那些说货基“鸡肋”的人，你们真的懂货币基金吗？_综投网
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那些说货基“鸡肋”的人，你们真的懂货币基金吗？
作者:综投小编&
来源:rong360
　　随着基金三季报的披露完毕，各类基金的最新规模和盈利水平也浮出水面。中国基金业协会公布的数据显示，截止三季度末，公募基金整体资产规模达到8.83万亿元，再创历史新高。其中，货币基金规模达到4.41万亿，且在三季度盈利288.36亿元，成为最赚钱的一类基金产品。
　　看到上面的这些数字，可能有不少投资者对货基规模占据行业半壁江山和盈利能力并不买账，认为当前货基不到3%的收益使其成为&食之无味、弃之可惜&的鸡肋。然而，老娘舅对这种说法并不敢苟同。
　　在负利率时代，货基收益走低确实是不争的事实，但为何此类产品的规模仍能稳健增长，不见萎缩？存在即合理，这说明一定有原因，美国的基金市场情况也和我们一样，货基同样占据了半壁江山甚至更高。
　　所谓货基鸡肋说，无非是揪着收益率不放。可老娘舅想说，收益与风险一定是成正比的！货基的风险极低，低到甚至可以说是零风险，至少在国内市场的过去13年间，货币基金从未出现过亏损。你总不能把货基收益和股基收益比吧，两者投资标的完全不同，收益水平自然有差距。
　　在非熊市和非震荡下行市场中，货基收益当然比不了权益类基金，甚至比不上债券基金。但风险呢？权益类基金让你们哭爹喊娘、让你们怒发冲冠的时候还少么？除了纯债基金，其它类型的债基也会出现负收益。
　　投资理财本就是风险与收益的博弈，低风险享受低收益、高风险博取高收益，这是颠之不破的规律。作为投资者必须认清这一关系，千万别做&承担低风险、享受高收益&的白日梦。
　　退一万步说，目前货基收益确实很低，但即便如此，仍然比银行一年期存款利率要高，而且能够跑赢通胀。对于承担几乎零风险的投资者而言，还要奢求更多？再说了，货基也有收益高的时候。目前的低收益与市场流动性宽裕脱不了关系，但谁能保证今后的市场流动性就一定维持宽松？遥想2014年钱荒时，怎么就看不见人说货基鸡肋？
　　还有人可能会问老娘舅，短期理财债基的投资标的与货基差不多，风险也相当，但为什么收益就能比货基高？首先，短期理财债基的收益并没有比货基高太多，一般也就4%左右的水平；其次，相对较高的收益是在牺牲一定流动性的前提下做到的。目前，市场上的短期理财债基封闭期短则7天、14天，适中的1个月、3个月，长的半年、9个月和一年不等，封闭期间无法提前赎回，哪比得上货基T+0、T+1申赎那么灵活方便？
　　还有一点必须说的，货基不仅是可以享受收益的理财产品，很多货基尤其是互联网宝宝货基具备各种强大的功能，比如还信用卡、支付水电煤费用，有的甚至可以直接当成货币用于消费。这些功能，是其它类型的基金产品所不具备的。
　　无论是传统开放式货基还是后来的场内货基和宝宝产品，都有其特点，并且很容易让各类投资者&对号入座&。
　　一、传统开放式货基
　　适应人群：风险厌恶性投资者
　　有一种人，对于风险完全厌恶，任何有风险的理财产品或者理财方式都不会选择，银行储蓄是唯一认可的理财方式。那么，在负利率时代，一年期定存利率已经跑赢通胀的情况下，货基是储蓄的极佳替代品。一方面，收益高于活期和一年期定存，能够战胜通胀；另一方面，流动性堪比活期，部分产品甚至于活期无异，更别提一年期定存的流动性了。
　　问题来了，究竟该如何挑选优质的货基。老娘舅认为，一看规模。货基规模不能太小，否则就会失去和银行进行协议存款的谈判优势；但规模又不能太大，否则不利于基金经理操作和管理。所以，货基的合理规模在100-200亿之间。二看收益，重点选长期收益稳健，波动较小的产品。 　　原标题：
　　各位读者看到这里已了解基本信息，但请大家先别着急离开，下一页将分享更多干货。
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　　近期季末资金面的紧张带动的收益大涨，各大理财营销号也在做相关推送。的确，相比较其他基金，货币基金属于风险较低的类别，本金没有什么风险，最大的好处是没有固资期限，赎回便利，是一种比较适合大众闲散资金投资标的品种。并且货币基金资起投金额槛限制少，少的几百，大的几百万都可以买货币基金，各种管理费已经在计算收益率时扣除，申购赎回时相当于没有手续费。
　　手里有点闲钱，如果暂时不准备剁手，买个货币基金，攒点吃饭钱确实是不错的选择。
　　那么，权益类基金有各种挑选指南，货币基金应该如何挑选呢？
　　我们从天天基金网上截下如下一张图：
　　上图中可以先简单分门槛和收益衡量尺两部分：
　　一、 门槛
　　根据投资货币基金的门槛，分为A类与B类。
　　A类的起购金额低，B类的起购金额门槛高，相较A类收益也偏高一些。道理很简单，B类的认购门槛高，导致B类基金的募集对象少很多，管理的事情少，也不必每天应付要求赎回的投资者，自然集中精力在怎么赚钱上。
　　点开一只基金在【金额】这一个框架中就能知道是A类还是B类了，或者看名称。
　　二、收益衡量尺：
　　1、 万份收益
　　这个数据的意思每购买1万份基金，能赚多少钱。由于货币基金的净值稳定是1元，这个指标的意思就是告诉你，你花1万块买这支基金，1天能赚多少钱。
　　2、 7日年化收益率
　　指的是以最近7天的收益率取平均值计算得出的年化收益率。
　　简单来说，就是假设这支基金每星期赚的钱都和最近7天赚的钱数量一样多，那么一年以后，总共会产生多少收益就被称为7日年化收益率。同理14日年化收益率的意思就是假设这支基金每两周赚的钱都和最近14天一样多，一年后，有多少收益率。
　　事实上，所谓的X日年化收益率实际是个相对数据，是建立在假设的基础上，是根据过往业绩推测出来的收益率。也就是说你今天买了一支5%的7日年化收益率的基金并不代表你持有一年后一定就有5%的实际收益率。
　　3、 近1月、近3月等阶段数据
　　比如你一个月前花1万买了一支基金，现在近1个月涨幅0.5%，那么你账上就赚了50块钱。这个数据是对过去业绩的展现，而不是对未来的推测。
　　大家在看这些数据的时候可能会有这样的疑问，为什么有些基金的7日年化收益率比别人高挺多，可是怎么近1个月的涨幅反而比别人低？
　　因为7日年化收益率反映的是根据过去一周的业绩所推测的未来收益率，而近1个月涨幅则是实实在在告诉你这支基金最近一个月赚了多少钱。
　　如果一支基金和其他基金相比7日年化收益率很高，而近1个月收益率不高，就说明在过去的一个月里，前三个星期收益一般，最后一个星期，也就是最近的这7天，收益比较高。
　　这两个数据的对比，显示了这支基金的阶段业绩能力。
　　那么了解这些数据是什么含义以后，我们应该如何利用这些数据帮助我们挑选基金呢？
　　选购前应该先明确一下自己的出发点，之所以选择投资购买货币基金还是因为收益相对比较稳定，因此我们没必要去过度关注那些异常的特殊值。
　　我们举一个例子：
　　假设某支基金的7日年化收益率是7%，近一个月涨幅0.3%，近一年的涨幅3%
　　这三项数据说明什么？
　　很多投资者看到7日年化的7%高于市面上很多其他货币基金，就想当然地认为这支货币基金买了一定比别的更赚钱，这其实是被迷惑了。
　　那么我们如何还原数据背后的真相？
　　首先根据近一年涨幅3%，我们可以判断出，过去一年当中，每个月的平均涨幅应该是：
　　3%/12月=0.25%
　　那么显然最近一个月的涨幅0.3%是高于平均值的。
　　也就是说，这支基金最近一个月的盈利能力在过去一年里是比较高的。
　　而根据0.3%的一个月涨幅，可以算出上个月平均每星期这支基金的涨幅是：
　　0.3%/4周=0.075%
　　那么所谓的7日年化收益率7%折算成一周的涨幅是多少？
　　7%/12月/4星期约等于=0.148%
　　差不多翻了0.075%一倍。
　　根据计算，可以断定这支基金最近一周的盈利情况实际是一个特殊值，他的7日年化收益率不能代表他的持续盈利能力。必须要结合一些长期增长数值进行综合判断，而不能被一个7%的收益率迷惑，糊糊涂涂买了很大一笔。
　　某些基金，可能在一段时间内接二连三有别人还本付息给钱，导致他在这段时间，体现出的7日年化收益率，万份收益数据特别的高。
　　在上述例子中，如果投资人没有等到集中到期就赎回，那么实际收益率肯定是连3%的年化收益率都达不到，和7%的7日年化差了多少有目共睹。
　　我们不能被单个优质数据迷惑，还是要通过对比近一年涨幅，近6个月涨幅等，来判断数据是否异常，再决定是否应该购买。如果对比下来我们发现这支货币基金确实比较稳定的有这种盈利能力，那自然是赶紧下手。
　　因此选择货币基金时，考察近3个月或近半年的整体盈利能力更能反映这支基金的综合水平.
　　如果想偷懒或者只是为了赎回便利，那么查看万份收益这项数据，看看基金过往一段时间的盈利状况基本可以了解一个大概，基本收益率没什么大浮动就可以了。
　　想要长期持有的可以着重对近一年的涨幅与近三年涨幅进行对比，如果每年涨幅差距不大，说明比较稳定，可以直接参考近一年涨幅来判断自己的预期收益率。
(责任编辑：DF321)
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