赎楼贷成部分中介最暴利产品:利率超18% 收益仅6%
（原标题：赎楼贷成部分中介最暴利产品：利率超18% 收益仅为6%）
如果你还在习惯性吐槽银行暴利，那么你已经OUT了。借助互联网平台风生水起的赎楼贷，讲述了一个与传统银行信贷版本完全不同的故事。在这个故事中，借款仅仅是贷款成本的一小部分，服务费才是借款人最怕受到的账单。“如果是北京这种一线城市，赎楼贷的贷款利息还算是低的，每个月收取1.5%的综合费用，贷款期限最低为30天，超过30天以上的每10天收取0.5%的综合费用，不足10天按照10天计算”，某经营赎楼贷业务的互联网平台客服对《证券日报》记者表示，“此外，你所售房屋的购房人办理按揭贷款也必须在本平台办理。”赎楼贷“变形”“过去我们平台收到的首付贷申请比较多，现在这项业务被监管叫停后，赎楼贷业务的占比明显增加了”，上述客服人员对本报记者表示。赎楼是二手房交易中的常见术语，意为付清卖方房产的抵押贷款本息并注销抵押登记，将房产证赎出；房产证赎出且抵押登记被注销后，视为赎楼完成。而卖方为了赎楼申请的借款，则被称之为赎楼贷，这种方法也在客观上规避了监管部门对于转按揭的限制。此前银行开展赎楼贷业务，通常至少需要进行5个步骤才能完成：房产卖方向原贷款银行申请提前还贷款赎楼，买方向银行申请二手房按揭贷款，并提交银行所需资料，办理资金监管手续；银行经初步审查后，拟同意向买方发放二手楼按揭贷款的，出具《二手楼按揭贷款承诺书》；房地产买卖双方向融资担保公司申请赎楼贷款担保，签署担保文件，并向融资担保公司提交所需资料；融资公司进行调查与审批后，房地产买卖双方到公证处办理全权委托公证；经银行审批同意后，同意提前还贷，融资担保公司向银行还卖方原贷款的余额，赎楼成功。由于赎楼贷手续比较复杂，商业银行和客户对于此项业务都兴致不高。一家曾在部分区域推出过赎楼贷的股份制银行的信贷人员对《证券日报》记者表示，目前该行已经并没有此项业务，与抵押房产相关的业务主要剩下房产二次抵押贷款，贷款资金投向主要是生产经营或资金周转，与房产交易无关。不过，一些线上、线下的中介平台对于赎楼贷热情高涨，尤其是在目前首付贷被叫停的背景下，赎楼贷甚至成为部分中介的“拳头”。与一般银行业务规则不同，在这些中介平台申请“赎楼贷”的客户通常不需要提供担保，提交申请材料后1天至3天内就能审核完毕。在一家线上中介平台，赎楼贷产品被形容为“利率抄底，零手续费”，实际月利率为1.5%，其额度最高更是可以达到300万元。该中介以借款100万元，期限41天为例，分别测算了自己与某房产中介和某房产网站的收费标准，得出的还款总额分别是102.05万元、103.33万元和102.5万元。事实上，虽然年化利率达到了18%，但是该中介平台对于赎楼贷的收费还确实相对便宜。《证券日报》记者咨询另一家平台时虽然同样获悉北京地区赎楼贷每个月的综合费用为1.5%，但是也同时被告知“借款期限超过30天的每10天收取0.5%的综合费用，不足10天按照10天计算”，而且买房人办理按揭贷款也必须在该平台办理，费用大概在3000元左右。而如果是在像长沙、苏州等二、三线城市，赎楼贷的综合服务费更高，月息大多在1.8%-2%之间。此外，《证券日报》记者在暗访中发现，赎楼贷虽然号称比较安全，但是其资金实际用途已经发生了“变形”，部分赎楼的目的并非是为了便于房产交易，而是为了提高估值重新抵押。“去年下半年以来，一线城市房价快速上涨，部区域房产的升值幅度在30%以上，房主希望按照新估值向银行申请抵押贷款，因此急于偿还原有的按揭贷款或抵押贷款”，北京一家号称注册资金5000万元的投资担保公司的业务人员对本报记者表示。“单纯从操作流程来看，先解除转按揭抵押，再重新申请房屋抵押贷款并不违规，只不过，贷款客户一方面申请了年化利率高达18%的赎楼贷，另一方面又申请金额和比例较高的房屋抵押贷款，其流动性风险明显增高，而且过程中借款人很可能擅自改变了抵押贷款的资金用途”，一位股份制银行的相关人士对《证券日报》记者表示，“如果改变贷款资金用途被银行查实，银行肯定会要求客户提前清偿贷款。”理财产品遭秒杀由于还款来源显示为卖房款，且各家中介平台纷纷表示对借款人进行了学历认证、户口认证、征信认证、收入认证、实地认证等项风控措施，赎楼贷业务衍生出来的颇受欢迎，甚至被秒杀。需要说明的是，本文对于赎楼贷相关理财产品的界定是根据贷款用途进行判定，借款目的为赎楼或表述为“为业主付清所出售或抵押房屋的贷款本息并注销抵押登记，将房产证赎出，以便房屋进行出售过户或再次贷款”的理财产品被视为赎楼贷相关理财产品。在链家理财频道，《证券日报》记者看到，代号为“家多宝9号-”的产品售罄仅花了2分零3秒。该项目预期年化率6.48%，项目期限为75天（一次性还本付息），项目规模120万元，但仅6个投资者就完成了认购，其中最大一笔认购金额为99万元，最小一笔认购为1.5万元。本报记者随后点击链家理财多个同类产品发现，多款赎楼贷相关理财产品都是在2分钟-7分钟之间售罄的。而且，投资者的资金实力也都不可小觑，一、两百万元的项目经常10笔左右的认购就可“包圆儿”。在一家互联网中介平台，“我要理财”和“我要贷款”两个项目均可点击进入。其中，赎楼贷的年化利率或成综合服务费在18%以上（除了地域外，收费标准通常还与借款人的征信情况有关），而理财端的赎楼贷相关产品的年化预期收益率仅为6%。《证券日报》记者就借款端和理财端悬殊的收费询问了该平台工作人员，但仅被告知两项业务的收费或收益标准由不同的部门负责制定。“虽然分属不同的业务部门管理，但是两项业务的相互依存是显而易见的，投资者作为资金风险的主要承担者，仅获得了借款人所付费用的三分之一甚至不足三分之一，而平台利用信息中介的优势地位，获得三分之二的费用，这种分配方式的合理性值得推敲”，资深法律界人士对《证券日报》记者表示。
“现在银行的息差一直在收窄，如果将银行作为一个大型资金中介平台来看，银行的收费占比远远达不到上述平台的水平”，上市银行有关人士对本报记者表示。本报记者查阅日前公布的2015年年报发现，该行生息资产的平均收益率为5.51%，计息负债的平均成本为2.88%，净息差仅为2.77%。从历年的上市银行年报来看，平安银行的净息差属于比较高的，而且银行物理网点的运营成本也是远高于互联网平台。作为资金中介，银行其占据的息差与储户收益率的比值尚难达到1:1，而互联网平台已经可以达到2:1，赎楼贷借贷端以及理财端的费率标准的合理性确实值得商榷。
本文来源：证券日报-资本证券网
作者：张 歆
责任编辑：任万顺_NF5229
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“赎楼贷”成中介公司新宠
　　近日，住建部再度通报30家违法违规房地产中介机构名单，并继续“重拳”整治房地产中介市场秩序，对房地产中介违法违规行为保持严查高压态势。住建部还要求,各地一律严禁中介机构开展“首付贷”性质的业务，这是一条红线，不得突破。取得相关金融资质的房地产中介机构,也不得违规开展业务。但是，今年来，随着“众筹买房”、“首付贷”等性质业务已经被陆续叫停，“赎楼贷”业务已上升为中介公司新宠。
　　据了解，此前开展赎楼业务的基本流程大致分为五步：首先，卖方在专业的赎楼业务机构递交借款申请；第二步，专业的赎楼业务机构审查并确认交易真实性后，将项目推荐给相关平台进行募资；第三步，借款人通过P2P平台募得资金后，借款人向银行还款并取回房产证；第四步，进行房产证过户，房产交易达成；最后，借款人收到款后优先偿还借款。
　　“不过，由于手续比较复杂，商业银行和客户对此业务的兴致都不高，但目前一些线上、线下的中介平台对于‘赎楼贷’热情高涨。与银行业务规则不同，通过这些中介平台申请‘赎楼贷’往往不需要客户提供担保，提交申请材料后1至3天便能完成审核，整个“赎楼”周期也会大幅缩短。”网利宝CEO赵润龙介绍称。
　　对于中介公司对“赎楼贷”的收费比例，一位业内人士告诉记者，目前这一比例并无全面的统计，此前有的中介平台打出了“零手续费”的旗号揽客，不过其实际月利率为1.5%左右，年化利率在18%左右。
　　据记者了解，尽管“赎楼贷”号称比较安全，但是其资金实际用途已经发生变异。部分赎楼的目的并非是为了方便房产交易，而是为了提高估值重新抵押。
　　“从操作流程来看，如果先解除转按揭抵押，再重新申请房屋抵押贷款，这样似乎并不违规，但是贷款客户一方面申请了年化利率高达18%的赎楼贷，另一方面又申请金额和比例较高的房屋抵押贷款，其流动性风险明显增大。并且，在此过程中借款人很可能擅自更改抵押贷款的资金用途，一旦资金用途的改变被银行查实，客户会面临提前清偿银行贷款的风险。” 赵润龙说道。
　　值得警惕的是，“赎楼贷”大有取代“首付贷”向购房者提供首付贷款的趋势。业内人士称，“部分购房客户通过首套房‘赎楼贷’，解决了资金缺乏问题，突破了住房信贷政策，绕过了风险监测，让统计资料失真，放大了金融杠杆。”
　　在中原地产首席分析师张大伟看来，由于信贷的强劲支持，加之去库存政策的大力刺激，引发了今年上半年房地产销售市场的火爆行情，而过度的加杠杆事实上带来了越来越大的房地产风险。
　　赵润龙称，高杠杆必然带来高风险，控制不好就会引发系统性金融风险，必须去除楼市其投资投机功能。
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器办理商业赎楼快贷，担保公司接单的前提条件是什么？(东莞链家网)
&&&&&&&&&&&&&当前问题当前问题
办理商业赎楼快贷，担保公司接单的前提条件是什么？
提问者：13*******40&
时间： 11:36:00 &
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共有&1&个回答
业主需要满足的资料
1、征信记录良好
2、没有二次抵押
3、婚姻状况明确
客户需满足的条件
1、征信记录良好
2、收入及银行流水满足贷款要求
3、符合贷款资质
4、首期款监管金额不能低于成交价的2成
买二手房，朝向很重要。考虑朝向的时候要注意看户型图和楼栋布局图。
有买房经验的你们都会知道，申请贷款时银行会要求借款人提供银行流水，那么买房贷款的银行流...
夫妻共同购房，一方为主贷人，另一方则为共同借款人。
官方客服 城市二手房城区二手房城区租房热门小区热门专题
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赎楼贷成部分中介“最暴利产品”但投资端收益仅为6%
来源：证券日报
作者：张 歆
借助互联网平台风生水起的赎楼贷，讲述了一个与传统银行信贷版本完全不同的故事。
如果你还在习惯性吐槽银行暴利，那么你已经OUT了。借助互联网平台风生水起的赎楼贷，讲述了一个与传统银行信贷版本完全不同的故事。在这个故事中，借款利率仅仅是贷款成本的一小部分，中介服务费才是借款人最怕受到的账单。
“如果是北京这种一线城市，赎楼贷的贷款利息还算是低的，每个月收取1.5%的综合费用，贷款期限最低为30天，超过30天以上的每10天收取0.5%的综合费用，不足10天按照10天计算”，某经营赎楼贷业务的互联网平台客服对《证券日报》记者表示，“此外，你所售房屋的购房人办理按揭贷款也必须在本平台办理。”
赎楼贷“变形”
“过去我们平台收到的首付贷申请比较多，现在这项业务被监管叫停后，赎楼贷业务的占比明显增加了”，上述客服人员对本报记者表示。
赎楼是二手房交易中的常见术语，意为付清卖方房产的抵押贷款本息并注销抵押登记，将房产证赎出；房产证赎出且抵押登记被注销后，视为赎楼完成。而卖方为了赎楼申请的借款，则被称之为赎楼贷，这种方法也在客观上规避了监管部门对于转按揭的限制。
此前银行开展赎楼贷业务，通常至少需要进行5个步骤才能完成：房产卖方向原贷款银行申请提前还贷款赎楼，买方向银行申请二手房按揭贷款，并提交银行所需资料，办理资金监管手续；银行经初步审查后，拟同意向买方发放二手楼按揭贷款的，出具《二手楼按揭贷款承诺书》；房地产买卖双方向融资担保公司申请赎楼贷款担保，签署担保文件，并向融资担保公司提交所需资料；融资公司进行调查与审批后，房地产买卖双方到公证处办理全权委托公证；经银行审批同意后，同意提前还贷，融资担保公司向银行还卖方原贷款的余额，赎楼成功。
由于赎楼贷手续比较复杂，商业银行和客户对于此项业务都兴致不高。一家曾在部分区域推出过赎楼贷的股份制银行的信贷人员对《证券日报》记者表示，目前该行已经并没有此项业务，与抵押房产相关的业务主要剩下房产二次抵押贷款，贷款资金投向主要是生产经营或资金周转，与房产交易无关。
不过，一些线上、线下的中介平台对于赎楼贷热情高涨，尤其是在目前首付贷被叫停的背景下，赎楼贷甚至成为部分中介的“拳头产品”。与一般银行业务规则不同，在这些中介平台申请“赎楼贷”的客户通常不需要提供担保，提交申请材料后1天至3天内就能审核完毕。
在一家线上中介平台，赎楼贷产品被形容为“利率抄底，零手续费”，实际月利率为1.5%，其额度最高更是可以达到300万元。该中介以借款100万元，期限41天为例，分别测算了自己与某房产中介和某房产网站的收费标准，得出的还款总额分别是102.05万元、103.33万元和102.5万元。
事实上，虽然年化利率达到了18%，但是该中介平台对于赎楼贷的收费还确实相对便宜。《证券日报》记者咨询另一家平台时虽然同样获悉北京地区赎楼贷每个月的综合费用为1.5%，但是也同时被告知“借款期限超过30天的每10天收取0.5%的综合费用，不足10天按照10天计算”，而且买房人办理按揭贷款也必须在该平台办理，费用大概在3000元左右。而如果是在像长沙、苏州等二、三线城市，赎楼贷的综合服务费更高，月息大多在1.8%-2%之间。
此外，《证券日报》记者在暗访中发现，赎楼贷虽然号称比较安全，但是其资金实际用途已经发生了“变形”，部分赎楼的目的并非是为了便于房产交易，而是为了提高估值重新抵押。
“去年下半年以来，一线城市房价快速上涨，部区域房产的升值幅度在30%以上，房主希望按照新估值向银行申请抵押贷款，因此急于偿还原有的按揭贷款或抵押贷款”，北京一家号称注册资金5000万元的投资担保公司的业务人员对本报记者表示。
“单纯从操作流程来看，先解除转按揭抵押，再重新申请房屋抵押贷款并不违规，只不过，贷款客户一方面申请了年化利率高达18%的赎楼贷，另一方面又申请金额和比例较高的房屋抵押贷款，其流动性风险明显增高，而且过程中借款人很可能擅自改变了抵押贷款的资金用途”，一位股份制银行的相关人士对《证券日报》记者表示，“如果改变贷款资金用途被银行查实，银行肯定会要求客户提前清偿贷款。”
理财产品遭秒杀
由于还款来源显示为卖房款，且各家中介平台纷纷表示对借款人进行了学历认证、户口认证、征信认证、收入认证、实地认证等项风控措施，赎楼贷业务衍生出来的理财产品颇受欢迎，甚至被秒杀。需要说明的是，本文对于赎楼贷相关理财产品的界定是根据贷款用途进行判定，借款目的为赎楼或表述为“为业主付清所出售或抵押房屋的贷款本息并注销抵押登记，将房产证赎出，以便房屋进行出售过户或再次贷款”的理财产品被视为赎楼贷相关理财产品。
在链家理财频道，《证券日报》记者看到，代号为“家多宝9号-”的产品售罄仅花了2分零3秒。该项目预期年化收益率6.48%，项目期限为75天（一次性还本付息），项目规模120万元，但仅6个投资者就完成了认购，其中最大一笔认购金额为99万元，最小一笔认购为1.5万元。
本报记者随后点击链家理财多个同类产品发现，多款赎楼贷相关理财产品都是在2分钟-7分钟之间售罄的。而且，投资者的资金实力也都不可小觑，一、两百万元的项目经常10笔左右的认购就可“包圆儿”。
在一家互联网中介平台，“我要理财”和“我要贷款”两个项目均可点击进入。其中，赎楼贷的年化利率或成综合服务费在18%以上（除了地域外，收费标准通常还与借款人的征信情况有关），而理财端的赎楼贷相关产品的年化预期收益率仅为6%。
《证券日报》记者就借款端和理财端悬殊的收费询问了该平台工作人员，但仅被告知两项业务的收费或收益标准由不同的部门负责制定。
“虽然分属不同的业务部门管理，但是两项业务的相互依存是显而易见的，投资者作为资金风险的主要承担者，仅获得了借款人所付费用的三分之一甚至不足三分之一，而平台利用信息中介的优势地位，获得三分之二的费用，这种分配方式的合理性值得推敲”，资深法律界人士对《证券日报》记者表示。
“现在银行的息差一直在收窄，如果将银行作为一个大型资金中介平台来看，银行的收费占比远远达不到上述平台的水平”，上市银行有关人士对本报记者表示。
本报记者查阅平安银行日前公布的2015年年报发现，该行生息资产的平均收益率为5.51%，计息负债的平均成本为2.88%，净息差仅为2.77%。从历年的上市银行年报来看，平安银行的净息差属于比较高的，而且银行物理网点的运营成本也是远高于互联网平台。作为资金中介，银行其占据的息差与储户收益率的比值尚难达到1:1，而互联网平台已经可以达到2:1，赎楼贷借贷端以及理财端的费率标准的合理性确实值得商榷。
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