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依据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保
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依据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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下载：2积分规定:“经营商业保险业务.必须是依法成立的保险公司.其他单位和个人不得经营保险业务. 人寿保险有一定的储蓄功能.但其主要功能在于对风险的补偿功能.保险交纳的费用.一部分由保险公司按预定利率返还给保户.另一部分作为保险“风险赔付 的支出.上述材料表明A．保险公司不受中国人民银行监督.管理B．人寿保险公司与 题目和参考答案——精英家教网——
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《中华人民共和国保险法》规定：“经营商业保险业务，必须是依法成立的保险公司。其他单位和个人不得经营保险业务。”人寿保险有一定的储蓄功能，但其主要功能在于对风险的补偿功能。保险交纳的费用，一部分由保险公司按预定利率返还给保户，另一部分作为保险“风险赔付”的支出。上述材料表明A．保险公司不受中国人民银行监督、管理B．人寿保险公司与银行的功能相同C．保险公司必须是依法成立的企业法人D．保险公司对投保人负责，不对任何单位负责
C《保险法》的规定表明只有保险公司具有保险资格，保险交纳费用的使用表明保险公司的性质是企业法人。保险公司与银行同属金融机构，都接受中国人民银行的监督管理，但二者的业务不同，A、B表述错误。投保人既可以是自然人，也可以是法人，D错误。
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科目：高中政治
来源：不详
题型：填空题
中央经济工作会议指出：2006年继续实施稳健的财政政策和稳健的货币政策。为保持经济平稳较快增长，要合理调控货币信贷总量，既要支持经济发展，又要防止通货膨胀和防范金融风险。引导金融企业优化信贷结构，改进金融服务，支持有市场、有效益的企业流动资金贷款需要，增加对中小企业和农村的贷款，合理控制中长期贷款。结合上述材料，完成下列问题：（1）我国为什么要把稳健的货币政策作为基本的经济政策？（2）利用经济知识分析说明银行在实施上述政策中是怎样发挥作用的。
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
2008年5月以来，国际金融危机蔓延，国内经济增长速度放缓，一线城市房价下跌，深证指数和上证指数持续走低，股市低迷，相对严峻的经济形势，考验个人和家庭的理财能力。在上述我国目前的经济形势下，你认为个人和家庭投资理财首先应该考虑的是A．收益率B．流动性C．安全性D．多样性
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
财政部日公告宣布，决定发行2008年记账式（七期）国债，实际发行面值金额271.5亿元。期限7年，经投标确定的票面年利率为4.01％。下列对国债的认识，正确的有&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（&&&）A．国债是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式B．国债是一种规避风险的有效投资方式C．国债素有“金边债券”之称D．国债的收益来源于企业利润
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
据调查，当前我国居民储蓄中，计划用于教育、养老、买房等中长期消费的占86％，这表明&&&A．储蓄是最安全的投资方式B．储蓄不仅是投资活动，也是计划消费的行为C．储蓄有利于聚集闲散资金，支援国家建设D．居民消费水平已经超过了市场发展水平
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
日公布的全国50个大、中、小城市城镇储户问卷调查显示，加息对居民储蓄心理和行为的影响逐渐减弱，居民对存款利率的认可程度有所降低，储蓄意愿回落，投资国债的意愿增强，投资股票的信心大降。虽然居民对存款利率的认可程度有所降低，储蓄意愿回落，但是选择“更多储蓄”最合算的居民人数仍占36.3%，远远高于认为购买国债最合算的居民人数的17.3%，这&&&&&①表明我国城市城镇居民家庭对收益大、风险大的金融投资仍显保守&②表明存款储蓄是个人投资的一种重要方式&③主要是因为储蓄存款利率高于购买股票、债券收益&④主要是因为储蓄存款投资风险小于股票、债券A．①②③B．①②④C．①③④D．②③④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
假设某商业银行一年内吸收存款5 000万元，发放贷款4 000万元。假定存款年利率为2．25％，贷款年利率为6．5％，银行支付员工工资40万元，支付其他费用10万元。则该行此年获利为 A．260万元B．112．5万元C．147．5万元 D．97．5万元
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
根据财政部通知和上证所有关规定，2009年记账式附息（二十三期）国债于日在上证所固定收益证券综合电子平台上市。据此下列观点你赞同的是①发行国债是积极财政政策的重要内容②发行国债是适度宽松货币政策的重要内容③购买债券收益比股票高&&&&&&&&&&&&&④购买债券风险比股票小A．①③B．③④C．②③D．①④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
日，第二届中日韩信用评级论坛在东京举行。与会专家认为，应吸取这次金融危机的教训，考虑构建一个适合于信用生活与哲学同步测试条件下的新型国际信用信息服务体系。信用①与信贷是相同的，信用也叫信贷　②指商品买卖中的延期付款、赊销或预付款以及货币的借贷行为　③货币或商品的转让　④最古老的信用是在原始社会解体时期产生的高利贷A．①②③④　　B．①②④　　　　C．②④　　　　D．①
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影响我国人寿保险消费者决策的因素分析
　　[摘 要]随着我国经济的不断发展,我国居民生活得到极大改善。为了更好的保障居民生活,人寿保险逐步进入千家万户。然而鉴于不同的家庭情况,人们会购买不同的人寿保险,那么影响居民人寿保险消费决策的因素主要包括哪些呢?本文就来探讨究竟什么因素影响着人们购买人寿保险的决策。 中国论文网 /3/view-1479896.htm　　[关键词]人寿保险 居民可支配收入 规范性 老龄化 　　 　　一、前言 　　1. 关于人寿保险 　　自古以来,平安与幸福是人类永恒的追求。然而在漫长的人生旅途中,总会或多或少的出现各种各样的风险,比如:生病、伤残、死亡。这些事情的发生扰乱了我们正常的生活秩序,甚至是造成了严重的经济困难。保险就在这样的情况下应运而生。人寿保险是以被保险人的生命为保险标的,以生存和死亡为给付保险金条件的保险业务,是人身保险市场的主要业务来源。人寿保险业务包括:传统型人身保险业务,如死亡保险和生存保险;创新型人寿保险业务,如变额人寿保险和万能人寿保险。人寿保险虽然不能阻止任何不幸的发生,但是人寿保险所具有的储蓄和高额风险赔付的作用却可以减缓意外对我们生活的打击。一般来说,人寿保险是一个国家金融市场发展后出现的一种理财产品。购买人寿保险有以下一些作用:人寿保险可以保障我们生活的相对稳定,使我们更加从容的面对意外和疾病的发生,可以为我们安享晚年提供一定的资金支持。 　　2. 我国人寿保险业的现状 　　我国人寿保险业自1982年全面恢复以来,发展迅速。年中国寿险业保费收入年均增长28%,保费收入增速全球最高;月,我国寿险业总保费收入更是高达6249亿元,同比增长4%,资产规模3.1万亿元,利润总额369亿元。可见我国已逐步成为令世界瞩目的新兴寿险业大国。 　　但是我国人寿保险参保率依然偏低。用国际上常用的保险深度和保险密度指标衡量,我国远低于国际水平。2008年,中国保险深度达到3.3%,从保险密度来看,2008年亚洲国家和地区人均保费支出约为234美元,而中国只有105美元。与发达国家相比,我国保险深度和密度偏低。究其原因是什么,那么影响我国人寿保险消费者决策的因素又有哪些。本文就来探究这些问题。 　　二、影响我国人寿保险消费者决策的主要因素 　　1. 寿险消费者的可支配收入 　　随着改革开放的不断深入,我国经济持续高速增长,人民生活水平不断提高,居民的可支配收入也不断增加。2009年我国国内生产总值达到了33.5万亿元,比上年增长8.7%,城镇居民人均可支配收入17175元,农村居民人均纯收入5153元,实际增长9.8%和8.5%。 　　人寿保险是一种长期的理财行为,但是如果没有强大的经济收入作为支撑,再优良的人寿保险险种购买人数也是很有限的。这种情况在我国经济刚起步的80,90年代表现的尤为突出。比如在2002年,我国的保险业保费收入仅有3000多亿元,但是到了2009年,我国保险业保费已经接近1万亿元。而这几年正是我国经济迅速腾飞的时间。所以正是随着我国居民可支配收入的不断增加,消费者才有更多的收入去考虑购买合适的人寿保险。 　　但是我国是典型的城乡二元经济结构,农村居民收入与城市居民收入还存在很大的差距。正是因为这个原因,我国城市居民购买人寿保险的比例相对较高,而我国人寿保险业在农村市场的开拓上还未渐入佳境。而这种形势的扭转还需要我国农村经济的进一步发展。可见,寿险消费量与我国经济发展水平是一种严格的正相关关系。也就是说,我国寿险消费者是否购买人寿保险首要考虑的就是这样的支出是否在消费者的可支配收入之内,否则这样的投资产品再诱人,也是没有市场的。只有居民的可支配收入增加了,居民才会有储蓄,才会进行一些有保障性的的投资行为,而人寿保险的购买就是一种既有投资功能又对生活有保障功能的活动。所以,居民可支配收入成为影响寿险消费者决策的首要因素。 　　2. 我国的传统的养老观念 　　我国是儒家文化的发源地,我们也是深受儒家文化的感染,在我们的观念中,赡养父母永远是自己应尽的义务。所以很多长辈认为:只要有子女的抚养,人寿保险的购买就不是一种消费需求。正是因为这样,我国居民倾向于将风险自留,而不去通过外在的保障来规避风险,甚至很多居民都缺乏风险的规避意识。其实,生活中的很多不确定风险是可以通过购买一定的保险来进行巧妙规避的,居民生活中可能出现的很多意外伤害都可以购买保险来将风险降到最低,伤害减到最小。但是在我国的文化背景下,人寿保险根本就不计入消费的考虑范围。而且在我国,一直很忌讳谈论死亡或者是疾病,人寿保险购买就被人误以为是这样的原因。作为长期投资和规避风险的人寿保险就在这样的思想中被扼杀。鉴于此,我们应该更多的普及人寿保险的知识,将人寿保险可以很好的分散重大疾病或者突然死亡造成的高风险,并获得一定的经济收益的优点向更多的居民进行宣传。传达这样的理念:人寿保险的购买不仅不是金钱的浪费,而且还是对家庭长期幸福的稳定剂。随着保险理念被大众接受,我国人寿保险消费者会越来越多。这样的普及活动尤其在农村更应该多进行,只有观念上的改变,才会最终影响到人寿保险消费者的决策行为。 　　3. 我国人寿保险业的规范性 　　我国的人寿保险业近些年来已经有了快速的发展,但是我国的保险业的发展还需要国家的严格监管。其中一个突出的问题就是保险的销售问题。保险销售人员在保险推销中对人寿保险的投保条件,责任免除、赔偿处理等相关的细则没有对保险购买人员进行详细的说明,导致很多的法律纠纷问题。保险销售员为了提高销售业绩往往夸大保险的功能,尤其是对人寿保险的分红和收益更是夸大其词。保险都是一种理财产品,都存在一定的风险,并且收益与公司的业绩或者和行业的业绩都是挂钩的,但保险销售员对其潜在的风险对购买者却很少提及,或者只是快速带过,根本就没有对消费者进行说明。再者就是各种人寿保险都有一定的投保条件,尤其投保人年龄或者某些疾病造成的不能入保条件。但是有些销售员为了一时的销售业绩,将购买者的一些不合适的投保条件进行了隐瞒,鼓动消费者购买,并承诺没有问题,但是往往就是这样的情况经常导致最多的保险合同纠纷。可见,我国保险公司的营销体系还很不完善,对于保险销售人员的度量标准只有业绩量,对其他的职业培训活动进行的不多。所以保险公司应该对与保险购买者接触最密切的保险销售员进行全方位的职业培训,从而培养出一批符合现代社会需要的,真正成为保险消费者服务的保险从业人员。另外,舆论对保险合同的纠纷往往有夸大效应,通过新闻媒体的曝光或者是受害人的不断渲染,正常的合同纠纷也变得很严重,这样的情况将使得公众对保险公司的可信度大大折扣,本打算购买人寿保险的居民也许就此止步,这样的结果对保险公司和保险购买者都造成了本可避免的损失。 　　还有一点是,我国的保险业的相关法规仍需进一步完善。我国的保险业法规总是会出现立法滞后,行业法规的协调性差,甚至有一些是有冲突的,自然就导致保险理赔过程相当复杂。[4]再加上我国是典型的投保容易,理赔困难国家,理赔程序也很繁琐,理赔的效率较低。所以我国应该在以下行业的规范下健康发展:尽快完善保险赔付程序公开制度、保险消费者个人信息保护制度等,保护消费者的公平交易权和知情权;并且坚持风险提示与知识普及并重的原则,普及风险和保险知识,提示保险消费风险,倡导科学理性的保险消费观念,提高公众风险意识和维护自身权益的能力;逐步形成保险监管部门、行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的工作机制;各保险机构要把消费者教育渗透到经营管理的关键环节,融入客户服务体系和自律管理体系,使之成为加强经营管理、提高客户满意度的重要方式;进一步加强法律制度建设。重点是做好保险法的第二次修订和实施工作;加快保险诚信体系建设;建立健全失信惩戒和守信激励机制,加大对失信行为的惩戒力度;加强反腐倡廉建设,树立清正廉洁的行业风气。
　　4. 我国居民的期望寿命 　　新中国成立61年来,特别是改革开放以来,我国卫生事业取得了显著成就,覆盖城乡的医药卫生服务体系基本形成,疾病防治能力不断增强,医疗保障覆盖人口逐步扩大,卫生科技水平迅速提高。目前,人民群众健康水平明显改善,居民主要健康指标:人均期望寿命、孕产妇死亡率、婴儿死亡率等三项健康指标已经位居发展中国家前列,达到了中高收入国家的平均水平。现在我国人均期望寿命达到73岁,位居发展中国家前列。严重威胁群众健康的重大传染病得到有效控制,慢性非传染性疾病的防控成效显著。卫生服务体系不断健全,群众获得服务的可及性明显改善。2008年底,我国拥有卫生机构27.8万个,另有村卫生室61.3万个,覆盖城乡居民的卫生服务体系已经基本建立。正是基以上原因,我国居民的人均期望寿命显著提高。 　　虽然现在全国的医疗条件已经有很大的提高,但是看病难,看病价格昂贵的情况却还未有所转变。而且现在我们所处的是快节奏的社会,竞争日趋激烈。小病小灾的,人们一般选择扛过去,但是一旦大病临头,很多工薪家庭都是耗尽积蓄,生活贫困的则是债台高筑。而医疗保险的购买就可以很好的度过这样艰难的时刻。大家之所以这样选择,主要是投保人寿保险可以获得未知风险的经济保障,可以使人们在受到意想不到的伤害时,本人或家庭可以得到经济上的补偿,确保家庭生活的安定。同样的道理,随着我国居民期望寿命的提高,生活节奏的加快,居民遇到意外事件的比例也进一步加大,其中不乏很多的意外死亡,这样的意外往往使得家庭出现很大的变故,但是如果死者购买了一定的人寿保险,这样的意外可以在经济上给家人得到一定的补偿,从而减轻意外对居民家庭的伤害。尽管人寿保险还是存在一定的风险,但是长期来看,所得到的收益与所承受的风险还是匹配的。鉴于我国人均寿命73岁的事实,购买人寿保险成为生活中的一项必要的消费,从而有助于我们生活得到一个更好的保障。 　　5. 我国已经进入老龄化社会 　　截至2008年底,我国60岁以上的老年人已经达到1.69亿,约占总人口的12%,且每年以近1000万的速度增加。按照60岁以上人口超过总人口10%这一老龄化标准来看,我国目前已进入老龄化社会。上海、江苏等东部地区是老龄化程度比较高的地区。其中,上海60岁及以上的老年人口占户籍人口21.61%,老龄化程度已经接近世界人口老龄化最高的国家水平,比全国高近一倍。据《中国人口》预测,今后 50 年,老年人口以年均 3.2%的速度递增,到 2050 将达到最高峰值,可达 25.2%,如下表所示。不仅如此,中国人口老龄化还呈现出绝对值大、发展速度快等特点。人口老龄化程度的不断加深,给经济发展和人民生活带来广泛而深刻的影响。 　　此外,我国的老龄化趋势可能出现“未富先老”的情形,发达国家一般在人均国内生产总值2000美元的时候进入老龄化社会,而我国进入老龄化社会时,人均国内生产总值只有约1000美元,这将增加解决老龄化问题的难度。面对我国老龄化,如何更好的赡养家庭中的老人是个值得深思的问题。 　　人口老龄化导致了老年保障危机,传统的家庭养老保障、社会养老保险模式均受到极大的挑战。之前我国居民的养老主要是完全依赖国家和单位,但是这样对国家和单位造成了沉重的负担。经过不断的改革,现在我国开始充分利用市场的力量,强化个人保障意识,进一步完善多层次的养老保障体系。目前我国初步建立了包括国家基本养老保险计划、企业年金计划、个人储蓄性养老保险计划在内的多支柱的养老保险制度结构。在养老保险制度中,基本养老保险的作用在于扩大覆盖面,为国民提供普遍的、低水平的退休收入,满足人们的基本生活需要。商业保险则是养老保障体系第二、第三支柱的主导者,满足人们更高水平、更高层次的养老保障需求。随着国家基本养老保险保障水平的缩减,商业保险的作用越来越重要,所以人寿保险的购买就成为大多数居民的选择。而且我国所面临的老龄化是计划生育政策之后的老龄化,现在的一对80后夫妻一般要赡养两对父母,这是个很沉重的负担。所以我们可以通过购买人寿保险的方式来减轻赡养的经济负担,从而使家庭生活更加幸福美满。 　　三、结论 　　我国人寿保险业近年发展很快得益于:我国经济发展水平的不断提升,使得消费者拥有富余的收入去购买人寿保险;我国已经进入老龄化社会的现实促使更多的消费者通过购买人寿保险来减轻赡养父母的经济负担;我国人均寿命的不断增长有助于消费者决定购买人寿保险来保障生活的稳定。但是我国文化中风险自留,养老由儿女负责的一些观念使得很多消费者认为不需要购买人寿保险,所以我国仍需普及基本的人寿保险常识,纠正这些落后观念;而且我国保险业在快速发展中还有很多不规范问题,使得人寿保险消费者对人寿保险收益的不确定性和风险的不确定性心存疑虑、销售误导引起的纠纷、理赔细则不清、理赔程序和时间相当长等问题都阻止了人寿保险的健康发展。所以国家应该尽快形成更好的监督机制,保障投保人的合法权益,进而更好的促进人寿保险和整个保险业的发展。 　　 　　 　　 　　 　　参考文献: 　　[1]沈 凡.我国人寿保险行业发展的影响因素[J].证券保险,2009:6. 　　[2]蔡秋杰,胡谍.中国寿险需求的影响因素及其作用机制分析[J].保险职业学院学报,2006:6. 　　[3]李树利 李 硕 王晓伟.对保险代理人销售误导问题的深度分析[J].保险职业学院学报,2009:10. 　　[4]赵 霞.影响人寿保险发展的因素与对策分析[J].广州航海高等专科学校学报,2003:6. 　　
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