看数据说定投：基金定投几年赚钱的概率最大？收益率最高？
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咱们总说：基金定投短期内可能亏损，但是如果长期坚持的话，一定能赚钱。说的多了都成鸡汤了。今天，阿牛定投（aniudt）就通过历史数据，量化的算一下。这里边的“可能”亏损，可能性到底有多大？“长期”坚持，到底需要多长时间？一定能“赚钱”，到底能赚多少？整体数据首先说明一下今天要用到的数据。因为要最长测算到定投20年，咱们今天选择了有27年历史的上证指数。从1990年12月开始，每月按照当月的收盘价定投1次上证指数，分别测算坚持1年、3年、5年、10年、15年、20年定投的收益对比。当然这种定投是个虚拟的操作。因为1990年中国还没有基金，而且至今也没有跟踪上证指数的指数基金。整体测算下来，收益是这样的。收益有点乱？没关系，下边咱们会详细说。这里边不同线，代表坚持不同周期的定投，到这个时点上的收益率。比如最高那根天蓝色的线是定投15年。这条线的最左端第一个点表示从1990年12月开始，坚持定投15年，到2005年11月的收益率。第二个点表示从1991年1月开始，坚持定投15年，到2005年12月的收益率。定投赚钱的概率从上边的图上可以发现，如果只定投1年（蓝色线），亏损的可能性还是很大的。经常在熊市里边收益线会跑到0轴以下。赚钱的可能性虽然高于亏损，但是也没高出多少。定投坚持3年（红色线），亏损的可能性会大大降低，也就是赚钱的概率会增加。从定投5年（绿色线）开始，亏损的可能性已经大大降低了。只有在两个熊市底部的时候会亏损。如果定投10年（紫色线），只有在熊市持续下跌后才可能有1-2个月亏损，之后马上就又变成收益状态。当定投15年（天蓝色）和20年（橙色）时，一点都不可能亏损。具体的统计情况我们可以看下边这个表格。通过数据我们就可以得出来一个结论，如果以尽量安全为定投的目标，那么坚持1年或者3年的周期就不太合理。换句话说，如果你的定投只坚持了3年或者更短，而且开始的时间不对的话，那么是很有可能会亏损的，概率超过40%。坚持的时间越久，这种亏损的可能性就会逐渐降低。从另一个方面考虑，定投10年以上虽然不太可能亏损，但是周期又太长，也不太合算。后边会说具体的理由。整体来看，定投5年左右的话，属于一个比较理想的周期。只要保证自己不在熊市低点上失去耐心，卖掉持仓，几乎是不可能亏损的。定投能赚多少钱说完定投赚钱的概率，咱们再看看定投赚钱的程度。这样就可以对我们定投能赚多少钱有个明确的预期。从上边图上我们能很清楚看到不同周期赚钱的大概数额，具体的数字可以看下边这张表。表里可以看到，收益是依次增长的。也就是说定投时间越久，赚钱越多。但是！咱们不能简单这么算。还要考虑时间价值。1年赚11.68%，坚持3年收益至少应该30%以上。但是实际只有21.51%。5年赚32.18%，坚持10年（两个5年）至少应该60%以上，但是实际只有51.76%。更奇葩的是，15年和20年的累积收益居然差不多。中间的五年被鬼吃了？所以，通过这个表咱们可以的出来一个结论，虽然定投时间越长，累积收益越高，但是资金的利用效率会不断降低。具体来看，如果用XIRR法测算不同期限定投的年化收益率，可以得到下边这张表。咱们可以从两个角度去理解这个现象。第一，无论你定投多长时间，在牛市里边赚钱的比例都一样。从3000点涨到6000点，大家都赚100%。这100%的收益平均年化到5年和10年，20年，效果肯定不一样。也就是定投周期越长，牛市能带来的年均收益增加效果越小。第二，定投周期越长，赚钱的概率越大，损失的风险越小。年化收益降低可以看成一种对风险降低的补偿。综合以上所有内容，我们可以得出下边这样的结论：5年左右是个定投比较理想的周期。这时候亏损的概率已经很小，同时资金的利用效率又没有降低到太低的水平上，大概可以获得8.86%的年化收益率。当然这个收益率只是傻瓜式定投的数据。也就是我什么都不看，明天开始定投 ，坚持5年，每月投入固定金额，到时候也什么都不看就取出来。其实真到了咱们具体操作的时候，可以使用各种主动策略，比如灵活选择买点和卖点，根据行情变化调整仓位，最后获得的收益还有更大提升空间。就算按照上边这种情况，你的年化收益可能的分布情况如下表所示。也就是说，你做傻瓜式定投5年，有大概46%的概率年化收益在10%以上，23%的概率年化收益在0到10%，31%的概率亏损。根据这个数据，阿牛定投（aniudt）给你几条具体的操作建议。第一，如果定投坚持5年后的年化收益率（XIRR）超过10%，算是达到了一个比较理想的状态，这时可以考虑卖出部分仓位止盈。第二，如果年化收益率（XIRR）超过20%，已经非常高了。这个时候就可以考虑卖掉全部仓位，开始一个新的定投计划。第三，如果你等到第60个月的时候还在亏损，也可以再等几个月。根据历史数据，这时候已经到了熊市的底部，亏损并不会持续太长时间。
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作者最新文章有人把基金定投讲清楚了：17年定投赚上千万元收益
本文转自微信公众号：基金好朋友只买基金不买股票！17年定投赚上千万元收益！被誉为台湾“定投教母”的萧碧燕只坚持基金定投的方式，“定投教母”的投资秘笈是什么，让我们一起学起来吧！首先要明白两个问题：第一，“投资的目的是什么？是为了未来过得更好。”第二，“定投有哪两大作用？一是存小孩子的教育基金，二是存自己的退休基金。”有了明确的目标后，接下来具体怎么操作呢？请看萧老师的定投方法：1哪些人适合定投？有闲钱可投资；承认自己无法掌握市场高低点；愿意放弃单笔投资可能带来的高报酬与高风险，希望有相对安全的投资方式；可以承受付报酬的冲击，并愿意继续扣款；有投资3年以上的准备。2用多少钱做定投？萧老师给出了一个公式，即（月收入-月支出）÷2。“比如一个月收入8000元，月支出6000元，则可以用1000元来定投基金。3买什么类型的基金好？萧老师的观点是，“股票型基金，越积极型的基金越好”，因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，再利用相对高点获利了结，达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场，当然要选择波动幅度较大的股票型基金。“债券基金做定投效率很差。如果投资一只很平稳的基金，过程很舒服，也许其间不会出现多少负收益，但结果也很一般。如果追求结果就要忍受过程。”另外，在产品选择范围上，萧老师建议投资者还应有资产配置的概念，除了市场外，还可以关注投资海外的基金。4怎样挑到好基金？目前国内公募基金有2000多只，同一投资主题的就有10几只，投资者难免挑花眼，看看萧老师是怎么挑选的吧。应注重基金的长期业绩，因为定投是长期投资，不能单凭基金1月、3月、1年的短期业绩作评定标准。先找出近3年收益排名前100名内的，然后再用1年收益排名相比较，选出前50名，再用近6个月的收益排名比较，挑出25名，就从这25名内挑好基金。5定投是不是只买不卖？萧老师表示，定投者一定要及时检查账户，如果收益已超过30%，就可考虑全部出清，不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投，做到“以基金养基金”。具体的做法是，将获得的收益以及本金除以36，作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适，建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环，就可实现滚雪球般的定投收益。为什么需要停利呢？萧老师表示，假设目前A股是3000点，10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的，要走完一个经济循环，大约需要2～3年，这时候就应适时出场了。什么是适合的停利时点？萧老师建议，可把定存当作一个指标，对于一个刚进市场的投资新人来说，定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以目前中国一年期定存利率来看，一年的目标报酬大约是7.5%。如果定期定额投资两年，设定的目标收益就是15%，如果没有达到这个目标收益，就要耐心等待。萧碧燕的定投格言1、停利不停损。2、不要在乎过程，只在乎结果。3、傻傻地买，聪明地卖，卖掉不等于结束，要回头再买。4、金额变大时请记住一点，涨也开心，跌要更开心，否则你会很痛苦。5、纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯(Email:，请将#替换为@)。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved一个真实的案例：基金定投近十年能赚多少？
本文转载自微信公众号：不二牛最近几天，牛妹真的有点忙。自从上周号召大家晒基金定投收益、分享基金定投故事后，小伙伴们的积极性高涨，纷纷在理财不二牛的后台盖楼灌溉，留言不断！基金定投因亏损半途而废；不知何时赎回，导致眼睁睁看着定投浮盈腰折；想定投却不知如何操作；股票基金和债券基金不知道该各配多少比例……或是粉丝亲身经历的定投故事，或是关于基金定投的疑问，这些留言真是让牛妹应接不暇。如何让大家能从中受益，并也能收获复利的巨大财富？牛妹有些理不清。静下心，打个坐，牛妹冥思苦想良久，突然灵光乍现：从小伙伴们的精彩留言中挑选出一批鲜活的基金定投案例，并还原这些定投过程，让大家了解真实的基金定投应该是怎样的！而牛妹最大的希望，就是在几年之后，小伙伴们不会再唱起这首歌：那些年错过的基金那些年错过的定投好想告诉你告诉你我曾很遗憾那天晚上满天星星平行时空下的约定再一次相遇我会紧紧抱着你紧紧抱着你今日起，牛妹将带来第一个真实的定投故事，后续还将为大家带来更多案例，我们一起来分析学习，看什么样的方式最适合自己。定投基金近十年，你能赚多少？寻找十年翻十倍的股票，需要时间印证，更需要专业眼光，两千多只股票中你能找到几只？找到的几率有多高？再者，一次性买入并持有一只基金十年，你能赚到多少？不得不说，闭关修炼的精选是鲜有的另类。那么，头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等一系列光环的基金定投，十年又会给投资者带来多少收益？在理财不二牛（微信号：buerniu5188）的后台，几十个基金定投故事，牛妹兴奋地发现了一个近十年的定投案例。在一张张定投的单据面前，家住四川宜宾的唐先生，牛妹讲述了他和他的第一只基金——东方精选，一起度过的近十年定投岁月。1、总投入34万元“在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，只是一小部分。主要是后者太费神，要看新闻，要看和各种分析报告，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。”唐先生娓娓讲述着自己资产配置的思路。由于早年在工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民都更早。为了实现资产稳健增长的目标，一番思量过后，唐先生开始在每月后端定投东方精选基金的行动。唐先生爽快地同意牛妹的请求，将10年定投的交易截图发给了牛妹。从中，我们可以清晰地看到，第一笔投资▼开始于日，投入2500元申购东方精选。从此至日的59个月中，每个月中旬唐先生的账户里都会存入2500元钱，用来申购东方精选。与此同时，随着年份的增长，唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月，申购东方精选的金额也从2500元升至2800元。2012年2月至2015年8月，申购金额再次提升至每月3000元▼。2015年9月以来，东方精选的申购金额降至每月1500元▼。在2006年10月和11月，以及2007年7月，唐先生又有三次单笔申购东方精选的行动。另外，2007年8月至10月，以及2015年2月份，这四个月东方精选的申购都没有成功，出现了临时断档。牛妹仔细统计每张单据发现，自2006年10月以来，唐先生共有112次申购东方精选，申购总金额高达34.23万元。2、回报超五成几张交易记录，见证了十年的起伏动荡。试想一下，有多少投资者不为涨跌扰动，能够坚持定投基金十年？看了唐先生的交易记录，你可能最关心的是，他近十年的坚定持有，到底有多高的收益？根据东方基金APP数据显示，截至日，唐先生持有东方精选的收益为元。而当日东方精选的单位净值为1.5923元，持有份额约为20.54万份▼。牛妹在统计时发现，唐先生在2013年有3次小额赎回行动▼分别是：3月8日赎回10万份，当日净值为1.011元，赎回金额为10.11万元；3月22日赎回5万份，当日净值为1.0077元，赎回金额为5.0385万元；5月6日赎回5万份，当日净值为1.0147元，赎回金额为5.0735万元。三次累计赎回20万份，赎回金额总计高达20.222万元。那么，牛妹为唐先生近十年申购东方精选算了一笔帐：总收益：32.710995万元+20.222万元=52.932295万元总成本：34.23万元累计获利：18.702995万元累计收益率：18..23*100%=54.64%也就是说，在过去年近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。试想一下，如果唐先生在这十年没有选择赎回20万份，那么这近十年的坚持能否获得更高的回报呢？唐先生表示，自己一开始就将东方精选的分红方式由现金分红修改成红利再投资。根据记录显示，东方精选的分红集中在2006年，分拆则发生于2007年，故此前2013年的赎回份额在以后并不会受到影响。那么，如果不赎回20万份，截至日，唐先生定投东方精选的收益应变为：账面总收益：20万份*1.5923元+元=64.556995万元；累计获利：64..23=30.326995万元，收益率：30..23*100=88.59%，即接近九成的回报。3、基金公司直销和第三方定投更划算当牛妹询问近十年定投小窍门时，唐先生当即表示，最大的收获就是选择基金公司直销和第三方机构渠道定投，期间费率要便宜一些。唐先生告诉牛妹，购买东方精选的方式首选是建行定投的，后来觉得公布不够及时，进而选择了基金公司直销网站，才突然发现在基金公司定投基金，申购费率多有优惠，长期下来也能够节省一笔费用。后面定投的其他基金也就没有选择在银行渠道。而现在，唐先生也定投了多只基金，其选择方式多是在基金公司直销网站和第三方正规的基金代销网站，而且基金定投手续办起来并不繁琐，且十分简便。4、十年定投体会：买是徒弟卖是老师在近大半个小时的长谈中，唐先生不止一次地感叹道，自己定投基金近十年的岁月中，最后悔的自己没有选择好卖出时机。唐先生表示，自己曾注意到东方精选账户的账面浮盈一度高达2倍多，可是没有卖出，当不，只能眼睁睁看着利润回吐。由于有长期购买基金的经验，唐先生也带动身边的亲朋好友一起购买基金，可是却从不敢推荐卖出基金的时机，因为“买是徒弟，卖才是老师”。牛妹观察1、明星基金经理的后遗症基金定投，具体基金的质地对定投成败有至关重要的影响。先来看看唐先生选择的定投品种东方精选。东方精选成立于日，属偏股型混合型基金。根据东方基金网站显示，截至日，东方精选基金资产为39.92亿元，而截止到3月18日，该基金累计收益超过600%，年化收益达到20%。牛妹打探了一下，东方精选曾经是东方基金公司的旗舰产品，也曾风光一时。特别是2006年，东方精选当年回报高达104.21%，成立当年即翻番的基金，当时整个市场也不过两只。东方精选当时的掌门人是令市场记忆深刻的付勇。鉴于对股改行情的判断和研究，付勇的投资风格被贴上了高仓位、S股的特色化标签，东方精选的前十大重仓股曾一半都是未股改的个股。2007年至2009年，可以说东方精选进入了付勇时代。提起这段日子，唐先生记忆深刻，在他看来这段时日也是东方精选净值大幅上扬的时代。而伴随付勇的离去，时至今日东方精选的已多次更换和增聘基金经理，风格上也不像以前那样突出。唐先生表示，通过自己仔细观察，发现每次更换基金经理，东方精选的表现总是不够稳定，甚至不是太好。根据好买基金研究中心数据显示，从相对于同行业绩来看，2009年、2011年、2012年和2015年，东方精选都曾有格外突出的表现，进入年度排名的前1/4。但就实际盈利来看，给投资者带来的真金白银确实少了不少。事实上，牛妹很诚心地说，当基金掌舵者发生变更时，都会对基金的重仓股进行调整，考虑到冲击成本和稳定性等，会有一段时间的调仓期。在买明星基金经理的年代，投资者更需要注意，基金经理变更后，基金经理新的操作风格，你是否认同，最后才能做出是否继续定投的决定。2、该出手时要出手牛妹在收集定投问题时，发现后台上包括像唐先生一样，对错过卖出定投基金时机的投资者哭倒一片。牛妹记得，早些年在一位基金专家讲解基金定投时，也表示定投卖出时机只能个人跟着感觉走。到底何时卖出？牛妹也向多位专家打听过，依然没有具体说法。不过专家给出的方法是，投资者需要心中有一把尺子。尺子是什么意思，就是要有止盈和止损线。定投不是无止境投入，在熊市来临前，及时止盈，保住前期牛市的胜利果实。该出手就要出手，关键时刻三十六计走为上，落袋为安最关键。要记住的是，定投也需要择时，二级市场依然是靠天吃饭的行情。定投可以陪你长大，你却不必陪它老去。3、定投费率要斤斤计较纵观定投率，要说便宜一定是基金公司直销网站。唐先生定投基金的做法就最为节约。目前来看，定投的费率折扣时有时无，基金公司网站则常常有优惠。近几年来，基金公司以“宝宝”命名的货币基金飞速发展，投资者可以将申购金额放置在“宝宝”产品中，基金公司将根据与您约定的时间和金额，自动扣款，十分方便。而且，在折扣费率优惠上，也常有一折优惠。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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你定投的指数基金是否持续收益，就看三个指标 | 晓课堂精华
&&& 本文首发于微信公众号：频道。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　文/巴九灵
　　本周，晓课堂王磊老师教大家一个简单易操作，能长期收益的投资方式――定投指数基金。
　　小巴为大家整理了学习重点：
　　怎么买指数基金、何时卖，它的估值策略是什么，值得关注的指数基金有哪些，在哪可以买到？【点击此处，进入直播间学习】
　　1怎么买
　　优先考虑估值低的，历史追踪业绩、追踪效果比较好的基金品种；
　　优先考虑规模大的指数基金，基金规模至少一个亿以上，低于5000万的完全不用考虑，规模太小会有停盘的风险；
　　优先考虑费率低的，基金都有经营管理费，一般的指数基金管理费在0.5%-1%。
　　指数基金投资的是股票。在股票市场，80%的收益是发生在20%的时间里，这20%的时间，就是我们通常说的牛市。
　　所以指数基金的收益在平时并不太高，但每次牛市来的时候，会出现数倍的涨幅。
　　一般在牛市中后期，指数基金进入高估阶段我们才进行卖出的操作。在此之前收益率达到10%-20%，并不是利润最大化的时候。
　　3收益不理想，是否放弃
　　投资的是主动型基金，主要取决于基金经理的投资能力，对基金经理足够有信心、足够了解往期业绩，可以坚持投资；
　　投资的是指数基金，收益不理想，需要判断指数基金是否是低估值的：如果处于低估值或正常估值，可继续持有；如果处于高估值，可放弃持有。
　　指数基金怎么估值
　　估值就是从不同的角度去评估资产，用于投资辅助。
　　最常见的估值有三个：市盈率（PE）、市净率（PB）、股息率。（直播间内送出详解这三个数据的电子书）
　　上证指数、上证180、上证50、上证380、沪深300、深证成指、(,)、中小指数、红利指数、中证红利，这几只常见宽基指数市盈率、市净率在中证指数官网可以查看，每日更新。
　　5值得关注的基金有哪些
　　目前处于低估值的指数基金，有红利ETF510880、红利基金AH优选501050等。估值表里处于绿色区域的就是当前适合定投的指数基金。
　　选购基金的渠道有哪两种
　　场内投资，需要开股票账户。如果有股票账户的朋友，可以直接进行场内基金投资，比如华泰、中信、平安等证券公司；
　　场外投资相对来说更容易一些，不需要有股票账户，在APP上就可以直接进行场外基金申购，例如蛋卷基金、蚂蚁聚宝、天天基金。
　　场内是通过股票交易软件，跟其它基金持有者买卖，而场外是跟基金公司申赎基金。
&&& 文章来源：微信公众号吴晓波频道
（责任编辑：崔晨 HX015）
和讯网今天刊登了《你定投的指数基金是否持续收益，就看三个指标 | 晓课堂精华 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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基金定投如何操作？基金定投该怎么止盈？
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　　=====阅读全文=====
　　()05月22日讯
　　基金定投该怎么止盈的好方法!
　　前两天，有个朋友问我，基金定投的目标收益达到了，应该怎么赎回呢?
　　对我们普通人来说，基金定投不用择时，不用盯盘，不用太多专业的金融知识，每个月定期投入一笔钱，等到牛市到来的时候，就能有一笔不错的收益，因此，基金定投被称为懒人的理财神器。
　　但懒人理财神器不代表不管不问，他讲究停利不停损，止盈就成为最重要的策略。
　　为什么要止盈呢?一方面，随着基金定投时间的增长，短则一两年，长的可能三五年，这么长时间，投入的本金会越来越多，基金净值的稍有波动，就可能引起基金总资产的缩水。
　　所以，基金定投及时止盈很重要。可是，究竟怎么止盈呢?
　　通常来说，在基金定投之前，我们会设定一个比较美好的目标，读MBA充电、出门旅行或者孩子教育基金。然后，我们把这个目标量化，定为具体的收益率，30%、50%甚至翻倍。
　　当我们熬过千辛万苦之后，基金定投的目标收益达到了，该怎么赎回呢?
　　我一直觉得投资是没有标准答案的，每个人有不同的投资目标，也有不同的风险偏好，你怎么赎回完全取决于你自己，取决于你对后市的判断以及你对资金的刚性需求。
　　如果你都已经计划好了，对资金有刚性需求，比如去读书充电、旅行，或者其他需求，那么，全部赎回就是最好的策略，简单粗暴而且有效果。
　　毕竟，我们当初定投的初衷，就是为了这个目标收益。
　　不过，这种赎回方式倒是有个缺点，就是你赎回之后，市场可能会继续上涨一段时间，你也就很难分享到更多的收益。
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