征信查多了房贷被拒，花呗、借呗、白条哪个上征信？
没钱了怎么办？现在金融市场各种信用工具太多了，根本不用愁，最常见的是银行的信用卡和消费贷，各种互联网信用产品也是层出不穷，比如蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条、苏宁任性付、腾讯微粒贷等等，除此之外大家还可以通过各种小贷公司和P2P平台借钱，真是太方便了。不过融360分析师提醒大家，在使用信用产品的时候一定要考虑两个问题，一个是利率，另一个是个人征信。一、利率普遍在10%以上一般来说，大家使用信用卡消费，使用花呗在淘宝、天猫消费，使用白条在京东商城消费，使用任性付在苏宁易购消费的时候，都会有一个月左右的免息期，在此期间是没有利息的，所以也牵扯不到利率问题。但是如果免息期之后你没有及时还款的话就要收取罚息了；此外，大家使用信用卡取现、借呗、微粒贷、小贷公司、网贷平台去借钱的话，也是要收取利息的，而且两者的利息都很高。拿信用卡来说，我们经常听说免费取现，这里面免的只是手续费，利息不可能免，一般日利率为万分之五，换算成年利率就是18.25%。蚂蚁借呗的日利率也是万分之五，不过针对不同的用户会有不同的优惠，比如日利率万3.5，划算城年利率是12.775%，比信用卡低一点。银行的消费贷利率会低一些，10%以内比较常见，最低可以达到6%以下，但是很难申请，一般得信用记录特别好、还款能力特别强才行。从银行贷款虽然利率低，但是门槛比较高、手续比较复杂，所以很多情况下大家只能从其它渠道借钱。如果你是从一些小贷公司、网贷平台去借钱的话，那利息就要高了，年利率普遍在15%甚至20%以上，优点是拿钱快，急用钱的人一般会采用这种途径。另外，还有人在消费的时候选择分期还款，分期手续费率实际上也很高，别看每期的手续费率只有0.5%、0.75%，但折合成年化利率则高达15%左右。所以，除了信用工具的免息期，大家在使用这些工具进行消费、分期还款或是借钱的时候，利率普遍在10%以上，部分能达到20%左右，还是非常高的。在借钱的时候要想一想，你的工资涨幅、你的理财收益能达到20%吗？二、哪些上征信？通过银行系统的信用工具都会上央行征信系统，比如信用卡、消费贷，这一点大家都比较清楚。蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，而不是央行征信，所以不影响个人征信，但是现在芝麻信用与很多金融机构合作，如果你有了“黑点”，以后再在其它地方借钱也不是很容易。借呗就不同了，对接的是阿里小贷的借款，借钱和还钱都要上传至央行的个人征信报告。京东白条要分情况，如果你是在京东商城购买商品的话，是不上征信的，但是如果使用白条装修、买房那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。苏宁有消费金融牌照，旗下的任性付属于小额信贷产品，自然也要上央行征信。腾讯的微粒贷是微众银行的信贷产品，而微众银行本质上是民营银行，通过微粒贷进行借钱与在银行借钱一样，都是上央行征信报告的。这里融360分析师要提醒大家，没事别去查看自己的微粒贷额度，如果你不小心点击了用户协议，就相当于授权微众银行去查自己的征信报告，对自己的信用记录有影响。如果你在央行的个人征信记录不好会有什么后果？这意味着你以后很难申请到信用卡、很难再贷到款、很难再借到钱了，甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店等，导致寸步难行。最近就有人反应因为曾经多次在银行及互联网金融机构申请个人消费贷，个人征信有多次被查记录，在买房贷款的时候被银行拒贷。即使你及时还清了贷款、或是根本没有去贷款，征信记录查询多了也会影响个人信用，产生信用黑点之后可能你以后买房永远都无法贷款了。融360分析师最后提醒大家，在使用信用工具消费或是贷款之前一定要三思。
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微粒贷被吐槽:不显示还清贷款 多次征信影响贷款
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有用户爆料自己点击微信里的微粒贷只想了解业务，没想到被其向人行查询了个人征信，而这一行为后来影响了他的房贷。一时间，网友纷纷吐槽。
（原标题：微粒贷被吐槽：不显示“还清贷款” 多次征信不利于贷款）
（图一）（图二）（图三）上月3日，微博用户爆料自己点击微信里的微粒贷只想了解业务，没想到被其向人行查询了个人，而这一行为后来影响了他的房贷。一时间，网友纷纷吐槽。那么，微粒贷征信查询是如何遭到网友质疑的？互联网金融征信目前又是一种什么样的情况？本期《北京晨报·金融周刊》带您一起了解微粒贷的四大“槽点”和互联网金融征信的痛点。槽点1 征信无明显提示北京晨报记者在手机上点击了“微信”-“钱包”-“微粒贷”，接着出现了“微信上可以借钱了”的页面（图一），继续点击“申请额度”，弹出“请先同意微众银行查询人民银行……相关协议”（图二），勾选后即输入密码页面（图三）。记者邀请了几位同事一起体验，除了一位对产品有了解的同事点击条款查看，其余同事在勾选和输密码的时候表示“有点蒙”。“我对微粒贷不了解，初次接触很可能就直接勾选了，不会点开看。平时下载软件习惯了直接点下一步，感觉条款都没什么用。”市民王先生在接受采访时说。为此，记者采访到了中国政法大学法和经济学研究中心的胡继晔教授，胡教授认为：商家在重要事宜上应当重点甚至强制性地提醒消费者予以特别关注，例如在新办信用卡时，申请人须抄写重要条款以达到强制注意的目的，并指出微粒贷在对于重要信息的提醒上，应该以明显方式提醒消费者特别关注。槽点2 大数据征信难落实微粒贷产品上线之初，曾表示主要运用社交网络的海量信息为用户建立基于互联网信息的征信报告。然而，当市民发现其征信方式仍为人行征信记录后，网友吐槽何来大数据征信？为此记者拨打了微众银行客服电话，客服提示需首先勾选并输入密码同意人行征信，否则无法进行贷款。同意之后由系统进行评估，至于记者问到评估的标准，客服表示具体规则不太清楚。胡教授指出，根据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督”的规定，从法源上肯定了人行征信的权威性。微粒贷通过人行向用户征信是可以的，但这只是基础部分，基于互联网信息的征信才是其发展的重点。槽点3 “发放额度”为“授信额度”有市民在使用微粒贷的过程中反映，自己的授信额度是5万元，但只借了500元，在人行征信报告上显示为“发放贷款5万元”。对此记者再次致电微粒贷，客服表示这是正常现象，因为微粒贷为循环贷款产品，征信报告中的“发放额度”为产品的“授信额度”。因此，市民微粒贷有多少授信额度，征信报告中就有多少发放金额。槽点4 不显示“还清贷款”如果市民曾经在微粒贷贷款且已还清，在向其他银行贷款征信时遭到质疑，微粒贷客服指出，这种情况可以要求微粒贷开具证明，证明其，从而不会直接影响到其他贷款。因为在人行的征信报告中，微粒贷的贷款是否还清一栏显示为0，而传统贷款显示为还清贷款四个字。槽点5 多次征信不利于贷款在记者问到市民还清贷款后，进行微粒贷二次贷款时，是否还会被征信？客服回答不一定。对于多次征信到底会不会对市民产生影响、有哪些影响？胡教授表示，会有一定影响。尤其是多次征信于市民而言是一种打扰，但征信和个人信用是两码事儿，归根结底还是个人信用占主导影响。记者从人行获悉，市民每年可免费查询2次个人征信报告，第3次以后每次收取费用25元。专家解读 互联网金融征信痛点痛点1 央行征信数据基础公开资料显示，央行征信系统虽然覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿人。业内人士提出有银行信贷记录的人占比较少，市民的融资需求因此无法得到满足。胡教授认为，央行征信数据主要来自银行、社保，甚至包括通讯、水电暖气等费用的缴费情况，具有权威性，是基础性数据，而各家互联网金融征信依靠大数据，对于大数据的利用是互联网金融要考虑的重点。痛点2 大数据统计有难度
“大量的数据如同成堆的沙子，如果没有统计和利用便不会形成将沙子变成混凝土建筑物的价值。”胡教授说，统计才是数据变成价值的有力方式。中诚信的负责人也曾指出收集、整理数据非常重要而且并不容易。此外，在信息采集的过程中，民间征信机构又会面临诸多限制，如《征信管理条例》规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、病史信息以及法律禁止采集的其他个人信息。痛点3 征信信息难共享各征信机构互相竞争，而数据是各自的财富和资源，胡教授指出，基于各自商业机密保护，各征信机构之间信息共享可能性不大。金信网负责人曾表示，建议由中国网贷协会牵头、央行征信中心指导，设立P2P征信中心，平台可以通过征信中心查询借款人资料，并以付费的方式从征信中心购买专业征信报告。
本文来源：北京晨报
作者：张晓莉
责任编辑：黄云_NF5535
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来源：东方融资网
作者：小丫
个人征信被查次数多会影响网贷平台贷款吗？首先跟大家说一下哪些情况个人征信报告会被查询，凡是涉及贷款的业务，比如申请信用贷款、消费贷款、房贷、，办理信用卡等
个人征信被查次数多会影响网贷平台贷款吗？首先跟大家说一下哪些情况个人征信报告会被查询，凡是涉及贷款的业务，比如申请信用贷款、消费贷款、房贷、，办理信用卡等，银行和相关借贷机构都会在征得个人授权同意的情况下，提取客户的个人信用。查询次数过多真的会影响贷款吗，在借款用户向借贷机构提出贷款申请的时候，借贷机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，如果查询记录过多，所以是会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。但是并不是所有的查询都会影响贷款，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批这些是会影响贷款的。只有当这种查询记录过多的时候才会产生不利影响，如果是个人查询自己的相关征信记录的话，是不会对贷款产生影响。如果借款用户的信用报告因为贷款的原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下这些所有相关查询内容，如果借款用户没有得到贷款或成功办理信用卡的话，借贷机构就会考虑到借贷用户是不是财务状况不好导致贷款不成功。也就说明个人征信查询次数多也不一定会影响贷款，因为自己查询的不算在内，查询记录只是一个参考项，所以具体情况还是以各借贷机构的指标为准。所以东方融资网小编提醒大家还是要注意自己个人征信的查询记录，要保证自己没有不良的信用记录，才能更好的在网贷平台借贷。
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