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农行原副行长杨琨被双开 据称欠30亿澳门赌债（图）
　　又打一只&老虎&
　　农行原副行长杨琨被双开
　　5月20日，根据有关规定，中共中央纪委对中国农业银行股份有限公司原执行董事、副行长、党委委员杨琨严重违纪违法问题进行了立案检查。
　　经查，杨琨利用职务上的便利，为他人谋取利益，收受巨额贿赂。
　　杨琨的行为已构成严重违纪，并涉嫌受贿犯罪。依据《中国共产党纪律处分条例》，参照《行政机关公务员处分条例》的有关规定，经中央纪委审议并报中共中央批准，决定给予杨琨开除党籍处分；经监察部报国务院批准，决定给予其开除公职处分；收缴其违纪所得；将其涉嫌犯罪问题移送司法机关依法处理。
　　事发内部实名举报
　　2012年5月，由于遭到内部举报，时任农行副行长的杨琨被有关部门带走协助调查，并被有关部门实施边境控制。随后，同年7月，农行发布公告称，杨琨由于个人情况不能履职，辞去农业银行执行董事、副行长及董事会相关专门委员会委员的职务。
　　事发前，杨琨是农行排名第一的副行长，是该行包括董事长、行长在内的4位执行董事之一，是战略规划委员会、&三农&金融发展委员会、风险管理委员会的成员，同时兼任农银汇理基金管理有限公司董事长和农银金融租赁有限公司董事长。农行2011年度报告显示，杨琨在农行领取的年薪为91.56万元人民币。
　　多数接触过杨琨的人都认为他谈吐不俗、为人活络，被视为未来国有银行董事长、行长及监事长的重要候选人，也有消息人士透露，他是未来农行行长的热门人选。
　　传欠澳门赌债30亿
　　此前媒体还曾爆出杨琨落马祸起赌博，并且还与知名房地产开发商有关。消息称蓝色港湾的开发商王耀辉与杨琨有着共同的爱好&&赌博。王耀辉常安排杨琨去澳门进行赌博，王提供赌资。据称，王耀辉在澳门豪赌，欠下大笔赌债。其还赌债的种种运作，引起注意，杨琨案被调查亦与此有关。
　　日晚，农业银行发布公告，证实副行长杨琨正协助有关部门调查，成为国有银行股改上市之后，被调查级别最高的银行高管。
　　有媒体报道称，杨琨的被调查可能涉及多宗案件：其一与北京市朝阳区著名地产项目蓝色港湾的实际控制人王耀辉案有关；其二，杨琨可能亦涉大连实德徐明案。
　　今年5月初，曾有媒体报道称其在澳门欠下30亿赌债。新华
　　杨琨简历
　　杨琨，男，南开大学经济学硕士，高级经济师。2009年1月起任中国农业银行股份有限公司执行董事、副行长。曾任中国农业银行人事教育部副主任、代理业务部副总经理、市场开发部总经理、安徽省分行行长，2002年1月任中国农业银行行长助理兼安徽省分行行长，2003年11月任中国农业银行行长助理，2004年3月任中国农业银行副行长，兼任农银汇理基金管理有限公司董事长和农银金融租赁有限公司董事长。日辞去农业银行执行董事、副行长及董事会相关专门委员会委员的职务。
（ 责任编辑：
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农业银行(601288)公告正文
农业银行：2012年半年度报告
公告日期：
中国农业银行股份有限公司
&&&&(A&股股票代码:601288)
&&&&2012&年半年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&目录1&重要提示......................................................................................................................................&12&公司基本情况&..............................................................................................................................&23&财务概要......................................................................................................................................&44&董事长致辞&..................................................................................................................................&65&行长致辞......................................................................................................................................&86&讨论与分析&................................................................................................................................&10
&&&&6.1&环境与展望&.....................................................................................................................................&10
&&&&6.2&财务报表分析&.................................................................................................................................&12
&&&&6.3&业务综述&.........................................................................................................................................&32
&&&&6.4&县域金融业务&.................................................................................................................................&46
&&&&6.5&风险管理&.........................................................................................................................................&50
&&&&6.6&资本管理&.........................................................................................................................................&647&股份变动及主要股东持股情况&...................................................................................................&668&董事、监事、高级管理人员情况&...............................................................................................&719&重要事项....................................................................................................................................&7310&审阅报告及财务报表&...............................................................................................................&7911&备查文件目录&..........................................................................................................................&8012&释义&.........................................................................................................................................&811&重要提示
&&&&中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
&&&&本行董事会&2012&年第八次会议于&8&月&29&日审议通过了本行《2012&年半年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。
&&&&本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的&2012&年中期财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审阅准则审阅。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国农业银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二&O&一二年八月二十九日
&&&&本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长龚超及财会机构负责人张克秋保证本半年度报告中财务报告的真实、完整。2&公司基本情况
&&&&法定中文名称及&&&&&&&&&&&&&&中国农业银行股份有限公司
&&&&简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国农业银行
&&&&法定英文名称及&&&&&&&&&&&&&&AGRICULTURAL&BANK&OF&CHINA&LIMITED
&&&&简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&AGRICULTURAL&BANK&OF&CHINA&(缩写:ABC)
&&&&法定代表人&&&&&&&&&&&&&&&&&&蒋超良
&&&&授权代表&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&张云
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&李振江
&&&&董事会秘书、公司秘书&&&&&&&&李振江
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&联系地址:中国北京市东城区建国门内大街&69&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&联系电话:86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&传真:86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&电子信箱:
&&&&注册和办公地址及&&&&&&&&&&&&中国北京市东城区建国门内大街&69&号
&&&&邮政编码&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100005
&&&&国际互联网网址&&&&&&&&&&&&&&
&&&&香港主要营业地点&&&&&&&&&&&&香港夏悫道&18&号海富中心第&1&座&23&楼
&&&&信息披露报纸&&&&&&&&&&&&&&&&《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&券日报》登载&A&股半年度报告的上海
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.cn证券交易所网站登载&H&股中期报告的香港联
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&www.hkexnews.hk合交易所网站
&&&&A&股半年度报告备置地点&&&&&&本行董事会办公室
&&&&A&股股票上市交易所&&&&&&&&&&上海证券交易所
&&&&股票简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&农业银行
&&&&股票代码&&&&&&&&&&&&&&&&601288
&&&&股份登记处&&&&&&&&&&&&&&中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国上海市浦东新区陆家嘴东路&166&号中国保险大厦&36
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&楼)
&&&&H&股股票上市交易所&&&&&&&香港联合交易所有限公司
&&&&股票简称&&&&&&&&&&&&&&&&农业银行
&&&&股份代号&&&&&&&&&&&&&&&&1288
&&&&股份登记处&&&&&&&&&&&&&&香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&东&183&号合和中心&17&层&&房间)
&&&&变更注册登记日期及&&&&&&&2012&年&2&月&21&日
&&&&注册登记机关&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国家工商行政管理总局
&&&&企业法人营业执照注册号&&&472
&&&&组织机构代码&&&&&&&&&&&&&
&&&&金融许可证机构编码&&&&&&&B01
&&&&税务登记号码&&&&&&&&&&&&&京税证字&474&号
&&&&中国内地法律顾问及&&&&&&&北京市金杜律师事务所
&&&&地址&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京市朝阳区东三环中路&7&号北京财富中心写字楼&A&座
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40&层
&&&&中国香港法律顾问及&&&&&&&富而德律师事务所
&&&&地址&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港中环交易广场第&2&座&11&楼
&&&&国内审计师及&&&&&&&&&&&&&德勤华永会计师事务所有限公司
&&&&办公地址&&&&&&&&&&&&&&&&&上海延安东路&222&号&30&楼
&&&&国际审计师及&&&&&&&&&&&&&德勤&关黄陈方会计师行
&&&&办公地址&&&&&&&&&&&&&&&&&香港金钟道&88&号太古广场一期&35&楼3&财务概要(本半年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价)
&&&&以下为本集团截至日止半年度综合财务信息:3.1&主要财务数据
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&6&月&30&日&&&&&2011&年&12&月&31&日&2010&年&12&月&31&日报告期末数据(人民币百万元)
&&&&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,901,412&&&&&&&&&&&&&11,677,577&&&&&&&&&&&10,337,406
&&&&发放贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,829,740&&&&&&&&&&&&&&5,398,863&&&&&&&&&&&&4,788,008
&&&&投资净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,717,194&&&&&&&&&&&&&&2,628,052&&&&&&&&&&&&2,527,431
&&&&负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,209,586&&&&&&&&&&&&&11,027,789&&&&&&&&&&&&9,795,170
&&&&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,604,586&&&&&&&&&&&&&&9,622,026&&&&&&&&&&&&8,887,905
&&&&归属于母公司股东的权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&691,464&&&&&&&&&&&&&&&&649,601&&&&&&&&&&&&&542,071
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&1-6&月&&&&&&&&&2011&年&1-6&月&&&&&&2011&年&1-12&月中期经营业绩(人民币百万元)
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,685&&&&&&&&&&&&&&&&144,730&&&&&&&&&&&&&307,199
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,929&&&&&&&&&&&&&&&&&37,136&&&&&&&&&&&&&&68,750
&&&&业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,773&&&&&&&&&&&&&&&&&61,229&&&&&&&&&&&&&135,561
&&&&资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,772&&&&&&&&&&&&&&&&&27,697&&&&&&&&&&&&&&64,225
&&&&净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,522&&&&&&&&&&&&&&&&&66,679&&&&&&&&&&&&&121,956
&&&&归属于母公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,499&&&&&&&&&&&&&&&&&66,667&&&&&&&&&&&&&121,927扣除非经常性损益后归属于母公
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,237&&&&&&&&&&&&&&&&&66,205&&&&&&&&&&&&&120,727司股东的净利润
&&&&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&509,136&&&&&&&&&&&&&&&&381,494&&&&&&&&&&&&&223,0043.2&财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&1-6&月&&&&&&&&&&2011&年&1-6&月&&&&&&&2011&年&1-12&月盈利能力&(%)
&&&&平均总资产回报率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.31*&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.22*&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.11
&&&&加权平均净资产收益率&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.26*&&&&&&&&&&&&&&&&&23.56*&&&&&&&&&&&&&&&&&20.46扣除非经常性损益后加权平均净资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.20*&&&&&&&&&&&&&&&&23.40*&&&&&&&&&&&&&&&&&20.26产收益率&2
&&&&净利息收益率&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.85*&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.79*&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.85
&&&&净利差&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.71*&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.70*&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.73
&&&&加权风险资产收益率&5&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.37*&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.22*&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.91
&&&&手续费及佣金净收入比营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18.56&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20.17&&&&&&&&&&&&&&&&&18.20
&&&&成本收入比&6&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&33.74&&&&&&&&&&&&&&&&&&&33.25&&&&&&&&&&&&&&&&&35.89每股数据(人民币元)
&&&&基本每股收益&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.25&&&&&&&&&&&&&&&&&0.21&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.38
&&&&扣除非经常性损益后基本每股收益&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.25&&&&&&&&&&&&&&&&&0.20&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.37
&&&&每股经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.57&&&&&&&&&&&&&&&&&1.17&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.69
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&6&月&30&日&&&&&2011&年&12&月&31&日&&&&&2010&年&12&月&31&日
&&&&资产质量(%)
&&&&不良贷款率&7&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.39&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.55&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.03
&&&&拨备覆盖率&8&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&296.26&&&&&&&&&&&&&&&&&&263.10&&&&&&&&&&&&&&&&&&168.05
&&&&贷款总额准备金率&9&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.12&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.08&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.40
&&&&资本充足情况&(%)
&&&&核心资本充足率&10&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.65&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.50&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.75
&&&&资本充足率&10&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.02&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11.94&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11.59
&&&&总权益对总资产比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.36&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.56&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.25
&&&&加权风险资产占总资产比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&52.78&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54.71&&&&&&&&&&&&&&&&&&&52.08
&&&&每股数据(人民币元)
&&&&归属于母公司股东的每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.13&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.00&&&&&&&&&&&&&&&&&1.67
&&&&注:1、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
&&&&&&&&&2、根据证监会《公开发行证券公司信息披露规则第&9&号-净资产收益率和每股收益率的计算及披露》(2010
&&&&&&&&&年修订)的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。
&&&&&&&&&3、利息净收入除以生息资产平均余额。
&&&&&&&&&4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
&&&&&&&&&5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整),加权风险资产根据银监会相关规定计算。
&&&&&&&&&6、业务及管理费除以营业收入。
&&&&&&&&&7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
&&&&&&&&&8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
&&&&&&&&&9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
&&&&&&&&&10、根据银监会相关规定计算。
&&&&&&&&&*为年化后数据。
&&&&3.3&其他财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&6&月&2011&年&12&月&2010&年&12&月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&监管标准
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30&日&&&&&&&&31&日&&&&&&&&&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&≥25&&&&&&&&&&&&43.65&&&&&&&&&&&40.18&&&&&&&&&&38.36流动性比率(%)1
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&外币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&≥25&&&&&&&&&&&201.47&&&&&&&&&&154.66&&&&&&&&&127.03
&&&&贷存款比例(%)2&&&&&&&&&&&&&&&&&本外币合计&&&&&&&&&&&&&&&≤75&&&&&&&&&&&&57.33&&&&&&&&&&&58.50&&&&&&&&&&55.77
&&&&最大单一客户贷款比例(%)&&&&3
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&≤10&&&&&&&&&&&&&2.96&&&&&&&&&&&&2.80&&&&&&&&&&&3.18
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&最大十家客户贷款比例(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16.32&&&&&&&&&&&16.31&&&&&&&&&&18.45
&&&&贷款迁徙率(%)&&&5
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&正常类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.40&&&&&&&&&&&&2.26&&&&&&&&&&&3.10
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&关注类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.24&&&&&&&&&&&&2.61&&&&&&&&&&&4.15
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&次级类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14.28&&&&&&&&&&&14.82&&&&&&&&&&24.34
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&可疑类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.45&&&&&&&&&&&&5.41&&&&&&&&&&&5.26
&&&&注:1、流动资产除以流动负债,流动性比率按照银监会的相关规定计算。
&&&&&&&&2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。
&&&&&&&&3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。
&&&&&&&&4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
&&&&&&&&5、根据银监会的相关规定计算,为境内数据。4&董事长致辞
&&&&2012&年上半年,本行秉承稳健经营理念,积极应对内外部环境变动带来的挑战,坚持稳中求进、稳健发展,保持了业务的平稳运行和业绩的稳定增长。报告期内,本行实现净利润&805.22&亿元,同比增长&20.8%;年化平均总资产回报率为&1.31%,年化加权平均净资产收益率为&23.26%。
&&&&本行成功实施&IPO、登陆资本市场已经两年。两年来,本行盈利能力稳步提高、经营结构不断优化、资产质量持续改善,继续保持了在网点网络、储蓄存款、净息差和县域业务等方面的传统优势,不仅兑现了&IPO&时对投资者的郑重承诺,同时展示了良好的成长性和独特的投资价值。可以说,本行以股改上市为新起点,在建设一流商业银行的道路上迈出了坚实的步伐。
&&&&目前,中国银行业的发展正面临着复杂严峻的内外部形势。从宏观经济环境看,欧洲主权债务危机不断加深,全球经济复苏势头显著放缓;中国经济受周期性和结构性因素的叠加影响,面临较大下行压力。银行业作为亲周期性行业,商业银行的业务经营、财务状况难以避免地受到经济周期波动的影响。从监管政策环境看,中国金融市场化改革提速,商业银行面临竞争加剧和风险放大的挑战;新的资本管理办法即将实施,资本约束的增强对商业银行发展方式的转变和经营结构的调整提出了日益紧迫的要求。
&&&&面对不断变化和日益严峻的市场环境,本行将继续坚守股东价值最大化理念,坚守公司战略,坚守风险底线,加快结构调整和经营转型,努力实现业务的可持续发展和公司价值的稳定增长。
&&&&一是牢固树立现代商业银行的发展理念。按照现代商业银行的经营理念、制度设计和经营规范做好各项工作,体现现代公司治理、资本约束和风险管理的目标和要求,努力实现管理能力、经营质量、核心竞争力和市场美誉度的同步提升,不断提高发展的质量、效率和稳定性。
&&&&二是坚定不移地推动发展战略实施,进一步巩固竞争优势。面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的发展战略符合本行的历史传承、自身实际和比较优势,也是本行竞争优势的核心之所在。本行将通过建立有效的监督制衡机制和激励约束机制,提升战略传导效率,确保战略执行的一致性。进一步明晰服务“三农”的市场定位,加强“三农”金融服务模式的整体设计,充分发挥城乡联动的竞争优势。
&&&&三是坚持以股东价值最大化作为工作指针。实现股东价值最大化是现代公司治理的基础,股东价值最大化最终体现在&ROE&水平上。本行将加强对信贷增速、中间业务收入等关键财务驱动因素的管理,巩固息差优势,控制管理成本,提高运营效率,促进经营业绩和股东回报水平的持续提升。
&&&&四是切实强化风险管控,守住风险底线。银行的竞争归根结底是风险管理能力的竞争。本行将不断从文化、制度、工具三方面入手,深化全面风险管理体系建设。完善风险与案件报告制度、责任追究制度和风险考核制度。切实加强行业风险管理,对重点行业的风险形成应对预案,守住风险管理的底线,不断提升可持续发展能力。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长:蒋超良
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二&O&一二年八月二十九日5&行长致辞
&&&&2012&年上半年,面对复杂严峻的经济金融环境,本行秉持一贯的稳健经营理念,按照稳中求进的工作总基调,采取一系列行之有效的措施,稳发展、调结构、控风险、强基础,继续保持了各项业务的平稳有效发展。
&&&&业务发展均衡稳定,综合实力进一步提升。截至&2012&年&6&月末,本行总资产达到&12.9万亿元,较上年末增长&10.5%。各项存款、贷款比上年末增加&9,825.60&亿元和&4,513.99&亿元,同比分别多增&1,638.78&亿元和&242.27&亿元。在负债成本持续上升的情况下,净息差达到&2.85%,较上年同期上升&6&个基点。实现净利润&805.22&亿元,较上年同期增长&20.8%。年化平均总资产回报率同比上升&0.09&个百分点,&盈利增长能力有所增强。在&2012&年《财富》世界&500&强排名中,本行从上年的第&127&位上升到第&84&位。
&&&&信贷结构不断优化,资产质量总体保持平稳。上半年,本行积极贯彻“稳增长”的调控要求,努力挖掘和培育新的信贷增长点,切实优化信贷结构。截至&2012&年&6&月末,全行优质大中型法人客户贷款占比较上年末提高&1.6&个百分点,中西部、&县域及小型微型企业信贷增速分别高于全行平均水平&0.6、1.7&和&3.9&个百分点,“两高一剩”贷款增速继续下降,法人房地产贷款余额持续回落。同时,本行积极化解重点领域风险隐患,严守风险底线,不良贷款余额和不良贷款率分别比上年末下降&28.50&亿元和&0.16&个百分点;拨备覆盖率达&296.26%,贷款总额准备金率&4.12%,风险抵补能力增强。
&&&&城乡市场协调发展,双轮驱动战略成效明显。上半年,完成了三农金融事业部改革新增试点工作。农村基础金融服务“金穗惠农通”工程取得重要进展,电子机具行政村覆盖率达到&44%,惠农卡发卡量突破&1.1&亿张。县域贷款较上年末增加&1,704.27&亿元,贷款增速高于全行平均水平&1.7&个百分点。同时,稳步加快城市业务发展,城乡两个市场在客户、产品、服务等方面的联动不断增强。上半年,50&家重点城市行各项存款增量贡献度进一步提升,拨备前利润增幅高于全行水平。
&&&&加快产品与服务创新,服务功能不断增强。本行不断加大转型创新力度,切实提升服务功能和服务效率,业务发展的多元化和综合化程度稳步增强。上半年,零售业务转型取得新的成效,渠道建设与网点转型推广深入推进,电子渠道交易笔数占比达&64%。中间业务在规范和创新中发展,理财、信用卡、国内保理、代理金融机构等新兴中间业务收入强劲增长。金融市场业务快速发展,综合化经营和国际化运作也取得新的成效。
&&&&持续夯实管理基础,管理效能有所提升。继续实施“基础管理提升年”活动,稳步推进信贷、财会、运营、科技和员工行为五大领域的精细化管理。后台集中作业、集中授权、集中监控项目取得明显效果,除西藏分行外,全行集中作业、集中授权、集中监控网点覆盖率分别达到&82%、100%和&95%,已有&25&家分行实现“三大集中”网点全覆盖。基层网点“三化三铁”创建进展顺利,科技及产品研发效率不断提升,新一代核心业务系统(BoEing)的部分业务即将上线运行。
&&&&下半年,全行业务经营面临着更为复杂和严峻的考验。本行将坚持全年经营目标不动摇,继续贯彻稳中求进的总基调,把稳发展放在更加重要的位置,牢牢守住风险底线,同时,顺应银行业经营环境、市场结构和监管要求的变化,积极应对利率市场化和实施新资本协议的挑战,坚定不移地加快结构调整和经营转型,强化内部基础建设,努力实现业务经营全面、协调、可持续发展。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&行长:张云
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二&O&一二年八月二十九日6&讨论与分析6.1&环境与展望
&&&&进入&2012&年以来,全球经济增长动力继续减弱,复苏前景趋于不明朗。美国经济增速连续两个季度出现下滑,维持低速复苏态势。欧债危机影响持续发酵,欧元区经济面临二次衰退风险。灾后重建为日本经济注入了新的活力,日本经济出现低位反弹。新兴经济体增长势头普遍放缓,通胀压力有所缓解,部分国家短期资本流动压力加大。全球货币政策进入宽松期,主要发达国家基准利率继续保持低位,新兴经济体纷纷下调基准利率水平。
&&&&2012&年上半年,国际金融市场剧烈波动。特别是进入&5&月份以来,希腊大选引发的欧元危机使得全球避险情绪升温,美元大幅走强。6&月末,美元指数比上年末上涨&1.70%,欧元兑美元汇率较上年末贬值&2.25%。主要金融市场利率风险贴水有所下降。受避险需求的驱动,高评级国家的国债收益率进一步下降。全球主要股市先升后降,上半年道琼斯工业指数、欧元区&STOXX50&指数和日经&225&指数分别上涨&5.42%、0.48%和&6.52%。
&&&&2012&年上半年,中国经济运行总体平稳,主要经济指标仍处于调控预期的增长区间,但下行压力较大。上半年中国内地实现国内生产总值&227,098&亿元,同比增长&7.8%,其中一季度增长&8.1%,二季度增长&7.6%。经济增速连续&5&个季度逐季下行,并在&3&年内首次跌破&8%。受货币政策调控和经济增速下行的影响,通胀压力逐步缓解。上半年,居民消费价格指数同比上涨&3.3%,分别比一季度和上年同期回落&0.5&和&2.1&个百分点。
&&&&面对严峻复杂的国内外形势,中国政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,把稳增长放在更加重要的位置,同时进一步加大调结构的力度。上半年,人民银行下调存贷款基准利率一次,两次下调金融机构存款准备金率。利率市场化进程加快,金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的&1.1&倍。人民币汇率形成机制进一步完善,人民币汇率双向波动明显。银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,标志着中国银行业资本监管框架的最终确立。
&&&&目前,中国银行业面临的经营环境正在发生快速变化,经济面临较大的下行压力,金融市场化改革提速,资本监管力度加强,商业银行面临着竞争加剧、存贷利差收窄、贷款有效需求不足、资产风险上升、负债业务竞争加剧、资本补充压力加大等多重挑战。下半年,本行将积极把握和应对宏观、监管和竞争态势的变化,全面落实资本约束的经营理念,进一步加大市场拓展和产品创新力度,加强对周期性行业和客户的风险管理,努力推动业务结构的优化调整和经营模式的转型升级,在为实体经济提供更好金融服务的同时,力争保持各项业务的稳健发展和经营业绩的持续稳定增长。6.2&财务报表分析6.2.1&利润表分析
&&&&2012年上半年,本行实现净利润805.22亿元,同比增加138.43亿元,增长20.8%,主要是由于利息净收入增加,但部分被业务及管理费和所得税费用增加所抵销。利润表主要项目变动表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&增减额&&&&&&&&&增长率(%)
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,685&&&&&&&&&&&&&&&&&&144,730&&&&&&&&&&&&22,955&&&&&&&&&&15.9
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&38,929&&&&&&&&&&&&&&&&&&&37,136&&&&&&&&&&&&&1,793&&&&&&&&&&&4.8
&&&&其他非利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,119&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,292&&&&&&&&&&&&&&&&&827&&&&&&&&36.1
&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&209,733&&&&&&&&&&&&&&&&&&184,158&&&&&&&&&&&&25,575&&&&&&&&&&13.9
&&&&减:业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&70,773&&&&&&&&&&&&&&&&&&&61,229&&&&&&&&&&&&&9,544&&&&&&&&&&15.6
&&&&营业税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&12,539&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,190&&&&&&&&&&&&&2,349&&&&&&&&&&23.0
&&&&资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&22,772&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,697&&&&&&&&&&&&(4,925)&&&&&&&&-17.8
&&&&营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&103,649&&&&&&&&&&&&&&&&&&&85,042&&&&&&&&&&&&18,607&&&&&&&&&&21.9
&&&&加:营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&353&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&621&&&&&&&&&&(268)&&&&&&&&&-43.2
&&&&税前利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,002&&&&&&&&&&&&&&&&&&&85,663&&&&&&&&&&&&18,339&&&&&&&&&&21.4
&&&&减:所得税费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&23,480&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,984&&&&&&&&&&&&&4,496&&&&&&&&&&23.7
&&&&净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,522&&&&&&&&&&&&&&&&&&&66,679&&&&&&&&&&&&13,843&&&&&&&&&&20.8
&&&&归属于:母公司股东&&&&&&&&&&&&&&80,499&&&&&&&&&&&&&&&&&&&66,667&&&&&&&&&&&&13,832&&&&&&&&&&20.7
&&&&&&&&&少数股东&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12&&&&&&&&&&&&&&&11&&&&&&&&91.7利息净收入
&&&&利息净收入是本行营业收入的最大组成部分,占&2012&年上半年营业收入的&80.0%。2012&年上半年,本行实现利息净收入&1,676.85&亿元,同比增加&229.55&亿元,其中,规模增加导致利息净收入增加&189.33&亿元,利率变动导致利息净收入增加&40.22&亿元。
&&&&下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&1-6&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2011&年&1-6&月
&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入/
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率/付息率&&&平均余额&&&&&&&&&&&&&&&&&率/付息率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&/支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支出
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)7&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)7资产
&&&&发放贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,849,832&&&&&&&190,256&&&&&&&&&&&6.54&&&&5,182,655&&&&&&148,725&&&&&&&&&&&&&&5.79
&&&&&&&&&&&&1
&&&&债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,636,141&&&&&&&&48,051&&&&&&&&&&&3.67&&&&2,508,059&&&&&&&39,669&&&&&&&&&&&&&&3.19
&&&&非重组类债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,094,743&&&&&&&&39,528&&&&&&&&&&&3.79&&&&1,886,549&&&&&&&29,969&&&&&&&&&&&&&&3.20
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2
&&&&重组类债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&541,398&&&&&&&&&&8,523&&&&&&&&&&&3.17&&&&&621,510&&&&&&&&&9,700&&&&&&&&&&&&&&3.15
&&&&存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&2,371,143&&&&&&&&21,421&&&&&&&&&&&1.82&&&&2,092,161&&&&&&&16,540&&&&&&&&&&&&&&1.59
&&&&&&&&&&&&&&&&3
&&&&存拆放同业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&971,090&&&&&&&&&18,529&&&&&&&&&&&3.84&&&&&659,415&&&&&&&&12,018&&&&&&&&&&&&&&3.68
&&&&总生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,828,206&&&&&&&&278,257&&&&&&&&&&&4.73&&&10,442,290&&&&&&216,952&&&&&&&&&&&&&&4.19
&&&&减值准备&&&&4
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(241,431)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(182,491)
&&&&非生息资产&&&&&&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&526,113&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&465,342
&&&&总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,112,888&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,725,141负债
&&&&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,939,946&&&&&&&&92,462&&&&&&&&&&&1.87&&&&8,915,817&&&&&&&62,560&&&&&&&&&&&&&&1.41
&&&&&&&&&&&&&&&&5
&&&&同业存拆放&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&940,447&&&&&&&&&15,613&&&&&&&&&&&3.34&&&&&768,124&&&&&&&&&8,525&&&&&&&&&&&&&&2.24
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6
&&&&其他付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&127,885&&&&&&&&&&2,497&&&&&&&&&&&3.93&&&&&&67,467&&&&&&&&&1,137&&&&&&&&&&&&&&3.40
&&&&总付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,008,278&&&&&&&&110,572&&&&&&&&&&&2.02&&&&9,751,408&&&&&&&72,222&&&&&&&&&&&&&&1.49
&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&非付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&465,992&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&359,293
&&&&总负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,474,270&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,110,701
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,685&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&144,730
&&&&净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.71&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.70
&&&&净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.85&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.79注:1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收款
&&&&&&&&项类投资。
&&&&&&&2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。
&&&&&&&3、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
&&&&&&&4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。
&&&&&&&5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。
&&&&&&&6、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债。
&&&&&&&7、为年化后数据。
&&&&下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增/(减)原因
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&净增/(减)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利率资产
&&&&发放贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21,699&&&&&&&&&&&&&19,832&&&&&&&&&&&&&&41,531
&&&&债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,335&&&&&&&&&&&&&&&&&6,047&&&&&&&&&&&&8,382
&&&&存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,520&&&&&&&&&&&&&&&&&2,361&&&&&&&&&&&&4,881
&&&&存拆放同业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,947&&&&&&&&&&&&&&&&&&564&&&&&&&&&&&&&6,511
&&&&利息收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,501&&&&&&&&&&&&&28,804&&&&&&&&&&&&&&61,305负债
&&&&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,527&&&&&&&&&&&&&20,375&&&&&&&&&&&&&&29,902
&&&&同业存拆放&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,861&&&&&&&&&&&&&&&&&4,227&&&&&&&&&&&&7,088
&&&&其他付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,180&&&&&&&&&&&&&&&&&&180&&&&&&&&&&&&&1,360
&&&&利息支出变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,568&&&&&&&&&&&&&24,782&&&&&&&&&&&&&&38,350
&&&&利息净收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,933&&&&&&&&&&&&&&&&&4,022&&&&&&&&&&&22,955
&&&&注:由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。净利息收益率和净利差
&&&&&&&2012年上半年,净利息收益率2.85%,同比上升6个基点;净利差2.71%,同比上升1个基点。净利息收益率和净利差同比上升主要是由于:(1)与上年同期相比,本行存量和新增非重组类债券收益率上升;(2)&受上一轮央行多次上调基准利率影响,重定价后的存贷款以及新增存贷款均执行了较高利率,受益于加强贷款定价管理,贷款收息率提高的贡献基本覆盖存款付息率上升的影响。利息收入
&&&&&&&2012年上半年,本行实现利息收入2,782.57亿元,同比增加613.05亿元,主要是由于生息资产平均余额增长和生息资产平均收益率上升。发放贷款和垫款利息收入
&&&&&&&发放贷款和垫款利息收入&1,902.56&亿元,同比增加&415.31&亿元,增长&27.9%,主要是由于平均余额增加&6,671.77&亿元,以及平均收益率上升&75&个基点。
&&&&下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)1
&&&&公司类贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&4,134,592&&&&&&137,219&&&&&&&&6.67&&&&3,766,724&&&&110,885&&&&&&&&&5.94
&&&&短期公司类贷款&&&&&&&&&&&&1,813,958&&&&&&&60,377&&&&&&&&6.69&&&&1,522,991&&&&&45,033&&&&&&&&&5.96
&&&&中长期公司类贷款&&&&&&&&&&2,320,634&&&&&&&76,842&&&&&&&&6.66&&&&2,243,733&&&&&65,852&&&&&&&&&5.92
&&&&票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&117,172&&&&&&&&&4,739&&&&&&&&8.13&&&&&&105,645&&&&&&2,777&&&&&&&&&5.30
&&&&个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,479,294&&&&&&&46,747&&&&&&&&6.35&&&&1,231,971&&&&&34,113&&&&&&&&&5.58
&&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&118,774&&&&&&&&&1,551&&&&&&&&2.63&&&&&&&78,315&&&&&&&&950&&&&&&&&&2.45
&&&&发放贷款和垫款总额&&&&&&&&&5,849,832&&&&&&190,256&&&&&&&&6.54&&&&5,182,655&&&&148,725&&&&&&&&&5.79注:1、为年化后数据。
&&&&公司类贷款利息收入&1,372.19&亿元,同比增加&263.34&亿元,增长&23.7%,主要是由于平均收益率上升&73&个基点以及平均余额增加&3,678.68&亿元。平均收益率上升主要是由于:(1)受上一轮央行多次上调贷款基准利率影响,重定价后贷款以及新发放贷款执行较高利率;(2)本行进一步优化信贷结构,加强贷款定价管理,贷款利率浮动水平上升。
&&&&票据贴现利息收入47.39亿元,同比增加19.62亿元,增长70.7%,主要是由于平均收益率上升283个基点以及平均余额增加115.27亿元。平均收益率上升主要是由于贴现市场利率相比上年同期上升。
&&&&个人贷款利息收入467.47亿元,同比增加126.34亿元,增长37.0%,主要是由于平均收益率上升77个基点以及平均余额增加2,473.23亿元。平均收益率上升主要是由于:(1)受上一轮央行多次上调贷款基准利率影响,新发放贷款执行较高利率;(2)绝大部分存量个人住房贷款于2012年初集中重定价。
&&&&境外及其他贷款利息收入15.51亿元,同比增加6.01亿元,增长63.3%,主要是由于平均余额增加404.59亿元以及平均收益率上升18个基点。债券投资利息收入
&&&&债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2012年上半年,债券投资利息收入480.51亿元,同比增加83.82亿元,主要是由于平均收益率上升48个基点以及平均余额增加1,280.82亿元。平均收益率上升主要是由于:(1)受货币政策和市场流动性等因素影响,债券收益率同比提高;(2)本行进一步优化非重组类债券结构,增持风险收益配比比较好的的政策性银行债券和信用债券;(3)财政部陆续偿还应收财政部款项,收益率较低的重组类债券占比下降。存放中央银行款项利息收入
&&&&存放中央银行款项利息收入214.21亿元,同比增加48.81亿元,主要是由于平均余额增加2,789.82亿元以及平均收益率上升23个基点。平均余额增加主要是由于吸收存款增加。存拆放同业利息收入
&&&&存拆放同业利息收入185.29亿元,同比增加65.11亿元,主要是由于平均余额增加3,116.75亿元以及平均收益率上升16个基点。平均收益率上升主要是由于本行把握市场有利时机,提高存拆放同业收益率。利息支出
&&&&利息支出&1,105.72&亿元,同比增加&383.50&亿元,主要是由于平均余额增加&12,568.70亿元以及平均付息率上升&53&个基点至&2.02%。吸收存款利息支出
&&&&吸收存款利息支出&924.62&亿元,同比增加&299.02&亿元,主要是由于平均付息率上升46&个基点至&1.87%以及平均余额增加&10,241.29&亿元。平均付息率上升主要是由于:(1)受上一轮央行多次上调存款基准利率影响,新吸收的存款执行较高利率;(2)受降息预期等影响,定期存款占比上升。按产品类型划分的存款平均成本分析
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均付息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均付息
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&利息支出
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&率(%)1公司存款
&&&&定期&&&&&&&&&&&&&&&1,350,251&&&&&&23,047&&&&&&&&&3.43&&&&&978,516&&&&&&&14,097&&&&&&&&2.91
&&&&活期&&&&&&&&&&&&&&&2,588,273&&&&&&10,056&&&&&&&&&0.78&&&2,641,851&&&&&&&&8,378&&&&&&&&0.64
&&&&小计&&&&&&&&&&&&&&&3,938,524&&&&&&33,103&&&&&&&&&1.69&&&3,620,367&&&&&&&22,475&&&&&&&&1.25个人存款
&&&&定期&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,156,137&&&52,344&&&&&&&&3.34&&&2,747,338&&&&33,789&&&&&&&2.48
&&&&活期&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,845,285&&&&7,015&&&&&&&&0.50&&&2,548,112&&&&&6,296&&&&&&&0.50
&&&&小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,001,422&&&59,359&&&&&&&&1.99&&&5,295,450&&&&40,085&&&&&&&1.53
&&&&吸收存款总额&&&&&&&&&&&&9,939,946&&&92,462&&&&&&&&1.87&&&8,915,817&&&&62,560&&&&&&&1.41注:1、为年化后数据。同业存拆放利息支出
&&&&同业存拆放利息支出&156.13&亿元,同比增加&70.88&亿元,主要是由于平均付息率上升110&个基点至&3.34%以及平均余额增加&1,723.23&亿元。平均付息率上升主要是由于:(1)人民币市场资金流动性呈阶段性宽裕与阶段性紧张交替的态势,货币市场总体利率水平依然较高;(2)付息率相对较低的同业存放款项平均余额占比有所下降。其他付息负债利息支出
&&&&其他付息负债利息支出&24.97&亿元,同比增加&13.60&亿元,主要是由于平均余额增加604.18&亿元,以及平均付息率上升&53&个基点至&3.93%。平均余额增加主要是由于本行&2011年&6&月发行面值&500&亿元的次级债券。平均付息率上升主要是由于原有浮动利率次级债券的重定价以及新发行次级债券的利率相对较高。手续费及佣金净收入
&&&&2012&年上半年,本行实现手续费及佣金净收入&389.29&亿元,同比增加&17.93&亿元,增长&4.8%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为&18.56%,同比下降&1.61&个百分点。报告期内,本行积极落实监管要求,进一步规范经营行为,加强服务价格的透明度,提高客户服务质量和服务水平,不断提升客户的体验和满意度。本行积极应对监管政策以及市场环境变动等带来的影响,从客户需求出发,加大服务实体经济力度,挖掘中间业务新的增长点,为客户提供优质服务和创造价值的同时,实现中间业务的健康和可持续发展。手续费及佣金净收入主要构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&2012&年&1-6&月&&&2011&年&1-6&月&&&增减额&&&&&增长率(%)
&&&&结算与清算手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,912&&&&&&&&&&&&&9,620&&&&&&&292&&&&&&&&&&&&&3.0
&&&&代理业务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,715&&&&&&&&&&&&&7,059&&&&&2,656&&&&&&&&&&&37.6
&&&&顾问和咨询费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,874&&&&&&&&&&&&12,736&&&&(3,862)&&&&&&&&&&-30.3
&&&&银行卡手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,974&&&&&&&&&&&&&4,554&&&&&2,420&&&&&&&&&&&53.1
&&&&电子银行业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,528&&&&&&&&&&&&&1,932&&&&&&&596&&&&&&&&&&&30.8
&&&&承诺手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,194&&&&&&&&&&&&&1,424&&&&&&(230)&&&&&&&&&&-16.2
&&&&托管及其他受托业务佣金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&722&&&&&&&&&&&&&&&541&&&&&&&181&&&&&&&&&&&33.5
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&227&&&&&&&&&&&&&&&310&&&&&&&(83)&&&&&&&&&&-26.8
&&&&手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,146&&&&&&&&&&&&38,176&&&&&1,970&&&&&&&&&&&&&5.2
&&&&减:手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,217&&&&&&&&&&&&&1,040&&&&&&&177&&&&&&&&&&&17.0
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,929&&&&&&&&&&&&37,136&&&&&1,793&&&&&&&&&&&&&4.8
&&&&&&&结算与清算手续费收入&99.12&亿元,较上年同期增加&2.92&亿元,增长&3.0%,主要是由于本行优化物理网点布局,加大自助机具投放,开发和推广现金管理等新兴产品,结算收入稳步增长。
&&&&&&&代理业务手续费收入&97.15&亿元,较上年同期增加&26.56&亿元,增长&37.6%,主要是由于代理金融机构、代理财政部处置不良资产等业务收入增加。
&&&&&&&顾问和咨询费收入&88.74&亿元,较上年同期减少&38.62&亿元,下降&30.3%,主要是由于财务顾问等投资银行业务收入下降。
&&&&&&&银行卡手续费收入&69.74&亿元,较上年同期增加&24.20&亿元,增长&53.1%,主要是由于贷记卡分期付款业务收入增加。
&&&&&&&电子银行业务收入&25.28&亿元,较上年同期增加&5.96&亿元,增长&30.8%,主要是由于本行加快电子银行渠道建设,引导客户使用电子渠道服务,网路金融以及移动金融收入增加。
&&&&&&&承诺手续费收入&11.94&亿元,较上年同期减少&2.30&亿元,下降&16.2%,主要是由于受宏观经济以及信贷供求变化等影响,担保及承诺业务收入有所下降。
&&&&&&&托管及其他受托业务佣金收入&7.22&亿元,较上年同期增加&1.81&亿元,增长&33.5%,主要是由于托管资产种类和规模增加,理财、保险和收支账户托管业务收入增加。其它非利息收入
&&&&&&&2012&年上半年,其他非利息收入&31.19&亿元,较上年同期增加&8.27&亿元。
&&&&&&&投资收益为&3.89&亿元,较上年同期增加&9.85&亿元,主要是由于衍生金融工具等投资收益上升。其他非利息收入构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元
&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
&&&&投资收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&389&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(596)
&&&&公允价值变动损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,210&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,189
&&&&汇兑损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&984&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,363
&&&&其他业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&536&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&336
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,119&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,292业务及管理费
&&&&&&&业务及管理费&707.73&亿元,较上年同期增加&95.44&亿元。其中职工薪酬及福利&458.57亿元,较上年同期增加&57.47&亿元;业务费用&175.58&亿元,较上年同期增加&28.37&亿元;折旧和摊销&73.58&亿元,较上年同期增加&9.60&亿元。业务及管理费主要构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&月&&&&&&&增减额&&&&增长率(%)
&&&&职工薪酬及福利&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&45,857&&&&&&&&&&&40,110&&&&&5,747&&&&&&&&&&14.3
&&&&业务费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,558&&&&&&&&&&&14,721&&&&&2,837&&&&&&&&&&19.3
&&&&折旧和摊销&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,358&&&&&&&&&&&&6,398&&&&&&&960&&&&&&&&&&15.0
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,773&&&&&&&&&&&61,229&&&&&9,544&&&&&&&&&&15.6资产减值损失
&&&&&&&2012&年上半年,本行资产减值损失&227.72&亿元,同比减少&49.25&亿元。
&&&&&&&本行考虑经济环境各方面的不确定因素,继续按照审慎、动态原则计提贷款减值准备。贷款减值损失&228.16&亿元,同比减少&48.36&亿元。所得税费用
&&&&2012&年上半年,本行所得税费用为&234.80&亿元。实际税率为&22.58%,低于&25%的法定税率,主要由于:(1)持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益;(2)农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时,按&90%计入应纳税所得额。分部信息
&&&&&&&本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、县域金融业务三个方面进行管理。
&&&&&&&本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金运营业务及其他。下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&公司银行业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&118,276&&&&&&&&&&&&&&&&56.4&&&&&&&&106,128&&&&&&&&&&&&&57.7
&&&&个人银行业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&75,699&&&&&&&&&&&&&&&&36.1&&&&&&&&&66,172&&&&&&&&&&&&&35.9
&&&&资金运营业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,771&&&&&&&&&&&&&&&&&7.0&&&&&&&&&11,317&&&&&&&&&&&&&&&6.1
&&&&其他业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&987&&&&&&&&&&&&&&&&0.5&&&&&&&&&&&&&&541&&&&&&&&&&&&&0.3
&&&&营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&209,733&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&184,158&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23,219&&&&&&&&&&&&&&&&11.1&&&&&&&&&25,215&&&&&&&&&&&&&13.7
&&&&长江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&45,071&&&&&&&&&&&&&&&&21.5&&&&&&&&&41,956&&&&&&&&&&&&&22.8
&&&&珠江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,900&&&&&&&&&&&&&&&&12.8&&&&&&&&&23,586&&&&&&&&&&&&&12.8
&&&&环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,834&&&&&&&&&&&&&&&&15.7&&&&&&&&&26,588&&&&&&&&&&&&&14.4
&&&&中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,727&&&&&&&&&&&&&&&&13.2&&&&&&&&&21,911&&&&&&&&&&&&&11.9
&&&&西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&44,632&&&&&&&&&&&&&&&&21.2&&&&&&&&&38,135&&&&&&&&&&&&&20.7
&&&&东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,514&&&&&&&&&&&&&&&&&3.6&&&&&&&&&&5,722&&&&&&&&&&&&&&&3.1
&&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,836&&&&&&&&&&&&&0.9&&&&&&&&&&&&&&&1,045&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.6
&&&&营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&209,733&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&&&&&&184,158&&&&&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&下表列示了于所示期间,本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&县域金融业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&81,412&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38.8&&&&&&&&&&&69,160&&&&&&&&&&&37.6
&&&&城市金融业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&128,321&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&61.2&&&&&&&114,998&&&&&&&&&&&&&&62.4
&&&&营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&209,733&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&184,158&&&&&&&&&&&&&100.06.2.2&资产负债表分析资产
&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,本行总资产为&129,014.12&亿元,较上年末增加&12,238.35&亿元,增长&10.5%。其中,发放贷款和垫款净额增加&4,308.77&亿元,增长&8.0%;投资净额增加&891.42&亿元,增长&3.4%;现金及存放中央银行款项增加&577.96&亿元,增长&2.3%,主要是由于本行吸收存款增加;存放同业和拆出资金增加&1,429.77&亿元,增长&41.5%,主要是由于本行加大了资金融出力度;买入返售金融资产增加&4,572.59&亿元,增长&86.4%,主要是由于买入返售债券规模增加。资产主要项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&发放贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,080,104&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&5,628,705&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&减:贷款减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,364&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&229,842&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&发放贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,829,740&&&&&&&&&&45.2&&&&&&&&&&5,398,863&&&&&&&&&&&&&&46.2
&&&&投资净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,717,194&&&&&&&&&&21.1&&&&&&&&&&2,628,052&&&&&&&&&&&&&&22.5
&&&&现金及存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&2,544,878&&&&&&&&&&19.7&&&&&&&&&&2,487,082&&&&&&&&&&&&&&21.3
&&&&存放同业和拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&487,534&&&&&&&&&&&&&&&3.8&&&&&&&&344,557&&&&&&&&&&&&&&&3.0
&&&&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&986,699&&&&&&&&&&&&&&&7.6&&&&&&&&529,440&&&&&&&&&&&&&&&4.5
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&335,367&&&&&&&&&&&&&&&2.6&&&&&&&&289,583&&&&&&&&&&&&&&&2.5
&&&&资产合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,901,412&&&&&&&&&&100.0&&&&&11,677,577&&&&&&&&100.0发放贷款和垫款
&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,本行发放贷款和垫款总额&60,801.04&亿元,较上年末增加&4,513.99&亿元,增长&8.0%。按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&境内分行贷款&&&&&&&&&&5,932,454&&&&&&&&&&&&&&&&&&97.6&&&&&&5,522,635&&&&&&&&&&&&&&&&&&&98.1
&&&&公司类贷款&&&&&&&&&&4,247,465&&&&&&&&&&&&&&&&&&69.9&&&&&&3,989,570&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70.9
&&&&票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&135,934&&&&&&&&&&&&&&&&&2.2&&&&&&&102,545&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.8
&&&&个人贷款&&&&&&&&&&&&1,549,055&&&&&&&&&&&&&&&&&&25.5&&&&&&1,430,520&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25.4
&&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&147,650&&&&&&&&&&&&&&&&&2.4&&&&&&&106,070&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.9
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,080,104&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&5,628,705&&&&&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&公司类贷款&42,474.65&亿元,较上年末增加&2,578.95&亿元,增长&6.5%,主要是由于本行着力支持实体经济的有效发展,重点满足国家重点在建续建项目、国家重点经济区域、国家级产业园区、战略性新兴产业以及小型微型企业的信贷需求,实现贷款的稳步增长。
&&&&票据贴现&1,359.34&亿元,较上年末增加&333.89&亿元,增长&32.6%,主要是由于&2011年末本行票据融资规模基数较低,在报告期内实体贷款需求减弱的背景下,适度扩大票据贴现规模所致。
&&&&个人贷款&15,490.55&亿元,较上年末增加&1,185.35&亿元,增长&8.3%,在全部贷款中的占比达&25.5%,较上年末提高&0.1&个百分点。主要是由于本行围绕国家扩内需、惠民生的政策导向,持续推进零售业务转型,继续实施个人贷款优先战略,大力发展优质零售信贷业务。按产品期限划分的公司类贷款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&短期公司类贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,901,670&&&&&&&&&&&&&44.8&&&&&&&&&&&&&&1,698,960&&&&&&&&&&&&42.6
&&&&中长期公司类贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,345,795&&&&&&&&&&&&&55.2&&&&&&&&&&&&&&2,290,610&&&&&&&&&&&&57.4
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,247,465&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&&&&&&&3,989,570&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&&&短期公司类贷款增加&2,027.10&亿元,增长&11.9%。中长期公司类贷款增加&551.85&亿元,增长&2.4%。受宏观经济变化影响,国内固定资产投资增速下滑,本行中长期贷款增速放缓,占比较上年末下降&2.2&个百分点至&55.2%。按行业划分的公司类贷款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&占比(%)
&&&&制造业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,288,284&&&&&&&&&&&&&&30.3&&&&&&&1,204,029&&&&&&&&&&&&&30.2电力、热力、燃气及水生产和供应
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&478,069&&&&&&&&&&&&&&11.3&&&&&&&&&&451,082&&&&&&&&&&&&11.3业
&&&&房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&460,291&&&&&&&&&&&&&&10.8&&&&&&&&&&497,241&&&&&&&&&&&&12.5
&&&&交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&482,716&&&&&&&&&&&&&&11.4&&&&&&&&&&458,781&&&&&&&&&&&&11.5
&&&&批发和零售业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&422,371&&&&&&&&&&&&&&&9.9&&&&&&&&&&388,818&&&&&&&&&&&&&9.7
&&&&水利、环境和公共设施管理业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&196,091&&&&&&&&&&&&&&&4.6&&&&&&&&&&182,064&&&&&&&&&&&&&4.6
&&&&建筑业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&191,617&&&&&&&&&&&&&&&4.5&&&&&&&&&&169,323&&&&&&&&&&&&&4.2
&&&&采矿业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&176,330&&&&&&&&&&&&&&&4.2&&&&&&&&&&148,521&&&&&&&&&&&&&3.7
&&&&租赁和商务服务业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&283,344&&&&&&&&&&&&&&&6.7&&&&&&&&&&258,432&&&&&&&&&&&&&6.5
&&&&信息传输、软件和信息技术服务业&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,811&&&&&&&&&&&&&0.3&&&&&&&&&&&14,640&&&&&&&&&&&&&0.4
&&&&其他行业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&253,541&&&&&&&&&&&&&&&6.0&&&&&&&&&&216,639&&&&&&&&&&&&&5.4
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,247,465&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&3,989,570&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&注:本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。其他行业主要包括农、林、牧、渔业,教育业以及住宿和餐饮业等。
&&&&&&&2012&年上半年末,制造业,交通运输、仓储和邮政业,电力、热力、燃气及水生产和供应业、房地产业,批发和零售业五个行业贷款占全部公司类贷款余额的&73.7%,比上年末下降&1.5&个百分点。房地产业贷款减少&369.50&亿元,下降&7.4%,占公司类贷款的比例比上年末下降&1.7&个百分点。
&&&&报告期内,本行根据国家宏观经济政策导向,加强行业政策研究,深挖产业升级和产业转移中的战略机会,大力支持战略新兴产业、现代服务业、先进制造业等行业发展。严格实施行业限额和名单制管理,加强对房地产、政府融资平台和“两高一剩”行业贷款管理,相关领域贷款得到有效控制。按产品类型划分的个人贷款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&金额&&&&&&&&占比(%)
&&&&个人住房贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&951,338&&&&&&&&&&&&&61.4&&&&891,502&&&&&&&&&&&&&62.3
&&&&个人消费贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&153,303&&&&&&&&&&&&&&9.9&&&&144,131&&&&&&&&&&&&&10.1
&&&&个人经营贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&171,813&&&&&&&&&&&&&11.1&&&&157,424&&&&&&&&&&&&&11.0
&&&&个人卡透支&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&125,235&&&&&&&&&&&&&&8.1&&&&100,350&&&&&&&&&&&&&&7.0
&&&&农户贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&144,191&&&&&&&&&&&&&&9.3&&&&134,535&&&&&&&&&&&&&&9.4
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,175&&&&&&&&&&&&0.2&&&&&&2,578&&&&&&&&&&&&&&0.2
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,549,055&&&&&&&&&&&&&100.0&&&1,430,520&&&&&&&&&&&100.0
&&&&根据国家以及地方政府房地产调控政策,本行重点支持保障房及中低价位、中小套型个人住房贷款。截至&2012&年&6&月&30&日,本行个人住房贷款&9,513.38&亿元,较上年末增加&598.36&亿元,增长&6.7%。
&&&&个人消费贷款&1,533.03&亿元,较上年末增加&91.72&亿元,增长&6.4%。主要是由于本行顺应扩大内需特别是消费需求的政策导向,大力提升优质个人客户综合服务能力,促进了个人消费贷款增长。
&&&&个人经营贷款&1,718.13&亿元,较上年末增加&143.89&亿元,增长&9.1%,主要是由于本行积极培育符合国家产业政策,具有较高成长性的优质小型微型企业,加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持力度,促进了个人经营贷款的增长。
&&&&个人卡透支余额&1,252.35&亿元,较上年末增加&248.85&亿元,增长&24.8%,主要是由于本行继续加大信用卡发卡力度,大力发展信用卡分期业务,信用卡消费额持续增长,信用卡透支余额增长较快。
&&&&&&&农户贷款余额&1,441.91&亿元,较上年末增长&96.56&亿元,增长&7.2%。主要是由于本行优化农户贷款客户结构、产品结构和担保结构,并针对农业产业链优质客户提高农户贷款额度,促进了农户贷款的增长。按地域划分的贷款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&占比(%)
&&&&总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&105,429&&&&&&&&&&&&&&&&&1.7&&&&&&&&&91,189&&&&&&&&&&&&&1.6
&&&&长江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&1,591,619&&&&&&&&&&&&&&&&26.2&&&&&&1,511,027&&&&&&&&&&&&26.7
&&&&珠江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&864,553&&&&&&&&&&&&&&&&14.2&&&&&&&&808,715&&&&&&&&&&&&14.4
&&&&环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,074,239&&&&&&&&&&&&&&&&17.7&&&&&&&&996,549&&&&&&&&&&&&17.7
&&&&中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&739,572&&&&&&&&&&&&&&&&12.2&&&&&&&&678,615&&&&&&&&&&&&12.1
&&&&东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&229,723&&&&&&&&&&&&&&&&&3.8&&&&&&&&205,807&&&&&&&&&&&&&3.7
&&&&西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,327,319&&&&&&&&&&&&&&&&21.8&&&&&&1,230,733&&&&&&&&&&&&21.9
&&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&147,650&&&&&&&&&&&&&&&&&2.4&&&&&&&&106,070&&&&&&&&&&&&&1.9
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,080,104&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&5,628,705&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&本行高度关注信贷业务区域协调发展,持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域经济发展政策与规划,在保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度的同时,加大了对信贷需求相对旺盛的中部和东北等地区信贷资源倾斜力度。加强境内外贷款业务的联动营销,境外贷款占比有所提升。投资
&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,本行投资净额&27,171.94&亿元,较上年末增加&891.42&亿元。按投资工具类型划分的投资构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&非重组类债券&&&&&&&&&&&&&&&&2,120,265&&&&&&&&&&&&78.0&&&&&&&&&&&&2,022,695&&&&&&&&&&&&&&&&&77.0
&&&&重组类债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&533,300&&&&&&&&&&&&&19.7&&&&&&&&&&&&&567,383&&&&&&&&&&&&&&&&&&21.6
&&&&权益工具&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&367&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,185&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,262&&&&&&&&&&&&&&&&2.3&&&&&&&&&&&&&&36,789&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.4
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,717,194&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&&&&2,628,052&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,非重组类债券投资较上年末增加&975.70&亿元,主要是本行抓住上半年债券收益率处于相对高位的有利时机,适度加大了债券投资力度。重组类债券投资较上年末减少&340.83&亿元,主要是由于报告期内财政部陆续偿还部分本行应收财政部款项。按持有目的划分的投资分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)以公允价值计量且其变动
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&97,005&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.6&&&&&&&&&&&68,052&&&&&&&&&&&&&2.6计入当期损益的金融资产
&&&&可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&640,962&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.6&&&&&&&&&&651,198&&&&&&&&&&&&24.8
&&&&持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&&&&1,247,436&&&&&&&&&&&&&&&&&&&45.9&&&&&&1,178,888&&&&&&&&&&&&&&44.8
&&&&应收款项类投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&731,791&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26.9&&&&&&&&&&729,914&&&&&&&&&&&&27.8
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,717,194&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&2,628,052&&&&&&&&&&&&&100.0按发行人划分的非重组类债券投资分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&政府&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&569,235&&&&&&&&&&&&&&&&26.8&&&&&&&&&&551,569&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27.3
&&&&人民银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&286,054&&&&&&&&&&&&&&&&13.5&&&&&&&&&&460,159&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22.7
&&&&政策性银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&853,676&&&&&&&&&&&&&&&&40.3&&&&&&&&&&647,706&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32.0
&&&&同业及其他金融机构&&&&&&&&&&&&&84,798&&&&&&&&&&&&&&&&&4.0&&&&&&&&&&&82,417&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.1
&&&&公共实体&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,487&&&&&&&&&&&&&&&&&2.6&&&&&&&&&&&50,295&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.5
&&&&公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&272,015&&&&&&&&&&&&&&&&12.8&&&&&&&&&&230,549&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11.4
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,120,265&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&&&2,022,695&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&政策性银行债券、公司债券占比分别提高&8.3&个百分点、1.4&个百分点,主要是由于本行根据市场变化优化债券品种结构,增持风险收益配比较好的政策性银行债券和公司债券。央行票据占比下降&9.2&个百分点,主要是由于今年以来人民银行暂停央行票据发行,以及本行持有的部分央行票据自然到期所致。按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&剩余期限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&占比(%)
&&&&已逾期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&9&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&3&个月内&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&201,824&&&&&&&&&&&&&&&&&9.5&&&&110,337&&&&&&&&&&&&&&5.5
&&&&3-12&个月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&377,705&&&&&&&&&&&&&17.8&&&&&&&557,979&&&&&&&&&&&&&27.6
&&&&1-5&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&943,808&&&&&&&&&&&&&44.5&&&&&&&826,054&&&&&&&&&&&&&40.8
&&&&5&年以上&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&596,920&&&&&&&&&&&&&28.2&&&&&&&528,316&&&&&&&&&&&&&26.1
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,120,265&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&2,022,695&&&&&&&&&&&100.0按币种划分的非重组类债券投资分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&占比(%)
&&&&人民币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,067,768&&&&&&&&&&&&&&97.5&&&&&&1,968,584&&&&&&&&&&&&97.3
&&&&美元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,152&&&&&&&&&&&&&&&&&1.8&&&&&42,022&&&&&&&&&&&&&&2.1
&&&&其他外币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,345&&&&&&&&&&&&&&&&&0.7&&&&&12,089&&&&&&&&&&&&&&0.6
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,120,265&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&2,022,695&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意大利五国的债券,持有欧洲发行体发行的其他债券风险状况较为稳定,不会对本行经营产生重大影响。持有金融债券的情况
&&&&金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的,按约定还本付息的有价证券。截至&2012&年&6&月&30&日,本行金融债券余额为&9,384.74&亿元,主要为政策性银行发行的金融债券。下表列示了截至&2012&年&6&月&30&日本行持有的面值最大十只金融债券的情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&债券名称&&&&&&&&&&&面值&&&&&&&&&&&&&&&&&&年利率&&&&&&&&&&&&&&到期日&&&&&&&&减值&1
&&&&2011&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&10,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.81&%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2011&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&10,000&&&&&&&一年定期存款利率+0.73%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2012&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&10,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.10&%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2012&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&10,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.22%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2012&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&10,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.12%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2012&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&&9,990&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.45%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2011&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&&9,550&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.00%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2011&年商业银行债券&&&&&&&&&&&&&&9,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.20%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2012&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&&8,110&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.52%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&2010&年政策性银行债券&&&&&&&&&&&&7,680&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.17%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&注:1、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备,不包括组合方式计提的减值准备。负债
&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,本行负债总额为&122,095.86&亿元,较上年末增加&11,817.97亿元,增长&10.7%。其中吸收存款增加&9,825.60&亿元,增长&10.2%;同业存放和拆入资金增加&3,094.11&亿元,增长&42.7%;卖出回购金融资产款减少&785.13&亿元,下降&85.3%,主要是由于卖出回购债券减少。负债主要项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,604,586&&&&&&&&&&&&&&86.9&&&&&&&&&9,622,026&&&&&&&&&&&&&&&87.3
&&&&同业存放和拆入资金&&&&&&&&&&&&&&&&&1,033,647&&&&&&&&&&&&&&&&8.5&&&&&&&&&724,236&&&&&&&&&&&&&&&&&6.6
&&&&卖出回购金融资产款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,566&&&&&&&&&&&&&&&0.1&&&&&&&&&&92,079&&&&&&&&&&&&&&&&&0.8
&&&&应付次级债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&99,929&&&&&&&&&&&&&&&0.8&&&&&&&&&&99,922&&&&&&&&&&&&&&&&&0.9
&&&&其他负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&457,858&&&&&&&&&&&&&&&3.7&&&&&&&&&489,526&&&&&&&&&&&&&&&&&4.4
&&&&负债合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,209,586&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&11,027,789&&&&&&&&&&&&&&100.0吸收存款
&&&&2012&年上半年,面对激烈的同业竞争,本行完善存款考核机制,加大产品及服务创新,发挥理财产品对存款的带动效应,拓宽营销渠道和手段,促进存款保持较快增长。截至&2012&年&6&月&30&日,本行吸收存款余额&106,045.86&亿元,较上年末增加&9,825.60&亿元,增长&10.2%。从客户结构上看,境内公司存款较上年末增加&2,226.64&亿元,增长&6.1%;境内个人存款较上年末增加&5,367.43&亿元,增长&9.5%。从期限结构来看,活期存款占比较上年末下降&3.3&个百分点至&53.4%。按业务类型划分的吸收存款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&金额&&&&&&&&占比(%)
&&&&境内分行存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,566,217&&&&&&&&&&&&&99.6&&&9,591,984&&&&&&&&&&&&99.7
&&&&公司存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,866,226&&&&&&&&&&&&36.5&&&3,643,562&&&&&&&&&&&&37.9
&&&&&&定期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,206,359&&&&&&&&&&&&11.4&&&1,007,590&&&&&&&&&&&&10.5
&&&&&&活期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,659,867&&&&&&&&&&&&25.1&&&2,635,972&&&&&&&&&&&&27.4
&&&&个人存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,162,820&&&&&&&&&&&&58.1&&&5,626,077&&&&&&&&&&&&58.5
&&&&&&定期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,158,884&&&&&&&&&&&&29.8&&&2,807,618&&&&&&&&&&&&29.2
&&&&&&活期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,003,936&&&&&&&&&&&&28.3&&&2,818,459&&&&&&&&&&&&29.3
&&&&其他存款1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&537,171&&&&&&&&&&&&&&5.0&&&&&322,345&&&&&&&&&&&&&3.3
&&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,369&&&&&&&&&&&&&0.4&&&&&&30,042&&&&&&&&&&&&&0.3
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,604,586&&&&&&&&&&&&100.0&&&9,622,026&&&&&&&&&&&100.0注:1、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。按地域划分的吸收存款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&金额&&&&&&&&占比(%)
&&&&总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&75,022&&&&&&&&&&&&&0.7&&&&&69,788&&&&&&&&&&&&&&0.7
&&&&长江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,424,667&&&&&&&&&&&&22.8&&&2,192,043&&&&&&&&&&&&22.7
&&&&珠江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,492,329&&&&&&&&&&&&14.1&&&1,348,651&&&&&&&&&&&&14.0
&&&&环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,846,904&&&&&&&&&&&&17.4&&&1,652,034&&&&&&&&&&&&17.2
&&&&中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,735,077&&&&&&&&&&&&16.4&&&1,584,429&&&&&&&&&&&&16.5
&&&&东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&569,267&&&&&&&&&&&&&5.4&&&&506,852&&&&&&&&&&&&&&5.3
&&&&西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,422,951&&&&&&&&&&&&22.8&&&2,238,187&&&&&&&&&&&&23.3
&&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,369&&&&&&&&&&&&&0.4&&&&&30,042&&&&&&&&&&&&&&0.3
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,604,586&&&&&&&&&&&100.0&&&9,622,026&&&&&&&&&&&100.0按剩余期限划分的存款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&活期/即期&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,264,427&&&&&&&&&&&&&&&&&&59.1&&&&&&&&6,040,089&&&&&&&&&&&&&&&&62.8
&&&&3&个月以内&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,229,147&&&&&&&&&&&&&&&&&&11.6&&&&&&&&1,116,450&&&&&&&&&&&&&&&&11.6
&&&&3-12&个月&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,104,010&&&&&&&&&&&&&&&&&&19.8&&&&&&&&1,718,502&&&&&&&&&&&&&&&&17.9
&&&&1-5&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,005,479&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.5&&&&&&&&&&744,676&&&&&&&&&&&&&&&&&7.7
&&&&5&年以上&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,523&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&2,309&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,604,586&&&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&9,622,026&&&&&&&&&&&&&&&100.0股东权益
&&&&&&&截至&2012&年&6&月&30&日,本行股东权益合计&6,918.26&亿元,较上年末增长&6.5%。每股净资产&2.13&元,较上年末增加&0.13&元。
&&&&&&&下表列示了于所示日期股东权益构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元,百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&占比(%)
&&&&股本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&324,794&&&&&&&&&&&&&&&&&46.9&&&&&&324,794&&&&&&&&&&&&&&&50.0
&&&&资本公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,092&&&&&&&&&&&&&&&&&15.0&&&&&&100,097&&&&&&&&&&&&&&&15.4
&&&&盈余公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29,509&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.3&&&&&&&&&&29,509&&&&&&&&&&&&4.50
&&&&一般风险准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&75,331&&&&&&&&&&&&&&&&&10.9&&&&&&&&&&64,854&&&&&&&&&&&&10.0
&&&&未分配利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&158,398&&&&&&&&&&&&&&&&&22.9&&&&&&131,086&&&&&&&&&&&&&&&20.2
&&&&外币报表折算差额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(660)&&&&&&&&&&&&&&&&&-0.1&&&&&&&&&&&(739)&&&&&&&&&&&&-0.1
&&&&归属于母公司股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&691,464&&&&&&&&&&&&&&&&&99.9&&&&&&649,601&&&&&&&&&&&&&&100.0
&&&&少数