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我欠二十个网贷，总共三万多。都到期了还不起。后果会怎样？不过每个都不多都是一千到两千
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带你揭秘网贷利滚利的猫腻相信不少朋友都知道不久前的“裸照贷款事件”，最近关于大学生网上贷款的新闻层出不穷，一波未平，一波又起，今天，又一起“女大学生贷款最终欠债12万”事件发生了。很多人想，为什么有这么多大学生深陷网贷平台的泥潭不能自拔呢？仅仅是因为支付能力赶不上消费欲望吗？为什么最开始明明只借了几百，几千，怎么短时间利息就滚到了几万，甚至几十万？抛开大学生欲望消费的问题不谈，这里有一个最大的问题就是：这些申贷人在签署合同的时候，都没有看清一条关于贷款逾期违约金的规定。案例回顾：南昌晚报报道的这起女大学生事例算起来并不奇葩。大学生林琳就读于江西财大，目前是大三的学生，大一时，因为缺钱爱美、虚荣心作祟。在一个网贷平台上分期买了一款Iphone5s，每个月还款金额才几百元。初尝贷款分期的甜头后，林琳的欲望越来越大，开销也越来越大，Iphone6s、化妆品、名牌包包。一年多的时间，林琳下载了无数个贷款APP，在14个APP上借款，最后本金、利息加违约金，林琳一共欠款12万元之多。感受无力承受的林琳最终向父母说出了实情。案例分析：林琳真的欠了12万元钱吗？事实上，她的实际欠款可能不足一半，可为什么会滚出来这么多的利息？你可能忽略了贷款逾期违约金在期中发挥的重大作用。它是如何变戏法的？你不妨看看列举的几个示例：A网贷平台：每期罚息按照当期分期金额计算，日息万分之五。B网贷平台：每期罚息按贷款本金来计算利息，日息万分之五。C网贷平台：每期罚息按当期分期金额来计算，日息百分之一。D网贷平台：每期罚息按贷款本金来计算利息，日息百分之一假设，林琳在三个贷款平台上，各贷款10000元，分10期偿还，每期分期金额为1000元，林琳在三家网贷平台上均出现了60天的逾期，那么，林琳各需支付多少逾期罚息呢？A网贷平台：%*60=30B网贷平台：%*60=300C网贷平台：=600D网贷平台：=6000四个对比，我们就不难发现，决定逾期罚息的有很重要的两个因素，一个是逾期本金怎么计算，是按贷款总额还是分期金额，差异相当大；一个是罚息利率怎么计算，有些是万分之五，有些却达到百分之一，中间相差20倍。而生活中，许多深陷网贷平台泥潭的大学生，遭遇的都是最后一种罚息情况，最初借款一万，一旦不还，一年的时间，逾期罚息就会滚到72000元。别说是没有收入的大学生，谁都承受不起！所以，行文的最后想要告诫各位网友，在网台签署贷款协议时，一定要看清各式条款，尤其是关于利息、违约金的规定，否则，很容易掉入“高利贷”陷阱。如果你不幸中招，也记得拿起法律武器保护自己，通过诉讼追讨损失！关注更多最新贷款新闻访问厚泽官方网站：/html/News/了解2016年最新利率，计算月供、利息、总利息认准最新房贷计算器，网站：/
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卧底青岛P2P网络借贷公司：借10万年还13万多
“顶端的人贷款都找银行，底端的人借钱都找，我们的客户就是中间段的客户。”在中，除了“类”产品，还有一个重要的分支就是P2P，号称面向中端客户的P2P机构，虽然看起来比民间要正规得多，但这些机构本身暗含着各种风险。
在青岛，有、平等多家网络借贷公司。这些P2P是如何运作的?投入的本金是否安全?3月5日，城市信报记者应聘进入青岛本土一家P2P网络借贷公司，试图揭开这一新兴行业的神秘面纱。
神秘的P2P：介绍别人来借钱，给好处费
“公司的最高工资，一定是出在市场部的!”3月6日在市场部开的会，更像是一场“抢借款”的动员大会。大家都以为往借贷公司“揽钱”才是重点，实际上像记者所在的这种已经发展到一定规模，在当地小有名气的网络借贷公司，当务之急是找。
“我们要做好定位，顶端的人贷款都找银行，底端的人借钱都找民间借贷，我们的客户就是中间段的客户。现在的一上线，几乎一上午就被抢光了，按照这个速度，我现在最发愁的就是没有借款人。”
“你们就是抓紧找借款人，至于审核这一关，大家不需要考虑，我会通知考核，一来客户资料我们就以最快的速度进行审核，和银行贷款相比，我们的优势就是快，这一点优势一定要保持住。”领导这一番话，让整个市场部员工的士气大振。
市场部经理李峰也一直在强调市场部工作的重要性。“现用户已经很多了，几千万的资金都在第三方平台里放着，如果网站的借款标太少，时间长了客户肯定会流失。所以我们市场部的任务很重，我自己每个月都能找到几十万块钱的借款标。你们也可以跟亲戚朋友都说说这个事情，如果有亲戚朋友给你介绍借款人，你甚至可以给他们一点好处费，这些都是拉借款的方法。”
一名男子到公司交审核材料
惊人的提成：贷出去1千万，能提成60万
“现在市场部的地位就和我们在其他城市的分公司一样，现在给你们的提成政策是史无前例地好，如果你能拉到1千万的借款，那提成60万，你这一笔就把房子挣出来了。这个数字很惊人，所以大家要在这样的政策下，多想办法，抓紧上标。”
那么员工的提成如何支付呢?“底薪1500元基本上可以忽略不计了，咱们挣的就是6%的提成，借款10万元，你就能拿6000元的提成，如果你一个月能拉两笔10万块钱的借款，那你月收入就过万了。”
李峰工作三年，已经把自己存款的一部分—— 18万元放进了公司的。“你拉来的借款越多，你的提成就越高，只要脸皮厚，月薪过万不是问题，这个工作很锻炼人。”3月5日，市场部经理李峰在面试前，先给前来“面试”的记者吃了颗定心丸，李峰还毫不低调地在记者面前“炫富”。“我工作刚三年，现在放了18万块钱在平台挣利息，这不是我存款的全部……”
不过，李峰一直津津乐道的提成，实际上想拿到并不简单。一般1年以上的，都按照级或E级别收取成交管理费，提成是按照3%+3% 的模式，并不是一次就能拿到李峰所说的6%的提成。
而且，借款单成交后，如果第一个月的回款正常，那提成就按照借款额的3% ，借钱成交月的工资里就会有这笔提成。但如果第一期回款七天以上，3%的提成会被取消。另外的3%提成，要等到半年后才能拿到，也就是借款人正常回款6个月以后，公司才会把剩下的3%提成给市场部业务员。而借款期限1年以下的，提成根据借款额的2%予以核算，1个月的借款单不核算提成。
有人还不起：请催债公司，要回来五五分成
在李峰的口中，公司在各方面都做得“很严密”：既有拉客服部，又有找贷款的市场部，既有防范不良率的部，还有追讨欠款的催债办。
如果有人要借钱，那对接的就是市场部的营销人员，你就要帮助客户注册并申请成为平台的VIP会员，然后把他的个人相关资料收上来，比如身份证、工资条、户口簿等，最后在网络平台上发布借款信息。
是借钱人自己设定，一般年都是在18%～20%左右。发布借款成功之后，网站的理财用户就能看得到，理财用户是由客服部的同事通过网络、电话等方式找来的。根据借款人的情况，理财用户可以自主地选择给哪个借款人借钱，借多少钱也是理财用户自己权衡。市场部拿到借款人上交的资料后，有专门的风控部门同事对资料进行审核，对借款人的借款业务做分析调查，确定借款人能不能借钱。
借款到期之后需要还款，还款是按月，最长12个月。还款可以，期限较长的借款，如果提前一次性还完了，只多缴一个月的利息，剩下的利息就不用再还了。如果还不上也没关系，催款办的同事会给他打电话、发短信，还会上门去催收，找他的家人去谈，一般这些逾期还钱的，只要家人、亲戚朋友都知道他借钱不还的事，都能再还上。
“最后就算没还上，我们会请专业的催债公司去要债，不过要回来的钱是五五分成，我们只能拿回来一半。但对于公司来说，只是小小的损失。VIP理财会员能得到100%本金垫付，非VIP会员会得到50%本金垫付，VIP会员会得到100% 。”
“如果你做得好，到时候就给你个小组长的职位当当，我来公司三年，已经是市场部的经理了，发展前景还是很好的。”
风险有哪些?
借款人可通过两个公司借钱风险：重复贷款还不上，资金链易断
3月6日下午，备受重视的市场部员工被召集起来开了一次会。加上第一天“上班”的记者，市场部一共有7个人，不过除了李峰，其他同事都是今年才新来的，时间最长的也就2个星期左右。这次会议是由公司的相关领导主持的，要求每个市场部员工汇报最近的工作状况和拉借款的方法。
晓霞在市场部工作了2个周，接触过一些借款人，但还没有成功签约的借款标。不过，作为市场部的“老员工”，晓霞成了记者的“老师”。晓霞第一个做了工作汇报。“我这边现在目前有三个有希望签约的借款人，有两个是其他借贷公司的同行介绍的，现在都在准备材料，还有一个是朋友介绍的，家里做生意想贷10万块钱，家里有房，现在就等他和家人商量了。”
晓霞所说的“同行介绍”，让记者感到奇怪。同行不应该是竞争对手，互相抢人吗?晓霞介绍：“同行介绍，就是有的借款人在其他公司条件达不到，借不到钱，或者是想借10万元，但那家公司审核后只给放5万块钱，还有5万块借不到，就介绍给我们，我们这边如果借贷成功了，就给同行一定比例的分成，一般是给2%左右。而且我们也可以给其他公司介绍客户，所以多认识同行也有好处，我就是因为有朋友在其他公司做这个，才来这边上班的。”
在晓霞之后，其他员工都相继介绍了自己拉借款的方式。除了李峰，大家都是工作不到一个月的新员工，不过，李峰在面试时教给大家“找亲戚朋友借钱”的办法，新人周伟用上了。“我有个朋友，家里有房，在工地还有设备，他想贷10万块钱，正在让他准备材料呢。”
会议的最后，公司的相关领导总结了大家找借款的渠道。“大家现在找借款的渠道除了在网上发广告，在外面发名片，还要靠同行、朋友介绍，我想一定有更好的推广办法我们都没有想到，另外在同行介绍客户的时候，一定要注意提高警惕，会不会有同行专门给介绍里的人。”黑名单里的人通常是那些借钱不能准时还钱，在其他公司进了黑名单，但是这边的公司却什么都不知道
中共市委党校教授、城市经济专家刘文俭认为，这里面一共有三大风险。首先是借款人的风险，一般的P2P网络借贷公司，年利率都在20%左右，这个成本非常高，借款人一定要看自己的承受能力，掂量自己能不能把钱给还上。如果需要10万块钱，在一家公司通过审核后只借到5万块，剩下的5万块再到另一家公司借，这同一个人在两家公司借钱，说明他个人的条件、还款能力比较差，如果还不上钱，利滚利可能倾家荡产。
再就是借贷公司的风险。把线下民间借贷拿到网上去做，手里的借款客户还不少是借不到钱的，说明还款能力有限。这里还款风险大。
而最大的风险，在于。借钱的人还不上钱，借贷公司就会逃匿，最后倒霉的就是那些者了。
提交水电费可获“”
风险：做信用贷款，本身难保回款
市场营销人员通过各种方式找到了借款人以后，借款人需要将各项资料上交，紧接着进行审核。实际上，审核这一关需要的材料也并不多。李峰在一开始就告诉大家，P2P网络借贷做的是纯信用抵押，不需要抵押物。
李峰说，因为是纯信用贷款，所以需要借款人上缴材料，包括身份证、户口簿、结婚证、房产证明、行驶证、工资条、银行流水、水电费单子、三个月的手机通话记录等等，这些材料能够让我们随时找到借款人的家人，最后不至于别人卷钱了公司还不知道上哪去找。
“经理，我这有个客户，老家是东北的，现在在烟台工作，单身，也没有房产，想借10万块钱，能借吗?”一位同事接到了一个借款电话，但因为客户既不在青岛本地，又没有，所以被李峰直接拒绝了。
李峰不断地强调市场部的同事们，一般个人最多可以借10万块钱，企业借的话一两百万问题都不大。个人借款，审核的时候把借款人的身份证、家人的身份证、家人联系电话、户口簿、手机三个月通话详单，这些属于户籍证明，可以保证公司能随时联系到借款人和他的家人;工资条、工作证明、银行消费流水、房产证之类的，可以帮助公司衡量他的还款能力。所以虽然公司做的是纯信用贷款，但还是会考虑借款人的还款能力。
刘文俭分析，越是去做信用贷款的借款人，越是急需用钱。做信用贷款，本身就难以保证回款。而且如果有不动产，可以去正规的金融机构银行去做贷款，但中小企业从银行贷不到钱，又急需用钱，这里的风险就出来了。信用风险，实在是难以保障。举个例子，就是亲戚来找你借钱，你也会衡量衡量他多久能给你还上，那在陌生人那里，信用几乎为零。因此没有抵押物、没有担保的贷款，本身就被风险笼罩。
不用见面，视频就可以签约
风险：三方都不碰面，有很大漏洞
在得到了借贷公司审核部门的审核后，就需要签借款承诺书了。“您把那些材料都准备好以后，可以选择把扫描件送到公司来，如果抽不开身，直接把材料的扫描通过电子邮箱传过来就行了，我们这边通过审核后，再通知您签约，签约也可以不来公司，可以在您的办公地点视频签约，我们需要看看您的工厂，审核后三天左右就可以下款，到时候我们电话通知您。”3月7日，晓霞在和一名借款客户打电话时，一直强调可以无需见面，一切交易都可以在线上完成。
晓霞所说的视频认证，有一整套流程，并且被当做是P2P网贷的一大特色和优势。“这就是我们的便利之处，来借钱的人都急需用钱，那我们就为他们节约时间，一切都通过网络，不过视频认证之前，要让客户准备好黑色签字笔，红色印泥，身份证，借款承诺书，定好时间。然后打开视频，要求客户在聊天窗口提供手机号，固话号码，用户名，我们在视频过程中拨打他的手机号，问一些简单的问题，比如您在家里还是单位?借款目的是什么，现在工作是什么?然后展示一下周围环境，展示身份证正反面，展示空白的借款承诺书，然后视频看着他填写，之后在视频窗口展示一下，分别截图保存就可以了。”
刘文俭认为，陌生人给陌生人借钱，已经是难以想象的事情了。如果你是，知道为你联系“”的连借款人的面都没见过，你还敢把钱借给借款人吗?在金融机构，投融资都是有一整套的程序的，银行为了防止不良率，甚至会到贷款公司实地考察。网络借贷公司搞视频认证，会有很大的漏洞，比如借款人和身份证上的人长得很像，但实际上不是一个人，合同上的签名、指纹都不是实际借款人，这都是有可能存在的。
算账：暴利的服务费
借款人：借10万元，一年要还13万多
“公司挣的就是服务费，这三年公司的成交额已经有1.3亿元以上，净利润上千万，将来会越做越大。”如李峰所说，服务费是P2P网络借贷公司唯一的收入，而且这笔收入相当丰厚。
先来看看借10万元钱，12个月还清所要付出的代价。首先是VIP服务费，注册网站后要申请VIP，申请时不需要钱，但是一旦有成交记录，那180元的VIP费用会自动扣除。除此之外，成交服务费是借款人最大的一笔支出。成交服务费是一次性收取的，比例根据借款人的信用等级高低而不同。对应AA、A、B、C、D、E、HR七个信用等级用户需要支付的成交服务费依次为：0.5% 、1%、1.5% 、2%、2.5% 、3% 、4%。大部分借款人的信用等级都是HR、或者E这种低级别，以3%来算，借10万块钱首先要支付3000元成交服务费。
这还没有完，除了一次性收取的成交服务费，每个月还要交账户管理费，按月还款标每个月0.6%。那借款10万元，期限12个月，每月除了还本金和利息之外，还要增加600元的账户管理费，12个月就得交7200元的账户管理费。借钱成功后，取现时还有5元/笔的用，10万块钱需要提取两次，那费用就是10元。借钱人借10万元，分12个月还清，年利率20% ，除了支付本金和2万元的利息外，要交给网贷平台的服务费是180+=10390元，借10万元一年还清一共需要多支付30390元钱。
如果钱，还得缴纳的5%作为违约金，另外每天还要加收逾期金额的6‰的罚息。逾期30天以上，从第30天开始收取每天2‰的催收费用。“如果逾期的话，那就得交很多很多的钱，所以我们每个月得按时提醒借钱人把钱还上，大部分人都能还上。”
理财用户：扣去管理费，收益也就10% 左右
有人借钱就得有人掏钱，在有人借10万块钱的同时，另一端是理财用户在支出。借款人以20%的年利率投放，理财用户就以为自己可以收入20% ，其实这20% 的收益理财用户根本拿不到。
管理费也同样存在，理财用户如果选择缴纳180元的VIP会员，那么一旦借钱人逾期，就可以得到网贷平台的本金垫付，为了保障资金，一般在网贷平台投资的理财用户，也都会花180元成为VIP。
理财用户要缴纳的费，同样也是按照VIP等级的不同在收到借入者还款时按所得利息金额的5%～10% 收取。如果是第一次理财，等级最低，交的管理费就最多，投资10万元，本来可以获得20%的利息，也就是2万元，但是还要给网贷平台交10%呢!自己剩下的利息只有1万元了。那么，从一位投资10万元的新注册理财用户这里，网贷平台挣了180+元。完成一笔完整的10万元借款，分12个月还清，网贷平台光双方的服务费，就可以获得=20570元。
来源：半岛网-城市信报
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就是开开贷
初步了解，数算不对就不管了
哈哈群众的眼睛是雪亮的
楼主算错帐了吧，管理费是利息的10%。
这记者简直就是胡诌八扯，强烈要求封杀，进行人肉搜索，借款10万
年利率20% 一年下来总费用也就是2万左右，而这位冒牌记者计算的是3万多，没文化真可怕呵呵
现在的记者都什么水平啊，上过学没有啊
奇葩，这篇文章作者连算数都不会，利息的百分之十不是1万是2000，数学体育老师教的啊？
本来可以获得20%的利息，也就是2万元，但是还要给网贷平台交10%呢!自己剩下的利息只有1万元了。是不是卧底写的啊？管理费是这样算的吗？管理费是利息的10%，2万的10%，不是才2000吗？怎么变成1万了？
显然的东盟贷
说的是开开贷吗?
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