汽车金融 与银行车贷的区别 那个方便划算
两者差不多
　　为吸引更多客户，银行及汽车金融公司都积极寻求差异化的车贷业务进行推广，消费者可以选择房产抵押购车贷款，也可以选择信用卡分期购车贷款，还有“一元贷”、弹性贷款等等。
　　如招商银行（9.88,0.02,0.20%）的“车购易”方案则首创国内“信用卡分期付款方式”，对消费者而言非常方便省心。由于银行合作的汽车厂商贴息，消费者还有望享受零利息和优惠手续费率。不过，消费者要受与银行合作的汽车经销商和合作车型的限制，并不是所有的车型都可以采用这种方式贷款购买。
　　大众金融整合的“399低利率车贷”、“零利率车贷”、“民生银行（7.37,-0.05,-0.67%）购车通”、“一元车险”等听起来非常诱人的“弹性信贷”：首付较低，还款方式比较灵活，深受年轻人欢迎。消费者可以先缴纳一定比例的首付，并选择贷款期限，同时预留一定比例的弹性尾款，在贷款期限内不用支付。客户只需在贷款期间支付剩余的车款以及贷款利息。当贷款期满后时，客户还有多种选择：可以一次性还清尾款金额；对尾款继续申请一年或两年的延展贷款，或者进行新车置换。不过，贷款利率一般较高。
　　还有诸如东风悦达起亚“0机而动无息车贷方案”、北京现代教师优惠政策，不仅产品资金运转方式零落，还针对特定人群，但唯一弊端就是许多汽车金融公司都是针对特定车型推广，并不是所有车型都适用于车贷方案，或出现畅销车型的贷款方案优惠折半的现象。
　　在汽车金融领域拥有资深阅历的某银行汽车金融总经理张三（化名）表示，在对比多家商业银行出售的贷车方案，并没有谁比谁更领先，许多产品都是大同小异，拼的就是谁先占领制高点，对这块领域捷足先登。
　　利率：
　　商业银行业更低
　　与汽车金融公司的车贷产品相比，利率低是商业银行的最大优势。
　　记者通过咨询工商银行（3.47,0.01,0.29%）、建设银行（3.99,0.00,0.00%）、招商银行以及中信银行（4.19,0.00,0.00%）等多家商业银行的客服人士了解到，这些银行的车贷利率均根据央行基准利率，一般情况下，不作上浮或下调，可参照一般商业贷款利率。而汽车金融公司方面，供给不足和定价偏高仍然是主要的问题。
　　申请时间：
　　商业银行业更短
　　据记者了解，经过几年发展，银行车贷业务过去的申请时间长、需找担保公司、收取手续费等杂费等繁琐程序已基本简化，与汽车金融公司同样简便。较早时，汽车金融公司优势在于：手续快捷方便，一般3天左右完成。而现在一般银行的贷款申请时间都缩短为1～3个工作日，比起汽车金融公司更少收抵押费。
　　手续流程：
　　汽车金融公司更便捷
　　一般来说，不管是银行还是汽车金融公司，申请车贷的贷款人除需要有住房抵押外，还需提供身份证、户口证明、收入证明甚至最近6个月的银行对账单。
　　一汽马自达广州经销店内，一对刚利用车贷购入新款马自达6睿翼的夫妇就在销售代表的陪同下，让银行工作人员拍照存档。该名工作人员对记者表示，这是银行对消费者贷款动机、交易地点以及车主资料的进一步核实。尽管这些手续普遍被贷款购车人士认为麻烦，“为了防止坏账增加，不少银行在车贷上提高了对贷款人的资质审核，使得车贷的不良贷款率出现下降。”王炜介绍到。
　　对于车贷风险控制，据有关人士介绍，在2000年汽车贷款开办初期，由于个人征信系统尚未建立，银行在贷款审核上存在漏洞，导致银行的车贷坏账率居高不下，几年后银行个人车贷全面停止。目前银行对个人汽车消费贷款的风险控制能力和综合把握能力大幅度提高了。通过完善审贷流程和加强贷后管理，银行车贷的不良率大大降低。目前国内汽车消费信贷的平均不良率是1.5%，中信银行的不良率低于0.5%。
　　“零利率”供车
　　还不够划算
　　任职于海珠区某中学的周先生年前就换了一辆更体面的商务轿车，拥有固定收入的周先生并不着急全部付清车款，而是选择了某汽车品牌金融公司的“零利率”业务，轻松当上了“供车一族”。大半年下来，周先生还款的热情急速骤降，因为他注意到某银行推出的“贷车计划”更划算：金融公司提供的5年利率10%的月供2000元方案，而某银行同为5年贷款月息利率仅为5%左右，算下来选择汽车金融公司信贷业务的周先生每月要多供300多元。
　　不同机构车贷
　　利息相差近1倍
　　记者通过比较商业银行和汽车金融公司的利率，算了一笔账。如建设银行一年期汽车贷款利率为5.31％，假如贷款人贷款5万元人民币，以等额本息方式还款，月供款需4287.48元，年底实际利息总支出仅为1449.77元。
　　而同样贷款额度与还款方式，使用通用汽车金融服务公司汽车信贷，在目前利率为10.99％的情况下，年底所需支付利息为3026.20元，两者相差近1倍。
　　相关报道
　　选“车贷”细节决定成败
　　面对众多打着“零利率”、“免息车贷”等极具诱惑力的信贷产品，消费者应该如何区分选择最适合自己的车贷方案？
　　零利率购车无现金优惠
　　宝马汽车金融专家表示，如果你申请了“零利率”购车，那么就不能享受到其他的现金优惠了。以华晨宝马320i车型为例，目前这款车优惠额度在2万~3万元之间，因此是否需要通过“零利率”购车还需消费者自己斟酌。
　　另外还需注意的是，“零利率”购车活动通常有期限，而且并非是所有经销商都能提供该项服务，因此消费者购车前需要向当地经销商咨询。
　　选免息车贷要看手续费
　　有关业内人士向记者表示，选择“免息车贷”首先要看手续费，目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费。很多车贷产品选择按揭期在1年～3年的零利率车贷，客户要支付一定的手续费。比如说你要购买东风日产的部分车型，分24期（2年按揭）付款，手续费要被收取4.5%，而有些品牌车的部分车型，其手续费甚至达到7%。手续费一般是在付首期月供的时候，一次性支付完毕。
　　保险费也要算成本
　　由于在消费者还清贷款前，汽车仍属于银行所有，所以银行会提出防范风险的措施，让消费者购买众多保险。比如说某银行的零利率车贷产品，会让客户保以下险种：第三者责任险20万元、车损险（全额保）、盗抢险（全额保）。消费者要选择零利率车贷的时候，不妨把条款看仔细，比较一下成本再作决定。
　　综合考虑上浮额贷款额
　　平衡一下资金收益对于“免息车贷”的用户同样很关键。以小张的例子来看，小张尽管申请获得了免息车贷，但是他实际上以10万元的价格买了8.5万元的车，多付了1.5万元。如果将1.5万元作为三年内小张支付的车贷利息，那么年利率高达17.9%，使用“免息车贷”的现金支出远高于普通车贷。因此，申请前车主们不妨将车款的上浮额、贷款额、贷款年限综合考虑一下，计算一下免息车贷是否真的划算
银行汽车贷款优点和缺点：利率比较低，可根据客户的诚信资质，将给予首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率予以下浮等优惠。但是申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。如不是本地户籍，还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。　　汽车金融贷款优点和缺点：汽车金融公司更加专业和人性化，最低首付20%，而且申请门槛较低，办理手续比较方便，最快当天都能提车。但是，汽车金融公司车贷的劣势在于贷款利率较高，5年期的利率有的要接近8%。　　总的来说，银行汽车贷款利率低，手续复杂，汽车金融贷款利率高，手续简单，而两者在车型的选择上也不相同，如果你选择的是银行直客式车贷那么可以任意选择车型，而汽车金融贷款一般指针对汽车公司旗下的车型，在车型的选额上会有一定的限制条件。
简单来讲，银行对客户资质要求高、贷款审批周期长，但是利率较低！而汽车金融公司审批快，对客户资质要求低一些，但是利率及手续费高一些！不过，有时候为了配合某些车型的促销活动，也会加大利率优惠！
你好 汽车金融更方便划算,比银行要的材料少,有的甚至提供零利率贷款.请采纳,谢谢.
全能型汽车技术专家
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问下赎楼的短期贷款，银行是直接打给担保公司还是业主？或者是业主贷款所在的银行？
tonghesheng&&&&
和中介签主要注意: 1.注意房屋内部实际状况、更要了解房屋四邻周边环境。合同约定的只是房屋本身基本情况，一旦签约，周边状况出现的问题导致购房者权益受损很难得到法律保护。 2.注意卖房者是否为房屋的真正产权人，是否拥有完全、合法的处分权。这个是主要也是最容易出问题的地方.应该在合同中约定中介保证房产的权属问题,并由中介承担责任. 3.注意房屋是否受到权利限制：是否设有抵押？是否已被 查封？是否已被出租？房屋用途是否受到限制，民用还是商用？ 4.注意该房屋产权权属是否清楚。产权不清、产权有纠纷、无产权证的房屋不应购买。 5.注意在买卖合同中对付款金额、付款时间、交房程序等作出明确、可操作性的约定。 6.意在合同中明确约定交房时的房屋状态以及水、电、煤、物业管理费、维修基金等相关费用的结算办法，避免因水电煤结算纠纷影响交房。 要强调的是特别注意中介代签的问题,还有对房屋过户时间的约定. 建议您还是找个律师帮忙去谈谈,这么大的事,别因小失大.
真心的爱人
注意事项: ①、需告知客户这种方式赎楼客户需提前供楼,(因客户供楼日期为:贷款银行放赎楼款的次月 就要开始供楼) ②、如原借款银行为深发展、招行(客户是境外人士的)则不能做一笔款赎楼方式。 ③、告诉客户要提前供楼和供楼时间以免造成逾期(时间是放用来赎楼的按揭款后的下月当日开始); ④、落实贷款银行是否能做一笔款(深发展不能做一笔款;招行中行针对境外人士包括港澳台不做一笔款) 费用: 担保费:担保公司按担保金额收担保费,期限一般为3个月内(担保金额 X 1%) 公证费:400元 查档费:50元 2、两笔款赎楼 又称业主赎楼方式,卖方先向银行借一笔短期贷款去还自己之前的欠款;风险则由业主自行承担。 注意事项: ①、因两笔款的方式是业主需在银行借款赎楼则会产生短期利息,需在过户前预收。(客户无须提前供楼,供楼日期为:银行放尾款的次月)。 ②、注意计算短期利息(以天数计算) ③、申请短期贷款的资料最好建议业主自己签字,如业主没时间或其他特殊原因自己不能签字的也可由担保公司担保员代签(注意:个别担保公司规定银行申请短期贷款的部分资料不能代签字) 费用: 担保费:担保公司按担保金额收担保费,期限一般为3个月内(担保金额 X1%) 公证费:400元 查档费:50元 短期利息:执行银行短期借款利率,银行按实际发生天数计算(担保额 X 0.0045 /月*30X天);注意:不同银行短期借款利率不同。 3、客垫资赎楼 ① 、业主必须做全权委托公证给按揭员; ②、买卖双方必须签公司版本的借条、垫资服务协议; ③、第一时间落实业主欠款银行,收回业主供楼存折及密码; ④、提醒业务部门签合同时,备注栏一定注明客户是自愿垫资替业主赎楼; ⑤、还款前必须查档明确产权状态; ⑥、此类单操作前要告知业务部门所在区域的副总; 4、现金赎楼 针对业主供楼记录很差或急需用钱的(不是每家担保公司都做,具体情况要咨询按揭员): ①、准确落实赎楼费用及周期; ②、因现金赎楼利息较高,时间安排既要快又要注意风险,一定要在计费周期内完成,否则费用会根据天数递增; ③、现金赎楼的单,要注意担保公司收款只能收回赎楼部分,不允许收全部金额; 担保(现金赎楼)公司审批所需要的资料:业主必须做全权委托公证给担保公司; ①、原业主的贷款抵押合同 ②、原业主的供楼记录清单(要到业主的借款银行打印) ③、业主的收款帐号 ④、房地产证复印件 ⑤、房地产交易协议(买卖合同) ⑥、定金收据 ⑦、首期款证明(提供银行的监管协议与冻结单) ⑧、买卖双方的身份证复印件 ⑨、买卖双方必须签署担保公司的担保服务协议 ⑩、客户的贷款承诺书, *签合同时与买卖双方确认赎楼方式,相关费用由谁支付,并要求买卖双方配合 赎楼的相关手续。 *赎楼过程根据卖方按揭银行不同,所需时间也不同。大概在一周到两个月不 等,如担保费要打折,须在担保公司审批前通知担保员。 *担保公司与银行的关系是:由担保公司来为业主或客户向银行提供担保。
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信贷员车贷产品沟通话术大全
车贷的话术基本上全部整理在这里了，如果对车贷产品话术不熟建议多看看，里面有很多问题和回答相对来比较综合，建议大家在实际沟通中以自己公司的产品为基础沟通，如果觉得有用就分享给你身边的同事吧。客户：我的车能贷多少钱？你们依据什么评估的我的车辆？销售：先生/女士您好！我能先给你做个简单的评估，具体的额度还是需要看现车。我们是依据您车辆整体状况，使用程度，公里数，手续齐全度以及市场的正常交易价格等参数来评估您的车辆的。麻烦您告诉我车的配置，开票价格，车辆使用情况，年份等相关信息。客户：评估价还能高点么？销售：我们是将您的车况参数上传，由专业的定价中心进行评估，定价中心会依据当前市场最新的二手车市场信息进行评测，所以我们给出的价格是十分合理的，价格已经帮您争取到最多了。客户：我买车时XX钱，现在怎么才给这么点？销售：您好! 二手车的折旧率非常的高，您的金额是综合根据车市的行情给评定的，我们定价中心每天会收集大量的二手车市场价格信息，不断更新掌握第一手二手车情况，所以我们给出的价格是十分合理。客户：为什么要把身份证留在这里，我平时要用啊？销售：身份证留存主要用于份证留存只会用于给您本次借款的相关操作。如果您要使用身份证，可以提前预约，在您使用身份证的过程中，我们会有工作人员全程陪同。客户：车辆停放在你们那边这么长时间，不会没电了么？销售：我们定期去做车辆维护，由于电瓶的寿命和使用年限不一样，我们可以保证您的车有电，不能保证电量处于饱和状态，您开一段时间电就会自动充满。客户：我本人不在当地可否委托其他朋友来签署合同？GPS类客户不在本地？销售：如果车主本人没有在本地可以授权委托给他的朋友或者亲人来替他办理展期（展期需要把车开来）或者结清业务，但是需要用我们提供规范的委托书格式，委托书需要车主本人签字和加盖手印方可生效。客户：我的车辆上期评估了20万，我只用了10万，这次展期我想增加额度可以么？销售：本次业务办理需要重新评估您的车辆，如果新的评估价格您接受的话，我们可以帮您申请增加额度的流程。客户：展期时我的车辆评估值为什么会降价？销售：您好，在您办理展期的时候我们评估师还会把您车辆的信息录入车贷系统里重新进行评估定价的，由于车本身是消耗品，加上当地二手车市场车辆价格存在波动或者说是您这款车的新车降价等，都会影响您车辆现在的市场价格，所以车辆评估价格会有调整。客户：保险到期了怎么办？销售：你好,GPS客户如果需要展期,保险期限不能覆盖借款周期,需要客户提供新的保险。如不能提供新的保单,公司将不能给予展期。 保险事宜,公司同事会在到期日提前与您取得联系,提醒您办理新的保险,如需我们配合工作,请电话与我们联系，我们的电话稍后会发到您的手机上。客户：结清后卡内的金额是否安全？销售：绝对安全，委托划扣书的有效性是基于我们本次的借款协议的，这个请您放心。客户：我没有带银行卡给你们现金可以么？销售：很抱歉，我们是不能接受现金业务的，我们可以给您提供您的还款账户，ATM可以无卡存钱。客户：结清后GPS不拆除，我的隐私是否可以得到保障？销售：您可以放心，GPS设备是电脑系统自动监控，您结清后自动监控将解除。客户：GPS安装后我的车辆出现了故障灯，怎么办？我的车坏了你们会不会承担维修费？销售：您好，我们安装GPS不会改变您车辆的线路，GPS设备不会影响到你的车辆，如果您发现有异常，你可以把车辆开过来，我们有专业的机械师会协助您解决问题。客户：“车辆由谁来评估？你们评估的准确吗？XX银行/典当行给我的报价可是XX钱！”销售：我们的评估师都有专业的评估师从业资格证，是专门做二手车评估和服务的，都有丰富的评估经验，非常专业。我们给您报的都是实价，很多不正规的公司都先给您报高价，到办理的时候就不会给这么高了。客户：申请手续很麻烦？销售：我们是一家正规公司，这些手续都是可以控制风险的，为了保证您的自身利益减少风险，所有手续都是必要的，就像您现在去银行办张信用卡都是需要您填写申请表以及提供相应的身份证明以及收入证明的。客户：为什么要添加第一受益人？销售：这是为了保证出借人的利益，如果说您的车辆有受损的话，我们会配合您完成出险等一切手续。客户：为什么我一定要买盗抢险？销售：您好，这是为您的车辆增加一份保障，车辆行驶或者停放中会发生一些小意外，这时候车辆的损伤可能会影响您的车辆价值，为了保证出借人和您的双方利益，车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和车辆损失不计免赔险这四个险种是必须购买的 。客户：我能借多长时间？销售：车辆抵押借款主要是为了满足您的短期资金周转需求，一般借款起始期限为1期（30天）。如果您1个月后资金仍需周转，可以申请办理展期，到时候仅需支付一个月的息费就可以了。具体可以根据你的实际情况进行不同期限的产品申请。客户：最长可贷几次？销售：通常一期产品借款最多可续借多次，不过这主要是根据您的车辆情况来定。客户：我最少借多少天？销售：最短的期限是一个自然月。如果您继续使用资金，您看您今天X点方便吗？目前我们的客户量较多，为了减少您等候的时间，建议您早点来办理，。这样您就能尽快拿到资金了。您带齐车辆的全部手续和车主的身份证，把车开过来就行了。稍后我会把公司的地址给您发短信过去，请您注意查收。客户：如果遇到周末或公休日能不能拖后还款？销售：很抱歉，这个是不可以的，无论是法定假日还是公休日，还款日期都不能进行顺延，我们会按时进行划扣的，不过我们有专门负责代后的人员会提前五天进行还款提醒。客户：如果过了几天我都没有还上款你们就把我车卖了？销售：如果您到了还款日，资金还没到位，可以提前续利息，这样您贷款的期限又可以延长30天，但是同一笔贷款是有合同期限，建议根据您的实际情况来看的。客户：为什么要上门核实？销售：这分俩种情况：1.额度大于XX万时需要家访，您放心我们不会对您的生活造成影响。 2.对材料有疑问：通过我们的评估还有您提供的材料，我们认为您的资质非常好，但是您申请表上的资料和我们的审核有出入，为了您能够成功放款，我们需要增加一个实地家访的环节，希望您能接受。客户：我办理的是GPS类业务，但是我明天想去XX（超出行驶指定范围）想申请一下可以么？销售：您好，您明天要去哪里？预计何时返回？您的申请我已经为您记录下来，我将帮您提出申请，稍后我会给您回电。如通过：您的申请已经通过，您可以行驶到您指定的地方，在您预计的时间您需要返回。如不通过：很抱歉，您预计的地方不包含在我们的范围内，您是否可以和朋友换一辆车使用呢？客户：那我这钱不用的时候怎么办 ？销售：如果您需要提前办理还款，您在工作时间提前一天与我们的客服同事取得联系，他会给您提供帮助的，稍后把客服同事电话给您发短信过去。客户：为什么你们的利息这么高啊？销售：我们提供的服务里包括评估、审核、手续办理、代办等，所有的费用都包括在内了。移交类产品后期我们还会帮您定期保养车辆。很多其他小企业，他的息费虽然比我们低，但是他们还有一些巧设名目的收费，而我们不会再收取您任何费用。客户：如果我未及时还款，也未及时办理展期怎么办？销售：如果是按照您说的这种情况，那么是需要交纳部分的逾期和违约金的，具体的数字在我们的借款合同上都有体现出来。客户：身份证放在你们这边不会乱用吧？销售：这个您不用担心。身份证留存只会用于给您本次借款的相关操作。另外，公司内部有严格的管理，我们是不会随意使用您的证件的。客户：还要留这么多联系人？你们不会给他们打电话吧？销售：这些联系人信息都是备用的，正常情况下只要您保证手机畅通这些电话都是封存的，我们都是不会去拨打他们电话的，只有您在逾期且找不到人的情况下才会去拨打联系人电话。客户：签署委托划扣书，你们不会随便的划扣我的钱吧？销售：您可以看一下，委托划扣书的有效性是基于我们本次的借款协议的，这个请您放心。客户：车辆放在你们这里安全吗？销售：非常安全，请您放心，我们的停车场是独立封闭的，24小时都有人看管，我们也会有专业巡查人员定期巡查你的车辆安全。微信公众号：下款口子个人网站：
一个信贷行业6年老司机写字的公众号：下款口子本类最新08-2808-2808-2808-2808-28&
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时代让变得更加简单、亲民，凭借信用记录和简单的资料，就能够比较容易地申请到贷款。巧用消费贷款，将能提前实现你的梦想，贷出好生活。在美国总统奥马巴43&岁那一年，他终于和妻子米歇尔一起还清了学生贷款。对于出生于平民家庭的奥巴马夫妇来说，很难想象如果没有学生贷款，他们能否支付得起哈佛、普林斯顿、哥伦比亚这些名校法学系高昂的学费，能否依靠出色的教育背景一步一步成为美国第一夫妇，实现他们的“美国梦”？东方人重视教育，美国人也同样相信：在高等教育中投入得多，意味着他们未来的回报会高。面对居高不下的教育费用，父母资助是一种方式，即使对于美国的中产阶级家庭来说，负担几个子女读私立学校、读名校也是一笔不小的开支，因此很多美国人会选择依靠助学贷款、学生贷款来完成学业。不只是教育，美国几乎就是一个依靠贷款来消费的国家：用贷款来购房，用信用卡来支付账单，用分期来买车、装修……有人说，美国人贷款的历史甚至比美国独立的历史还要长。在1620&年英国人乘坐着著名的“五月花”号到达美洲大陆时，就是通过分期付款的方式订购的船票。社会保障制度健全、贷款渠道多样化、国家富裕，除了这些我们所周知的原因外，更重要的是美国的财政政策大部分时间是促进消费型的，他们认为消费能够拉动经济的发展，形成良性循环。中国也正在效仿这一点，投资、出口、消费这三驾马车，政府希望其中的消费能发挥出更大的作用。今年的政府工作报告提出：加快培育消费增长点，扩要汇小溪成大河，让亿万群众的消费潜力成为拉动经济增长的强劲动力。这一点，也正是消费贷款市场不断扩展、门槛放低的大背景。互联网+让贷款更简单当人人都望向互联网+这个风口，移动互联也用深刻的方式改造着我们的生活，互联网让贷款变得更加简单、让贷款变得更为亲民。各种消费金融公司、互联网金融平台、互联网银行如雨后春笋般出现在我们的视野里，它们在传统银行之外，丰富了消费贷款的品种，构建了多层次的消费贷款体系。那些传统贷款中的单一指标不复存在，贷款人完全能够按照自己的条件“对号入座”——条件优秀的，利率就低；条件欠缺的，利率就高。从某种意义上说，在消费贷款的利率上，已经提前实现了。传统银行也加速了拥抱互联网+的步伐，工行、建行、交行、招行、平安等多家银行，已经实现了线上申请、线上批复，尽管它们还对客户有一定的限制，如限于本行的工资卡客户、信用卡客户等等，但批复房贷速度之快已经实现了“闪贷”。可以说，消费贷款的入口对普通的大众已经变得像在美国那样容易、简单。你不再需要有房产提供抵押、不再需要担保人为你担保，凭借信用记录、简单的资料，就能够比较容易地申请到贷款，满足你现时的需求。用贷款提前实现梦想外部条件不错，于是问题就变成了：我们需要那么多贷款吗？银发经济是我们社会中正在发生的一个重大变化。有个段子说，银行的客户经理下班后陪着社区里的大叔大妈们跳“广场舞”，并由此切入了这个市场，于是每个月都超额完成了各种销售指标。事实上，“老人们富有、年轻人囊中空空”这一点已经为越来越多的金融机构所认识，越来越多的老年人正成为贵宾理财、甚至私人银行的座上宾。相比之下，年轻人虽然精力旺盛、消费欲望强烈，却受制于资产不多。想到世界各地去一览风情，留下自己的脚印，可惜钱太少；想提升自己，多读几个课程，晋升自己的圈子，可惜学费太高；想把自己的家打造成dream&house，想开上新车……可惜还是钱太少了。一种方法是，拼命攒钱，等年轻人变成了中年人、变成了老年人，收入增加、积蓄丰厚，慢慢地实现自己最初的梦想。只是穿上昂贵的衣服却发现身材已经有些走形；踏上了旅程，却感觉到腿脚不再利索、精力大不如前，还不如上车睡觉、下车拍照。还有一种方法是，用未来的收入提前实现自己想要的生活，在未来的现金流足够应付的前提下，通过申请贷款腾挪到当下的生活中，早一步、哪怕是一小步来改善我们的生活，实现自己的心愿与梦想，提高幸福指数。贷款还能盘活资本对一家企业来说，贷款能够起到扩大资本的作用，只要最终产生的收益能够大于实际产生的成本，这样的贷款就是能够带来正面效应的资金运作。放在我们个人身上也是同样的道理。设想这样一个问题：你有20&万元，现在你愿意用来投资股市，还是用来买一部车呢？经济人的答案肯定是：投资股市。因为我们的股市正面临着很大的机遇，政策利好不断推出，这可能是几年来一个难得的扩充财富的时机。可是，在你面前还有一个难题：小婴儿马上出生，有一部车将给你们全家带来很多便利。这是个多么让人两难的问题啊！可是，用贷款就不一样了，你的方案可以变成：拿出8&万元的首付款购车，并申请一笔12&万元的汽车贷款，自有的12&万元继续来投资。尽管汽车贷款需要支付一定的成本，可是计算下来，股市中获得的收益完全能够覆盖这笔成本。更幸运的是，现在有很多零利率的购车方案，不需要支付利息就可以免费使用到车贷。这个方案成功为你扩大了资本，你用了汽车贷款机构的钱来投资股票，车归你开，赚来的钱也归你。贷款还能够盘活的一项资本是隐形的，你可能看不到它，但它又实实在在地影响着你的生活，那就是个人信用。有人会误认为：空白的贷款记录才是最高等级的信用记录。其实你错了，在金融机构看来，信用“小白”能够获得的打分并不高，因为机构们“无迹可寻”，这往往会使你在以后申请高金额的贷款如房贷时不能获得更多的优惠。“芝麻信用”也采用了同样的逻辑，能够获得700&分以上的高信用分的用户，往往都是绑定了信用卡还款、缴纳水电煤的人，他们用高信用分可以获得各种基于信用的服务：住酒店不用付押金、打车可以下车后再付钱等等，这些都是信用这笔隐形资本所带来的。怎样使用贷款指南❶&找到你的贷款需求，是购买数码产品、旅游还是想要装修、买车？❷&对照你所符合的贷款条件，找到对应的消费贷款产品。❸&在索引中，你能够直接找到申请贷款的途径，它们的网址、APP。❹&也许其中的一些贷款利率不低，我们所考虑的是，尽可能全面地覆盖到所有需要贷款的人群，消费贷款市场上使用的利率已经非常市场化，贷款申请人的条件越好，能够申请的贷款利率也越便宜；反之，贷款条件欠缺，就需要面临比较高的利率。同时要提醒贷款人的是，贷款也离不开尺度的掌握。我们所提倡的是适度负债，过高的负债比例，一是会影响到整体财务的健康，这和公司经营中过度负债的危险是同样的道理；二是会对未来的生活带来不利影响，因为你收入中的大部分将不得不用于支付各种月供，利息支出的比例也过高，这将是一件非常危险的事情。数码产品消费高各种分期来帮忙做潮人的代价可能是钱袋空空，不过好在有各种分期、赊账服务帮忙，不必负担太大的压力，也能随时站在潮流前沿。iPhone、MacBook、单反相机、智能电视……数码市场从来不缺惊喜。但遗憾的是，我们永远只是个追随者，刚换上最新的电子设备，没过多久另一个更新的又面市了。想要做个数码潮人？那还得问问你的钱包答不答应。特别是在校大学生、刚踏入职场的新人，本来收入就不多，单件五六千元、甚至上万元的开销还真压力不小。这时候，有什么方法既能让我们很炫酷，又不会因此捉襟见肘呢？方案1：信用卡分期付款单笔大额开支或是某一期账单金额较高，无法一次偿还时，信用卡分期能减轻压力，同时成本可控，不会影响个人信用。信用卡分期大概是最贴心的消费“补救”措施了，你既买到了喜欢的数码产品，又不必因此掏空钱包，只要支付一些手续费，就能把原本几千元、上万元的开支分批偿还，压力顿时消散一空。各家信用卡中心都有分期业务推出，区别在于有些针对单笔大额，有些针对整期账单，还有些是针对合作商户推出的专项分期。不过效果都是减轻单次还款压力，所以对收入不高、开支又不小的年轻人来说很是适用。只要过往的用卡记录良好，打个客服电话，或是通过手机短信、微信银行都能操作。一旦分期申请生效，那你就必须按照信用卡中心制订的规则来还款了。即使你以后突然有钱了，也不能提前还款。目前多数信用卡分期免收利息，但需要支付手续费，一般每期0.6%左右。假设分期总额为6000&元，分6&期偿还，那么每期的手续费就是36元，一共216&元。想要以更低的成本分期？那你还得找到免息、免手续费分期的门路。眼下招行与就合作推出了零手续费分期服务。从招行信用卡官网渠道进入苹果官网，或是拨打苹果客服电话预订，可以在不加收任何成本的前提下分期购机。一台iPhone6&64G&手机，官方售价6088&元，用招行信用卡分12&期还款，每期只需要507.33&元。你可以一边轻轻松松换上新手机，一边慢慢还款12&个月，谁又会知道，你用了分期呢？信用卡、信用卡也与苹果有分期合作。只要产品金额分别达到500&元、600&元，无论是iPhone&还是MacBook、iPad，都可以申请12&期以内（含12期）的免息分期。招行、农行支持的分期期数有3&期、6&期和12&期，工行支持3&期、6&期、9&期、12&期分期。当然，因为是零成本分期，期数越长就越划算了。当然大家还要注意，对于既免息又免手续费的电子产品，别忘了比比市场价格，要是产品售价明显高于市场同期，那这可真不是“全免”分期的待遇了。方案2：校园贷分期买专门针对年轻消费群体的购物网站，以数码电子产品为主，可分期购买。对没有信用卡的在校学生，或是刚踏上工作岗位的年轻人来说，想要通过信用卡分期购物不太现实，这时候，包括分期乐、爱学贷、趣分期等专为年轻人而设的购物网站成了一种选择。这些网站有两个共同特点：一是主推电子、数码产品；二是提供购物分期，只要你想买，你就能分期。比如在趣分期上，一台尼康D7200&单反相机24-120拆机版镜头套机售价11988&元，要一次性付款买下当然压力很大，你可以选择1~24&个月分期还款，算上服务费，每月最低还款额为586.97&元，不到600&元的月负债，接受起来就容易许多了。不过，对于可以分期的人群，一些网站还是有限制的。比如爱学贷规定，只针对在校大学生、研究生、博士生提供分期服务。只要你是全日制在校大学生、研究生或者博士生，都可以在爱学贷分期购物。大四、研三等学生需客服审核后确定分期数及是否通过分期。在申请分期前，需要提供身份证、学生证（或入学通知）即可。据我们观察，这些网站会不定期推出限时优惠分期活动，产品的售价会较平时有所降低，这不失为抢货的好时机。而在非活动期，横向比较就很重要了，同一款产品在以上几个网站的售价可能不同，当然要选个最便宜的入手才明智啦。方案3：电商也有贷款电商巨头自推网购“赊账”服务，根据自建的信用评价体系，给予用户一定透支额度，并相应给予免息期，让更多人一边“剁手”一边网购。平台大、产品多，这就是为什么淘宝、从来不缺顾客的原因。现在，这些电商大佬也推出了“赊账”服务，对淘宝、京东的忠实粉丝来说，无疑是一大喜讯。先说说京东“白条”，比较接近信用贷款。京东会给予不同客户不同的授信额度（大数据分析与你以往在京东购物的经历有很大关系），最高15000&元。你可以在消费时“打白条”，以获得最长30天的免息还款期。比如你在京东购买一台单反数码相机，售价9000&元，而你的白条额度有1&万元，那妥妥的，你可以直接“打白条”买下相机。等到“白条”到期时，还可以再用信用卡偿还白条欠款，等于再次延长还款期限。要是此时还觉得没钱还款，那么参看上面的方案1，你还可以分期还款。另一种方法是，直接在京东申请白条分期，最长24&期（另有3&期、6&期、12&期供选择），只是这需要支付每期0.5%的手续费，与信用卡分期成本基本相当。而在淘宝、天猫商城购物，你会发现多了一个叫“花呗”的支付方式。据蚂蚁金服介绍，这相当于一笔消费信贷。下单后，支付选项中会自动弹出“花呗”，选择这一支付方式，在确认收货后，下个月10&日就是还款日。系统会自动从支付宝账户余额、快捷支付的借记卡余额或是里扣款，当然你也可以主动还款。与“白条”相似，“花呗”的额度也是根据消费者网购、支付习惯来考量的，从1000&元至30000&元不等。要是你是的忠粉，相信额度不会让你失望。这里也要提醒一句，对于“白条”和“花呗”逾期不还的，可是要收取每天万分之五罚息的，在疯狂血拼的同时，可别让“雪球”越滚越大了。圆梦说走就走的旅行想看春花烂漫，想吹拂面海风，只是因为没有足够的旅行费，或是难以调配资金不得不放弃出游？要是这样，你真该好好了解一下银行的相关贷款产品，其实成本还真不高。很想来一场说走就走的旅行，可是扫一圈机票、酒店价格，去意全无……你有多少次因为价格太高、存款不够的原因放弃旅行呢？其实，只要有一颗自由的心灵，加上银行提供的低成本贷款方案，想去哪儿就能去哪儿。方案1：专用的旅游贷款方案专门为旅行者设计的旅游全方位金融服务方案，以个人旅游贷款为核心产品，同时覆盖了保证金证明、购汇、旅行保险等多项金融服务。随兴游可算是最有针对性的旅游金融方案了。其中，个人旅游贷款可以向借款人发放用于本人和同行人境内外旅游支出的贷款，而且还是不用抵押、质押的信用贷款。这不，李先生计划和太太一起到欧洲旅行，可是资产全都投资于股市，不想太早取出，他决定申请“随兴游”。“只要提供房产证明或是收入证明，就能获得最高30&万元的贷款，足够支付旅行费用，还能满足我太太来一场狠狠的血拼。”李先生说，这既不会影响股市投资，又能顺利出游，一举两得，“关键是成本不高，股市里炒一把就出来了，当然划算啦。”看来，李先生的算盘还是打得很精的。除了机票、酒店这些成本外，保证金也是很多家庭出游的一大障碍。“随兴游”告诉你，你所申请的贷款还可用于支付旅行社的保证金，如果有需要，银行可以开具免费的保证金证明。担心贷款审批速度太慢？那你就多虑了，“随兴游”最快2&个工作日，即可获知贷款申请结果，不用焦急等待。而且更方便的是，最长贷款期限有3&年，3&年内可以根据出行计划在授信额度内支用贷款资金。授信/贷款期限一览表最长授信期限贷款子品种单笔贷款期限个人旅游贷款3年出国保证金类贷款（用于出国旅游保证金）3个月6个月旅游消费类贷款（用于支付旅游团费或境内外消费支出）1年2年3年方案2：有工资就能贷职业稳定、有固定收入来源即可申请，年轻白领很合适。你可能没有房产，没有丰厚的资产积累，但只要工作稳定，月收入还不错，同样可以获得银行的信任，申请到一笔可用于旅行的贷款。上海农商银行的鑫薪贷就是这样一款产品。借款人最重要的审核条件是在现工作单位连续工作6&个月或更长时间、过往资信良好、有固定的收入来源。最高贷款额度可达到50万元。白领吴小姐是土生土长的上海人，和父母同住，月收入8000&元。她希望在这个春暖花开的季节带父母到海岛度个假。不过，一家三口近2&万元的预算不是小数目，她决定申请鑫薪贷碰碰运气。“银行工作人员说，额度会根据年收入测算，申请贷款期限在1&年期以内的（含一年），贷款金额不超过借款人年收入的60%；要是贷款期限在1&年到2&年之间的（含2年），金额不超过年收入的80%；要是2&年到3&年的，最高可等于年收入100%。”吴小姐算了一下说，她目前的年收入大约10&万元，如果申请一年期贷款，额度或许可以达到6&万元，如果申请2&年、3&年期的，额度最高可以有10&万元，“要应付这次旅行绰绰有余了，明年、后年我还能带爸妈多去几个地方呢。”据了解，上海农商银行为鑫薪贷客户提供了多种还款方式，贷款期限在1&年以内的，可以选择一次性还本付息，或是按月、按季度付息，到期还本；贷款期限在1&年以上的，可以选择按月等额本息、等额本金方式分期偿还贷款本息、分期（按月或按季）付息、分期（按季或按年）还本的还款方式。的工资贷款也是比较方便的以稳定收入为参考的信用贷款。不用抵押、免于担保，申请人最高可以获得30万元贷款，最长授信期限2年。方案3：银行优质客户贷款不难银行现有的优质房贷客户、在银行有比较多的金融资产，这些都是申请贷款的“筹码”。身为银行优质客户，怎么可能在贷款上没些便利呢？如果你是交行现有的优质房贷客户，或者是优质代发企事业单位员工，那么“E&贷通2.0”可以成为你获得贷款的便捷通道。“E&贷通”同样是一款无需抵押的纯信用贷款。剔除繁琐的申请流程，你只要通过网上银行就能提交申请。最长3年的贷款期限、最高30&万元的授信额度，相信能够满足很多家庭的旅行需求了。建行的“快贷”系列也值得一试。其最大特点在于，不仅支持信用贷款，客户还可以凭借建行账户中的金融资产申请质押贷款，额度更高。实际上，“快贷”是“快e&贷”、“融e&贷”与“质押贷”3&款产品的总称。其中“快e&贷”是一款纯信用贷款产品，全流程网上操作，贷款期限为12&个月固定期限；“融e&贷”采用线上、线下相结合的模式，线上审批通过后需要到建行网点签订贷款合同，最长期限可至5&年；而“质押贷”同样支持全流程网上操作，可用人民币定期储蓄存款、电子类国债、保本型个人作为质押物，贷款最长期限12&个月。额度方面，“快e&贷”一般在1000&元至5&万元（财私行客户最高50&万元），“融e&贷”额度从5&万元至300&万元（财私客户最高500&万元），而“质押贷”额度从5000&元至100&万元不等。这样的额度还是不错的吧？速度上“快贷”当然够快。客户在线申请后，不需要经过人工审核，后台用系统模型快速完成授信评价和贷款审批，实时在线反馈审批结果和可贷额度，客户即可按提示快速完成后续操作。成本方面，贷款利息按实际使用金额和实际使用天数计算，利率标准为年化7.2%。装修贷款的金额高，增加了不少难度。如果你有房贷就能以贷再贷，必要时还能用保险加码或是申请无抵押贷款。随心所欲改造你的家有没有那么一个瞬间，忽然想给自己的家来一个大改造——给全家换一个新的颜色，心情顿时不同；铺一套地暖，再冷的冬天也不畏惧；在客厅里安一张大大的书桌，全家人都可以在这里看书、看视频；把厨房改造成开放式的，配合新的吧台，又惬意又浪漫；还有卧室、阳台……不过，一进家居卖场，心里顿时凉了一半。要实现梦想改造，没个十几二十万元还真是不成！怎么办？是等一等？还是申请装修款贷？不如先来看看贷款方案吧！方案1：以贷再贷这个方案的核心是只要你有房贷，凭借你的房贷及还贷记录就可以新申请到一笔额度不低的贷款用来进行装修。比方说，在中银消费金融有一种贷款产品，它对贷款人的主要要求是：有房屋贷款，而且房屋贷款的正常还款已经满6个月。如果没有逾期、信用不良记录等等，就可以申请到一笔相当于每月还款金额45倍的消费贷款，最高不超过20万元。举个例子。孙先生想把房子重新装修一下，他的房贷是在两年前申请的，还贷的情况一直良好。孙先生每个月的还贷金额是4000元，那么，他最高可以向中银消费金融申请到万元的贷款，用来进行装修。这笔装修贷款的期限为3年，与银行的贷款相比，这一贷款的利率可不低，在10%左右。孙先生需要做好心理准备的是：今后这3年每个月除了还房贷之外，还需要偿还装修贷款。当然，金融公司在贷款审核时，也会对还款能力这一项进行审核，保证贷款人有持续的还款能力。如果你申请过公积金贷款，也有可能凭借这一点再向银行申请一笔装修贷款噢！在上海农商行就有这样的贷款，贷款人是农商行纯公积金贷款客户，贷款满一年后就可申请一笔装修贷款；要是你没有公积金贷款，但是一直缴纳补充公积金（半年以上）也可以申请这种贷款。虽然银行会对装修贷款的利率上浮30%左右，但总体来说，贷款的利率并不算高。记者了解了一下，上海农商行的这种贷款最高额度不能超过30万元，贷款期限最长为3年，还款方式也比较灵活，可以按月还，也可以按季、按年来分期。方案2：无抵押消费贷款这个方案的要求更低一些，只要你是受薪一族，有正常的工资收入就可以了。在“北上广深”等大城市的话，月薪达到5000元以上，别的城市月薪4000元，就可以申请到这种不需要抵押、也不需要担保的信用贷款。这类贷款的特点在于受众面广，审批手续简单，但相对来说利率水平也比较高。这一类贷款的代表是渣打的“现贷派”，通常“现贷派”的额度为月薪的6倍，最高可以达到50万元。假设贷款人的月薪为15000元，那么他最高的贷款额度就是9万元。以此类推，月薪越高、就能贷得越多。贷款期限则能从6个月到5年不等，由贷款人自己来选择。年限越长，贷款利率会略高一点，但高得并不太显著。有点不一样的是，这种贷款除了月利率外，还要收取一笔月管理费，两笔费用相加起来的话，实际年化利率接近20%，还是非常高的。不过，在“现贷派”贷款中对贷款人比较方便的一点是，它有一个“充值贷”的概念，也就是说，贷款获批并额度审核后，对于已经还入的资金，随时可以重新贷出来再进行使用。这种原理类似于信用卡。也有差不多的贷款产品叫作“新时贷”，虽然推广得不多，但和“现贷派”的申请条件基本差不多。优势在于东亚的产品利率低一些，利率为8.8%上浮20%，每月的账户管理费为0.48%，合计年化利率在16.32%。方案3：保险来加码由保险公司承保，拿工资的受薪族、有房产的人、小企业主都可以申请。银行在进行贷款时会对贷款人设置一定的审核条件，说到底，都是为了达到控制风险的目的。但是，要是有一家保险公司跑出来愿意为你提供保险就不一样了。因为一旦你还不出贷款，就会由保险公司来承担风险。当然，保险公司可不是慈善家，它也会向你收取一定的保费。这就是一些保险公司和银行所合作的小额贷款的基本原理。像平安的“平安易贷险”和阳光财险的个人贷款保证险就都属于这样的产品。这样的贷款，并不是向银行申请，而是向保险公司进行申请，审核通过后再由银行来进行放款。相对来说，这种贷款适用的人群比较广泛。以“平安易贷险”为例吧。你可以根据自己的实际情况“对号入座”。比如你是受薪人士，每个月有固定的工资收入；或者你拥有房产，可以提供房产证明和购房合同；小企业主也可以获得贷款，需要提供公司流水、经营状况等资料，平安易贷就会根据你提交的资料进行审核评级，给出一个适用的保险费率。客户越优质，保险费率就越低，月保险费率在1.3%~2%左右。此外，贷款人还需要支付一笔利息费用，利息由合作银行的贷款利率来制订。因为已经有了保险公司来承保，所以这部分利率并不高，通常是在基础利率上上浮10%左右。所以，贷款人在计算贷款成本时，必须把两项费用：贷款利息和保险费都计算在内，每年的贷款成本大约在20%左右。和外资银行的无抵押贷款一样，这样的消费贷款申请难度低，但是利率可不低！提前当上“爱车族”汽车贷款的品种真不少，要是用上各种贴息、零利率政策，甚至能够做到无成本贷款。小宝宝马上就要出生了，阿明不得不提前实施自己的购车计划。让他为难的事情还有一件：最近很多消息传闻，上海市会延长外地车牌限行时间，没有一块上海车牌的话，在市区开车将更加不便。可是一块上海车牌的拍卖价格就要7&万多，资金缺口更大了！怎么办？只有把明天的钱贷出来，才能提前实现购车计划了。方案1：信用卡分期购车最广泛使用的贷款方式，容易申请，主要适用于经济车型这是最常见的一种汽车贷款了。在4S店购车的时候，很多销售员都会向你推荐信用卡分期购车的业务。可是信用卡的额度够买车吗？不用担心，你首先需要明确的是，这种分期和你的信用卡并没有关系，而是额外给到你一个额度用来购车，还款时也是单独进行还款。它和你平时消费使用的信用卡是分开使用的。信用卡分期购车时用的是分期手续费来计算成本。一般来说，贷款期限为12&期、24&期的手续费分别在5%、8%左右，36&期则一般超过10%，这些手续费需与汽车首付款一起付清。有金融知识的人都知道，这种付费的方式实际利率一般要达到10%以上（因为费用是按照全部本金来计算的，还款过程中占用的本金却在不断减少）。不过呢，现在4S&店经常会有贴息的活动推出，这就降低了贷款的成本。举个例子。购买一部国产的Q3，贷款15万元、分成12期来偿还的话，只需要一次性支付3000元的费用（2%）就可以了；分成18期的话，一次性支付5000元的费用，这么算下来费率还是比较低的。所以成本低是信用卡分期购车的一项优势。信用卡分期购车的申请资料也相对简单，额度则主要取决于两个因素：一是你所购的车型，贷款金额最高可以达到车价的70%，最高一般不超过20&万元；另外一点更重要，就是你的收入能力及资产情况，如果提供一下你的房产证明，分期的额度会给得比较高一些。有人会问，用分期业务的话会影响到购车的价格吗？在竞争激烈的销售市场上，这一点倒不足为虑。不过你需要购买与分期时间相同的车险，信用卡中心要作为第一受益人，并且在车险计划中购买盗抢险。方案2：银行的汽车贷款可贷款额度高，贷款期限长，利率较低银行的汽车贷款也是采用了入驻4S&店的方式，在车商那里进行申请并提交资料，流程差不多。但它和信用卡分期购车计划有两点比较大的不同。第一个不同就在于，它比信用卡分期的额度要高不少。信用卡分期购车主要面对的是初次购车的个人或家庭，像阿明这样就很适合，所以分期的额度上限在20&万元。而银行车贷最多可以达到车价的8&成，贷款额度可以放大到50&万元。所以，只要你条件够硬，用银行车贷来买奢侈型汽车也是完全可行的。相比之下，升级换车、企业主们会更多地使用到这种贷款。第二个不同就在于，银行车贷的还款更加灵活。它的最长期限能够达到5&年，而且可以提供等额本息，等额本金，首付或尾款多付、中间少付的还贷方式，比起信用卡分期来说要灵活很多，适合收入具有周期性的人来使用，对于经常换车的人来说，也是降低购车成本的一种方式。另外，银行的汽车贷款利率属于中等水平，在10%左右，虽然高出一般的银行贷款利率，但和其他消费贷款、汽车金融公司的贷款利率相比，还是具有一定优势的。方案3：汽车金融贷款经常把购车服务结合在贷款产品中，零利率活动值得参与尽管还不足以为众多消费者所熟知，汽车金融在海外可是发展得风生水起，它们由各大汽车品牌来运营，是主要的购车贷款途径。国内尽管也有不少汽车金融公司，如大众汽车金融、丰田汽车金融、金融等等，但总体上说发展得并不尽如人意。为什么呢？因为汽车金融的利率比较高，通常汽车金融的贷款利率要高于10%，高于银行、信用卡，选贷款谁不愿意挑便宜的呢！但是，汽车金融的购车贷款也有自己的优势。汽车金融公司往往会把购车服务结合在贷款产品中，如汽车保险、延长质保和二手车业务，这一点对于部分购车人来说会享受到增值服务。比如一些车主换车的频率高，通过汽车金融公司的二手车服务出售旧车、重新购置新车要方便得多。汽车金融公司的贷款产品也很丰富，尤其是多种弹性还款的设计适合季节性收入的特点。不过这一点已经被银行贷款学到了，像上文中中信车贷的弹性尾款——在这个贷款期内，不必逐月还本还息，只需要每个月偿还一部分利息，在尾款中支付30%~50%的还款等。另外，据记者了解，现在汽车金融公司也经常推出低利率的产品，如针对部分车型的“零利率”购车计划，假如你正好对指定车型心动不已，使用汽车金融公司的贷款也不错。方案4：贷款买一张车牌专享贷款，资金缺口不大可进行申请在上海这样车牌价格较高的城市，贷款买车牌，也不失为解决购车款缺口的一种方法。这些信用卡可以分期买车牌：农行、建行、都提供分期买车牌的方式，主要通过信用卡来实现。以上海银行为例，假如阿明想要申请车牌的分期付款业务，首先需要有一张上海银行的信用卡，并提供投标时的一系列资料，上海银行会根据阿明的信用卡记录、资产状况等等，给出一个购牌资金的额度贷，用来刷卡支付私车牌照的相关费用。在期限和利率上，上海银行分成6&期和12&期两个品种，6&期分期付款的费用是每月0.65%，12&期的费用是每个月0.6%。
中银消费信贷也有一个“汽车衍生贷”的产品，这种贷款虽然不能直接用于购买整车，但可以用来支付与购车相关的各种衍生费用，包括车牌以及购车时需要缴纳的车辆购置税、汽车保险、汽车装潢等费用。像车价在30&万元以内的车型，单笔贷款金额最高可达10&万元；30&万元以上车型单笔贷款金额最高可达20&万元，贷款的期限从3&个月～60&个月不等。渣打银行消费贷款中同样推出了“车牌贷”的服务，它的长处在于速度快，在投标前随时申请，一个申请可连续3个月投标，在中标后渣打就会通知放款，最快当天放款。需要注意的是，消费信贷购买车牌的利率不低，像中银消费贷款的年化利率有两档，分别为年化利率15%&及19.8%；渣打“车牌贷”最低贷款利率是每个月0.95%，并需要收取贷款费用。
本文来源：理财周刊
责任编辑：王晓易_NE0011
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