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我能问个问题吗？ “ QG公司是M地区的一个小企业，属于企业中的微型企业。QG公司是一
我能问个问题吗？ “ QG公司是M地区的一个小企业，属于企业中的微型企业。QG公司是一家专业经营国内外塑胶原料、再生料、塑料模具等产品的经销批发的公司，其公司为了应瞬息万变的市场竞争的需要，提供开发、生产、销售、服务一站式的服务，在塑胶销售行业中赢得了良好的口碑，并深受广大客户的信赖。QG公司也有着高素质的人才和专业技术人才，有着较强的管理水平及技术实力，但公司面临的融资问题一直影响了公司的壮大发展。那么该怎样解决该公司的融资问题？ ” 〔我还有一些疑问：为什么它会一直面临融资问题？这是什么类型的公司或者企业？它属于零售业、批发业还是其他行业？〕
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解企业的真实财务状况，加之小企业较高
的倒闭或歇业比率；资金需求额一般较小
且频率多、随机性大、跟踪监管难度大、成
本高等，商业银行也是以盈利为目的的企
业，这些问题的存在让商业银行持极慎重
态度。这在客观上也给风险性较高的小企师佳英　云南师范大学经济与管理学院　云南昆明　６５０２２２
业的融资带来极为不利的影响，往往会使孙　平　云南财经大学商学院　　　　　云南昆明　６５０２２２一些非常有前途的小企业丧失极好的发展
２００８年还要低，　也就是说，创造了不到（二）小企业长期资金需要与商业银行短【文章摘要】
１０％的就业的这些大中型企业得到了９１％期贷款的矛盾在近年的经济发展中，由于中小企
的贷款。业在经济发展中的作用越来越大，其融我国小型企业调整产业结构、增加技
资问题得到各方的关注。中型企业融资我国小型企业融资的特点为：１、中型术含量、取得产品定价权非常重要，这就得到改善，小企业融资难问题更加突出。企业融资得到改善，小企业融资更困难；
需要长期资金用于固定资产和技术改造。我们有必要探讨一些新的融资方式，来２、资金短缺，融资方式单一；３、主要依但是按银监会小企业授信划分标准，截至满足小企业的需要。靠内部融资。２００７年末，全国小企业授信户数３８１万户；
小企业贷款余额２．５２万亿元，仅占全部银【关键词】行业金融机构贷款余额的９％（刘明康小企业；资金瓶颈；融资租赁创新２００８年４月１６日）。一、我国小型企业融资现状现在几乎所有商业银行的长期贷款对
近年我国中小企业发展十分迅猛，截象都是具有政府背景的大项目，而对中小中小企业融资难问题在于小企业的融止到２００９年５月，我国中小企业数量已达企业，特别是小企业，则通常都是一年以资难，微型企业融资则更难。各地的很多到４６００多万户，占全国企业总量的９９．内的流动资金贷款，基本上不会提供长期小额贷款公司，可以缓解小企业短期资金８％，ＧＤＰ的６０％，工业新增产值的７４．４％，贷款或固定资产投资贷款。由于没有固定匮乏的困难，然而，其只贷不存的业务模社会销售额的５８．９％，税收的５３％，出口资产投资贷款，企业只好将流动资金贷款式无法保证众多小企业连续的融资需求。总额的６８％，就业岗位的７５％以上。我国作为固定资产投资贷款来使用（张承惠中小企业以其占全部企业４８％的资产创造２００９、７）。这就有可能出现小企业资金链二、小型企业融资的矛盾表现６９．７％的就业岗位。而且，我国６６％的发断裂的风险和银行贷款的风险。而小企业(一)小企业资金需要与商业银行贷款风险明专利、８２％以上的新产品开发，都是由过低的折旧率，无法满足企业进行固定资控制的矛盾中小企业完成的。中小企业在走出金额危产更新改造的需要。我国一直实行低折旧长期以来，我国小企业的内部融资不机，维护社会经济发展中发挥的重要作用率制度，在折旧率的计算中只考虑有形损足，股票、债券等外部融资也不是一般小
已不可置疑。耗，没有考虑科技进步、生产能力提高所企业可以实现的，小企业取得银行贷款是央行公布的数字表明，２００９年在中小带来的无形损耗。使不少企业没有足够资困难重重的。企业贷款发放方面已完成了任务，在各地金用于简单再生产，更不用说更新设备了。调查的结果却难令人满意。但２００９年能够
得到贷款的中小企业多数是中等偏上的企三、融资租赁——银行、大企业、小业，中等偏下的企业所获贷款很少。据融企业三盈的融资的方式资困难的小企业经营者反映，除通过企业（一）融资租赁是商业银行安全性较高的之间互帮互助外，其还靠３５％以上利率水资产业务平的高利贷维持经营”。在中小企业发展这既表现为企业贷款难，同时也表现融资租赁（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｌｅａｓｉｎｇ）又称较快的浙江省，中小企业的融资来源中，为银行放款难。小企业资产规模小，市场设备租赁（Ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ　Ｌｅａｓｉｎｇ）或现代银行贷款仅占４％。２００８年小企业产值占占有率低，内部财务制度不健全、信用状租赁（Ｍｏｄｅｒｎ　Ｌｅａｓｉｎｇ），是指实质上转移全部企业产值的３５．２％，利润占比２７．７％，况难以衡量，抵押物价值不达标，大多存与资产所有权有关的全部或绝大部分风险提供就业占比４４．１％。与其对国民经济的在信息不透明的问题，他们在申请信贷的和报酬的租赁，资产的所有权可以转移也积极贡献相对比，小企业贷款占到全部贷过程中，很难向银行提供经过审计的合格可以不转移。款总额的１８．９％。进入２００９年，尽管政府的财务报表以证明其信用水平。而金融机其主要方式可形象的归纳为：租鸡生和银行做了多方努力，从银行监管部门构既没有充分时间也没有合适的渠道来了蛋，卖蛋还鸡，赚得蛋鸡。有鸡有蛋银行贷２００９年公布的数据来看，中小企业贷款的
比重已经很高，平均接近５０％左右。但是
２００９年上半年贷出７．３万亿新增贷款，大
型企业得４７％，中小企业４４％，３００人以下
的小企业得到８．５％。（公布的数字是把中
小企业合起来，是５３％），３００人以下的小
企业占中国企业９８％左右，得到的贷款比我国小型企业融资问题与融资租赁模式创新
94现代商业MODERN
款的风险得到控制，向大中企业贷款，支担保公司的联合审查，就可以以租赁的方
持小企业发展，银行的盈利得到保证。式获得所需要的设备，首期付款只需２０％
（二）融资租赁是小企业融资的现实选择在承租期满后，设备就永久归企业所有。
１、以“融物”代替“融资”摆脱投资按揭式租赁融资模式最大的受惠者是中小
资金不足的困境。通过市场运作和赢利，企业，因为这种融资方式门槛很低，只需the capital luck camp提供低息贷款。３、保险政策。开办有关租赁交易的专门保险业务。分别从法制引导和利益驱动两个角度，鼓励租赁交易的当事人，特别是出租方参加租赁保险，以减小租赁信用逐年偿还租金，既避免固定资产投资中的
大量资金沉淀，又可降低资本营运成本，
是真正意义上的用明天的钱办今天的事。
２、融资租赁费用相对较低，且可以获
得理财好处。
３、融资租赁可以促进小企业的技术进
步，保持竞争优势。
４、融资租赁方式多样，可以满足小企
业的不同需求。
（二）融资租赁是大型企业当前市场竞争
的客观要求
２００９年我国融资租赁业务总量超过
３５００亿元。金融危机后，工程、机械行业
的资金压力较为突出，而融资租赁业务具
有首付低、还款时间长、回旋空间较大、操
作方便等特点，客户可以以较低的资金门
槛和较少的时间成本，获得设备的使用
权。国内融资租赁业务的巨大增量空间吸
引了越来越多的工程机械行业大公司。比
如：日前“潍柴系”增资７．４亿加大了在
融资租赁业务方面的布局，　中联重科等大
型工程机械公司也早已启动融资租赁布
局。２００９年７月，三一重工控股股东三一
集团宣布与智联腾华联手打造融资租赁平
台，随后中联重科也宣布向北京中联新兴
建设机械租赁有限公司增资１３．３２亿元。
融资租赁业务不仅是大公司业务增长的需
要，也是当前市场竞争的客观要求。
四、适合我国中小企业的融资租赁
（一）观念创新
我国还处于市场经济的建设初期，小
企业对于融资租赁认识不够，“重买轻租”
的观念比较普遍，而观念的转变对于发展
融资租赁有着巨大的意义。因此要各方大
力倡导，社会的积极宣传，通过种种媒介，
推广融资租赁，让社会认可，使小企业接
受这种融资方式。
（二）融资租赁的技术创新
融资租赁的基本方式是三方当事人
（出租人、承租人、厂商）间的两份合同（购
买合同、租赁合同）所确定的债权债务关
系。从最基本的直接购买现代租赁，可以
诱导出多种变体，如转现代租赁、售后租
回现代租赁、托拉斯现代租赁、一站式按
揭式融资租赁等。金海岸融资租赁公司开
发的“一站式按揭式融资租赁”就是交易
形式安排的成功例子。“一站式按揭式融
资租赁”是指企业只要通过了租赁公司和交付所需设备款项的２０％作为保证金就可的风险。以得到１００％使用权，且不需要设备、厂房此外还应加快建设扶持中小企业融资抵押和第三方担保，而且所费时间通常只的信用担保体系，解决担保机构的资金来有申请银行贷款的一半。采用这种模式进源不足问题。行融资有前提，就是企业的信誉好、项目前景好、有还租能力。按揭式融资租赁把【参考文献】金融、贸易、生产三者紧密结合。将银行１、严华好　浙江省中小企业融资现状信用、商业信用、消费信用有效叠加，在研究及政策建议［Ｊ］　浙江金融　２００９、８功能上充分挖掘、放大除融资以外的其它２５－２６功能。形成一个由“制造商——承租人—２、中国信贷结构问题仍突出，小企业—政策性担保公司——租赁公司——银靠高利贷解决［Ｚ］２００９年９月２日，中华行”等相关方面“共享利益、共担风险”的工商时报超大价值链和信誉链。同时利用电子商３、张婷　汤敏：中小企业发展的几笔务，实现资源的优化配置。这种方式至少糊涂账［Ｚ］《经济观察报》２０１０年０１月存在四个合同（买卖合同、租赁合同、贷款１８日合同、担保合同）和五方当事人（承租人、出租人、供货商、担保公司、银行）的存在、【注释】保证下，将设备的所有权与使用权分离，１、根据国家发改委２００９年７月２２日集工业生产、商业贸易、租赁信用、银行在　ＡＰＥＣ金融机构中小企业融资研讨会信用于一体，通过融物达到融资、促销的上的演讲稿中数据整理目的。２、中国企业联合会发布的２００１年中国融资租赁的弹性设置创新企业白皮书——《中国企业发展报融资租赁一般有着严格的租赁期限，告》、《中国企业发展报告摘要》出租人为了避免风险一般将租期限定在２３、厉以宁：政策突变会加剧通胀预期—５年。这无形中加大了企业每期偿还租东方早报　ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｓｉｎａ．ｃｏｍ．ｃｎ　　２００９金的压力，反而增加了风险。现在应该更年１２月１４日　０２：３８加有弹性地确定租金的支付形式，应该根４、我国２００３年印发的《中小企业标准据企业的实际生产经营状况来调整。当企暂行规定》中规定，中型企业和小型企业确实是因为不可抗力原因出现偿还困难业的划分标准，要求中型企业必须同时，出租人应酌情减少本期的支付额。在时满足职工人数３００人以上，销售额在期限上如果企业所投资的项目确有巨大的３０００万元以上，资产总额在４０００万元发展潜力，只是短期内不能产生良好的经以上，其余为小型企业。济效益，也可适当延长支付期限。５、在２００９年１２月召开的“２００９中国融资租赁年会”上，中国租赁协会筹备西方发达国家现代租赁业之所以得以组召集人杨海田预计迅速发展，是因为把它作为一个重要产业来扶持。我国应尽快对中小企业租赁业实施产业化扶持政策。【作者简介】１、税收政策。允许按租期分期缴纳。１、师佳英（１９６７）女，云南昆明人，云对引进先进技术设备的中小企业，允许其南师范大学经济与管理学院教师，副以货物到岸价格按租期分期缴纳关税或减教授，硕士生导师，主要从事公司金免缴纳关税。允许以租赁方式引进设备后融、市场营销的教学和研究。将其产品返销出口后的承租企业，按返销２、孙平（１９６５）男，山西新绛人，云金额占设备货价的比例，免缴部分乃至全南财经大学商学教师，副教授，主要从部进口关税和增值税等。事市场营销学、管理学、旅游经济学的２、信贷政策。有计划增加租赁机构筹教学和研究。措资金的渠道，充实国内融资租赁的人资金来源，鼓励发展租赁企业和各专业银行之间的横向联系，如以租赁债权取得抵押贷款等有利于国产设备租赁业务发展，并
BUSINESS现代商业95（三）（四）政策创新
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12:52:13　来源: 上海金融报　
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本文来源：上海金融报 作者：周轩千
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