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“好车主”车险保费要下降了 能享20%下浮优惠
时间： 8:38:03 出处：江南晚报
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&&&&核心提示：保监会9日决定下调商业车险费率浮动系数下限，驾驶习惯良好的“好车主”将享受更低的商业车险折扣率。在一些地区，连续三年不出险的车主保费可能下浮20%左右。
　　保监会9日决定下调商业车险费率浮动系数下限，驾驶习惯良好的&好车主&将享受更低的商业车险折扣率。在一些地区，连续三年不出险的车主保费可能下浮20%左右。
　　让&好车主&得到更多实惠是近年来保监会商业车险改革的方向。保监会财险部主任刘峰说，自2015年6月启动的商业车险费率改革已取得阶段性成效，2016年，商业车险车均保费较改革前下降5.3%。
　　刘峰说，商业车险的社会管理功能也在增强，车险费率的&奖优罚劣&作用得到更好发挥，在降低行业赔付成本的同时提升了道路交通安全水平。
　　他表示，保监会将进一步扩大保险公司定价自主权，推动保险公司产品和服务创新。同时，加大市场规范和整治力度，维护正常市场秩序，促进车险市场持续健康发展。
　　新政扩大保险公司自主定价权
　　自2015年6月商业车险费率改革启动以来，车险条款费率下降，保障范围扩大，广大车主得到实惠。目前，全国范围内自主核保、自主渠道系数浮动区间均为0.85至1.15，此次改革将进一步扩大两个系数的下浮空间，大部分地区自主渠道系数的浮动下限将从0.85下调到0.75，扩大了保险公司自主定价权，有利于惠及更多消费者。
　　改革后，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主缴纳的保费也将减少。保监会财险部主任刘峰介绍，前一阶段改革试点工作完成后，大部分地区低风险车主享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.4335。而本阶段改革实施后，根据内部测算，最低折扣率将由0.4335下调至0.3825。部分地区连续三年不出险的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。
　　车主驾驶习惯良莠不齐，风险级别有所不同，车险保费也会有降有升。对于一些具有不良驾驶习惯的高风险车主，保费最高浮动可能达2倍，甚至会被保险公司拒之门外。
　　严打乱象为改革清障
　　在将定价权更多地让渡给市场的同时，保监会还将严打乱象为改革清障，从根本上保护消费者利益。
　　车险费率改革后，保险公司在车险定价上掌握了更多主动权，一些公司为抢占车险市场份额，在卖车险时用高额返还、高额赠送等方式换取保费增长，不当竞争导致车险综合费用率居高难下，极大阻碍了行业健康发展。
　　保监会近日将下发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，严查保险公司脱离公司发展基础和市场承受能力，盲目拼规模、抢份额，严查以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争。
　　刘峰表示，保监会还将完善商业车险产品回溯管理制度，增加综合费用率、未决赔款准备金提转差率等指标，并将完善商业车险检查评分办法，增加综合费用率指标，将费用率畸高的保险机构纳入重点检查对象。
　　记者了解到，对情节严重的违法违规行为，保监会将依法采取限制保险机构业务范围、吊销保险机构业务许可证、撤销高管人员任职资格等措施，从严从重从快进行处罚。
　　出险两次保费上浮25%
　　当前车险市场存在的不当竞争现象，反映出我国车险市场仍处于粗放经营阶段。此次改革将倒逼车险行业从过于注重业务规模扩张向精细化运营转变，也将促使驾驶人养成遵规守纪的好习惯。
　　改革后，保险公司将获得更大的车险费率厘定自主权，竞争压力也将督促保险公司提高运营效率、产品定价能力和理赔服务水平。多位业内人士认为，只有不断提高车险产品和服务质量，才能最终赢得客户。
　　某财险公司车险部门负责人认为，此次改革后，保险公司尤其是中小公司会面临车险业务经营压力增加、盈利更难的问题，整个行业的车险保费增速也会减缓。
　　华安财险总裁童清认为，保险公司要想在车险市场中获得一席之地，就不能再按照惯性前行，是时候从费用拼杀的前线撤下，通过产品创新，更好地满足客户需求，在服务上下真功夫，让客户真正产生消费黏性。
　　&未来的车险市场属于能够做好风险选择和分类的险企。&中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽说，保险公司要把车主的驾驶行为、驾驶习惯等个性化数据作为车险定价基础，提升运营效率，还要注重产品差异化，扩大销售渠道，把握好改革契机，实现公司转型升级。
　　专家表示，对车主来说，要想获得更大的保费折扣，要控制一年内出险的次数。以往，一年内出险次数不超过2次，对次年保费影响不是很大，而改革后出现一次、次年将取消车险折扣，出险两次保费上浮25%，养成良好的驾驶习惯至关重要。
　　对大部分车主来说，车险产品价格将更优惠，保费负担将进一步减轻。北京车主吴先生有一辆使用了6年的东风日产奇骏，其新车购置价为24.98万元，且1年未出险，此次费率改革前商业车险总保费是5456.91元，经过计算，改革之后吴先生的保费为4814.92元，降低了641.99元。
　　数据显示，截至2017年3月底，全国机动车保有量首次突破3亿辆，其中汽车达2亿辆；机动车驾驶人超3.64亿人，其中汽车驾驶人3.2亿人。
　　刘峰在保监会新闻发布会上表示，商业车险改革以来，车险产品&性价比&提高，吸引了更多消费者投保。2016年商业车险投保率为77%，同比提升4个百分点；商业三责险平均责任限额达56万元，较改革前提升17%。
　　车险保费收入稳步增长，承保利润稳中有升。数据显示，2016年全国车险保费收入为6834.55亿元，同比增加10.25%；商业车险实现承保利润95.04亿元，同比增加11.35%。
　　中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽：本轮商车险改革为消费者带来了许多积极影响，保险合同的条款更加清晰，便于理解与签订，保费也更能反映个人的实际情况。此外，引入车型定价等一系列保险与风险相匹配的举措，有效解决了困扰行业多年的&高保低赔&问题；同时倒逼险企实现精准定价，有利于推动市场由粗放的&价格战&转为以产品和服务为核心的良性竞争。未来的车险市场属于能够做好风险选择和分类的险企。一方面，以车主的驾驶行为、驾驶习惯等个性化数据作为车险定价基础，尽力提升运营效率，这是保险公司在面临改革时，能够保证稳步前进的重要手段；另一方面，注重产品差异化，完善公司管理信息系统、充分利用高新技术扩大直销比例，力争推出更精准、多维度的创新产品服务，把握好改革契机，实现公司转型升级。
　　某财产保险公司相关负责人：目前很多保险公司正在建立风险定价模型，对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的费率；并且加强成本核算管理，&费用跟单&&费折联动&&费赔联动&等市场化、精细化资源配置手段得到推广。
（责任编辑：张永田）
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一周成交分析商车二次费改“靴子落地”_保险新闻_中国保险网
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商车二次费改“靴子落地”
[ 日10:14 ]　&&来源:[ 上海金融报 ]　 　　双击自动滚频&
&&　商业车险二次费改的传闻终于变成现实。6月9日，保监会召开新闻发布会，正式发布了《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》，决定进一步扩大保险公司自主定价权，下调商业车险费率浮动系数下限。业内人士表示，商改深化实施、保险公司自主定价空间进一步加大后，预计车险保费充足性将进一步降低，车险盈利空间进一步被压缩。
　　商业车险改革取得初步成效
　　作为事关数亿车主切身利益的民生大事，商车费改近年来一直是舆论关注的焦点。
　　2015年2月，保监会印发《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，启动商业车险改革工作。从2015年6月至2016年6月，商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。
　　据了解，此次改革主要内容，一是修订商业车险示范条款。新的商业车险综合示范条款扩大了保险范围，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。新条款简化了理赔流程，增加车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。
　　二是完善商业车险定价方式。实现车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定，转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定。建立车险费率与风险水平挂钩的“奖优罚劣”机制，促使车主谨慎驾驶，提升交通安全水平。赋予保险公司定价自主权，促进了商业车险费率的市场竞争，提高了车险市场活跃度。
　　保监会财产保险监管部主任刘峰表示，商业车险改革全面实施近一年来，车均保费较改革前下降5.3%，显著提高了消费者获得感。前一阶段试点工作完成后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主享受的商业车险最低折扣率，已由改革前的0.7下调到0.4335。本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据前期行业测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375(即具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右)。经过本轮改革，保险行业商业车险赔付率可能提高3.6个百分点。
　　深化费改进一步让利消费者
　　刘峰表示，拟进一步扩大保险公司定价自主权，扩大自主费率调整系数的下浮空间，不同地区实行差异化的浮动系数。
　　平安产险相关负责人告诉记者，此次较第一次费改的关键点，是保险公司定价系数浮动范围将更广。第一次费改后，自主核保系数和渠道系数可在0.85－1.15之间浮动。本次改革深化后，双系数浮动区间将调整到更广的范围，其中，天津、河北、四川、广西、福建、厦门、青海、青岛等八地区实施“双75”，即自主核保系数和渠道系数最低可下浮到0.75，河南执行“75－80”，深圳执行“双70”，其他地区实施“75－85”。“对消费者而言，如果保持较好的驾驶习惯，将可能在下一年购买车险时获得更大的价格优惠，可进一步刺激消费者购买意愿，让车险产品发挥更大的社会保障职能。”
　　而对保险公司而言，系数使用下限的调整使定价权得到进一步扩大，促使保险公司不断优化自身定价模型和风险筛选工具，保险公司的经营能力和风险管理水平得以提升。同时，费改红利直达客户可有效降低中间成本，保险公司可以将更多的资源投入到承保、理赔等服务体验的提升上，从而促进车险业务和谐快速发展。
　　太平洋产险相关负责人也向记者表示，商改深化后，消费者获利好，也促使保险公司进一步提升定价能力、运营效率、理赔服务能力等各项核心能力。“面对即将到来的二次商改，一是在品质管控方面，公司将进一步强化风险选择，提升车险定价能力；二是在资源配置方面，继续向核心渠道、重点客户、重点区域倾斜，提升投入产出比；三是在理赔管控方面，继续优化关键环节管理、加强理赔反欺诈、工具升级，推进车险理赔减损，改善综合赔付率，提升服务时效和理赔质量。四是在业务发展方面，围绕“车＋服务”打造互联网生态圈，提升新客户的获取能力，推动车险可持续健康发展。”
　　平安产险人士则表示，公司已专门成立了创新产品研发团队，针对多样化的用车场景和风险需求，研发不同类别的车险产品，满足不同客户需求，为未来市场进一步改革深化作好准备。同时，推动销售人员向客户经理转型，将客户全保单周期的服务管理起来，从沟通方式、沟通内容、沟通节点上突破优化，用客户更喜欢更愿意接受的线上方式互动。
　　倒逼险企实现精准定价
　　商业车险二次费改，除了让利消费者，也存有整治车险市场乱象、助力市场健康发展的目的。接下来，车险市场格局以及保险公司经营情况会发生哪些变化，也是目前业界关心的话题。
　　“商改的全国推广于2016年中完成，目前，第一阶段的影响尚未结束。2017年一季度，行业车险保费增速仅6.6%，增速同比明显下降，近85%的客户续保保费下降；2016年，经营车险的保险公司中，仅有不到三分之一盈利。”太保产险人士表示。
　　据了解，目前车险业务的承保利润面临较大压力。根据去年年报，在54家公布车险承保利润的财产险公司中，有11家实现了承保盈利，43家处于承保亏损状态。其中，车险保费收入排名前3位的公司的车险承保利润，约占54家公司车险承保总利润的177%，排名前10位的公司约占162%。有行业专家指出，今年，商车费改进一步推进，需要各财产险公司继续提升定价能力以适应费率市场化机制。
　　从长期来看，车险回归保障本质，是未来市场健康发展的前提。“此次改革深化对部分地区而言，有助于保险行业回归提供保障本源，实现行业良性健康发展。”平安产险上述负责人强调。
　　中国保险研究所所长魏丽表示，商业车险改革为消费者带来了许多积极的影响，同时倒逼险企实现精准定价。今后，险企要找准定位，确定适合自己的发展战略，放弃片面追求规模的做法。一定要优化业务结构，提高产品供给质量，不断给车险市场注入创新产品。
　　据了解，车险费改鼓励保险公司创新条款。中国保险行业协会会长朱进元介绍，中保协已开发完成车损险全面型示范条款、机动车出境综合商业保险示范条款、机动车第三者责任保险法定节假日限额翻倍示范条款等三个新的行业示范条款并公开发布，另有新能源车示范条款等正在进行研究开发。有12家保险公司申报了118项创新条款，主要涉及车联网、新能源汽车、三责险责任扩展等近30个领域。中保协对其中的52个条款进行了评估，有4个条款获得创新型认定，2个条款“机动车钥匙丢失或损失费用补偿保险”和“机动车油污责任险”已获得批复。
　　除此之外，监管层还在治理车险市场乱象方面连下重拳。包括中保协起草《保险业车型识别编码规则》，被视为对车险定价具有指导作用；保监会下发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，剑指车险公司为抢占市场份额拼规模，不惜向代理渠道支付高额手续费等不正当竞争现象；商务部公布的《汽车销售管理办法》将于7月实施，规定车商不得强行搭售车险。业界普遍认为，这三个文件的重点都在车险销售。
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车险费改大幕即将开启 新旧费率对照 是否有优惠比比看
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据中国人保财险在成都的一位代理人介绍，费改前若新车购置价相同则保费相同，费改后，不同的车型即使新车购置价相同，但根据汽车零整比、保险公司的费率表，包括车主的个人情况，保费有可能不一样。同时，这意味着新的游戏规则更加强调费率与风险挂钩，如果车主出事故的风险越高，则付出的保费越高。“养成良好的驾驶习惯，报保险率低的车主会享受更优惠的费率。”
马上就要到2016年了，明年一月即将到期的蒋小姐最近频繁收到蓉城多家财险公司的电话，都是催促她在本月内续保，同时，各家公司都表示，由于蒋小姐今年有理赔，所以赶在明年新险政策实施前续保会划算一些。安全开车 最高可享4折优惠根据车险费改方案，各保险公司可依自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力，对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率。而据记者了解，目前川内各家财产保险公司针对新的车险政策制定的新的车险费率表都已经出炉了，同时也已经下派到了各地市州的分支公司。据中国人保财险在成都的一位代理人介绍，费改前若新车购置价相同则保费相同，费改后，不同的车型即使新车购置价相同，但根据零整比、保险公司的费率表，包括车主的个人情况，保费有可能不一样。同时，这意味着新的游戏规则更加强调费率与风险挂钩，如果车主出事故的风险越高，则付出的保费越高。“养成良好的驾驶习惯，报保险率低的车主会享受更优惠的费率。”而四川保监局的相关负责人也表示，改革后，在不考虑其他因素的情况下，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至低至4折的费率都有可能。反之，车险费率就有可能大幅度地提高，出险5次的无赔款有待系数将上浮2倍。多比较 公司自主权更大在某保险公司给出的新车险费率说明表上，记者注意到，表格下方有句说明，即：保险公司或出单地方不同，优惠不同。因此，以后大家投保前要多多比较，以选择对自己来说性价比更高的保险公司投保。据了解，此次改革赋予了财险公司更大的自主定价权，一是取消了车险费率总体优惠幅度不超过7折的规定；二是新增自主渠道系数和自主核保系数，各家公司可以在一定的范围内调整优惠比例。另外，很多车主都担心，如果出了事故，对方全责，我又该怎么办呢？而这就要说到改革后的商业车险的另一项新的权利，那就是“代位求偿”权。按照改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。责任多了 赔偿范围大了据了解，改革后，车损险保费按照车型确定，保额按照投保车辆的实际价值确定，这就彻底解决了“高保低赔”的问题，同时，旧车也就不用年年都按照新车的购置价计算缴纳车损险保费了。而投保车辆全损时，按照保险金额计算赔付，发生部分损失时，则按照实际修复费用在保险金额内计算赔偿，实现“实保实赔”。同时，新版《机动车辆商业综合保险示范条款（2014）版》还将“被保险人、驾驶员的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围，删减了现行商业车险条款责任免除中的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容，还有盗抢险删除的5项责任免除，倒车镜车灯单独损坏落等以往需要投保了附加险才能获赔的事项，现在都被纳入了主险保险责任。当然最值得关注的还是，冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙尘暴等自然灾害，车上人员及车载货物意外撞击的损失都可获得赔偿。而投保了专项附加险“无法找到第三方特约险”后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。有过理赔今年续保仍享价格优惠文中的蒋小姐今年有过一次补漆的理赔经历，因此多家保险公司都告诉她最好在本月提前续保，享受老车险的优惠。按照老车险的标准，蒋小姐的车续保还能享受7折优惠，但是按照新车险的要求，蒋小姐将不能享受任何优惠。据悉，车险续保可以提前60天，也就是说在3月1日之前车险到期的车主，如果今年有理赔的都可以在选择在本月按照旧的车险标准来续保，享受价格上的优惠，但是如果你是在元旦之前提前续保了，那么以上属于新条款的扩充理赔内容则对您无效。因为根据保险合同，提前续保客户在续保时依然使用的是老条款，因此并没有覆盖元旦后才启动实施的新条款、新内容。在新旧条款的交接时期，保险业内人士还提醒，提前续保的车主需注意，在旧保险未到期、新保险还没生效的“交接期”内一旦出险，将被计入新的保险周期，会影响到再下一年的续保费率。据悉，旧保险期内没出险或者出险次数少，车主续保已享受了打折，交接期内出险只能算到新保险中，否则车主就得返还打折优惠。据介绍，导致费率上浮的出险记录只追溯上一年，即车辆投保之日起的前365天，逾期即被清空；费率下浮则不受此限制。
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　　大河网讯 好消息！具有良好驾驶习惯和安全记录的车主们，再次投保车险又能省钱了。　　7月8日，河南地区正式落地中国保监会政策，再度下调商业车险最低折扣率，最低折扣降至3.375折，这也是继2015年以来第二次商业车险条款费率改革。最新政策的落地意味着，只要你驾驶习惯好，出险频率低，保费降幅将有20%。　　据了解，本次商业车险二次费改是基于保监会《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》而实施的。今年6月9日，保监会宣布进一步扩大保险公司自主定价权，让公司可以根据风险评估做更大的差异化定价浮动，下调商业车险费率浮动系数下限，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，向消费者让利。　　新规落地后　好车主优惠更多　　据悉，本次商车改革在全国范围内进一步扩大保险公司自主费率调整系数的下浮空间，其中河南地区执行“75-80”方案， 即自主渠道系数最低下浮至0.75，自主核保系数最低下浮至0.80。在二次费改前，商业车险保费最低可享受4.335折的优惠，新产品上市后，商业车险保费最低折扣为3.6折。　　河南省保险行业协会相关工作人员表示，此次改革落地，对于好车主而言，意味着可以花更少的钱获得更多的保障。　　市民朱女士表示，出险次数少，保费就越来越便宜，政策的改变体现了一种公平。市民张先生也表示，因为自己平时出险比较少，所以优惠系数下调一点更好。　　保险公司提醒，商业车险“二次费率”在河南落地以后，尽管对车主更有利，但是对驾驶习惯好的“好车主”更有利，只要驾驶员保持好的驾驶习惯，不要经常发生磕磕碰碰，一定能够享受到较多的折扣优惠。　　同时大河网记者也获悉，人保财险河南省分公司、平安产险河南分公司已于7月8日上线切换新系统，其他获批产险公司也相继上线新的车险产品。保险公司人士提醒，商业车险“二次费率”落地以后，对驾驶习惯好的“好车主”更有利，只要驾驶员保持好的驾驶习惯，不经常发生磕磕碰碰，一定能够享受到较多的折扣优惠。　　费改后买车用车要注意啥　　车险费改后，市民买车用车需要注意些什么？河南省保险行业协会相关工作人员提醒，车险费改后有了几个比较重要的变化：首先是保险条款统一了，不再区分ABCD类条款；其次是相同价格的新车，因零整比（具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值）不同，保费价格可能不同，这个尤其关键；再就是大家常听说的，车主出险越多，保费越高。　　那么在车险费改后，买车需要注意些什么呢？对此，保险专家给出以下建议。　　1.买车不只看车价，还看零整比。什么是车辆零整比？就是指配件与整体销售价格的比值。有的机动车辆全车换零部件的总价格，可以买10多辆同样的新车。零整比越高的机动车，车险保费可能越高，这样消费者购车之后的用车成本也相应增加。同样的，一些车辆零部件价格畸高，还会让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。　　2.选车不单看品牌，还看费率表。车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。　　3.开车不任性，保费或降低至5折。今后开车不要任性了，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。 （郭莹莹）
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