个人不良信用记录消除需5年 不一定影响贷款发放_网易财经
个人不良信用记录消除需5年 不一定影响贷款发放
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个人，正成为群众关注的热点。4月23日，人行南京分行副行长黄向庆做客政风热线时表示：即使非本人原因造成，个人不良信用记录的也要5年，但各银行对记录有所判断，不一定到贷款发放。
当天一半以上咨询投诉与信用卡使用及个人征信记录有关。南京市民刘师傅曾办理信用卡，一段时间没有使用后，银行提醒他欠了年费，所欠200多元他很快还上了。今年他想贷款买房，却被银行告知有4个月逾期记录，不予贷款。刘师傅认为，银行没有尽到提醒义务，影响了其信用记录。
黄向庆解释，个人征信系统仅客观记录欠款事实，对个人信用状况作出主观评价的是你申请贷款的银行。而各家银行根据自身风险偏好或其他方面的要求，对相关记录做出的评价并不一样，所以不用担心一两次年费的欠缴对自己的信用状况产生影响。
值得注意的是，即使能证实银行等方面存在过错，欠款一类“不良”记录也无法消除。2012年，张先生所在公司替他办理了苏州分行的信用卡，可以透支99万元，而他当时月收入只有3000元。“公司只要我们填个资料，都是虚拟的‘分公司经理’之类头衔，偿还由公司来办。”后来公司资金链出现问题，这些卡被公司套现，员工们频频被银行催账，“欠款”达900多万元。虽然后来银行不再向张先生等人催款，但长达8个月的巨额欠款记录，让他们很难办理信用卡和贷款。
黄向庆分析，这一个例中银行办信用卡时至少违反两方面规定——必须面签以及核定个人信用限额，另外可能还有信用卡违规套现，人行南京分行将对其是否违规作进一步调查。但记录无法更改，即使钱全部还清，也需5年后相关记录才能消除，能不能贷款还是得看具体银行的评判。
黄向庆提醒，信用卡实际是消费贷款的另一种表现形式，办理要审慎，对个人信用记录负责。个人办卡一定要亲自办、亲自面签，“在了解清楚双方责任义务后，觉得能承受，再签字。” 本报记者 陈月飞
本文来源：新华报业网-新华日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈2016年父母有不良信用记录影响子女贷款吗？
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2016年父母有不良信用记录影响子女贷款吗？
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&&&&&&来源：网络转载
　　如今办信用卡的人越来越多，使用的频繁难免会出现逾期的情况，如果经常逾期忘记还款，可能就会上银行黑名单，那么如果老公有不良信用记录，老婆还能贷款买车买房吗？或者父母出现不良记录，子女信誉受影响吗？　　希财网是正规信用卡申请网站，安全快捷，无条件为大家开放申请通道，合作银行众多、卡种丰富，你可以在这里找到你想要申请的任何一张卡片，最快24小时下卡。建议大家通过希财网申请信用卡，申办入口：　　案例回顾：　　浙江温州的陈先生是个个体户，去年，陈先生以自己的名义，替朋友从银行贷款30万元,供其做生意使用。后来朋友破产,人也失去了联系,陈先生替朋友还给银行20万的债务,剩下的10万再也无力偿还。陈先生非常担心，因为自己无法偿还贷款，被银行设为“黑户”,以后会不会影响自己的子女贷款买车买房?　　专家解答：　　不影响。根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》第11条的规定:“个人贷款申请应具备以下条件:(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录；”从该规定可以看出在借款人个人信用状况良好,无重大不良信用记录的前提下,只要符合银行规定的其他条件,就可以获取贷款；另外,该办法亦未对借款人父母具有不良信用记录的情形做出禁止性贷款的规定,也就是说借款人不会因为父母存在不良信用记录而影响其个人的信用状况。　　上述案例中，无论陈先生是否成为银行黑户,子女的信用状况都不会受到影响。换句话说陈先生子女贷款买房或是买车，只要本身无不良信用记录,符合银行其它贷款条件,即可直接申请。　　拓展阅读：　　& & & && & & &更多银行信用卡积分优惠相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。交通银行信用卡申请请戳：（高达100%取现额度、取现手续费低至5元每笔）　　关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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前段时间，小白君听到了一大学好友的吐槽，新婚两口子欢天喜地的准备购房，谁知道老公在刚毕业的时候逾期还了助学贷款，后来又因为某张信用卡二次逾期还款，虽然都还清了，还是被银行拒绝了房贷申请。
夫妻一方有不良信用记录不能申请房贷，
那P2P的借款记录会上征信吗？花呗、微粒贷、京东白条呢？
是不是只要有借贷行为都会上征信啊？还是只有逾期的才会？
都说个人征信一年查询不要超过三次，那危害在哪啊？
如果在网站上的各种借贷平台和分期借贷很多，但都没逾期，
还款什么的都很及时，那么这样的人征信评分如何？
在办理房贷的时候银行会放款吗？
关于个人征信，你是不是和曾经的小白君一样，也有100个为什么？
小白君要告诉你更严重的
不止是信用卡逾期、按揭逾期还款会影响个人征信，这些行为也会让你的信用记录留下污点
欠税、交通违规、手机停用形成欠费、水电煤逾期不交……
打车软件爽约、网上酒店未入住、淘宝卖假货
地铁逃票、甚至是“假离婚”！！
也可能会影响到你宝贵的信用
是不是有种要屮艸芔茻的酸爽！！
据波士顿报告，中国个人征信数据已经覆盖8.6亿人，其中有信贷记录的3.5亿人，个人征信覆盖率较美国有明显的差距，不过，展望未来，个人征信行业还是很有望成为一个极具体量的市场。个人征信，对于中国来说，现在一切还刚开始。
很多年轻小白，由于不重视个人征信，到了结婚买房生娃的时候才来干着急，怎么办？这里，小白君要友情提示各位客官，头可断，血可流，信用污点不能留呀！要知道，不良记录说到底，要在人行的征信数据保留五年。下面，给你们上一份关于个人征信的实用知识贴吧。
我开屎慌了，又逾期啊
个人征信报告最担心就是出现逾期的情况，从而影响到包括贷款购车在内的各种贷款行为。但如果个人征信报告真的不小心出现了逾期还款记录该怎么办？逾期程度也分等级，逾期1天和逾期180天会有什么区别呢？
什么是“逾期”？
逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。注意下，这些逾期行为都会被记入个人信用报告：
比到期还款日晚一两天还款；
过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；
客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
逾期1天与逾期180天有什么区别？
不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。
小心机：我能消除信用黑名单吗？
不不不，当你出现负面记录，不要急着销卡。
因为个人征信的不良记录是保持5年的，但银行参考的是最近24个月的。如果24月内信用状况都是好的，还是能证明你信用状况正在好转，还是有帮助的，除非银行认为24个月前的不良记录是很严重的。所以，最好你继续用卡，保持健康的状态，至少保持2年良好的信用记录再销。
一旦冲动销卡了，逾期记录会长期存在，以后无论是买房、买车等，只要想贷款，不管到哪家银行，都不行啊。
信用记录可以赚钱吗？
小白君发现，在知乎上关于个人征信的讨论也是相当的热闹，有个网友问，向小贷公司出售个人信用记录赚钱的事可以做吗?
不作死就不会死，出售信用记录这种搬石头砸自己脚的事情你也做得出，给你写个大写的“服”字吧。
说说互联网小额信贷产品的征信风险
信用改变未来。随着互联网小额信贷产品增多，有一样风险也是不容忽视——“个人征信偷查”，会形成什么后果？
目前，中国中国首批民营征信机构中，就有这8家公司，都在日经中国人民银行允许进行个人征信业务的，在简单介绍一下吧，
芝麻信用管理有限公司
蚂蚁金服旗下，阿里体系。
腾讯征信有限公司
企鹅家的，后意味着你qq币、微信支付的记录都将计入在征信下，所以勿以恶小为之。
深圳前海征信中心股份有限公司
中国平安的，之前在陆金所下，目前与银联、腾讯都有合作。
拉卡拉信用管理有限公司
鹏元征信有限公司
中诚信征信有限公司
中智诚征信有限公司
北京华道征信有限公司(这几家就不介绍了呵，咱们挑重点的说)
从上面看到，在去年首批民营征信牌照中，BAT梯队唯独百度缺席，阿里跟腾讯都顺利拿到了牌照。
在阿里取得首张信用牌照后，阿里蚂蚁小贷相继开发出阿里信用贷款、网商贷、淘宝（天猫）信用贷款，淘宝（天猫）订单贷款等小贷产品。
不少淘宝er可以互相晒芝麻分了，芝麻信用分值范围是350到950，分值越高代表信用水平越好，较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。
这可是个好玩意啊，办信用签证、信用住、消费金融、个人借贷、租车等等领域都可以用到。
芝麻分在750分以上的用户，可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”。
芝麻分高于700分就可申请新加坡签证，无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料
芝麻分在600分以上申请“花呗”额度，用来在天猫和淘宝购物时付款。和信用卡一样，额度在间，有一个多月的免息期。
芝麻信用和蚂蚁微贷合作推出的“借呗”，芝麻信用分在600以上的用户可以申请“蚂蚁借呗”（1000-30万）不等的贷款，还款最长期限为12个月，日利率是万五，依靠芝麻信用分进行信用审核，审核3秒钟之内就能拿到贷款。
腾讯在互联网小额贷款领域中，相继投资了人人贷、微粒贷。“微粒贷”的个人贷款总额度在500元～20万元之间，单笔最高可借4万元。不过，微粒贷上线5个多月质疑一直不断，有微博用户爆料申请微粒贷业务，被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录，这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。
根据法律规定，“任何机构和个人如果想查看你的个人信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到你的书面授权。”这是否意味着大佬们会“偷查”你的信用报告呢？每次小额信贷的发放，是否都会增加查询你的信用报告呢？
好了，其实人家白纸黑字写明的嘛。“作为银行贷款，微众银行会与其他商业银行一样，均需要查询您的人行征信报告”，作为一名精明的消费者，就应该擦亮眼睛再借钱了喽！
同样的，阿里的“蚂蚁借呗”也在借款合同上附上了个人信用报告查询授权书，哦对了，小白君要告诉大家，并非每一次借款都会重新查询一次的，只在第一次借款的时候，会向人行提交查询个人征信请求。
不过，本人近期征信查询次数是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的重要因素，你查询得越频繁，银行就会觉得你缺钱了呗，如果你的信用报告中机构查询记录过多（半年内超过6次），会对贷款审批带来不良影响哒。
写到这里，小白君想给大家一点建议咯，其实我们在享受信用卡带来的便捷之前，花点时间做一做使用规划，很多问题都可以避免呢。
规划一：认真阅读信用卡条约和使用细则，做到心中有数。
规划二：对每张卡的账单日、还款日、金额建立台帐，现在微信或者支付宝设置信用卡还款提醒都很方便。
规划三：通过对个人财务梳理和规划，找到自己最佳消费方式，控制每月刷卡金额。
规划四：在生活的点点滴滴中，积累自身的信用。
无论是信用卡还是生活，都应该认真对待，重视信用，有目标的规划生活和消费，才能让生活更美好，而不是陷入债务陷阱。
每到月底，还完各张卡数之后，你是不是也是这样的一套表情&
(逃啦& ，明天见
重视信用，收获生活。
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中国人民银行征信中心可以查询个人信用吗
　　个人信用记录有多重要，随着个人金融业务的创新发展，“征信”这一专业术语的曝光率也越来越高，那么什么是征信？它如何体现个人信用？我们如何保护自己的信用？今天小编就给大家普及一下。
　　征信是什么？
　　简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为你建立的信用档案，依法采集客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。2006年中国人民银行组织建立了一个全国统一的“个人信用信息基础数据库”，采集个人身份信息并记录其信用行为，并依法对外提供主要是对银行等专业化授信机构提供信用信息服务，从采集到运用的整个工作流程便是我们日常所说的人行征信。
　　目前，这个数据库已对我国将近亿公民的个人信用档案纳入管理，个人可以授权相关机构通过这个数据库查询自己的信用报告，也可以自行申请查询。
个人信用记录
　　征信如何体现个人信用？
　　通过个人征信系统取得的个人信用报告，主要记录以下内容：
　　一、贷款信息：包括个人什么时候、在哪家银行贷款，贷款金额多少，贷款的种类、期限和还款频率，目前已经归还了多少，剩余多少，各月是否按时足额还款，是否有连续数月不还款的记录，共有多少次没有按时还款等信息。
　　二、信用卡信息：具体包括什么时候、在哪家银行办理了信用卡，最高可以使用的额度是多少，目前已经透支了多少，本月需要还款多少元，最近24个月每月是否按时还款，是否有连续数月不还款的记录等。
　　三、信贷领域以外的信用信息：包括部分地区的电信用户缴费信息，个人住房公积金信息，个人参加养老保险的信息等。
　　随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息，个人欠税信息、法院判决及执行信息等，以全面反映个人的信用状况。有了个人信用报告，个人失信行为将难逃法眼，无处遁形征信的存在不仅是对个人信用行为的引导和参照，更是一种有效的约束。
　　如何保护个人信用记录？
　　首先我们需要了解自己的信用，对它保持高度的关注，最便捷的就是中国人民银行征信中心面向公众开放的查询通道。我们可以登录网址中国人民银行征信中心，选择“互联网个人信用信息服务平台”窗口进行注册和查询。
　　其次我们要养成健康理性的消费习惯，在资产范围之内合理投资，在偿还能力之内合理负债，坚决抵制信用卡套现、违规提取公积金、信贷资金进入证券市场等严重透支个人信用的违法违规行为。
　　如何消除不良信用记录？
　　根据国家的相关规定，个人信用记录是要长期记录在案的。目前中国人民银行的信用报告只能查询到最近24个月的持卡人用卡、还款情况，如果你选择注销这张信用卡，那么与其对应的信用记录便不再滚动，而是会长时间保留下来。
　　所以，如果出现信用卡逾期的情况，最好的办法是继续使用这张信用卡并保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月之后信用记录就会更新，这样就不会对你今后信贷行为产生不良影响啦！
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