P2P网贷行业半年报：平台数减少 贷款余额增长
作者: 盈灿咨询来源: 盈灿咨询 15:47:03
2016年是互联网金融被列入“十三五”规划后的第一年，也是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布后的第一年。P2P网贷行业也在向着更加健康的方向发展。运营平台数量 在经历了前两年平台大幅度增长的过程后，今年上半年P2P网贷平台数量呈现了阶梯下降的走势，2015年底全国正常运营平台数量有2595家，而截至2016年6月底，正常运营平台数量已经下降至2349家，半年时间减少了共246家正常运营平台。预计正常运营平台数量仍然将进一步下降。2016年上半年，问题平台数量占停业及问题平台的比例不断出现下降，2015年底该项数值约为60.38%，2016年6月已经下降至44.68%，这也意味着良性退出的平台数量占比明显的上升。整个2016年上半年，累计停业及问题平台数量为515家，其中良性退出（停业、转型）的共有247家，恶性退出（跑路、提现困难、经侦介入）的共有268家。再看平台的地区分布情况，截至2016年6月底，广东省仍然位居全国第一位，正常运营平台数量为417家，北京、浙江分别位列第二、第三位，其正常运营平台数量为299家、287家。山东省由于停业及问题平台数量较多，正常运营的平台数量进一步出现下滑后，位列全国第四位。各路资本在2016年抓紧对于P2P网贷行业的布局。据不完全统计，截至2016年6月历史累计获得风投的平台数量已经达到88家、国资系平台数量达到了90家、上市公司系背景的平台数量达到了82家，银行系背景平台数量为16家。 成交量 截至2016年6月底，P2P网贷行业累计成交量达到了22075.06亿元，上半年累计成交量为8422.85亿元。按目前的增长态势，2016年全年的网贷行业成交量或将突破2万亿元，而2016年下半年将实现第三个1万亿元。 贷款余额 截至2016年6月底，网贷行业单月成交量迭创新高的同时，网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元，相比2015年底增长超过了2000亿元，这也表明了仍然有大量的资金竞相涌入P2P网贷行业。2016年6月底，网贷贷款余额排名前三位的省市为北京、上海、广东，其贷款余额分别为2554.94亿元、1316.72亿元、1080.47亿元，累计贷款余额达到4952.13亿元，占全国的比例为79.7%，相比2015年年底79.6%的占比数值基本没有显著变化。综合收益率 2016年上半年网贷行业总体综合收益率为11.31%，相比2015年全年网贷行业总体综合收益率下降了198个基点（1个基点=0.01%）。从上半年的走势看，上半年前6个月呈现单边下跌的态势。随着国家继续保持宽松的货币政策，诸如银行理财的固定收益产品收益率不断下降，越来越多的人涌入P2P网贷行业，而他们的去向大多是知名的大平台，由于大平台的投资收益率相比行业的综合收益率要低，这样也引起了行业综合收益率不断下滑。借款期限 2016年上半年网贷行业平台借款期限为7.41个月，行业平均借款期限主要受一些成交量较大且平均借款期限在半年以上的平台影响。从2016年上半年各月的借款期限走势来看，总体呈现小幅上升的态势。投资人数和借款人数2016年6月，网贷行业投资人数、借款人数分别达到了338.27万人、112.41万人，较2015年12月投资人数与借款人数分别增长了13.51%和43.22%。在理财产品收益率普遍较低，行业发展更加健康的情况下，P2P网贷用户将进一步的增长。《P2P网贷行业2016年6月月报》简版网贷之家联合盈灿咨询发布《P2P网贷行业2016年6月月报》，月报数据显示，网贷行业综合收益率持续下行，2016年6月，为10.38%，环比下降了58个基点，同比下降了379个基点。数据显示，低息平台占比持续上升。综合收益率介于8%-12%的平台占比为41.15%，占比环比上升了2.06个百分点；综合收益率在8%以下的平台占比为8.64%，占比环比上升了1.15个百分点。6月份进入统计的全国29个省市中，有26个省市的综合收益率高于全国平均水平（10.38%）。其中，内蒙古的综合收益率全国最高，为18.75%。上海的网贷综合收益率全国最低，为8.71%。29省市中，共有18个省市的综合收益率环比出现下降，下降幅度较大的三省是吉林、上海和安徽。而综合收益率上升的省市中，上升幅度最大的是山西、海南和陕西。6月网贷行业平均借款期限为7.82个月，环比缩短了0.11个月。月报指出，虽然平均借款期限有所缩短，但变动幅度不大。受资金持续流入期限较长的大平台影响，2016年6月平均借款期限仍然长于去年同期水平。在P2P网贷平台借款期限的分布上看，短期限平台占比略有上升、半年期以上平台占比有所减少。截至2016年6月底，网贷行业正常运营平台数量为2349家，相比5月底下降了47家，与2015年同期相比仍然增加了321家。正常运营平台中，新上线平台有47家，而2015年同期新上线平台数量达到207家，同比下降了77.30%。停业及问题平台方面，共有94家，其中问题平台41家（跑路23家、提现困难18家）、停业转型平台53家（停业45家、转型8家）。截至6月底，累计停业及问题平台达到1778家，P2P网贷行业累计平台数量达到4127家（含停业及问题平台）。截至6月底，问题平台历史累计涉及的投资人数约为28.8万人（不考虑去重情况），占总投资人数的比例约为3.5%，涉及贷款余额约为180.2亿元，占2016年6月底行业贷款余额的比例约为2.9%。6月P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数延续继续上升的态势，其中投资人数达到了338.27万人，环比5月上升了2.66%；借款人数达到了112.41万人，环比5月上升了16.46%，投资人数、借款人数也再次刷新了历史最高值，不过投资人数上升幅度有所趋缓、而借款人数上升幅度仍然较为明显。
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p2p行业限制借贷余额政策影响有哪些
　　近期，网贷监管突然加码，业内被“网贷行业规模要控制”的消息刷屏，噤若寒蝉。政策核心要求是三点：一、锁定余额上限，确保业务规模不再增长；二、严控新发生业务，确保新发生业务完全合规；三、化解违规存量，确保存量违规业务按时完成整改。那么p2p行业限制借贷余额政策影响有哪些呢？下面小编给大家分析一下。
P2P网贷限额
　　限制借贷余额政策影响：增大行业风险
　　1、平台没有营收，或现退出清盘潮，损害投资人利益
　　借贷余额不增长意味着什么？平台借款人还款多少，平台才能新发多少标。一个合规的、定位信息中介的平台，收入只能依靠新增借款带来的手续费收入。这是一个高度依赖规模增长的行业，融资、盈利甚至业务发展的持续性，无一例外都高度倚赖于规模。业务总体规模不能增长也就意味着，如果存量不消化，就不能开展新业务，那这个商业模式的根基也随之动摇。又要平台合规做信息中介，又不让平台增加借贷余额，就是逼平台走绝路。
& & & &2、平台丧失流动性，增大风险
　　流动性风险是网贷平台一大风险。许多平台清盘跑路，是流动性风险爆发所致，或是遭遇集中提现，新进资金不足，转让标无人承接，或是坏账集中爆发，按比例新增的风险备付金覆盖不了。
　　如果借贷余额不能增长，就意味着不能有新增的投资资金，真实风险就会逐渐暴露出来。一些庞氏业务和风险极高的业务就会因此而崩溃。没有新增资金流入风险备付金账户，平台流动性管理就会遭受极大挑战，遇到较大额逾期无法垫付。
　　3、投资人信心崩溃，出现挤兑潮
　　行为金融学认为，投资者信心能决定金融行业潮起潮落。当年华尔街第五大投资银行贝尔斯登在48小时内迅速崩盘，不是因为它真的会崩盘，而仅仅是因为人们怀疑它可能要崩盘。这正是这件事最可怕的地方。
　　网贷行业是一个信心非常脆弱的行业，一点风吹草动都会引起投资者骚动。金融风险整治大背景下，网贷监管层层紧逼，容易让投资者误以为网贷平台都是不好的，欲让其自生自灭。极易导致信心崩盘，引起挤兑潮。
　　4、政策不分好坏一刀切，驱使好公司退出
　　全国整治办的《通知》限制规模增长，应该是针对整改类机构。而上海、大连的通知没有加以区分，所有平台一刀切，这对好公司不公平。原本已经快要步入正轨的网贷行业，突然让好公司急刹车，驱使好公司退出。这对行业形象、资本吸引力都是个巨大的打击。
　　总之，金融业是一个流动性主导的行业，再好的金融机构一旦失去了流动性，那么最终也就是变得毫无意义。当前对网贷进行整顿，必须慎之又慎，因为规模已经破万亿，这个时候如果简单直接一刀切，最终的结果是什么呢？可能釜底抽薪。
　　当行业发展到一定的规模的时候，在去硬性一刀切的监管，个人感觉带来的危害会很大，监管从来不是目的，只是手段而已。通过监管是为了让市场更好，任何为监管而监管是没意义的，带来的问题是市场不是更好了，而是更坏了。
P2P网贷限额
　　四、强监管下网贷平台可能的对策
　　1、北上深网贷平台向弱监管地区转移
　　鉴于各个地方监管尺度不一，而北上深是重点监管地区，可能驱使北上深平台变更注册地，向弱监管地区转移。这意味着监管再度失去意义，是非常糟糕的情况。
　　2、打擦边球，监管套利
　　目前还存在监管套利的空间。少数银行正在向P2P领域发力，如江西银行直销银行“金e融”APP拳头产品实为类P2P产品，这块尚无监管关注。平台可与银行合作，输出资产。
　　3、收购小平台做马甲
　　如限制借贷余额措施切实执行，不少规模较小的平台恐怕要破罐破摔，或清盘或退出了。但是他们还有价值，当借贷余额清理的差不多的时候，是不错的壳资源。想继续做大业务的平台可收购壳平台，把资产放上去，投资者在原平台点击链接跳转过去购买，也能绕过监管。
　　p2p行业限制借贷余额政策的推行，从业机构也不乏浑水摸鱼者，准备混到整改大限再整改，不过监管政策的实施，也让我们看到了国家对于互联网金融的重视标签：上一篇：下一篇：
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同属互联网金融产品 P2P余额宝命运为何不同？
编辑：潇潇
来源：25PP
　　余额宝在一系列的政策&打击&之下，年化收益率从巅峰时期的6.763%变成如今的4%&5%，年化收益率高达10%&20%的P2P借贷此时不上位更待何时？
　　数据显示，余额宝在不到一年的时间，货币基金规模已经发展到5400亿元，而同样炙手可热的P2P在中国发展了6年，其总规模也才1000亿元左右。同样属于互联网金融，人们很容易将余额宝跟P2P理财产品进行比较，但为什么两者之间差距如此之大呢？
　　P2P理财和余额宝有什么不同？
　　首先，从本质上讲，余额宝与P2P的性质不同，余额宝是通过互联网销售的一款货币基金，本质上是一款公募基金，而P2P是一个中介平台，用来提供借贷信息的互联网平台，让资金的出借人和借款人之间直接对接的互联网中介平台。
　　换句话说，P2P相当于民间借贷，而余额宝是公募基金，公募基金的最后流向是银行，而P2P从某种意义上讲，截获了一部分银行的存款和借贷的份额。所以两者是非常不一样的。
　　其次，余额宝和P2P理财的收益也有较大的差异，余额宝现在的年化收益大概是4%-5%，而其巅峰时期的收益最高也才6.763%，而P2P的收益在10%-20%或者更高。
　　不懂金融如何选择理财？
　　&有点闲钱，存银行没收益，投资又怕风险。&是大多数普通老百姓的烦恼，对于那些基本不懂金融的人来说，如何选择理财产品呢？
　　专家建议：每一个个体化的投资人，在选择理财产品之前，首先要弄清楚自己的特殊情况，其中包括：自身抗风险能力、资金的流动性等，弄清楚之后，再做出理性选择。
　　如果你没有能力识别投资风险，或者自身抗风险能力较低，那么最好最便捷的投资方法就是余额宝等宝类产品，其最大的优势是可以随时赎回。而相对于余额宝等宝类产品来说，P2P理财要根据合同约定赎回，在几个月或者几年才能拿回本息，这取决于你对资金流动性的要求。
　　如果这期间，你发生了急需用钱的事情，但是你可用的钱都投到P2P里面拿不出来，这说明你对自己的情况没有做出合理分析。
　　P2P先天不足缺乏监管
　　余额宝能销的那么快，半年多时间到了5400亿，P2P到现在为止，发展了6年多，才一千多亿，其根本原因，是先天不足。
　　P2P跟余额宝的差别，还有一个很重要的背景，就是余额宝作为一种公募基金，是接受监管的，换句话说是有国家信用为其背书的，所以人们对它的信用度更高，而P2P确实还有很多不规范的地方。
　　P2P作为民间借贷，信用不足，同时资质体系不够，没有征信体系支持，没有一系列的社会评价，社会知识体系，支付催收等一系列问题，都制约着P2P的发展。
　　据了解，在网上花2万元买个软件，就能打造一个P2P平台，以致于有人说P2P是没有门槛的。无监管、无准入、无门槛的三无条件，导致P2P借贷行业风险事件频出。甚至有人抱着圈钱、捐款跑路的心态，一次次刷新P2P最快跑路史，行业乱象横生。
　　抱谁的大腿比较靠谱？
　　尽管P2P行业目前还存在种种问题，但这并不代表P2P借贷在我国拥有非常广阔的前景，而且，可以肯定的是，P2P行业值得大力发展。但是，怎样才能让P2P行业快速、健康的发展呢？
　　数据统计，巅峰时期，平均每天就会成立1家P2P借贷公司，而2万块钱做一个软件，就能打造一个P2P平台，这个行业到底有多乱？在建议普通老百姓提高风险意识、学习金融知识的同时，应该让P2P行业纳入国家监管。
　　虽然，并不是所有的P2P平台都有信用问题，但其中真真假假，鱼龙混杂，普通老百姓根本无法甄别，所以通常他们宁可选择简单的宝类产品，哪怕收益率低一点，也没关系。因为通常老百姓更容易信任国家给过牌照的金融产品。
　　所以，P2P要提高公信力，很重要的一个途径就是，让平台标准化、规范化，接受监管，让国家信用为其背书。
　　不过，此前就P2P是否应该接受国家监管的问题，已经在互联网上引发了热烈讨论，不少业内人士纷纷表示反对P2P纳入国家监管，但在目前没有行业监管，没有准入门槛的情况下，行业乱象横生，甚至有人抱着圈钱、捐款跑路的心态，一次次刷新P2P最快跑路史。
　　当然，我所支持的，将P2P纳入监管，并不意味着P2P应该接受传统银行业的各种严格，甚至苛刻的监管，而是说，监管部门应当因时而异、因事而异，推出有针对性，能够让老百姓规避风险，同时又有利于行业发展的监管规则。放任自流与交给市场规则是两码事，同时纳入监管和严酷打压也是两码事。
　　结语：
　　P2P发展的最佳状态是：投资人有利可图，P2P中介平台获得发展前景，贷款人获得切实的资金帮助，让资金流更活跃，更健康。而不是目前这样，P2P的三方都承担较大的风险，随时处在信用危机的边缘。
（声明：本文由作者潇潇原创，独家授权发布，仅代表作者观点，不代表25PP网站立场，转载请注明出处。）
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P2P限额新规对借款人有什么影响？
　　近段时间，P2P网贷行业的焦点却仍然放在8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“办法”)上。那么，P2P限额新规落地对借款人有什么影响？尤其是ICP经营性许可证、银行资金存管、禁止债权转让、借款人限额等规定的明确，不仅给P2P平台带来了巨大的压力，对借款人及投资人也都将产生不同程度的影响。
　　借款人：大额借款需求恐难获满足
　　此次限额主要是针对借款人的借款余额作出限制，因此借款人也不可避免地受到影响。P2P行业自2013年在国内真正发展以来，不管是资产端还是资金端，都呈现出迅猛的增长之势。于资产端而言，P2P作为一种区别于传统银行业机构的新型融资渠道，本身就具有一定的优势，包括门槛较低、手续简便、效率较高等。尤其是中小微企业及个体户经营者，这部分在传统融资渠道得不到重视的群体，通过P2P却能够快速解决融资需求。但在“限贷令”之后，由于借款金额和借款形式的双重限制，部分人群的借款需求恐怕再难以通过P2P来实现了。
　　首先，借款成本。限贷对于借款人而言，一定程度上增加了借款成本。过去，有大额资金需求的借款人在一家平台就能解决，今后自然人想借20万以上，还得跑多家平台才能凑足。对小额借款人来说，即便还款及时、资质优质，也将面临在同一家平台不能多次续贷的限制。如此一来，P2P渠道的融资成本无形上涨，部分大额借款人可能会转向市场上其他融资渠道，包括线下小贷公司等。
　　其次，借款形式。限贷令之前，借款人可以用房产、票据、股权、车辆等抵押物在P2P平台获得借款，根据抵押物的估值不同，借款额度也各有差异。一旦实施监管新规，过去流行的高价值抵押物不再管用了，投资人更多地只能通过车辆抵押来借款，还不能是豪车，车辆估值超过20万就违反上限规定了，按这种情况来看，借款人是不是还得把豪车换成小车，宝马换成奥拓才能在P2P平台进行融资了?这种形势下，P2P平台所具有的高效、便捷等优势似乎被压缩了，可以预见在限贷令的正式实施之后，不光是整个行业格局生变，连借款端也要大换血了。
　　投资人：投资P2P的成本增加
　　从监管的思路来看，为单个借款人(或企业)设定借款余额上限，一方面是为了确保P2P的小额业务方向，另一方面也是为了在控制单个借款项目规模的基础上控制风险，以帮助投资人规避大标集中易引发的系统性风险。从投资人角度而言，P2P项目规模遭到限制，理论上能够实现小额、分散的投资目的，但在实际操作过程中，却增加了投资人的成本，一定程度上会给投资体验带来影响。
　　第一，时间成本。借款余额上限的规定，有助于投资人分散风险，但也具有一定的负面影响，即增加了投资人的时间成本。尤其是在一些人气比较高的平台，单个项目额度缩小，在资产端无法快速扩张的情况下，平台“抢标”的现象可能加剧，一些“大户”投资人可能会因投标过于耗时耗力而退出P2P。
　　第二，投资选择减少。以往由于P2P产品品类多样，投资人可以根据自身的风险承受能力自由选择。如今监管限制单个项目规模，平台的业务品种也受到了限制，投资人在未来一段时间内或只能投资个人信贷、(中低端)车辆抵押借款、消费金融、三农金融等小额项目。除了车贷、信贷以外，多数小额业务模式在国内还处于发展的初期阶段，模式不够成熟，风险点比较多，投资人过于集中在这些项目上，也不见得是好事。
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