我在一家公司连续工作了11年，但公司没有给我交养老保险，我想跟公司要补偿？但我少如何计算。_百度知道
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我在一家公司连续工作了11年，但公司没有给我交养老保险，我想跟公司要补偿？但我少如何计算。
我在一家公司连续工作了11年，公司每年都签订了劳动合同，但是社会保险只交了医疗保险和工伤险。其它的社会养老保险都没有交，我现在想辞职，想要求公司把应交的社会福利保险以现金的形式补发给我。但是不知道如何计算，哪位懂这方面知识的朋友请帮帮心。
我想问一下，最低的社保额度是按工作所在地，还是户口所在地计算？
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劳动者主动离职的，没有任何补偿。
企业以现金方式补偿社保金，应当以目前最低社保额度为底线按工作年限进行补偿。
采纳率：25%
4，就是只要你不辞职，公司就要永远雇佣你，到可领取养老金的那年，要求公司补交；3、根据新劳动法，工作期超过10年，可要求公司鉴无期劳动合同1、你主动辞职没有补偿；2、保险可以到当地的劳动监察大队寻求帮助
养老保险不能以现金的形式补偿给你,但可以要求公司给你补办.你在那家公司工作了11年,辞职可以要求公司给予补偿,一年为一个月的工资.如果不办,可以到劳动监察部门投诉
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我想给我妹妹买一个保险,她今年20岁.不知道应该买哪种?就是想以后有个保障的就行了
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身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱，有健康就能保证客户拥有一切，必须能够抑制通货膨胀。 （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费，也是不切实际的，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。在这里，我知道在这个行业？等家庭开支费用都是没有保证的。（五）买保险先大人后小孩。购买保险原则是以社保为基础，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%： （一）买保险先买医疗健康？将来的养老，即用10%的资金保全自己100%的资产，聪明的人都知道这个道理，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体。说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，为了什么呢，那么每个人这么辛苦工作，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，现在的生活水平日增月高？生活费，有再多的养老保险金，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是。 （二）买保险轻言语重合同。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能你应该考虑先购买保障型+医疗保险为重点，然后再考虑养老，分红型产品。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大
如果你想买保险，就一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
保险分为：社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
个人观点，仅供参考。
祝你好运！
保障类保障就是：健康险，让她一生拥有健康的保障。但是养老险也算是一种保障啊，保障她晚年生活。商业保险是根据你的要求，以及缴费能力来计划的。
真是一位好姐姐！应该买的确实有很多种，因为你也没有给出你的具体情况，所以我没法来说。为了给你更多更好的建议，我想和你QQ聊，请问你的QQ是多少？
此年龄段的可以办理的险种：妇女重疾生育保险、理财养老险、重大疾病险、意外住院医疗险！
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我属于商场的正式员工（转正也就两年），一直在这个品牌卖衣服，已经在这家工作有十年了，现在厂家以我为商
我属于商场的正式员工（转正也就两年），一直在这个品牌卖衣服，已经在这家工作有十年了，现在厂家以我为商场职工把我解雇了，我应该怎么起诉公司！从07年-14年年底，公司没给我交过保险！15年一月份我转正了算是商场的正式员工，一直到现在！遇到这样的事情我应该怎么办？
河北 - 邯郸
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遇到这种情况你首先要明白你的权益：
1、厂家把你解雇，需要支付劳动补偿金，工作一年补偿一个月，工作十年可以补偿十个月工资；
2、没有购买社保，你可以要求公司补缴。
维权方式如下：
1、到当地劳动监察大队举报投诉，带上劳动合同；
2、向当地劳动争议仲裁委员会申请劳动仲裁。
如果想进一步咨询可以点击我的头像或者姓名，进入我的个人主页，可以查看我的联系电话。
回复时间： 17:06
他们现在以我是商场员工不给我补偿！说我的合同是给商场签的，只有一份合同有效，公司给我们签过合同但是没有给过我们合同！我现在怎么办
既然已经签过劳动合同，那么就肯定形成劳动关系，你可以找其他能证明公司和你之间的劳动关系，比如工资条、上下班打卡记录等，可以去当地劳动监察大队投诉。
既然已经签过劳动合同，那么就肯定形成劳动关系，你可以找其他能证明公司和你之间的劳动关系，比如工资条、上下班打卡记录等，可以去当地劳动监察大队投诉。
4条律师回答
你好，可以申请劳动仲裁要求补交社会保险并支付经济补偿金，具体可电话咨询
回复时间： 23:02
您跟谁之间有合同？劳动关系只能存在一份，如果你是商场的职工，则应由商场给你交保险，在商场转正之前应是和公司有劳动关系，应由公司交纳
回复时间： 11:46
您好：我是商场的员工保险是商场给我交，但是我转正也就两（从2015到现在），我在他这个品牌已经10年了（从07年到现在），现在他们突然不用我了，我还可以维权吗？应该从那些方面入手呢？（虽然我是商场员工但是这十年的工资都是公司发的，我们商场等于是把员工外聘给他们公司了），我该怎么办？我要让她们补前面8年的能行吗？
可以维权，鉴于您的情况比较复杂，建议您保留好所有的证据，来所面谈
可以及时申请劳动仲裁。要求补缴保险，支付11个月的双倍工资及经济补偿金等详情来电咨询
回复时间： 15:06
你好，协商不成，直接申请劳动仲裁，要求经济补偿金。补交社会保险。
回复时间： 15:08
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来自用户的咨询新到一个公司上班两天，又不想做了，而公司又给我买了保险，请问我能把钱取出来吗？_百度知道
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新到一个公司上班两天，又不想做了，而公司又给我买了保险，请问我能把钱取出来吗？
我有更好的答案
取不出来，劳动合同规定，单方面毁约者不享有雇佣单位为签约者所支付的一切保险。
那公司能取不？
那如果我不把卡拿去给公司，不告诉他密码，公司也取不出来，那我会什么影响？
没有官方取不出来的，一个房间永远不可能只有你手里的那一把钥匙，公司总会取出来的，至于对你的影响就不好说了。
还好刚刚他们把钱取了
采纳率：25%
霸韬光持为侬
你在唱歌啊？
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回答问题，赢新手礼包　　目录　　前言　　第一篇 前期比较　　第一，为何想买保险　　第二，政府医保给予　　第三，员工所享福利　　第四，重疾险～香港三大保险公司对比　　第五，重疾险～大陆香港两个友邦对比　　第六，重疾险～国内三大保险公司对比　　第七，人寿险～香港多公司多品种对比　　第八， 我的第一轮筛选　　第二篇 首次赴港　　第一、前期的准备　　第二、广九直通车　　第三、在花旗银行　　第四、友邦签保单　　第五、如何付保费　　第六、何法律保护　　第七、去保诚参观　　第三篇 二次赴港　　第一、通知要复查　　第二、体检小贴士　　第三、老小香港游　　第四篇 裕满人生　　第一、基本的条款　　第二、保费被豁免　　第三、投保人身故　　第四、被保人身故　　第五、受益人身故　　第六、如何领分红　　第七、有多少分红　　第八、退保时价值　　第九、身故赔偿金　　第十、多方位组合　　十一、最终的结论　　第五篇 进泰安心保（小孩）　　第一、基本的条款　　第二、保费被豁免　　第三、投保人身故　　第四、被保人身故　　第五、受益人身故　　第六、退保时价值　　第七、多个来对比　　第八、确诊的条件　　第九、条款的疑问　　第十、赔偿的流程　　第六篇 进泰安心保（大人）　　第一、疏忽有苦吃　　第二、管中窥小豹　　第三、两地投诉局　　第四、买还是不买　　第五、哪些须告知　　第六、从头再来过
　　～～～～～～～～～～～～～　　前言　　周末赴港买保险　　早出晚归两地颠　　政府养老亏空现　　唯有自力信心添　　五八同坑没得选　　股市牛熊闹翻天　　经济筑底寒冬现　　收入只降哪有添　　精挑细选比保险　　逐字逐句条款掂　　重疾人寿乃关键　　用心呵护爱延绵　　～～～～～～～～～～～～　　第一篇，前期比较　　第一，为何想买保险　　我为何买保险，原因有四，　　其一是股灾，防止又跌倒，提前分散风险。　　其二是疾病，看病贵，妈住院花1万报3000。　　其三是约束，日常消费及购物别大手脚。　　其四是压力，不想工作时，想想保险费。　　我为何选香港，因为羊群效应。我后期为何又考虑大陆，是因为“如实告知”【见文中】　　我为何没选英国保诚，因为保诚危疾重疾20年交费，期限缩短，成人费用明显增高。　　以34岁女，保额8万美元或RMB50万做案例。　　香港友邦：25年，每年折BMB11563元　　英国保诚：20年，每年折RMB17182元　　大陆平安：30年，每年14235元　　大陆信诚：20年，每年14190元　　大陆友邦：25年，每年16400元　　（香港保诚之所以贵，是因为前十年内确诊重疾，再额外赔35%。大陆友邦之所以贵，是因为如患指定病，再额外赔25%。而大陆保险如赔付一类轻度重疾后，不影响后续赔付重疾的金额，而香港保险会减少已赔付的一类轻度重疾。）　　保诚历史更久，等50年后，香港友邦还不知道被收购否，但保诚定在。　　第二， 政府医保给予　　　　第二， 员工所享福利　　　　　　　　　　第四，重疾险～ 香港三大保险对比　　　　　　　　第五，重疾险～大陆香港两个友邦对比　　　　　　　　第六，重疾险～ 国内三大保险公司对比　　　　　　　　第七，人寿险～香港多公司多个品种对比　　　　　　第八，我的第一轮筛选　　人寿：友邦～裕满人生；保诚～理想人生　　教育：友邦～爱无忧　　储蓄：友邦～智升;保诚～隽升　　重疾：友邦～进泰（非多重）；保诚～危疾保（非多重），大陆友邦（儿童多重），大陆信诚（成 人非多重）　　意外：大陆信诚，大陆平安　　住院：大陆平安　　～～～～～～～～～～～～　　第二篇：首次赴港　　第一、前期的准备　　，我向香港友邦的Miss刘预约了两周后赴港买保险，Miss 刘，香港城大硕士毕业，友邦正式员工，我与她沟通了一个月，从不同角度／不同金额／不同期限／不同交费方式／不同品种要求建议书，天马行空的问一堆问题。　　，我在淘宝上找了家广州商务公司，订了2张广九直通车票，单价人民币178元（官方价港币210元），下午收到票。　　，出发前一天，做三件事　　①开通手机漫游，广州移动发“BLHKRTC”，广州电信发“KTGJMY”　　②再次整理资料：我身份证，我港澳通行证，我户口本（ 有人身份证非广州，户口广州，所以才要户口本，用来证明常住地址 ），我借记卡，公司收入证明（上半年为其他用途曾开出的），宝宝出生证，宝宝身份证，宝宝港澳通行证，我近三年体检报告.我针对体检报告上的异常而做的近期复诊　　③保险品种，被保人，期限，保额，家庭住址，单位地址，相关人员身份证号，港澳通行证号，再次与miss刘确认，要求她先做好协议书。　　第二、广九直通车　　早上，六点半出门，出门前拍个全身照发微信给友邦的miss刘，方便她立即从穿着上认出我。08:19广九发车。10:30下了火车，15分钟出关，在C出口见到了等侯的miss刘。　　miss刘，北方人，一个长相亲和，伶俐乖巧的姑娘。　　　　第三、在花旗银行　　因为香港银行营业至周六12点营业，时间很赶。miss刘帮我买了地铁票，我们坐了两站，来到尖东站。友邦对公帐户开立在花旗银行，我选择花旗开户，其实在哪行都一样，香港银行的网银上皆有交保费免手续费，有点类似用支付宝付水电费。而从大陆转账至香港任何家银行手续费一样。　　miss刘告诉我①汇丰在香港网点最多②花旗要保持每月等值1万港币才免每月400港币管理费。而汇丰仅需每季度保持月均5000港币就免每月60元港币管理费。③花旗要求高，她曾带客户去海港城旁花旗开户，客户被问开户目的，回答是买保险，结果要么是被拒开户，或被要求帐户要100万才可开。　　在花旗银行，见到了miss刘所在友邦小组的另两个同事，一个美女是香港本土人，另一帅哥在英国读了六七年书，三人一起陪同我银行开户。　　与花旗银行理财经理沟通后，我表达了高频率使用该帐户的理财意愿，附上收入证明。银行同意开通帐户，银行卡及网银及支票过几天会邮寄到我在广州的地址(理财经理只接受邮寄到身份证上地址，不接受收入证明上的公司地址)。　　miss刘指了指走过去的一位理财经理说：就是他，上次说帐户要100万，误导我。我想“花旗走理财路线，交易银行，海港城附近这么贵的铺面，如果光开个户，每年付次保费，银行也没啥收益，也不愿意都是这类客户。”　　花旗银行开户后我的权益为：　　① 我若在美国（花旗总部所在）和香港的花旗银行开户，操作网银，在我的各个花旗银行帐号间转帐免手续费（跨境操作须备案登记）。　　② 全世界的花旗银行的ATM机上，我取现金免手续费。　　③ 我仅能通过香港的花旗银行柜台或ATM存款机，往这张香港花旗开户的卡里存入现金。或者我通过网银往这张卡里存入现金.　　④ 我出具支票，可在香港接受支票的商户进行支付交易，免手续费。　　离开花旗，看到路边的prada店，那队伍够长，miss刘说，她昨天排了几小时队帮客户买打三折的包包，不收跑腿费。看来，香港保险经纪人还帮客户原价代购奢侈品和奶粉╱代订车票酒店，全方位高品质服务。　　　　备注，我收到DHL寄来的花旗银行卡。离我办卡是第13个工作日。我在邮局用挂号信将签收回执寄回，等待密码纸。此时卡片未激活。这封挂号信20多天仍未离开广州。后来收到花旗电话，说可以传真回执，无须邮寄。　　第四、友邦签保单　　12:20离开花旗，直接奔赴附近海港城的港威大厦.先去18楼友邦营业点，miss刘的主管劳女士热情邀请我参观。但时间有限，婉拒后，我们一行五人直接到友邦财骏中心---友邦在香港的两个认证签约中心之一。（保险合同须由认证中心专员签字确认才可交钱）　　miss刘预约了友邦认证中心12:30签约（我提前半月确定的赴港时间），她成功的拿到了一个房间。下图是没预约到房间的客户，在大厅里签约。人很多，感叹来香港买保险的场景就象国内超市打折。后来才知，保诚年底优惠，免一个月的重疾保费，在认证中心排队付款的队伍就同prada店门口一样。　　　　下图是miss刘预约的房间。　　　　在房间里，miss刘的主管，两个同事，miss刘，我。五人在房间里开始了3个小时的签约。我没吃中饭，三小时要了多杯奶茶和饼干。　　无论事前如何准备，还是有很多地方要填写，尤其是重疾，详细填下这几年异常的变化情况，近期看病时间及病因。将近三年所有体检报告及异常的诊断书全部复印。（事后证明，这还远远不够，最好是三年全部病历。）　　劳主管与我就协议条款一一对答，miss刘具体操作填写和网上事宜，另两同事复印，送资料给签约中心，整理协议资料等。（如果亲们以后要去港买保险，建议提前自己复印全部资料，提前写好全部病史，现场易疏忽忘记某些病史）　　15:30认证中心的保单核查人与我面签，我这才去支付窗口刷银联借记卡。保单是美元币种，友邦支付窗口的收单机仅刷港币，通过手机银行短信分析：两次汇率换算后，人民币兑换美元汇率为6.409。而当天中国大陆人民币兑换美元的汇率是6.393　　第五、如何付保费　　　　　　　　第六、何法律保护　　在等待认证中心的保单核查人期间，我谈到非香港人士在香港买保险，受什么法律保护。（下图是后来Miss刘查后发给我的微信确认）。　　　　重疾险最重要的就是保险赔付，友邦2015年九月理赔表如下，看了触目心惊，基本是恶性肿瘤，发病年纪主要在38岁后。　　　　谈到分红收益率，谈到“智升”与“充裕未来”是同一系列，部分投资在房地产市场，而香港友邦刚花80亿港币买下香港太地九龙湾楼花，对房地产预期较好。虽然“智升”与“充裕未来”保单保证的现金价值低，身故赔偿低，但预期分红远高于其他储蓄险产品。　　“爱无忧”“简爱”“裕满人生”是同一系列，主要投资于债券市场，保证的现金价值高，但高分红收益须在20年后才得以体现。其中“爱无忧”几年后就有稳定的coupon，再搭配住院险，在香港倍受欢迎。“裕满人生”身故赔偿金很高。“简爱”是这三款中预期分红收益最高的，但无稳定coupon，也无较高身故赔偿。　　任何保险都有长有短。没有最好，只有最合适自己需求。　　谈到中介，说有两种，一是大陆的保险营销员，介绍客户来港买保险，仍需通过友邦正式保险经纪人签约，友邦员工可能私下给提成。二是代理商，在友邦保险认证中心有专柜通道，不用通过友邦保险经纪人签约。　　谈到大陆市场，近年来，香港友邦雇佣了很多大陆员工，占比远超过本土人士。年轻人中业绩好的大陆人，因自身或家庭的人脉资源，月收入可观。　　备注：虽然友邦有wifi，但速度慢，miss刘用了自己网络热点，分享给我，我用来上网。后来，我一直使用着miss刘和miss王的上网热点。　　第七、去保诚参观　　英国保诚（香港）周六下午三点结束营业，因保诚大厦也在海港城，经纪人miss王下午3点来到友邦的财骏中心等我。Miss王，南方人，保诚的正式员工，是我同事在香港读书时的硕士同学。我们也是第一次见面，之前皆是微信聊天。一个很干练，活力的年轻妈妈，家住深圳，每天来往香港上班，得到了保险界最高荣誉称号MDRT～百万圆桌荣誉会员。　　下午4点钟，我结束了香港友邦保险购买，与miss王前去保诚坐坐。在保诚大厦里，miss王与我谈到了我在友邦买的几款保险。因为我有甲状腺节结，miss王说近期有这种甲状腺节结客户，被保诚拒保甲状腺癌的单个器官的重疾险。在重疾核查方面，保诚比友邦要严格。　　谈到保诚的“理想人生”人寿险与友邦的“裕满人生” 人寿险，我们两人一起对比下，结论一致：总体上差不多，但裕满人生的身故赔偿金略高，且前20年的保证现金价值明显要高；理想人生20年后，预期分红价值高。裕满人生不用健康审核，理想人生需要健康审核。谈到保诚的隽升分红险，miss王说市场相当火热。　　下图是miss王办公处　　　　-------------------------　　下午5：30，Miss刘送我去九龙火车站。她说也常去广州做宣讲，但是大陆人对买保险意识不强,有时要花很多功夫讲基本知识。18：44九龙站发车，21：11到达广州东站，叫了个UBER，22：00进入家门。　　～～～～～～～～～～～～～～～　　第三篇，二次赴港　　第一、通知要复查　　 下午，Miss刘通知我，友邦要求我去港体检和见医生。 备注：我在单位体检中有甲状腺节结，这是第三方体检机构的报告。所以第一次去港时，我没有申请免费再检，但这造成了麻烦。　　我的*** 是在友邦大陆医院名单里的广东省中医做的B超，所以友邦接受。而甲状腺和心电图是在第三方体检机构，并不在友邦的大陆医院名单内，并不被友邦认可。　　友邦核保部审批我的医疗报告后，要求在香港验血查甲状腺（我大陆报告有异常），验尿查尼古丁（我以非吸烟人申请），验心电图，友邦不接受大陆体检机构出具的的报告。　　第二、体检小贴士　　亲们以后要去港买保险，已经通过体检发现有异常的，最好去省三甲医院重做，重照B超重验血。然后并告诉保险营销员此信息，并申请首次去香港，再次重做，并面见医生。如果香港友邦没法保证第一次能做完全部体检（医疗位置不足，买保险要体检的人多了），那至少友邦很大程度会接受名单内医院的检查报告。　　对于体检没异常的，也在首次去港，把免费的基本体检全检查了，再面见医生，如果以非吸烟人身份投保，最好申请验尿查尼古丁。　　当然，也有人说自己健康且不吸烟，而友邦也没要求验尿，却核保通过。但这是个概率，还是稳妥点好，毕竟交通不便。而且女性还受生理期影响，也许医生有空时客人不能验尿，等客人能验尿了医生又没空了。　　我就是屋漏又逢下雨，第二次到港没验尿，再次回大陆后，才发现很多医院说无此检验项目。最后联系上广州市妇婴中心的产科才可做此项目。而收到通知，不用做尼古丁了，通过。　　以下是友邦认可的广州医院名单　　　　　　　　　　　　【特别提醒】未来需要投保的朋友们，不要借自己个人的社保卡给家人或亲戚朋友购买任何治疗药物，更不要借用给他人使用，以免未来给自己投保时被保险公司拒保，香港是一个高度诚信的地方，国内的保险公司也会在意客户的历史健康纪录。切记切记！　　第三，老小香港游　　我携带一家老小共4人去香港。两位女性老人在内地办的港澳通行证，过关时才知道要挂靠团。临时找了个黄牛，270元每人（广州东站二楼的旅行社收费100元，可是当天的团票已经满额了）。　　10:30Miss 刘在红磡车站接上我。我们一行先去尖沙嘴的亚太中心做化验，劳主管也直接来到化验中心。　　11:40一行六人前去港威大厦友邦财骏中心，对我的几个保单做修改认证。　　　　12:40，Miss刘请我的一家老小们去吃饭，而劳主管与我去见医生～尖沙咀康宁医务中心的梁医生。　　14:00医生结束面谈及甲状腺B超检查，将我的报告封条给劳主管交回友邦。　　14:30劳主管送我回吃饭的地方。她有事要忙，中饭也没吃上。于是接下来的全程就拜托了Miss 刘。　　15:30我们入住尖沙咀A2出口旁走路三分钟的晋逸精品酒店，又叫batterfly 酒店。我在Bookink上订的，大床房，1.5米宽，含洗漱品，周六房价含税1560元港币，约1300元人民币一晚，无早餐，周边早餐店很多，安静，床软硬适中，房间和洗手间较大。酒店里每个房间配一个香港手机，可携带外出，免费打香港电话，免费上网，但不能分享wifi热点给其他手机。（带老小出行要考虑的太多）　　Miss 刘陪我们了一日香港游，兼做导游。从早到晚，我小孩的嘴就没停过，蛋糕甜点一路吃过去，到后来走路都只要姐姐牵着（姐姐是Miss 刘）。　　插一句，本想带老小去蜡像馆和太平山，16:50在登山缆车入口处，看到下面这排队，而我小孩又睡着了，抱着40斤的宝宝，果断放弃了，在广州出发前已买了缆车和蜡像馆套票，白买了。转去中环维多利亚港观光。　　　　　　迪斯尼的一天。　　　　 18:00广九火车开车，20:07到达广州东。晚上九点回到广州家里。　　～～～～～～～～～～～～～～
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　　第四篇：裕满人生　　第一，基本的条款：　　 ，DHL将小孩的裕满人生保单和我的友邦用户名送来（用户名纸和密码纸分开送）。冷静期是30天，从收到保单日算起，冷静期内可调整可取消。　　我为小孩买的是人寿保单（此时小孩的重疾保单尚未生效，因为添加了投保人身故或全残豁免剩余保费此项，我还需去香港体检后，保单才生效。当然，我自己的保单也没生效。Miss刘安排了我体检）　　我小孩满3岁，男，最初保单保额8万美元，交费期10年，每年1632美元（当前折人民币10500元）。我想，对于大部分家庭而言，每年为小孩储蓄人民币1万元还是做得到的。　　每年怎么交保费？合同上写着（1）保单签发地的注册银行发出的支票或本票，币种为港币或美元。（2）经由结算所自动转帐系统（即CHATS）缴付，币种为港币或美元。　　通俗点说：方式一、我已在香港花旗银行开户，每年我填写一张支票，花30元顺风快递费，寄到香港友邦。方式二、我从国内汇款到我在香港花旗银行的户头上(手续费80-150元，电汇费千分之一，不同银行的手续费不同)，再转帐至香港友邦在花旗银行的对公帐户。　　自第一次交费起，以后每年保费到期日起31天内为宽限期，超过宽限期未缴保费的，90天内投保人可书面通知香港友邦如何处理，如果无任何动作，香港友邦会以自动贷款方式垫支逾期保费，最多一年。之后仍未缴费，保单失效。但持有人可在五年内申请要求将保单复效,提交相关资料。另超过宽限期未缴保费的，附加契约失效（ 附加契约-受保人残废时豁免剩余保费）。　　第二、保费被豁免　　受保人仍属儿童，①达到下列三项中任何一项，　　1、完全丧失双眼视力且不可复原　　2、于腕关节或脚踝关节或以上失去两肢　　3、完全丧失一眼视力且不可复原，以及于腕关节或脚踝关节或以上失去一肢　　②或者即时被视为完全及永久残废，且此状况维持至少6个月。　　须在残废之日起6个月内提出申请，豁免剩余保费。　　备注1：对于残废的诊断需是受保人接受治疗的国家内的注册医生开出的证明，该注册医生需获取西方医学学士学位。中国境内医院名单见友邦官网上要求，至于其他国家的医院，在我的保单上没看到有明确要求。　　但是据平安保险营销员说，如果平安保险的受保人在境外接受治疗，开出的医疗证明需中国领事馆出具证明书，核实此医院和此医生。此条款未写入合同，却实际按此流程执行。　　备注2：非儿童的定义是1、年满18岁；2、年满16岁，可工作以赚取报酬　　备注3：有一个自相矛盾，即要求残废状态维持至少6个月；又要求残废开始日起不超过6个月内提出申请。　　备注4：以下事件 导致受保人残废，不给予豁免　　受保人自残，　　战争军事时，受保人服役执行任务。　　飞机上工作人员　　17岁以前出现或诊断的先天疾病　　备注5：友邦有权每隔一段合理的时间要求索赔人递交继续残废证明。持续残废2年后，友邦不得要求索赔人每年递交超过一次相关证明。　　看到此条，我只能说，理想很美好，现实很骨感。　　第三、投保人身故　　如果受保人此时未满18岁，那保单新持有人需亲自去香港友邦客服中心提交更改拥有权的申请表格。在未指定信托人的前提下，保单新持有人为投保人遗产的法定第一继承人。　　如果受保人此时已满18岁，受保人自动成为保单的持有人，哪怕保单的第二持有人还在世。　　第四、被保人身故　　此保单的受益人提交书面材料，邮寄给香港友邦。资料包含：此保单，受保人身故证明书的真实副本，受益人的资格证明　　只有受保人于该保单生效一年内自杀，香港友邦仅退回保费。其他情况下，受保人身故，香港友邦给予身故赔偿金8万美元+期满红利+每年未领取的累计分红。　　身故赔偿金的支票抬头是开给受益人的。　　如果此时受益人不在世，支票开给保单持有人。　　如果此时受益人，持有人都不在世，支票开给持有人的遗产继承人。　　领取身故赔偿金需领取人亲自到港领支票。
　　第五、受益人身故　　保单持有人可在网上下载表格，填写变更受益人申请，邮寄到香港友邦。但前提是受保人在世。　　第六、如何领分红　　周年红利每年可取，但期满红利，只有在10个保单后，且受保人身故或退保时，才可一次性领取。而香港友邦有权随时更改或撤消期满红利。　　查看红利的方式：官网上登陆自己帐号查看　　领取周年红利的方式：　　1、填写申请现金领取的表格（从官网上下载），保单持有人签字后，将表格寄到香港友邦，香港友邦会寄张支票给持有人，支票只有保单持有人可从银行支取现金。　　2、填写以红利交保费的表格（从官网上下载），保单持有人签字后，将表格寄到香港友邦，香港友邦会将红利用来扣除保费，剩余红利继续累积。　　第七、分红有多少　　在保单后面附有一份利益说明，预期20年后分红与本金金额接近，也就是收益率100%.但是在上面写有“并非契约”这四个字，这意味着：官方宣传。　　　　我之前曾做个表格，对比一次性交清保费和分期交，见下，两者差异在于：分期交，能保证的最低身故赔偿金更高。而趸交，分红和现金价值更高。　　　　第八、退保时价值　　在保单上有一张价值表，见下图。[保证现金价值]是指：保单年度完结时的现金价值。[减额付清保险保额]和[延期定期保险]这两项是指，欠保费后的处理。此处可忽略。　　　　从此表可看出， 30年后，每千元保额的保单的现金价值只有281美元。那我的保单是281*80＝22480美元。　　也就是说，10年合计交保费16320美元。第30年退保可取22480美元。　　（我之前误会我保单现金价值，30年后只有281美元，在友邦填单减少保额后，等待医生时与劳主管聊天才知道理解错了，但时间太紧，表格已上交，就算了）　　第九、身故赔偿金　　在保单上，明确写有基本保额+每年未取累积红利+期满红利。那就是说，最少8万美元。　　第十，多方位组合　　①夫妻一方做投保，夫妻另一方做被保人，两人都要来港。　　②夫妻一方做投保，小孩做被保人，投保方来港。　　③祖父母做投保人，夫妻一方做被保人，投保方和被保方都来港。　　④祖父母做投保人，小孩做被保人，祖父母和小孩的父母中一人都得来港。经过小孩父母签字确认，方允许祖父母为孙子投保。　　⑤自己给自己投保。　　上述五种模式，除了18岁以下做被保人不用体检，且不用来港签字，其他被保人如果有异常，要安排香港体检，根据检查结果面临加保费或拒保的可能性。　　投保人须提供与被保人的关系证明，签单时如果不能提供，得在之后一个月内补来（特殊情况，最长可延至三个月），保单方能生效，否则得重签保单。如果不想重签，仅想取消，也得去香港签字取消。所以说，得先把“我妈是我妈的凭证”准备好，再带妈去做投保人。凭证有：出生证，户口本，户口迁出证明，亲子鉴定。　　而签单时，无需提供受益人的证明。但领取身故赔偿金时，须提供。而香港保单，受益人可与投保人，被保人毫无关系。　　十一，最终的结论　　买裕满人生，纯买个心安，如果受保人出事，可得8万美元赔偿（大陆法律规定，未成年身故，保险最多赔偿人民币10万）。而不考虑分红，10年共支付1.6万美元，而10年后现金价值1.3万美元，18年后现金价值1.6万美元，可算得上保本了。至于分红，得看香港友邦经营情况。就好比，买股票，先三成仓，再半仓。从过往这几年来看，分红还是不错。　　也难怪爱无忧在香港卖得火，保证现金价值高。当然身故赔偿低。　　其实，如果不愿每年花1632美元买8万保额的裕满人生，那可用于买友邦进泰安心保重疾。　　小孩8万美元保额，25年交，每年680美元（如果加上投保人身故或全残豁免，那每年得多交25美元）。　　小孩16万美元保额，25年交，每年1345美元（如果加上投保人身故或全残豁免，那每年得多交50美元）。　　我觉得投保人豁免还是值得交的。　　第五篇 进泰安心保（小孩）　　第一，基本的条款：　　DHL送来小孩重疾险保单，冷静期是21天，从收到保单日内算起，冷静期内可调整可取消。　　25年交，保额8万美元，每年保费680美元，另收25美元附加费（投保人身故或全残豁免保费）。　　①轻度重疾，赔付1.6万。将疾病分为五个组，每组可赔付一次。不同器官的原位癌，可赔付两次。②重度重疾，赔付8万（还须减去已赔付的轻度重疾金额）。　　我打算增加保额，此时才知道，减少保额只用邮寄申请表，而增加保额却要亲自去香港。而且申请表上要承诺：自投保日到填写申请表期间，未体检或治疗，身体状况无变化。　　第二、保费被豁免　　如果投保人身故，豁免剩余保费至孩子25岁。也就是说仅豁免22年的保费（我小孩3岁）。如果投保人全残，豁免残废期间保费，须每年提交残废证明。全残定义见下：　　受保人仍属儿童，①达到下列三项中任何一项，　　1、完全丧失双眼视力且不可复原　　2、于腕关节或脚踝关节或以上失去两肢　　3、完全丧失一眼视力且不可复原，以及于腕关节或脚踝关节或以上失去一肢　　②或者即时被视为完全及永久残废，且此状况维持至少6个月。　　须在残废之日起6个月内提出申请，豁免剩余保　　第三、投保人身故　　如果受保人此时未满18岁，那保单新持有人需亲自去香港友邦客服中心提交更改拥有权的申请表格。在未指定信托人的前提下，保单新持有人为投保人遗产的法定第一继承人。　　如果受保人此时已满18岁，受保人自动成为保单的持有人，哪怕保单的第二持有人还在世。　　新持有人须去香港签字。　　第四、被保人身故　　此保单的受益人提交书面材料，须在身故后90天内邮寄到香港友邦。资料包含：此保单原件，受保人身故证明书的真实副本，受益人的资格证明　　只有受保人于该保单生效一年内自杀，香港友邦仅退回保费。其他情况下，受保人身故，香港友邦给予身故赔偿金8万美元+期满红利+每年未领取的累计分红。　　身故赔偿金的支票抬头是开给受益人的。　　如果此时受益人不在世，支票开给保单持有人。　　如果此时受益人，持有人都不在世，支票开给持有人的遗产继承人。　　领取身故赔偿金需领取人亲自到港领支票。　　第五、受益人身故　　保单持有人可在网上下载表格，填写变更受益人申请，邮寄到香港友邦。但前提是受保人在世。　　第六、退保时价值　　此保单保额8万美元，25年共交17656美元。　　保单第10年，退保可取2160美元。　　保单第20年，退保可取8400美元。　　保单第30年，退保可取16640美元。　　保单第40年，退保可取26080美元。
　　第八、确诊的条件　　以下几种常见重疾，我以大陆平安，大陆信诚，香港友邦，香港保诚，四个保险公司确诊条件做对比说明。　　第一、大陆信诚与大陆平安疾病确诊的条件基本相同，除类别有以下差异：　　1、重疾类，大陆平安比信诚多6种疾病类别：侵蚀性葡萄胎；严重感染性心内膜炎；胰腺移植；严重肾髓质囊性病；严重肝豆状核变性病；严重自身免疫性肝炎　　2、重疾类，大陆平安比信诚少12种疾病类别：严重慢性呼吸衰竭；严重心肌病；全身型重症肌无力；严重冠心病；严重骨髓灰质炎；严重克隆病；重症急性坏死性筋膜炎；严重慢性复发性胰腺炎；因职业导致人类免疫缺陷病毒感染；严重心肌炎；慢性肺源性心脏病；末期疾病。　　3、轻度重疾病类，大陆平安比信诚多1种：主动脉内手术，但少9种：急性心肌梗塞；脑中风后遗症；冠状动脉搭桥术；良性脑肿瘤；慢性肝协能衰竭失代偿期；双目失明；严重Ⅲ度烧伤；单个肢体缺失；Ⅰ型糖尿病；　　第二、从确诊条件上，香港比大陆整体上宽松，个别疾病大陆宽松。　　第三、从二类重疾和轻度重疾种类上来说，香港比大陆品种更全。　　以下为条款解释和对条款的疑问　　其一、什么是完全及永久伤残　　①香港友邦　　受保人于60岁前因受伤或患病导致完全及永久伤残。　　在下列情况下，受保人将被视为完全及永久伤残：　　(i) 完全及永久地没有能力从事任何可获得收入或利润的职业、业务或活动。上述伤残必须不间断持续超过180日；或　　或者(ii) 受保人：　　??双眼完全失去视力并无法复原；或　　??在手腕或足踝关节或以上失去两肢　　??一只眼睛完全失去视力并无法复原，及在手腕或足踝关节或以上失去一肢　　假如受保人于开始完全及永久伤残时的年龄不足18岁或并非从事任何职业，他/她必须符合上述第(ii)点的情况下才会被视为完全及永久伤残。　　②香港保诚　　受保人于65岁前因受伤或患病导致完全及永久伤残。　　在下列情况下，受保人将被视为完全及永久伤残：　　(i) 完全及永久地没有能力从事任何可获得收入或利润的职业、业务或活动。上述伤残必须不间断持续超过180日；或　　或者(ii) 受保人：　　??双眼完全失去视力并无法复原；或　　??完全及不可复原地丧失使用两肢（在手腕或足踝关节或以上）的能力；或　　??一只眼睛完全失去视力并无法复原，及完全及不可复原地丧失使用任何一肢（在手腕或足踝关节或以上）的能力。　　「丧失使用能力」是指完全及永久性瘫痪或切断。　　假如受保人于开始完全及永久伤残时的年龄不足15岁或并非从事任何职业，他/她必须符合上述第(ii)点的情况下才会被视为完全及永久伤残。　　③大陆信诚:与香港友邦医疗要求一样，但无年龄要求。　　-----------------------------------------------　　其二、什么叫完全或永久不可逆　　大陆信诚要求：确诊后，经积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。　　香港：保险公司说了算 　　其三、重疾,仅对部分做详细对比，其他仅列名称　　重疾是指以下疾病或手术，而疾病或手术之原因是在保单生效日起90天后才开始出现：（早期轻度重疾不在下列）　　1、急性坏死及出血性胰腺炎　　①香港友邦：诊断须以组织病理学的特征为准，由胃肠病专科注册医生确定，所须治疗是以手术清除坏死组织或进行胰切除术。因酒精或滥用药物引致的胰腺炎不受此保障。　　2、因输血而感染爱滋　　①香港友邦：a输血是医疗所需b受保人是在保单生效后方接受输血c确认受感染之源头是用作输血的受污染之血亦可透过提供该血的机构追查来源d受保人没有患血友病.　　若已有任何疗法可供医治，则此项保险不适用。　　②香港保诚：受保人在下列情况下感染人类免疫缺陷病毒（艾滋病病毒）或后天免疫缺陷综合症（艾滋病）：　　??该感染于保障生效的日期或任何复效日期后（以较迟者为准）因接受输血引致；及?输血是在相关医学范畴的注册专科医生的建议及正常照顾及护理下，于香港合法医院进行；及?受感染的受保人并非血友病患者；及?进行输血的相关医学范畴的注册专科医生，以及提供有关输血所用的特定血液或血液制品的香港合法血液或血液制品供货商，证实受保人是由于输血而感染了人类免疫缺陷病毒或艾滋病。　　③大陆信诚：须同时满足：输血中心或医院出具责任报告，或法院终审裁定为医疗责任且不准上诉。受感染的人不是血友病患者。　　---------------------　　评语：都很难实现，尤其是保诚，等同于没有。　　3、亚尔兹默氏病/不可还原之器质性脑退化病　　4、植物人　　①香港友邦：脑皮质全面坏死，唯脑干仍保持完整。确诊需由脑神经专科注册医生确定，医生证明该情况持续不低于1个月。　　②香港保诚：同香港友邦　　③大陆信诚：在香港友邦基础上，要求有严重颅脑外伤和脑损害的证据。　　5、再生障碍性贫血　　①香港友邦：永久不可复原之骨髓衰竭而导致贫血，嗜中性白血球减少及血小板减少，并须接受至少下面二项治疗a输入血液制品b刺激骨髓药物c免疫系统抑制性药物d骨髓移植　　再生障碍性贫血的诊断必须以骨髓穿刺细胞检查确定。　　②香港保诚：骨髓机能衰竭引致贫血、中性白血球减少或血小板减少，令受保人需进行下列最少1项的治疗：a输入血液制品b刺激骨髓药物c免疫系统抑制性药物d骨髓移植　　③大陆信诚：骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；，且外周血象具备以下三项条件：中性粒细胞绝对值******　　---------------------　　宽松度优越性排列：大陆信诚、香港保诚、香港友邦　　6、细菌性脑（脊）膜炎　　①香港友邦：由细菌感染引致脑或脊椎发炎，亦导致永久性神经机能缺损。必须同时符合：诊断由脑神经专科注册医生确定；腰椎穿刺证实脑脊髓液受细菌感染。　　②香港保诚：因细菌感染引起脑膜或脊髓发炎，并导致永久性神经功能缺陷。有关诊断须由注册脑神经科专科医生证实。　　③大陆信诚：无　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港保诚、香港友邦　　7、良性脑肿瘤　　①香港友邦：脑部或头脑膜内的良性肿瘤，亦产生显示颅内压增高的症状。必须由影像研究如电脑扫描或磁力共振造影确定。以下不受保障：a囊肿b肉芽肿c脑动脉或静派畸形d血肿e脑垂体或脊椎肿瘤f听觉神经肿瘤。　　②香港保诚：非癌症的脑肿瘤。本严重病况不包括囊肿、肉芽瘤、脑动脉或静脉内有关的畸形，以及脑垂体或脊椎血肿及肿瘤。　　③大陆信诚：在香港友邦基础上增加两条，实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全或部分切除手术，或者实际实施了对脑肿瘤的放射治疗。　　8、失明　　①香港友邦：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力，失明须经眼科专科注册医生确定。　　②香港保诚：同香港友邦　　③大陆信诚：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力，双眼中最好的那支眼睛至少一项眼球缺失，或矫正视力低于0.02,或视野半径小于5度。永久性是指积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。　　评语：医生如果不写“永久性”三字，香港保险怎么样判断是“永久性”，会有时间要求吗？会有视力要求吗？
　　9、癌　　①香港友邦:任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，亦须有恶性细胞已不受控制地生长亦侵略其他细胞组织的特征；或者任何组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。　　但癌症不包括以下任何一项：　　(1)任何在组织病理学中分类为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低恶性潜力的肿瘤；　　(2)根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤；　　(3)根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1a或T1b或以下级别的前列腺肿瘤；　　(4)被分类为RAI级别三以下的慢性淋巴性白血病；　　(5)与人体免疫力缺乏病毒（HIV）感染同时存在的所有癌症　　(6)任何非黑色素瘤的皮肤癌。　　对于暴发性病毒性肝炎和癌症，保险公司有权要求受保人接受包括HIV的血液试验，作为接受重疾证明的先决条件。　　②香港保诚：癌症是指　　1.1. 恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病（慢　　性淋巴性白血病除外），但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿　　瘤以及恶性黑色素瘤以外的任何皮肤癌。　　1.2. 要符合在严重疾病额外保障下获得赔偿的资格，受保人必须于在生时符合以　　下的情况。所有转移至远处器官的美国癌症联合委员会(AJCC)第四期恶性肿瘤，　　但并不包括只扩散至淋巴结者。诊断恶性肿瘤必须有组织化验作凭证。任何在人　　类免疫缺陷病毒存在的情况下出现的肿瘤均不承保。　　1.3. 指定期间指由组织学或病理学诊断首次确诊患有本严重病况当日起计的　　24个月内，而癌症于该段期间恶化至符合上述第1.2所规定的情况，又或是新癌　　症出现并且符合上述第1.2条所规定的程度。　　③大陆信诚：　　---------------------　　评语：太深奥，看不懂区别。　　10、心肌病　　①香港友邦: 心肌功能受损，由心脏专科注册医生明确诊断为心肌病，并导致永久性损害，其程度达美国纽约心脏病学会（New York Heart Association）心脏功能分级的第III 或第IV 级，或其同等级别，并按下列之级别准则已持续最少六(6)个月：心肌病的诊断必须由心脏超声波结果证明心室功能受损。　　11、须作手术之脑动脉瘤　　① 香港友邦:受保人确实已透过颅骨切开术进行颅内手术作夹剪、修复或切除(一(1)条或以上) 脑动脉内的动脉瘤，惟导管及血管内所作之手术并不包括在内。　　12、慢性肾上腺功能不全（即阿狄森氏病）　　①香港友邦:是指因自身免疫性疾病引致肾上腺逐渐受到破坏，导致终生需要糖皮质激素及矿皮质素补充疗法。有关慢性肾上腺功能不全（即阿狄森氏病）的诊断必须由：(i)内分泌专科注册医生及我们指派的一位独立的医务专家确定；及(ii)促肾上腺皮质激素测试证明。此保障只限承保由自身免疫性疾病引致的慢性肾上腺功能不全，所有其他原因引致的肾上腺功能不全并不受此保障。　　13、慢性肝病　　①香港友邦:末期肝衰竭须有下列所有的症状证明：a持续性黄疸b腹水c肝性脑病。即使符合上述情况，但由酒精或滥用药物而引起或有关的肝衰竭亦不受此保障。　　②香港保诚：同香港友邦　　14、昏迷　　①香港友邦:失去知觉，对外来刺激或体内需求毫无反应，亦与永久性神经机能缺损有关及持续最少96个小时，亦需要用生命维持系统。昏迷必须由脑神经专科注册医生确定。即使符合上述情况，但由酒精或滥用药物而引起或有关的肝衰竭亦不受此保障。　　②香港保诚：处于不省人事的状态，对外界刺激或内在需要毫无反应，需要持续使用生命支持系统最少96小时，并导致永久性神经功能不足。　　③大陆信诚：失去知觉，对外来刺激或体内需求毫无反应，亦与永久性神经机能缺损有关及持续最少96个小时，亦需要用生命维持系统。昏迷必须由脑神经专科注册医生确定。即使符合上述情况，但由酒精或滥用药物而引起不受此保障。　　15、冠状动脉手术　　①香港友邦:确实接受开胸手术进行冠状动脉搭桥手术以矫正或治疗冠状动脉疾病。血管成形术及所有其他经动脉穿刺进行的手术、导管技术、锁孔手术或激光手术程序，均不受此保障。　　评语：什么叫“确实接受开胸手术”，是指“确实已经做了手术”，还是“确实需要做手术”？　　16、库贾氏病　　①香港友邦:单独因库贾氏病(CJD)或变种库贾氏病(CJD)导致相关的神经机能缺损而使受保人永久性不能完成于保单内界定之「日常生活活动」的其中最少两(2)项活动。由人类生长激素治疗引致的疾病并不受此保障。　　评语：医生如果不写“永久性”三字，香港保险怎么样判断是“永久性”，会有时间要求吗？大陆保险明确：经过180天积极治疗，仍无法通过现有医疗手段恢复，才叫做“永久性”。　　17、伊波拉　　①香港友邦:伊波拉病毒感染须符合下列条件：　　(a) 由实验室检验证明伊波拉病毒之存在；　　(b) 不断因感染引致并发症，并由出现有关病征开始起计持续超过三十(30)天；及　　(c)该感染并不导致死亡。　　18、象皮病　　①香港友邦: 指末期丝虫病，其性质为身体组织因血液循环受阻或淋巴管堵塞而全面肿大。象皮病的明确诊断必须：　　(a)由适合的专科注册医生临床证实；　　(b)以微丝蚴的化验结果确认；及　　(c)必须获本公司的医务总监认同。　　因任何其他疾病感染、外伤、手术后的疤、充血性心衰竭或先天性淋巴系统不正常等情况引致的淋巴水肿则不受此保障。　　评语：“必须获本公司的医务总监认同”，意思是需要来香港检查？？　　19、脑炎　　①香港友邦:因严重的脑实质炎症而导致严重的永久性神经机能缺损，亦证明已持续最少30天，脑炎的诊断须由脑神经专科注册医生确定。由人体免疫力缺乏病毒（HIV）引致的脑炎不受此保障。　　②香港保诚：由注册脑神经科专科医生证实的严重脑质发炎，并导致严重及永久的神经病后遗症.　　③大陆信诚：因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性功能障碍，疾病确诊后180天后，仍遗留下列一种障碍。A一肢肢体机能完全丧失b语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；c自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项。　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港保诚、香港友邦、大陆信诚
　　20、末期肺病　　①香港友邦:末期肺病引致慢性呼吸衰竭，并须符合下列所有准则：　　(a) 永久需要氧气疗法；　　(b) 在第一秒最大呼氧量（FEV1）测试中的呼氧量每秒持续少于一(1)公升（即在用力呼气的第一秒期间）；　　(c) 基准动脉血氧分析显示动脉氧分压为 55mmHg 或以下的水平；及　　(d)静止时呼吸困难。　　评语：医生如果不写“永久性”三字，香港保险怎么样判断是“永久性”，会有时间要求吗？大陆保险明确：经过180天积极治疗，仍无法通过现有医疗手段恢复，才叫做“永久性”。　　21、爆发性病毒性肝炎　　①香港友邦:因肝炎病毒造成部分或广泛性块肝坏死，导致急剧肝衰竭，亦须符合下列所有规则：A肝脏急剧缩小，亦与整块肝叶坏死有关；b肝酶急剧恶化；c黄疸持续加深；d肝性脑病。　　乙型肝炎感染或纯属带菌状态亦不符合诊断准则。　　对于暴发性病毒性肝炎和癌症，保险公司有权要求受保人接受包括HIV的血液试验，作为接受重疾证明的先决条件。　　②香港保诚：　　由病毒性肝炎引起的亚全部或全部肝脏坏死，导致突发性肝衰竭，但不包括由相关医学范畴的注册专科医生证明因药物及酒精滥用引致的情况，并须符合下列的诊断标准：　　??肝脏急剧缩小；及　　??整块肝叶坏死，只余下萎陷的网状支架；及　　??肝功能测试急剧退化；及　　??黄疸加深。　　③大陆信诚，肝脏体积急速萎缩，其他与香港保诚一样。　　---------------------　　宽松度优越性排列：大陆信诚、香港保诚、香港友邦　　22、心脏病　　①香港友邦:因心脏血液供应不足，引致部份心脏肌肉（心肌）坏死，并须符合下列所有准则：　　(a) 典型的胸痛病历；　　(b) 在相关心脏事故期间心电图显示新近具急性心肌梗塞特征的变化；及　　(c) 以下其中一项：　　(i) 心肌酵素（CPK-MB）提高至一般公认的实验室水平的正常水平以上；或　　(ii) 心肌旋转蛋白水平达到心肌旋转蛋白I(TroponinI)&0.5ng/ml或以上。　　心绞痛则明确不受此保障。　　23、心瓣置换及修补　　①香港友邦:　　出现心脏瓣膜缺陷或异常而确实已接受剖开心脏之手术以置换或修补心脏瓣膜。　　透过血管内的手术、锁孔手术或其他类似手术程序进行的修补则明确不受此保障。　　24、偏瘫　　①香港友邦:因疾病或受伤（自致之受伤除外）导致瘫痪以致半边身体完全及永久失去功能。　　②香港保诚：无　　③大陆信诚：无　　评语：医生如果不写“永久性”三字，香港保险怎么样判断是“永久性”，会有时间要求吗？ 　　25、传染性心内膜炎　　①香港友邦:是指由感染性微生物引致的心脏内膜炎症，并须符合下列所有准则：　　(a) 血液培植结果呈阳性反应，证明感染性微生物的存在；　　(b) 出现最少中度之心脏瓣膜功能不全（即返流部份达百分之二十(20%)或以上）或中度之心脏瓣膜狭窄（即心脏瓣面　　积为正常值的百分之三十(30%)或以下），导致传染性心内膜炎；及　　(c) 传染性心内膜炎的诊断及瓣膜受损的严重程度必须由心脏病专科注册医生确定。　　26、肾衰竭　　①香港友邦:两个肾脏的功能已出现慢性及不可逆转的末期衰竭情况，以致已开始进行定期之肾脏透析法或已接受肾脏移植手术。　　②香港保诚：由任何原因引起的末期肾病，使须定期进行腹膜透析或血液透析。　　③大陆信诚：两个肾脏的功能已出现不可逆转衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天规律性透析治疗或已接受肾脏移植手术.　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港保诚、香港友邦、大陆信诚　　27、失聪　　①香港友邦:因疾病或受伤导致双耳完全失去听觉（即在所有频率中损失听力最少80分贝）及不可复原。须提供包括听力测验和听域测验的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。　　②香港保诚：同香港友邦　　③大陆信诚：听力最少90分贝　　评语：医生如果不写“永久性”三字，香港保险怎么样判断是“永久性”，会有时间要求吗？大陆保险明确：经过180天积极治疗，仍无法通过现有医疗手段恢复，才叫做“永久性”。　　28、不可独立生活　　①香港友邦:不能完成于保单内界定的[日常生活活动]的其中最少三项活动（无论有否使用机械设备，特殊装置或专为残疾人士而设的其他辅助或调整设备），亦已持续最少6个月及导致永久不能完成有关活动。就此定义而言，[永久]一词的定义是指根据现时医学知识及技术，已完全没有复原的希望，不能独立生活的诊断须由注册医生确定。　　不能独立生知的保障将于受保人年满65时即时自动终止。　　所有与精神病有关的原因不受此保障。　　日常生活活动是：在无帮助下可a落床起立、b行动、c控制大小便d穿衣e 洗澡f 进食　　②香港保诚：受保人在没有他人长期辅助的情况下，永久地丧失进行3项或以上的日常活动能力。　　本严重病况承保范围由受保人18岁开始至年届65岁时终止，本严重病况不包括任何因精神科引起的情况。　　③大陆信诚：无　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港保诚、香港友邦两者各有长短，如果是成人做受保人，香港保诚更好。　　29、失去一肢及一眼　　①香港友邦:因疾病或受伤导致不可复原及永久性完全丧失一眼视力及任何一肢于腕骨或踝骨部位或以上切断。　　②香港保诚：无　　② 大陆信诚：无　　评语：“永久性完全丧失一眼视力”，香港友邦有规定多少时间吗？如果医生不在确诊书上写“永久性”，而是“有可能为永久性”，香港友邦赔付吗？大陆保险明确：经过180天积极治疗，仍无法通过现有医疗手段恢复，才叫做“永久性”。大陆保险并且对失明做了视力上的限定。　　30、丧失语言能力　　因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续十二(12)个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。所有与精神病有关的原因不受此保障。　　31、失去两肢　　①香港友邦:因疾病或受伤导致任何两肢于腕骨或踝骨部位或以上切断。　　②香港保诚：两肢或以上不可复原地切断，切断须在手肘或膝盖以上。　　③大陆信诚：因疾病或受伤导致任何两肢于腕骨或踝骨部位或以上切断。　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港友邦、大陆信诚、香港保诚　　32、严重烧伤　　①香港友邦:身体表面最少有20%的皮肤受到三级烧伤。（皮肤全层烧伤）　　②香港保诚：同香港友邦　　③大陆信诚：同上
　　33、严重头部创伤　　①香港友邦:因脑部受伤引致严重的永久性脑功能受损，亦证明由受伤当日起计已持续最少3个月。该永久性脑功能受损必须导致不能完成在保单内界定之[日常生活活动]的其中最少3项活动（无论有否使用机械设备，特殊装置或专为残疾人士而设的其他辅助和调整设备）。严重头部创伤的诊断必须由脑神经专科注册医生确定及获得本公司的医务总监正式同意。　　②香港保诚：意外的头部受伤导致残余脑部损伤，达到持久性神经系统缺陷的程度，并引起重要的功能损害。「重要的功能损害」指受保人被注册脑神经科专科医生以格拉斯哥之头部损伤结果尺度(Glasgow Outcome Scale of Head Injuries)的第8.0版本评估而获得5分或以下，或于获医学文献接受的类似尺度中表示相等程度的功能损害。　　③大陆信诚：脑部受伤引致严重的永久性脑功能受损，脑损伤180天后，仍遗留下列三种障碍之任一：　　A一肢机能完全丧失　　B语言或咀嚼吞咽能力完全丧失　　C不能完成在 [日常生活活动]的其中最少3项活动　　评语：“必须获本公司的医务总监认同”，意思是需要来香港检查以获得认同？？　　34、主要器官移植　　①香港友邦: 受保人以器官接受者身份接受下列器官移植：a在先进行全身骨髓消融后以造血干细胞进行人体骨髓移植；或b进行以下任何一项人体器官移植，以治疗该器官之不可复原的末期器官衰竭：心脏、肺、肝、肾、或胰腺。　　②香港保诚：受保人作为受赠者接受心脏、肺、肝脏、胰脏、肾脏或骨髓移植手术。　　③大陆信诚：受保人已经实施了心脏、肺、肝脏、肾脏的异体移植手术。　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港友邦、香港保诚、大陆信诚　　35. 肾髓质囊肿病　　肾髓质囊肿病之诊断须符合下列准则：　　(a) 于肾脏内发现肾髓质有多个囊肿连同出现肾小管萎缩及间质纤维化等现象；　　(b) 贫血、多尿及肾功能逐渐衰退之临床证明；及　　(c) 肾髓质囊肿病的诊断经由肾活组织检查确定。　　单独或良性肾囊肿则明确不受此保障。　　36. 运动神经原疾病　　皮质脊髓束和前角细胞或延髓传出神经元逐渐退化，导致永久性神经机能缺损，包括以下各种运动神经原疾病：脊髓性肌　　肉萎缩症、渐进延髓麻痹、肌萎缩性侧索硬化症和原发性侧索硬化症。　　运动神经原疾病的诊断必须由脑神经专科注册医生确定。　　37. 多发性硬化症　　经脑神经专科注册医生作出无可置疑之诊断为多发性硬化症，并确定下列各项：　　(a) 有关神经束支（白质）的病征，包括视神经、脑干和脊髓而引致可明确界定的神经机能缺损；　　(b) 多次不连续不同位置的病灶；及　　(c)对上述的病征或神经系统的缺损有详细的病历记录，包括病情变坏及复原的病史。　　38. 肌营养不良症　　肌营养不良症的诊断必须由脑神经专科注册医生根据下列四(4)项条件中的三(3)项作出确定：　　(a) 家族史内有其他家庭成员受到相同疾病之影响；　　(b) 临床检验包括：无官感神经紊乱、正常脑脊液及轻微腱反射的减退；　　(c) 特殊的肌电图；或　　(d) 临床推测必须有肌肉活组织检查加以证实。　　39. 坏死性筋膜炎　　坏死性筋膜炎须符合下列各项条件：　　(a) 符合有关坏死性筋膜炎的一般临床标准；　　(b) 所鉴别出之细菌乃是已知会导致坏死性筋膜炎的；及　　(c) 出现广泛性肌肉及其他软件组织损坏，并导致身体受影响部位完全及永久失去功能。　　评语：永久性如何理解？　　40. 因职业感染人体免疫力缺乏病毒(HIV) (Occupationally Acquired HIV)　　受保人在进行其正常职务时发生意外，因而导致感染人体免疫力缺乏病毒(HIV)。　　必须提供证明血清转变至人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染是在意外当日起计六(6)个月内产生，该证明须包括意外发生后七(7)天内所作之呈阴性反应的人体免疫力缺乏病毒(HIV)抗体测试。必须在意外当日起计三十(30)天内将引致人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染的意外向友邦报告。　　由其他途径（包括但不限于性行为、受保人作为接受者接受输血，或静脉注射毒品）导致之人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染则明确不受此保障　　。　　若已有任何疗法可供医治，则是项保险并不适用，友邦亦不会作出任何赔偿。「疗法」是指任何可以使人体免疫力缺乏病毒(HIV)变为不活跃或非传染性的治疗。　　41. 其他严重的冠状动脉疾病　　严重的冠状动脉疾病是指有最少三(3)条主要冠状动脉分别闭塞达最少百分之六十(60%)或以上，并只限以冠状动脉造影术作证明（非创伤性之诊断程序并不符合此要求）。就此定义而言，「主要冠状动脉」是指任何左动脉主干、左动脉前降支、回旋动脉及右冠状动脉（但不包括所有上述之动脉的分支血管）。　　42、瘫痪　　①香港友邦:因疾病或受伤引致瘫痪进而导致完全及永久失去双手或双脚，或一手及一脚的功能。　　②香港保诚：同香港友邦　　③大陆信诚：因疾病或受伤引两个肢体机能完全丧失，疾病确诊180天后，两肢的每肢三大关节中的两大关节仍完全僵硬，或不能随意活动。　　评语：何为永久性。　　43. 巴金森症 (Parkinson's Disease)　　经脑神经专科注册医生作出无可置疑之诊断为巴金森症，病情如下：　　(a) 无法以医药疗法控制；　　(b) 有逐渐转坏的症状；及　　(c) 按日常生活活动评估确定受保人无法完成此保单内界定之「日常生活活动」的其中最少三(3)项活动（无论有否使　　用机械设备，特殊装置或专为残疾人士而设的其他辅助和调整设备）。　　保单只保障不明起因的巴金森症，因药物或中毒导致的巴金森症除外。　　44. 嗜铬细胞瘤　　是指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，需要确实进行手术以切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科注册医生确定。　　45. 脊髓灰质炎　　受脊髓灰质炎病毒的感染而引致瘫痪性之疾病。因脊髓灰质炎引致的瘫痪必须由脑神经专科注册医生确定，而不涉及瘫痪的个案则不包括在内。　　46. 进行性核上神经痲痹症　　进行性核上神经痲痹症在不涉及任何其他因素下引致永久性神经机能缺损，并直接导致受保人永久不能完成「日常生活活动」的其中最少两(2)项活动。有关进行性核上神经痲痹症的诊断必须由脑神经专科注册医生确定。　　评语：何为永久性？　　47. 肺动脉高血压(原发性)　　透过包括心导管检查在内的检查确定为原发性肺动脉高血压连同右心室大幅扩大，导致永久不可复原的损害，其程度达美国纽约心脏病学会（New York Heart Association）心脏功能分级的第III 或第IV 级，并按下列之级别准则作准：　　第 III 级 － 显著功能限制，受影响病人于休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会引致出现充血性心脏衰竭的病征。　　第 IV 级 － 无法进行任何体力活动而没有不适。即使在休息时亦出现充血性心脏衰竭的病征。当增加体力活动时，则会感到不适。　　肺动脉高血压若不符合上述条件，则不受此保障。　　48. 严重重症肌无力　　是指一种引致神经肌肉传递障碍之后天免疫性疾病，并导致波动性之肌无力及容易疲劳，且须符合下列所有准则：　　(a) 永久出现肌无力，并根据下列按美国重症肌无力基金会的临床分类(Myasthenia Gravis Foundation of America Clinical　　Classification)界定为第III、IV 或 V 级；及　　(b) 重症肌无力的诊断必须由脑神经专科注册医生确定。　　美国重症肌无力基金会的临床分类(Myasthenia Gravis Foundation of America Clinical Classification)：　　第I级： 任何眼部肌肉无力，可能性之上睑下垂，及并无其他部位出现肌无力的证据。　　第II级： 任何程度之眼部肌肉无力，及其他部位之轻度肌肉无力。　　第III级： 任何程度之眼部肌肉无力，及其他部位之中度肌肉无力。　　第IV级： 任何程度之眼部肌肉无力，及其他部位之严重肌肉无力。　　第V级： 需要插管以维持气管畅通。　　49. 严重类风湿性关节炎　　明确诊断为类风湿关节炎之免疫系统疾病，并符合下列所有准则：　　(a) 须符合美国风湿病学会（American College of Rheumatology）就类风湿关节炎所界定之诊断准则；　　(b) 永久性失去进行最少两(2)项「日常生活活动」的能力；　　(c) 广泛性关节损坏及下列之关节部位有三(3)个或以上出现严重临床变形：手、手腕、手肘、膝、髋部、足踝、颈椎　　或足部；及　　(d) 上述状况已持续最少六(6)个月。
　　50、中风　　①香港友邦:由于任何脑血管意外或事故产生亦持续最少4个星期的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。中风包括脑组织梗塞、脑出血及由脑以外原因引致血栓塞。中风的诊断必须由电脑扫描或磁力共振作证明，亦必须由脑神经专科注册医生确定。　　以下各项不在受保之列：　　a因短暂性脑缺血引致的脑部症状　　b任何可复原之缺血性神经机能缺损　　c因偏头痛引致的脑部症状　　d对眼或视神经或前庭系统功能造成影响的血管疾病。　　②香港保诚：　　1. 任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞，并且必须有永久性神经功能不足的证据。　　2. 要符合在本严重疾病额外保障下(保诚在保单前10年给予额外赔偿)获得赔偿的资格，受保人必须于在生时符合以下的情况:脑血管病发事件包括脑组织梗塞、脑及蛛网膜下出血、脑栓塞及脑血栓，导致事后最少3个月长期无法进行3项或以上的日常活动。诊断必须有磁力共振、计算机断层扫描或其他可靠造影技术的检验结果作凭证，证实可诊断为新中风或其后中风。　　3. 指定期间指由首次诊断确诊患有本严重病况当日起计的6个月内，而在此期间中风恶化至符合上述第2所规定的情况，又或其后中风并且符合上述第2条所规定的程度。　　③大陆信诚　　由于任何脑血管意外或事故产生亦持续最少180天的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。疾病确诊后180天后，仍遗留下列一种障碍。A一肢肢体机能完全丧失b语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；c自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项。　　---------------------　　宽松度优越性排列：香港保诚、香港友邦、大陆信诚　　51. 主动脉手术　　确实经开胸或剖腹手术进行修补或矫正主动脉瘤或主动脉阻塞、缩窄或夹层的情况。就此定义而言，「主动脉」是指胸主动脉和腹主动脉，不包括其分支血管。　　血管成形术及所有其他经动脉穿刺进行的手术、导管技术、锁孔手术或激光手术程序，均不包括在主动脉手术之内。　　评语：什么叫“确实经手术”，是“已经做完了手术”，还是“准备做手术”？　　52. 系统性红斑狼疮连狼疮性肾炎　　多系统自身免疫性疾病，特征是产生自身抗体以对抗多种自身抗原。就「危疾」之定义而言，系统性红斑狼疮仅限指涉及肾脏（经肾脏活检确定为国际肾脏协会／肾脏病理协会[Abbreviated International Society of Nephrology/Renal PathologySociety (ISN/RPS)]的狼疮性肾炎分类(2003)中的III 级、IV 级、V 级或VI 级）的系统性红斑狼疮。其他类型如盘状红斑狼疮，以及只涉及血液和关节的系统性红斑狼疮，则明确不受此保障。　　国际肾脏协会／肾脏病理协会[Abbreviated International Society of Nephrology/Renal PathologySociety (ISN/RPS)]的狼疮性　　肾炎分类(2003)：　　第 I 级－ 微小系膜狼疮性肾炎　　第 II 级－ 系膜增生性狼疮性肾炎　　第 III 级－ 病灶性狼疮性肾炎　　第 IV 级－ 弥漫性节段性（IV-S 级）狼疮性肾炎或全球性（IV-G 级）狼疮性肾炎　　第 V 级－ 膜性狼疮性肾炎　　第 VI 级－ 高度硬化性狼疮性肾炎　　53. 系统性硬皮病　　是指因结缔组织疾病引致皮肤、血管及内脏器官逐步弥漫性纤维化，达至全身受影响的程度已符合下列准则的其中两(2)项：　　(a) 肺受影响之证明为一氧化碳肺扩散容量(DLCO)是少于预测值的百分之七十(70%)，或第一秒最大呼氧量（FEV1）、　　肺活量(FVC)或肺总量(TLC)是少于预测值的百分之七十五(75%)；　　(b) 肾受影响之证明为肾小球滤过率(GFR)是每分钟少于六十毫升（60ml/min）；及／或　　(c) 心脏受影响之证明为充血性心力衰竭、心律失常以致需服用药物、或心包炎（中度至大量心包积液）。　　以下所列不包括在承保范围内：　　(i) 局部硬皮病（线性硬皮病或硬斑病）；及　　(ii) 嗜酸性筋膜炎；及　　(iii)CREST综合症。　　必须由风湿病专科注册医生对该系统性硬皮病作出明确诊断。　　54、末期疾病　　①香港友邦:由适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将导致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性的措施则除外。　　②香港保诚：根据有关注册专科医生的意见，受保人很有可能于12个月内身故，并获本公司之指定注册医生接纳。　　③大陆信诚：根据有关注册专科医生的意见，受保人很有可能于6个月内身故，信诚额外给予50%保额赔偿。　　---------------------　　宽松度优越性排列：大陆信诚、香港保诚、香港友邦　　其四、早期重疾,仅对部分做详细对比，其他仅列名称　　1、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术　　于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术是指一(1)条或以上的颈动脉经血管造影术证明有百分之五十(50%)或以上狭窄的治疗。同时必须符合以下(a)及(b)的标准：　　(a) 两者其中之一：　　(i) 确实进行动脉内膜切除术以减轻症状；或　　(ii) 确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及／或进行植入支架或动脉粥样瘤清除手术，以减轻症状；及　　(b)诊断及治疗的医疗之必要性必须由相关专科的注册医生确定。　　评语：手术前赔付还是手术后赔付？　　2、胆道重建手术　　因疾病或胆道创伤导致接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。手术必须由专科注册医生认为是医疗所需的情况下进?。胆道闭锁并?在保障范围内。　　评语：手术前赔付还是手术后赔付？　　3、原位癌　　①香港友邦：　　原位癌是指经病史证实亦局限在侵入性前之病变，即癌细胞亦无穿透基膜，亦未侵入（即指渗入及/或活跃地破坏）下列任何受保之器官群组的环绕组织或气孔，亦以所列的任何类别作准：　　A乳房,而肿瘤级别被界定为TNM阶段TIS　　B子宫，而肿瘤级别被界定为TNM阶段TIS；或子宫颈界定为第三阶段的子宫颈表层细胞癌变（CIN Ⅲ）或原位癌（CIS）　　C卵巢或输卵管，而肿瘤级别按TNM分期法必须被界定为TIS或属FIGO*的0阶段。　　D阴道或外阴，而肿瘤级别按TNM分期法必须被界定为TIS或属FIGO*的0阶段。　　E大肠及直肠　　F阴茎　　G睾丸　　H肺　　I肝　　J胃及食道　　K泌尿道，就膀胱的原位癌而言，包括被界定为Ta阶段的乳头状癌。　　L鼻咽　　就此保单而言，原位癌疾病必须以活组织检查术确定。　　②香港保诚　　癌细胞的局部自行生长而没有浸润正常组织。「浸润」是指浸润透过上皮基膜。就基本计划而言，原位癌只限于发生在：　　??子宫颈（程度须为CIN III，并为病理组织学所确认为原位癌）；　　??乳房；　　??子宫；　　??卵巢；　　??输卵管；　　??阴道；　　??睪丸；　　??大肠及直肠；　　??阴茎；　　??肺；　　??胃及食道；　　????道；或　　??鼻咽。　　原位癌必须由病理活组织检测结果作证，并经相关医学范畴的注册专科医生确认。单凭临床及细胞诊断将不足以符合本准则。　　③大陆信诚：未将原位癌具体器官明确。　　--------------------------　　4. 植入大脑内分流器　　植入大脑内分流器是指确实在脑室进行分流器植入手术，以舒缓已被提升脑脊液的压力。必须由脑神经专科注册医生证实植入分流器为医疗所需。　　评语：手术前赔付还是手术后赔付　　5. 慢性肺病　　慢性肺病是指诊断为间质性肺纤维化的肺病，并需要接受间歇性氧气治疗及在接受适当的药物下的第一秒最大呼氧量　　(FEV 1）测试中的呼氧量每秒持续减少至一点二(1.2) 公升或更少。诊断、严重程度及测试结果必须由注册医生确定。　　6. 糖尿病视网膜病变　　糖尿病视网膜病变是指因糖尿病导致视网膜血管后阶段的变化。　　必须符合下列所有准则：　　(a) 确诊糖尿病视网膜病变时已患有糖尿病；　　(b) 以Snellen 视力检查表的标准，双眼视力为6/18 或更差；　　(c) 确实进行治疗，例如激光治疗以改善视力障碍；及　　(d) 糖尿病视网膜病变的诊断、视力障碍程度及治疗的医疗之必要性必须由眼科专科注册医生确定。　　7、早期恶性肿瘤　　①香港友邦：是指出现以下任何一种的恶性肿瘤情况：　　A根据TNM评级系统，有关甲状腺肿瘤必须在组织学上被界定为TIN0M0级别。　　B根据TNM评级系统，前列腺肿瘤必须在组织学上被界定为T1a或T1b.　　C被分类为RAI级别Ⅰ或Ⅱ的慢性淋巴性白血病　　D非黑色素瘤的皮肤癌　　8. 大脑动脉瘤的血管介入治疗　　是指确实进行血管介入治疗，如经血管内栓塞治疗(endovascular embolization)、经血管内盘绕治疗(endovascularcoiling)、血管成形术及/或植入支架或置入流量分流器，以预防大脑动脉瘤破裂或减轻因大脑动脉瘤破裂而导致出血。有关程序必须视为医疗所需及由相关专科的注册医生进行。　　评语：什么叫“确实进行”，是“已经完成了”还是“正在且仍然在进行”，还是“准备进行”？
　　9. 主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤(Endovascular Treatments of Aortic Disease or Aortic Aneurysm)　　主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤是指下列任何一项：　　(a) 主动脉疾病的血管介入治疗是指接受微创或动脉内的手术修补或矫正主动脉内的动脉瘤、狭窄、阻?或夹层分离，需经　　相关专科的注册医生证明并提供心脏超音波检查或任何其他适当的诊断检验报告。本定义中，主动脉是指胸主动脉或腹　　主动脉而非其分支。　　(b) 主动脉瘤是指胸主动脉或腹主动脉瘤，或主动脉夹层分离，并由适当的影像技术证明主动脉的直径增大最少五十毫米。　　诊断必须由心脏专科或血管外科的注册医生确定。　　评语：什么叫“接受手术”，是“已经完成了”还是“准备做手术”？　　10. 周围动脉疾病的血管介入治疗　　是指一条或以上的下列血管经血管造影术证明有百分之五十（50%）或以上狭窄的治疗：　　(a) 为下肢或上肢供血的动脉；　　(b) 肾动脉；或　　(c) 肠系膜动脉。　　必须符合下列所有准则：　　(a) 确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及／或进行植入支架或动脉粥样瘤清除手术以减轻症状；及　　(b)周围动脉疾病的诊断及有关治疗之医疗之必要性必须由血管疾病专科的注册医生确定。　　评语：什么叫“确实进行手术”，是“已经完成了”还是“准备做手术”？　　10、意外引致的脸部烧伤　　①香港友邦：脸部表面至少有30%的皮肤直接由意外 导致三级烧伤（皮肤全层烧伤）。若意外引致的次级严重身体烧伤及意外引致的脸部烧伤均由同一意外而导致，只赔一次。　　11、意外受伤所需的面容重建手术　　①香港友邦：确定进行整形或重建手术（意外导致颈部以上的面部构造不完整，缺掉或受损而对其形态及外观进行修复或重建），同时必须由本公司的医务总监或注册医生认为该面部毁容是由受伤导致，亦需要接受住院治疗，及其后接受该手术，而对该面部毁容所进行的治疗亦是医疗所需。因纯粹整容原因，独立的牙齿修复，独立的鼻骨折断或独立的皮肤伤口所进行的手术不受此保障。　　评语：什么叫“确实进行手术”，是“已经完成了”还是“准备做手术”？　　12、肝炎连肝硬化　　①香港友邦：因肝炎病毒感染的肝脏发炎亦发展成为肝硬化。必须由肠胃专科医生对肝硬化作出肯定的判断。亦必须以肝活组织山穷水尽术在组织病理学中证明于Metavir分级表中属于F4阶段或Knodell肝织维化标准达4.　　13、 心瓣膜疾病的次级创伤性治疗　　是指进行经皮穿刺瓣膜修补，例如瓣膜成形术或瓣膜切除术及经皮穿刺瓣膜置换术，有关治疗需完全透过血管介入的程序进行。有关程序为医疗所需及由相关专科的注册医生进行。　　评语：什么叫“进行手术”，是“已经完成了”还是“准备做手术”？　　14、次级严重再生障碍性贫血　　①香港友邦：由急性及可逆转骨髓衰竭而导致贫血，嗜中性白血球减少及血小板减少，并须接受至少下面二项治疗a输入血液制品b刺激骨髓药物c免疫系统抑制性药物d骨髓移植　　诊断必须由血液专科注册医生确定。　　15、次级严重脑（脊）膜炎　　①香港友邦：由细菌感染引致脑（脊）膜炎，亦需要入住医院。诊断必须由脑专科顾问的注册医生确定，亦必须由适当的检查证明为急性脑（脊）膜炎　　16、意外引致的次级严重身体烧伤　　①香港友邦：身体表面至少有10%的皮肤直接由意外 导致三级烧伤（皮肤全层烧伤）。若意外引致的次级严重身体烧伤及意外引致的脸部烧伤均由同一意外而导致，只赔一次。　　17、次级严重昏迷　　①香港友邦：持续最少48小时的次级严重昏迷，亦需要有下列症状证明：a对外来刺激毫无反应；b需要利用生命维持系统。　　18、次级严重脑炎　　①香港友邦：因病毒感染导致脑部（大脑半球、脑干或小脑）发炎亦需要入住医院。诊断必须由脑专科顾问的注册医生确定，亦必须由适当的检查证明为急性病毒感染之脑炎。由人体免疫力缺乏病毒(HIV)引致的脑炎不受此保障。　　19. 次级严重脑炎　　因病毒感染导致脑部（大脑半球、脑干或小脑）发炎并需要入住医院。诊断必须由脑专科顾问的注册医生确定，并必须由适当的检查证明为急性病毒感染之脑炎。由人体免疫力缺乏病毒（HIV）引致的脑炎不受此保障。　　20. 次级严重心脏疾病　　指下列任何一项：　　(a) 次级严重心脏病是指因心脏血液供应?足，引致部份心脏肌肉坏死，并必须符合下?所有准则：　　(i) 典型的胸痛病?；　　(ii) 在相关心脏事故期间心电图显示新近具急性心肌梗塞特征的变化；　　(iii) 心肌旋转蛋白提高至确诊水平；及　　(iv) 诊断必须由心脏专科注册医生证实。　　对心脏或冠状动脉进行任何创伤性或手术程序，及心绞痛引致的心肌坏死，不受此保障。　　(b) 植入心脏起搏器或除纤颤器是指因严重心律失常导致需要植入心脏起搏器或除纤颤器，此严重心律失常并不能　　以其他方法治疗。必须由心脏专科注册医生确认植入心脏