全国人人贷 超过300家
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【深圳商报讯】（记者 詹钰叶）随着民间借贷的发展，P2P金融（P2P是“Peer to Peer”的缩写，中文翻译为“人人贷”，即个人对个人借款）已经悄悄覆盖了传统金融没有涉及的区域，甚至开始有与传统
　　 【深圳商报讯】（记者 詹钰叶）随着民间借贷的发展，P2P金融（P2P是“Peer to Peer”的缩写，中文翻译为“人人贷”，即个人对个人借款）已经悄悄覆盖了传统金融没有涉及的区域，甚至开始有与传统金融争夺市场的趋势。　　 深圳市作为金融业发达的城市，注册资金达五千万的红岭创投平台早在2009年3月便已上线。2012年P2P金融呈现爆发式增长，同年7月上线的深圳融信财富平台在短短10个月实现了交易额破8000万元。　　 尽管行业增长迅速，但2012年发生了数起负责人失去联络、贷款无法追回的事件，这给投资人敲响了警钟：P2P网络借贷行业存在的风险不容忽视。　　 P2P平台要严抓风控　　 2012年是P2P平台迅猛发展的一年，安信证券在其数据报告中提到，目前在我国活跃的P2P网贷平台超过300家，去年行业的成交量高达200亿元；无论是机构数量还是交易数额，都明显呈现上升趋势。以深圳的融信财富为例，日深圳旺金信息咨询有限公司在深圳市福田区注册成立，7月融信财富平台上线运营，9月月度借款成交额就突破了1000万元，突破8000万元成交额只用了10个月。面对如此迅猛的发展，平台的风控就显得尤为重要。　　 第三方网贷资讯平台“网贷之家”负责人徐红伟表示，经过几年的发展，许多P2P平台意识到信用贷款的风险太高，容易造成坏账，因此“车贷”、“房贷”、“有价证券”等抵押业务成为平台的主要业务，信用贷款所占的份额很小。　　 融信财富CEO吴显勇介绍了融信财富主打的“车贷”。这一业务涉及的金额小，期限短，一般还贷期多为4个月，风险不大。相比银行的车贷，平台贷款的门槛较低，手续也不复杂。吴显勇说，“而且我们还有二手车贷款，这是银行没有的业务。”　　 当然，互联网金融也有互联网本身的风险。网贷天眼论坛上，有网友单纯从平台技术角度分析了风险，可归纳为技术漏洞风险、系统设计风险、客户操作风险、内部控制风险和法律风险等。　　 平台劣质是最大的风险　　 据徐红伟介绍，进入行业的门槛太低，有部分人“混入行业”，且行业监管方面尚不明确，这是行业当前面临的最大风险。吴显勇称，我国最早的平台“拍拍贷”成立于2007年，而目前国内光知名P2P网贷平台就有30多家。　　 对于投资人来说，最大的忧虑莫过于平台是否值得信任、资金是否能够安全收回。徐红伟表示，P2P平台刚推出时，当时的投资人先是尝试了小额资金投入并确定安全回收后，才开始进行大额投资的，“这是建立信任的一种尝试方法”。另外，他还表示，有些平台会主动与投资人接触，安排现场见面会，邀请投资人去参观公司，披露借款信息等等。“当然，我们这种第三方网贷资讯平台也能够为投资者提供一定的鉴别讯息。”他介绍，第三方网站多是站在投资人角度，对网贷平台进行鉴别工作。　　 在吴显勇的介绍下，记者在融信财富的网站上看到了公司公布的2012年年度报告。“我们的核心团队都有金融背景，平台规范运作，交易明细和年报等信息都能够及时披露，更欢迎投资者前来参观。”显然，投资人对平台的信任度将直接影响平台的运作，“确定了平台的可信度，投资人才可能在平台上交易”。在投资人隐私保护方面，吴显勇表示，融信财富有专门的信息保护系统，并且规定在披露时有部分信息不能披露。　　 行业规范后前景更乐观　　 徐红伟认为，在2013年，平台会越来越多，竞争也会越来越激烈，“这是好事”。不过，更应该注重对投资人利益的保护。　　 公开资料显示，当前的融资平台多通过第三方支付平台进行资金的收支。吴显勇表示，资金必须要实现“专款专用”，银行托管势在必行。“我们平台不但有望成为第二家收到风投投资的平台，更有望成为第一家在银行托管的平台，预计托管资金规模为一千万元。”他还表示，今年融信财富有望实现5个亿的交易额，并将在广州和上海设点，辐射珠三角和长三角。　　 业内有人士认为，互联网金融未来的发展趋势将主要集中在以下三个方面：支付、P2P和消费金融。互联网支付和消费金融已经具备一定规模，而P2P的发展前景可观，只是需要政策面支持、规范监管和银行介入托管等。　　（原标题：全国人人贷 超过300家）
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“遍地开花、野蛮生长、监管未明、多重变异……”2013年被称作互联网金融元年,P2P网贷全面爆发,各种模式竞相发展,更有巨头频频“杀入”,P2P曾一度成了互联网金融的代名词。但,在高速发展的同时,来自
6月初才传出北京首家跑路P2P平台“网金宝”的消息，前几天又有一家深圳的平台“科讯网”失联。“科讯网”已经是今年国内第46家跑路或者倒闭的P2P平台。与不断传出平台跑路或倒闭的消息相呼应，全国每天都
最近成功案例
张先生，南京人，国家公务人员，打卡工资7000元/月，一直使用信用卡，没有逾期记录，由于信用良好，一周以内贷款3万元
张女士 苏州市 在大型垄断国企上班，担任企业高管，月收入12000/月，在本地有商品房2套，贷款想自己做点小生意，拍小妹经过认真审核，投标成功，成功贷款10万元
人人贷推荐专题银监会发通知 七大风险拷问人人贷_银行广角_新浪财经_新浪网
银监会发通知 七大风险拷问人人贷
　　近日，银监会发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》，引起了各方对人人贷模式的种种质疑。作为该行业的领军企业，宜信承压不小。宜信集团总裁、CEO唐宁在接受记者专访时表示，我们希望将小额信贷、互联网、社会网络等创新技术、创新金融模式紧密结合，最大限度地为个人提供达成信用交易的可能。
　　作为民间借贷的一种形式，通过中介机构牵线搭桥，借贷双方直接达成借款协议的信用贷款方式―― “人人贷”正在为越来越多的人所关注，并且渐显发展壮大之势，特别是在银根吃紧，流动性不足的大环境之下。此外，对于很多难以从银行、贷款公司等渠道获得资金支持的信用人群来说，人人贷就成为了一种补充。
　　然而，与很多新兴事物一样，快速发展的同时势必蕴含潜在风险。在众多人人贷信贷服务中介公司“快跑”的时候，监管层的一纸通知让这片“火热”的市场暂时“降温”。
　　银监会下发风险警示
　　近日，银监会办公厅发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》，要求银行业金融机构务必建立与人人贷中介公司之间的“防火墙”，严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。
　　银监会指出，人人贷中介服务存在影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控等七大问题和风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。同时，要求加强银行从业人员管理，防止银行从业人员涉足此类信贷服务，牟取不正当利益，要求银行业金融机构加强与工商管理部门的沟通，商请针对“贷款超市”“融资公司”等不实宣传行为给予严肃查处。
　　对此，宜信集团总裁、CEO唐宁表示，“银监会的风险提示是很适时的，因为随着人人贷行业的发展，无论是从企业自律的角度还是从行业规范的角度，这样的一些警示都很有必要。随着越来越多的企业进入到这个新兴的领域，是不是能把握住双底线，是不是能在现行法律、法规之下进行创新，不去越线，我觉得这些提示很健康、很正确。”
　　据统计，目前国内以P2P模式运营的公司已经超过30家，规模较大的包括宜信、拍拍贷、人人贷、红岭创投、畅贷网等数家公司。所谓的“人人贷”，也就是P2P(Peer to Peer)借贷模式的中文翻译。即具有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。
　　目前，人人贷的服务对象主要包括信用良好但资金缺乏的大学生、工薪阶层和中小企业主等人群。对于这些借款人，他们不需出具贷款抵押物，而是通过身份介绍或者是银行的信用报告来确定他们的贷款额度和贷款利率，中介机构负责把这些信息提供给出借人，由其双方直接达成借款协议。此外，在利率方面，现行的规定是只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，即为合法。
　　据唐宁介绍，在现有的社会体系中，由于受到诚信体系不健全、社会交易成本偏高等因素的制约，小额信贷行业面临着诚信方面的课题。之所以创新推出P2P借贷平台的服务模式，也是希望将小额信贷、互联网、社会网络等创新技术、创新金融模式紧密结合，最大限度地为个人提供达成信用交易的可能。
　　揽储“擦边球”
　　然而，在很多人看来，人人贷的模式存在变相揽储之嫌。一方面，这种模式类似于无抵押、无担保的小额信贷，另一方面，对于手中有闲置资金，并且希望进行财富保值增值的人来说，通过P2P网络借贷平台上可以实现较高的收益，也就意味着通过“揽储”进行“放贷”。
　　由于时有发生诸如非法集资、地方债主携款逃跑等恶性事件，监管部门对于人人贷这种民间借贷的方式也是提高了警惕。“行业门槛低且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。”银监会在本次风险提示中指出。
　　对此，唐宁说：“我们从来没有这方面的初衷，如果大家对P2P能有更多的了解，也就不会产生这样的想法。从企业自身的发展经历来讲，既不是直接抄袭海外的模式，也没有刻意在打擦边球，就是很自然地做起来了，不存在任何一个个人，或者是公司的名义对外许诺什么样的回报的行为，我们只是一个平台，一边去开发信用人群，一边去开发理财者、出借人，然后把他们对接到一起。”
　　而北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄近日也曾在公开场合表示，“我们要正视人人贷的现实需求，利用它发展起来的机构一定程度上是一定会发展成金融机构的。现在只能将其发展路径尽可能通过制度来规范。这些机构现在还处于灰色地带，也可以称之为地下金融，我们要尽可能地让其地上化、阳光化，而不是一味打击。因为只要是有需求，它就会有存在的基础，越打击实际上风险越大，埋在地下监管层看不到，后面更容易蔓延。”
　　房产二次抵押风险
　　据了解，目前大多数的人人贷公司对外宣传的年收益率普遍超过了10%，远远高出同期限的银行理财产品，而且相对于信托理财动辄百万的投资门槛，人人贷的准入较为大众化，这样看来，势必会吸引不少投资者的目光。其中，不少放款人就会寄希望于将自己的优质资产抵押给银行获取贷款之后，将资金通过人人贷再次发放给他人，以期谋取利差。
　　而对于这样的行为，监管部门同样提出了警示。“人人贷公司开展房地产二次抵押业务存在风险隐患。近年来，房地产价格一直呈上涨态势，从而出现房地产价格高于抵押贷款价值的现象，一旦形势逆转，可能对贷方利益造成影响。同时，人人贷中介公司为促进交易、获得中介费用，可能有意高估房地产价格，严重影响抵押权实现。”银监会在本次风险提示中指出。
　　对此，宜信也于近日发表声明称，“宜信平台目前的平均贷款额度仅4万元左右，不太可能流入房地产及两剩一高等限制性行业。”
　　而在唐宁看来，“对于P2P的小额信贷来说，比如几千元针对贫困农户的贷款，几万元针对网商、微小企业主的贷款，这个金额是非常有限的，与房地产市场的差距太远了。随着国家的法律、法规环境更加健全、完善，我们希望整个行业可以更加阳光化、规范化、透明化、有序化。”