P2P网贷平台的月标和三个月标哪个比较好的网贷平台

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-07-26 06:50 标签： 网贷哪个比较好下款的
钱多多：P2P网贷平台长短标投资策略
P2P网贷理财，投资人对于长短标的选择往往很难取舍。
以在银行理财多年的徐先生为例，经过慎重考察选择了一家网贷平台，可当真正投资时，却很纠结。根据其在银行储蓄、理财的经验，定期存储或者投资时间越长，获得的回报则会高很多，P2P网贷也是如此。以他现在所投资的钱多多平台为例，一万元本金，投一月标，年化率为9.6%，半年之后的利息共计/12*6=480元，而同样的本金，投六个月标，年化率为15%，半年之后的利息为/12*6=750元（平台不定时推出的特色多多标的年化收益更高，期限六个月，年化收益16.8%），同样的付息还本还款方式，差距却如此之大。
即便如此，其周围的朋友还是劝他投一月标，究竟是为什么呢？
如果单从收益上可以看出，六个月标比一个月标有明显优势，这还是考虑了一月标每个月都顺利投标的前提下。但是专家分析，P2P网贷行业不能只看收益，安全也是必须要重点考虑的因素。很多投资人热衷于短期标，正是看中了这种标的回款快的特点，避免&夜长梦多&。
市场中很多P2P平台，正是洞察了投资人的这种心理，不断推出短期标的来吸引投资人。采用这种方式对平台来说还有一个好处：假如平台上的存量资金变化不大，开发新投资用户比较困难，那么只有通过提升资金的使用效率来提高平台的业务收入，这是非常现实的选择。但这样一来就对平台的项目引入能力提出了较高的要求，平台必须不断地将期限较短的项目提供给投资人。一般来说，短标的借款项目，借款人对资金的需求特点是金额不大，但很急，平台在甄选借款人上所花费的成本就无形中提高，这也是目前很多商业银行很难满足中小微企业借款需求的一个原因。
当然，很多投资人也有顾虑：投短期标较长期标，投资的频率无疑增多了，不管是投资同一平台，还是选择其他平台的短期标，随着投资次数的增加，风险也无疑加大。一旦踩雷，利息就会落空，甚至本金都无法保障。另外，一些投资人反应，投资短期标很麻烦，如果投同一家平台还好，换另外一家，就要重新考察其模式和风控。本来分散投资是为防范风险，最后弄巧成拙，资金反而更加危险。
对此，钱多多（）行业研究员分析称，长期标和短期标本身并无优劣之分。关键在于投资人的投资偏好。在投资过程中，需要根据自身财务流动性需求来判断。短期标灵活但是收益低，长期标收益高但是资金流动性差。但有一点需要提醒投资人的是，很多平台刻意迎合投资人的心里，对标的做手脚。市场中拆标、造假标现象更是层出不穷。投资人应该小心判断。当然，如果投资人对一家平台的业务模式，风控水平都有比较深入的了解，选择期限较长的标的也是比较省心省力的。（本文系作者原创，如需转载请注明出处）
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P2P网贷平台金额拆标和期限拆标可以投资吗
P2P网贷平台金额拆标和期限拆标可以投资吗
近日《汇付天下P2P行业发展报告》2015年Q2数据发布，报告从行业特征和用户行为等多方面分析了目前P2P行业发展的状况。报告中有一组数据令人关注：截止日，投资人选择标期限为1个月以内的占50.1%，1-3个月的比例最高，为64.4%，说明3个月以内的短期借贷占了P2P投资的绝大多数。因此，从投资偏好看，出于对于P2P投资风险的担忧，投资人更倾向选择期限短的项目进行投资。
目前拆标的行为的确不在少数，多数行业从业者也默认了这一潜规则，而很多投资者也表示知道这种现象的存在。
平台的拆标方式主要分两种：金额拆标和期限拆标
金额拆标是指把一个大额借款项目拆分成多个小额借款项目进行融资，比如将一个额度为100万的项目拆分成2个50万的项目分别来发布借款需求。
期限拆标是把一个长周期的标拆分成多个短周期的标。举个例子，某平台有一个期限为12个月，金额为100万的标的，它将12个月拆分为12期，即每期1个月，金额为100万，这种情况下，由于借款方在12个月之后才会将100万的本息归还，因此，每一期结束之后需归还给投资人的本金(100万+复利)及其所产生的利息须由下一期融到的钱来填补，每期以此类推。
对于金额拆标这一行为，业内人士均表示这种做法可以容忍。金额拆标基本不会伤害到投资者的利益，拆金额的行为并没有太大问题，它在一定程度上还可以防止平台因没有足够的投资项目而造成的资金站岗，或者由于金额太大而出现满标太慢或者流标的情况。
期限拆标：“拆东墙补西墙”风险太大
关于期限拆标，行业内专家们看法就没有这么宽容了，期限拆分是一种比较危险的拆标方式!
拆期限也是平台十分常见的做法，尤其是众多与小贷公司合作的平台。一般来说，小贷公司会与借款人签订等额本息的长期借款合同，然后将项目拆分成短期标的，放在P2P平台上进行融资。
相比起金额拆标，期限拆标的风险性更大。项目拆分之后，平台采取的办法是用下一个月该项目重新上线后融到钱来归还前一个月到期之后应该返还的本息，这样一来，若某个月资金募集出现问题就无法进行下去，这种拆东墙补西墙的方式，有点类似旁氏骗局。资金链一旦断裂，造假标、倒闭、跑路就不可避免。而另一方面，小贷公司利用等额本息回收的资金建造资金池，利用资金池中的沉淀进行下一轮放款。
对于平台来说，期限拆标可以满足投资人投短期标的投资心理，还可以放大平台的成交量，比如一个1000万的12个月的项目，拆成12期，连续滚动12个月，成交额就变成了1.2亿，投资人看到这么高的成交额应该会很心动。但是，拆期限的这些优势远远不能和其背后隐藏的巨大风险相抗衡，问题一旦爆发，后果不堪设想。深圳P2P网赢天下与武汉的中财在线、浙江的非诚勿贷都因为期限拆标问题引爆了流动性风险而停业。
今年3月，曾有消息指出，银监会召开P2P监管政策会议明确互联网贷款不允许P2P融资项目进行“拆标”，然而其后并未有相关政策出台。而7月18日出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也并未对“拆标”这一行为作出法律解释。总体来说，目前并没有明确的法律条文禁止平台拆标，因而拆标也成为业内人所共知的不能说的秘密，但是投资者要有自己的判断，如果一个平台很多标都是期限拆分，最好要多留个心眼，如果仅仅是金额拆分，投资者不必过分担心。
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我接触p2p行业已经四五年了，过既，也踩过雷。总起来说，收益还算不错，但一直以来不知道投标，以几个月为最好。　想请教一下专家：作为出借人，P2P一般投几个月的标比较好？
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