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如何判断P2P平台信息披露的好坏？
如何判断P2P平台信息披露的好坏？
信息披露的价值就是：给我们充分的信息，做出适合自己风险承受能力的决策。
　　本文系融360专栏作者&祝伟明&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　10月28日晚间，中国互联网金融协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过了《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1&2016）（以下简称&标准&）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。
　　《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1&2016）定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面，以期通过信息披露使行业达到&三个透明&，即通过披露从业机构、年度报表、股东高管与平台经营等信息，达到机构自身透明；通过披露资金存管、还款代偿等信息，达到客户资金流转透明；通过披露借款用途、合同条文、相关风险以及借款人信用等信息，达到业务风险透明。
　　对此，我想不论是作为网贷的投资者还是从业者，都是举双手欢迎的，如果能够彻底实施，无疑能够使行业的规范和自律上一个大的台阶。
　　一、信息披露为什么重要？
　　可能有些人会有疑问，为什么信息披露这么重要？这主要由三个因素决定：
　　a.网贷平台，仅仅是中介，是撮合出借方与借款方。
　　这与我们购买实物商品有很大的区别。买一双鞋，信息披露再多，也无法避免我买到不合脚的鞋的风险，要控制风险，可以收到货后，细致观察和体验，发现问题就可以及时退货。
　　理财投资不一样，尤其P2P，中介本身就是靠信息来吃饭的，没有实物，看不见、摸不着；对投资者来说，如何来判断你提供的交易信息是真实的，如何知道你没有利用信息优势，做自融或者资金池，那就需要通过详尽的信息披露来验证。
　　除了信息，对投资者来说，没有任何其他的可行方法，来检验你购买的产品的质量！
　　b.信息披露是最经济、且有效的一种风险控制措施。
　　投资理财，控制风险，当然还有其他方式，比如去上门考察公司、去实地查看项目，又或者自己去申请调取借款人的信用记录等等，但对一个普通投资者来说，这些的成本都太高，一次投资利息可能就2000元，但做个火车去趟实地考察，差旅也要1000，这就不划算了。
　　如果平台能够把自己说关心的情况，一 一披露，呈现在自己面前，那就可以省去很多麻烦。虽说没有自己亲自查看获得的信息可靠，但至少有了这些方方面面的数据后，就可以相互验证比对，来验证数据是否可信。
　　例如通过比对项目信息与资金打款信息，就可以核实资金是否真的给到了借款人。
　　c.信息披露容易标准化，便于比较和监管。
　　披露什么和不披露什么，现在由国家层面的互金协会来统一标准，实施起来就比较容易；
　　其次，便于投资者在不同的平台之间进行比较，做出选择。
　　第三，便于第三方的审计机构，对报告进行核实，出具意见。
　　假设这样一个场景，你打算投资一个平台，然后看了他的信息披露，发现资金没有托管，逾期率居高不下，平台的大股东面临3起诉讼纠纷，借款人去年的利润为-2000万，公司的待收金额连续3个月下降（资金净流出），那你可能不就不会在这个平台投资了。
　　这就是信息披露的价值所在：给我们充分的信息，做出适合自己风险承受能力的决策。
　　二、如何判断信息披露的好坏？
　　接下来，如果这个《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1&2016）正式实施，会员和非会员单位，可能都会陆续往这个标准靠拢。
　　规定65项强制披露指标，那平台就能给你披露65项指标；甚至鼓励性的31项，为了体现自己的规范，各家也都会进行披露。
　　此时，摆在投资者面前的一个大难题是，大家都披露一样的指标，那谁家的信息披露做的好？谁家的是在玩表面功夫？
　　我认为，评判信息披露做的好坏，既要注重形式、又要注重实质，具体来说，看3个方面：
　　a.披露内容的完备性
　　第一步，还是看看披露的指标是否足够完整，是不是该有的指标都有了？
　　比如，这次的《标准》中，对机构信息的披露，要求强制披露机构的年度财务报表，这其实对很多企业来说，是个敏感项。有的可能就不敢披露，那么比起那些披露该项指标的，显然做的就要差些。
　　b.披露内容的深度和频度
　　披露的要素都有，还要看披露的深度。比如同样是披露大股东的信息，一家只是披露了工作履历和教育情况；另一家则在这之外，还披露了个人的银行信用、以及个人有关公司发展战略的想法、对客户反映问题的处理态度等等，那显然后面这家的信息详尽程度更高，更加可信。
　　频度也是一个考量，天天披露比月月披露好，月月披露比一年披露一次，当然也要好。
　　有些平台，一年只出一个年度报告，显然在P2P理财领域，不是非常有价值，频度太低，等发现问题，平台可能已经营恶化。
　　我觉得一月一次是较为合理的，个别数据，可以每天实时披露，如交易额。
　　看一个反面的例子，某租宝的例子：
　　某融资租赁项目，项目描述中，e租宝选择了不披露融资租赁公司名称。而对承租方获得5000万授信的担保物，仅有&以售后回租方式&这一句话描述，未提及以何种物品来实现售后回租，更没有具体的物品名称、数量、购置发票、估值证明等信息。
　　c.披露内容的可验证性
　　信息披露，存在的最大缺陷，就是信息可能造假，导致失真。对着一堆虚假的数据，投资者根本无法做出正确的决策。
　　因此，所有披露的信息，需要有可以验证的方法。，如果没有，那么对这个数据，就不能全信，要持一定的保留。
　　举例，交易额，平台披露上月交易额是5000万，那么就要能够通过拉取单个项目汇总，来进行验证。如果某平台，连历史项目的信息都不显示，那么可以认为他封闭了此数据验证的源头，是有瑕疵的。
　　当然，有些数据，外部人是无法有直接的方法来验证的，比如逾期率和坏账率。这里，如果有第三方的审计机构，来作为中立机构，调取数据进行核实，发表意见，那显然这样的披露，质量就高了一大截。
　　还有，比如老祝以前文章提过的由投监会随机进行现场项目核查，也是一种验证的途径，投监会可以集中资源，来对项目进行现场考察，从而验证披露信息的真实性。
　　所以，看信息披露，除了平台披露的内容外，还要看平台是否提供了有效的核实的途径和方法。
& 作者：祝伟明
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P2P信息披露有什么作用 P2P信息披露重要性分析
　　P2P信息披露有什么作用?P2P信息披露重要性分析
　　一、为什么要加强互金行业信息披露?
　　众所周知，网贷平台作为信息中介的角色，为借款人和投资人提供信息交换和交易。投资有风险，随着资本快速积累和运转，风险也相应增加。网贷平台及时提供全面、真实、有效的投资参考信息，对于投资人降低投资风险显得尤为重要。金海贷为投资人提供相关信息披露，打消投资人的顾虑，使其放心在平台投资理财。
　　二、信息披露涵盖哪些方面?
　　《信息披露》标准中指出65项强制披露信息，新增10项披露信息，小编总结起来，大概就是平台运营情况披露和项目情况披露。
　　平台运营情况。包括运营时间、注册投资人数、总成交金额、待收本金、已获收益、历史项目等方面讯息。
　　此外，在&关于我们&栏还可看到平台的发展历史背景等信息。在&项目列表&栏可看到往期上线标的详细信息。
　　项目情况。即标的详细介绍，包括项目的概况、实际资产情况、借款用途、还款途径、风控措施等，信息披露的越详细对于投资者来说越有利，越详细、投资风险越低。
　　金海贷风控团队通过实地考察，对项目层层筛选，确保项目的安全性，每个项目基本情况介绍、资产预估，借款用途、额度、期限、还款来源均有细致介绍。
　　平台通过第三方合作平台对借款项目实现绝对控股，以防发生逾期、违约等重大变故，第三方可以对项目资产进行处置，以确保投资人利益。
　　此外，借款公司的企业证照、保证公司的证照、风控保障文件等信息都会在投资人签订投资合时如实显示。投资人一旦投资成功将会呈现在所投标的的&投资记录&项，真实看得见。平台每天也会发布项目还款公告，做到及时更新，让投资人放心。
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发布时间： 19:45:35来源：益投网贷
由于P2P平台是一个信息服务商，其本身服务于借款人和投资人双方，要平衡双方的利益，不偏袒其中任何一方。因此，P2P网贷信息披露工作很重要。由于缺乏统一监管，目前多数P2P网贷理财平台自律性地披露信息。但是，披露内容差异较大、披露程度参差不齐。
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P2P行业的信息不对称问题十分突出。而信息不对称将带来交易成本的增加，一方面投资者需要花费大量时间成本用于搜寻信息;另一方面这种不对称也会导致大量道德风险的产生。因此，消除投资一方信息闭塞，充分的信息披露显得格外迫切。
对于投资者而言，如何判断网贷平台的信息披露程度，专家给出部分建议，网贷平台信息披露至少应包含两个层面：一是平台真实性信息，二是标的真实性信息。平台真实性信息能够向投资者传递选“我”的信号，而标的真实性信息则是能够让投资者评价标的本身的可能风险程度。这其实也是一般投资者在选择网贷时面临的主要问题，即我该选择哪些平台，同时在这些平台上我要选择哪些标的。
对于投资人来讲，平台信息的充分公开，有利于降低投资风险敞口，避开投资雷区;对于P2P网贷平台，信息披露是增信和有效体现风控的主要方式。足够的信息透明，也可以让投资者和舆论理性的看待风险。如今，越来越多的平台已经意识到信息透明的必要性，相信在不久的将来，无法做到充分信息披露的平台势必消亡于行业的大发展趋势下。
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银监会对p2p监管什么时候开始
银监会对p2p监管什么时候开始
具体的监管时间还没确定，银监会首次提出十大监管原则如下：一是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，我们P2P不是经营资金的金融机构。二是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。三是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别。四是P2P应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该害哗愤狙莅缴缝斜俯铆有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对他的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定。五是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为。六是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。七是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平。八是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计。九是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用。十是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。
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