支付宝收款到来，低费率刷信用卡、花呗，还有POS机什么事
支付宝收款和平时使用的支付宝我要收款不一样，以往使用的我要收、付款实际上就是支付宝转账，这是支付宝商户收款。 支付宝商户收款支持信用卡支付，并且后期还支持花呗支付。花呗支付类似普通用户开通借呗、花呗，需要保持良好的使用习惯自然就开通了，一般情况正常使用五十次有效交易后可审核通过。有效交易：单笔十元以上，不能被风控，不能出现刷单。支付宝商户收款支持信用卡支付，并且后期还支持花呗支付。花呗支付类似普通用户开通借呗、花呗，需要保持良好的使用习惯自然就开通了，一般情况正常使用五十次有效交易后可审核通过。有效交易：单笔十元以上，不能被风控，不能出现刷单。
以往，我们必须通过POS机才能刷信用卡，而现在POS机行业越来越乱，一大批二清机流入市场，不少商家和消费者上当受骗。现在越来越多的人用信用卡消费，实体店如果没有POS机，也就放弃了一大批潜在顾客，所以不得不使用费率高、到账慢、办理难的正规银行POS机。以往，我们必须通过POS机才能刷信用卡，而现在POS机行业越来越乱，一大批二清机流入市场，不少商家和消费者上当受骗。现在越来越多的人用信用卡消费，实体店如果没有POS机，也就放弃了一大批潜在顾客，所以不得不使用费率高、到账慢、办理难的正规银行POS机。
而如今，我们有了新的选择，支付宝收款。支付宝收款拥有POS机所有功能，并且多了一项支持花呗支付。支付宝收款即时到账，支付后立即到账余额，费率仅是POS机的一半，而且办理简单，只需支付宝通过实名认证就可以开通，十秒钟即可办理成功。而如今，我们有了新的选择，支付宝收款。支付宝收款拥有POS机所有功能，并且多了一项支持花呗支付。支付宝收款即时到账，支付后立即到账余额，费率仅是POS机的一半，而且办理简单，只需支付宝通过实名认证就可以开通，十秒钟即可办理成功。
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花呗和信用卡哪个好？
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&&&&&&来源：网络转载
　　没多久就要过年了，过年身上没钱那可是万万不行的，如果你手头拮据又不想借钱，这个时候你还有两个办法，第一信用卡，第二互联网金融推出的类似信用卡透支消费的赊购服务，比如花呗。然后去年央行5次降息后，贷款预期年化利率有所下降，但是信用卡分期费用不降反升，这使得越来越多人投身于花呗。那么花呗和信用卡到底哪个好呢？　　1、信用卡免息期比花呗长　　花呗的账单日是固定每个月1号，还款日也是固定下个月10号，免息期最长达41天，但是各大银行信用卡免息期普遍都有45天，最长有56天。　　2、信用卡分期费用比花呗低　　花呗和信用卡都可以对账单进行分期，一般正常的费率，信用卡分期3期的手续费在2.5%-3.9%，但是花呗分3期的手续费是0;信用卡6期的手续费是 3%-4.9%，花呗的手续费是4.5%;信用卡12期的手续费是5%-7%，花呗的12期支队大学生开放，手续费约8%。换个说法，划款周期越短，花呗越划算。　　3、信用卡透支额度比花呗高　　花呗透支额度最高为3万元，信用卡的透支额度根据不用银行、不同等级的信用卡各有不同，普卡额度最高为2万到5万，但是白金卡信用卡额度最高达百万元。　　4、花呗套现比信用卡安全　　信用卡套现是国家明令禁止的，套现的风险很大。但是花呗套现目前处于灰色领域，可操作性比较强。现在市面上花呗套现的费率是10-15%之间，通过模拟购物的方式实现。这一点与信用卡相似，但是花呗套现相对安全一些。　　5、花呗对征信的影响比信用卡要小　　众所周知，信用卡逾期的记录会被计入央行的个人征信报告，对未来办理信用卡和放贷有影响。但是花呗发生了逾期只会影响芝麻信用分，不会计入到个人征信报告。& & & &&|&&|&&|&& & & & &　　拓展阅读：　　??& & & && & & && && & & &?&&??　　更多银行信用卡相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。
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如果把上面的12期换成n期，则使本额=（借款本金/分期期数）*（1+2+3+…+n）（元/月）=借款本金/n*（n+1）n/2（元/月）=借款本金*（n+1）/2÷12月（元/年）=借款本金*（n+1）/24（元/年）。一年的行使本金=本金使用额/年数=[借款本金*（n+1）/24（元/年）]/（n/12月）=借款本金*（n+1）/2n。分期实际年费率=一年的费/一年的基金使用额=（借款本金*月分期费率*12月）/[借款本金*（n+1）/2n]=（月分期费率*12月*）2n/（n+1），其中n是分期的期数。注：后面的1+2+3+…+12是个等差数列，等差数列的求和公式：得出结论如下：1.分期年使用资金=借款本金*（n+1）/2n2.分期真实年费率=(月分期费率*12月)*2n/（n+1）=年分期费率*2n/（n+1）其中n为分期的期数常用的分期对应的实在费率如下：n=3，2n/（n+1）=2*3/（3+1）=1.5，即如果分3期，年化实费率就是年分期费率的1.5倍；n=6，2n/（n+1）=2*6/（6+1）=1.7，即如果分6期，年化实费率就是年分期费率的1.7倍；n=9，2n/（n+1）=1.80；n=12，2n/（n+1）=1.85；n=24，2n/（n+1）=1.92；n=36，2n/（n+1）=1.95。也就是说，分期时间越长，其真实性年费率越接近年分期费率的2倍；分期时间越短其真实性年费率越接近年分期费率，如只分一期，则分期费率和实事求是费率等。那我们来举个例子：这是一份某银行的分期账单：借贷资金是8257.41元；分期费率是0.47%/月，期限是12月。一般人当它的年费率应为5.64%/年（0.47%/月*12月），看起来费率实在不高，但它的实在年费率却是10.4%/年（0.47%/月*12月*1.85）：年使用资金=借款本金*（n+1）/2n=8257.41元*（12期+1）/24=4472.76元；真实费率=(月分期费率*12月)*2n/（n+1）=（0.47%/月*12月）*2*12/（12+1）=5.64%/年*1.85=10.4%。我们也堪验证一下：真实费率=年总费用/年使用资金*100%=465.72元/4472.76元*100%=10.4%/年。花呗和京东白条的分期费率通过信用卡分期，我们就能很容易的算出开发宝花呗和京东白条的实在年化费率：上图是出宝花呗的分期费用，我们来算一下它的真正费率：▲花呗的真正费率上图是京东白条的分期费用，它的分期月费率均是0.7%/月，共有3期、6期、12期、24期可选，那它的真正年化费率多少呢？▲京东白条的真正费率看到了吗？当你在淘宝/天猫上行使花呗和在京东上行使白条买买买并分期的时段，真的掌握它的本钱是不怎么吗？结果可能吓你一跳，真实开支都在12%以上！等等！支付宝和京东赚钱就此终结了吗？NO!这两家店可以把这些分期资产打包出售给银行，在回笼资金的还要，还能赚取些利差。而银行会再以理财产品的款型卖给客户，很可能你买的一点银行理财的基础成本就这些哦，可银行理财产品收益是不怎么呢？目前高的也就5.5%/年左右，可比起分期真实费率12.6%来，一半多的利都被开发宝/京东/小贷公司/银行及其他中介环节赚取了。当然，支付宝
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品评校花校草，体验校园广场信用卡/花呗/白条分期的真实费率是多少？
作者：A先生
来源：米筐投资（ID：mikuangtouzi）；经授权发布，特此感谢
理财第一课堂·导读
这是一个信贷消费大爆炸的年代。
我们偶尔用信用卡刷了次大额消费，不久银行的电话就过来希望我们能分期还款；各家银行都提供多种多样的消费类贷款，名其名曰“零利息”只收取服务费；互联网金融平台上的各种信用贷款——微粒贷、网商贷、京东金条、百度有钱花等，为我们短期资金周转提供了便利；支付宝花呗和京东白条都提供分期付款服务……
可它们的真实费率是多少呢？
01借款本金≠ 使用本金
想知道各种借贷的真实成本，首先得明确两个最基础的概念——借款本金和使用本金，而这是计算真实借贷成本的关键。
借款本金，是指你向金融机构（银行/小贷公司/互联网金融平台等）借入的金额，如你向工商银行借了10000元，期限可能是1年、3年甚至5年，这10000元就是借款本金。
使用本金，是指你在借款期限内，平均使用的资金金额。
很多人就犯糊涂在这里——你借入10000元3年期，在这三年之内，你一直都在使用10000元本金吗？分期付款就不是，它是每月都还本金的，所以本金的使用是越来越少的。
买房时的按揭贷款，不管等额本息还是等额本金都是使用的本金越来越少，此时借款本金&使用本金；但房产抵押贷在借贷期间，本金使用额是不变的，此时借款本金=使用本金。
所以借款本金≠ 使用本金，它们之间的关系是：借款本金≥使用本金。
在明白了借款本金和使用本金的基础概念后，我们就很容易的区分分期费率和贷款利息的异同。
分期费率≠贷款利息
分期和贷款的相同点，都是向金融机构借入一笔资金，都属于融资借贷、获取一笔资金。不同点是借贷成本计算的基数不同——分期费用计算的基数是借款本金、而贷款利息计算的基数是使用本金。
是的，明眼的你或许看出来了：贷款利息更合理，它是按照你实际使用的金额来计算费用的，而分期费用则是以你借贷的初始本金来计算——你使用的本金越来越少，可你计算的基数却维持不变。
在了解分期费率和贷款利率的不同之后，我们来计算一下信用卡分期的真实成本。
02信用卡分期真实费率
如何把分期费率转化成实际费率呢？这就需要我们知道在分期期间，实际使用的本金金额、实际支付的分期手续费，信用卡真实年利率=年分期手续费/年使用的本金金额。
以下论证较为繁琐，若你不想细究，可直接略过看结论。
由于是分期付款，每个月都要还本金的（每月还的本金都相等），使用的本金是越来越少的，那第一个月还的本金就相当于使用了一个月；
第二个月还的本金就相当于使用了二个月；
第三个月还的本金就相当于使用了三个月…，以此类推，第N个月还的本金就相当于使用了N个月。
如果我们假设，借款10000元，分12期还完，则：
第一个月还的本金使用额=10000元/12月*1个月=（元/月）；
第二个月还的本金使用额=10000元/12月*2个月=（元/月）；
第三个月还的本金使用额=10000元/12月*3个月=（元/月）；
第十二个月还的本金使用额=10000元/12月*12个月=（元/月）；
那12个月总的本金额=（元/月）+（元/月）+（元/月）+……+（元/月）=+2+3+…+12)（元/月）=10000/12* [(1+12)*12/2]=65000元/月，如果合计到年的话就再除以12个月，即：65000元/月÷12月=5416元，也就是一年内的平均使用金额为5416元。
如果把上面的12期换成n期，则使用本金额=（借款本金/分期期数）*（1+2+3+…+n）（元/月）=借款本金/n*（n+1）n/2（元/月）=借款本金*（n+1）/2÷12月（元/年）=借款本金*（n+1）/24（元/年）。
一年的使用本金=本金使用额/年数=[借款本金*（n+1）/24（元/年）]/（n/12月）=借款本金*（n+1）/2n。
分期实际年费率=一年的费用/一年的本金使用额=（借款本金*月分期费率*12月）/ [借款本金*（n+1）/2n]=（月分期费率*12月*）2n/（n+1），其中n是分期的期数。
注：后面的1+2+3+…+12是个等差数列，等差数列的求和公式=
得出结论如下：
1.分期年使用本金=借款本金*（n+1）/2n
2.分期真实年费率=(月分期费率*12月)*2n/（n+1）=年分期费率*2n/（n+1）
其中n为分期的期数
常用的分期对应的真实费率如下：
n=3，2n/（n+1）=2*3/（3+1）=1.5，即如果分3期，年化真实费率就是年分期费率的1.5倍；
n=6，2n/（n+1）=2*6/（6+1）=1.7，即如果分6期，年化真实费率就是年分期费率的1.7倍；
n=9，2n/（n+1）=1.80；
n=12，2n/（n+1）=1.85；
n=24，2n/（n+1）=1.92；
n=36，2n/（n+1）=1.95。
也就是说，分期时间越长，其真实年费率越接近年分期费率的2倍；分期时间越短其真实年费率越接近年分期费率，如只分一期，则分期费率和真实费率相等。
那我们来举个例子：
这是一份某银行的分期账单：借贷本金是8257.41元；分期费率是0.47%/月，期限是12月。一般人认为它的年费率应为5.64%/年（0.47%/月*12月），看起来费率确实不高，但它的真实年费率却是10.4%/年（0.47%/月*12月*1.85）。
年使用本金=借款本金*（n+1）/2n=8257.41元*（12期+1）/24=4472.76元；
真实费率=(月分期费率*12月)*2n/（n+1）=（0.47%/月*12月）*2*12/（12+1）=5.64%/年*1.85=10.4%。
我们也可以验证一下：
真实费率=年总费用/年使用本金*100%=465.72元/4472.76元*100%=10.4%/年。
03花呗和京东白条的分期费率
通过信用卡分期，我们就能很容易的算出支付宝花呗和京东白条的真实年化费率：
上图是支付宝花呗的分期费用，我们来算一下它的真实费率：
上图是京东白条的分期费用，它的分期月费率全都是0.7%/月，共有3期、6期、12期、24期可选，那它的真实年化费率多少呢？
看到了吗？当你在淘宝/天猫上使用花呗和在京东上使用白条买买买并分期的时候，真的知道它的成本是多少吗？结果或许吓你一跳，真实费用都在12%以上！
等等！支付宝和京东赚钱就此结束了吗？NO!
这两家公司可以把这些分期资产打包出售给银行，在回笼资金的同时，还能赚取些利差。
而银行会再以理财产品的形式卖给客户，很可能你买的某些银行理财的基础资产就这些哦，可银行理财产品收益是多少呢？
目前高的也就5.5%/年左右，可比起分期真实费率12.6%来，一半多的利息都被支付宝/京东/小贷公司/银行及其他中介环节赚取了。
当然，支付宝和京东也都有各自的互联网理财平台——蚂蚁财富（之前叫蚂蚁聚宝）和京东金融，等时机成熟，它们还可以把这些分期资产打包，以理财产品的形式在自己/第三方的平台上出售。
04房贷的费率是多少？
因为分期付款每期的支付金额相等，这些公司也自称是等额本息的付款方式，所以很多人会很自然想到按揭房贷的等额本息，并认为房贷的真实利率也要乘以2，事实如何呢？
你若不想细究，可直接忽略以下验算过程，直接看结论。
以上是按揭100万，期限5年（60月）、利率4.75%/年的等额本息付款方式：
虽然每月还款额相同，都是18756.91元，但还款额里本金是逐月递增、利息是逐月递减的。我们可以计算下它的实际利率：
使用本金：100万；年利率4.75%；月归还本金：14798.58元；
月还款额中：
月利息=100万*4.75%/年÷12月=3958.33元；月还本金14798.58元，合计还款：18756.91元；
使用本金：元（100万-14798.58）；年利率4.75%；月归还本金：14857.16元；
月还款额中：
月利息=元*4.75%/年÷12月=3899.76元；月还本金14857.16元，合计还款：18756.91元；
使用本金：元（-14857.16）；年利率4.75%；归还本金：14915.97元
月还款额中：
月利息=元*4.75%/年÷12月=3840.95；月还本金14915.97，合计还款18756.91；
第六十月：
使用本金：18682.96元；年利率4.75%；归还本金：18682.96元
月还款额中：
月利息=18682.96元*4.75%/年÷12月=73.95元；月还本金18682.96元，合计还款18756.91；
以上是按揭100万，期限5年（60月）、利率4.75%/年的等额本金付款方式：还款额按月递减，其中的还款本金相同，利息逐月递减。
使用本金：100万；年利率4.75%；月归还本金：16666.67元；
月还款额中：
月利息=100万*4.75%/年÷12月=3958.33元；月还本金16666.67元，合计还款：20625.00元；
使用本金：元 （100万-16666.67）；月归还本金：16666.67元；
月还款额中：
月利息=元*4.75%/年÷12月=3892.36元；月还本金16666.67元，合计还款：20559.03元；
使用本金：96666.66元（元-16666.67）；月归还本金：16666.67元；
月还款额中：
月利息=96666.66元*4.75%/年÷12月=3826.39元；月还本金16666.67元，合计还款：20493.06元；
第六十月：
使用本金：16666.67元；年利率4.75%；归还本金：16666.67元；
月还款额中：
月利息=16666.67元*4.75%/年÷12月=65.97元；月还本金16666.67元，合计还款16732.64元；
由上可知：
按揭房贷——不管等额本息还是等额本金，都是按照使用本金来支付利息的，给定的利息就是实际利息，不需要乘以2，这跟分期付款以借款本金为基数计算费用完全不同。
现在5年期按揭房贷基准利率是4.75%/年，10年以上的按揭房贷基准利率都是4.9%/年，而目前较安全的银行理财收益居然达到了5.5%/年左右，不得不说按揭房贷确实是国家发给每个公民的福利。
你若以基准以下利率获得房贷的话（曾经出现过7折利率，近两年最低的是8折利率），完全不用提前还贷，应拿这些钱去理财，即使最安全的银行理财也有0.5%/年左右的套利空间。
05常见的互金信贷利率
目前，互联网金融平台的信用借贷越来越普遍，因其便捷、快速、低费率等优势正被更多的人接受，唯一的缺点就是额度太小——一般10万以内，大的平台几乎都是以使用本金来计算费用的（即给定的利率就是真实利率，但都以天计息），区别是有的等额本息，有的等额本金，跟按揭房贷一样。
招联金融、小米金融、中原金融等是等额本息还款：
网商贷、微粒贷、京东金条、百度有钱花等是等额本金还款：
06最后总结
1、了解借款本金和使用本金的区别，也因为这种区别才有了实际费率上的差异；
2、在个人借款中（多以信用卡分期/消费金融借贷/消费分期为主），凡是等额分期支付、并收取分期服务费的，其实际费率都较高，实际费率=年分期费率*2n/（n+1）。
3、分期付款/融资中，使用本金=借款本金*（n+1）/2n，其中n是分期的期数。
4、凡是以(贷款)利息字样出现的，几乎都是真实费率，区别是等额本息还款还是等额本金还款，这无大碍，借款人都不吃亏。
所以在使用分期付款时，千万别被较低的分期费率迷惑：12月分期，费率0.56%/月的真实年费率是12.43%，而利息0.65%/月的真实年利率是7.8%，显然后者费率更低，更划算。
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影响房价的三大因素，看完就明白房价会怎么走!
总会有不少童鞋问，现在的房价还是很高啊，到底还能不能降下来了呀。其实，只要盘点一下影响房价的几个核心因素，就能大概分析出房价的走势。关注房地产内参，告诉你这三大因素究竟是什么！
房地产内参
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声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。双11怎么买最省钱？花呗、白条、信用卡费率大比拼
双十一进入最后10天倒计时，融360小编已经看中几样东西准备下手，但手头现金不足，又不想错过这次机会，准备用互联网理财产品，例如蚂蚁花呗、京东白条分个期。它们和信用卡比，哪个更划算？这绝对是考验融360小编智商的时候。首先，我们暂且认为，你的蚂蚁花呗、京东白条、信用卡上有足够的信用额度，可以进行分期。开通门槛不一京东白条需要达到银牌会员，还要捆绑一张银行卡，额度比较小。蚂蚁花呗需要实名认证，且芝麻信用分达到600分以上。信用卡需要征信好、工作稳定……额度较高。分期费率大PK首先为了方便计算，我们假设要分期的金额正好是10000元，分别分6期、和12期。1蚂蚁花呗蚂蚁花呗的分期费率比较透明，分6期为4.5%，每期需要还款1741.7元，12期为8.8%，每期需要还款906.7元。融360小编在天猫网页中看到，为了即将到来的双11购物狂欢，蚂蚁花呗为用户推出了临时提额活动，从10月18日起，消费者可以从支付宝或者手机淘宝进入临时额度页面，申请提额，最高可提升5.5万元。融360小编记得在去年双十一花呗分期推出了分期6期免息的专场，这次双十一花呗分期有珠宝首饰12期免息以及飞猪旅游12期分期免息的活动。2京东白条京东白条的分期费率就有点绕了，说是每期0.5%，其实和分期的时间有直接关系，6期为3%，每期需要还款1717元，12期为6%，每期需要还款883.3元。同样，融360小编发现为了对抗阿里系双十一狂欢，在双十一期间使用京东白条付款，6天全场6期分期免息，白条新用户更可以享受首单12期分期免息。与此同时，京东白条将开通临时提额功能，最高可提额8888元，同时根据消费者购买力情况，有针对性地提供第二次白条临时提额福利。3信用卡信用卡的费率每家银行都不一样。就拿建设银行来说，6期为4.2%，每期需要还款1736.7元，12期为7.2%，每期需要还款893.3元。当然，信用卡分期也有优惠，像招商银行十一月分期10期以上累计6千元，就可以兑换膳魔师保温对杯等优惠活动。经过我们这么一算，显然用京东白条更为划算，不过你得在京东买东西才能享受到这个福利。最后，像这种大额消费的分期，融360小编建议大家可以先用花呗或者白条支付，到快还款的时候再申请分期。因为京东白条在购物后的30天内还款没有任何费用，也就是说你可以白用的最长时间为30天。蚂蚁花呗是从你确认收货后下个月的9日或者10日还款，这期间是免息的。也就是说，如果在双十一当天下单，15号确认收货，那么在12月10号还款就行。打个比方，如果你买一个5000元的商品，那么你这5000元就有35天的闲置期，放哪都可以收点利息不是！
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[责任编辑：wyxinleicheng]
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