P2P“合规”标准越来越严，哪些平台能笑到最后？
互金每日早知道
　　近日，中国人民银行等国家十七个部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，确认互金整改将延期一年，体现出国家对互金行业合规整改的&高标准、严要求&。各家平台将何去何从?看来还要从&合规&两字中寻找出路。
　　可以预见，经过这轮&合规&洗礼之后，并不会有太多平台笑到最后。
　　监管趋严，行业步入两极格局
　　作为互联网金融的典型业态之一，P2P网贷诞生至今已有十年历史。然而，直到2016年8月，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，划定13条监管红线，才意味着P2P网贷行业的首部业务规范政策面世。其后银监会及各地方政府又陆续出台了关于网贷行业的一系列监管细则，尽管各地监管存在一定差异，但关键点都以ICP许可证、备案登记、银行存管、信息披露等为主。
　　伴随合规监管力度的逐渐加大，日趋严苛，P2P网贷行业也呈现出两极化的趋势。以备受平台关注的银行资金存管要求为例，2017年2月，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确提出只有银行能做存管业务。一部分中小平台，目前仍在为接入银行存管全力冲刺。另一部分早已完成资金存管的一线平台，目前则已经开始着手与银行的深度对接，合作推进存管模式升级。例如老牌平台信广立诚贷，2016年12月就已正式上线&徽商银行资金存管系统&，完全实现用户资金与平台自身资金的分账管理，而据内部人士透露，其近期又将进行全面升级，上线&徽商银行资金存管系统V2.0&。升级后，用户在存管银行将拥有独立子账户，账户信息由银行保管;同时，银行也将对用户交易信息进行管理并记录，确保交易真实有效。
　　门槛升高，九成平台或遭淘汰
　　曾参与银监会网贷管理办法制定的中国人民大学法学院副院长杨东近期透露，尽管目前P2P定位于网络信息中介，但P2P下一步的发展可能会发放许可，是类似银行的新型牌照。目前网贷行业的集中度正在不断提升，行业门槛正在越来越高，有专家预计，P2P很可能最终实行牌照制，成为继银行、证券、保险、基金等十二种金融牌照之后的第十三种金融牌照，最后可能只剩下百余家综合实力较强、合规程度较高的平台。
　　据统计，在行业野蛮生长的巅峰时期，运营的平台数量曾一度高达3433家，但截至2017年上半年末，正常运营的平台仅剩余1553家。短短几年就有超过一半以上的平台关门大吉，正是国家收紧监管政策的结果。相信随着合规整改进入&加时赛&，网贷平台的优胜劣汰将会越来越猛烈。
　　另有数据显示，截至4月，北京地区正常运营的网贷平台共有435家，可以说是P2P行业的第一大省市，而收到北京金融局下发的《北京市网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》的仅153家平台，如人人贷、宜人贷、信广立诚贷等一线平台均在此列，而其他282家平台，连整改意见书都没能收到，可见官方对其生存和发展的价值并不认可，其在未来&良性退出&的可能性极大。
　　戮力合规，标杆平台领跑行业
　　整改结束后，互联网金融将正式进入后监管时代，目前的合规监管要求，将只是控制行业风险的一个基础。拥抱合规，要做的不仅仅是严守规定，尤其是作为行业典范的一线平台，还要担负起引领行业的使命，通过平台自律、合规创新、投资者教育等方面的努力，推动整个互联网金融行业向着良性、有序的发向发展。
　　目前，许多标杆平台在合规方面都对自身提出了更高的要求，并且已经做出了卓有成效的探索，例如陆金所将机器学习的模型引入大数据技术，把客户财务实力与主观风险偏好相结合，考察投资者对金融知识的了解、对风险的认知水平和敏感度，准确刻画用户的风险承受能力。又例如信广立诚贷，近期在官网推出了投资者教育板块&信广商学院&，为用户提供专业、丰富、全面的互金知识，包括行业数据、政策动向、防骗秘笈等，通过提高投资者的风险识别能力、投资分析能力等软实力，进一步保护投资者的权益。
　　拥抱监管、严格合规、保障用户的资金安全，是互联网金融行业发展的必经之路。相信在一个健康合规、可持续发展的行业环境下，互联网金融可以充分发挥民间资本作用，弥补传统金融服务的不足，助力实体经济更好发展。
责编：陈超
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扫描关注更多环球微信公众号点滴身边：什么样的P2P平台才是合规？|P2P|点滴|许可证_新浪财经_新浪网
互联网金融从草莽生长期到如今洗牌关键阶段，相信不管是资深投资人还是新手菜鸟，都会有或轻或重的踩雷经历。即使这样，互金行业里的巨大财富，还是吸引着一批又一批“挖宝”的人前往。可以在获取资金增值的同时，还能规避陷阱吗？点滴身边认为，合规平台都有其共同性，熟记平台应具备的三个规定，可助你规避掉至少90%的雷区。
一、ICP许可证是基本
ICP经营许可证便是准入门槛之一，银监会、工信部、公安部以及国家互联网信息办公室联合制定发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求，只有完成地方金融监管部门备案登记后，申请ICP许可证，才能开展相关业务。据目前相关数据显示，在全国大小平台4700多家中，拥有ICP许可证的互金平台不到10%。
ICP许可证是合规平台必须的条件，只有有了许可证，才能说明平台获得了相关监管部门的认可。
二、《暂行办法》是标配
在2016年8月份发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，除了要求ICP许可证，平台还需做到以下几点：
1、信息披露：包括融资项目基本信息、借款人基本信息、风险评估及可能的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况。
2、明确中介信息：明确信息中介地位，网贷平台不是金融机构。
3、不得承诺保本保息：不向投资人作出保本保息承诺
4、不得触碰红线：包括“十三条禁令”、“校园贷禁令”、“金交所合作禁令”等。
三、银行存管是重点
上线银行存管是P2P合规的硬性标准，“银行存管”模式对平台资质和运营能力的要求非常高，只有风控能力强、安全系数高、有实力背景的平台才能真正与银行达成资金存管合作。只有通过银行资金存管，平台才能真正做到与用户资金完全隔离，避免设立资金池、挪用资金等风险。
点滴身边追随国家政策脚步，满足监管规定：平台不进行资金流转，无资金池风险、不向投资人承诺保本保息、不开展类资产证券化等形式的债权转让等，且2016年率先取得ICP许可证，成为符合国家监管政策的互联网金融平台。积极推进行业合规进度，经过充分的调研与比对，最终点滴身边与正式签订资金存管协议，平台所有资金流动均在银行体系内进行，用户在存管银行有专门的独立存管子帐户，由银行管理交易流程并记录资金流水。
洗牌速度越来越快，平台只有坚持合规才能在互金行业长久立足。对于投资人来说，只有选择符合国家政策，安全专业的平台，才能淘金成功。9月P2P平台合规度TOP10-网贷之家
9月P2P平台合规度TOP10作者：网贷之家 / 公众号：WDZJ-OFFICIAL发表时间 ： 近日，网贷之家对外发布了《2017年9月网贷平台发展指数评级》，并继续推出发展指数“百强榜”的“子榜单”，包括“北上广前十名P2P平台”、“名次增幅前十名P2P平台”、“创业、风投、国资、上市系前十名P2P平台”以及“透明度、合规积分前十名P2P平台”。网贷之家研究院院长于百程指出，多地监管部门提出了控制网贷平台发展规模的要求，为迎合监管精神，网贷之家对评级体系一级指标的权重进行了调整，增加了透明度、合规发展指数评分的权重。据介绍，为了体现网贷平台合规性的差别，网贷之家发展指数评级对于合规积分中已经上线银行存管的平台，增加了是否为双系统的二级指标。于百程同时表示，在9月评级中，对信披进行优化的平台，其排名获得了明显的提升，子榜单中“名次增幅前十名的P2P平台”较多属于这一原因。此外，延续上月子榜单，继续展示“透明度积分、合规积分前十平台”。发展指数百强榜之“透明度、合规积分前十名P2P平台”为体现最新监管精神、关注平台信息透明度改善情况，在本部分排行榜中，针对9月平台发展指数百强榜的平台，分别对透明度、合规项的得分进行降序，得出透明度积分、合规积分前十的平台榜单。透明度前十的平台，表明平台信息公开得越多、越透明；而合规积分前十的平台，现阶段合规程度较好或者面临的完全合规的转型难度较小。透明度积分前十名P2P平台分别为：宜贷网、PPmoney理财、广州e贷、和信贷、团贷网、抱财网、点融网、杉易贷、博金贷、中融宝。合规积分前十名P2P平台分别为：人人贷、陆金服、宜人贷、爱钱进、有利网、点融网、拍拍贷、翼龙贷、搜易贷、广州e贷。2017年9月透明度、合规度积分TOP10网贷平台发展指数百强榜之“北上广前十名P2P平台”2017年9月，按北京、上海、广东三省市选取各省发展指数前十位的平台,得出“北上广前十名平台榜”，宜人贷、陆金服和团贷网，分别居于三省首位。2017年9月北上广前十名P2P平台上述三省市前十的平台，多为风投系、上市系、国资系，各省前十平台中，创业系平台可谓凤毛麟角。需要说明的是，由于我国幅员辽阔，平台一般在当地的影响力和运营能力更强，投资人可以通过上述子榜单，对不同地区的平台情况进行分散投资，平台也可以借鉴该地区优秀平台的发展情况，不断学习进步。发展指数百强榜之“名次增幅前十名P2P平台”在名次增幅排行榜中，将展示当月名次进步最快的10家平台。该榜单是根据平台2017年9月与上月评级名次变动百分比降序排列得出，以便投资人和平台了解行业的最新变化。2017年9月名次增幅前十名P2P平台发展指数百强榜之“上市系、国资系、风投系、创业系前十名P2P平台”在本部分排行榜中，根据P2P平台派系确定规则，分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名，得出各背景前十平台榜（对于部分平台，因无法确定派系而暂时归类为创业系）。据介绍，派系确定规则为：上市系为我国主板、中小板、创业板，以及海外（美国和中国香港）主板、创业板上市公司持有股份的平台；国资系为国资成分持有股份的平台；风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的（在有多重派系的情况下，如果可以确定准确持股比例，取最大比例成分确定派系，否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属）；其他为创业系。需要说明的是，随着P2P网贷行业的快速发展，平台的股东结构也更加多样和复杂化，而“国资背景”的平台，最被行业人士及投资者所关注。但与此同时，近年来，国资系平台也被曝出问题，甚至国资背景被曝可以“明码标价”买卖，这让投资者无所适从。鉴于此，网贷之家评级也适时按照国资平台的国资比例、参股形式、参股层级等，进行了股东分数调整，修正品牌积分。在本部分排行榜中，同时披露了上市公司和国资企业持有P2P平台的股份比例，供投资人参考（一些平台因为股东层级较多，信息披露还不充分，虽然确认了持股成分，但难以查到最终的持股比例）。2017年9月“上市系、国资系、风投系、创业系P2P平台TOP10”来源 | 网贷之家
作者：牧晨声明 |登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明来源网贷之家。精彩爆文9月全国P2P网贷平台“百强榜”2017年9月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜独家！9月P2P平台车贷业务TOP50（附名单）“双节”重大事件盘点，这几家平台被预警！9月上海、广东网贷成交下滑，唯独北京逆势上升！山东近9成P2P平台已退出！济南率先推出整改通知书重磅！全国各省市P2P整改细节（附最新进展图）网贷收益率连续4个月上涨，9月新增44家问题平台（名单）相关文章猜你喜欢美容师人才库长春恒大名都影城中轩联汽车租赁教你做美味菜花至#统计代码家P2P平台合规排行榜-团贷百科
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网贷天眼注意到，在监管与媒体的共同监督下，网贷平台合规近几个月有了明显改善。例如，代销基金、保险、银行理财产品的平台几乎没有了，部分平台虽然还有涉足，但也是通过拆分P2P业务得到分离。此外，越来越多的平台已完成银行存管上线、系统安全认证、申请ICP证。
　　网贷天眼注意到，在监管与媒体的共同监督下，网贷平台合规近几个月有了明显改善。例如，代销基金、保险、银行理财产品的平台几乎没有了，部分平台虽然还有涉足，但也是通过拆分P2P业务得到分离。此外，越来越多的平台已完成银行存管上线、系统安全认证、申请ICP证。
　　随着100家平台入驻互金协会信披系统，主流网贷平台在信披透明度和合规水平方面进一步提升，同时也为整个行业树立了榜样。网贷平台在信息披系平台上，各项数据基本透明，是否超额发标在交易数据下也一览无余。
　　为了让投资人更直观、更清晰的了解P2P行业的合规进展，网贷天眼根据 “暂行办法”，选取了11项核心合规指标，对全国90家主流平台进行了综合测评并给予评分。
　　合规测评结果显示，90分以上有3家，80分（含80分）至90分之间的有34家，70分（含70分）到80分之间的为33家，60分以下的仅有3家。
　　从评测结果看，主流平台在合规方面较前两个月取得了明显进展，80分以上的平台数量增加，60分以下的平台减少。由此可见，随着整改的深入，主流平台都在积极主动的向监管靠拢，尤其是在限额管理和银行存管等方面有了较快改进。其次，银监会发布信披指引后，风险提示和信披专栏等常规项受到平台重视。网贷天眼注意到，很多原本没有在网站首页设置信息披露栏目的平台迅速进行了整改。
　　另一方面，网贷天眼注意到，期限拆分和打包资产这两方面的合规情况仍然难言乐观。事实上，随着网贷平台向小额分散资产的转型，越来越多平台开始采用打包融资方式。其中，部分平台会披露无论期限还是限额都满足监管要求的底层资产，但大部分平台仍然不披露底层资产明细。这是需要投资人注意的一个方面。
　　需要提醒的是，本次测评主要根据“暂行办法”和信披指引等监管文件对平台进行考察，目的在于及时向投资人呈现网贷行业的合规进展。因此，合规评分仅供投资人参考，不推荐作为投资依据，敬请投资人注意风险。
　　评分规则说明：
　　1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”，网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示，本项指标得0分。
　　2、信息披露专栏指标5分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据和相关法规。首页导航没有“信披专栏”的扣5分。
　　3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。
　　4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。
　　1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品，且不披露底层资产的，本项指标扣6分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。
　　2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标扣6分。
　　5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得10分。
　　6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标扣5分。
　　7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分，有计划类、集合标（期限不一致）产品，无论是否能查看债权明细，本项指标均扣5分，全部是这种计划类产品，本项指标得0分。
　　8、限额管理指标12分。个人、企业，分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分，全部都超额的平台，本项指标得0分。
　　9、银行存管指标12分，已上线银行存管本项指标得12分，签订存管协议对接中的，本项指标得6分。
　　10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）
　　11、电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的电信业务许可证，一般是ICP许可证。
　　风险提示
　　截至目前，大部分平台都有风险提示、信披专栏。但网贷天眼注意到，腾邦创投依然在这方面没有行动，虽然腾邦创投已上线银行存管，但在风险提示、管理团队、上线时间、注册资本等信息披露上并不全面。
　　代销银行理财
　　网贷天眼注意到，博金贷企业理财（易得理财）频道的“存钱罐”产品由江西银行提供，涉嫌代销银行理财产品。
　　“存钱罐”的起投门槛是10元，年化利率4.152%，网贷天眼充值提现发现，整个过程能做到10分钟内进出。
　　类资产证券化
　　网贷天眼注意到，米缸金融 “随时赚”是类活期产品，平台虽然没有承诺转让到账时间，但却宣称
　　“灵活转让”，其产品服务协议只有甲方（投资人）、乙方（米缸金融）两方协议。
　　根据网贷暂行办法规定，网贷平台作为信息中介，提供的是居间撮合服务，产品合同应该由出借人、借款人、网贷平台三方构成，涉嫌自行发售理财产品，另外“随时赚”产品开放额度200万元，涉嫌将资产打包转让给投资人。
　　网贷天眼注意到，翼龙贷 “翼龙计划”锁定期分为30天、60天、90天，产品期限365天，具体债权只有满标后才显示还款期数，并未单独披露具体债权期限。365天只有90天锁定期涉嫌期限拆分，并涉嫌自行发售理财产品。
　　标的超过限额
　　网贷天眼注意到，虽然网贷暂行办法发布已过一年，但还是有不少平台在超额发标，例如做企业贷的珠宝贷，以及做个人贷的沪商财富。
　　沪商财富标的名称为“宝马520Li抵押续贷”项目，个人借款放款26万元，续借标金额23.4万元。从借款人简介以及借款资料看，借款方为个人。而根据网贷暂行办法，个人在同一平台借款余额不得超过20万元。
　　注：本次合规整改评分统计工作由网贷天眼编辑部与研究院人工统计，个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的难免有遗漏，如有问题，请与我们联系。邮箱：。本次评分统计截止时间：日
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网贷平台如果能够实现合规化运营，发展的前景将不可限量。
　　本文系融360专栏作者&互金投资手记&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　网络借贷信息中介平台简称P2P、P2B等，自2007年出现在国内，至今已有9年的时间，2013年至2015年期间处于野蛮生长的状态，日，正式的监管意见已经出台，行业已进入正式监管、整改、合规的时代。
　　合法的法律主体，有法定的监管机构和监管依据。个人认为，网贷平台如果能够实现合规化运营，发展的前景将不可限量。
　　其实，互金投资手记认为合规化运营有4个关键点：
　　一、银行级资金存管
　　二、标准化的风控制度
　　三、完善的信息披露机制
　　四、安全的信息存储空间
　　那么下面，我将就这四点进行详细的分析，期间会举到一些例子，例子只做参考，不带有宣传性质，希望大家能清楚的了解。
　　接下来进入干货时间：
　　一、银行级资金存管
　　（1）背景
　　目前，网贷平台一般与第三方支付机构开展资金存管合作。如汇付天下、易宝支付，这两家机构占据了大部分的市场份额。但暂行办法第28条规定：网络信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。目前民生银行与积木盒子签订存管协议；你我贷与招商银行上海分行签订存管协议；好车贷与徽商银行签订存管协议，但真正进行银行资金存管的平台只是少数，大部分仍是第三方支付机构，甚至无资金存管。
　　（2）第三方支付平台存管模型
　　（3）银行级资金存管模型
　　下面以好车贷和中海基金为例：
　　上图为例，好车贷与徽商银行进行资金存管。在真实的存管下，平台无法触碰到借贷双方的资金。徽商银行账户内的余额表示可以提取的资金，而不存在限制体现、无法体现的情形。在极端情况下，若好车贷平台倒闭，资金所有人还可以通过徽商银行提取现有资金。
　　以上图为例，该账户是个人在中海基金公司的资金账户，从账户中可以看出，购买的基金有通过官网直销，也有通过陆金所、金斧子平台购买。众所周知，公募基金的资金是由商业银行作为托管机构。因此，在陆金所、金斧子平台的倒闭的情况下，通过两家平台购买的基金还可以通过基金公司官网进行赎回等操作，不受代销平台倒闭的影响。
　　（4）银行资金存管的作用
　　①规避资金池风险，防止平台挪用、占用资金、诈骗、跑路情形。
　　②对交易资金进行监控，避免出现通过平台进行洗钱等违法犯罪的行为。
　　③明确资金流向，针对对违法犯罪、涉诉等情况均有路径可查
　　（5）存管困境
　　①在资金存管的情况下，如果平台出现借款人逾期风险，平台无实力垫付，存在不理性的投资者要求银行兜底的可能性。
　　②传统银行的存管系统无法适应网贷平台的业务需求，系统开发难度系数大，成本高，盈利少。
　　③银行提供资金存管服务，要收取一定的存管费，直接转嫁到借款人身上，直接加重借款的借贷成本。
　　④银行的合作条件非常严格，不仅对注册资本有很高的门槛限制，还会考察平台的背景、风控能力、交易数据。网贷平台全行业的实现存管很难。
　　二、标准的风控制度
　　（1）背景
　　互联网金融的本质还是金融，是传统金融行业的有效补充。网贷平台的风控理念与传统金融行业存在差异，但都需要标准的风控制度。传统金融机构的风控经验对网贷平台有借鉴意义，但不能完全照搬。网贷平台要开发出自己独特的风控制度，并严格按照风控制度对借款人进行风险定价，同时将借款人提供的信息在项目中予以公示，披露平台给予的信用评价，供投资人自主判断、自主选择。如果平台尽到尽职披露的义务，在我个人看来，平台的风控严谨而务实。
　　举例说明：
　　①拍拍贷--纯线上
　　■魔镜个人等级信用系统
　　魔镜系统是拍拍贷自主开发、具有自主知识产权的风险评估系统，其核心是一系列基于大数据的风控模型，风控模型根据借款人提供的及网络检索的资料，会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。每一个评分区间会以一个字母评级的形式展示给借入者和借出者。从AAA到F，风险依次上升。
　　■魔镜等级的作用
　　根据长期的历史数据，不同信用等级的标，目标逾期率分别为：
　　AAA : &0.1% AA : &0.5%
　　A : &0.5% B :& 1%
　　C : &2% D : &4%
　　E :& 8% F : &10%
　　平台可以根据信用等级或目标逾期率决定是否通过审核。通过审核，在单个项目中予以公示，供投资人自主判断
　　②积木盒子--线下+线下
　　■360度实地尽调
　　积木盒子建立了专业尽调团队，对融资企业及合作渠道进行360度实地尽职调查，调查报告是由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据及尽调人员现场调查情况等组成，实现立体化多层级的数据采集并交叉检验，为风险把控提供可信依据。
　　三、完善的信息披露机制
　　（1）信息披露的项目
　　①借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估结果及可能产生的风险后果、未到期项目资金运用情况
　　②平台运营公司的基本信息（如营业执照、电信业务经营许可执照、ICP经营许可证、税务登记证
　　③公司高级管理人员信息（法定代表人、董事长、总经理、财务、风控、IT、运营部门负责人）的职业经历
　　④平台数据（累计交易数据、待收金额、逾期金额、坏账率）
　　（2）借款项目基本信息（以网贷网为例）
　　（3）公司基本情况介绍（以拍拍贷为例）
　　（4）平台高管基本信息（以宜人贷为例）
　　（5）平台运营数据（以诺诺镑客为例）
　　（6）平台坏账逾期数据（以ppmoney为例）
　　四、安全信息存储空间
　　（1）信息安全保护的重点
　　（2）CA机构数字签名证书（以黄金理财平台黄金钱包为例）
　　（3）电子合同存储及数据提取（以弘信宝为例）
　　（4）保障措施
　　①平台要加强IT的技术能力，保障平台系统不被黑客、病毒等攻击、保障平台系统能够承受高负荷运转的情况。
　　②平台要审慎严格地选择合作第三方，保证平台借贷双方及自身数据不被泄露。
　　③平台形成的电子合同、电子签章、来往邮件，要通过打印、备份等形式保存。
　　总结：互金投资手记认为，网络借贷信息中介平台还有很大发展前景，但发展的前景是建立在合规化的基础上。上述四点是平台运营必须做的，也是事关平台稳定的前提。
　　公众号：互金投资手记
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