花呗、白条、微粒贷等 会不会影响你的征信记录？ - 简书
花呗、白条、微粒贷等 会不会影响你的征信记录？
中金社日消息，蚂蚁花呗和借呗、京东白条、微粒贷、苏宁任性付，使用这些互联网巨头和电商们推出的五花八门的网络金融产品，会影响到个人征信记录吗？最近，一条使用蚂蚁花呗的记录可能要上传到征信系统的消息引发热议：在稍早前更新的《花呗用户服务合同》显示：“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额，逾期未清偿，将影响征信记录。”要知道，个人征信记录可是关系到今后买房贷款等人生大事。面对用户的疑问，蚂蚁花呗随后通过官方微博做出回应称，“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，如果临时遇到资金周转紧张，还可以对花呗账单进行分期。上述网络金融产品中，与花呗类似的，还有京东白条。京东方面表示，白条属于信用产品，目前没有收到客户反馈有上征信的情况。不过京东提醒，为了不影响个人信用建议按时还款，避免造成不良的使用记录。值得一提的是，不同于花呗和京东白条，同样是电商推出的消费金融产品，苏宁任性付，就需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。
按照苏宁金融给出的官方解释，苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构，任性付作为其推出的小额信贷产品，依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。此外，支付宝和微信APP中提供的网络贷款产品蚂蚁借呗和微粒贷，也都会体现在央行征信报告中。其中，在微信钱包中提供的微粒贷，由于是微众银行推出的银行贷款产品，微众银行会按照人民银行征信管理规范严格执行保送义务，借还记录会在人行征信报告中体现。微粒贷表示，只要按期还款，没有逾期，征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”，而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”，有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。蚂蚁借呗，由于同样是贷款产品，也需要根据央行相关规定适时上报征信系统；如果借呗发生逾期，后续将会影响个人信用。面对市场上五花八门的网络金融产品，如何判断自己使用的产品是否会影响到自己的个人征信记录？观察下产品的资金提供方究竟属于哪类就好。按照央行征信中心的解释，个人征信报告中的征信信息，是征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。更多财经热点以及理财方面相关知识，尽在财宝理财（微信号：caibaolc）欢迎订阅。
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使用借呗花呗真的会影响个人信用记录吗？
& 最近网络上流传很多关于使用花呗、借呗、京东白条、微粒贷是否影响个人记录的帖子：
　　“确定阿里借呗会上征信，有图为证！”
　　“借呗和招联都是进征信的，撸友注意！”
　　“微粒贷和人民银行信用记录有关的吗？”
　　 ......
　　小编简单而又负责的告诉你，花呗、京东白条可以看作是你的，上不上征信在于你是否有不良记录。不同之处在于你申请某银行的信用卡时，银行会去人行的征信系统查询你的信用记录，因此会留下一条关于申办该银行信用卡的被查询记录，而花呗和京东白条则不会产生这项记录。
　　接着我们来分析这些看上去“好怕怕”的“标题”，从标题可以看出很多人对人行征信系统和商业银行使用征信系统的规则并不明了，很多分析文章也是一知半解的在误导大众——上人行征信系统对以后在银行会有影响。
　　其实，这是大大的错误，人行征信系统是一个客观记录个人信用的系统，其暗含一个对个人信用的评级（比如：优、良、差），是把双刃剑，如果你借款后及时还款，对个人信用是加分的，如果出现违约，那肯定是减分甚至上黑名单的。
　　所以说，上不上征信不是重点，重点是你有没有合理使用借款、按时进行还款。
　　大家关心是否会影响到在商业银行贷款，这个问题小编以纠偏的方式来说。
　　（一）借呗、微粒贷的真的高吗？
&据小编统计，在个人信用贷业务上，借呗、微粒贷的年化微高于银行系的相关产……既然你已经看到这了，何不猛戳这里看银率论坛完整版：
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& 2017个人征信很重要，那么花呗和白条影响个人征信吗？
2017个人征信很重要，那么花呗和白条影响个人征信吗？
发表时间： 作者：李冠玉
文章来源：李冠玉
&&&&如今的信用贷款渠道越来越多，为了方便大家的使用信用贷款，除了最常见的去银行申请信用贷款和使用信用卡贷款等，互联网信用产品也在不断的放大招， 先后推出了蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条、腾讯微粒贷等等小额的信用贷款，方便大家的使用。
&&&&不过大家在使用这些借贷产品的时候，一定要注意利率和征信的问题，因为一旦个人征信有污点会对自己很不利的。我们都知道去银行申请贷款逾期不还就会影响个人征信的，这时候很多人就会问“花呗和白条等等会影响个人征信吗？”
&&&&蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，而不是央行征信，所以不影响个人征信，但是现在芝麻信用与很多金融机构合作，如果你有了“黑点”，以后再在其它地方借钱也不是很容易。
&&&&借呗就不同了，对接的是阿里小贷的借款，借钱和还钱都要上传至央行的个人征信报告。
&&&&京东白条要分情况，如果你是在京东商城购买商品的话，是不上征信的，但是如果使用白条装修、买房那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。
&&&&腾讯的微粒贷是微众银行的信贷产品，而微众银行本质上是民营银行，通过微粒贷进行借钱与在银行借钱一样，都是上央行征信报告的。
&&&&如果你在央行的个人征信记录不好会有什么后果？这意味着你以后很难申请到信用卡、很难再贷到款、很难再借到钱了，甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店等，导致寸步难行。
如果个人征信上有污点了怎么办呢?
&&&&一、信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，即使银行催你销卡也不要理会。
&&&&借款人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，就不会对之后的信贷造成影响。
&&&&二、银行不会那么快上传不良记录信息，只要趁不良记录未被上传到系统时，借款人主动积极地联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，一般这个时间为逾期之后的90天内。
&&&&三、最后一种消除记录的方法需要时间。
&&&&根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
&&&&但需要注意的是，删除记录的前提是在这5年内没有新的不良违信记录。（小编推荐：！）
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