信用卡分期付款有好处吗？信用卡分期的六大坑
作者：佚名
字体：[ ] 来源：互联网 时间：05-18 14:36:02
有网友问小编信用卡分期付款有好处吗？今天小编将会为大家介绍信用卡分期的六大坑，感兴趣的朋友可以看一下
　　随着用卡高峰的到来，信用卡分期业务也越来越多地被消费者选择。在激烈市场竞争中，各家银行都使出了浑身解数，推出各种诸如&零利息、零手续费&的优惠吸引消费者眼球。然而天下没有免费的午餐，对消费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。
　　手续费率远比想象的高
　　趁着年底便宜，某IT公司职员小王购最近花1.2万元买了一套家电。听说现在信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。于是他选择了12期分期，每月还款1072元。
　　可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。
　　因此，信用卡分期业务多数情况下是一种高利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而得到更接近实际的年化利率。
　　以某商业银行一次性扣除手续的信用卡分期业务为例，其手续费率及对应的实际年利率如下：
　　目前，绝大多数银行分期手续费按期限长短制定不同的费率标准。一般情况下，期限越长手续费率越高。也有分期越多费率越低的，如建行和浦发银行。消费者可以根据期限长短，选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期业务。
　　提前还款仍收手续费
　　大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的：若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。而这样的提前还款，显然没有意义。因为如果提前却无法节省手续费，还不如先把这笔钱做一段时间的货币基金，以收益抵消掉部分手续费。目前，仅有光大银行、农业银行等极少数银行可以提前还款而免收剩余手续费。
　　一次性收取手续费不划算
　　目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等;另一种则是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工行、中行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。以购买金额1200元的产品申请分12期付款为例，如果一次性收取7.2%费用，真实年利率为14.02%。而如果分每个月收取，对应的年利率则为13.03%，两者利率相差约1%。所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行。除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。
　　优惠活动实为&高利贷&
　　笔者曾接到某银行信用卡中心工作人员的电话：&先生您好，今年是我行发卡十周年，为了答谢老客户，我们针对我行信用卡优质客户提供一笔无息贷款，额度为2万，不仅可以免手续费ATM取现，而且还款时可以分期还清。&笔者追问：&完全免费的?&工作人员补充说道：&如果选择12期分期，每月只要支付0.75%手续费就行了。&
　　听到这里，水落石出了。
　　优惠活动实质是在向持卡人推销分期付款业务，只是工具变成了现金额度，而费率往往比普通的分期业务手续费更高。原因在于，这种分期业务的消费者资金投向不确定，风险高于传统分期业务，因而要求的手续费也略高。
　　同时，笔者通过拨该行发信用卡中心了解到，信用卡的优质客户确实可以享受到免息贷款额度，并采取分期付款模式分为6期到24期不等。虽然期数不同，但每期手续费都为0.75%。根据测算，持卡人要真正支付的年利率为16.22%。
　　这种比传统贷款业务高出近10%的利润空间，这正是各银行对信用卡分期业务趋之若鹜的重要原因。殊不知，这项业务实质上是在鼓动消费者借&高利贷&。
　　&最低还款额&利息高
　　&最低还款额&是指持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。这种形式，实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。当消费者还不起钱的时候，应尽量避免选最低还款额还款。因为&最低还款额&年化利率高达18%，是所有分期业务类型中利息最高的。
　　举个例子。假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人每月账单日为20日，到期还款日为次月10日。其在12月10日进行了累计10000元的消费，那么在12月20日的对账单中，这位持卡人的&本期应还金额&为10000元，&最低还款额&为1000元。如持卡人选择使用最低还款的方式自助&分期&，并于1月10日按照最低还款额还款1000元。
　　那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在1月20日的对账单中循环利息为：10000元&0.05%&31天(12月10日至1月10日)+9000元&0.05%&10天(1月10日至1月20日)= 200元。这200元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息。
　　也就是说，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。
　　小心&满额自动分期&
　　近日，有网友在微博上吐槽其网购花费2元被银行分12期还款的事件。该网友直呼信用卡自动分期业务，为吃手续费的&卡老虎&。只要消费者办卡时一不小心勾选了&满额自动分期&选项，或接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。而后续持卡人打电话要取消该业务，则往往需要一次性结清未支付的手续费，可谓申办容易取消难。而在费率方面，自动分期业务也不是省油的灯，需要承受高额的费率。
　　信用卡分期业务，是各大银行一种针对小额贷款业务的创新产物。它为出现临时性财务障碍、现金流暂时无法周转的消费者，提供了一个简便有效的融资方式。但作为&消费贷款&的微型灵活版本，信用卡分期业务往往需要消费者付出高昂的分期费用。
　　而重点是，银行往往有意弱化甚至隐瞒这些信息。
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最近更新的内容信用卡还款猫腻多
08:01:08&&来源：荆楚网
　　荆楚网（见习记者 彭岁阳）信用卡还款是迷雾重重，节日期&喜刷刷&的市民，面对分期付款和最低还款两种还款方式，都搞不懂，一不小心便要多还利息。
　　分期付款手续费高
　　分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。
　　记者采访了解到，分期还款免息，但需支付手续费，每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。不同银行手续费各不相同，一般按期限长短来确定标准，有3期、6期、12期（如工行、中行、建行、交行、招行等），或是6期、12期、18期（如广发、浦发等）。还款期限越长，手续费也就越高。
　　比如，某客户刷卡消费2000元，到期还款日只能还200元，剩下1800元分为6期，每期(月)还款300元，手续费为0.75%/月，则每月实际扣取300+%=313.5元，一共需支付手续费%*6=81元。
　　最低还款利滚利
　　最低还款额是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%。
　　记者采访中发现，不少持卡人以为还了最低还款额就行了，却不知每月银行仍会按照消费总额收取利息。例如某客户当月透支消费了5000元，最低还款额只需要还500元，但剩余4500元将不再享受免息还款待遇。银行将从消费入账日开始计算，按日息0.05%来收取全部消费金额的利息，则之后一个月产生的利息为：%&30=75元。若下个账单日前，还没还清欠款，产生的利息将计入本金继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款额也越大。
　　额度决定分期或最低还款
　　对于无法全额还款的持卡人来说，两种方式&因钱而异&。交通银行理财师李经理表示，如果透支金额较大、无法一次还清，分期还款成本相对较低，避免了利滚利；如果金额较低、能在短期内偿还，选择最低还款方式比较划算。不过 &最低还款额&年化利率高18%，是所有分期业务类型中利息最高的。为了避免卡债危机，使用信用卡还需量力而为。
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湖北楚天传媒网络科技有限责任公司 ALL Rights Reserved　　@肥肥滴肥肥 4楼
14:35:39　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　-----------------------------　　刷信用卡每月全额还款　　等于最多少付54天的利息　　每月刷的多这笔钱累计起来不少的　　如果是长期每月最低还款的类“贷款”　　不通过有计划的“套现”是没有意思的　　循环利息比银行贷款利息高　　比部分民间借贷都高　　当然如果是走套现的路自求多福　　普通人不建议没事走这种钢丝
　　用了四五年，月月期限前一天全额还款。银行气死我，总打电话叫分期，喋喋不休，你不强制挂电话，他就一直说下去，还说什么你要让咱们双赢啊。。。赶情我每月网上至少刷掉一两万他们是没收入的嘛？？？　　想知道我要是一直不给他分期的机会，会不会停掉我的卡呀？？
　　@雪舞馨悦 703楼
09:40:34　　我猜，楼主以及楼上那些全额还的……　　都是全款买房的吧？　　房贷交那么多利息不心疼，信用卡这点利息就喊高了……　　西方消费观念衍生出来的信用卡　　你们用东方的消费观念去使用　　-----------------------------　　信用卡的利息比房贷高得多啊。房贷最多基准利率给你上浮两个点吧，不得了了，很多时候还要基准利率下浮。　　信用卡那利息滚起来基本就是高利贷
　　@eastfeixue 179楼
19:14:04　　通通全额还。我有三张信用卡，一张是单位统一办的，一张是办etc电子收费卡时，必须要某行信用卡而申办的，还有一张最老的卡是因为自己记得到卡号，网上购物用起方便办的。因为完全还得起，所以都是全额还款。　　-----------------------------　　你是我的分身吗？？一模一样啊，我也是一个单位办的，一个etc的卡，一个记住卡号的卡。。。哈哈
　　@马上不披甲 9楼
14:42:40　　我用信用卡是为了少带现金，多刷积分，一点点攒积分然后换东西。　　-----------------------------　　那点积分能换什么东西啊？每个月还得记得去还款，还不够我的车油费。
　　@马甲重现
14:38:57　　能全额肯定全额啊　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了　　-----------------------------　　@神谷的猫咪 10楼
14:42:43　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理　　-----------------------------　　是不是他们不知道信用卡的循环利息啊　　就算分期利息都是很高的　　但是有人循环杠杆套现　　最后可以从银行套走很多钱恶意不还　　那就另当别论了
　　不全额的话利息是很惊人的。。。能全额还是全额的好
　　@正太控的怪阿姨
15:18:25　　啊银行最讨厌你们这样的人了你们造吗，一分利息都赚不到哈哈哈　　而且还的这样及时，额度也不会提高太多，　　-----------------------------　　@Exstasis
15:23:11　　是啊，招行就这样，我以前都全额还的，1万的额度从来不提，后来做过几次分期，现在都到8万5了，鄙视之～　　-----------------------------　　@梦游的克丽丝 40楼
15:26:54　　终于知道为毛我的额度就没长过了！！！　　我TM还以为信用好才是提升额度的首要条件你造吗？原来多分期分期才会提额度啊！　　-----------------------------　　我也是啊，才知道。我还纳闷从来不拖欠，信用这么好，怎么从来都不主动给我提高额度，打电话过去要求提高，还只给提高一点点。原来是酱紫！
　　回复第454楼(作者:@卡卡阿花 于
01:42)　　我也是每月全额还。据说还最低的是那些刷信用卡出来买车买房啊什么的比较划算。我就是淘宝，连积分都木……　　==========　　x信的淘宝卡网购积分。办了一张用于网购。　　
　　@清莲不妖67
16:55:26　　@梦游的克丽丝
15:26:54　　@正太控的怪阿姨 37楼
15:18:25　　啊银行最讨厌你们这样的人了你们造吗，一分利息都赚不到哈哈哈　　而且还...　　-----------------------　　加入你信用卡额度10000。每月你刷卡最多5000。那银行有什么需要给你增加额度？加入你每月刷爆几次，那就不一样了。但是最低还款的话，银行认为你偿债能力低，增加额度也是审慎的。需要大额信用卡的一般是拥有大量资产的人。或者有强烈资金需求的人。
　　@陶陶乐乐陶陶 708楼
09:41:44　　分期要收手续费，划不来的。　　-----------------------------　　分期确实要收手续费。　　但是分期后是停息的，也就是只收手续费不收利息了。　　分期被换最小还款划算
　　回复第615楼，@jie　　全额还款的举个手。不想多付利息。用信用卡的目的是方便，不用带现金了。 　　--------------------------　　只有穷逼才带着个几千块钱的信用卡天天算计哪家打折哪家有积分　　
　　当然全额啊，干嘛要付利息给银行，我办信用卡是因为在万达看电影便宜才办的　　
　　@肥肥滴肥肥 4楼
14:35:39　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　-----------------------------　　我只要那个几十天的免息期就好了，自己的钱存余额宝赚点利息花花啊。有时候还能应急一下。储蓄卡没这些功能。然后顺带攒点信用度吧。　　平时消费那点钱办分期根本不划算啊，利息高手续费高。你不全额还款那些钱拿在手里又不会生仔，你非要给银行赚那个利息那不傻逼么。　　只要大件消费才划算。几万块钱甚至更多的时候，拿钱拿手里是有其他用途的。这个时候值得分期。
　　@华丽梦想 701楼
09:40:00　　补充一点，刷储蓄卡不安全，万一盗刷很讨厌，信用卡额度有限，撑死几万块，损失性要小得多！　　-----------------------------　　盗刷还可以和银行说这笔钱不是我刷的，可以不支付！
　　能全额自然是全额，不然等着付利息给他们么
　　@肥肥滴肥肥
14:35:39　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　-----------------------------　　@tulazhen 711楼
09:42:52　　建立信用记录　　国外没有信用卡还款积累的信用按揭买房都困难　　-----------------------------　　按揭买房本质上是抵押贷款。　　对于这种贷款，白纸信用记录足矣。　　白纸信用记录本身就是优良的信用记录。
　　全额还的人 在银行看来是低价值客户 反而经常分期或者还最低 但是每月都还的人才是高价值客户　　
　　回复第634楼，@语笑嫣然yxyr　　@马甲重现 8楼
14:38:57 　　能全额肯定全额啊 　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了 　　----------------------------- 　　@神谷的猫咪 10楼
14:42:43 　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低 　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低 　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理 　　----------------------------- 　　@当CJ已成往事 23楼
15:03:14 　　就是没钱还吧，还有什么其他理由。 　　----------------------------- 　　@lyh_1984 96楼
16:...　　--------------------------　　开车的男人几乎都是带几千在身上　　
　　@gfj 144楼
18:18:34　　信用卡的利息简直坑死人，高利贷还没如此高，坑爹啊　　-----------------------------　　最低还款额的利息超高,而且是复利.　　比如是10000块,你还了5000,仍然是按10000计息,直到10000全部还清.　　我就这样被兴业坑过,一次数字看错,少还了一两百,结果收了我一两百的利息.　　如果真的没钱,就打电话办分期吧,这样利息还低点.
　　我用信用卡主要是出差在外方便使用，每个月都全额还款，我觉得正常啊。。。
　　@神谷的猫咪
14:30:00　　LZ不管是在国外还是国内，所有信用卡都是全额还款　　虽然银行总是告诉我最低也可以哦，分期吧分期吧..　　但我始终觉得欠银行钱是一件很危险的事情，花钱一定要量力而为..　　今天办公室讨论信用卡，发...　　-----------------------　　沒信用卡。。。是不是好奇皅？　　寶爸老愛刷信用卡，沒錢還就分期。所以我深惡痛絕呀。超前消費有什麼好呀。我喜歡做預算，有計劃性消費。就是讓寶爸刷卡，通常2，3天內就會去銀行還錢。不管欠銀行還是欠誰人的，渾身不自在，不喜歡欠人銭。
　　@咖啡5116
15:59:41　　利息每月才几十块，若是全额还，那和银行卡消费还有啥区别？　　-----------------------------　　@冰与火之歌楼
09:40:59　　你就是个S B ，利息得看你刷了本金的多少来定，信用卡的循环利息率是非常高的，你才刷了几百块，当然只有几十块利息，难不成你认为你刷了大几千上万了利息还是那么多么？本来就是水涨船高的事，再者你这货估计也就只能办个2000额度的超市购物信用卡。。。都不知道信用卡和银行卡的区别，还在这里装大尾巴狼~~　　-----------------------------　　就是，信用卡循环利息万五，一年20%左右了，放贷利息有这么高？高利贷都没这么高
　　我想说人要量力而为，一般买啥有储蓄卡就够了，当然，如果你是要买什么房子啊，那当我没说过
　　额度大资金用于投资的人比较适合最低还款额，投资利率高于信用卡利率。普通人就没这个必要了，大部分是赚这个20多天的免费期以及积分，反正刷银行卡也是刷，倒不如刷信用卡呢。
　　信用卡里面有存款的，会不会被鄙视。　　我太拖拉，不怎么敢用信用卡，不然肯定会忘记还款日期。　　因为银行卡和之前手机关联，换手机后没有改联系电话，所以也没有信息提醒。然后有一次，就差几百块没还上，拖了一段时间忘记还了，利息很恐怖。
　　银行为了那利息经常会发短信让我分期还，但是一般用钱还是喜欢依自己的能力来，所以每个月都是全额还款的
　　@马甲重现
14:38:57　　能全额肯定全额啊　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了　　-----------------------------　　@神谷的猫咪
14:42:43　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理　　-----------------------------　　@香蕉马甲ABC 716楼
09:45:10　　还最低的话剩下的负债肯定会计利息的，而且肯定利息很高的！如果是做生意的人借钱为了拉长资金链周转方便这样还能理解，拉长资金链能获得的收益可以远高于多出来的利息。但是普通人几千上万的额度这样真心不划算，多出的利息钱就给银行赚了！我是喜欢用信用卡的，但是肯定全款还的，银行卡里的钱放余额宝里，平时消费用信用卡~　　-----------------------------　　做生意就算民间借贷也比信用卡循环利息划算很多，循环利息年化在20%左右的
　　能全额还当然全额啊，实在还不了，顶多申请三期还，最低还款什么的是在作死啊。
　　陈蕾刷信用卡，一是累积积分，少用现金，年终会有200左右的话费等。。还是可观；二是刷信用卡，可以把储蓄卡的钱往后推，这样有安全感，因为信用卡不能取现金(手续费贵），这对我这样的工薪一族，万一有个急用现金的，你取信用卡的钱好费；三是基本全额还款，免费用钱，还是可以的，有时候周转不过来，还可以透支，比找人借好。
　　全额还，话说经常上某宝，哪家银行的信用卡好啊　　
　　虽然上班几年了
但是一直没有存款
每年到年底开销很大
大头是孝敬双方长辈和旅游　　这就导致我过完年上班头一个月手头没多少现金了
只有刷信用卡下个月还
可以让我有一个月左右的周转期
循环导致每个月消费下个月的工资　　迄今为止只有一个月没有全额还款
因为那个月消费太多实在不能全额还　　我觉得我这是良性使用信用卡啊
就应该这样
　　全额还，怕欠账越滚越多还不起
　　还不清心里不安啊。。。。　　必须还清~！
　　@马甲重现
14:38:57　　能全额肯定全额啊　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了　　-----------------------------　　@神谷的猫咪
14:42:43　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理　　-----------------------------　　@当CJ已成往事
15:03:14　　就是没钱还吧，还有什么其他理由。　　-----------------------------　　@lyh_1984 96楼
16:44:59　　一个问题，如果你手中有现钱，你用信用卡干什么？　　楼主既然能每个月全额还信用卡，那么说明楼主经济状况良好，那还用啥信用卡呀，直接现金付账呗？　　-----------------------------　　好奇怪的论点，难道说，只有经济状况不好的人才能用信用卡吗？
　　不用信用卡的路过……　　除非是出国旅游刷刷VISA　　在国内，几乎没用过信用卡，什么积分什么什么的，有什么意义？？？工资卡里一百多万一般生活所需完全没压力啊。
　　@肥肥滴肥肥
14:35:39　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　-----------------------------　　@三万英尺有爱人
10:10:19　　跟你一样的看法。加上本人记性不好，所以干脆连信用卡都不办。　　-----------------------------　　@醉舞千金 784楼
10:12:12　　呵呵，跨地区的话储蓄卡是要交手续费的，信用卡不用　　-----------------------------　　嗯，是啊，所以信用卡的存在是有必要的，一个家庭一两张还是有用的，尤其是出国旅游或者买东西啥的。。。所以我们家是我没有，但老公有哈哈。。。还款这个事情取决于消费观念，有的人不放心拖欠银行。。。。
　　没信用卡的人飘过
　　回复第124楼，@神谷的猫咪　　@披着马甲的小灰狼 81楼
16:25:51 　　我是吐槽的 请告诉我招商的卡 除了能换了小汉堡 还有其他什么用么？班的时候说的天上有地下无 办完了发现除了积分不过期 完全没有其他作用啊 积分还他么那么难~~哪个银行比较实用啊~~ 　　----------------------------- 　　我觉得中信还不错，我就3张卡，招行，我已经对他失望了，积分太不值钱，中国，车贷时候办的，现在基本上不用了，抠门的只有5000额度， 　　最后中信这个，是因为以前有9积分兑换，超级划算，现在MS停了== 　　--------------------------　　9分兑换还是有的吧，最近那次忘了用又过期了kuso…　　
　　和楼主一样，真没欠钱的习惯。除了房贷不得己背银行债。
　　@雪舞馨悦
09:40:34　　我猜，楼主以及楼上那些全额还的……　　都是全款买房的吧？　　房贷交那么多利息不心疼，信用卡这点利息就喊高了……　　西方消费观念衍生出来的信用卡　　你们用东方的消费观念去使用　　-----------------------------　　@无聊路人甲 803楼
10:18:40　　信用卡的利息比房贷高得多啊。房贷最多基准利率给你上浮两个点吧，不得了了，很多时候还要基准利率下浮。　　信用卡那利息滚起来基本就是高利贷　　-----------------------------　　放贷一般在年化6.*%，循环利息在20%左右，3倍即为高利贷，这个都超过高利贷了
　　最低还款什么的是在作死啊。
　　-----------------------------　　@当CJ已成往事
15:03:14　　就是没钱还吧，还有什么其他理由。　　-----------------------------　　@lyh_1984
16:...　　--------------------------　　@Gunner4ever 822楼
10:24:05　　开车的男人几乎都是带几千在身上　　-----------------------------　　你是说长途司机和小公司的采购员吗？除了这两种人我真的很少见到天天随身带几千的人。当然，你如果说个把土豪每天要让人看到钱包的厚度那肯定也是有的。
　　@司遥 317楼
21:51:04　　我也是全额还！　　然后我信用卡好多年了都一直是最低额度5000，我一朋友跟我同时办的信用卡比我工资低，但是她现在已经额度3w了，我问她怎么弄的，她说每次还最低额度的。于是我有个月还了个最低额度，下个月看着利息肉疼了好久，以后继续还全额。　　-----------------------------　　我也是，开通自动还款，每月全额。好多年了一直额度不高。不过对于我来说够了，反正有个限额，还能少花点钱。
　　每月全换，月最低还款额太坑，利息好高
　　全额还款，同不理解分期最低还神马的，办信用卡就是为了方便，出门机票火车票住宿，网上购物支付，逛街超市全都可以用，少带现金多省事啊~
　　全额，我到现在都还在想，我为毛要办信用卡
　　不仅全额，我还都是绑定自动还款，因为我懒得去记。。。没法自动还款的信用卡，就不用了
　　......
　　回复第4楼，@肥肥滴肥肥　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。 　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓 　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　--------------------------　　分期还没套现划算　　
　　@肥肥滴肥肥 4楼
14:35:39　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　-----------------------------　　除了积分礼物外，还有一些比如星巴克等等的店用某种信用卡会有优惠，化妆品什么的刷某卡有优惠的，一年下来还是可以省不少钱！
　　说每个月全额还就可以丢了信用卡的人，每个人情况不一样好吗。全额还的人可能是短期资金周转不来，需要刷信用卡，还是很有必要的。很多年轻人都是这个月工资一发就还信用卡，发工资前的时间要靠信用卡周转。还有人是拿来做理财，余额宝等等。能全额还就尽量全额还，利息长期下来积少成多，钱倒没什么，问题是干嘛要给银行贡献这笔钱。
　　@别说老鼠不怕猫 851楼
10:39:05　　全额，我到现在都还在想，我为毛要办信用卡　　-----------------------------　　是啊，我OUT了，我很多年前就注销了自己的所有信用卡，我直接用储蓄卡，我不懂为什么要用信用卡，用了还要还，多麻烦，直接刷工资卡，多方便，刷完什么事情也不用做。积分什么也我也没兴趣。　　到底为什么要用信用卡？谁能告诉我？？
　　@vila圈 89楼
16:34:31　　是啊，上次刷卡买了手机，银行就是打电话来叫我们分期，狗皮膏药一样的老是劝，我老公就问他要收钱嘛，他就支支吾吾的说要收一百多……怪不得这么卖力……　　-----------------------------　　办信用卡的目的就是收取储户的这费那费，我也是分期了一次才懂，不过那时候活动，送很多积分，换了乐扣的礼盒··还不算太亏··
　　我以为大家都是全额还的啊！只有周转不过来的才会最低还款额吧。。。我觉得信用卡可以有各种活动还有积分很好啊。　　
　　@天天不想吃饭
16:04:28　　一直全额啊　　不过信用卡中心给我电话 说可以分期还，还要给我划期，还说出了个新政策鼓励部分还款。最奇葩的是我还没说话呢，她说就这么定了吧，我给你确定期限。　　我很生气，说，不需要你来给我做决定。　　交行的。　　-----------------------------　　@不给吃就捣蛋 77楼
16:21:01　　me too　　我一向是用完就还的　　上次非要我办个貌似叫什么好享贷业务　　超过五千的消费自动分期，还说是免息的，我觉得不可能啊，结果对方又说不要利息单每个月只要付很低的手续费，钱可以不急着还，可以用在别的地方balabalabala，问题是手续费再低不也是钱吗。。。干嘛要多花呢。。。　　-----------------------------　　好多都是免息的，但是算了下手续费才是大头呢，那个贵啊
　　@woaibaobao楼
16:35:04　　全额还款啊，用起来不觉得，还起来还是挺吃惊的 每个月五六千，对于我这样无收入的家庭主妇来说确实肉疼，这可是我老公半个月的收入。　　-----------------------------　　你这是在天涯炫富，可耻……
　　@橘子多多乐 821楼
10:23:33　　全额还的人 在银行看来是低价值客户 反而经常分期或者还最低 但是每月都还的人才是高价值客户　　-----------------------------　　那我还是做我的低价值客户吧，反正求个自己安心，不喜欢背债阿。
　　每月都是全额还，总觉得欠银行一笔钱还不清是个麻烦事儿，只办过一次分期买相机，明明的钱还还最低还要付利息，不理解
　　@不周山下的花
14:34:28　　每个月全还……最低还款不还得付利息吗= =。　　-----------------------------　　@神谷的猫咪 3楼
14:35:35　　对啊，这就是我不理解的地方，银行那是复息吧　　-----------------------------　　+1，这么月月累积下来，自己花了多少欠了多少一点数都没有吧
　　反正每次我都是全额还款，个人消费的水平低，一般情况每个月也只消费两、三千，有能力全额还，为什么还要让银行我收利息呢？
　　当然全还了，50天免息还不够赚要还款的钱么？干嘛让银行赚利息。活期存款已经够恶心的了，坚决不让银行继续拔毛！
　　@神谷的猫咪 俺前两年就是这样分期，还最低额，利滚利，真的是太可怕了。。。一个月工资大部分都交给银行了，太坑爹了。。。。　　
　　金融白痴过来问一下。　　我有个同事办了好几张信用卡，然后用某个软件把钱转到支付宝，挣利息。　　她说她已经好几个月没用过自己的钱了，消费用信用卡。　　比如从招行转了5000进支付宝，消费2000元，然后到了还款日，就用另一张银行的转的钱去还，日复一日。　　当然，我的描述可能存在缺陷，因为我实在没搞懂，她说她只用银行钱。
　　@马甲重现
14:38:57　　能全额肯定全额啊　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了　　-----------------------------　　@神谷的猫咪
14:42:43　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理　　-----------------------------　　@当CJ已成往事
15:03:14　　就是没钱还吧，还有什么其他理由。　　-----------------------------　　@lyh_1984
16:44:59　　一个问题，如果你手中有现钱，你用信用卡干什么？　　楼主既然能每个月全额还信用卡，那么说明楼主经济状况良好，那还用啥信用卡呀，直接现金付账呗？　　-----------------------------　　@豆子爱耍赖 159楼
18:40:02　　因为信用卡有合作商家　　例如万达建行的卡周二半价　　还有一些餐厅或者面包店　　然后还会送洗车券　　年底积分可以换东西　　星巴克活动能买一送一　　屈臣氏购物满额减多少　　要我一一举例吗？　　当然我说的不是同一个银行的卡。　　小银行活动比较多　　包括网购。有时候银行做活动。付款也会满多少减多少　　用积分能去必胜客换午餐　　但是刷借记卡没有这些　　所以用信用卡。等出账单就去把借记卡......　　-----------------------------　　这里面能有多少钱啊，就那几个小店，去消费还要先看优不优惠，每个月还要想着哪张卡没还完，有这心赚的钱都不止这些了。
　　都是钱多没处花的才最低还款
　　楼主年轻了，你是没见过一个月信用卡要还几百万的，不套现信用卡有什么意义　　
　　我向来都是全额的，不喜欢分期的手续费。
　　@肥肥滴肥肥 4楼
14:35:39　　额，如果是经常用信用卡的人，目的就类似于向银行贷款，还最低还款额，付利息是正常的。　　如果只是短期用的，暂时周转，全额还完无所谓　　如果是长期用信用卡，但是又全额还款的，我就想问了，为毛不直接刷银行卡就好了？为了积分换礼物吗？反正合着你办信用卡也没什么意义　　-----------------------------　　最简单的，比如消费可以刷信用卡的时候，干嘛刷一般储蓄卡？反正50天免息。你储蓄卡里的就算放到余额宝，每天赚2块钱也好吧，聊胜于无呗。到时候还款也就是网银一划，不费事。
　　我是全换。最低还款有利息还会月用越多、
　　一直全额还款啊
　　你们同事比较奇怪啊 我们同事 全部是全额还款啊 其实最低额还款 要还很多的
很不划算啊
　　全还的+1
　　你的同事不是不懂就是没钱全额还。就这两个原因。
　　因为他们还不起　　
　　对了，有一次我们这里商场搞活动，工行的，满600送券，要是你去办分期呢，再加送一个膳魔师杯子……我妈就心动了 后来说不过她就去办了600元分期，结果手续费还好，共分了3期好像每个月2-3块吧，一共10块左右。我还不放心后来每次账单下来都看有没有被他们扣了其他费用，还好没有。所以等于花10块买个膳魔师的杯子，也不错了　　
　　从来不用信用卡的路过。
　　全额啊，一般就刷几千块钱而已，反正工资一发就还了
多了就留银行卡上啊　　我刷信用卡纯粹就是为了积分和那些优惠啊
　　@正太控的怪阿姨
15:18:25　　啊银行最讨厌你们这样的人了你们造吗，一分利息都赚不到哈哈哈　　而且还的这样及时，额度也不会提高太多，　　-----------------------------　　@Exstasis
15:23:11　　是啊，招行就这样，我以前都全额还的，1万的额度从来不提，后来做过几次分期，现在都到8万5了，鄙视之～　　-----------------------------　　@梦游的克丽丝 40楼
15:26:54　　终于知道为毛我的额度就没长过了！！！　　我TM还以为信用好才是提升额度的首要条件你造吗？原来多分期分期才会提额度啊！　　-----------------------------　　要看的好伐。比如你一个月直接刷到爆，然后给客服电话，说本月额度不够，他们也会提升的。你要是额度1w，每个月都消费个5000块，人家当然认为你够了。你还不如某一个月直接来1w，然后打电话说不够，他们自然提升了。
　　全额还，我就是为了兑礼品而耍信用卡的！哈哈！所以老公经常叫我别用信用卡，直接刷银行卡！　　
　　欠十几万各种分期，最低还的飘过。。。。。　　
　　就是搞不明白，有银行卡就行了，要毛信用卡啊，我就一张也没办过。
　　一般都全额吧。。。身边有好多欠银行几万的，每月还不停消费，这张卡套现还另外一张卡　　上次我手头紧的时候也想分期，被我男朋友骂了一顿，他就很不能理解这种方式- -后来我还是偷偷分期了- -
　　一直全款还。欠别人心里总感觉不舒服，借了尽早要还的
　　@不周山下的花
14:34:28　　每个月全还……最低还款不还得付利息吗= =。　　-----------------------------　　@神谷的猫咪
14:35:35　　对啊，这就是我不理解的地方，银行那是复息吧　　-----------------------------　　@白痴一箩筐
14:38:53　　是复息。。。而且好像有些银行是没还完的花还完部分还是要算利息。。。我不确定。。。所以干脆全还。。。而且多还。。。我信用卡上都是多钱的。。。　　-----------------------------　　@2楼
09:34:33　　你何必用信用卡呢，借记卡好歹还有利息，信用卡可没有　　-----------------------------　　有积分啊。。。　　我家大笔的存款已经拿来理财了。。小的象十几万也就2-3个账户。。懒得存定了。。。什么时候拿出来花嫌麻烦。。
　　@别说老鼠不怕猫
10:39:05　　全额，我到现在都还在想，我为毛要办信用卡　　-----------------------------　　@沙漠城堡 858楼
10:42:57　　是啊，我OUT了，我很多年前就注销了自己的所有信用卡，我直接用储蓄卡，我不懂为什么要用信用卡，用了还要还，多麻烦，直接刷工资卡，多方便，刷完什么事情也不用做。积分什么也我也没兴趣。　　到底为什么要用信用卡？谁能告诉我？？　　-----------------------------　　我也一直琢磨着要去注销自己的信用卡
　　@马甲重现
14:38:57　　能全额肯定全额啊　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了　　-----------------------------　　@神谷的猫咪
14:42:43　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理　　-----------------------------　　@当CJ已成往事
15:03:14　　就是没钱还吧，还有什么其他理由。　　-----------------------------　　@lyh_1984
16:44:59　　一个问题，如果你手中有现钱，你用信用卡干什么？　　楼主既然能每个月全额还信用卡，那么说明楼主经济状况良好，那还用啥信用卡呀，直接现金付账呗？　　-----------------------------　　@豆子爱耍赖
18:40:02　　因为信用卡有合作商家　　例如万达建行的卡周二半价　　还有一些餐厅或者面包店　　然后还会送洗车券　　年底积分可以换东西　　星巴克活动能买一送一　　屈臣氏购物满额减多少　　要我一一举例吗？　　当然我说的不是同一个银行的卡。　　小银行活动比较多　　包括网购。有时候银行做活动。付款也会满多少减多少　　用积分能去必胜客换午餐　　但是刷借记卡没有这些　　所以用信用卡。等出账单就去把借记卡......　　-----------------------------　　@楼
10:48:50　　这里面能有多少钱啊，就那几个小店，去消费还要先看优不优惠，每个月还要想着哪张卡没还完，有这心赚的钱都不止这些了。　　-----------------------------　　我没那么多卡　　只是举例我看到的　　主要还是积分　　我的卡是消费多少免费洗车的　　积分可以换油的　　每个月出账单就去还钱　　没什么大不了　　我包括网购。也是卖多少钱的东西去充值多少钱到支付宝卡通上　　没心赚钱。　　上个月花了八千多。出账单就去全额还掉了　　刷得起也还得起　　银行离我家几步路的问题
　　有钱当然全款！没钱只能分期！都不是傻子~　　
　　@我只想注册个帐号 617楼
08:58:21　　回复第7楼(作者:
@白痴一箩筐
+于++14:38)　　@不周山下的花
++++2楼++14:34:28　　每个月全还……最低还款不……　　==========　　你这样跟本没开信用卡的必要，还存钱入信用卡，利息低就不用说了，取出来的时候还要给手续费的，不要说钱是你的，总之取现就要付手续费　　-----------------------------　　信用卡有积分。。。我用民生和招行为主。。积分还行。。。　　其次我信用卡没有密码。。。象我们经常出去吃饭购物旅行。。刷卡比其他方式都方便。。。　　说多还不是放很多钱。。。比如这个月还3320。。那我就放3400。。。免得没还全被扣利息。。。
　　@当当小甜甜 39楼
15:24:09　　我一般是分期买自己平时舍不得买的东西才分期，这样感觉不太败家　　-----------------------------　　算起利息来，其实更败家！
　　难道有人觉得自己比银行精？
　　@马甲重现
14:38:57　　能全额肯定全额啊　　你要是说什么银行的钱不用白不用，呵呵，那你得保证你用的时候能赚回来那个利息啊，要不然用了还多付利息，不是亏死了　　-----------------------------　　@神谷的猫咪
14:42:43　　一般人都这样想吧，但我有些同事觉得能全额也要还最低　　反正我知道有人都欠款3W多吧，还是只还最低　　不是没钱还，是就不还==。到底是什么心理　　-----------------------------　　@当CJ已成往事
15:03:14　　就是没钱还吧，还有什么其他理由。　　-----------------------------　　@lyh_1984
16:44:59　　一个问题，如果你手中有现钱，你用信用卡干什么？　　楼主既然能每个月全额还信用卡，那么说明楼主经济状况良好，那还用啥信用卡呀，直接现金付账呗？　　-----------------------------　　@豆子爱耍赖
18:40:02　　因为信用卡有合作商家　　例如万达建行的卡周二半价　　还有一些餐厅或者面包店　　然后还会送洗车券　　年底积分可以换东西　　星巴克活动能买一送一　　屈臣氏购物满额减多少　　要我一一举例吗？　　当然我说的不是同一个银行的卡。　　小银行活动比较多　　包括网购。有时候银行做活动。付款也会满多少减多少　　用积分能去必胜客换午餐　　但是刷借记卡没有这些　　所以用信用卡。等出账单就去把借记卡......　　-----------------------------　　@楼
10:48:50　　这里面能有多少钱啊，就那几个小店，去消费还要先看优不优惠，每个月还要想着哪张卡没还完，有这心赚的钱都不止这些了。　　-----------------------------　　还有我不会去消费还看不看优惠　　因为优惠的店自己心里清楚　　积分能换星巴克。那么逛街的时候就去顺便换一杯　　今天刚好周二要去吃饭。那么就去万达就好。
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