登录沃保账号
没有账号？
合作账号登录：
当前位置： >
2016下岗职工养老保险新政策 补贴优惠及缴费标准
来源：&&nbsp
下岗职工是一个比较庞大群体，对于那些不幸属于下岗职工的人来说他们的养老该怎么办呢？2016年针对下岗职工养老保险新政策有没有什么利好的消息呢？下面一起来看看由沃保网小编为大家带来的关于2016年下岗职工养老保险新政策的相关内容吧。
给谁投保：
出生年月：
（一）关系不在户籍所在地，而在其基本关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老待遇。
（二）基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
（三）基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
下岗人员提前退休只能是特殊工种和因病不能劳动人员，其他人员只能达到女50周岁、男60周岁才能退休。现在国家实行的是退休年龄和双轨制，公务员可以，工人不行，下岗的也不行。
下岗职工养老保险缴费标准
根据国家相关规定，下岗职工养老保险缴费基数确定方法为当地上一年度的平均工资。可根据自身的经济实力在平均工资的60%至100%之间自由选择并确定缴费基数，下岗职工缴纳基本养老保险费的基数按不低于本省上一年度职工月平均工资的60％缴纳。
缴费=缴费基数*20%*12
例：上一年度平均工资为2000，按照基数60%缴费
一年费用：%*12=2880
因为各地经济水平和政策不同，具体缴多少需要询问当地社保局。咨询电话12333。
沃保网小编提醒：为什么有社保养老金还需要？
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平
均工资3000元，则其领取的社会基本额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元［个人账户金额（1500元
×8%×12个月×35年）除以120］=1020元。
当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。
应该说，可以是弥补手段之一。
对于享有的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事
因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
相关专题阅读
声明：凡本网站注明“来源：沃保网”的原创资讯，版权均属沃保网所有，禁止转载、摘编，如有违反，追究法律责任。
买保险有问题?保险专家帮助你!
年轻时，不拖累生你的人，年老时，不拖累你生的人——2017最走心的保险广告。详情>>
您好，意外或者重疾险是利用小资金来撬动大杠杆儿。解决未来因突发意外或者重疾而产生的巨额的财产损失。建议您继续交。最起码还有一个16万的保障在，虽然杯水...详情>>
不会，但是有可能平安要调查你的住院史！重大疾病是有理赔条件的！祝你早日健康详情>>
同城代理人
网络签单从注册沃保网开始
【】人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（　　）等。
A.非本意的、内生的和突然的
B.非本意的、外来的和可预见的
C.本意的、非外来的和突然的
D.非本意的、外来的和突然的
正确答案：D
您的答案：
如果发现问题请及时告诉我们，我们将在最快时间做出调整。谢谢您的帮助!
&&问题错误
&&答案错误
购买 《境外旅行意外伤害紧急救援医疗保险》
请留下您的信息，沃保网立即指派 [平安人寿] 的优秀代理人为您服务：
*&您的姓名：
&电子邮箱：
*&手机号码：
*&所属地区：
恭喜您，提交成功！
为了使您及时获得专业服务，请谨记您的沃保账号：
登录邮箱：
初始密码： 123456
我们将在24小时内与您联系，为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线：，我们欢迎您的咨询！
扫描沃保微信
右击另存为下载到本地
2016下岗职工养老保险新政策 补贴优惠及缴费标准
恭喜你，认证成功！
认证失败！
请联系沃保网客服：
享受查看问吧开放问题的投保人联系方式
通过核实身份，提升个人帐号信誉度
Copyright @
厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
全国服务热线
扫描二维码关注沃保微信您现在的位置：
养老保险数额怎么计算？
　　养老保险数额怎么计算
　　职工缴费工资高于所在省上年度社会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数;职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。
　　个人身份参加养老保险的以当地上年度在岗职工社会平均工资的一定比例作为个人缴费基数，可选择的档级为60%、80%、100%，基于如今社平工资逐年提高，考虑到个人承受能力，部分省市增加40%的档级。
　　申请条件
　　职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：
　　达到法定退休年龄，并已办理退休手续;
　　所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务;
　　个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁;
　　基础养老金= 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)&2&缴费年限&1%;
　　个人账户养老金=个人账户储存额&个人账户养老金计发月数;
　　以上两项A+B之和为每月领取额;
　　余额继承
　　日，人力资源和社会保障部开始征求《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》的公众意见。草案规定了基本养老保险缴费不足15年人员的待遇，并明确基本养老保险个人账户余额可以继承。
　　草案规定，参加职工基本养老保险的人员，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以延长缴费至满15年。社会保险法实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年。
　　对于未继续缴费或者延长缴费后累计缴费年限仍不足15年的人员，可以申请转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。对于不愿意延长缴费至满15年，也不愿意转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，可以申请将其个人账户储存额一次性支付给本人。
　　草案明确规定，退休人员享受基本医疗保险待遇的缴费年限按照各地现有规定执行。
　　为了规范管理，草案明确个人账户不得提前支取和个人账户余额继承办法。参加职工基本养老保险的个人，在达到法定退休年龄前离境定居的，其个人账户予以保留;达到法定退休年龄的，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。同时，明确参加职工基本养老保险的个人死亡的，个人账户中的余额可以全部继承。
　　草案还明确了养老保险关系转移接续的具体办法，参加职工基本养老保险的个人跨省流动就业的，达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。
　　南方财富网微信号：南财
48小时排行在本论坛发布谣言、色情、反动等内容将依法严肃处理，区公安局举报电话： 。
查看: 8800|回复: 30
算算你的养老金交得值不值！
开篇先请大家陪我做两件事。
　　第一件事，烦请回答我几个问题：在您的行业、您的公司、您的岗位上，每月所有的“收入”都是打在明帐上、要交税收入吗？要不要每月贴一堆发票来冲抵一部分，或是用这样或那样的福利、这样或那样的“业务费用”来完成了薪酬费用化？每月上税的收入，是否都按照“300%封顶、60%托底”(即工资里的缴费基数最高需至当地职工平均工资3倍，最低为平均工资的60%)的缴费基数缴纳了养老金？
　　第二件事，我们一起来做一道计算题，到底是交社保养老金划算，还是自己存钱养老划算？
　　假设我现在30岁，打算工作到60岁退休，每月收入1万多块钱，为了计算方便，就当我30年工作都加不了薪吧，按照单位缴20%+个人缴8%的比例，每月有3000块钱交了出去，我用新浪退休养老保险金计算器算了一下，发现按照现行政策，我退休后每月能拿大约5300元。
　　这5300划不划算呢？每月3000元，假设我不被强制交社保可以自己打理，再假设我是理财小白，白到连银行4%-5%的理财产品都不敢买，那我就去存5年期的银行定期存款，找个利率上浮最多的上市商业银行，年化利率有3.3%，且几乎没有风险吧，按此利率算上复利，我退休时可以拿到手164万。
　　如果这164万我再也不存银行也不理财了，那算我活到80岁的话，我每月有6800元，高于交社保拿到的5300。如果我还是继续存银行算复利，每月算好留出5300元当养老金，那我长命百岁也用不完这笔钱。所以从某种意义上讲，“只要活得久，交养老金就划算”这句话挺忽悠的。
　　当然，我的计算里忽视了存款利率是根据货币政策浮动的，也忽视了退休养老金还会根据国家政策逐年提高。可反过来，我也没计较通货膨胀，没计较政策的不确定性，和被怀疑是否“寅吃卯粮”的社保养老金现状。因此，上述这种静态的假设算法并不科学，只是给大家打个比方，估个轮廓。
　　问题问完，算术算完，下面我们来聊点正题。
　　大家都喜欢老板给咱加点工资，可是老板也苦，他每给多我们100元，另一头就要替我们再交44.3元——企业需要承担的部分包含20%养老保险、12%的住房公积金、10%医疗保险、1%失业保险、0.5%工伤保险、0.8%生育保险。这里面的大头，很明显就是社保。
　　所以今年开全国“两会”的时候，就有企业家代表诉苦说社保给了企业重负担，甚至都影响到了企业的扩大再生产以及产业转型。
　　那社保负担重了怎么办呢？上有政策下有对策呗。给大家扒一扒内幕，很多企业都会在前面我们说到的“300%封顶、60%托底”缴费基数上耍滑头。里面有个关键点：在很多地方，税务部门和社保部门的数据是不通的，所以不少企业的做法是，统一按最低基数缴纳，或者呢统一划固定的档次缴纳，比如普通员工级别就交2000元，加薪了也交2000。
　　还有一种常见的办法，就是干脆加薪不加到薪水里，换别的账户别的名义别的报销，给员工好处的同时，企业也逃过加金。但对于漏缴现象，社保部门是会进行稽查的。
　　至于这样做的企业比例有多少，我不敢妄断估算，所以在本文开篇，我问了各位这个问题，大家可以看看自己的工资条，匿名留言。据某网调查的北京某区的数据，2006年到2014年的退休人员中，90%的人员缴费基数在社会平均工资以下，这显然是有猫腻的。
　　最后呢，我们得说说好势头在哪儿。
　　社保负担重，上层不是不关心。2014年底，国务院副总理马凯就表示过，五险一金的缴费水平偏高。今年1月下旬，人社部表示过，社保缴费率将会适时下调。很快，失业、工伤、生育这些保险费率都下调过了。
　　可是呀，失业保险好调是因为它“进多出少”，但养老保险却已经“进少出多”了，这里头的钱用得紧巴巴，也是大伙都知道的事。据财政部社会保障司上个月刚公布的数据，2014年基本养老基金收入首次低于支出，差额达319亿元。
　　现实问题不能不顾，总不能简单降低费率引起更大的问题。这二胎也得从妈妈肚子里开始孕育，等到他们缴社保来养我们，还需要很久。面对现实，也有学者建议，干脆调调结构，比如用国有资产的划拨和国有企业的分红支持社保，养老保险也别那么依赖于政府强制征收。
　　我不是专家，也提不出更好的建议。但是会继续为大家关注和报道最新的进展。相信改革即将到来，相信未来会更好。
交养老保险比把这笔钱存银行亏多少？
　　作者：刘植荣
　　目前中国的社保基金是“大斗进，小斗出”，就是交的养老保险多，领的养老金少，还不如自己把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。如果每月工资3500元，个人每月交养老保险280元，每月把这笔钱存银行退休后取出来本息37万，然后再存入银行整存零取，每月可取4385元，而社保个人账户仅为3631元。单位每月交养老保险700元，每月把这笔钱存银行退休后取出来本息92万元，然后再存入银行整存零取，每月可取10962元，而社保统筹账户仅为1575元。如果个人和单位都不交养老保险，而是把这笔钱存入银行，职工退休后每月可从银行取15347元养老钱，而社保发放的养老金仅为5206元，把钱存银行比交养老保险每月多拿10141元养老金。
　　我们先看看养老保险个人账户的情况。
　　日，国务院颁发了《国务院关于建立统一的企业职工基本养老制度的决定》，从此，企业职工个人要交15年以上的养老保险才能在退休后领到养老金。按目前规定，职工每月领工资时，要扣除8%的养老保险金，这笔钱打入个人养老账户；同时，单位还要为职工交20%的养老保险金打入社会统筹账户。
　　职工最关心的是个人账户上的养老金，延迟退休，意味着交养老保险的年限长了，领取养老金的年限短了。对职工来讲，就要算算自己多辛苦工作几年，退休后增加的养老金是否能够弥补自己为此多交的养老保险。
　　职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数目前全国有统一规定，50岁退休计发月数是195个月，55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
　　根据人社部发布的数据，2011年全国城镇非私营单位在岗职工年平均工资为42452元，也就是月平均工资为48元，为了计算方便，我们用3500元。现在，我们看看一个拿全国平均工资的人的个人养老账户情况。
　　个人每月要交的养老保险金为0元，养老账户上的钱是有利息的，我们按年利率3.5%计算，如果20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持不变，且都是月末发工资，则第一个月交的养老保险金到退休时的本息合计为280×（1+3.5%÷12）479元，第二个月为280×（1+3.5%÷12）478元，第三个月为280×（1+3.5%÷12）477元，依此类推，最后一个月为280×（1+3.5%÷12）0元。这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。所以，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为〔280×（1+3.5%÷12）479〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕480｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=292507元，约30万元。职工每月从个人账户领取的养老金为9=2104元。
　　如果把个人交的养老保险金不让社保机构管理，而是自己存入银行，那就意味着退休时个人可以取出约30万元，然后再把这笔钱按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用13年（156个月）把这笔钱取空。我们直接用公式：月取本息金额=整存金额×（年利率÷12）×〔1+（年利率÷12）〕期数÷｛〔1+（年利率÷12）〕期数-1｝，代入数值可计算出每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领3元，156个月就是233×156=36348元。
　　如果推迟5年退休，那就要工作45年（540个月）。65岁退休时个人账户上的本息总额为366689元。职工每月从个人账户领取的养老金为1=3631元。
　　同样，如果退休时把个人账户约37万元的养老金储存额按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用8年（96个月）把这笔钱取空，则每月可取4385元（养老保险个人账户只能领3631元），这要比交给社保管理每月多领4元，96个月就是754×96=72384元。
　　可见，推迟退休年龄，虽然多辛苦了几年，个人养老账户损失却增大了，由60岁退休损失36348元，增大到65岁退休损失72384元，额外增加损失=36036元。
　　以上没考虑工资增长情况，如果按照国家统计局公布的数字，过去10年城镇职工工资平均每年增长12.3%，前面的公比就成了（1+12.3%÷12）/（1+3.5%÷12），20岁的人工作45年65岁退休个人养老账户上就有9222746元，将近一千万元！如果自己管理这笔钱，退休后每月就有110286元的养老金。即使按每年CPI涨幅为3.6%计算，45年后的11万元也相当于现在的2万多元。通过此计算也可推测，国家统计局公布的工资涨幅可能会高出实际水平很多，多数劳动者感到自己的工资“被增长”了，这也说明了这个问题。
　　我们接着分析养老保险统筹账户的情况。
　　用人单位要为职工交纳数额为工资20%的养老保险金，这笔钱打入社保机构的养老保险统筹账户，这样，职工退休后才有资格从统筹账户领取养老金。统筹养老金的发放标准是：统筹养老金=（参保人员退休时当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。这个公式看起来比较复杂，其实就是先求出当地平均工资与本人交养老保险期间平均工资的平均值，然后每交一年养老保险乘以一个百分点。
　　根据人社部发布的数据，2011年全国城镇非私营单位在岗职工月平均工资约为3500元。一个人20岁开始工作，一直领取平均工资，工作40年后60岁退休，他每月能从统筹账户上领取的养老金为（×1）÷2×40×1%=1400元，活到73岁（2010年中国人口预期寿命）要领13年（156个月）的养老金，领取统筹养老金总额为8400元。
　　用人单位每月为他交纳的养老保险金为0元，我们按年利率3.5%计算，假定40年期间工资没有增长，工作40年60岁退休工龄就是480个月，退休时单位为他交的养老保险金本息总额为〔700×（1+3.5%÷12）479〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕480｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=731267元。
　　如果退休时把这笔钱取出再按存本取息的方式存入银行，每月可取利息731267×（3.5%÷12）=2133元。可见，如果单位为职工交的养老保险金自己管理，职工退休时就是吃利息也比交给社保机构的统筹养老金标准高出3元。
　　如果把731267元存入银行，每月按社保机构统筹养老金标准1400元发给职工，13年后账户上的利息结余为〔733×（1+3.5%÷12）155〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕156｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=144538元，本息合计538=875805元。也就是说，工作40年60岁退休，养老金在统筹账户损失约88万元。
　　如果把731267元存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用13年（156个月）把这笔钱取空。我们直接用公式：月取本息金额=整存金额×（年利率÷12）×〔1+（年利率÷12）〕期数÷｛〔1+（年利率÷12）〕期数-1｝，代入数值可计算出每月可取5841元，13年就是1196元，统筹账户养老金返还率为1196=24%。
　　由此可见，我国养老金返还率非常低，如果单位自己为职工办理养老账户，职工退休时用账户的利息支付职工的养老金，也比现在社保机构的统筹养老金高出733÷1400=52%来，等退休职工死亡后，单位还可以把账户上73万元的养老金结余收回。
　　如果延迟5年退休就要工作45年（540个月）65岁退休，退休时，单位给个人交到统筹账户上的养老保险金本息总额为916732元。而职工退休后每月领取的统筹养老金为×1）÷2×45×1%=1575元，活到73岁只能领8年（96个月）的养老金，实际领取统筹养老金总额为200元，比60岁退休少领200=67200元。
　　同样，如果把916732元存入银行，每个月的利息就是916732×（3.5%÷12）=2674元，高出统筹养老金99元。如果到73岁，也就是用8年（96个月）把这笔钱取空，则每月可取10962元（养老保险统筹账户只能领1575元），96个月就是12352元，统筹账户养老金返还率为52352=14%。
　　通过以上分析计算可知，推迟退休不管是养老保险个人账户，还是统筹账户，损失都会增大。推迟5年退休，统筹账户返还率由60岁退休的24%降到65岁退休的14%。
　　以上计算还有没把工资增长因素考虑进去。由于四五十年间工资不可能不增长，如果按国家统计局过去10年平均每年工资涨幅为12.3%计算，假如一个20岁的人去年开始工作，月薪3500元，那他工作45年65岁退休后，单位向统筹账户为他交纳的养老保险金本息总额为2306万元，退休后即便吃利息，每月也能拿到将近7万的养老金。这样推算，延迟退休给个人养老金造成的损失就更大了。
　　通常来讲，工龄越长，工资越高，延迟退休，意味着在职工人数不变的情况下，企业为职工交纳的养老金总额会增加。从另一方面考虑，多数工作岗位职工超过一定年龄后，年龄越大，工作效率越低，由于人体部件的老化，在某些岗位上发生事故的几率越高。所以，推迟退休，会使企业的雇工成本上升，生产效率下降，生产事故增多
　　由于“延迟退休”意味着交的养老保险总额增加了很多和将来领的养老金总额减少很多，它关系到所有居民的重大切身利益，对职工和企业，都会带来巨大的利益损失，不利于调动企业和个人的生产积极性，妨碍经济发展，从某种程度上限制劳动人民享受自己劳动成果的权利。所以，一些国家甚至要通过公投来决定退休年龄和养老金的变动。
　　对那些个人交纳养老保险才能在退休后领到养老金的企业职工来说，用自己的辛苦钱买保险养老，这笔钱收不回来心里总不踏实。三十年前宣传“计划生育好，政府来养老”，十几年前宣传“养老不能靠政府，企业职工入社保”，现又宣传“养老基金亏空了，退休年龄要提高”，加之又要把养老保险基金拿去炒股，使得百姓担心自己的养老钱就像变戏法一样给变没了。
本帖最后由 重阳老人 于
15:15 编辑
交养老保险比把这笔钱存银行亏多少？
　　作者：刘植荣
& & 目前中国的社保基金是“大斗进，小斗出”，就是交的养老保险多，领的养老金少，还不如自己把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。如果每月工资3500元，个人每月交养老保险280元，每月把这笔钱存银行退休后取出来本息37万，然后再存入银行整存零取，每月可取4385元，而社保个人账户仅为3631元。单位每月交养老保险700元，每月把这笔钱存银行退休后取出来本息92万元，然后再存入银行整存零取，每月可取10962元，而社保统筹账户仅为1575元。如果个人和单位都不交养老保险，而是把这笔钱存入银行，职工退休后每月可从银行取15347元养老钱，而社保发放的养老金仅为5206元，把钱存银行比交养老保险每月多拿10141元养老金。
　　我们先看看养老保险个人账户的情况。
　　日，国务院颁发了《国务院关于建立统一的企业职工基本养老制度的决定》，从此，企业职工个人要交15年以上的养老保险才能在退休后领到养老金。按目前规定，职工每月领工资时，要扣除8%的养老保险金，这笔钱打入个人养老账户；同时，单位还要为职工交20%的养老保险金打入社会统筹账户。
　　职工最关心的是个人账户上的养老金，延迟退休，意味着交养老保险的年限长了，领取养老金的年限短了。对职工来讲，就要算算自己多辛苦工作几年，退休后增加的养老金是否能够弥补自己为此多交的养老保险。
　　职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数目前全国有统一规定，50岁退休计发月数是195个月，55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
　　根据人社部发布的数据，2011年全国城镇非私营单位在岗职工年平均工资为42452元，也就是月平均工资为48元，为了计算方便，我们用3500元。现在，我们看看一个拿全国平均工资的人的个人养老账户情况。
　　个人每月要交的养老保险金为0元，养老账户上的钱是有利息的，我们按年利率3.5%计算，如果20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持不变，且都是月末发工资，则第一个月交的养老保险金到退休时的本息合计为280×（1+3.5%÷12）479元，第二个月为280×（1+3.5%÷12）478元，第三个月为280×（1+3.5%÷12）477元，依此类推，最后一个月为280×（1+3.5%÷12）0元。这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。所以，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为〔280×（1+3.5%÷12）479〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕480｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=292507元，约30万元。职工每月从个人账户领取的养老金为9=2104元。
　　如果把个人交的养老保险金不让社保机构管理，而是自己存入银行，那就意味着退休时个人可以取出约30万元，然后再把这笔钱按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用13年（156个月）把这笔钱取空。我们直接用公式：月取本息金额=整存金额×（年利率÷12）×〔1+（年利率÷12）〕期数÷｛〔1+（年利率÷12）〕期数-1｝，代入数值可计算出每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领3元，156个月就是233×156=36348元。
　　如果推迟5年退休，那就要工作45年（540个月）。65岁退休时个人账户上的本息总额为366689元。职工每月从个人账户领取的养老金为1=3631元。
　　同样，如果退休时把个人账户约37万元的养老金储存额按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用8年（96个月）把这笔钱取空，则每月可取4385元（养老保险个人账户只能领3631元），这要比交给社保管理每月多领4元，96个月就是754×96=72384元。
　　可见，推迟退休年龄，虽然多辛苦了几年，个人养老账户损失却增大了，由60岁退休损失36348元，增大到65岁退休损失72384元，额外增加损失=36036元。
　　以上没考虑工资增长情况，如果按照国家统计局公布的数字，过去10年城镇职工工资平均每年增长12.3%，前面的公比就成了（1+12.3%÷12）/（1+3.5%÷12），20岁的人工作45年65岁退休个人养老账户上就有9222746元，将近一千万元！如果自己管理这笔钱，退休后每月就有110286元的养老金。即使按每年CPI涨幅为3.6%计算，45年后的11万元也相当于现在的2万多元。通过此计算也可推测，国家统计局公布的工资涨幅可能会高出实际水平很多，多数劳动者感到自己的工资“被增长”了，这也说明了这个问题。
　　我们接着分析养老保险统筹账户的情况。
　　用人单位要为职工交纳数额为工资20%的养老保险金，这笔钱打入社保机构的养老保险统筹账户，这样，职工退休后才有资格从统筹账户领取养老金。统筹养老金的发放标准是：统筹养老金=（参保人员退休时当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。这个公式看起来比较复杂，其实就是先求出当地平均工资与本人交养老保险期间平均工资的平均值，然后每交一年养老保险乘以一个百分点。
　　根据人社部发布的数据，2011年全国城镇非私营单位在岗职工月平均工资约为3500元。一个人20岁开始工作，一直领取平均工资，工作40年后60岁退休，他每月能从统筹账户上领取的养老金为（×1）÷2×40×1%=1400元，活到73岁（2010年中国人口预期寿命）要领13年（156个月）的养老金，领取统筹养老金总额为8400元。
　　用人单位每月为他交纳的养老保险金为0元，我们按年利率3.5%计算，假定40年期间工资没有增长，工作40年60岁退休工龄就是480个月，退休时单位为他交的养老保险金本息总额为〔700×（1+3.5%÷12）479〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕480｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=731267元。
　　如果退休时把这笔钱取出再按存本取息的方式存入银行，每月可取利息731267×（3.5%÷12）=2133元。可见，如果单位为职工交的养老保险金自己管理，职工退休时就是吃利息也比交给社保机构的统筹养老金标准高出3元。
　　如果把731267元存入银行，每月按社保机构统筹养老金标准1400元发给职工，13年后账户上的利息结余为〔733×（1+3.5%÷12）155〕×｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕156｝÷｛1-〔1÷（1+3.5%÷12）〕｝=144538元，本息合计538=875805元。也就是说，工作40年60岁退休，养老金在统筹账户损失约88万元。
　　如果把731267元存入银行，每个月取等额的一笔钱供自己养老，到73岁，也就是用13年（156个月）把这笔钱取空。我们直接用公式：月取本息金额=整存金额×（年利率÷12）×〔1+（年利率÷12）〕期数÷｛〔1+（年利率÷12）〕期数-1｝，代入数值可计算出每月可取5841元，13年就是1196元，统筹账户养老金返还率为1196=24%。
　　由此可见，我国养老金返还率非常低，如果单位自己为职工办理养老账户，职工退休时用账户的利息支付职工的养老金，也比现在社保机构的统筹养老金高出733÷1400=52%来，等退休职工死亡后，单位还可以把账户上73万元的养老金结余收回。
　　如果延迟5年退休就要工作45年（540个月）65岁退休，退休时，单位给个人交到统筹账户上的养老保险金本息总额为916732元。而职工退休后每月领取的统筹养老金为×1）÷2×45×1%=1575元，活到73岁只能领8年（96个月）的养老金，实际领取统筹养老金总额为200元，比60岁退休少领200=67200元。
　　同样，如果把916732元存入银行，每个月的利息就是916732×（3.5%÷12）=2674元，高出统筹养老金99元。如果到73岁，也就是用8年（96个月）把这笔钱取空，则每月可取10962元（养老保险统筹账户只能领1575元），96个月就是12352元，统筹账户养老金返还率为52352=14%。
　　通过以上分析计算可知，推迟退休不管是养老保险个人账户，还是统筹账户，损失都会增大。推迟5年退休，统筹账户返还率由60岁退休的24%降到65岁退休的14%。
　　以上计算还有没把工资增长因素考虑进去。由于四五十年间工资不可能不增长，如果按国家统计局过去10年平均每年工资涨幅为12.3%计算，假如一个20岁的人去年开始工作，月薪3500元，那他工作45年65岁退休后，单位向统筹账户为他交纳的养老保险金本息总额为2306万元，退休后即便吃利息，每月也能拿到将近7万的养老金。这样推算，延迟退休给个人养老金造成的损失就更大了。
　　通常来讲，工龄越长，工资越高，延迟退休，意味着在职工人数不变的情况下，企业为职工交纳的养老金总额会增加。从另一方面考虑，多数工作岗位职工超过一定年龄后，年龄越大，工作效率越低，由于人体部件的老化，在某些岗位上发生事故的几率越高。所以，推迟退休，会使企业的雇工成本上升，生产效率下降，生产事故增多
　　由于“延迟退休”意味着交的养老保险总额增加了很多和将来领的养老金总额减少很多，它关系到所有居民的重大切身利益，对职工和企业，都会带来巨大的利益损失，不利于调动企业和个人的生产积极性，妨碍经济发展，从某种程度上限制劳动人民享受自己劳动成果的权利。所以，一些国家甚至要通过公投来决定退休年龄和养老金的变动。
　　对那些个人交纳养老保险才能在退休后领到养老金的企业职工来说，用自己的辛苦钱买保险养老，这笔钱收不回来心里总不踏实。三十年前宣传“计划生育好，政府来养老”，十几年前宣传“养老不能靠政府，企业职工入社保”，现又宣传“养老基金亏空了，退休年龄要提高”，加之又要把养老保险基金拿去炒股，使得百姓担心自己的养老钱就像变戏法一样给变没了。
人在做，天在看
太长了 谁来概括下
楼主是做保险的吧
养老保险是不合算，但是买养老保险很多人是为了医保的，这怎么算呢，所以你想的简单了
谁让养老跟医疗一定要同时缴纳呢，国家又不是傻子 这是保险不是理财产品
65岁退休了，还算个屁啊。说不定还没倒65.GCD这帮畜生又改成75退休呢，这帮畜生做的出来的。
养老拴牢医保，狠招没人能解，屁民等着被坑吧，算也白算，终归坑你没商量~~
以后就共产共期了
养老拴牢医保，狠招没人能解，屁民等着被坑吧，算也白算，终归坑你没商量~~ ...
对滴，核心问题：社保被医保绑定不能拆分，此题如何解？算的越清越凭添烦恼，认命吧。
社保就是国运，不要这么精明好不好
什么都算的那么精明 累不？？？
只要共产党执政，肯定一天比一天好。
算了更伤心，还是装糊涂吧
从来不算账的人飘过
在本论坛发布谣言、色情、反动等内容将依法严肃处理，区公安局举报电话： 。
Powered by
东太湖论坛中发表的内容仅代表网民个人的观点，并不代表东太湖论坛支持或反对此观点。
如果在论坛中有网民发表的不实内容，侵害到您个人或者团体的合法权益，请您积极投诉。
如果您认为情节严重，您可以向警方报案，我们将积极配合公安、按法律程序处理造谣者。
赞助合作: 1 90111 客服QQ:
发现网络谣言请及时向区公安局举报，举报电话：6