银行房贷利率2017会上升吗现在究竟上升了多少

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-13 05:58 标签： 房贷利率上升什么意思
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2017银行房贷纷纷上调 未来房贷利率怎么走？
　　贷款利率的提高，再加上批贷时间的延长，让很多购房者产生出焦虑情绪。
　　一家高端楼盘的销售负责人坦言，现在的房贷形势下，会建议客户全款买房。全款买房，对于不差钱的购房者来说还能吃得消，但是对于&刚需&盘则不太现实&&能全款买房的优质客户往往都被吸引到了高端楼盘，而更多的普通刚需客户对房贷比较敏感，这次利率折扣的变动意味着要掏更多的真金白银。
　　银行业资深人士表示，现在房贷利率上升，对于购房者而言，是购房成本的上升与月供的增加;但对于银行而言，则属于无奈之举。当前已出现理财产品收益与贷款收益倒挂的现象。
　　举个例子，按揭贷款基准利率4.9%，而各类货币基金等理财收益年化资金成本超过了4%，叠加管理成本，房贷已经属于低利润产品。而近期发售的部分理财产品预期收益率甚至已经超过5%，那对于银行来说，按基准利率发放房贷就意味着亏本。
　　在这种情况下，尽管房贷依然是大部分银行的优质业务，但是随着房贷的资金价格上行，放贷的难度在加大，信贷利率上行便成为趋势。
　　来自融360的监测数据显示，截至5月31日，在全国的533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2.25%。其中，8家银行提供8.5折优惠利率，1家银行提供8.2折优惠利率，1家银行提供8.8折优惠利率，2家银行提供8.9折优惠利率。此外，104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家银行，5月共有132家银行提供9.5折优惠利率，较上月新增4家;244家银行执行基准利率，较上月增加了174家银行。
　　同时，数据还显示，5月全国提供房贷利率优惠折扣银行数占比下滑幅度大，涉及的城市银行数量较多。二线城市银行利率上升幅度范围大于一线城市。
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银行为什么要上调房贷利率？
平说财经张平
近日，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，上海某股份制银行还将首套房贷利率上浮到1.2倍。同时，也有二、三线城市不断跟进。另据了解，二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。房贷利率上浮趋势已定。据融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房房贷平均利率中，最低的为大连4.43%，最高的为石家庄4.99%。与此同时，受到房贷利率上调，以及各城市楼市调控政策的影响，二手房市场成交也开始降温。链家研究院数据显示，5月二手房成交10801套，环比下降23.9%，不足3月成交量的六分之一，处于2015年以来的最低点；二手房成交均价环比下跌2.3%，是市场在保持17个月上涨势头之后，连续两个月下跌。房贷利率上升，二手房市场成交萎缩，使购房者信心受到打击。安居客近日发布的5月国民安居指数显示，受政策抑制，多个重点城市成交量环比大幅下降，房价上涨增速呈放缓趋势。经纪人信心指数持续下滑的同时，购房者信心指数也出现了自去年12月份以来的首次下跌。对此，业内人士指出，一线城市首套房按遏上调10%，意味着购房者的融资成本上升，这显然与鼓励刚性需求购房的房贷政策不符。也有专家表示，虽然央行的基准利率没有上调，但是短期货币市场利率上涨，如此快的传导至长期的房贷市场，真是出人意料。对此，笔者认为，各银行已不再顾及刚需，毅然上调购房者的整体融资成本，其背后有更多因素考量。第一，信贷额度用完，银行开始变相拒贷。目前已有部分银行干脆放弃了房贷按揭业务，主要是在上半年发放房贷的过程中，把一年的信贷额度用光了，造成额度吃紧。在这些银行看来，将房贷利率的上浮是变相拒贷的措施，而对于购房者来说，可以自行挑选房贷利率较低的银行。此外，6月末央行要进行MPA（宏观审慎评估体系）考核，这关系到各家银行未来会获得多少信贷额度。业内估计央行将更侧重于考核对房地产信贷政策的落实方面，个人住房贷款可能成为重要考察项目，在此压力下，商业银行现在也只能收紧房地产信贷投放。第二，目前房贷利率不断上调，主要是银行加快吸储的步伐，理财产品利率上涨。以及银行同业间拆借成本也在飙升，这说明当下资金面总体吃紧。在银行融资成本上升的背景下，如果商业银行再不调整房贷利率，就很容易出现亏损，房贷已成为银行眼中的“鸡肋”。目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来肯定还会有新增银行暂停房贷业务。第三，防控金融风险。当前国内热点城市的房地产存在“泡沫”各界已达成共识。我国目前新增房地产信贷占总信贷余额及新增信贷量比重居高不下。同时，6月份又恰逢美联储加息的时间，一旦美联储宣布加息，那么国内外资金又要开始流出中国，给国内房地产泡沫带来影响。为了防控系统性金融风险，央行和各监管当局已出台多部文件规范商业银行的房地产信贷。综合来看，当前央行实施了稳健、中性的货币政策，就是不紧也不松。不紧就是货币政策支持经济的正常、合理的增长，要保持流动性基本稳定；不松就是如果货币政策太松的话，不仅会使房地产泡沫更加恶化，还会使一些僵尸企业、过剩的产能很难去掉。而为对于房地产来说，居民房贷利率步入上调周期，究竟意味着啥呢？首先，居民房贷利率纷纷上调，意味着房贷利率上涨势头已经显现。受到货币政策持续宽松的影响，之前居民房贷利率处于历史最低水平，现在已经开始探底回升。这对于普通购房者来说，你在买房之前一定要谨重考虑，你未来收入的增长能否应对房贷利率上升压力。如果没有十足把握，就千万不要勉强，不要一时冲动购房，而悔恨终生。再者，在房价一直飙升的这十多年中，每次严厉的楼市调控，都是无疾而终。很多人觉得这次楼市调控也会是类拟结局。不过，我告诉你，从中央要加强金融监管、弥补监管短板、持续稳妥地去杠杆来看，在控风险和保房价之间选择，中央政府还是选择了前者，因为房价被抄得过高，杠杆拉得过长，系统性的风险就越高，谁也不愿意看到国内发生金融危机。最后，各银行对居民房贷的态度已经发生重大转变。由之前的优质信贷转变为“鸡肋”。原因很简单，一方面房地产杠杆越拉越长，现在热点城市房价动辄上千万，这对于银行来说房贷风险比过去飙升许多。另一方面，银行自身的融资成本也在上升，如果房贷利率还不上调，马上会出现亏损，银行不赚钱的生意肯定不愿意去做。正因如此，这次商业银行将首套、二套房贷利率悉数上调。过去的八折、九折的优惠房贷利率，已经很少窥到。
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平说财经张平
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