他用现金的方式返还给你，并抽取费用。”记者在随后的调查中发现，随着银行卡普及率越来越高，POS机成为刷卡消费的必备“武器”，商家在申请POS机时是受相对严格限制的。在健康路做丝绸生意的管老板告诉记者，申请安装POS机要具备以下条件：身份证、营业执照、税务登记证等，有了对公账户之后才可以去银行申请。同时，记者发现，个人购买POS机竟有一条简单渠道。不久前，记者从朋友那里了解到，一些第三方互联网企业正大力推广个人POS机，申请安装并不需要这么多的证件和程序。上周，记者向一家名为拉卡拉的企业尝试申请个人POS机。据介绍，拉卡拉是联想控股成员企业，是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的企业之一。在其官网上，记者看到一款名为“收款宝”的个人POS机，介绍表明具有还款、转账和查询余额等多种功能。该产品广告上说：“申请无任何资质限制，财富之路畅通无阻，1分钟客户端提交资料，立刻收款。”一位电话客服人员告诉记者，该机器目前售价299元，是新推出的个人POS机产品，只要在电话中进行预订下单，就可以在三天后送货上门。记者询问：是否需要提供营业执照等相关证件？客服人员表示，这款POS机主要是针对个人客户的，这些证件都可有可无。从信用卡“套”到储蓄卡次日即可到账1万元购买后几天，记者收到了这款设备。快递员匆匆完成货到付款手续之后，并没有要求记者提供任何申请传统POS机需要的证件。从收到的这款个人POS机来看，大小、厚度都与iPhone手机差不多，比市面上的商用POS机规格要小不少。按照说明，在手机上下载一款相应的APP软件，对接后即可使用。用户要使用这款个人POS机必须经过一番注册，然后再将该设备绑定自己的储蓄卡之后，用了一张别人的信用卡进行刷卡转账。这张卡信用额度为5万元，卡内无现金存款。虽说是转账，其实与市面上的套现原理并无区别，只需用储蓄卡在ATM机上提取出现金即完成套现过程。信用卡的刷卡手续费为1%。按此计算，如果套现1万元，则需要支付100元的手续费。销售企业监控有明显漏洞如何判断个人POS套现呢？艾瑞咨询分析师李超认为，一方面看是否刷信用卡，另一方面看是否用于商业用途收款。非商业用途的提取信用卡内的现金，则存在套现风险。个人POS机出品企业，是否了解这种漏洞？记者电话联系到拉卡拉公关部，相关负责人称，其“收款宝”产品不会存在套现问题，因为他们设定了较低的刷卡额度。但事实上，记者在购买个人POS机时，就曾向拉卡拉销售人员咨询过。对方透露，最初的额度的确较低，但转账成功一次之后，就可以电话申请提升额度，可以达到单笔限额5000元，每天限额2万元，每月限额10万元。“申请提升额度，是很容易实现的。”“如果出现用本人的信用卡向自己的储蓄卡转账，就有套现的嫌疑，我们后台会进行监控。”对于质疑，拉卡拉官方出具了这样的说明：“任何一种支付工具均存在被利用进行违规操作的可能，而有效地控制风险是每一个支付机构的责任。”监管存在缺失状态记者搜索资料发现，2012年6月，央行曾发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》，其中规定，使用个人账户作为结算账户的个体工商户，其申请的POS机不得开通信用卡受理功能。银行人士解释称，央行禁止的只是以个人名义办理的POS刷卡机，关闭个人结算账户信用卡受理功能，主要目的在于规范银行卡市场，防范信用卡套现行为。据了解，在没有真实商贸交易的情况下，通过刷信用卡，将信用卡的额度套换成现金，这种套现行为成为监管部门重点打击的对象。那么，现在出现的个人POS机是否属于违规产品呢？为此，昨天记者联系了浙江银监局。该局办公室相关负责人告诉记者，第三方支付软件并不属于他们监管范围，因此不做相关评价。而某银行的客服人员表示，银行系统会对用卡信息进行监控，如果出现异常或高频刷卡，会采取相关措施。一位支付领域的业内人士向记者透露，个人POS机主要服务的是小微企业或个人用户，第三方企业提供的只是技术层面的工具，并没有采取遏制套现措施的能力。记者留意到，销售个人POS机的并非只有拉卡拉一家。在淘宝网上，能搜到如乐刷、汇付天下、刷卡宝等等品牌的POS机，而且不在少数，几乎每一种个人POS机的申请均没有什么门槛，可想而知，其监管必然存在空当。银行卡欺诈高发亟须加强监管近年来，我国银行卡所涉欺诈和洗钱呈高发态势。据专家保守测算，银行卡欺诈每年造成的损失逾百亿。这一数据引发社会对滥用银行卡违法犯罪的关注。中国银联等发卡机构和相关专家在接受记者采访时表示，多种举措强化监管，综合治理。复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉记者，银行卡欺诈犯罪具有普遍性，但尤以经济发达的沿海地区为甚，如广东、福建、山东、上海、江苏、天津等，并与毒品、诈骗等犯罪率高发地区关联度较高，如广东、广西、云南、湖北、四川、黑龙江、内蒙古等。从路径和手法上看，银行卡欺诈包括：用自己的信用卡替正欲使用现金消费的他人刷卡“套现”并在规定时间内还款；信用卡持卡人通过与商家合谋以刷卡消费的名义套取现金，由商家刷卡后将对应数额的资金在扣除约定比例的手续费（或谓之佣金、管理费、利息等，往往略低于银行）后返还给持卡人，从而达到将资金变现的目的；商家利用申请办理的一台或多台POS机协助他人使用虚假交易的形式从卡里套取现金，收取一定比例的手续费获利。金融问题专家赵庆明指出，银行卡已成为国民生活不可或缺的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户间利益的平衡等都需要效力层次更高的法律予以确定。“打击银行卡犯罪，首先要完善立法。”严立新表示，一方面在法律层面严格界定非法套现、洗钱行为的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。业内专家指出，打击银行卡犯罪首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡；还可引入保险公司，参与合作，共建银行卡保险机制，切实降低资金风险和信用风险。“要尽快完善企业和公民征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。”赵庆明说。
[责任编辑：robot]
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