中国：如何突破5万美元外汇管制（上）?
↑点击上方蓝色名字 关注“李尔王英国移民留学观察”剖析解答任何英国签证政策，真诚为您解决任何移民问题。英国内政部授权移民律师行，全英声誉最好移民留学服务！中国：如何突破5万美元外汇管制（上）?（李尔王国际移民原创作品，版权属于原作者，转载请说明）众所周知，尽管奉行“市场经济”已有30余载，但我神州天朝, 仍然严肃奉行严格的外汇管制政策，即每人每年汇往境外的资金总和不能超过5万美元。虽说，10年高通胀之下，该限额已远不合时宜（是想这10年中国的房价、物价的涨幅就可知今天10年前的5万美元在今天是个什么概念？），虽说民间要求取消或提高之声愈演愈烈，但实际上，政策坚而不破，百姓只能上有政策下有对策，于是各路神仙八仙过海各显神通，常年以来，这5万美元的上限基本形同虚设，上帝的归上帝，凯撒的归凯撒… 。 对普通百姓而言，为了支持子女在海外成家或创业，即使不能有通天的本领，也得有过海的手段啊。高级的资本游戏咱玩不了，蚂蚁搬家、暗度陈仓咱总会是吧？于是乎，爷爷奶奶姥姥姥爷、七大姑八大姨挨个动员，几个十几个身份证叠在一起，5万美元上线不过如此。 但现在可能不同了，随着内地股市重回2000点，美元加息，人民币贬值，外汇储备缩水，反腐整顿，制造业艰难…一系列不稳定因素接踵而至，政府这次可是动真的了…外管局很生气，后果很严重！ 据新浪财经报道，外汇局下发各分局通知，对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了 个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。看来，外管局真的很生气，后果真滴很严重！那么，还有什么办法，可以继续曲线救国，突破画地为牢的5万美元外汇管制，服务广大海外赤子？而且在政策上合法，操作上靠谱(作为守法公民和知名注册移民顾问，李尔王不研究和探讨地下钱庄和外汇黄牛等非法并风险极高的操作手段)。经过仔细调研和分析，李尔王总结提炼了以下4大曲线救国的方案，以飨读者。不过，目前这些方案只能保证理论上可行，尚未进行实践检验。而且，操作要乘早，过时不再有！ 1. &香港招商银行一卡通如果你所在的城市有招商银行的网点（或你直接去有该行网点的城市），那么，恭喜你，曲线救国成功第一步。办理了内地招商银行的一卡通，继续第二步就可以办理香港招商银行一卡通（如果去香港方便也可以直接过去办，跳过第一步）。然后，你会拿到香港分行汇来的带银联标志的招商银行一卡通。 然后…(第三步以后，咳…咳…且听李尔王为您下回分解) 。2. &香港汇丰个人民币账号如果你有100万港币以上资金，你可以直接在香港的汇丰银行开个人民币账号，再直接从香港的人民币账户打钱到国内的账户，或反向操作，这样的操作不受结汇限额的限制。（但请注意：现在汇丰被美国政府罚的很惨，可能在操作上有所不同）。(未完待续)个案不同，如果您还有其他任何相关英国移民签证的问题和麻烦，不要犹豫，请直接联系李尔王国际移民，或者来电预约您的免费咨询。电话；手机；Email 详细请登录：长按下面二维码2秒即可添加“李尔王英国移民留学观察”官方微信公众号, 免费订阅李尔王最新英国移民签证政策和生活解读剖析解答任何英国签证政策，真诚为您解决任何移民问题。英国内政部授权移民律师行，全英声誉最好移民留学服务！专业办理各类移民、签证，留学和商务事宜，尤为擅长投资、创业、配偶、家庭、学生、工作、永居入籍类别申请。电话：+8 988，手机+ 397Email: 更多精彩文章回看，请回复编号，或点击左下角“阅读原文”查看！！！李尔王移民观察1001 (猛料)2017年元旦前英国将关闭T1 （200万镑）投资移民，是真是假？1002最新工签年薪要求或将升至3万英镑，同时向雇主征收附加费每人每年1千镑1003首相大人发话（火）了：新移民不学英语，将被请出英国！1004行动起来，只要签名够10万，就可争取老父老母来英依亲团聚！&李尔王留学观点2001 从初中到研究生，理性分析英国留学的9大优势2002 从1岁到18岁：一篇文章帮你完全搞懂高大上的英国教育2003 英国留学申请的六大关键点2004 英国私校——一个精英荟萃的圈子，让圈外人各种羡慕、嫉妒、恨...2005初到英国：英伦留学那些事（上）2006初到英国：英伦留学那些事（下）&李尔王最新资讯3001 2月22日，我们要搬家啦，欢迎做客！去靠谱的李尔王国际移民工作，约吗？&欧洲投资移民4001 不用居住，不考英语，金额之低难以想象...哇...天下还有这样的好事！4002 英国200万镑投资移民门槛太高够不着，那么去爱尔兰吧——一个微缩版的英国，但划算实在太多...4003 爱尔兰投资移民计划解析（上）4004 爱尔兰投资移民计划解析（中）4005 爱尔兰投资移民计划解析（下）4006 ***走了，前后左右对比一下英国商业移民和爱尔兰50万欧元投资移民4007 子女欧盟国籍的中国父母是否可以曲线来英依亲？4008 居然12-- 24个月就可拿欧盟护照、畅行全欧？&英国移民签证5001移民 Vs 创业移民：哪款更适合您？5002 技术移民路越来越窄，精英移民将何去何从？ 年元旦前英国将关闭T1 （200万镑）投资移民，是真是假？5004 续签季，T1创业移民如何准备财务文件和投资证明？（上）5005续签季，T1创业移民如何准备财务文件和投资证明？（下）5006零投资、没雇员照样拿绿卡...海外企业驻英首席代表签证...珍珠卖出白菜价!& （上）5007零投资、没雇员照样拿绿卡...海外企业驻英首席代表签证...珍珠卖出白菜价!& （下）5008 几条大路通大英：如何成功申请英国永久居留？（上）5009 几条大路通大英：如何成功申请英国永久居留？（下）&永居入籍考试6001 如何通过B1永居入籍考试？（上）6002 如何顺利通过B1永居入籍考试？（下）6003最新Life in the UK考试题型及考题解析6004 循序渐进：零基础“三最”厨师拿下Life in the UK6005 零基础通过Lifein the UK 考试不是神话6006 三次视频授课，Lifein the UK 攻克
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Copyright2017.杨邱自媒体资讯站，让大家及时掌握各行各业第一手资讯新闻！诺亚移民：要办理美国投资移民？先把换汇搞定吧！
众所周知，办理美国投资移民，是必须要投资50万美金的，还有大约5万美元的行政管理费，这些费用在办理之初就要全部打入到监管银行中去，然而，现在国内对于资金外流的监管非常紧，严格的外汇管制下，怎样才能安全快速地将大量的人民币转成美金进行投资，是所有EB-5投资移民申请人需要面临的一大难题。
2007年1月，外管局就出台了《个人外汇管理办法实施细则》，将个人每年购买外汇的最高限额设定为5万美元，并对每位中国公民每年购买和转出外币进行实时监控。面对外汇管制如此严格的情况，我们要怎么让自己的资金安全的出境，从而尽快抢占上EB-5的名额呢？下面，诺亚移民专家就教您几招。
一、蚂蚁搬家
也就是我们通常所说的人头换汇，这是目前美国投资移民换汇中最常用的方式。一般来说，美国投资移民的投资人只需要找到12个亲朋好友，先将人民币从投资人的账户汇入到代汇人的账户中去，由代汇人代购汇5万美金（一般都会比5万美金少一些），随后将美金汇入到投资人的海外账户中去。这种一点一点的换汇方式，就是蚂蚁搬家了，而这种资金转移的脉络因为有迹可循，所以移民局是认可的。但申请人也要注意，为了避免洗钱嫌疑，还需要在向美国汇款之前将汇款目的告知到美国的接收银行。
这里要提醒大家一点，利用“蚂蚁搬家”换汇方式的投资人，在EB-5申请过程中证明资金合法来源时，还需要提供以下单据：
1. EB-5申请人将人民币从个人账户转入代汇人个人账户的交易单据；
2. 代汇人将收到的人民币兑换成美元的单据；
3. 代汇人将兑换好的美金跨境汇款至美国收款人的汇款单；
4. 每位美国收款人的银行对账单显示收到跨境汇款；
5. 每位美国收款人将收到的美金汇入EB-5投资人账户的汇款单；
6. EB-5投资人美国账户的对账单显示收到全部汇款。
另外，还需要提供参与转款的每位代汇人的身份证明文件及签名。在转账过程中，投资人一定要充分考虑到汇率变动、汇款手续费等变量，提前做好充足的应对准备。
二、委托第三人进行“隔空兑换”
“隔空兑换”即投资人把人民币汇入到某人或某公司在中国境内的账户，该人（或某公司）再将等值的美元（或外币）从其同名境外账户汇入到投资人名下的海外账户。采用这种方式换汇的话，投资人需要提供完整的资金汇出及转入的银行对账单，并证明中国的收款人和境外的汇款人是同一人（或同一公司）。需要注意的是，如果采用这种方式换汇，移民局就很有可能会要求投资人提供所有帮助转款人的身份证明文件及其境外账户汇入投资人海外账户的资金的合法来源证明。
但是，诺亚移民专家需要提醒投资人，最好不要选择通过地下钱庄来换汇，因为他们往往无法提供详尽的交易证明文件，而这些，在日后解释资金合法来源时就会是一个问题。
三、内保外贷，内存外贷
通过境内资产担保而获得的境外贷款就是我们所说的“内保外贷”。目前，只有少数指定的有境外分支的境内银行会对私人银行高净值客户提供这种服务。投资人将其个人金融资产，如定期储蓄存款、股权证书及人寿保险等作为抵押，以固定年限存入贷款银行的中国境内银行账户中，该银行的境外分支以其抵押物价值的一定比例向投资人的境外银行账户发放贷款。这种方式也是同样受到移民局认可的，但这种方式的成本相对较高，主要体现在汇费、利息还有银行存款额和期限方面。2010年，外汇局规定，提供“内保外贷”服务的银行的融资额度不能超过银行本身净资产的50%，所以银行额度也是非常紧张的。
采取此途径时，投资人除了要向移民局提供其与银行签订的所有服务协议、境内外转款证明单据和还款证明之外，还应提供投资人用于境内银行抵押的资产合法来源的证明文件。
四、设立离岸公司
选用这种方式的话，汇款人可以先在开曼群岛、巴拿马等地注册一家离岸公司，再通过其国内企业向离岸公司支付外汇。但是这种方法周期较长，且汇款人必须具备一定程度的国际金融知识。
当然了，除了上面所说的几种方式，还有其他一些非常用的转款换汇途径，比如通过外汇局许可的金融机构办理大额换汇转款，或者境外消费套现，购买高额保险等方式。但是，每个投资人的情况和去修都各不相同，所以采取哪种方式换汇、解释资金来源，诺亚移民还是建议申请人先咨询文案和律师以后再做决定。
2016年底，中国央行又发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，该办法确定于日起实施。办法规定：凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构都要送交大额交易报告，而现在，还是人民币20万以上才需要送交报告。也就是说，7月1号以后想要换汇，投资人可能需要找到50多个人帮忙才比较安全！
现行的EB-5法案确认延期至9月30号，如今也就只有4个来月的时间了，9月30号以后法案变政还是延续都是有可能的，再加上7月1日起换汇新政就要开始实施，再拖下去，申请美国投资移民的话相比现在来说必定是难上加难。所以，诺亚移民再次呼吁大家，如果您有美国梦，那么还请尽快行动起来吧，尽量赶在7月1号前完递案，早移早安心！诺亚移民办理美国投资移民十余年，对于换汇自有一套完整的方案体系，我们会仔细分析每位申请人的情况，为其选出最安全稳妥的换汇方式（一般我们都会指导申请人采用蚂蚁搬家的方式，这种方式最为安全保险，时间上也比较快捷），诺亚移民，让您的移民更安全！
6月3日，诺亚移民将在北京渣打大厦举办一场美国投资移民说明会，资深美国移民专家将会到场为申请人重点讲解美国投资移民的相关政策，届时，如果您还有任何关于换汇方面的疑问，都可以提前预约报名，现场与专家面对面交流。
时间：日（14:00-16:00）
抢购热线：400-060-6622
地点：渣打大厦（北京市朝阳区东三环中路1号）
说明会预约方式：
1.拨打24小时电话：400-060-6622预约；
2.关注公众号“诺亚移民”或“诺亚美国移民社区”，后台留言“预约+联系方式+人数”；
3.添加微信【noah-mgymds】线上报名。
6月3日，相约诺亚，为您私人定制专属移民方案！移民美国，你还在等什么？
责任编辑：
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20W企业家移民，经中介介绍入股英国当地企业靠谱吗？
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本人英国留学回国，国内上学时有过创业经验，现在准备去英国创业。文化创意产业方面的。我已经有了一个商业计划，但是考虑自己创立公司要从零开始，且拒签率高。想想找中介，入股一个和自己专业和商业计划匹配的相关公司，自己也去该公司工作，会不会更合适一点？但是又听说前几年这种入股英国当地公司的创业方式引起了很多纠纷。 我是论坛新手，想问问大家相关的意见，比如这种方式到底靠谱吗？往年那些纠纷比如什么问题？如何规避？谢谢各位了。
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1. 买个符合自己专业的business 或者是加盟类似的business。
2. 然后做个计划书。（这个如有需要，我可以帮忙）
3. 既然楼主在英国待过，最好在英国找个信用好的律师办。最好是外国律师。（很多中国人打着律师行的名头，实际只是考了个初级的移民顾问证书，本身并不是律师，根本不具备开律师楼的资格，去company house查就知道）
如果楼主是真正想做生意的，又是对自己胃口的专业，加上专业的计划书，基本上面试的时候是没问题的。
如果被质疑你生意的可行性，那就告诉他，你确实对英国的商业环境不太了解，因此打算在英国找个商业顾问公司帮忙出谋划策，（英国有很多这样的顾问公司，专门针对新公司和小公司提供服务的）既显示了你是打算真正做生意的，也表示了你对英国商业环境有一定的了解。
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最严外汇管制新规出台，还能投资移民吗？
& & &如今国人出国成风
一言不合就买海淘买包包买奢侈品
心情一好就买豪车买豪宅买农场买大楼&
大家基本都知道
有一种叫做&5万美金外汇管制&的神存在
让多少因为投资、子女移民需求而
需要调控资金的人大伤脑筋&
就拿澳洲来说：
一个八大名校的学费，一年轻轻松松就$3万+澳币
加上生活房租分分钟就超限了
而想要投资买个房
首付10%随随便便就要$5万澳币以上。
5万美金的限额哪里够啊！&
于是许多人选择了&蚂蚁搬家&的做法
让亲戚朋友帮忙换汇转款，以便凑足所需资金
本以为这样就可以瞒天过海，轻松实现海外置业移民梦！
坏消息来了&&
中国外汇管理局发布新规
正式界定了被称为&蚂蚁搬家&的换汇行为，并直接表示：实施&蚂蚁搬家&行为的个人可能被列入黑名单，取消10万美元换汇额度两年。也就是说，被列入&黑名单&的个人在未来两年内，都没法换汇了！
以下三种行为，就是传说中的&蚂蚁搬家&：
1. 同一个人在7天内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币5次以上
2. 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户
3. 5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构
目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果想投资移民根本就不够，以前可以找亲朋好友帮忙换。而现在外汇局严查&蚂蚁搬家&式汇款后，找人帮忙可能行不通了。
& &举个例子：
王先生要在洛杉矶尽快买下一栋价值50万美元的房子，却受限于5万美元的换汇限额。&&&
&他请9名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。
这样就构成了&蚂蚁搬家&的第三条，被列入&关注名单&，被暂停外汇交易和汇款。
暂停结束之后，如果还继续收钱，就会被列入黑名单，剥夺两年内共计10万美元换汇额度。根据新规，还会被列入反洗钱调查，处罚款。如果情节严重的，还可能面临牢狱之灾！
海外投资移民何去何从？
以上新规无疑对那些想进行海外资产配置的投资人来说，还是存在一些影响的。多人资金流向同一个海外账户，作为收款方的你就被盯上了，甚至给你汇款的亲朋好友也会被盯上。
而那些正在筹划海外购房或者进行投资移民的高净值人士，如果大多数资金源自国内，那么，短期内频繁转移大笔资金，很容易被确认为怀疑对象。而如果您想避免被上报，选择&蚂蚁搬家&式汇款，那会需要花费大量的时间和人力成本。以EB5的50万美元投资额为例，如果避免上报，将需要分50次才能完成，会极大的增加繁琐性和操作难度。而EB5 50万美元的最低投资限额的增加也势在必行，未来投资移民将更为困难。
不过好在金融机构调整需要时间，新规将从日才开始施行，对于已经有明确海外置业、投资移民的高净值人士来说一定要抓紧最后6个月的黄金时间，在新规实施前完成海外移民置业的资金准备。
作者：恒信嘉杰移民，欢迎转载，转载请注明出处！
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Friendly link& 资金跨境汇款：四大美国移民局认可方式及五大不常见方式
EB-5投资移民，如何购入至少50万美元并让其走出国门迈向美国？
中国投资人在投资申请准备阶段，过五关斩六将，集齐了投资款，在以及律师的指导下搜集了详尽的证明投资资金合法来源的文件后，即将面临一个巨大的难题，即在中国严格的外汇监管制度下，如何购入至少50万美元并让其走出国门迈向。
现向大家提供实践中常见的局（USCIS）认可的资金跨境汇款方法，及其他跨境汇款方式的可行性分析。
2007年1月，外管局出台了《个人外汇管理办法实施细则》，将个人每年购买外汇的最高限额设定为5万美元，并对每位中国公民每年购买和转出外币进行实时监控。但随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，、移民、海外、高净值人群资产配置等都需要国内大额资金的换汇及跨境汇款，每年5万美元的限额远远无法满足这些需求的增长。所以即使在如此严格的外汇管制下，国内资金总能找到各种各样的出口流向美国。据统计，中国大陆公民占美国总数的85%以上，并且自2011年起，中国公民已成为美国房地产的第二大海外买家。
美国不像中国有外汇管制，所以移民局认可中国投资者经过一些特定的程序规避外汇管制将资金汇入美国，以下是几种经实践验证的USCIS认可的资金跨境汇款方式：
一、蚂蚁搬家
实践中最常见的方式即EB-5投资者利用10位以上亲友的帮助，发挥蚂蚁搬家的精神，先将人民币从投资者的个人账户分别汇入亲友在国内的个人账户，亲友每人换汇不超过5万美元的额度，并将美金汇入投资者在美国的个人账户。这种资金转移的脉络有迹可循，移民局是认可的。为了避免洗钱的嫌疑，在向美国汇款之前请将汇款目的告知美国的接收银行。
为了防止个人分拆结售汇行为，外汇局于2009年11月25日发布了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》汇发（2009）56号，具体规定请见下图：
在2015年12月31日，外汇局进一步出台了如下通知：
现在很多反映自2016年1月1日起，在亲友帮忙换汇并跨境汇款时银行审核更加严格，甚至发现多人连续数日汇入海外同一账户时表示不予办理。但其实在如此严格的监管规定下也有变通的渠道，即通过国内不同银行的个人账户汇入美国多个收款人的账户（不同银行，不同收款人，不同账号）。如果一家三口都开设有美国个人账户，就可以避免外汇局规定中提到的5人以上向同一账户跨境汇款。如果是夫妻二人，那么分别开设美国个人账户的同时，可以再开设一个联名账户，国内的监管系统通常会将其默认为一个独立的账户。若EB-5投资者在美国有亲友，也可以请他们帮忙收款后再打入投资者的个人账户。
有些媒体曾报道称一旦被外汇局列入“关注名单”则在今后2年内均不能跨境汇款，实则不然。2015年三季度外汇局政策新闻发布会中，杜鹏司长指出：纳入银行“关注名单”的个人，外汇局不会暂停其外汇交易和汇款，只是列入在两年内不能享受“通过电子银行办理结售汇业务”的便利化措施。杜司长还强调：对于个人真实、合法、合理的需求，即使相关个人被列入“关注名单”，仍然可以凭规定的证明材料和身份证明，在银行柜台办理外汇交易和汇款。所以当您被亲友请求为其EB-5投资款的一部分进行换汇并汇款时大可不必有太多顾虑。
利用“蚂蚁搬家”式转账方式的投资人，在EB-5申请过程中证明资金合法来源时，应提供如下单据：
1. EB-5申请人将人民币从个人账户转入每位亲友在国内的个人账户的交易单据；
2. 每位亲友将收到的人民币兑换成美元的单据；
3. 每位亲友将兑换好的美金跨境汇款至美国收款人的汇款单；
4. 每位美国收款人的银行对账单显示收到跨境汇款；
5. 每位美国收款人将收到的美金汇入EB-5申请人账户的汇款单；
6. EB-5申请人美国账户的对账单显示收到全部汇款。
另外，需要提供参与转款的每位亲友的身份证明文件及签名。在转账过程中，EB-5申请人应充分考虑到汇率变动、汇款手续费等变动因素，提前做好充足的准备。
二、委托第三人进行“隔空兑换”
所谓“隔空兑换”，即投资者将人民币汇至某人或某公司在中国境内的账户，该人（或某公司）再将等值的美元（或外币）从其同名境外账户汇至投资者的美国账户。此种方式下，投资者需提供完整的资金汇出及转入的银行对账单，并证明中国的收款人和境外的汇款人是同一人（或同一公司）。就像同一个人左边口袋进，右边口袋出，关键是同一个名下的境内账号进，境外账号出。
利用此种途径汇款时应注意，移民局很有可能要求提供所有帮助转款人的身份证明文件及其境外账户汇入投资者美国账户的资金的合法来源证明。
EB-5投资者应避免利用地下货币兑换，因为他们无法提供详尽的交易证明文件，无法满足投资移民对于合法资金来源的证明要求。
三、内保外贷，内存外贷
通过境内资产担保而获得的境外贷款俗称“内保外贷”。目前，少数指定的有境外分支的境内银行仅对私人银行高净值客户提供此种服务。投资人将其个人金融资产如定期储蓄存款、股权证书及人寿保险等作为抵押以固定年限存入贷款银行的中国境内银行账户中，该银行的境外分支以其抵押物价值的一定比例向投资人的境外银行账户发放贷款。此途径在资金转移及合法性方面是受到移民局认可的，但此途径成本较高，主要体现在汇费、利息及银行存款额和期限等方面。2010年外汇局规定，提供“内保外贷”服务的银行的融资额度不能超过银行本身净资产的50%，所以银行额度也十分紧张。
采取此途径时，投资人除了应向移民局提供其与银行签订的所有服务协议、境内外转款证明单据和还款证明之外，还应提供投资人用于境内银行抵押的资产合法来源的证明文件。
四、设立离岸公司
汇款人可先在开曼群岛、巴拿马等地注册一家离岸公司，再通过其国内企业向离岸公司支付外汇。此方法周期较长，且汇款人需具备一定程度的国际金融知识。
实践中还有其他一些不太常见的跨境资金流动方式，请各位投资者慎重选择：
一、通过外汇局许可的金融机构办理大额换汇转款
随着中国金融市场的逐步开放，外汇局近年来批准了一些银行、基金公司等金融机构作为试点，进行大额换汇及投资服务。如：
1、 “优汇通”等个人跨境人民币汇款业务。
中国银行以外汇业务为特色，在海外拥有众多分支机构，并于2011年主动与央行协商，成为国内第一家开展个人跨境人民币汇款业务的试点银行，并设定每人每年跨境人民币汇款限额为30万元。该业务随后相继在温州、广州、深圳等地的十几家银行展开试点，命名为“跨境通”，设定每人每年汇款限额为8万元，且资金用途限定在教育和旅游，不能用于投资移民。该业务一直低调进行，未做任何宣传。2012年3月，人民银行对该业务紧急口头叫停，也未说明原因。直至2014年央视报道了中国银行“优汇通”涉嫌洗钱事件，才让央行试点个人跨境人民币汇款业务慢慢浮出水面。2013年，部分银行的深圳支行又重新展开个人跨境人民币汇款业务试点。但人民银行等监管部门对人民币跨境汇款业务一直持保守态度，并在外汇局的规定下设定严格的汇款金额限制，故此途径无法满足EB-5投资者的跨境汇款需求。
2、通过经外汇局许可的基金公司设立海外专项投资计划。
一些有资源的投资人可通过外汇局许可的基金公司设立专项投资计划，经基金公司审核通过后，将人民币首先转入基金公司账户，再由基金公司的海外分支机构将美元汇入投资人制定的EB5账户或监管账户。采用此途径时，投资者应提供完整的转账银行单据、基金公司业务介绍及协助汇款的相关证明文件。此途径成本较高，且外汇局每年向基金公司批准的额度有限，故此途径亦不易操作。
二、利用自贸区“自由贸易账户”制度优势（以自贸区为例）
上海自贸区内个人如想申请EB-5投资移民，可利用被誉为上海自贸区含金量最高的“自由贸易账户”政策向境外汇款。区内个人指在试验区内工作，并由其区内工作单位向中国税务机关代扣代缴一年以上所得税的中国公民。“自由贸易账户”针对区内个人的相关业务内容主要包括：在区内就业并符合条件的个人可按规定开展包括证券投资在内的各类境外投资；个人再区内获得的合法所得可在完税后向境外支付。《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》第五条规定：“居民自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民账户、非居民自由贸易账户以及其他居民自由贸易账户之间的资金可自由划转。”这意味着区内个人的自由贸易账户与境外完全打通。但这些政策及业务在实践中是否已落实并开展，投资人还需向区内银行做进一步咨询。
三、境外消费典当套现
在境外赌场、珠宝店、古董店铺等使用中国信用卡购买价格高昂的奢侈品（如名表、珠宝等）后，再到当铺、珠宝店、古董店等典当套现。目前我国对此类个人消费支付没有严格的外汇管制和限制，只要持卡人单次消费额在其可用额度内，且按时还款即可，并没有累计消费的限制，故处于监管的灰色地带。
四、购买高额保险
在境外购买可退保、可更换受益人的高额保险后，再依照保险协议的约定退保，将退回的资金留存境外。
五、境外支付服务费、费或转让费用到境外账号
中国人在中国境内为境外外国人(或机构)提供了价值不菲的服务（譬如：大型项目咨询、寻找到收购对象的报酬、找到战略合作伙伴报酬、创意设计、形象代言酬劳等），
或者把自己拥有的专利技术，艺术品卖给外国人，或者把公司股份卖给外国人（外国公司）。合同签订和执行可以在免税国进行。根据合同约定，外方把服务费或者转让费支付到中国人在境外（如香港或其他避税天堂）开设的银行账号。这样，钱留海外，彻底避开了外汇管制。这些海外账号的合法收入可以用作EB-5投资。&
2016年9月29日，奥巴马签署了在参众两院通过的临时决议案，使得EB-5区域中心法案顺利延期至12月9日。此利好消息一出，使得之前存在观望态度的中国投资者对EB-5投资移民申请又开始蠢蠢欲动。希望本文能为各位在投资移民申请过程中跨境转移投资款时提供参考意见。文中内容，仅限于一般情况的讨论。仅供参考，详情请联系您的顾问或者律师咨询！
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