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现在起有个大坑：消费贷可做首付款
&&& 本文首发于微信公众号：君子i财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　还有中介秘密告诉你，可以通过节消费贷搞定首付款吗？
　　还有银行的人给你打电话，热情要把消费贷推销给你，并且告诉你，钱提出来可以由你自己决定去向吗？
　　如果有，请果断拒绝！
　　因为要么在骗你，要么在害你！
　　一度激增的消费贷近期迎来了全面的收紧。I财君摸底市场情况，告诉你消费的新变化，以及借消费贷做房贷，到底面临什么风险。
消费贷市场几大变化
　　变化一：有银行已经停掉业务
　　在过去一年多，不少财粉都收到过银行客户经理打来的热情推销消费贷款的电话。
　　然而近期，银行的态度却转冷了，因为消费贷款不再那么好批了。
　　I财君今日以客户身份走访广州市场时，感觉明显
　　――中行荔湾区某支行个贷经理告诉I财君，类似30万5年以上的大额长期消费贷批下来的难度增大了。
　　――建行越秀区某网点客户经理也表示，内部已对个人消费贷总体额度做了收紧，接下来会越来越紧。
　　而在深圳，收紧情况更加明显。I财君获悉，深圳地区(,)已经停掉了所有个人消费贷款业务！
　　招商银行深圳分行的客户经理杨先生告诉I财君：由于今年的贷款额度比较紧张，招商银行深圳分行已经停掉了所有的个人消费贷款业务。
　　变化二：缩短贷款期限
　　缩短贷款期限，是i财君发现的另一大变化。
　　广发银行深圳高新支行一个贷部经理接受i财君咨询师表示：今天分行就下发了通知，要求我们不能再对外宣称有30年期限的个人消费贷产品，最长期限只有5年。
　　据悉，对于新规，广发银行已经做了明确时间划分，据广发银行深圳奥林支行的个贷经理透露，以9月11日为线，如果是9月11日当天查征信，还可以申请30年期的消费贷款。
　　值得注意的是，上述个贷经理还表示：
　　个人消费贷款最长期限只有5年，人行深圳支行的要求！！估计很快其他银行也会执行！！
　　i财君也进一步从深圳其他多家股份制银行的个贷部人士处获悉，最近有听到类似的风声。
　　“可能政策随时会发生变化，要申请还是要趁早”，(,)深圳文锦支行的个贷经理向南都记者如是表示。
　　变化三：加强核查贷款用途
　　从I财君走访了解到情况来看，除了审批收紧，银行也有进一步加强核查贷款用途的动向。
　　据悉，去年以来就一直是各家银行主推的消费贷业务，2017年以来，中国消费贷突然爆发。前7月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿，累计同比多增7137亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。
　　为什么突然收紧呢？
　　背后原因是与消费贷违规进入楼市有关系。目前深圳、等均已经要求辖内的金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，原因就包括个别银行发放的贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况。
　　那么问题来了：
　　消费贷还能继续套取用于房贷吗？
　　那么，现在原计划打算通过借消费贷来付首付款的亲，还能如愿吗？
　　前述中行个贷经理告诉记者，如果消费贷用于装修家装，一般在申请时就需要提供第三方收款账户装修合同等材料，同时银行工作人员会在装修前和装修后上门拍照，以确认资金用途真实无误。
　　“这些不是新规定新要求，但近期确实抓得更严了”，前述中行个贷经理强调。
　　不仅如此，以北京银监局联合央行营业管理部下发的《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》来看，监管已经梳理了一批典型手法，要求银行加强自查，堵住漏洞了。
　　显然，房抵贷、委托第三方收款转款、大额消费套现、虚增收入等办法都被纳入自查范围，不仅如此，还将联动核查借款人及其配偶的贷款情况。
　　不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，就连大额套现，也在这次整顿的范围之内。
　　套取消费贷用于房贷的套路已被监管识破。
　　不仅如此，近日流传出人民银行深圳市中心支行向商业银行发出金融风险提示，要求将消费贷期限缩至5年，进一步压缩消费贷变相为首付贷、流入房地产市场的可能。
如果市民真的曾经用消费贷用于首付款，目前会面临什么样的风险吗？
　　针对财粉们关心的这个问题，I财君也请教律师了。
　　“属于贷款合同的违约，银行可以提前收回贷款”，茂泰律师事务所资深律师诸东华向i财君表示，而这时贷款人是否有足够的资金还钱就是个很大的问题，可能引起连锁反应，无力偿还消费信贷-房产被查封-房贷合同违约。
　　旭瑞律师事务所罗德旭也表示，一旦银行发现消费贷款的实际用途与合同约定不符，就会向贷款者追款，贷款者还要承担相应的违约责任，支付违约金。此外，违约者可能被银行列入信用“黑名单”，以后想要贷款将难以通过审查。
&&& 文章来源：微信公众号君子i财
（责任编辑：崔晨 HX015）
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重磅:封杀“首付贷” 严禁个人消费贷款用于买房
重磅:封杀&首付贷& 严禁个人消费贷款用于买房
有关部门再次整肃房地产行业购房资金来源。据媒体今日报道,住房和城乡建设部会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为,加强房地产领域反洗钱工作,以促进房地产市场平稳健康发展。
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Inc. All Rights Reserved. 搜狐公司叫停首付贷能落地么？ 消费贷仍可用于首付
来源：人民日报
作者：王 观 吕绍刚
　　“去库存”是中央确定的今年五大经济任务之一。年初以来，我国出台了一系列刺激房地产销售的政策，包括降低购房首付款比例、调整房地产契税、个人二手房交易“营改增”等。
　　政策效应有待显现，效果此凉彼热。新政策的出台带动房地产市场出现一些新迹象：深圳、上海、北京等一二线城市房价快速上升，而库存压力大的三四线城市起色不大。伴随一二线城市房价飙升，一些风险因素也在萌芽。不少购房者的首付使用担保公司、房地产金融公司提供的“首付贷”等楼市配资方式，客观上抬高了购房者的偿还压力和风险。如何在“去库存”的同时避免产生新风险？进城农民工的“安居梦”还面临哪些困难？开发商怎么看待当前市场变化？眼下是在三四线城市投资买房的好时机吗？从本期开始，我们推出“稳健去库存”系列调查报道，把脉房地产市场新走向，倾听购房者和开发商的心声，摸底三四线城市商品房库存情况，为“去库存”建言献策。
　　――编 者 （人民日报原文刊载于3月28日12版，整版专题关注首付贷，此系列文章为热点聚焦?稳健去库存第一组文章，原大标题为《叫停首付贷，能落地么？）
　　买房，首付从哪儿来？
　　谁用首付贷：多家中介机构、P2P公司涉足首付贷，借助杠杆降低购房门槛
　　王娟是北京某职员。毕业几年后，她想在北京买一套房子安家。经过几个月艰难又纠结的看房，去年底，王娟选中了一套二手房，房子总价180万元左右，首付三成，得先付54万元。
　　原本以为挺顺利，没想到交首付时却遇到了麻烦。先期给了房主10万元定金后，王娟也预备好了首付剩余的44万元。但此时房屋中介说，这44万元得先放到他们的资金监管平台上，不能直接支付给卖家，这样做“是为了保证买卖双方的利益”。而卖家却急于拿到现金。
　　中介跟买卖双方分别聊了聊，给出了一个“两全”办法：王娟首付这笔钱可以放到中介旗下的担保公司全额质押，然后再贷出一笔同等金额的现金付给卖家。这样卖家能直接拿到现金，而王娟虽说是要支付一笔利息，但利息也不高，3个月利率0.5%，更重要的是能顺利买到心仪的房子了。
　　像王娟一样被迫首付贷的人未必是多数，但近期监管层叫停首付贷已引起市场的广泛关注。事实上，首付贷在2014年就现身，近几年发展十分迅速，一些城市的购房者甚至可以几万块钱就买一套房，背后的风险不言而喻。
　　到底是哪些人在使用首付贷？
　　中原地产首席分析师张大伟说，使用首付贷的群体主要集中在两类：
　　一是想买一套房子，前一套房子要卖掉，但是存在一个时间差，需要资金来周转，可能需要过桥资金，就想到首付贷，这类大概占到三四成；
　　二是在某些城市确实出现了一些融资投机的购房者，因为没有能力购房，借助信贷杠杆来降低门槛。“不过，很难判断购房者是用来自住还是投资。”张大伟说。
　　那么，又是谁在提供首付贷？
　　据调查，提供首付贷的模式主要有两种：
　　一种是一些房地产中介机构与开发商合作，由中介或售楼处向购房者推荐，中介自己提供小额贷款服务，或是作为中间人，寻找合适的金融机构提供贷款；
　　另一种是一些平台、小贷公司等与房地产商、中介机构合作，特别是一些网络借贷平台（P2P），利用自身“优势”，提供的资金多来源于一些个人投资者。
　　一般申请P2P公司首付贷的门槛也比较低。以银谷普惠为例，申请贷款只需提供身份证、工作证明、收入证明、住址证明等材料，提供的资信证明越多，可贷金额越高，月息为1.7%―1.8%或2.3%―2.4%，必须登记资金去向，资金可以用于首付贷，只是与银行沟通时需说明是用于装修或个人。再如，平安好房推出的好房贷，如果有抵押物，最多可提供抵押物价值70%的贷款，没有抵押物则最高放款30万元。
关键词阅读：
责任编辑：祝玉婷&RF13009
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理财产品推荐上海个人消费信用贷款可用于购房首付吗
一般消费贷款：1借款合同2抵押合同3房产证、土地证原件4抵押登记申请书5产权人身份证个人住房最高额抵押贷款个人住房最高额抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。1、贷款用途：用于支持个人购买住房以及循环使用贷款。2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。3、贷款条件：有合法的身份；有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；有合法有效的购房合同；以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；能够提供贷款行认可的有效担保；贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：最高不超过所购住房价格的70%；5、贷款期限：一般最长为30年。以新购住房作最高额抵押的，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日；将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日6、贷款利率：贷款利率同个人住房贷款利率。7、申请贷款应提交的材料：借款人以新购住房或未设定抵押的自有住房作最高额抵押申请个人住房最高额抵押贷款，需提供身份证明材料偿还能力证明首付款发票在《个人住房借款申请书》中提出办理个人住房最高额抵押贷款申请。将在建设银行的原住房抵押贷款转为个人住房最高额抵押贷款的，客户需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》，并向贷款行提供身份证明材料及婚姻状况证明材料偿债能力证明材料；房屋权属证明材料；抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；原住房抵押贷款的借款合同原件。将原他行住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，借款人需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》，并向贷款行提供：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；借款人偿债能力证明材料；房屋权属证明材料；抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；原住房抵押贷款的借款合同原件；原住房抵押贷款近一年的还款记录情况。8、客户贷款流程：同个人住房贷款。个人住房公积金贷款应提供的材料商品房《单位职工住房公积金组合贷款申请表》一式二份；借款人及配偶住房公积金存折，配偶有工作单位但未缴存公积金的应出具单位证明，配偶无业者应出具户口所在地居委会的证明；借款人及配偶的身份证原件和复印件、户口薄原件和复印件；婚姻状况证明：已婚者提供结婚证书的原件和复印件；单身者提供一张一寸近期彩照并面签未婚声明书；借款人家庭成员工作单位人事部门出具的收入证明，外地工作者收入证明应附公证书或完税证明；购买商品房或经济适用房有效合同的原件和复印件；借款人应提供银行现金交款单、房地产公司开具的收款收据或发票的原件和复印件。若首付为刷卡缴纳的，应提供POS单商户存根及特种转帐凭证原件和复印件。商品房首付款不得低于房款的30%，二手房首付款不得低于房款的40%；共同借款人如属省直单位公积金管理范围以外的职工，应提供所在城市住房公积金管理中心出具的住房公积金贷款及住房公积金缴存情况的证明，并注明月缴存额；借款期限15年以上者，共同借款人需提供借款所在单位出具的未参加单位房改或集资建房证明，共同借款人如属省直单位公积金管理范围以外的职工，应提供所在城市房改部门出具的未参加房改的证明。个人住房公积金贷款申办流程借款人提出申请:借款人按要求向省直单位公积金管理中心提供贷款所需资料。资信调查及贷款审批:贷款承办银行对借款人进行贷前资信调查，提出意见并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。借款人可在借款申请受理7个工作日后，向贷款承办银行审批结果。签订借款合同:借款人接到贷款承办银行通知后，与共有权人一同带上身份证、扣款账号等资料前来办理借款合同签订手续，并将借款合同送开发商签字盖章后交承办银行。办理保险及抵押登记手续:借款须办理保险和抵押登记手续，相关费用由借款人承担。贷款划拨:贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后，按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送借款人。贷款回收:借款人自放款次月起按借款合同约定归还借款。借款人借款满一年后方可申请提前还款。如借款未满一年，借款人因出国、调离本市、房产转让、退房等原因需提前还款的，应提交相关证明。清户撤押:借款人还清借款本息后，由承办银行出具贷款结清证明并负责办理抵押登记注销手续。
购房贷款一般就两种贷款方式：公积金贷款、商业按揭贷款。房贷首选公积金贷款，其次是商业按揭贷款。公积金1-5年的利率为3.33%，5-30年的利率为3.87%。商业贷款1-5年的利率为4.03%，5-30年的利率为4.16%。利息算法：贷款额X年利率X年限。强烈推荐，以后再碰到房贷、利息、月还款的问题，就去，用高级计算器计算，输入你的条件，即可得结果：。包括：最新车贷计算器、提前还贷计算器、商业贷款计算器、组合贷款计算器、共计近贷款计算器，公积金贷款额度计算器，等等等等。想要怎么算就怎么算！帮你高效理财！一般网站申请步骤：先到网站提交个人情况和材料银行人员收到你的个人资料并审核银行人员你，询问你的情况，并推荐适合你的贷款产品达成共识，你准备资料提交贷款审核不知道你到底要申请什么贷款，先推荐几个，你可以去尝试下信用贷款推荐：在线快速申请通道快速解决中小企业及个人资金难题额度：0.5-500万元网上申请：公务员信用贷款贷款申请额度：8000元-30万元网上申请：精英易贷向企业或公司的高级管理人员发放的个人信用贷款，贷款最高额度为50万。额度：5万-50万网上申请：个人工资贷款按借款人月工资收入的一定比例，向借款人发放的以其个人工资收入作为还款保证的用于个人消费需求的保证贷款，无需担保。额度：5000元-20万元网上申请：大学生信用贷款无需抵押，无需担保人，快速贷款，为大学生提供便捷的个人贷款方案。额度：5000元-10万元网上申请：小资易贷为追求品质生活、魅力人生的职场男女，提供无需抵押、无需担保人、快速贷款的专业个人贷款方案，并帮助小资一族与银行等金融机构建立紧密的信用合作。额度：8000元-20万元网上申请：结婚易贷为准备结婚的借款人提供方便快捷的个人信用贷款，用途可以是和结婚相关的一切支出，包括旅游、婚庆、装修、购物、家、购车、购置钻石珠宝、婚纱摄影等等。额度：网上申请：购车易贷为缺资金的购车人发放的信用购车贷款。额度：5000元-20万元网上申请：装修易贷以家庭住房装修为目的，单笔贷款不超过50万元的个人信用贷款。额度：8000元-50万元网上申请：家居易贷以满足借款人购置家具、家用器、家居装饰品等消费需求而发放的个人信用贷款。额度：5000元-20万元网上申请：旅游易贷对因旅游有资金需求的借款人发放的，用于本人或家庭共有成员支付特约旅游单位旅游费用的人民币贷款。旅游费用指特约旅游单位经办且由贷款人指定的旅游项目所涉及的交通费、食宿费、门票、服务及其相关费用组成的旅游费用总额。额度：5000元-20万元网上申请：美丽易贷针对爱美人士发放的用于美丽人生的个人信用贷款，具体用途可包括美容、整容、美体、艺术摄影等各类消费。额度：5000元-20万元网上申请：白领易贷指面向国内大中城市的白领开辟的优质客户特批贷款通道，凡符合贷款条件的申请人，将享受优先审核的VIP服务，多家优质合作机构的贷款产品服务供你选择。额度：8000元-30万元网上申请：个人信用易贷个人信用易贷，即个人无抵押无担保信用贷款，是为全国有贷款需求的个人定制的普及型贷款产品。本品以申请限制少，贷款期限、利率和还款方式均可灵活组合而深受客户喜爱。凡申请“个人信用易贷”的客户，还将全程享受零费用服务、以及免费且专业的贷款可行性评估服务。额度：8000元-50万元网上申请：，现在是国定假日期间，有可能要到上班之后你的贷款才可以受理哦是一家贷款代理机构，09年网络贷款成交单达18万笔，与其合作的有120家中外银行和很多正规的中小型银行，包括中国银行、中国工商银行、深圳发展银行、渣打银行、兴业银行、上海浦发银行等等等等。同时因为申请人可以通过申请贷款，然后把该申请人推荐给其合作的银行，如果有银行的贷款产品合适，那么将把申请人的资料提交给银行，然后银行的人再跟申请人，并要求申请人出具相关资料证明，如果通过审核将放款。一般个人贷款申请时间是1到2周，企业贷款是2周到1个月内。
1.什么是住房公积金？有何用途？答：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。社会团体及其职工个人缴纳并长期储存的，用以日后支付购买、建造自住用房，翻修、大修自住住房等费用的具有储备金性质的资金。根据规定，住房公积金只能用于职工住房的消费和职工住房建设资金的融通，不得挪作他用2.什么情况下，职工可以提取住房公积金？答：职工有下列情形之一的，可以申请提取职工本人住房公积金账户内的存储余额：⑴购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的；⑵偿还购房贷款本息的；⑶租房自住的；⑷离休、退休的；⑸完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关的；⑹出境定居的；⑺非本市户口职工与单位终止劳动关的；⑻户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关的；⑼下岗、失业人员，男性45岁、女性40岁以上，且连续下岗、失业12个月以上的；⑽职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内存储余额的3.提取本人住房公积金不足时怎么办？答:购买、建造、翻建、大修自住住房时，若提取本人名下住房公积金不足，经配偶、同户家庭成员或其他直亲属同意，并经指定金融机构确定机构确认后，可以提取配偶、同户家庭成员或其他直亲属的住房公积金，也可以向住房公积金管理部门申请住房公积金贷款4.什么是“个人住房公积金贷款”？与其他类型贷款相比有何特点？答：个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的人，以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。个人住房公积金实行“低存低贷”政策，按照法定半年期定期存款利率计算，比其他类型贷款的利率低很多。目前5年以下公积金个人住房贷款年利率为3.60%，个人住房商业贷款年利率为4.77%；5年以上公积金个人住房贷款年利率为4.05%，个人住房商业贷款年利率为5.04%。低息是个人住房公积金贷款的主要特点。5.申请住房公积金贷款需要符合哪些条件？答：申请住房公积金贷款应当具备下列条件：具有本市城镇常住户口或有效居留证件；申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年；自筹资金达到所购住房总价的30%以上；具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；签定了购买住房的合同或协议；符合委托人和受托人规定的其他条件6.申请住房公积金贷款需要提交哪些资料？答：申请住房公积金贷款应当提交以下资料：住房公积金个人借款申请书；身份证件；所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；住房公积金管理部门规定的其他文件和资料7.怎样办理住房公积金贷款？答：办理住房公积金贷款应当遵循以下步骤：借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续8.住房公积金贷款的额度、期限有何限制？答：根据《个人住房贷款管理办法》规定住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。目前广州市公积金贷款的额度最高为购房总价或评估价的7成，总额不得超过25万元。按规定，处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款9.什么是“个人住房组合贷款”？答：个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。。10.申请个人住房组合贷款需符合哪些条件？答：申请个人住房组合贷款必须同时符合有关公积金贷款的规定和贷款银行有关住房按揭贷款的规定。具体来说，⑴有本市城镇常住户口；⑵有足额缴存住房公积金；⑶有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；⑷有合法有效的购买自住住房合同、协议或其他证明文件；⑸有用于支付所购房产总价款20%以上首付款的自筹资金；⑹自愿以所购房产作抵押；⑺符合当地公积金管理部门规定的借款条件；⑻贷款银行规定的其他条件11.申请组合贷款需提交哪些材料？答：申请组合贷款应当提交：⑴公积金个人借款申请书、贷款银行个人住房贷款申请书；⑵身份证件；⑶公积金管理部门和贷款银行认可的有关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明；⑷合法有效的购房合同、协议及其他批准文件；⑸自愿以所购房产抵押的书面承诺；⑹公积金管理部门和贷款银行认可的房地产评估机构出具的抵押房产的评估报告；⑺借款人用于支付购房首付款的自筹资金证明；⑻公积金部门和贷款银行要求提供的其他文件和资料12.如何办理个人住房组合贷款？答：办理个人住房组合贷款的程序通常为：⑴借款人需分别向住房公积金管理部门和贷款银行提出书面贷款申请，并提交有关资料；⑵借款人获得公积金个人住房贷款额度后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款银行申请组合贷款；⑶银行同意贷款后，借款人与贷款银行就公积金个人住房贷款和个人住房按揭贷款分别签订借款合同和担保合同；⑷合同签订后，根据规定办理抵押登记，保险和其他必须的手续，抵押期间房地产权证、保险单正本交银行保管；⑸贷款银行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户内，或将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行开立的售房款专用帐户；⑹借款人按照借款合同约定的还款计划和还款方式，按期向其在贷款银行开立的还款帐户归还贷款本息；⑺结清贷款后，向贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押房产的房地产权证及其他抵押登记证明文件和保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续
90平米以下的，一般是20%的首付个人住房公积金贷款　个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用住房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房、公有现住房。一、贷款对象　缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自有住房时，可以申请住房公积金贷款。二、贷款基本条件1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入；3.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。三、贷款额度　各市住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心。四、贷款期限　各市住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般有最长10年和最长20年两种，贷款时请向当地住房公积金管理中心。五、须提供的资料1.具有法律效力的身份证件；2.住房公积金储蓄卡及借款人名章；3.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；4.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；5.使用夫妻双方贷款额度的，需有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关的证明6.市住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。 如果需要贷款，推荐顾问式贷款服务你只要在线提交申请，会以最快的速度为你审核，为你解决资金短缺的难题您只需填写自己的贷款需求和您的资料，其次是按揭贷款。公积金1-5年的利率为3.33%，5-30年的利率为3.87%商业贷款1-5年的利率为4.03%，5-30年的利率为4.16% 。 个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。　　 贷款额度：公积金贷款额度的上限计算公式是： 贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限 公积金贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%,且一般都有上限限制。贷款期限：最长可达30年。　 　贷款利率：.从日起，提高住房公积金个人购房贷款利率，5年以下贷款由现行年利率3.51％调整为3.33％；5年以上贷款由现行年利率4.05％调整为3.87％。.日前受理并签订合同的按调整前利率执行，日以后受理并签订合同的贷款，按照调整后利率执行。日前发放的未到期贷款，从日起按上述通知的规定执行。一手房按揭贷款是指向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房并以该住房作为抵押物,以后逐月偿还的贷款。　　 贷款利率：1. 住房贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率；　 　2. 有浮动利率、固定利率、混合利率等多种利率确定方式可供选择　 　3. 目前最优惠利率按照相对应期限档次利率的0.70倍执行。　 　贷款期限:人民币一手房住房按揭贷款最长期限不超过30年，外币一手房住房按揭贷款最长期限不超过8年。贷款额度：一手房住房按揭贷款的最高限额不超过所购住房价值的80%。二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向机构申请的贷款。适用对象：已经支付了部分房款，但缺少继续支付剩余房款能力的购房人。 贷款额度：住房的最高贷款额度为80%。贷款期限：二手房住房按揭贷款的期限一般不超过20年，且房产已使用年限与按揭年限之和不超过30年。贷款利率：贷款利率、贷款逾期利率、罚息利率按中国人民银行、贷款行有关按揭贷款利率政策和管理规定执行。 想要创业/买车/买房/助学/消费等，而因资金原因迟迟未能实现梦想的朋友，请您花上几分钟的时间来了解。这几分钟只不是逛网玩游戏中的那么一丁点时间，吝啬的朋友请注意：或许财富就会与你擦肩而过！如要贷款,请到在线申请,方便快捷没收到贷款前绝不收取任何费用!!!,为你匹配资金机构,为你节省更低成本!个人可贷0.5-50万，企业可贷0.5-500万。 ,目前国内最大的在线贷款自主申请网，与全国各地多家银行合作，拥有最专业的自主申请统，接受来自全国的在线申请。贷款种类丰富，总有一种适合你。只要在线提交申请，会以最快的速度为你审核，为你解决资金短缺的难题。·贷款产品 信用易贷－免抵押免担保,全国免服务费 创业易贷－为创业者打造,落实创业资金 房屋易贷－住房按揭,免费代办,还送大礼 汽车易贷－零首付零利率,欢乐贷款购车 企业易贷－信用贷款,房产抵押,库存变现消费易贷－预支未来财富，享受超前生活 欢迎来到！帮你更快、更轻松获得低成本的贷款我是的“融资大使”。 个人信用易贷：有信用无担保，全国范围免费送贷上门！住房易贷:按揭买房全国免费办理，还有大礼拿！帮助大学生创业，解决就业难题！想要贷款的朋友请进入快速解决中小企业及个人资金难题！想要贷款的朋友请进入小资易贷：仰仗个人好信用，瑞丽人生我不愁！想要贷款的朋友请进入解决创业资金难题，助您实现创富梦想！想要贷款的朋友请进入我的网店从这里开始壮大！店主易贷，想要贷款的朋友请进入帮站长寻求资金，为网站投入希望！想要贷款的朋友请进入更多详情请通过以上网址去了解，左边为贷款信息，右边为统一的申请表格.为保密申请者个人信息，在线申请不要求填写身份证等私人信息，请根据自身情况放心地如实填写。本人私人qq：，不定时在线，如不在线，楼主可以在线申请，融资顾问会在当天你，为你提供适合的融资方案。到时你可以再详细的。不期待楼主选为采纳答案，但你不能不去了解！一笔申请，可提交给多家银行，为贷款者节省跑各大银行的时间，降低贷款成本。不妨试试，反正不成功又不收费。友情提示：在线申请后请保持/手机通畅，以便融资顾问你核实情况，如果不上，将视为无效申请。让你贷款如此简单。非常感谢你对的关注与支持！！祝你早日实现梦想！
公积金贷款的额度您可以使用贷款计算器计算：贷款计算器：公积金不得异地购房！比如您现在是在北京缴交公积金的，那么您仅能在北京市的各区县或市内使用公积金！超出北京市以外的地区不能办理！个人住房公积金贷款　个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用住房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房、公有现住房。一、贷款对象　缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自有住房时，可以申请住房公积金贷款。二、贷款基本条件1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入；3.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。三、贷款额度　各市住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心。四、贷款期限　各市住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般有最长10年和最长20年两种，贷款时请向当地住房公积金管理中心。如果需要贷款，推荐顾问式贷款服务你只要在线提交申请，会以最快的速度为你审核，为你解决资金短缺的难题您只需填写自己的贷款需求和您的资料有购房合同、协议或有关批准文件；贷款银行规定的其他条件。4．房地产消费抵押贷款额度、期限、利率个人住房消费抵押贷款的贷款年限是1－10年，也就是说，最高年限是十年，贷款额最高为评估值的70%。如果是住宅：最高是评估价的60%，如果是公寓、别墅、底商、写字楼最高是评估价的50%。5．办理个人消费抵押贷款需要提供的资料：借款人、产权人的身份证件；借款人、产权人的人名章各一枚，一寸照片各一张；婚姻证明；借款人夫妻双方的收入证明；所在单位营业执照副本复印件；借款人的居住证明；所抵押房产的产权证原件及复印件；产权人、共有人同意抵押声明书；借款人须提供消费发票原件及复印件；近期水、、天然气、、物业管理费用收据原件贷款用途证明已填写完整的《个人住房抵押消费贷款担保申请表》贷款银行要求提供的其他证明文件或资料。6．个人住房抵押消费贷款的流程第一步，借款人向银行提出贷款申请并准备申请贷款的资料；第二步，银行收到借款人的申请后对资料进行审查，并对抵押房屋进行实际勘查评估，出具评估报告；第三步，将申请借款的材料及评估报告送银行审批；第四步，签订借款合同。借款人及抵押人填写借款合同及所有相关文件，签字后由公证处进行公证；第五步，办理抵押登记手续。银行持房屋所有权证及借款合同、公证书到房屋登记主管部门办理抵押登记手续；第六步，银行放款。7．个人住房抵押消费贷款收费标准个人住房抵押消费贷款要收取评估费、保险费、公证费、抵押登记费，如果有担保公司参与，还有担保费。注：本书所列购房人贷款时向银行或公积金管理中心提供的材料可能会随时间及政策的变化而变化，也因每一家银行要求的不同而略有差异，具体办理各类贷款所需提交的文件、材料以当时银行或公积金中心的要求为准。5．转按揭贷款的条件转按揭房屋的产权明晰，无重复抵押、租赁等情形转按揭客户已对房屋买卖事宜达成一致，签订了买卖合同原借款人的资信良好，贷款无逾期、拖欠情况原借款人已取得有关房屋的权利证明新借款人的资信良好，符合贷款要求，且能提供相关的申请资料6．办理转按揭所需材料原借款人所需资料：借款人和权利共有人身份证复印件房地产权证原件借款合同原件最近一期银行还款对帐单原件还款卡或还款存折复印件房屋买卖合同新借款人所需资料：借款人和权利共有人身份证复印件借款人和权利共有人户口簿复印件借款人婚姻证明复印件借款人和参贷人的收入证明首付款收据房屋估价报告房屋买卖合同如公积金贷款另附公积金帐号如消费贷款另附消费用途证明，水煤帐单注：所有复印件均需统一使用A4规格纸张7．办理转按揭所需费用转按揭服务费：担保公司或中介公司收取转按揭服务费评估费：评估公司收取评估费公证费：公证处收取公证费保险费或担保费：保险公司或担保公司向买方收取8．住房加按揭住房加按揭定义：加按揭指购房者通过银行贷款购买房屋后，在已购房屋设定抵押的情况下，借款人在资金不足或仍需要资金时可以向银行再次申请抵押贷款，但新的贷款额不能超过抵押物的价值。减按揭是指借款人提前将部分贷款还给银行，由银行将贷款余额相应的调整。加减按揭贷款条件：更多贷款类可加群：探讨或加王先生①有北京市户口或有效居留身份证明；②有稳定的职业和收入；③信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；④有贷款人认可的房产作为抵押物，抵押物评估价的6成应大于新房价的7成；⑤借款人已支付不低于20％的首付款；⑥有购房合同、协议或有关批准文件；⑦贷款银行规定的其他条件。加按揭办理流程①客户提出申请并提供抵押物及相关资料；②银行或金融机构对资料初步审核并进行相关调查；③银行评估并审批④签订《借款期限变更补充协议》；⑤办理保险、抵押登记的变更手续；⑥银行放款；⑦依照协议约定按期偿还本息；⑧还清贷款，注销抵押登记加按揭申请人需要提供的资料：①身份证件；②配偶身份证件；③借款人夫妻双方的收入证明或偿债能力证明；④婚姻证明；⑤所在单位营业执照副本复印件；⑥符合规定的购房合同或协议；⑦产权人、共有人同意抵押声明书；⑧首付款发票原件及复印件；⑨贷款银行要求提供的其他证明文件或资料
消费贷是指你申请的贷款是用来购买物品用的。不知道你的贷款额是多少，消费贷应该不会批太多钱下来。如果和你买房子所贷钱差很多，就不要选择消费贷。我现在也是在北京买房，交了订金中介费，结果因为个人资料的原因贷款办不下来。今天去了律师，说这种情况下我的订金钱和中介钱是要不回来的。你的如果实在贷不下来，应该会把首付退给你。不要听中介讲，我们就是上了中介的当，买的时候跟我们讲银行放贷那边没问题，结果申请了两家银行都拒贷了。要自己多问，别听中介讲。他们就是为了赚钱，没什么信用的。我还是找的北京最大的房产中介呢，还鬼连天的。自己多去问问银行。在一下，如果实在贷不下来，能挽回哪些损失，要做好两手准备。
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