征信报告48问，再被拒贷就别怪我了
我的图书馆
征信报告48问，再被拒贷就别怪我了
1、信用报告是什么？&是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。&2、信用报告哪里来？&来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”，您记住“征信系统”就好。&3、信用报告有啥用？&是您的“经济身份证”!&【用处多】贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。&【作用大】记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；&&&&&&&&&记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。&4、什么是征信系统？&国家建立的记录您信用信息的数据库。您和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用信息都记录在这个系统中。&5、什么是征信中心？&即中国人民银行征信中心。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构；人民银行直属事业单位；不以营利为目的；独立第三方。&&6、信用报告记了啥？&五类信息详记录：【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如电信缴费【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等【查询信息】过去 2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告&7、放贷机构有哪些？&常见的有银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等。&8、信用报告的信息哪里来？&放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。&9、“不良信息”指什么？&违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。&10、什么是“正面信息”？&您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。&11、什么是“负面信息”？&未按合同约定还款的信息。&12、信用报告多长时间更新一次？&天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，后天可能就会展示在您的信用报告中了。&13、信用信息存多久？&信息不同，时间不同。【不良信息】自不良行为或事件终止之日起保留5年【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。【错误信息】立即更正。&14、征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗？&不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费10元。&15、如何在征信中心网站查询信用报告？&登录www.。点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→ 获得信用报告（次日可得）。&16、信用报告哪里查？&渠道多多自由选。【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。【网上查询】足不出户，提交申请后次日得到。【其他渠道】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。&17、网上身份验证有几种方法？&三种方法任您选。【回答问题】您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题；【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥（U盾）验证；【银行卡】通过您使用的部分银行的银行卡验证。&18、谁能查您的信用报告？&您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录，查的最多。法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得您的同意。&19、发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？&提异议或直接投诉。【具体咨询】拨打400-810-8866，访问www.。&20、如何授权放贷机构查询您的信用报告？&通过书面（电子）授权。一般表现为借款（信用卡）申请表中格式化条款的一条。例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”&21、怎样知道谁查了您的信用报告？&仔细查看信用报告中的“查询记录”。&22、征信中心能修改数据吗？&不能！！放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据；发生错误，放贷机构直接修改并重新报送；征信中心不能自行修改、删除数据。&23、一次失信、终生记录吗？&不会！还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。&24、发现信用报告有错误怎么办？&向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。&25、必须本人亲自申请异议吗？&不必要。除了您本人，您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。&26、信用报告为什么会出错？&数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错：您自己填写信息有误，客户经理录入操作有，放贷机构数据处理有，征信中心整合数据有误。&27、异议处理结果有哪些？&两种结果。信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。&28、您有哪些征信权利？&【知情权】您有权查询自己的信用报告。【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，您可以重新开始积累好的记录。【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。【救济权】如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。&29、您对异议处理结果不满意怎么办？&【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；【投诉】您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，您应该能在30日内收到反馈；【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求。&30、为什么说“您的信用您做主”？&征信中心，收集信息，整理信息，客观公正；放贷机构，与您交易，报送信息，实事求是；信用报告，记您所报，记您所为，记错改正；好也是您，坏也是您，您若守信，无人能黑。&31、信用卡出现不良后销卡好吗？&不好！信用卡出现不良后你可以：还清欠款，立即销卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。还清欠款，继续使用该卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。&32、如何养成良好的信用习惯？&尽早使用信用卡，财富积累须及时，不当信用“空白户”；还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；量入为出好传统，精打细算好规划，过度负债要不得；关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；对外担保也是债，他若不还您要还，否则逾期进报告；发生逾期心莫慌，立即还钱是上策；若您真是有难处，联系银行好商量，展期重组办法多，死马也当活马医；还款谨慎用中介，还给中介不算还，钱到银行才算还；联络方式有变化，通知银行莫耽误，不当信用“失联户。”&33、如何管理信用记录？&信用报告定期查，信用情况早知道，若有问题早应对，车贷房贷不耽误；信用报告“省”着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折。&34、如何保护个人信息安全？&【要做到】妥善保管身份证件及复印件；对外提供身份证复印件注明用途；保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用；保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。&【不要做】把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。&35、是否给您贷款，谁说了算？&放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。&36、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？&“您将来会按时足额还款吗”？您是谁？您愿意还款吗？您有能力还多少？根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风，决定是否给您贷款：【低风险】直接贷款，无须担保抵押【中风险】可接受，但有点高，可提供担保抵押贷款【高风险】直接拒绝&37、放贷机构如何判断您的信用风险？&根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自：您自己放贷机构内部掌握征信系统法院等其他第三方机构对您自己提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一&38、什么是风险偏好？&放贷机构对风险的基本态度。机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷；有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。&39、一家拒贷，家家都会拒贷吗？&不一定！您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。&40、为什么放贷机构要看您的对外担保情况？&您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，放贷机构审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况，担保越多，越不利于您自己获得贷款。&41、放贷机构什么时候看您的信用报告？&贷前贷后都要看。接到您的申请，看您的历史还款记录，判断您的还款意愿；看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等，看是否能给您贷款以及还能给您贷多少；向您提供信用卡或贷款，看您的还款状况，决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。&42、按合同约定还款有多重要？&很重要！影响您与当前放贷机构的关系！【按约还款】增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。【违约】收取罚息、提前收回贷款。影响您与其他放贷机构的关系，通过信用报告，了解您在其他机构借债还钱的情况，决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。&43、还款方式如何影响您的信用记录？&无意中产生逾期记录。还款方式不同，钱从您账户转出后，到达放贷机构指定还款账户的时间不同，有可能产生逾期记录，记入信用报告。如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款，可要注意啦，如果恰逢周末节假日，那就更要小心啦。&44、明明按时还了，可为什么还有逾期记录？&还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。&最容易无意中形成逾期的几种情况，您可要当心了【中介代还】您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。【跨行还款】您通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。【一行多户】您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。&所以，在选择还款方式养成还款习惯前，一定要向放贷机构咨询清楚哟。&45、提前还款会影响您的信用吗？&可能会。放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。&46、什么是贷款展期？&您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，就是展期。&47、展期会对您产生负面影响吗？&一般来说会。放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。相对于逾期而言，展期能体现出您良好的还款意愿。在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。&48、使用信用卡应该注意什么问题？&阶段不同，重点不同。【申请】准确完整地提供申请表中信息，帮助放贷机构更好地了解您、联系您。【领卡】准确提供信用卡邮寄地址，避免您的信用卡被冒领；拿到卡片后及时、规范开卡并在卡片背面签名。【用卡】开卡后就生年费，要清楚了解发卡机构年费减免政策；准确了解并谨慎使用宽限期，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。看清每期最低还款额，只需偿还最低，就算履行合同；谨慎起见，每期还款金额最好大于当期对账单上提示的最低还款额，以免发生意外逾期。如发现用卡情况异常，立即向发卡机构申请止付或冻结。【销户】如您确定不再用卡，不管是否到期，请联系发卡机构销户，以免闲置信用卡产生年费，或保管不善被他人盗用。
TA的最新馆藏
喜欢该文的人也喜欢房贷审核趋严：夫妻一方征信有污点会影响另一方贷款|征信|贷款|担保人_新浪财经_新浪网
　　房贷审核趋严 银行严查购房者资质
　　随着银行对个人资质审查的严格，借款人都较为关心自身的个人征信问题。伟嘉安捷指出，在保证个人征信良好的前提下，他人的征信情况也有可能影响到自身的贷款申请。
　　夫妻一方征信有污点
　　会影响另一方贷款买房
　　曹女士和爱人租住在西城区一套两居室里，如今孩子即将上学，于是她决定在城内贷款买套面积大些的房屋，因为曹女士自己的信用卡出现过多次逾期的情况，在个人信用上存在不良的记录，而丈夫个人征信良好，&因此她想以老公的名义申请房贷。
　　■&专家解析：伟嘉安捷指出，亲属之间的征信不良会影响到自身的贷款，但是这样的亲属关系只存在于夫妻之间。因为央行对于征信记录的审查是以家庭为单位进行，夫妻的收入和住房都被视为共同财产。类似案例中，曹女士这样的夫妻中一方的信用记录存在污点，会直接影响另一方申请贷款，尤其是在现如今各家银行收紧信贷的环境下，对征信的审查会更加严格，因此如果是以夫妻为单位申请贷款，不仅要注意自身的信用情况，还要格外注意另一方的征信及资质问题。
　　为他人做担保人
　　对方不还款也会影响个人征信
　　小周与小刘是认识许久的朋友，几年前小刘申请贷款购买了一套60多平方米的二手房，为了能够尽快顺利地拿到贷款，加上小周平时的收入和征信都比较良好，小刘便在申请贷款时让小周做自己的贷款担保人，在贷款后一段时间，小刘都能按时还款，但是近期却出现了不还房贷的现象，这不免让作为担保人的小周十分着急。
　　■&专家解析：在借款人向银行申请贷款时，银行为保证自己的资金安全都会要求借款人寻找一个收入稳定且具有还款能力的人做担保，或者借款人通过银行合作的担保公司进行贷款申请和流程办理，这样的“担保关系”属于一种连带责任关系。如果借款人违约，一切责任就由担保人承担。如果借款人是通过银行申请的贷款，那么担保人需要偿还借款人所欠下的借款，而且个人的信用记录也同时会受到影响。案例中作为担保人的小周在规定的时间内将欠款还清，那么个人征信记录里就不会造成不良记录。否则在银行催缴之后，如果小周也赖着欠款不还，那么除了需要还清欠款，个人征信里还会留下不良的记录。
　　北京商报记者&刘双霞/整理
责任编辑：郭一晨 SF160
热门推荐APP专享个人征信报告中担保贷款本金余额为0是表示该贷款已还清了吗--在线法律咨询|律师)
大家都在搜：
微信扫一扫 免费问律师
手机扫一扫 法律兜里装
个人征信报告中担保贷款本金余额为0是表示该贷款已还清了吗
信用等级:信用等级通常是指基于评估对象的信用、品质、偿债能力以及资本等的指标级别，即信用评级机构用既定的符号来标识主体和债券未来偿还债务能力及偿债意愿可能性的级别结果。日，中国独立评级机构大公国际资信评估有限公司发布首批50个典型国家的信用等级。这是中国及世界第一个非西方国家评级机构第一次向全球发布的国家主权信用风险信息。信用发行:通过信贷程序进行的货币发行。对纸币发行的一种管制方式，又称信用发行制。
1分钟提交法律咨询 2000多位 信得过的好律师 为您提供专业解答
（咨询请说明来自律师365）
地区：辽宁 |解答问题：0条
你好。咨询办理贷款的银行
相关法律咨询
农村信用社违规操作，在我们担保人不知情的情况下，为用款人贷款，用款人把贷款还清，但是逾期还款。最终导致担保人征信不良记录。我们该怎么办？
如果没有取得你的同意你无需承担担保责任，可以要求消除不良记录
您好！我有个朋友想咨询一下1.他与他朋友两个一起在2012年12月的时候在农村信用社帮别人担保办了一张30万的信用卡，2016年5月份左右该办卡人做生意亏了无力偿还，后来信用社就找两个担保人要求担保人还，而且利息不停的在累加，并把两个担保人在信用社的开户储蓄卡账户给冻结了，而且银行不停地打电话催担保人还款，催款无果后后来银行又找当时人说把信用卡欠的钱办分期利息先停掉，但是必须要求原来的两个担保人签字担保才可以，当事人就找两个担保人好说呆说叫担保人帮忙再担保一下，而且银行当时也说反正两个担保人肯定是脱不了干系，重新担保了就利息少付点，不签字担保的话利息不停地累加反而付的钱更多，最后也是要两个担保人付，而当时我朋友刚好在信用社有笔贷款是6月份到考虑到因为这个可能会影响他的贷款还后贷款贷不出来，后来在当时人的要求下就继续签字担保将欠款分期了，现在这个欠款当事人已经两个月没还了，银行也打电话给两个担保人了说已经两期没还了，再不还银行年后就要走法律程序，我朋友他家有栋房子，会不会因为这个担保的事把他家房子拍卖了。2.我朋友他自己也欠各银行的信用卡很多总共约26万左右，这26万左右分别是交通银行7.5万，中国银行5万，信用社3万，兴业银行3万，建设银行3万，工行1万，平安银行1.2万，广发银行1.8万，另外交行有个保单担保贷款2.3万，平安银行有个什么另用金信用贷款3万，上面这些都是无人担保的，现在他也是艰难的在支撑着还款，他假如不还这26万信用卡和欠的这些信用贷款的话会有什么样的结果。麻烦帮忙解答一下，谢谢了
只有一处住房，房子不会被拍卖，担保人肯定是要承担还款责任的，不还的话，会被列入失信人员名单，以后不能高消费，坐高铁，银行也贷款贷不出。
你好，张律师！我于2000年帮朋友担保一笔农村信用社贷款，当时是3人共同担保，一共20万，我个人担保6万，其余两人各担保7万，当时贷款期限为2年，现在2016年贷款过期4年未归还，信用社突然到我单位要求我签字什么的。请问我需要帮他归还担保的6万吗？担保有没有期限规定！谢谢
担保的一般期限为主债务履行期限届满之日起两年，具体需要看你们担保合同中的约定。
关注此问题的人还看了
相关法律知识
热门百科4小时前
相关律师回复
谭玉英律师 最近回复：
张尽安律师 最近回复：
周强律师 最近回复：
周边专业律师
扫描二维码
更多惊喜等着您！
立即提问、免费短信回复
律师365，优质法律服务平台
400-64365-00服务时间：周一至周六8：00~22:00服务指南平台保障律师入驻常见问题
Copyright(C) 成都六四三六五科技有限公司 版权所有 蜀ICP备号 增值电信业务经营许可证(川B2-)
1204律师在线
3869今日解答