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市场有风险，投资需谨慎30万定期存款到期 家庭该如何进行稳健投资？
作者：嘉丰瑞德
　　家庭理财寻医问诊，专家机构量身定做。欢迎广大网友提交案例需求至和讯理财案例库，
　　【理财案例】
　　和讯网友杨女士，今年32岁，人，一直从事人事工作，目前每月收入8000元。老公是机械工程师，每月收入12000元，都有基础社保。孩子今年6岁，正在上幼儿园。杨女士家目前有30万元的定期存款即将到期，由于降息，银行的存款利率基本都降低了，为此杨女士不想再把这笔资金存银行，想转为稳健型的投资，比如购买理财产品等，希望每年能获得多一些的收益。
　　【理财目标】
　　30万元存款，每年想获得1万多元的收益。
　　【理财建议】
　　从杨女士家的财务情况来看，每月的家庭收入达到2万元还是不错的。至于目前即将到期的30万元家庭存款，建议优选一些稳健型的投资品种，比如银行理财产品，固定收益类产品等，都能获得6%-10%左右的收益。同时也给予杨女士家理财方面以下几点建议：
　　1、预留家庭应急资金
　　杨女士家首先需要考虑预留3-6个月的家庭生活开支，来作为家庭应急资金，预防夫妻双方或一方失业，家庭意外事故及突发状况等。这部分资金可以以一些流动性较强的理财方式进行储备，比如活期存款、货币基金及余额宝类互联网宝宝类产品等，后者1年还能获得4%左右的收益。
　　2、30万存款增值方案
　　杨女士的理财意识较强，如今30万存银行1年就2.5%的收利息，即7500元，资金如果长期存银行不利于增值。现今，市场上理财产品的数量多，但在选择产品时，要看清产品的收益，风险及以往收益情况。考虑到杨女士属于稳健型投资者，可以配置一些低风险的产品，收益也不错，就比如银行保本类理财产品，年化收益率5%左右，30万元投资1年15000元的收益；固定收益类产品，月化收益率0.77%，30万元投资每月都有2310元的收益，一年就有近28000元的收益；或者趁股市热，配置混合基金品种稳利精选基金，年化收益率8%起，30万元1年有24000元收益等等。通过配置这类的产品，杨女士期望的年投资收益达到1万元以上的目标是可以实现的。
　　3、家庭保障计划
　　考虑到目前重大疾病的发病率很高，而且现今患病产生的医疗费用都很高，这就会导致家庭资产缩水。虽说夫妻两都有社保，但是理财师建议夫妻俩再各自配置一份重大疾病和意外险，且保险年支出为家庭年收入的10％比较适宜，以此来提高家庭保障。
　　通过合理的家庭资产配置，30万元存款转为稳健型的投资，每年基本都能获得2万多元的收益，而且家庭保障也得到了明显的提高。
　　扫描下方二维码，添加和讯理财官方微信“和讯理财”（微信号hexun_money）推荐低风险、无风险的理财产品，介绍理财投资技巧，爆料理财产品问题，关注理财领域变化，预警理财潜在风险，点评理财案例分析。为中产阶级财富增值服务。
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（责任编辑：HF003）
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来源：快车财富
　　月入5000如何存钱？这个问题，也许放在财富君自己身上，真心不知道该怎么回答，为什么呢？因为现在财富君的薪资还没到5000一个月，可能很多人的情况跟我是一样的，只能眼睁睁的看着物价、房价往上涨，但是就是工资一点都不动。
　　5000块钱，对于现在的工作环境来说，真心不算很高，看到之前公布的夏季求职薪资表，合肥平均工资都6300多了，财富君真心觉得自己是不是有点落后了！当然了，这个跟地点相关，在上海，兴许一个应届毕业生的工资就有七八千，在一些三四线城市，估计就得好好努力个三四年才有拿5000的机会。
　　不过，综合来看，不管是刚毕业的学生，还是工作没几年的，尤其是近期买房买车的，总有这么一种体会，那就是――没钱！
　　一个人缺钱，主要是赚钱的能力无法与自己的欲望相匹配，这点是毋庸置疑的。而且，很多人在缺钱的那段日子，不想依赖家人，往往就会选择一些额外的赚钱方式，比如说兼职：翻译、社会调查、打时间轴、批改作文、培训机构课件整合等等等等，比如说借贷，这个财富君不推荐，又或是选择套利，有点类似加杠杆的意思，就像财富君的一个好朋友小C，之前就做过借信用卡的钱来投快车财富10%的产品，虽然有点风险，但也的确赚了不少。
　　好了，言归正传。月入5000如何存钱？
　　我们先来看看一个计算公式：
　　FV（ rate， nper， pv， pmt，type ）
　　终值（本利和）=（利率，支付总期数，初始值，每期投入，模式）
　　终值（fv）：300000
　　利率（rate）：根据不同的产品而定（用年利率除以12得月利率、除以4得到季度利率）
　　初始值（pv）：0（假设一开始没有任何积蓄）
　　每期投入（pmt）：-3000（每月）或-9000（每季度）
　　求解时间（nper）
　　一、购，收益在3-4%左右
　　假设年利率3.6%，则季度利率为0.9%，计算出需要5.35年才能存够30万。
　　二、，收益在4-5%左右
假设年利率4.8%，则季度利率为1.2%，大约需要4.71年才能存够30万。
　　三、，收益在10-15%左右
假设年利率12%，则季度利率为3%，大约需要3.33年才能存够30万。
　　从上面三种选择方式都可以看出，月入5000如何存钱？5年攒够30万！至于股票、、楼市等收益率无法预测的高风险投资产品，财富君就不多说了，总体来看，就像财富君一直秉持的观点：不贪，稳定赚取收益，就这么简单。
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责任编辑：祝玉婷&RF13009
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2016年各大银行存款利率表一览 2016降息后各大银行存款利率表
2015年各大银行存款利率表一览 降息后各大银行存款利率表一览（最新各大银行存款利率表请往下看）
日央行降息后银行存款利率表
　　央行今起降息0．25%降准0．5%
　　据新华社北京10月23日电 （记者 吴雨 王文迪）中国人民银行23日决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本；并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。
　　央行决定，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0．25个百分点至4．35％；一年期存款基准利率下调0．25个百分点至1．5％；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。
　　同时央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
　　央行还自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。同时，为加大金融支持&三农&和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0．5个百分点。
利率调整表
调整后利率(%)
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
二、各项贷款
一年以内（含一年）
一至五年（含五年）
三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
10月24日降息降准后最新各大银行存款利率表一览：
历次央行降息降准存款利率表一览：
　　央行对贷款基准利率下调的同时，也对存款利率下调0.25个百分点。虽然各家银行的贷款利率基本上已按调整后的基准利率执行，但在存款利率方面，却存在较大的差异。下面为大家总结一下央行降息后，各家银行的存款利率到底进行了怎样的调整。
　　通过表格的形式体现可能大家会更一目了然：
　　注：以上利率采集于网络，具体利率以各家银行实际执行为准。
　　降息前和降息后各大银行存款利率表对比：
　　虽然央行下调了存款利率，但可以看出，但对于常用的一年期定期存款来说，目前至少有8家银行的存款利率维持在3.3%。这对广大消费者来说，无疑之前的存款利率没受到什么影响。
　　四大行作为各银行的风向标，一年期定期存款的利率由之前的3.25%下调到3%，不过也相当于在基准利率的基础上上浮了9%；而一些股份制银行和城商行，也大多上浮了9%。就目前各家银行的存款利率来说，在基准利率的基础上上浮1倍、1.1倍、1.2倍这三种上浮比例居多。
最新存款利率表：
　　上一轮央行降息后，各银行之间的存款利率差异就有所凸显，迫于竞争压力绝大多数银行都采取了存款利率上浮至顶的方式。上周末，央行再次降息，到底存款基准利率上浮多少，各家银行几乎各不相同。
　　2015年定期存款利率最高的银行是哪家？也成了储户们最关心的问题！
　　2015年最新银行存款利率表一览：
　　由上表我们不难看出，目前定期存款利率最高的银行分别是南京银行、浙商银行、恒丰银行。他们的活期存款利率为0.455；定期存款利率（三个月）为2.73；半年为2.99；一年为3.25；两年为4.03；三年为4.875。
　　不过，不仅是银行与银行之间利率有差异，甚至同一家银行不同的营业网点、同一期限的利率也有所不同。因此好贷网提醒市民，在进行存款利率比价时，最好还是到具体银行网点去实地咨询。
日各大银行存款利率表一览
　　央妈在母亲节降息后，爱把存款搬家的客户又伤脑筋了，因为比较二十几家银行最新存款利率可是个体力活，不过，南方财富网急你所急，把27家银行最新存款利率一一罗列。
　　简单来说，以南京银行为首的城商行再度领跑利率上浮水平，不论是三个月、半年、一年还是两年，南京银行均给出了基准利率1.4倍的定期存款年利率。宁波银行、江苏银行、杭州银行上述期限定存利率则基本维持在1.3倍左右。股份制银行大致为基准利率的1.2倍。五大行则维持在基准利率的1.1倍。
　　5月10日，央行宣布降息0.25个百分点的同时，再度大幅放开存款上限，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
　　不过，这一次并没有银行给出&一浮到顶&的存款利率，有国有银行人士坦言，虽然A股的持续火爆令银行存款压力加大，完成日均存款考核指标也显得有些艰难，但如果在降息后的基础利率上再上浮50%，那么这会影响到净息差以及经营利润。
　　此外，也有业内人士称，此前高喊&一浮到顶&口号的银行，最终均遭到了央行的窗口指导，此次央行在答记者问时也指出，&由于目前存款利率&一浮到顶&的机构数量已明显减少，预计金融机构基本不会用足这一上限。&
日最新各大银行存款利率表一览
　　央行宣布降息0.25个百分点 定向降准0.5个百分点
　　中国人民银行决定，自日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。（1）对&三农&贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。（2）对&三农&或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。（3）降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
　　同时，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。（完）
　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表
日各大银行存款利率表
　　中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。
　　其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
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