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网络贷款逾期未还闹上法庭　谨慎选择以防不良信用
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核心提示：随着互联网金融的兴起，网络贷款以其操作简单、审核转账快等特点受到不少中小企业主的青睐，但在进行网络贷款时也应量力而行。
中国搜索郑州6月15日讯 “急用钱?就找XX贷，周期短，门槛低!”“XX贷，您身边的贷款贴心好帮手……详询400XXXXXXX”在浏览网站时，这样的弹窗或搜索广告，相信不少人都看到过。随着互联网金融的兴起，网络贷款以其操作简单、审核转账快等特点受到不少中小企业主的青睐，但在进行网络贷款时也应量力而行。郑州的刘德水(化名)和他的公司就因未及时归还网络贷款，摊上了事。
刘德水在郑州开了一家科技公司，专营手机配件，经常需要短期资金临时周转。但由于公司规模小、经营时间短等原因，刘德水的公司很难拿到银行等金融机构的贷款。眼见又到了进货时节，但货款一直没有凑够，这可愁坏了他。
一次偶然的机会，刘德水看到网上一家网络贷款平台的宣传材料。在登陆该贷款平台官方网站以及同工作人员沟通了解后，刘德水决定借助该平台贷款，“我也赶个时髦，试一下P2P，看是不是像广告里说的那样方便。”刘德水说，随后，他同贷款平台运营公司签订了《个人借款服务合同》，约定由该平台向刘德水提供个人借款等相关服务，作为回报，平台在刘德水每笔借款成功时一次性收取刘德水借款本金的1%作为服务费。
随后，刘德水向该平台提出借款20万元，平台审核后同意了刘德水的申请，并找到了明亮公司为其提供贷款。两天后，明亮公司作为出借人，刘德水作为借款人，刘德水的公司作为担保人，贷款平台运营公司作为平台方达成了《借款及担保协议》，刘德水、刘德水的公司及明亮公司三方均以网络在线点击的方式确认并接受了该协议。协议中约定：明亮公司出借给刘德水借款本金为20万元，借款年利率约为8.6%;借款期限为180天，刘德水须在到期还款日24点前一次性付清本息共计208500元。达成协议当天，刘德水的公司就这笔贷款出具了一份担保函，承诺就上述借款承担连带责任保证，担保期限至刘德水将贷款归还完毕止。
随后，明亮公司将20万元存进了其在贷款平台的账户，贷款平台又将这笔钱转进了刘德水在该平台的账户内。在依约分别支付了借款金额1%的服务费、借款金额3%的信用保证金及借款金额6%的履约保证金后，刘德水实际提现18万元。
但借款到期后，刘德水却未能按时归还本息。明亮公司多次找到刘德水协商，却被以生意不好、资金还在周转等理由百般推脱。无奈之下，明亮公司将刘德水及其公司告到了法院，要求刘德水归还借款本金及利息共计20.85万元，支付违约金2万元、迟延履行违约金3.08万元，承担本案诉讼费用。刘德水的公司对刘德水的还款义务承担连带担保责任。
惠济法院经审理后认为，原告明亮公司与被告刘德水及其公司签订的《借款及担保协议》依法成立并生效，原告明亮公司通过贷款平台向刘德水指定的账户划转额度20万元，履行了其出借义务，借款人刘德水应按合同约定的期限归还借款、支付利息;其逾期未还，应按约定还本付息，并支付违约金。但双方约定违约金数额较高，遂调整至法律规定的范围内，即违约金、逾期利息的综合利率以年利率24%为限。就信用保证金0.6万元，原告解释为“如刘德水按约还本付息，此笔款项将退还给刘德水，如刘德水违约，则不再退还”，由此可以认定，因刘德水未按约还本付息，原告已经扣收刘德水的信用保证金0.6万元，此部分款项应冲抵刘德水应付的利息及违约金。刘德水所开办的公司作为连带责任保证人，应对刘德水向明亮公司的债务负连带清偿责任。
遂依照相关法律规定，判决如下：被告刘德水于判决生效之日起十日内向原告明亮公司偿还借款20万元及借款期间内的利息0.25万元，并按照年利率24%支付相应期间内的违约金、逾期利息;刘德水开办的公司对以上欠款本金及利息、违约金承担连带清偿责任，该公司承担保证责任后，有权向债务人追偿;驳回原告明亮公司的其他诉讼请求。
【法官提醒】
主审法官随后提醒，近年来网络借款平台以其操作便捷、注册、签订借款协议门槛低等特点，逐渐进入大众视野。不同于传统的民间借贷由出借人及借款人直接达成借款协议，网络贷款模式增加了第三方平台的居间参与。而由于相关法律法规不完善、监管不足，贷款平台对借款方身份、偿付能力等审核把关不严格，以及部分不良网络借贷平台故意引诱他人落入“高利贷”陷阱等原因，网络贷款所引发的事件成为了社会关注的焦点，所导致诉讼纠纷也呈上升趋势。
为此法官提醒市民在进行网络贷款时，一定要考虑到自身收入状况、家庭条件、企业经营状况等，对自身经济状况作出合理评估，根据现实的经济状况谨慎选择，不要轻信商家及业务人员等的宣传，尽量不进行盲目的大额贷款，以免因不能按时足额还款造成逾期，产生不良信用记录。(刘洋 通讯员 鲁维佳 岚岚)
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责任编辑：朱宝君
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& & 一般情况逾期不超过1周会联系你本人，超过1周就会联系你通讯录里的联系人，这个要看催收人的素质了。有的催收公司是有规定的，超过什么样的期限会有什么样的措施。
& & 催收一般会追踪你的单子3-6个月的时间，如果你能承受暴力催收可以不还。
& & 不过，现在是互联网大数据时代，你不还钱就等于是某一家小贷公司的黑名单了，而以后如果这些数据被整合在一起，后果你是没办法预估的。
& & 小额贷的利率确实比正常银行贷款高，催收也会很烦，可是你为什么求助小额贷？难道不是银行贷不出来或者手续过于繁琐？
& & 人人都说催收暴力，却没想过欠债还钱，天经地义。利率高也是你本人默认后才操作借款的，没人逼你借。
& & 这个后果实在没办法给你说，可以肯定的是一定会进入个人征信报告的，如果你的征信报告有恶意欠款，那么这个将会影响你以后的生活很久，你可能不能申请贷款，不能乘坐火车飞机和高铁，不能申请信用卡。而且最要命的是，这个属于利滚利的形式，不论你怎么不想还，最终还是得还。因为贷款公司会去法院起诉，现在是互联网时代，每个人的信息基本都是透明的，打开电脑就知道你在什么地方了。所以，尽快把那个给还上，毕竟那个数额并不大，不要因为这么一点点小事影响自己很多年！
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网上贷款虽然便利 到期不还被诉法庭
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