等额本金和等额本息哪个好_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
等额本金和等额本息哪个好
　　法比法能节省一大笔贷款利息，这几乎已经是贷款人都知道的事了。不过昨天农行房贷部张林宁却称，这只是一个数字游戏，&被人为夸大了，两种方式其实差不了多少。&两方式差距有水分
　　等额本息又称定期付息：是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，本金逐月递增，利息逐月递减，每月还款总金额不变。这是目前客户选择最普遍并且深受欢迎的还款方式，其特点是方便还款人好记，每个月给还款人的压力相对小一点而且比较平衡。
　　等额本金又称利随本清、等本不等息还款法：是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，随后还款负担逐月递减，适合经济情况稍微好一点的还款人。
　　我们不能单方面说哪种还款方式好，借款人在选择还款方式时，主要是看适不适合自己，应根据自己的财产状况和个人经济承受能力来定，等额本金前期偿还的本金较多，比较适合年龄稍长的人群和收入比较高的人群；而收入比较稳定但是手头比较紧的人群可以考虑等额本息，避免给自己造成太大的压力。
　　在实际的住房办理过程中，借款人没有特别说明的情况下，银行一般均按照等额本息设置为借款人的默认还款方式。同时，虽然大多数银行还款方式是双方约定，但也有部分银行在办理贷款时只提供一种还款方式，并非完全按照客户的选择来执行。
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等额本息和等额本金哪个更划算？我们在贷款的时候，一般会有2种还款选择，一种是等额本息，另外一种是等额本金。在对比等额本息和等额本金哪个更划算之前，我们先来了解一下，贷款利息究竟是怎么算的。
我们贷款是每个月还一次的，每个月还的钱中，有一部分是利息，另外一部分是本金。无论是等额本息还是等额本金，每个月的利息的计算方式是完全一样的，不同的是本金部分。你每个月还银行的利息，就是你目前欠银行的本金，乘以每个月的利率。
因此，每个月还银行多少利息，就是看你目前还欠银行多少钱（本金），再乘以这个月利率就得到你要还的利息了由于两种方式还的本金不同，所以从第二个月开始，我们还欠银行多少钱就不一样了，所以还的利息也开始不一样了。
现在，再来看看等额本息和等额本金这2种还款方式。
对于等额本息来说，每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
而对于等额本金来说，每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。
但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
等额本息还款法的优势：
1.对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款；
2.可以用更多的利息来换取更小的还款压力；
3.把更多的还款放在将来，它占据收入的比例会越来越小，总额多付点，但这笔钱，在多年之后，可能已经不算什么了，没必要给现在增加压力。
等额本金还款法的优势：
1.投资性购房者可以迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖；
2.可以节省一部分利息，也可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。
综合上面的分析，所以等额本息和等额本金哪个更划算？主要看你愿不愿意早点还多点本金，是想把压力留在前面还是后面。
如果觉得不想一开始还那么多本金，那就选择等额本息；如果自己有能力马上还多一点，而且觉得不想还太多利息，那就选择等额本金。没有哪一个更划算，看个人实际情况来定。
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微信订阅号我认为等额本金对个人更有利，因为我们多半要提前还贷。网上大部分文章说两者没差别， 我觉的这些文章是不是都代表银行的声音。
集思录的都不会提前还款吧，毕竟利息那么低
等额本息好
扶贫贷款，还想着提前还贷，利率固定的情况下，我巴不得给银行的利息越多越好
两者没区别，等额本金类似于每月都有小额提前还款
目前利率，绝对是等额本息好（最好天天还利息，贷款一直占着呢）。想着提前还款的，还来JSL问啥？
俺就是提前还款的，不是因为帐算不清。是因为家里老人不安心。老人安心，健康比啥都重要。呵。
提前还贷两者没区别。
一个原则：还得越晚越好。如果是8折利率30年，我肯定等额本息了。十年后的1w元估计就是现在的1k元。
看利率。按现在的房贷利率，还得越晚越好，等额本息早期本金还得少，优选。
如果在可预见的未来注定要提前还款，例如换房，并且支付的起一开始的还款额，可以选等额本金，最后可以少还些利息，因为每一期比等额本息多还的那部分本金会减少下一期计息的本金；除此以外的情况选等额本息，符合上述情况但不在乎多付这些利息的也可选等额本息
银行巴不得你等额本金呢，风险下降快多了
在目前无压力，未来不确定性较大的前提下，预期目前利率低行几年，那可以选择等额本金，利息高企或压力较大时换为等额本息。注意前提，注意分析自身实际情况
我记得有一次看过一个统计数据，百分之九十以上贷款选择在前十年提前还款，因为各种原因，其中最重要之一是换房，一直坚持贷款下来的很少， 贷款百万以上，两种方法利息差别弄不好就是小几十万，值得好好算算
不考虑流动性原因，两个一样
- 享受市场的恩赐
考虑提前还贷，等额本息法比较实际；
因为要贷款，原因是手头现金不足，特别是贷款初期的现金流可能很紧，等额本息法开始还的少一些，只要挺过前一年，然后就简单了。
- 70后大叔
简单的很，自己投资预期回报率大于同期贷款利率就不还或少还，自己没那信心就提早还了吧
现在环境下贷款时间越长越好，同等时间等额本金比等额本息提前还款，所以等额本息更好
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
等额本息对银行有利，对自己不好；
特别是不利于提前还款。
等额本金对本人有利，对银行不利，银行一般不推荐这种！
为何等额本息不好？因为之前每月月供大部分是还利息，本金没怎么减少！
- 80后IT男
其实从货币的时间价值来看本质上是相同的。
不过等额本息肯定初期压力小一点。
这个问题都没搞明白就来投资，风险很大！
换房是提前还款的重要原因，想吧原来卖掉必须提前还
利率是一样的，借的时间长短区别，不存在哪种合算的区别，看借款人的资金需求。
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
类似做股票的思路，
银行为何主动推荐等额本息， 难道银行会站在你的角度考虑？
呵呵，银行是最黑的。
有等额本息贷款的，可以去查询下还款明细，
你会发现已经月供5年 的，
贷款本金都没怎么减少！
大部分人是要卖房，提前还款时，才会发现这个问题。
- 老人家，低风险
无所谓谁吃亏谁占便宜，欠债还钱，借的多，利息就多。接的久，利息就多。
我还想学瑞典那样借100年呢
- 80后金融监管层
从财务管理的角度来说，基于实际利率不变的情况下，使用利率贴现来说，两者没有区别，银行给你两种选择，是跟“早三暮四”这个寓言故事说的一码事，好像是有区别的，其实没有区别。
但是实际利率改变的情况下，这两者还是有区别的，但是不大。
除非你自己有很好的投资渠道，也就是说你的机会成本非常高，这个时候你要选等额本息，把钱拿去投资，这样相当于借钱去投资，投资率远高于支付的利息（4.5%左右）。若是你没有好的投资机会，可以考虑等额本金。
没有搞懂这个的最好还是不要投资了，因为你连最起码的投资机会成本都没有搞懂。
最好是只还利息，不还本金
你说的是对的 我自己算了下，提前还款的前提下，虽然等额本金比本息总还款少，但是等额本息每次少还的本金也是有价值的也能生前，这样一来区别不大。
首先，尽量不要提前还款，这么低息的贷款除了房贷再也找不到了。如果不提前还款，肯定等额本息好。如果因为换房必须提前还款，等额本金和等额本息差不多，我个人仍然会倾向于等额本息。
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
大部分人还没明白等额本息的害处。
如果有房贷的，
建议去银行查询下明细，
你仔细看下月供就明白等额本息的害处了。
我做了个excel表格，计算了下，你可以看看算的对不对，在前三个回复里面能找到
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
没看到表格
我就再补充一点：
这个你是理论算不出来的！
每月等额本息， 是一个固定的数（月供相同），
注意是本金跟利息加起来是一个固定的数。
**银行最聪明就是在这里，
仔细研究月供，会发现，这个固定的数，大部分是利息构成的，本金是很少很少的。
并且本金利息的构成，合同是没有约定，银行控制的，它肯定让你先还利息！
这就是银行最忽悠人的地方！******
大部分人没明白这点！
等额本息，假如贷款20年，银行让你前10年主要还利息，后10年才慢慢还本金！
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
这个我还是有发言权的，
之前的一套房是有房贷的，
当时想着利息这么低，应该不会提前还款的，就选择了等额本息，
但 房子后来涨了几倍，
就把它卖了。
赎楼的时候发现，贷款的本金没怎么减少，几年的月供提前还了未来的利息！
等于银行多赚了我不少利息！
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
如果当初我选择等额本金，就可以省下几万块利息，
我就可以赚更多了。
实际没区别。采用同样的记息方式。区别是你所能支配的钱变了？
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
如果你一直不提前还款，是没有区别。
一旦你提前还款，
区别就大了，
因为银行让你先还利息，再还本金。
前几年不差钱
万一提前还贷，卖房换房 本息很吃亏前5-10年还很少的本金 都是利息
- 一位大V曾经说过，不要去骂别人傻×，而要多去想着怎么赚傻×的钱。
智商测试贴
几年后考虑提前还款或卖出的，选等额本金
不差钱，公积金余额太多想快用掉的，选等额本金
其它情况等额本息，相对等额本金的好处是初期现金流不会受太大影响
另外，请贷满年限和额度，负债可是对抗通胀的利器
等额本息和等额本金内部收益率是一样的，只是久期不同而已。但等额本息可以通过提前还款缩短久期，而等额本金没法延长久期，所以等额本息好于等额本金。
为什么我连等额本息的月还款额的计算推导都会，投资收益却比不上那些不明白本息本金区别的人
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
大学数量统计的博士、博导、
金融博士、博导，那么多，
这些对他们而言都是小菜吧。
他们投资收益能有多高？
这个都想不清楚，真的不适合做投资了。
最好只还利息，不还本金
如果理解了这个，
就知道等额本息要好一点，特别是对提前还款来说
当然有个前提条件，就是本金在自己手上，收益率要大于5%（以3-5年大周期来算）
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
最好只还利息，不还本金
如果理解了这个，
就知道等额本息要好一点，特别是对提前还款来说
你想想就知道是不是搞笑了
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
什么是房贷你得先想清楚，不要想当然的，银行多贷给你钱。
提前还贷你是多出了不少利息，但你没想过，每月多还的钱，拿来投资，只要收益率大于5%，收益要多于多还的利息
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
你那个思路，我明白。
但银行坑人的是这个。
举个例子：
等额本息每个月还款是固定，但是陷阱就是这个固定。
比如月供5000，
银行通常是：其中4900是利息，100是本金。
银行也可以设置成 3000,是利息，2000是本金。（本金比例越大，对我们越好没错吧）
但实际上银行基本是是4900左右的利息，100左右的本金。
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
按照 这种思路来说，
如果提前还款，
你的实际利率成本肯定是超过5%以上
这个其实也是可以量化计算出来。
提前还时，等本息剩余本金要多，说明你占用银行的钱多，说明银行低息给你用的钱多，就这个简单道理
当然如果觉得5%的利息太高，那就是等额本金好
那个利息是银行随便设置的？呵呵，按这个逻辑，每个月还款都设成99.9%利息 0.1%本金，随便什么贷款都要还1000个月将近100年了...
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
我之前的房贷，
查询过明细，
银行就是这么坑。
本金不是固定的，但比例很少。
问理财经理，他们说不清楚。
那我们能有什么办法。
你算一下吧，别看表面
- 业余转债研究者
还停留在跟银行算还款中利息多本金少的人，是不适合搞投资的，老老实实炒房去吧。
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
再举个最简单的例子。
贷款80万，
每个月月供5000，
1年就提前还款的话，
利率年化接近7.5%
80万本金没怎么减少。
那是你理财经理蠢，在我看来每一期的利息和本金都是很明确的公式算出来的。
本月应还利息=上月剩余本金×房贷利率（月利率）
本月应还本金=本月总还款-本月应还利息
本月剩余本金=上月剩余本金+本月应还利息-本月总还款
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
很多人是想当然的，
估计大部分没有房贷。
房贷这个里面学问还是很深，
如果不懂装懂 ， 我不想信他 投资能做的有多好。
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
算了不聊了
现在等大盘暴跌吧
暴跌才能赚大钱，
现在放理财收益才3%的利息
- me韭菜，努力的韭菜
看自己需求吧，一般等额本息比较多
看了回复，挺搞笑的。等额本金好还是等额本息好，对银行来说，它没有骗你的钱，既然它贷款给你，当然是有利可图的，所以它希望你贷款多一点，就用等额本息，如果贷款人年纪比较大，他怕你以后还款能力有问题，就用等额本金，对借款人来说，等额本金还钱速度快，所以支付的总利息会少一些。哪个方式适合你因人而异，但银行绝对没骗你。
你跟银行借了钱，不管你还不还本金，你都得给利息。
比如你借了100万房贷，年利息3.65，那么1天100元利息，如果你一直不还本金，那你每月只要给银行利息就行了，利息永远是每天100元。
如果你第一个月还了10000元本金，那第二个月利息就变成每天99元了。
因为按揭开始的时候借银行的钱多，所以利息也多，随着本金一点点还掉，每天的利息会逐渐减少。
集思录的赚钱高手们，喜欢慢点还。所以我说最好不还本金，永远欠着银行的钱，用银行的钱来赚钱，很爽。
如果你的钱生钱能力小于银行贷款利率，等额本金好；如果你的钱生钱能力大于银行贷款利率，等额本息好。但房贷利率如此之低，怕是集思录的网友都会觉得等额本息好吧。
上面纠结于利息和本金比例的应该把你没还给银行的那部分钱加入到还款的系统来计算，而不能孤立的看银行的总利息收入。
从财务上说，如果你的钱生钱能力和银行贷款一致，这两种方式是一模一样的，银行并没占便宜。对于银行来说，收的是利息差，这两种方式对它来也是一样的，不过等额本息收入曲线更平滑、稳定，应该也是他们乐于见到的吧。毕竟如我借贷给别人，也不希望他提前还款，让我还要找下一个人借出吧！
- 小成问路，大成问道。
最划算的是30年等额本息，按照现在商贷4.9%，等额本息相当于趁现在利息低先还多些利息，本金的贬值让银行帮我们承担一些，为啥要30年就是这个原因，如果你不想提前还款的话。划算程度：30年等额本息>30年等额本金>20年等额本息>20年等额本金，如果按金额算，30年等额本息贷100万，30年等额本金就相当于贷94万，20年等额本息92万，20年等额本金88万，所以选错了相当于亏了十几万。
- it seems as it was spring already
有意思，哈哈
这下终于搞懂了
没想到集思录上有这么多蠢人。
不想多让银行赚利息，那么不贷款银行一分钱利息也赚不到，全款买房付的钱最少
- 关注低风险投资
等额本金好,支付的总利息少.
- 唯迤是畏
等额本息和等额本金本质没区别，因为利率是一样的，你借多少钱你还多少息。
我是坚决用等额本息还贷款，而且从不用自己钱提前还款，如果用公积金还了也从不缩期，保持现金流不被过多占用。
等额本息每月固定，不会出错。等额本金，不适用那些做事不仔细的，不勤快的，数学不好的，还款金额算的一分一厘都正好的。
- 恭喜发财
网上有广为流传的错误说法，房贷还了几年提前还就不合适了，还把等额本息等额本金分开来看。但是其实房贷根本没有提前还款最佳时间。如果没有罚息或者手续费的话，任何时候提前还款都是一样的效果。上面这篇文章讲的很清楚，大家看一下
另外对于认为等额本金比等额本息提前还贷合适的，也可以看看上面的文章，解释的很清楚。
看了下各位的评论，大概意思就是前期资金充足且投资能力不足的，优选等额本金，还的越快被银行收息差越少；等额本息前10年还款压力小、如果投资回报率>房贷利率-真实通胀率，就最好越长越好，否则有闲钱就该提前还款。
关键是稳定的现金流、高于银行的贷款利率的投资回报率
谢谢各位解惑
- 对你这个龙哥我信心十足。赵主任宋老弟未来都是咱们这个平台上的人。
等额本息的利息是高的超乎想象，问题是有能力等额本金谁选等额本息呢？
为什么大家说法都不同？预期提前还款的到底哪种合适？
我研究过计算公式，我有下面结论：
1、从货币的时间价值来看两者本质上是相同的，所以不提前还贷，两者说不上哪个划算吃亏，只有哪个更适合自己。
2、不能忽略提前还贷时还贷金额的计算公式，要提前还贷的话按目前计算公式，我们选择等额本金更有利。等额本息的话你已经把未来的一部分利息也还了，当然吃亏
我不打算提前还，选择等额本息30年，7折利率
- 自律、自由
如果投资收益能够超过贷款利率的话，那肯定是妥妥的选择等额本息，能最大限度的占有银行贷款利率
本质是一样的
你们很多人忽略了一个问题：通胀
借本给息：占用资金越多给的利息越多，占用时间越长，给的利息越多。两种还款方法计息都来源于是占用资金与时长乘积。
没有孰优孰劣。
在贷款利率很低的情况下， 比如7折房贷， 晚还本金的等总额法更多地享受了低利率。
- 80后IT男
为了卖房，提前还贷了
呵呵，再重复一遍，两种还款方式利率是一样的，这个还搞不明白的人，就不用投资了。等额本息是借的更多借的更久，当然还的利息更多了。说等额本金能省多少钱的，是假设借来的钱躺着家里睡大觉，按零收益来计算。按这个角度来计算，贷款的第二天就跑去把钱全还掉，这样省的钱是最多的。觉得房贷利率低，想尽量利用这笔资金的，都是选等额本息。
- 80后IT男
只要知道一点就可以，钱越来越不值钱。N年前富翁叫百万，现在富翁叫亿万。
假定五年后提前还款，一定是等额本金好吧。可以少支付不少利息呢!
主要是考虑未来还有换房的可能性，到时候需要将现在的房贷结清，所以我会选择等额本金。
- 老老实实做人
看投资能力了，无风险投资能力强肯定等额本息好
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
我现在还有一套房子的房贷，
因为利率折扣是8折，
所以会一直供下去！（房子如果卖的话，必须提前还款，那损失就不小）
如果提前还款的话，
那损失不小的，
等额本息提前还款非常不划算！
认为我说错的，你们有过房贷吗？
没有就没有发言权！
另外不要总觉得投资就是100%赚钱，一定能跑赢贷款利率
不要忘记，这个市场80%是亏钱的，
对普通人来说，没有贷款就少了不少的压力！
我作为职业投资者，
盈利水平自认为还不错的，
都没啥贷款。
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
最后补充一点，
银行是很坑的，
它不会主动告诉你另外一种选择，
因为等额本息，银行赚的是更多的！
波段分级也算论坛老手了，怎么在这个问题上阴沟里翻船了呢，等额本息和等额本金哪个好取决于你本人的投资收益率，在目前贷款利息4%左右下，难道你的投资收益高不过这个？很显然等额本息更好，别只看银行收的利息，那是你应该付的，你拿这个钱挣的更多。这个基本的问题论坛还有人争论，看来韭菜消灭不干净的啊
另外搞笑的是波段分级拿房贷说事，是个人都有房贷的把，我本人两次商贷，一次公积金，比你算的清楚多了，不同性质的贷款有不同处理方式，公积金如果取不出来就等额本金还最好，加快冲抵速度
来这里混的，如果还有觉得等额本金好的，绝对是菜鸟。
拿着3.25-4.9%成本的资金，还为了少付点利息急吼吼的归还本金，想想也是醉了。
说银行主推等额本息是为了多收你那点利息，更是可笑至极。
都一样，看自己还款能力
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
来这里混的，
亏钱的也不少，
感觉亏钱的可能更多！
债券埋了不少人吧，
现在分级a也没啥肉，
不小心也可能亏钱，
股票更不好说了。
我今年股票已经赚了50%了，
但 也不可能全部资产一直配置股市，
很多时候银行3%年化的理财也要配置。
好坏还是得结合自己的情况，
大部分人会面临提前还款；
大部分人投资收益是跑不赢银行贷款利率，甚至亏损。
在这2个条件的前提下，
能够选择等额本金尽量选择等额本金。
其他的如果认为自己很牛逼，可以全部资金做好投资，并且不会出错的话，那另当别论。
我是保守型的职业投资者，
保守也有好处，
我能在这个市场永远生存，
不管碰到什么极端行情，
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
- 夜色朦胧雾未尽 守得云开见月明
@lwhgjy，更无知的是，某人认为月还款里的利息和本金多少钱，是银行自行任意划定的，哈哈哈哈，这大v的水平真让人大跌眼镜啊
- it seems as it was spring already
无法理解楼上一批鼓吹多贷款，尽量延长贷款期的人，账面上是算出来收益高，但是考虑其他方面了么。
第一，假设你不缺钱，手上有几千万，会为了几百万劳神费力么，难道不是直接房贷清掉，安心做投资么，至少保证自住的房子无贷款吧？
第二，假设你并不怎么有钱，手上资金并不能覆盖房贷，所以得多贷款，把资金挤出来做投资赚收益。拿自住的房子挤出来的贷款去投资，恕我直言，兄弟，你是来搞笑的么。
投资最重要的除了资金还有啥？安心！耐心！我手上只有五十万，没房贷，做投资我安心，大小波动损失我都能扛，几年没收益也无所谓，该上杠杆也不含糊。你有两百万，一百五十万是贷款，你敢全砸进去？你砸进去会安心？天天提心吊胆，一个大波动就止损被洗出去了，还投资呢。老婆孩子有没有地方住，这个因素不会影响你的投资判断？
什么？你两百万投进去，收益一直是增长的，没有过收益回撤，年化都30%以上，大神，未来首富位置是你的了。
- 唯迤是畏
等额本息等额本金的高下和理财收益率没关系。
原理都是你欠银行多少钱你付多少息，同一笔贷款利率一样，所以两种还款方式无高下之分。如果硬要说分个好坏，等额本息会略好点，因为提前还款在你，你有了选择权。
不要和我说什么复利的问题，根本不存在复利。
我偏向等额本金还款，目前贷款利率长期看是低位了，未来看利率上升则房贷利率每年跟随调整，就享受不到现在的低利率了。
很好回答的问题，居然能讨论这么久，还款方式的选择取决于你的负债是主动的还是被动的
如果你的房贷是被动的，也就是迫于钱不够而贷款，应当选择等额本金，因为你的负债水平高于你的意愿，而等额本金意味着更快的降低你的负债率。
如果你的房贷是主动选择的，也就是将房贷视为资金杠杆，则应当选择等额本息。因为等额本息可以让你更充分的占用银行资金
换个说法，如果条件允许，你是选择全款买房还是零首付？前者选等额本金，后者选等额本息。
要考虑到Ｍ2增速和货币购买力呀，还要考虑到生活质量是否受到影响，来决定选哪种还款方式。
关于这个这个问题优劣，我为许多人解过疑惑，这些人最后大多选择了等额本息。观点如下，当你的年收益率大于房贷利率时，必定等额本息法好，因为可以更长时间占用银行资金；
然而当年收益率小于房贷利率时，大家感觉上是等额本金法好，因为可以少还利息，事实上真是如此吗，嘿嘿，使用等额本息法同样可以少还利息，甚至比等额本金法还得更少，我的方法如下，一般来讲，等额本金法首期的还款金额是最多的，如果你能承受，那么，每个月都还这么多应该也能承受，你要做的只是减少总的还款期数，比如等本10年，那么等息选9年，从节省利息的角度考虑，等额本息法无疑是更灵活和更优的
关于这个问题，如果有兴趣的坛友，可观阅敝人多年前的三篇文章：
《11.06.13房贷等额本金和等额本息的真实利率比名义的高？（1）》
《11.06.26房贷等额本金和等额本息的真实利率比名义的高？（2）》
《11.07.17房贷等额本金和等额本息的真实利率比名义的高？（3）》
如果沒兴趣的，我直接说结论：
（1） 本质上说，等额本金和等额本息是一样的，没有哪个方式是占了储户的便宜，也没有哪个方式是银行得利了
（2） “相对而言”，如果对于有投资能力的人而言，等额本息是划算的，反之亦然
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哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
目前后悔当初选择了等额本息，
因为还款这么多年本金都没怎么减少！
幸好房子价值翻了5倍多。
现在如果卖的话就得提前还款了。
再补充一点，
我是打了银行还款明细的，
利率没变的情况下，每个月还款中本金占比很低，
并且是有波动的，
有时候多有时候少，
我还到银行与银行辩，
银行自己都解释不清楚！
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
如果再选择，我会再选择等额本金。
葡萄牙没得玩了，
C罗上场没多久就下了。
哈哈哈哈，可以睡了。
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