2100元借款变17万 专家：这是隐形高利贷
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来源：成都商报
　　28天 2100元变17万网贷雪球压碎她的生活
　　7月26日上午，广元市苍溪县，26岁的年轻妈妈小冰把一张列着31笔欠款的打印纸放在床上，离家出走，一小时后被母亲追回。7月27日上午，小冰的父亲老陈在这张列着31笔欠款的清单后面写下：“我是小冰的父亲，要钱找我”，并留下自己的电话号码，拍照发到小冰此前建的催款人群里。此后，老陈才发现，事实上小冰一共欠的是34笔款。很快，电话纷纷打进来，当天他就还了20笔，接下来的几天，陆续又还了几笔，截至记者发稿前，还有6家没有谈妥还上。
　　老陈的规矩是，只还本金，不还利息。老陈算了一下，如果按借条金额，需要17万多元，本金还下来，也要将近6万元。“要是这些钱我花了一万两万，我还想得通，问题是我女儿只拿到手2100元，其他都是拆东墙补西墙借下来的。”老陈愤怒地说。
　　这之间，有催款人在群里对其辱骂，发布女儿头像合成的淫秽照片，打电话骚扰亲戚朋友……老陈气不过，与人对喷，然后又求对方：“确实没钱，只能还本金，求求你……”老陈说，他只想让这件事情赶紧过去，让生活归于平静。
　　第一笔
　　借条6000元
　　到手2100元
　　在父亲面前，小冰还面露胆怯。她在网上的第一笔贷款，只是为了用来还即将到期的支付宝透支金额。
　　小冰已经是一个三岁孩子的母亲，她称支付宝的透支，是因为之前买衣服、生活用品、孩子的尿布欠下来的。2013年在成都一所大专学校毕业后，小冰很快恋爱结婚，没怎么上过班，“在成都做过手机生意，亏了。”小冰告诉成都商报记者，在成都她也借过好些钱，包括信用卡、、小贷公司借款，都是父亲帮她还的，但一部分至今没有还上。
　　“成都混不走后，就和老公就回到了苍溪，跟父母住在一起。”小冰说，回来后，她一年多没有出去上班，在家带孩子，今年初才开始在县城一家公司上班，月薪2000多元，丈夫帮人开车，一个月有3000元左右。
　　当她意识到支付宝透支需要还款的时候，她“不好意思跟家里要钱”，而工资要等到7月中旬才发放，于是，她选择了网络贷款。
　　6月28日，小冰在网上借了第一笔贷款，根据对方的审核要求，小冰提供了身份证、支付宝的蚂蚁积分、支付宝近三月交易记录、淘宝收货地址，以及自己QQ通讯录里的亲戚朋友的电话号码。
　　贷款方式为“”“借一押一”，借一笔3000元的贷款，扣除“手续费”后，实际到手的只有2100元，而借条上的金额为6000元。贷款期限为7天，7天以内还款3000元，7天以后，每逾期1天，扣除10%的押金，也就是每天要增加还款300元。
　　一个月拆东补西变17万元
　　7天很快就过去了，小冰没有钱来还这笔贷款，她没有向父亲和丈夫伸出援手。而且自从有了第一笔贷款后，QQ对话框就不断有人加她好友，问她要不要借钱，于是她又找两家平台贷了款，还上了第一笔欠款。还款的时间再次逼近，要还的钱更多，小冰只有找更多网贷公司借钱。从7月10多号到7月20多号的十天左右时间里，借贷的公司越来越多，能借到的钱越来越少，借2000到手1400，借1000到手700，还款的期限也越来越短，从开始的7天，变成了3天。小冰说，每笔借款，都是通过微信或支付宝转账给她的，她还向两家平台重复借了钱。到7月25日的时候，她已经预料到这个“雪球”再也滚不下去了。“27号就要开始还款，而且接下来每天都要还1万多元。”
　　7月25日晚上，小冰把所有借款人拉到一个微信群里，然后告诉大家，自己已经还不上了。她把这个事情给丈夫也说了，丈夫跟他发生了激烈争吵。7月26日早上，她把自己的欠款整理了一下，一共31笔，总共借了8.5万多，到手5.8万多元，借条上包含押金的还款金额17万多元。她离家出走，后被母亲追回。
　　为还款挨着谈判只还本金
　　7月26日早上，接到妻子的电话，将近50岁的老陈从100多公里外的青川县开着车子心急如焚地往家赶。女儿此前在成都借的钱，他还没有还清，在家待了两年，现在又平白无故地欠下债来。回到家后，他抓过女儿就打，用挠痒痒的竹块，把女儿的腿上抽出血来。
　　平静下来后，他和女儿挨着核对每一笔借款，然后找朋友借了5万元钱，27日上午，他在女儿列的清单后面留下自己的电话号码，发到女儿建的群里，留言“我是小冰父亲，要钱找我。”
　　老陈提出自己的规矩：只还到手的本金，不还利息。老陈不断接到电话，很多人答应了他的条件，只还到手的本金，并给他消了欠条。
　　7月27日当天，他总共还了20笔，接下来两天，又陆续接到电话，答应接受他的条件，他又处理了几笔，最后还剩下6笔没有还上。
　　8月1日中午，有个平台打电话催款，这笔贷款小冰没有记在清单里，她说忘记了。到手1000元，借了10天，对方要求还款1090元，老陈爽快地给对方转了账，“这种还说得过去嘛。”
　　一位在电话中与老陈“谈判”的催款人称，“我借你800元，给中介100元，加上手续费，人工费，成本就是900多元，要你1000元并不过分。”老陈没有答应，他担心的是，这些催款人互相都是通的，之前按本金还了，后面多还了，人家会“反水”。有电话打进老陈的手机，他一再地求对方，“确实还不上那么多，只能还本金，求求你了……”
　　催款人 “胆子这么小还放什么款？”
　　最早答应只要本金的一个催款人私下里给老陈透露了“这里面的套路”，但告诉他“不要出卖我，千万不要截图到群里”。这位催款人告诉老陈，“让他们把借条先消剩到本金，然后你线上还，这样不存在钱转了不销账的情况。”但更多的还款，还是直接转给催款人的，收到钱的也先后都“销了账”。
　　虽然最终答应了老陈的要求，但很多人还是“气急败坏”地大肆辱骂，并威胁要把小冰的头像PS成淫秽照片传播，并扬言要“轰炸”亲戚朋友的电话。P出的图片很快就展示在了群里，小冰的公司、一些亲戚朋友也接到了催款电话。
　　小冰的老公接到电话，对方直接开口就骂，“你老婆已经死了，你怎么没死，没死还钱……”小冰的同事也接到过电话，“小冰死了，快去找一找……”
　　7月28日，老陈去苍溪县公安局东城派出所报了案，他把派出所印发的“接警回执”发在群里，头像为“凯利借条”的催款人发言：“他报警了，大家别发不该发的了。”“推一把创业”回复：“胆子这么小还放什么款？”此前在群里发布P图照的，正是“推一把创业”。
　　警方：正在展开调查
　　一位做小额贷款公司的业内人士介绍，小冰遇上的网贷，与此前的校园贷并无多少差别，有些平台操作，利率相对要低一些，还有一些就是放高利贷的行为，并没有什么公司、平台之类，顶多只是一个壳。
　　成都商报记者联系上多名催收人，说明要采访的时候，对方直接就挂掉了电话，微信也被拉黑。小冰在“德信金融”有过两次贷款记录，分别是7月14日到7月20日，7月20日到7月26日，对方至今没有答应老陈的还款条件，记者在网站上查询到一家辽宁大连的德信金融公司，以证实是否与小冰借款的“德信金融”为同一家公司，但网站上的电话一直无法拨通。
　　8月1日，老陈已经把罗列出来的34笔欠款记录交给了苍溪警方，苍溪警方告诉成都商报记者，目前该案已经转交给了网监大队，正在展开调查。
　　专家：这是隐形高利贷
　　四川大学法学院教授王建平告诉成都商报记者，本案中涉及的这种贷款方式被称为“押贷”，这种做法实际上是违法的，相当于担保的意思。如果到手金额只有2100元，借条是6000元，实际上是利息已经预付了，不仅仅是“押贷”的问题，而是隐形的高利贷。王建平透露，现在很多担保公司这么做，表面上是公司业务，实际上都是私人贷款。
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责任编辑：司倩
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在34家平台借款后 她伸向月息200%的高利贷
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形形色色的网络、民间借贷平台，高到离谱的利息，花样繁多的收费标准……当这一切悄然走进校园，一些消费自制力弱的学生开始深陷“借贷泥潭”，拆东墙补西墙地挣扎，只会让经济尚未独立的他们越陷越深、无法自拔。而这一切已不仅仅局限于校园。
形形色色的网络、民间借贷平台，高到离谱的利息，花样繁多的收费标准&&当这一切悄然走进校园，一些消费自制力弱的学生开始深陷&借贷泥潭&，拆东墙补西墙地挣扎，只会让经济尚未独立的他们越陷越深、无法自拔。而这一切已不仅仅局限于校园。目前多种借助网络形式的民间借贷方兴未艾，然而这一新生事物也游走在&失范&的边缘。闲散的民间资金该如何走上正途&&堪比高利贷借款平台利率压垮她的大学生活西安一高校大二女生小依通过网络贷款买化妆品，在短短一年里，为还贷款拆东墙补西墙，最终因被债主逼债并散发恶意消息而不得不停学回家。事件回放4个月里不断借钱买化妆品之后还债还不完小依说，她从34家手机App借款平台上借款再相互还款，后来平台上借不出钱了，就通过中介又向民间的29人借贷&&她和家人把账算了一遍又一遍，最先算的本金只有25万左右，利息加本金大约34万元。而小依的爸爸说，后来本息又算到50多万元。那么，借了这么多钱，小依真正用于买化妆品的费用能占多少呢？小依说她没算过，但能确定的是，她从2016年3月开始，在学校周边几家化妆品店买东西，持续到2016年6月，也就是放暑假前。收假回来后她就不停地在还各个网络借款平台的钱，因为借的钱太多，已无暇买化妆品。都买了些什么化妆品呢？小依回忆，口红有20多支，贵的就是350元、360元，便宜的有45元一支的，300元左右的有十几支；还有香水大概15瓶，最贵的800多元一瓶，粗略计算，香水的支出4000多元；其余就是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼线笔、腮红、眼影、粉底液、身体乳、洗面奶&&国产的进口的都买。这些东西她并不是天天使用，想不起来时可能一周也不用一下。打开后放上一两个月感觉不能用，她就扔了，有三大塑料袋&&那么，这笔糊涂账里，本金和利息究竟各占多少呢？近日，陕西祥胜会计师事务所受华商报之托，根据小依罗列的一份详细借款明细，然后登录部分借款平台查询交易明细进行比对，对小依的部分账目进行了清算，发现她和家人算的账只少不多，同时，也发现部分App借款平台的利率远高于国家法定的范围。网络借贷34个平台互相拆借各家利息均不低陕西祥胜会计师事务所会计师刘喜和车凤娟发现，小依共向34家网络平台借款，多数为手机App借款平台，还有部分是微信公众号。此次随机对8个借款平台进行了核对验算，其余账目都以小依罗列的数据为准，经合计，借款本金达37.35万余元。这个钱是怎么累积来的？从8份账中就能看出&&借2000元两月还2600元利息够上&高利贷标准&1.
钱米钱包：这是一款微信公众号借款平台，在该平台共查到小依3笔借款明细。前两笔共3000元，显示已还清，看不到任何利息或服务费的收取。从最后一笔新借款能看出名堂：今年3月21日显示借出2000元，分2个月偿还，4月20日需还款1300元，5月20日需还款1300元。会计师说，从待还款的金额来分析，借款2000元分两个月还完，就需要还2600元，每个月除了本金外，还要多还300元，不管这300元是服务费还是其他费用，我们还是将它视为利息，2000元2个月的利息600元，其月利率为15%，年利率为180%，是高利贷。2.
花无缺借款App：抽查到的这款App也有着高利率。从日至日，小依借款12笔共计8900元本金。该平台的利息是统一的，即每100元每天0.2元服务费。会计师核算了一笔日借的2000元，按上述收费标准，2000元每天就是4元的利息，按一个月30天计算，每月利息就是120元，月利率为6%，年利率达72%。会计师说，因为它是固定的计息方式，所以无论借的多少，都是一样的，也算得上高利贷了。点评：是国家法定最高年利率的3倍，堪称借款软件中的高利贷。实行循环放贷前面的没还清就可借新贷下面这两款App，用女孩的话来说，是可以循环借款。即借了钱，没还清不要紧，只要在还，随时都可再借钱。1. 优分期：小依在该平台所借本金仅为3000元。而查询明细，从日到日，共有26笔交易记录，本金累计借了10400元。每笔借款虽说分的期数不同，但都在一个月满后及时还清了借款，从账面上来看，只显示了还款的本金，利息有无偿还没有记录。但在分期的每期账单中，都会加收一定比例的服务费。会计师说，看这些平台的利率如何计算，是从中选择长期大小额借贷进行比较，以及对短期大小额借贷进行比较。拿借100元分12期偿还的账目和借1000元分12期的账目比较，100元12期的月利率为2.16%，年利率为25.88%；1000元12期的月利率为2.17%，年利率为25.99%。再拿借100元分3期偿还的账目和借1000元分3期偿还的账目比较，100元3期的月利率为3.33%，年利率为39.92%；而1000元3期的月利率为3.33%，年利率为39.99%。会计师说，经过比较，发现直接关系到利率高低的是借款时间的长短，与借贷多少没关系。比如，无论是借100元还是借1000元，如果借贷时间都是短期的话，利率一样；但同样金额12期的话，会发现长期的利率会低很多，这就说明，借款分期的时间越短，利率越高；时间拉得越长，利率也相应会低。核算出的这几笔账目显示，利率都高出国家法定最高年利率24%。2. 趣店：小依在该借款平台上共借了32笔钱，本金合计为22100元，她自己统计借款本息共为9172.35元。会计师查询发现，小依除了32笔借款外，还有一笔买了价值3799元的手机。不过买东西也是为了套现，就是将手机拍下后，转卖给中介，中介给了她不到3000元现金，她分期还款给平台。在32笔借款中，1月借款1200元分3期，2月借款400元分3期，3月借了4笔共计2800元，全部是分3期还完，4月借款4笔共2500元&&每期都收服务费。会计师说，所谓服务费，其实就是利息。抽查了4笔金额不等的借款进行核算，不管是月利率还是年利率，长期借贷的基本在13.5%左右，短期的在17%左右，都在国家法定最高年利率范围内。这个App借款平台对那些急需钱的人十分有用，因为它在前期借款没还清的情况下，可继续再借，就是小依所说的循环贷。方便了借贷人的同时，也助长了借贷人借贷的随意性，势必会让一些没有偿还能力者越借越多，最终难以偿还。点评：不管能不能还得起，只要你敢借，我就敢放贷。账户管理费、信息撮合费&&收费名目多达6项U族贷借款平台：在该平台共查到6笔借款记录，有4笔显示已还，还有2笔待还。一笔是今年3月15日借的5000元，分6期还，也就是6个月还完，每期991.66元。该笔借款中其他收费为950元，共涉及6项内容：利息300元，信息查询费12元，平台运营费255.20元，账户管理费191.40元，信息撮合费95.70元，客户服务费95.70元。经过计算，月利率为3.17%，年利率为38%，年利率高出国家法定的最高24%。另一笔2600元的借款，期限是40天，同样有6项收费名目，共计129元。会计师说，这是抽查中发现收费名目最多的一家。点评：只有想不到的名目，没有收不到的费用。民间信贷6000元借10天要还1万月利率达200%小依每月都在不同的借款平台上借钱，而她却忽略了最重要的一点，就是每借一笔钱所产生的利息，都是新增加的，正是因为在各个网络平台上拆东墙补西墙，导致网络借贷的窟窿难以填平。由于担心不按时还款，信誉不保被拉入黑名单，今后无法坐飞机，无法办银行卡、办手机卡等，急于保住自己借贷信誉的小依便将手伸向了民间借贷，却没想到民间借贷后，会被恐吓、威逼，更没想到会因此被迫停学。从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。钱都是3月份借的，最晚一个还款日期为3月30日，贷款时间都很短。经过计算，30个（之前女孩说是29人，经核算是30人）民间贷款本金共10.5万余元，本息17.4万余元。这些钱都用来偿还网络平台的欠款，非但远远不够，反而又在短时间增加了一大笔利息。其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，日利率为6.67%，月利率200%，年利率2400%。再如一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。会计师还抽算了一笔小金额借贷：550元，6天期限，本息需还750元，核算日利率为6.06%，月利率为181.82%，年利率为2181.82%。点评：民间借贷非但没成&救命稻草&，反而让小依陷入了更大更深的&借贷漩涡&。报警无果高利贷是民事纠纷无立案依据小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，随父亲田先生回了海南。华商报记者发现，与田先生事发后到公安长安分局太乙宫派出所报警未获受理一样，连日来华商报接到的多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，田先生女儿的遭遇经华商报报道后，长安分局法制科曾就此专题研究过，发现太乙宫派出所当初不予立案并无不妥。他说，高利贷虽能引发一系列的不稳定因素，但我国法律并未将其列入刑事犯罪，而是属于民事司法调整的领域，&借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据&。他同时表示，贷款平台或机构的催债行为一定要在法律许可的范围内，如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，当事人可第一时间到公安机关报警，警方也会在第一时间介入，保障受害人的合法权益。&
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