阳光民间借贷_百度百科
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阳光民间借贷
阳光民间借贷[1]
成立于2012年3月，是一家朝气、敏锐、富于梦想、务实踏实的互联网和创业公司。
阳光民间借贷阳光民间借贷简介
阳光民间借贷深切关注我国民间借贷的阳光化和规范化发展，关注广大个人以及小微企业的投融资需求，关注我国经济发展和金融生活中的弱势群体、函待解决的问题、以及由之衍生的商业机遇。
阳光民间借贷紧密跟踪国内、国际的互联网和金融市场发展趋势，深入研究互联网技术创新和金融服务创新，并以前瞻的理念、战略、创新、商业模式实践于民间借贷这一广阔的民间金融领域。
阳光民间借贷logo
我们致力于成为
- 民间借贷的阳光化、规范化、和专业化的中介平台
- 个人、小微企业的投融资平台
- 关注小微金融、服务金融弱势群体的互联网和金融服务创新企业
同时，阳光民间借贷还关注环保、公益、以及社会公平。并坚信企业的社会责任。[3]
阳光民间借贷阳光民间借贷功能
为民间的借款人和借出人（又称为投资人、理财人）提供基于互联网的民间借贷交易中介服务：
1. 为需要资金的借款人提供融资平台的；
2. 为拥有闲余资金的借出人提供投资、理财、和贷款的平台。
作为平台，我们原则是：“透明、规范、公平、高效、可信赖、合法”。通过对计算机、互联网、社交、以及金融服务技术的持续创新，阳光民间借贷作为民间金融中介平台，努力提供阳光化、规范化的民间借贷服务。
通过阳光化、规范化的平台促进我国民间金融的持续和健康发展，为民间借贷利率的市场化、合理化发展提供支撑（如利率的市场化确定）；通过对交易方、以及交易本身信息的搜集、评估、发布、搜索、匹配，提升民间借贷信息的完整新、质量、可信度、以及透明度，减少交易过程中借款人和借出人的信息不对称性、甚至于欺诈和违法行为
通过对交易过程的见证、协助、和管理；以及通过提供标准化的交易流程、合同协议等，提升民间借贷交易过程的规范化程度，减少民间借贷相关纠纷、甚至于恶意违约或欺诈和违法行为。
阳光民间借贷阳光民间借贷合法性
阳光民间借贷民间借贷法律条款
依据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷属于民间借贷，作为一种民事法律行为，在行为人具有完全民事行为能力（年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实且不违反法律、行政法规禁止性规定的情况下， 民间借贷受法律保护。
《中华人民共和国民法通则》第九十条: 合法的借贷关系受法律的保护。这一规定确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。
《合同法》 和 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 进一步从法律上肯定了民间借贷行为的合法性。同时，民间借贷可以采用第三方对借款提供担保的方式，保障出借人收回借款本金、利息的权利。
阳光民间借贷民间借贷法律解释
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：
1. 民间借贷是一种民事法律行为，是受法律保护的债权和债务关系。民间借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
2. 民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律（包括《合同法》）的保护。
3. 民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
4. 民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
5. 民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人可以要求借款人在还本时支付利息。
6. 民间借贷利率不超过银行同类贷款利率四倍（包含利率本数）的部分受到法律保护。超出部分不受法律保护。[4]
阳光民间借贷阳光民间借贷服务
民间借贷交易各方的信息和信用的搜集、评估、以及对相关交易方的发布
民间借贷交易本身信息的发布、搜索、匹配、和发布
民间资本的借入和借出
民间借贷交易过程中的中介服务，包括交易见证、协助转款等
民间借贷交易的贷后管理，包括还款以及逾期和违约管理等
提供用户社区，供用户就民间借贷及更广泛的金融话题进行的互动交互、信息发布等活动
阳光民间借贷阳光民间借贷的信用、利率和额度
如下表所示，我们将借款人的信用分为从HR（高危）到A（优异）的7个信用等级。
信用分数范围（0 至 100）
预期的违约率年化，%
借款利率范围年化，%
授信额度范围（即借款额度），元
5千 – 20万
4千 – 15万
2千5百 – 10万
1千 – 4万
16% - 30%*
1百 – 2.5万
15% –100%
0 (即不能借款)
50% –100%
0（即不能借款）
阳光民间借贷信用
包括信用分数和信用等级。信用分数同时对应了相应的信用等级。每一个用户都有自身的信用分数以及相应的信用等级。
阳光民间借贷信用分数
信用分数的通常范围是从0到100，即从起始、缺乏信用信息到非常优异的信用。借款人由于多次逾期、违约等不良的信用行为，以及其他反映个人信用度的不良行为（如欺诈等），可能会获得负的信用分数。
信用分数主要来自于我们对用户四个方面的评估：
1）个人信息；
2）个人财务信息；
3）个人信用历史、信用行为记录；
4）个人其他相关行为记录（如有否犯罪记录）。
阳光民间借贷提升信用分数及等级
影响信用分数及等级的因素包括：
1）信息的质量，即信息的完整、细致、准确程度；信息是否已经验证；
2）不同的信息、不同的验证手段有不同的重要程度（即信用分值）；
3）不同的信息之间有相互影响，并不是简单叠加的关系。
总体来说，更多、更完整、更准确、更细致的信息，即更高质量的信息可以获得更高的信用分值；更多的成功验证，可以对被验证的信息带来更大的分值；更多、更好的个人信用历史，如良好的借款、还款历史可以带来更多的信用分值
阳光民间借贷逾期
到期的还款还没有被完全偿付。逾期会对借款人产生逾期管理费以及逾期罚息。阳光民间借贷会积极组织进行逾期阶段的催收工作。
阳光民间借贷违约
逾期超过30天的为违约。违约反映了借贷进入另一个阶段，借贷偿还的可能性、及时性都进入了一个更低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约罚息。阳光民间借贷会积极组织进行违约阶段的催收工作，并会及时采取曝光黑名单以至法律手段应对恶意违约、保护借出人的合法利益。
违约并不等于完全损失。违约金额有一定的收回率。
阳光民间借贷违约率
反映了借贷的年化的违约比例，从根本上影响了借贷的风险和收益。更高的违约率对应了更高的本金和利息的损失。从另一个角度来看，违约率决定了合理的利率范围。年化的利率必须高于年化的违约率，才能至少保证本金的收回。
需要注意的是，预期的违约率只有指导意义，只有实际违约率才真正决定了风险和收益率；然而，来自于市场和历史经验数据和合理预测的预期违约率有很好的指导意义。因为预期违约率可以再投资发生前进行估计，而实际违约率无法在投资前得到，而且只有在投资发生过很长的一段时间后（通常至少6个月以上）才有参考价值。
阳光民间借贷借款利率范围
由阳光民间借贷研究、测算、决定、发布、并定期修正的动态范围。决定借款利率范围的因素包括，相关信用等级的历史（即实际）和预期的逾期率、违约率、违约的收回率；宏观经济的趋势，及其带来的市场、系统性风险的大小；市场上、以及平台上的资金和借款的供需关系、以及用户的需求
阳光民间借贷授信额度范围
即借款额度范围。阳光民间借贷依据个人信用等级及个人财务信息对借款人进行授信。
阳光民间借贷提升授信额度
授信额度由1）信用等级及2）个人偿还能力两方面决定。简单的说，更高的信用等级、更高的个人偿还能力、以及更高的个人财务信息验证程度，会带来更高的授信额度。
个人偿还能力主要由个人的收入、支出（包括日常花销及贷款月供），以及个人的资产、负债情况综合决定。
值得提示的是，我们的信用和授信模型对信息的可验证性更为看重。更高的个人财务信息验证程度比虚报但无法验证的个人收入和资产信息远更有价值。[5]
阳光民间借贷罚息和费用
寻求平台和用户之间的公平。收费标准公平合理，尤其反对趁人之危，对急需资金、但缺乏其他途径的借款人收取过高费用、加重其负担。
寻求交易于交易之间的公平。每一笔具体的借款，根据其交易和后续管理的复杂程度（如可能产生逾期、违约的概率），按信用等级分级收去中介费用。每一笔交易，如转账、期付，都产生具体的费用。我们避免把成本盲目分摊到所有用户身上、或不论借款期限的长短和还款次数的多少平摊费用。
寻求借款人和借出人之间的公平。交易中间的费用应由每一笔交易的具体交易双方共同、平均承担。我们相信，严格控制借款人的总体成本（即利息和费用）从长期来看，会控制违约情景，并最终使借款人和借出人都能受益。
罚息、费用
　　借入人
转账费用（每次转账）
目前完全免费
目前完全免费
借款中介费（每次借款成功， 一次性，本金为基数）
A: 0%B: 0.25%C: 0.5%D: 0.75%E: 1%
A: 0%B: 0.25%C: 0.5%D: 0.75%E: 1%
还款管理费（每个还款周期，一次性）
本金的0.1%
本金的0.1%
提前还款罚息（每次提前还款，一次性）
提前还付的本金的1%
(提前还款罚息归借出人)
-逾期管理费（每次逾期，一次性）
　　逾期罚息（逾期中每天）
逾期金额的0.1%，直至还清、债务重组、或违约
(逾期罚息归借出人)
违约管理费（每次违约，一次性）
违约金额的30%
　　　　违约罚息（违约中每天）
违约金额的0.2%，直至还清或债务重组
(违约罚息归借出人)
1. 充值、提现费用除了可能代第三方服务商收取相应费用；我们初期不收取任何费用网站运行，对借入、借出双方的转入、转出暂时完全免
2. 针对借款项目的信用（即贷前、贷中、贷后管理的复杂程度），分级收费参与具体借款的借入、借出双方各承担50%的费用费[6]
．阳光民间借贷[引用日期]
．阳光民间借贷．[引用日期]
．阳光民间借贷．[引用日期]
．阳光民间借贷．[引用日期]
．阳光民间借贷．[引用日期]
．阳光民间借贷．[引用日期]阳光民间借贷利率是多少 - 团贷网
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阳光民间借贷利率是多少
　　阳光民间借贷利率是多少？不管是民间借贷还是网上借贷，借贷利率都是非常受人们关注的，阳光民间借贷成立于2012年3月，是一家朝气、敏锐、富于梦想、务实踏实的互联网和金融服务创业公司。那么，阳光民间借贷利率是多少呢，请看下文介绍！
阳光民间借贷
　　阳光民间借贷的信用、利率和额度：
　　如下表所示，我们将借款人的信用分为从HR（高危）到A（优异）的7个信用等级。
阳光民间借贷
　　信用分数：
　　信用分数的通常范围是从0到100，即从起始、缺乏信用信息到非常优异的信用。借款人由于多次逾期、违约等不良的信用行为，以及其他反映个人信用度的不良行为（如欺诈等），可能会获得负的信用分数。
　　阳光民间借贷服务
　　1、民间借贷交易各方的信息和信用的搜集、评估、以及对相关交易方的发布。
　　2、民间借贷交易本身信息的发布、搜索、匹配、和发布。
　　3、民间资本的借入和借出。
　　4、民间借贷交易过程中的中介服务，包括交易见证、协助转款等。
　　5、民间借贷交易的贷后管理，包括还款以及逾期和违约管理等。
　　6、提供用户社区，供用户就民间借贷及更广泛的金融话题进行的互动交互、信息发布等活动。
　　上面就是关于民间借贷利率以及相关内容的介绍，阳光民间借贷紧密跟踪国内、国际的互联网和金融市场发展趋势，深入研究互联网技术创新和金融服务创新，并以前瞻的理念、战略、创新、商业模式实践于民间借贷这一广阔的民间金融领域。
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东莞团贷网互联网科技服务有限公司阳光民间借贷简介/阳光民间借贷
　　阳光民间借贷成立于2012年3月，是一家朝气、敏锐、富于梦想、务实踏实的互联网和金融服务创业公司。阳光民间借贷logo& 　阳光民间借贷深切关注我国民间借贷的阳光化和规范化发展，关注广大个人以及小微企业的投融资需求，关注我国经济发展和金融生活中的弱势群体、函待解决的问题、以及由之衍生的商业机遇。
　　阳光民间借贷紧密跟踪国内、国际的互联网和金融市场发展趋势，深入研究互联网技术创新和金融服务创新，并以前瞻的理念、战略、创新、商业模式实践于民间借贷这一广阔的民间金融领域。
　　我们致力于成为
　　-&民间借贷的阳光化、规范化、和专业化的中介平台
　　-&个人、小微企业的投融资平台
　　-&关注小、服务金融弱势群体的互联网和金融服务创新企业
　　同时，阳光民间借贷还关注环保、公益、以及社会公平。并坚信企业的社会责任。
阳光民间借贷功能/阳光民间借贷
　　为民间的借款人和借出人（又称为投资人、理财人）提供基于互联网的民间借贷交易中介服务：
　　1.&为需要资金的借款人提供融资平台；
　　2.&为拥有闲余资金的借出人提供投资、理财、和贷款的平台。
　　作为平台，我们原则是：“透明、规范、公平、高效、可信赖、合法”。通过对计算机、互联网、社交、以及金融服务技术的持续创新，阳光民间借贷作为民间金融中介平台，努力提供阳光化、规范化的民间借贷服务。
　　通过阳光化、规范化的平台促进我国民间金融的持续和健康发展，为民间借贷利率的市场化、合理化发展提供支撑（如利率的市场化确定）；通过对交易方、以及交易本身信息的搜集、评估、发布、搜索、匹配，提升民间借贷信息的完整新、质量、可信度、以及透明度，减少交易过程中借款人和借出人的、甚至于欺诈和违法行为
　　通过对交易过程的见证、协助、和管理；以及通过提供标准化的交易流程、合同协议等，提升民间借贷交易过程的规范化程度，减少民间借贷相关纠纷、甚至于恶意违约或欺诈和违法行为。
阳光民间借贷合法性/阳光民间借贷
民间借贷法律条款
　　依据《》的规定，公民之间、人之间、公民与其他组织之间的借贷属于民间借贷，作为一种民事法律行为，在行为人具有完全民事行为能力（年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实且不违反法律、行政法规禁止性规定的情况下，&民间借贷受法律保护。
　　《中华人民共和国民法通则》第九十条:&合法的借贷关系受法律的保护。这一规定确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。
　　《合同法》&和&《最高人民法院》&进一步从法律上肯定了民间借贷行为的合法性。同时，民间借贷可以采用第三方对借款提供担保的方式，保障出借人收回借款本金、利息的权利。民间借贷法律解释　　民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：
　　1.&民间借贷是一种民事法律行为，是受法律保护的债权和债务关系。民间借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
　　2.&民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律（包括《合同法》）的保护。
　　3.&民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
　　4.&民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
　　5.&民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人可以要求借款人在还本时支付利息。
　　6.&民间借贷利率不超过银行同类贷款利率四倍（包含利率本数）的部分受到法律保护。超出部分不受法律保护。
阳光民间借贷服务&/阳光民间借贷
　　民间借贷交易各方的信息和信用的搜集、评估、以及对相关交易方的发布
　　民间借贷交易本身信息的发布、搜索、匹配、和发布
　　民间资本的借入和借出
　　民间借贷交易过程中的中介服务，包括交易见证、协助转款等
　　民间借贷交易的贷后管理，包括还款以及逾期和违约管理等
　　提供用户社区，供用户就民间借贷及更广泛的金融话题进行的互动交互、信息发布等活动
阳光民间借贷的信用、利率和额度/阳光民间借贷
　　如下表所示，我们将借款人的信用分为从HR（高危）到A（优异）的7个信用等级。阳光民间借贷信用、利率和额度信用　　包括信用分数和信用等级。信用分数同时对应了相应的信用等级。每一个用户都有自身的信用分数以及相应的信用等级。信用分数　　信用分数的通常范围是从0到100，即从起始、缺乏信用信息到非常优异的信用。借款人由于多次逾期、违约等不良的信用行为，以及其他反映个人信用度的不良行为（如欺诈等），可能会获得负的信用分数。
　　信用分数主要来自于我们对用户四个方面的评估：&
　　1）个人信息；&
　　2）个人财务信息；
　　3）个人信用历史、信用行为记录；
　　4）个人其他相关行为记录（如有否犯罪记录）。&提升信用分数及等级　　影响信用分数及等级的因素包括：
　　1）信息的质量，即信息的完整、细致、准确程度；信息是否已经验证；
　　2）不同的信息、不同的验证手段有不同的重要程度（即信用分值）；
　　3）不同的信息之间有相互影响，并不是简单叠加的关系。
　　总体来说，更多、更完整、更准确、更细致的信息，即更高质量的信息可以获得更高的信用分值；更多的成功验证，可以对被验证的信息带来更大的分值；更多、更好的个人信用历史，如良好的借款、还款历史可以带来更多的信用分值逾期　　到期的还款还没有被完全偿付。逾期会对借款人产生逾期管理费以及逾期罚息。阳光民间借贷会积极组织进行逾期阶段的催收工作。
&　　违约　　逾期超过30天的为违约。违约反映了借贷进入另一个阶段，借还的可能性、及时性都进入了一个更低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约罚息。阳光民间借贷会积极组织进行违约阶段的催收工作，并会及时采取曝光黑名单以至法律手段应对恶意违约、保护借出人的合法利益。
　　违约并不等于完全损失。违约金额有一定的收回率。违约率　　反映了借贷的年化的违约比例，从根本上影响了借贷的风险和收益。更高的违约率对应了更高的本金和利息的损失。从另一个角度来看，违约率决定了合理的利率范围。年化的利率必须高于年化的违约率，才能至少保证本金的收回。
　　需要注意的是，预期的违约率只有指导意义，只有实际违约率才真正决定了风险和收益率；然而，来自于市场和历史经验数据和合理预测的预期违约率有很好的指导意义。因为预期违约率可以再投资发生前进行估计，而实际违约率无法在投资前得到，而且只有在投资发生过很长的一段时间后（通常至少6个月以上）才有参考价值。借款利率范围　　由阳光民间借贷研究、测算、决定、发布、并定期修正的动态范围。决定借款利率范围的因素包括，相关信用等级的历史（即实际）和预期的逾期率、违约率、违约的收回率；宏观经济的趋势，及其带来的市场、系统性风险的大小；市场上、以及平台上的资金和借款的供需关系、以及用户的需求授信额度范围　　即借款额度范围。阳光民间借贷依据个人信用等级及个人财务信息对借款人进行授信。提升授信额度　　授信额度由信用等级及和个人偿还能力两方面决定。简单的说，更高的信用等级、更高的个人偿还能力、以及更高的个人财务信息验证程度，会带来更高的授信额度。
　　个人偿还能力主要由个人的收入、支出（包括日常花销及贷款月供），以及个人的资产、负债情况综合决定。
　　值得提示的是，我们的信用和授信模型对信息的可验证性更为看重。更高的个人财务信息验证程度比虚报但无法验证的个人收入和资产信息远更有价值。
罚息和费用/阳光民间借贷
& & 寻求平台和用户之间的公平。收费标准公平合理，尤其反对趁人之危，对急需资金、但缺乏其他途径的借款人收取过高费用、加重其负担。
　　寻求交易于交易之间的公平。每一笔具体的借款，根据其交易和后续管理的复杂程度（如可能产生逾期、违约的概率），按信用等级分级收去中介费用。每一笔交易，如转账、期付，都产生具体的费用。我们避免把成本盲目分摊到所有用户身上、或不论借款期限的长短和还款次数的多少平摊费用。
　　寻求借款人和借出人之间的公平。交易中间的费用应由每一笔交易的具体交易双方共同、平均承担。我们相信，严格控制借款人的总体成本（即利息和费用）从长期来看，会控制违约情景，并最终使借款人和借出人都能受益。阳光民间借贷罚息和费用说明：
　　1.&充值、提现费用除了可能代第三方服务商收取相应费用；我们初期不收取任何费用网站运行，对借入、借出双方的转入、转出暂时完全免
　　2.&针对借款项目的信用（即贷前、贷中、贷后管理的复杂程度），分级收费参与具体借款的借入、借出双方各承担50%的费用费
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贡献光荣榜温州民间借贷走进阳光下 借款10万月息1500
来源：大洋网-广州日报
　　经历去年民间借贷危机后全国首家民间借贷中心在温州正式开业
　　昨日，全国首家民间借贷中心在温州正式开业，这标志着在温州的“地下金融”步入阳光化。
　　温州，可谓是中国民间资本发展的一个缩影，与之相伴相生的民间借贷，一直为温州的中小企业“输送血液”。然而，经历去年的民间借贷“崩盘”之后，民间借贷的信用降至冰点。
　　规范民间借贷，重振实体经济，成为当下温州政府和民间的共识。作为金融改革试验区的温州，这次改革能否让一直藏身于灰色地带的民间借贷真正阳光健康地运行？民间借贷的合法化是否能发挥它的魔力？此次的金融改革试验，温州又将交出怎样的答卷？本报记者昨日在温州一探究竟。
　　文/图 本报特派温州记者杜安娜
　　温州民间借贷方式
　　中介机构促成借贷双方的交易
　　中介机构向出资方收取成交金额的0.9%作为佣金
　　中介机构向借款方收取成交金额的2.5%作为佣金
　　贷款的月利率则恒定在1.5%
　　温州民间借贷中心千呼万唤始出来。民间借贷登记中心，能否积聚温州数千亿的民间资本惠及温州的中小企业呢？
　　解密民间借贷中心：
　　贷款月利率恒定在1.5%
　　“登记中心为借贷双方提供的是一个对接平台。”温州市金融办主任张震宇对记者表示，成立登记中心的目的，是让民间借贷阳光化、规范化，降低投资风险。“借贷双方可以见面，可以谈利率、谈条件。入住的贷款服务公司则提供公证、担保，以及法律等专业服务。”
　　在具体操作上，借贷双方在登记中心可免费登记，但在借贷交易成功后，提供贷款服务的上述四家公司将收取一定的佣金。据入驻民间借贷登记服务中心的速贷邦公司工作人员介绍，目前他们充当一个中介的作用。每成交一笔，他们向出资方收取成交金额的0.9%作为佣金，向借款方收取成交金额的2.5%作为佣金，而贷款的月利率则恒定在1.5%。当然允许双方进行商洽，如果借款方愿意以更低的利率贷出也可以成交。
　　此外，中心对借贷双方不会有地域限制，全国的借贷方都可以来登记，但考虑到具体操作的成本，目前还只能对在温州有产权的个人或中小企业发放贷款。
　　而其中个人隐私能否得到保护，必然是借贷双方在跨进登记中心前的一大疑虑。
　　温州一位不愿具名的退休公务员认为，登记中心对个人借贷者不会有太大吸引力，特别是公职人员，一般都不会露富。
　　民间借贷登记服务中心负责人徐智潜解答说，登记中心对借贷双方的隐私都是保密的，除非借贷方自己授权，中心和中介都不能公开具体内容。登记的信息只与入驻的四家贷款服务公司进行共享。但如何能保证客户信息不被泄露，市民仍心存芥蒂。
　　民间借贷中心也采取了一定措施控制风险，比如，对借贷双方结算不通过第三方，定期公布不良企业和自然人名单等。
　　徐智潜认为，以前的民间借贷是发生在两个人之间的私下协议，一旦借款方没有能力还款，贷款方会非常被动。而由于诚信系统的缺失，借款方还可能再向外借钱。“通过在我们中心登记，借款方一旦有逾期还款等不良行为，都会被记录在册，影响他今后的借款诚信，无形中就增强了他们还款的意愿。从而事先保护了出资方的权益。”
　　温州中小企业发展促进会会长周德文建议说，既然国家承认民间借贷合法，企业民间借贷的利息就应该计入成本，此举可降低企业纳税，企业自然就愿意去登记。但这一建议目前还未得到温州政府的回应。
　　对话企业主：
　　高利贷让企业不干实业
　　温州市南郊的瓯海区东方路上，“东方打火机”的招牌依然醒目。其董事长李中坚是“邓小平特型演员”，也是中国“反倾销第一人”。
　　和10年前的风光相比，今天的东方打火机厂略显落寞，“东方打火机之所以能存活至今，一是老员工多，我不忍心让他们关门走人；二是我不涉及民间借贷，不去借&老高&(高利贷)。”
　　温州打火机产业的时期出现在1992年至2000年间，最高峰时有3000多家打火机厂。“东方打火机的配件提供商，每年都会产生10多个百万富翁。那时，每个打火机赚两三元非常轻松，现在挣两三毛都难。” 尽管存活下来，但东方打火机现在活得并不容易。20多年，打火机价格降了一半，成本却上涨10倍，由此导致利润从高峰期的40%~50%降到现在的3%左右，“材料占60%，员工工资占20%，银行的利息还占了10%”。
　　“利息这么高，&老高&盛行，哪个老板还愿意踏踏实实地做实业呢？”李中坚无奈地说道。
　　李中坚认为，借贷中心对一些新生的小企业融资或许有用，但要解决整个温州实体经济的问题，无疑是杯水车薪。“简单说，我们就两个愿望，降息，减税。”
　　“国家金融政策是艘大船，应该要开得更稳一些，否则就有小乘客不适应，晕船甚至呕吐。”李中坚对过去四年贷款利率的变化印象深刻。
　　2008年，中国推出4万亿投资计划。“那时候，银行天天追着你去贷款，利息优惠到4厘。”李中坚回忆说，那时很多人贷款去征地，然后再转手卖出去，赚了不少钱。
　　但仅仅两年多后，银行就不断收紧银根，央行连续10次上调存款准备金率，并开始向企业“抽贷”。
　　“开车的一会儿急踩油门，一会儿又急刹车，谁也受不了。”李中坚介绍，当时不少人都通过民间借贷，寻求短期“过渡”，谁知道从此再难从银行获得贷款。“短期过渡的借贷利息都比较高，一旦套牢之后，年利率就会达到30%甚至更高。还不起钱，只能&跑路&。”
　　说起去年轰动一时的温州最大眼镜生产商之一信泰集团董事长胡福林的“跑路”，李中坚觉得有点“冤”，“胡福林当时正在眼镜生产上做一个创新，结果碰到&急刹车&。”他比喻说，“转型就像蛇蜕壳，是身体最差的时候，这时候如果受到外界的打击就完了。”胡福林的遭遇无疑给有产业升级意愿的企业一个致命打击。
　　金融改革艰难前行：
　　民间借贷制度仍有遗憾
　　事实上，2011年9月底，民间借贷危机爆发后，温州金融改革呼之欲出。
　　温总理当时也特赴温州调研，周德文说，“当时总理问我，对中央层面有什么建议，我试探性地提出，首先应打破金融垄断，允许民间资本去筹建为中小微企业服务的民营银行，其次，民间借贷要合法化、规范化、阳光化。”
　　他预感这次金融改革“有戏”。5个多月后，3月28日国务院常务会议上将温州设为金融试验区，并提出了温州金融改革的十二项主要任务。然而，这个“12条”出台后，周德文有些遗憾。“第一个遗憾是利率市场化没有列入试验。”而第二个遗憾更甚，“没能实现允许民间资本去筹建民营银行。”“12条”中的第二个条规定：鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行。“初看还很高兴，仔细一读有些糊涂。既然是允许民间资本设立银行，但前面有&依法&二字。而我国《商业银行法》明确规定，不允许民间筹建商业银行，另外是《村镇银行试行条例》，此条例也规定发起人必须是国有银行。”
　　此后，中国人民银行行长周小川的温州之行彻底打破了想象空间。“和周小川座谈出来后，有人说完了没戏。”已经退休的温州市广播电视局局长潘迎宝在听说座谈内容后一脸沮丧，“利率市场化和民间资本发起设立银行这两点都没有&开口子&。”
　　外界的种种争议和遗憾发乎情止乎礼，温州的金融改革大幕已经拉开。
　　温州市政府已大力举措，民间借贷登记中心成功揭牌之后，又将在高新区科技城核心区落实3万平方米场地，计划将产权交易市场、地方金融监管实时监控服务中心和部分小额贷款公司、民间资本管理公司、非银行金融机构等要素统一纳入其中。并加快推进市区黄金地块滨江商务区金融集聚区总部大楼建设。还将面向全国竞争性选聘108名金融人才。
(责任编辑：张玮)
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