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中信银行青岛分行POS网贷额突破8000万元
　　胶东在线网1月17日讯 截止到日，中信银行青岛分行POS商户网贷累计放款额突破8000万大关，达到8700万元，取得良好的市场效应。
　　&POS商户网络贷款&是中信银行针对小微企业推出的一款小额短期信用贷款产品，以商户的POS流水数据作为贷款审批依据，无需抵押。客户在中信银行个人网银平台上即可完成从授信申请到审批放款的全流程操作，在线最快只需2分钟，便捷前所未有。贷款金额最高50万元，期限最长3个月，而且按日计息，随借随还，不浪费一天利息。借款人在授信期限内，可以期随借随还、循环使用额度。该产品具有审批快捷、灵活便利、线上操作等特点，彻底突破了传统银行小微企业贷款&材料多、手续繁、额度紧、操作难&的瓶颈，特别适合有短期资金需求的小微企业。
　　围绕POS流水创新贷款，一直是银行努力的方向，多家银行推出了诸如&POS快贷&等金融产品，但中信银行更进一步，将&POS商户网络贷&引入网上平台，让POS商户足不出户就可全天候办理贷款。&POS商户网络贷款&的推出丰富了中信银行小微企业金融产品线，提升了中信银行对中小商户的服务能力，也标志着中信银行利用网络科技力量对小微企业的融资服务能力提升到了一个新的高度。
　　自2013年11月POS商户网贷业务正式开展以来，中信银行青岛分行多措并举，业务发展迅速，每日放款额稳中有升，12月10日该行举行POS商户网贷推介会之后，业绩更大幅上升。
　　中信银行青岛分行表示，下一步将继续深入挖掘客户资源，不断创新服务，推进业务更快更好发展。
责任编辑：都凌云
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没有抵押信用好的还能多贷
　&& 信贷规模紧张？　　设立专项额度 成立小企业部　　曾经有业内人士称，中小企业贷款难为&世界性难题&，除了中小企业自身的资质问题，另一方面便是信贷规模问题。在信贷相对宽松的年份，融资已经让中小企业们头疼不已，在信贷规模整体紧张的今天，中小企业的贷款无疑更是雪上加霜，大项目、大中型企业往往为银行青睐的对象。为了保证中小企业能够有着足够的贷款额度，在信贷收紧的情况下，有着足够的资金，很多银行不仅成立专业的中小企业部，还设立了专项贷款额度，以解中小企业的燃眉之急。　　据了解，2009年7月，中国工商银行青岛市分行48家小企业专营机构挂牌成立，成为本市第一家设立小企业专营机构的银行。　　中国银行山东分行也创立了不同于传统授信业务的&中小企业新模式中银信贷工厂&，&新模式&根据中小企业特征量身定制，专门搭建服务于中小企业的组织和人员。　　据青岛银行工作人员介绍，一直以来，青岛银行都将中小企业作为自己的主要服务对象之一 ，青岛银行于2009年10月成立小企业部，在随后的发展中，小企业部根据市场现状以及政策要求，进行重新定位，加强对中小企业的服务。在2011年整体信贷资源紧张的情况下，银行都提出一定额度专门用于中小企业融资，以保证信贷的投放。　　中信银行青岛分行负责人介绍，中信银行总行设立专项规模用于中小企业贷款，其中青岛分行4亿，非中小企业不能占用，还会根据季度调整确保小企业客户融资得到满足，保证了各中小企业信贷资金需求的及时性和有效性。　　审批时间太长？　　简化审批流程 提高审批效率　　&每年我们都会需要通过贷款来获得资金周转，但是以前贷款、还款的手续都比较麻烦。资金充裕的时候，想提前还款，资金到位了，但是由于手续比较繁琐，就是还不上，等还款成功了，多付了好几十万的利息。&&时间就是生命、时间就是金钱&，这对于中小企业而言，可谓深刻，中小企业在融资的过程中，不仅对于额度、利率有着较高的要求，对于放款时间也有着很高的要求。由于贷款审批流程比较长，往往申请到贷款的时候，黄金时机可能一瞬即逝，及时的提前还款对于中小企业而言也可以节约一笔不小的支出。　　基于这些要求，银行努力进行产品创新，提高资金的使用率。中国工商银行推出网贷通业务，利用资金实力、先进的网络系统优势和人员技术能力，对客户实现了网络自主提款、还款。对企业来说，既可以提高资金使用效率，减少企业闲置资金占用，而且减少了企业贷款申请和评估抵押登记次数，可有效减轻企业财务成本支出。　　另一方面 ，银行简化审批流程。考虑到小企业对于贷款速度的要求，提升中小企业贷款业务处理效率，使得中小企业以最快的速度实现融资。　　中国银行打造的&中小企业新模式中银信贷工厂&，在一个区域内，通过新模式情景分析等手段，事先把中小企业进行筛选 ，确定出一份目标客户清单，中国银行的客户经理会主动上门，提供服务；而在审批效率方面 ，&流程银行&为核心，通过端对端的工厂式、标准化、流水线运作及专业化的分工，优化授信发起和审批流程，提高审批效率，使得业务流程从整体机制上协调一致、专业高效，实现了对授信项目的快速审批。　　青岛银行小企业部在掌控风险的基础上，简化了审批流程，据了解，原先客户需要提供大量的材料，仅填写的报告一项就有40多页，而简化后的报告只有3页，客户只需要提交最核心、主要的内容。另外，原先的贷款审批需要多个部门，而现在审批在一个部门内部。经过这些举措的改进，将放款时间大大减少。　　缺乏抵押物？创新抵押方式 无抵押也能贷　　缺乏有效的抵押物，一直都是中小企业贷款难的焦点问题。由于缺乏有效的抵押物，很多有资金需求的企业被拒在贷款门外；另外由于抵押率的制约，很多中小企业也无法得到足够的资金。在风险可管可控的前提下为因缺乏抵押品而资金受困的中小企业提供融资服务，也成为很多银行创新和努力的方向。　　中国银行山东省分行在控制实质风险的前提下，制定灵活多样的抵押担保方式，有效解决了中小企业缺乏资产抵押等融资瓶颈问题，针对棉花、煤炭、钢材、苹果等多种大宗货物研发了新的信贷产品。　　兴业银行推出的&小企业增级贷业务&适当放大不动产抵押率，综合考虑企业的增级因素，例如企业拥有商标权、专利权等，从客户等级和增信因素两个维度核定一个增级系数，对不动产的抵押率予以适当放大；另外综合考虑中小企业的信誉状况以及其他因素，可以放大贷款额度，即在抵押担保的基础上，再增加信用额度，据介绍，最高可以放大到2.1倍，以满足中小企业的融资需求。　　青岛银行更是充分发挥总行级法人银行的特色，创新性推出了金桥快易贷、个人商户联保贷款。所谓联保贷款，就是多家商户互相担保担款的新模式，在稳健经营、风险可控的前提下进一步降低准入门槛，变革并创新传统的贷款业务担保模式。而青易贷一直以来都是青岛银行的明星企业，青岛银行联合市共青团，向符合条件的青年所创办的企业法人发放的贷款业务，今年青易贷进行了进一步的改进，通过无抵押的个人担保，更加符合青年创业特点，在年龄方面也进一步扩大。&1+N租赁权质押业务&，采用租赁权质押的方式，为担保物的创新金融产品，为中小企业融资提供了新的思路。此外，还有多家银行采用知识产权质押的方式为中小企业提供贷款。
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| 个人贷款门户-打造全球领先的融资担保行业门户 版权所有 @ 个人贷款门户 粤ICP备号中信银行房抵贷：个人消费一“贷”搞定
市民李先生是岛城一家国企的职工，打算明年开春结婚的他在市北区按揭购买了一套价值160万的婚房，可是掏空积蓄交过首付后，新房后期的装修和购买家居用品的钱就没有着落了。李先生在办理按揭贷款时无意中将自己的难处透露给了中信银行青岛分行的工作人员，说者无意，听者有心，中信银行的工作人员建议他不妨申请一下房抵贷附加贷款。随后，李先生提交了贷款申请，不到两天时间，李先生就拿到了30万元的贷款。
“太好了，新房装修、买家俱的钱一并解决了，中信银行真是帮我大忙了！不但手续简便而且随着房贷的不断归还，还可以释放更多的额度用于结婚其他开支，真正的一‘贷’搞定所有消费！”李先生对这次贷款经历赞不绝口。
让李先生颇为受益的房抵贷是中信银行2013年末推出的一款创新型个人消费贷款产品，今年8月，中信银行在原有房抵消费、房抵按揭基础上，又新推出了房抵经营贷款，不但进一步丰富了产品链条，同时也满足了客户更多元的消费需求。中信银行让老产品焕发新活力的“点石成金”之举，不但在市场上奠定了房抵贷品牌的影响力，也让中信银行在个人消费贷款领域占有一席之地。仅今年以来，中信银行青岛分行房抵贷余额就达63.11亿元，占全行个人消费贷款的85%以上。
金融创新瞄准个人消费信贷市场
近年来，随着国内经济的快速发展，居民的消费需求显著增长，个人融资需求呈现个性化且多元化趋势。同时，伴随我国产业政策调整和经济增长原动力的转换，消费信贷需求日益增长，特别是个人消费贷款市场增长速度非常快且市场份额大，是极具吸引力的市场。相关数据显示，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。
作为较早布局消费金融市场的银行之一，中信银行对产品的创新步伐一直没有停歇，2013年8月，中信银行针对客户家庭的核心资产，面对家庭资产流动性不足的困难，设计推出房抵贷产品，2015年8月，该行在原有房抵消费、房抵按揭基础上，又新推出了房抵经营贷款，使中小企业主也可以通过房抵贷获得便利的经营性贷款。据了解，房抵贷无论在贷款期限、抵押额度、贷款用途还是在贷款体验等方面均有创新，因而在2015年中国金融创新论坛上，中信房抵贷当之无愧地斩获“十佳金融产品创新奖”。
致力“一站式”综合金融服务
当前中国经济步入“新常态”，消费需求长效机制建立，居民消费潜力得到进一步释放，便捷、综合的消费金融服务已成为社会大众的重要诉求。
为了满足更多客户群体的个性化多元化的消费需求，中信银行对现有房屋按揭贷款、房产抵押消费贷款等产品手续繁琐、用途单一、客户贷款体现差的弊端，率先在业内整合“涉房”类贷款，推出了“以房融资”新产品——房抵贷。
据中信银行青岛分行相关人士介绍，房抵贷将过去通过贷款用途划分的各种独立的个人消费贷款，整合为统一的可循环的授信额度，免去申请人多资提交材料、签订合同的繁琐流程，能够真正盘活客户的不动产。
“该产品可以有效满足消费者按揭买房、购车、装修、教育、医疗、旅游等家庭生活用途及个人经营用途，让客户充分享受一站式综合金融服务”上述人士表示。
为了让更多客户受益该产品，中信银行青岛分行还与保利、万科、绿城等房地产开发企业以及链家地产、Q房网、玛雅等房地产中介机构建立战略合作关系，在产品定制创新、网点联合推广、增值服务共建等方面各取所长，延长消费金融服务链条，从而在不断扩大房抵贷品牌优势与市场影响力，让中信银行房抵贷产品更加深入人心。
“四大优势”让产品卓而不群
作为一款创新型产品，中信银行房抵贷之所以在短时间内迅速为广大客户所接受，主要在于它具有为同类型产品不可比拟的“四大优势”。
首先是贷款额度高。“贷款额度最高可以达到抵押评估值的九成。”中信银行青岛分行相关人士表示，中信房抵贷是通过向银行申请房产抵押，获得贷款，从而缓解客户因在购置房产中投入资金过多，造成在其他消费领域捉襟见肘的尴尬局面。具体的说，只要申请人将其名下的自有房产以最高额抵押形式向中信银行申请综合授信，审批成功后，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，申请人即可多次循环使用贷款资金。
“贷款额度虽然为房产评估值的七成，但客户如有更多的资金需求，还可向银行申请额外附加贷款，总的来看，贷款额度可以达到评估值的九成。”该人士表示。
其次是贷款期限长，最高期限可长达30年。
据该人士介绍，目前同业个人消费贷款最长期限不过10年，而中信房抵贷综合授信期限最长可达30年；同业经营性贷款一般在3—5年，而中信房抵贷最长为10年。
三是贷款用途广泛。房抵贷打通消费和经营用途，全面满足客户从个人消费到企业经营的资金需求。
四是业务流程简便。客户通过办理房产最高额抵押，一次递交材料、一次授信审批，即可获得统一、可循环的授信额度，且采取标准化审批流程，办理效率大大提高。
“相比以往审批限期长达一个多月，申请房抵贷三五天就能拿到贷款，房抵贷可以说戳中客户体验的‘痛点’，在短时间内贷抵贷便为广大客户所接受也就不言而喻了。”上述人士表示。
据了解，截至目前中信银行青岛分行房抵贷余额已达131亿元，仅今年以来，房抵贷余额就达63.11亿元，在全行个人消费贷款占比由50%左右上升至85%以上。
记者手记：
新常态催生新经济，新经济呼唤新金融。
在金融机构所各显其能发力个人消费贷款市场的当下，如何在银行传统产品领域挖掘机会，创造新业绩，这就需要金融机构具备创新意识和开拓能力，通过兴利除弊，让老产品焕发新活力，在不断满足广大客户个性化多元化需求的同时，在竞争激烈的红海站稳潮头。相信凭借以客户为中心的金融创新，中信银行房抵贷未来的市场表现值得期许。
中信银行房抵贷申请要求：
房抵贷的申请人可以将名下的自有房产以最高额抵押的形式一次性申请综合授信额度，额度范围内，可以多次支用满足各类消费所需。
抵押的房产允许是在该行已办理抵押的房产、全款期房、无贷款现房。房抵押的申请人必须是房屋所有人，如果有共同所有人，共同所有人需同意抵押。
在贷款用途上，除以个人按揭贷款方式新购房产作抵押申请综合授信外，项下其他贷款不能用于购房，可用于购车、装修、教育、医疗、旅游、日常消费等家庭生活消费。
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责任编辑：窦晓文
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