什么叫刚性兑付 P2P如何破“刚兑”
　　　　面对不时的坏账危机，很多不得不用&垫付&这样的&刚性兑付&来维持网站的信誉，来挽回平台声誉。什么叫刚性兑付?P2P如何打破刚性兑付?
　　什么叫刚性兑付
　　刚性兑付，原是指信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。
　　事实上，我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付，这只是信托业一个不成文的规定。为了赢得投资用户的信任与支持，通常情况下会像信托公司一样自己抗下坏账风险，本息垫付给投资人。
　　P2P&刚兑&的模式有哪些
　　实际上，通过最新出台的监管政策来看，P2P资金交易平台只是作为信息中介，原则上不必进行兜底。但是P2P资金交易平台往往为了赢得投资用户的信任与支持，通常情况下会自己抗下坏账风险，本息垫付给投资人。
　　通常，P2P资金交易平台&刚兑&有两种模式，一是平台自己垫付，采用风险备付金，类似于第四市场;二是引入第三方融资性担保公司做担保，也就是常说的担保贷。目前看来，采用后者保证投资者资金安全的P2P平台居多。
　　对P2P资金交易平台来说，&刚性兑付&是各个平台进入这个行业的&潜规则&，但它们对此也是战战兢兢，小心翼翼。如果不承诺兜底，就无法吸引投资人，不能赢得用户的信任;如果承诺兜底，则对其资金链是一个极大的考验。
　　P2P如何打破刚性兑付
　　在国内，由于征信评级体系的不完善，投资者对融资者的企业信息或者个人信息不太了解，他们更愿意以P2P资金交易平台的背景作为他们主要投资考虑要素。而考察融资者的风险工作则由P2P资金交易平台完成。所以国内P2P资金交易平台往往还为投资人提供项目风险控制和风险管理的服务，正因如此，一旦项目出现问题，投资者便把账算到了P2P资金交易平台的头上。
　　所以说完善征信系统建设是破&刚兑&的关键，因为如果P2P资金交易平台一直&钢兑&，当出现一笔无法偿还的坏账时，P2P资金交易平台资金链就会断裂，从而引发跑路事件。
　　由于征信系统的不完善，同时互联网的发展，网民的更多数据得到收集。 网络数据征信系统应运而生，可以说是当前P2P行业主要行动目标。大数据的普及让这个行业竞争对手日益增多，同时伴随而来的风险也让更多的投资者和平台看到，想要在未来能够在整个行业中占有一席之地，让投资者放心投标，网络数据征信系统的建立是必然且急不可待的。更多信息请继续关注本平台，安捷财富您身边的理财专家!
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投资理财资讯
去刚兑利于筛选合格投资人
发布时间： 浏览次数:482
& & & 近日，红岭创投宣布要打破刚性兑付一事，引发了业内的广泛热议。事实上，关于去担保的争议由来已久，监管层也屡次提出了“去担保”的要求。那么，目前“去担保”的时机是否已经成熟？刚性兑付怎么个打破法？各家平台将如何应对这一趋势？
& & & 去刚兑，洗牌的不仅是平台，还有投资人
& & &&国内P2P行业一直想打破刚性兑付，毕竟，对于有刚兑的平台而言，其风险都是后置的，无论目前规模有多大、盈利有多少，都只不过是暂时的。一旦出现风险，由于刚兑的牵连，很可能就会“一夜回到解放前”。
& & &&另外，资本市场也更看重不刚兑、有持续盈利能力的P2P。红岭创投的上市梦众人皆知，但就算其借壳三元达成功，只要不打破刚兑，其盈利空间和股价上升空间，依然非常有限，因此，‘去刚兑’是有着明确上市计划的平台必须要走的重要一步。
& & &&国内P2P近几年火爆发展，背后就是因为平台所承诺的“刚兑”，让没有太多风险鉴别能力的人也能参与债权投资与交易过程，但是，过度依赖平台的承诺与纸面实力，也正是近几年P2P行业问题平台层出不穷，行业乱象丛生的根本原因。
& & &&&“去刚兑”会使大量对投资风险理解不深或者受传统线下理财和不正规P2P“毒害”的投资人流失，这是一个无法避免也是合理的过程。随着监管政策的进一步落地，洗牌的不仅是平台，还有投资人。
& & &&“去担保”时机是否已经成熟？
& & &&中国互联网金融投资者的不成熟，很大程度表现在用“存款”的思维看待“投资”，才会对刚性兑付有着强烈的需求。“去年出台的“网贷征求意见稿”给行业18个月的调整时间。这样的自主规范，属于弱监管模式，虽然可以保护投资者信心，但渐进式洗牌，并不足以给投资者强有力的压力，以打破其惯有的投资思维。
& & &&眼下，迄今为止最严的风险专项整治，集中了各级监管机构的共同力量，并首次明确提出“取缔类”企业将面临行政处罚或依法追究刑事责任，以及政府不承担兜底责任。“强监管环境和击穿式的行业洗牌，所释放的舆论和监管压力，足以使投资者切实感受到市场环境的变化，是行业着手打破刚性兑付的好机会。同时，强监管的洗礼，也有助于筛选合格投资者，将投资风险承受能力不匹配的投资者清出市场。而拥有合格的投资者群体，也是行业更加合理发展的基础。”
& & &&打破刚性兑付，并不意味着P2P网贷平台从此不再提供投资者权益保障，而是不再承诺无限“兜底”责任。“行业规范后，平台业务合规性和透明度，将可以满足保险公司风险定价的要求，未来‘P2P+保险’的有限保障方式，将势在必行。”
& & &&投资人防范风险，首先要分辨真假“刚性兑付”。“一方面，无能力刚兑的平台宣称刚兑，对投资人来说是欺骗，最终受伤的还是投资人；另一方面，真正的刚性兑付，在P2P模式引入中国后，对保障投资人权益、调动投资人积极性及行业的蓬勃发展有积极意义。经过几年的发展及监管要求，P2P平台打破刚性兑付势在必行。去担保，可以促使投资人理性投资，根据风险偏好选择理财产品，同时，也将促进行业的优胜劣汰。”
& & &&不过，这就要求P2P平台首先要做好信息披露和风险提示，最为关键的是，要加强平台的风险控制，阻隔不良资产的进入，在投资者作出投资决策之前上锁，最大程度上保证平台的运营安全。
& & &&此外，还要创造更有利的外部环境，媒体、政府、监管机构和法院要做正确引导，更需要创建理性而透明的金融环境，防止刚性兑付危机一旦发生就迅速蔓延，引发金融和社会动荡。
& & &&平台以什么姿势打破刚性兑付？
& & &&目前来说完全取消保本保息，是不合适的。眼下P2P完全去担保需要满足6个条件的支持：1、资金银行托管，不是存管，是托管；2、风险保证金制度，设置合理的杠杆比例保证金，交由银行开设帐户，政府负责监督帐户及规范使用；3、设立单笔借款和单个借款人额度上限，上限标准需参照保证金比例；4、设立备案部门，负责备案平台借款资料并对应借款人银行开户信息等；5、保证金垫付到0为止，不做额外担保；6、保证金可由平台方提供或由合作金融机构提供。
& & &&实际上，近两年大部分平台都已经效仿商业银行及参考“巴塞尔协议”，采用“风险准备金”的方式进行风险保障，即不以平台自身作为垫付方，而通过在第三方机构存放与待收成比例的拨备金来应对风险。这是一套更加成熟的将风险控制在一定范围内的体系。
& & &&眼下如果要符合监管要求打破刚性兑付，但又不影响投资者权益，首先，风险备付金制度一定要建立。“风险备付金是一种准备，可以防范流动性和系统性风险。”
& & &&此外，要真正打破刚性兑付，只能由风险定价来承担。把原先归属于第三方担保公司和担保方的那部分利润，划给投资人，让愿意获取高收益的投资人来承担风险。按照风险分级，高风险高收益，低风险低收益，这样才是可行、合理的。
& & & 本文源于网络，由稳贷网编辑整理，若有侵权，请联系删除
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P2P网贷安全理财排行 房金所给你稳稳的收益
来源：新浪房产
作者：房金所
在经济下行的大趋势下，P2P行业风险事件频发，特别是在中小企业资金链出现问题的同时，P2P平台逾期多发、投资理财行业坏账率攀升成为不争事实。而网贷行业逾期频发，一方面加速了行业整顿；另一方面，在去刚兑成为网贷行业的趋势之后，对于投资者也是一场教育。对投资人而言，安全永远应该得到保障。那么P2P网贷理财行业中，怎样的平台才能称得上安全靠谱呢?
在经济下行的大趋势下，P2P行业风险事件频发，特别是在中小企业资金链出现问题的同时，P2P平台逾期多发、投资理财行业坏账率攀升成为不争事实。而网贷行业逾期频发，一方面加速了行业整顿；另一方面，在去刚兑成为网贷行业的趋势之后，对于投资者也是一场教育。对投资人而言，安全永远应该得到保障。那么P2P网贷理财行业中，怎样的平台才能称得上安全靠谱呢?房金所是一家互联网房地产金融信息服务平台，由新浪（纳斯达克上市代码：SINA）、易居中国(纽交所上市代码：EJ)、红杉资本联手打造，并于日正式上线运营。房金所为投资人提供安全、透明、便捷、高收益的优选投资理财项目，为借款人提供综合授信的金融服务，知名度高。在风控上，房金所平台启用与权威机构加强合作，所有投资项目均有专业金融机构或房产抵押提供本息保障，新浪支付全程资金监管，房金所通过资质审核、信用审核、电话调查、实地调查等多种步骤来规避风险，对借款端信审进行严格把控，有效降低了投资人资金的风险；房金所同时还有完善的贷后管理机制，资产跟踪、定期报告、还款提醒、逾期预警一项都不少，在满足投资者安全理财需求的同时，还能带给用户不同的理财收益。继去年12月中旬，房金所累计成交总金额跨越10亿之后，不过时隔两个月，房金所的成交额又实现了13亿元的突破，再次刷新了平台发展的新纪录。如今新一波房金贷+上线，1000元即可起投，6个月年化收益8.2%。此次房金贷+由光大银行提供资金监管，基金项目本息收益和借款人自有资金作为还款来源，一次性到期还本付息。合作基金的发行人为国内知名金融机构，其发行产品的借款主体为国内知名企业，基金产品违约风险很低，且开发商实际控制人或开发商母公司为基金的本息偿付提供担保，安全强保障。投资融通宝系列理财产品，投资期限不足一年，年化收益高达9.2%，按自然季度回息，到期回本，房金所，给你稳稳的收益。今年以来，日渐趋紧的监管政策、持续下行的实体经济、不断增加的获客成本，让众多平台面临着很大的风险和挑战。业内人士认为，目前行业整顿正在加速，大小平台的运营压力都在加大。而互联网房地产金融信息服务平台房金所，由新浪支付全程提供账户托管和支付服务，平台不吸收存款，只为借贷双方提供中介管理服务，不能动用用户资金，全面保障用户的资金安全。
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