信用卡分期的几大误区，作为持卡人你造吗？
分期还款和最低还款额都可以在不影响持卡人个人信用的前提下减轻持卡人的还款压力，相较于最低还款额，分期还款还要划算一些，但是分期还款也有坑。今天，家财管加网小编就来为你填坑，说说信用卡分期要注意的问题。
1、实际利率高于名义利率
假设分3期，每月0.75%，算起来年利率好像才9%，只比银行贷款利率略高一些，其实很划算啊。但是，信用卡分期的利息和手续费收取方式并不一样，因为每月你都在还回本金，占用银行的资金是越来越少，所以正常银行贷款要还的利息也是越来越少的，但分期还款的手续费却是始终不变。
2、账单分期、现金分期有区别
分期业务其实有两种，现金分期和账单分期，两者之间的手续费差距很大。
账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将所消费金额分期还给银行，银行从中收取一定分期手续费；
现金分期由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金，之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。简单来说，现金分期可以让你从银行拿到一笔现金，再分N期还给银行。
在同样的分期数目下，账单分期手续费率要低于现金分期手续费率，现金分期与账单分期的手续费能差几十到几百元。
3、提前还款手续费照收
银行收取分期手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。同等费率条件下，可以优先选择分期收取手续费的银行。除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。
多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费不予免除。只有个别银行免收提前还款部分的分期手续费，但已收取的分期手续费不退还。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。分期购买手机好不好?你需要注意这些问题_网易手机
分期购买手机好不好?你需要注意这些问题
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：分期购买手机好不好?你需要注意这些问题）
【PConline 资讯】现在有越来越多的消费者开始考虑用分期付款的方式购买手机，这在前几年是非常罕见的，毕竟当时一般消费者只认为房子和车子这样的大件可以分期付款。如今我们可以看到，无论线上还是线下渠道，分期付款购机的消费方式越来越常见。即便如此，还是有些网友并不是很了解分期购机。因此，小编想借这篇文章简单地谈谈分期购机，让大家对分期购机有更清晰的认识。分期付款靠不靠谱？因为经常传出&大学生为了还分期费用去工地搬砖&和&女大学生因贷款买手机被爆裸照&的新闻，造成了人们对分期付款消的曲解，因此有不少人认为分期付款是不可取的消费方式。不过，近年来随着互联网金融的发展，分期付款方式已经无处不在，甚至京东和淘宝等电商平台都推出了相应的分期购物服务。存在即合理。换个角度来看，实际上分期付款也是不错的消费方式。举个例子来说，如果一部手机的售价为三千元左右，如果我们没充足的预算，选择12期的分期付款，每月仅需还款费250元左右。不至于另外花时间存够钱买手机，或者为了买手机吃好几个星期的泡面。分期付款需要注意哪些问题？近年来，分期付款的门槛越来越低，甚至线下市场仅需身份证就可以分期购机，而且还是零首付。需要注意的是，分期付款往往都会收取服务费（也就是利息），所以每期还款费用会在消费额度基础上附加手续费。因此，如果选择分期购机，除了需要结合自己经济能力考虑之外，还需要明确分期费率是否在自己按受的范围内。特别是线下市场的分期服务，表面看起来很实惠，但实际上都隐含着很多昂贵的手续费。因此签定分期购机合同前，你需要明确所有和利益相关的条例。此外，还有一种情况就是有些分期购机服务是不支持提前还款的，就算提前还款也需要收取服务费。哪些分期购机渠道更优惠？（1）京东白条：如果要给京东贴上标签的话，那么就必须贴上手机和数码了，毕竟京东就是靠做3C起家，京东在今天也越来越成为人们线上购买手机的首选网站，如此一来，京东自然少不了对分期付款购买手机的支持。京东此前已经推出了京东白条，用户申请成功之后，额度一般会从两千到几万不等，分期的时间也从3个月到24个月不等。当然，京东白条同样会收取一定的手续费用。值得一提的是，京东还会经常搞一些活动，还款的利息打五折甚至免息等等，这些都比较实惠。（2）蚂蚁花呗：京东有白条，淘宝／天猫则有花呗。淘宝花呗的额度也从千元到万元不等，分期期限最长也可以达到24期。相比京东白条的次月购买日还款，蚂蚁花呗是在次月的15号之前还款，相比之下花呗的自由度更高。值得一提的是，花呗也经常提供免息的优惠活动，譬如12期免息分期购机。（3）信用卡分期：线上渠道的话，相对比较优惠的就是前面提到的京东白条和淘宝花呗。如果线下渠道的话，笔者不太建议大家使用店铺的分期服务，因为这种低门槛的分期购机服务隐藏的手续费比较多。如果想要分期购机的话，可以考虑使用信用卡付款，后期信用卡付款选择分期还款便可。不足的是，很多年轻人或者在校大学生并不能办理信用卡，因此也就无法享受到信用卡带来的便捷与服务。One More Thing：其实除了前面提到的渠道，我们还可以选择很多其它的分期购机方式，譬如有些商场和手机店就称大学生只需学生证就可办理，还有些针对大学生的分期付款网站。对于这些渠道，小编不太建议大家使用，因为这些渠道不够规范，甚至可以隐藏着陷阱。总而言之，理性消费。相关阅读:
音质如基石，音效如上梁建筑，未来手机缺一不可.cn/861/8614920.html或许手机屏的未来属于OLED，但LCD技术也曾惊艳过.cn/860/8606701.html不只是三星Note7，盘点那些苦命的旗舰手机.cn/860/8606386.html
本文来源：太平洋电脑网
责任编辑："王晓易_NE0011"
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈扫一扫，关注卡宝宝微信！
下载卡宝宝APP
优惠、服务在身边
扫扫手机浏览器访问卡宝宝
当前位置：>>
信用卡怎么申请分期还款
信用卡怎么申请分期还款
浏览：{$onclicknum}
信用分期还款好处多多，不承担利息就可以提前购买商品，减轻了购买人的支付压力，这样的优点使得越来越多的信用卡持卡人，开始使用分期还款这种方式。那么，信用卡如何申请分期还款呢?下面，就让小编来给大家说说吧。
　　怎么申请分期还款?
　　交通银行信用卡账单分期办理流程：
　　方法一、电话办理方式
　　拨打400-800-9888客服热线，完成身份验证后，转入账单分期专线;接下来，方法有两种，任选其一
　　自助：通过语音提示输入分期金额和分期期数，系统立即审核，客服专员告知结果
　　人工：告知客服专员分期金额和分期期数，系统立即审核，客服专员告知结果。
　　小编提示大家：电话人工服务要选择非高峰时段拨打，例如工作时间会促进快速接通
　　方法二、网银办理方式
　　1.登陆交行信用卡网银，选择信用卡理财页面;
　　2.进入“账单分期―已出账”，点选分期币种，输入分期金额;
　　3.系统立即审核，自动告知申请结果。
　　怎么申请分期还款?
　　一、电话申请
　　1.拨打中国银行信用卡客服电话转人工服务;
　　2.向信用卡中心客服人员申请信用卡分期还款，并说明用途;
　　3.客服人员核对用户身份后，告知客服人员分期期数即可。
　　二、网银申请
　　1.登陆中国银行信用卡官方网站;
　　2.记入个人网银信用卡菜单;
　　3.选择―账单分期来设置;
　　4.按要求操作即可。
　　怎么申请分期还款?
　　1.微信申请
　　A.关注“建行电子银行”公众账号;
　　B.绑定信用卡，依次点击“信用卡”―“账单分期”―“点击这里，申请分期”。
　　2.短信申请
　　使用在建行预留的手机号码，编辑短信“CCZZ#卡号末4位#金额#期数”发送至95533，即可申请分期还款。
　　3.手机银行申请
　　进入“建行手机银行”，依次点击“信用卡”―“账单分期申请”，按提示填写即可。
　　4.网上申请
　　登陆建行官网，个人网银用户请点击申请账单分期，选择“信用卡查询―选择卡号―查询已出账单―申请账单分期”。
　　进入信用卡频道后，注册用户点击申请账单分期，选择“卡号-已出账单―人民币―申请账单分期”。
相关阅读：
版权所有 @中国银行信用卡分期还款的陷阱！坑你没商量！
随着用卡高峰的到来，信用卡分期业务也越来越多地被消费者选择。在激烈市场竞争中，各家银行都使出了浑身解数，推出各种诸如“零利息、零手续费”的优惠吸引消费者眼球。然而天下没有免费的午餐，对消费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。
手续费率远比想象的高
趁着年底便宜，某IT公司职员小王购最近花1.2万元买了一套家电。听说现在信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。于是他选择了12期分期，每月还款1072元。
可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。
因此，信用卡分期业务多数情况下是一种高利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而得到更接近实际的年化利率。
以某商业银行一次性扣除手续的信用卡分期业务为例，其手续费率及对应的实际年利率如下：
目前，绝大多数银行分期手续费按期限长短制定不同的费率标准。一般情况下，期限越长手续费率越高。也有分期越多费率越低的，如建行和浦发银行。消费者可以根据期限长短，选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期业务。
提前还款仍收手续费
大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的：若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。而这样的提前还款，显然没有意义。因为如果提前却无法节省手续费，还不如先把这笔钱做一段时间的货币基金，以收益抵消掉部分手续费。目前，仅有光大银行、农业银行等极少数银行可以提前还款而免收剩余手续费。
一次性收取手续费不划算
目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。以购买金额1200元的产品申请分12期付款为例，如果一次性收取7.2%费用，真实年利率为14.02%。而如果分每个月收取，对应的年利率则为13.03%，两者利率相差约1%。所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行。除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。
优惠活动实为“高利贷”
笔者曾接到某银行信用卡中心工作人员的电话：“先生您好，今年是我行发卡十周年，为了答谢老客户，我们针对我行信用卡优质客户提供一笔无息贷款，额度为2万，不仅可以免手续费ATM取现，而且还款时可以分期还清。”笔者追问：“完全免费的？”工作人员补充说道：“如果选择12期分期，每月只要支付0.75%手续费就行了。”
听到这里，水落石出了。
优惠活动实质是在向持卡人推销分期付款业务，只是工具变成了现金额度，而费率往往比普通的分期业务手续费更高。原因在于，这种分期业务的消费者资金投向不确定，风险高于传统分期业务，因而要求的手续费也略高。
同时，笔者通过拨打该行信用卡中心了解到，信用卡的优质客户确实可以享受到免息贷款额度，并采取分期付款模式分为6期到24期不等。虽然期数不同，但每期手续费都为0.75%。根据测算，持卡人要真正支付的年利率为16.22%。
这种比传统贷款业务高出近10%的利润空间，这正是各银行对信用卡分期业务趋之若鹜的重要原因。殊不知，这项业务实质上是在鼓动消费者借“高利贷”。
“最低还款额”利息高
“最低还款额”是指持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。
这种形式，实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。当消费者还不起钱的时候，应尽量避免选最低还款额还款。因为“最低还款额”年化利率高达18%，是所有分期业务类型中利息最高的。
举个例子。假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人每月账单日为20日，到期还款日为次月10日。其在12月10日进行了累计10000元的消费，那么在12月20日的对账单中，这位持卡人的“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。如持卡人选择使用最低还款的方式自助“分期”，并于1月10日按照最低还款额还款1000元。
那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在1月20日的对账单中循环利息为：10000元&0.05%&31天(12月10日至1月10日)+9000元&0.05%&10天(1月10日至1月20日)=200元。这200元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息。
也就是说，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。
小心“满额自动分期”
近日，有网友在微博上吐槽其网购花费2元被银行分12期还款的事件。该网友直呼信用卡自动分期业务，为吃手续费的“卡老虎”。只要消费者办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。而后续持卡人打电话要取消该业务，则往往需要一次性结清未支付的手续费，可谓申办容易取消难。而在费率方面，自动分期业务也不是省油的灯，需要承受高额的费率。
信用卡分期业务，是各大银行一种针对小额贷款业务的创新产物。它为出现临时性财务障碍、现金流暂时无法周转的消费者，提供了一个简便有效的融资方式。但作为“消费贷款”的微型灵活版本，信用卡分期业务往往需要消费者付出高昂的分期费用。
而重点是，银行往往有意弱化甚至隐瞒这些信息。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。2016信用卡分期利率|信用卡分期怎么样划算？信用卡分期利率一览表 - 新闻 - 至诚财经网
至诚-中国金融理财门户网站
当前位置： >
信用卡分期怎么样划算？信用卡分期利率一览表
　　=====推荐阅读=====
　　=====全文阅读=====
　　()12月01日讯
　　信用卡分期怎么样划算?信用卡分期利率一览表。小编为大家介绍详情。
　　市民王女士日前有1笔1万元的消费，临时资金紧张，想用信用卡刷卡来解决。不过，是选择分期还款还是最低还款比较划算呢 ，她有些拿不定注意 。记者因此算了一笔账，看看如何运用信用卡还款能更划算。
　　首先要明确这两种方式的区别，若是选择偿还最低还款额，可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。
迅瑞投资(投资理财项目)公众号：xunruitouzi黑马追击(黑马股推荐)公众号：badiancaijing
　　至诚财经门户网站免费提供的行情数据和资料均来自合作方及互联网，仅作为用户获取信息的目的，并不构成任何的投资建议。至诚财经网以及其合作机构不为本页面提供的信息错误、残缺、延时或因依靠此信息所采取的任何行动所负责。
信用卡推荐
已有723人申请
已有389人申请
已有773人申请
已有452人申请
已有629人申请
已有612人申请
银行信用卡中心
客户投诉：
市场商务：
广告合作：QQ:
意见反馈：
工作时间：周一至周五8:30-18:00
公司地址：厦门软件园二期观日路26#404-1