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谈一谈支付宝收取提现费背后的真正原因
　　这周休假太长了，手痒，写一点时事热点，最近大家都对支付宝效仿收费很感兴趣，但是大家都认为这只是收提现费而已，这里我给大家说一下我的看法。　　前一段时间，支付宝对外发布公告表示，因综合经营成本上升，为了持续向用户提供更多优质服务，自日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。在用完基础免费额度后，用户可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度，支付宝公告原文如下：　　各位亲爱的用户：　　从担保交易开始，到快捷支付，再到各种生活、理财服务，十二年来，支付宝始终致力于为您提供生活消费、充值转账、公共服务等各类免费便捷的服务。感谢您一直以来的陪伴与包容、信任与托付，这是我们不断前进的最重要的动力。　　但伴随着综合经营成本的上升，在不减少应用场景的前提下，更为了能持续为您提供更多优质服务，我们需要做如下规则调整：从日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取一定比例的服务费。个人用户每人累计享有人民币20，000元的基础免费提现额度；超过基础免费额度后，按提现金额的0.1%收取服务费，单笔服务费小于0.1元的，按照0.1元收取；在用完基础免费额度后，您还可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。　　您需要了解的是，的资金转出，包括转出到本人银行卡及转出到支付宝余额将继续免费，您使用支付宝进行消费、理财、买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款，使用宝转账到支付宝账户、还款等服务也继续免费。同时，使用前述大部分服务还可以获得蚂蚁积分的回馈，蚂蚁积分可以用来兑换免费提现额度。　　此外，支付宝签约商家(含淘宝、天猫卖家)使用“提现”产品将支付宝余额内资金转到本人银行卡将继续免费。　　这里做一个名词解释，支付宝提现是指用户通过支付宝把资金转到银行卡的行为，主要涉及“转账到自己银行卡”以及“转账到他人银行卡”。按照调整后的规则，支付宝也对超出免费额度的部分按提现金额的0.1%收取服务费，单笔服务费不到0.1元的则按照0.1元收取。　　表面上的原因，是受经营成本所迫，淘宝称之为一个“艰难的决定”，但是实际上，我们仔细研究他的条文，淘宝卖家收的钱可以直接免费提现这个很好理解，否则淘宝的根基就直接动摇了。然后，你的余额宝的任何操作都是免费的，这个也没问题，支付宝里面的余额付水电费，还信用卡，交电话费等也是免费的，。　　那好像什么都是免费的，大家支付宝里的余额都是0啊，每天夜里12点就直接转到余额宝了，余额宝的任意操作都是免费的，那这个规定有啥用，根本不影响现有淘宝用户里任何人的利益啊。　　这个规定里有一条，以后支付宝里的钱，转到余额宝里后，再从余额宝里提现，也算作支付宝里的提现费用。　　这里很明显了，他这个规定，就是针对目前支付宝里有余额的人，或者未来支付宝里可能会有余额的人，淘宝卖家的钱可以免费提现，那就是针对普通消费者支付宝里的钱了，但是我们通常不会在支付宝里存钱，都是夜里12点直接转到余额宝了，而且就算是普通消费者，也没有人的支付宝里有多少钱的，有个几百几千的，你直接淘宝网买点东西不就完了，分分钟就花出去了，比微信的消费渠道要多上很多。那这个规定还是没有意义啊，废纸一张啊，根本不可能从消费者手中收取提现费，徒留贪钱的骂名。　　但是实际上，人心是很复杂的，淘宝财大气粗，为了推广支付宝的，你去超市消费一次他就给你省几块甚至十几块钱。而现在你支付宝里的花钱渠道这么多，可能你提现一年都没有十块钱手续费，会在乎这一点提现费吗，不会在乎的，那他在乎什么，在乎的是移动支付领域，简单点说，你在商场里买杯奶茶，告诉商家，你要用支付宝来付这个零钱，不用微信付款，这才是淘宝最在乎的。　　当初微信宣布余额提现要收费，各路专家都认为微信是在作死，拱手放弃市场给支付宝，但是半年过去，效果非常明显，人性的奇妙之处提现了，微信黑心收提现费，但是大家为了省那一点点提现费，全部优先使用微信余额给商家付款，虽然可能省1分钱都不到，但是消费者就是想用微信付款，微信下了一招很精妙的棋，微信黑了你的手续费，你还拒绝使用免费善良的支付宝去移动支付，能用微信支付就用微信支付，微信越黑你越用他。　　还有一点，银行里的钱，离开了银行系统进入第三方支付系统的时候，其实是收费的，大概0.1%，只不过第三方系统自己承担了这笔费用而已，不向用户收费，这个费用累计起来不小，微信一个月在这方面的费用就多达3亿元，淘宝的体量和费用更为庞大，耗费更多，但是自从提现收取0.1%之后，不仅仅这个费用大幅度的缩减了，用户拒绝提现，频繁使用微信来移动支付以求花掉余额了，而且这个提现费用还转嫁了！因为大家都有这个思想，既然支付宝是免费的，微信是收费的，那我就优先把微信里的钱用完，等提现的时候就用支付宝提现。其结果就是，支付宝丧失了移动支付的市场，还承担了提现费用的激增，微信收获了全垒打，大胜。　　而且，大家并不担心第三方支付里的钱用完了，用户就会离开，只要你一天还用支付宝购物，或者用微信收红包抢红包，你就会不断的去使用他支付，这个是避免不掉的，不会因为区区几分钱提现费就放弃这个支付渠道。　　正常消费者，淘宝买东西的时候可以直接用余额宝或者银行卡支付，平时的工资也直接从银行卡转到余额宝，这些都是不收费的。真正到支付宝里的钱，一年下来累计也不会超过一万块，这些钱可以交水电费，电话费，还可以还信用卡，可以说你很轻易的就能做到提现费是0，淘宝根本赚不到一分钱的提现费。　　支付宝在乎的，不是那点提现费，而是移动支付的市场，如果你能保证在商场里买奶茶买零食的时候一律用支付宝，我想支付宝都愿意倒贴你钱，同时，他并不愿意当一个背后默默支付微信淘宝两大客户群全部银行转账提现费用的冤大头。
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近日有网友爆料称支付宝存在重大安全漏洞，熟人拿到手机很轻松便可通过验证顺利重置密码。这个突发事件反映出在互联网行业蓬勃发展的几年里，缺乏有效风控的平台已经暴露在风险敞口之下。互联网金融是互联网行业里最为强调风控建设，业内顶尖的几个公司在风控手段上各有所长。
陆金所：依托平安“奶妈” 引进极其学习
作为国内领先的财富管理平台，陆金所依托平安强大的数据库支持，在业内推出了投资者适当性管理体系( 简称KYC2.0系统)，通过引进大数据、机器学习等技术手段对出资人的风险承受能力进行更精确的“画像”，从客观实力和风险偏好两个维度对投资者进行精确“画像”。
客观实力着重考察投资人的基本信息、资产信息、投资行为、消费行为等;主观风险偏好则着重考察投资人的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等;风险测评的方式，也从过去单一依赖主管作答的问卷形式，变为“问卷+大数据”相结合的模式，通过大数据、云计算、机器学习等互联网技术的应用更好地了解投资人的风险承受能力，从而建立一个更适合互联网理财市场的评估体系。
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为防控欺诈风险，借贷宝做了严格的创新，用户提供“五要素”认证：身份证、姓名、银行卡号、预留手机号、银行卡密码。这比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。
另外，借贷宝在全球首次采取大规模人脸识别技术，通过与人脸识别巨头Linkface签署战略投资协议，让人脸识别技术从实验室走向大规模应用，推动了技术的商业化步伐，让老百姓感知人脸识别技术带来的技术福利。人脸识别的通过率超过90%以上。这有效的说明了移动科技的创新应用，会给用户带来极大的便利，可以有效的解决互联网上“他就是他”这一身份实名认证难题。该技术上线至今，凭借1.2亿注册用户, 借贷宝已成为全球最大的人脸识别应用场景。借贷宝实现了0盗刷，这是国际电商巨头都没有做到的成就。
拉卡拉：利用大数据4V 开发“鹰眼”风控系统
拉卡拉拥有“易分期”、“替你还”、“员工贷”、“替你付”等多种信贷产品，作为综合性金融服务平台的拉卡拉，将麾下业务划进“鹰眼”系统之下，保障自身稳健发展。
据悉，“鹰眼”风控系统是在拉卡拉十年洗礼和悉心打磨的成熟架构基础之上全新开发的二代风控系统，总投资超一亿元。由于“鹰眼”系统充分利用大数据的4V特性(Volume-数据量大、Velocity-输出和处理速度快、Variety-数据多样性、Value-数据价值)，能实现高效、低耗的风险防范，提升平台的风控安全等级，不少行业专家均表示该风控系统对拉卡拉在应用和战略层面上形成差异化竞争优势大有助益。
事实上，鹰眼’是在拉卡拉第一代风控系统基础上全新开发的系统。成立11年，拉卡拉积累了400万企业用户、1亿个人用户，每天产生的海量数据能让拉卡拉针对用户行为习惯及偏好做出准确分析，从而推出更加契合用户需求的产品和服务，海量的数据库让拉卡拉对行业发展趋势前瞻性的预判提供了有效依据。消费信贷确实具备大数据信用审批系统，能根据借款人的综合情况进行评估。而‘鹰眼’则是借由整合内部数据、参考丰富外部合作方数据等方式对用户个人数据进行细致分析和深入挖掘，通过多重数据验证反欺诈的同时利用多维度数据源建模并进行动态修改，提升反馈潜在风险的能力。”
平安普惠：“微表情”技术，已经嵌入其远程业务的审批模式中
11年前脱胎于中国平安旗下一个小小部门的平安普惠，如今已成为中国平安新的“门面担当”。客户数量超过400万人、贷款余额突破1700亿元、业务范围覆盖200多个城市，平安普惠已成为本土规模最大的消费金融公司。
快速发展的背后，平安普惠在风控科技上持续探索，尤其是国际上全新的“微表情”技术，已经嵌入其远程业务的审批模式中。通过该技术，观察客户细微的表情变化，可以使负面信息发现率提升数倍，可有效识别客户欺诈风险，从而改变完全依赖人为判断的传统方式，成为远程审批中强有力的补充工具。据了解，微表情技术目前的准确率已达85%以上，风控部门未来计划继续优化模型，进一步提高准确率。
可以说，目前的互联网金融行业仍处于发展阶段，机遇与挑战并存。千百年来民间借贷活在水下，灰色的产业链游离于法律和监管之外，互联网将之阳光化的过程需要不断加强风控，这是互联网金融发展的基石。
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亚洲舞王，我只服尼古拉斯.赵四；网文作者，我只服级红包大大。
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