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一市民刷三张信用卡凑新房首付 银行：此做法风险大不可取
　　随着房贷政策一步步收紧，部分购房心切的市民为了提前凑够买房的首付款，在信用卡上动起了脑筋。
　　市民陈真(化名)就是其中之一。看到衢城房价在调控之下没有出现预期的下调，他从今年2月底开始就张罗起了购房的事情。咨询了几家市中心与西区的楼盘，不少房子每平方米的价格都已上万元，这意味着买下一套房子的首付款至少需要准备30万元左右。
　　“一家人东拼西凑，最多只能凑出25万元。”陈真说，他看中了一套西区108平米的房子，售楼人员给他算了算，首付需要32万元。但如果现在不买下来，又担心没几天就被别人买走了。
　　于是，在3月初，陈真决心买下那套房子。在朋友的建议下，除了带上事先凑足的25万元的存款，他还带上了预先到银行提高了额度的三张信用卡，剩余的首付款都从信用卡里透支出去，一共刷了8.3万元。
　　原以为首付款问题解决了可以松一口气了，可是当陈真去银行咨询信用卡最低还款额度准备分期还款时，却大吃了一惊：“每个月不仅要还8300多元的欠款，还要额外支付一大笔的利息。”
　　据银行的工作人员介绍，一次性刷卡金额较大时，客户一次性全额还款的压力也较大，用信用卡最低还款、分期付款能够减轻持卡人的资金压力。信用卡每次的最低还款额度为刷卡金额的10%，而利息则是从刷卡日起开始算，每天万分之五，直至截止账单日。
　　记者还从一些银行的信用卡中心了解到，如果持卡人利用最低还款额偿还欠款，就不能享受“免息期”待遇，银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收到透支利息，一直到还清欠款为止。更值得注意的是，如果下个月持卡人依旧没有还清欠款，那么这部分利息就会被纳入到最低还款额中，并且通常会按月计收复利。如果哪个月没有及时还款，还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。
　　记者随后走访了衢城几家楼盘的售楼处，当问到房子首付是否可以刷信用卡时，多家售楼处均表示“没有问题”，但是当记者问及如果客户刷了信用卡透支却逾期无法还款怎么办？售楼人员的答案很一致：“这跟房开公司没有关系，那是银行的事情。”
　　“信用卡套现是现在各家银行都在严查的项目，像陈先生这样的做法不可取。”招商银行衢州支行金融理财师程正仙表示，虽然陈先生的做法不涉及直接套现，但是这样做的风险太大，而且后续背负的心理压力和资金压力会很大。如果逾期未还款，在征信系统上也会产生不良信用记录，对陈先生今后贷款或其他金融行为将产生不好的影响。
　　那么，一旦发生信用卡大额消费，一时又无法还清时，应该选择何种还款方式呢？中国银行衢州分行国际金融理财师李静建议，如果该笔消费可以在3至4个月内还清，则选择最低还款额更省钱，因为透支利息是每日计息，如果全部还清就不会再产生利息了。但如果较长时间还款困难，就应该选择分期付款方式。
　　另外，一些银行规定，持卡人申请分期付款后，至少要等3个月以后才能申请下一次分期付款。因此，用户在消费时应该做好规划，做到心中有数。
（记者 周星宇）
编辑：郑月红
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一周点击排行用信用卡付了房款首付（二十六万，信用卡有较大的透支额度但无逾期）银行是否会怀疑还款能力而影响房贷审批（公积金贷或商贷）？
谢邀。 银行不会因为你刷信用卡就怀疑你还款能力。首先，从流程看，银行批贷款的流程基本看不到你是不是用信用卡付的首付，因为除了你首付款收据上可能有刷卡POS单，其他地方是看不出你是否用了信用卡。但这个POS单一般没人注意，因为完全无法作为参考依据，有人现金付首付，根本连POS单都没有。另一方面，从性质上看，银行要求必须付首付的原因是为了降低抵押率，降低押品贬值风险。比如房子100万，你首付30万，贷70万，后来你违约还不起了，房子归银行，银行变卖房子的时候只要房子没贬值到70万以下，银行就不亏。至于你那30万首付是怎么付的，银行没必要管，很多人都是借钱付首付的，银行也没法查。所以银行不会因为你刷信用卡就怀疑你还款能力。 不过友情提示，你的信用卡要按时还，否则有超过一个月以上逾期记录的话，就会影响你以后贷款了，而且比你以往有贷款逾期记录还麻烦，这个细节也很多，不详说了。
1.隔行之间是无法查流水的。所以，你的房贷银行和信用卡不是一个银行时，房贷银行是无法查到你的这个消费记录。2.房贷申请时最好不要提供这个卡的流水。
不会，但需要注意下你的负债率，负债率可能会影响你的贷款审批。建议保持在60%或以下
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关于建行信用卡分期付款买车的经历。真的是受够了。
从今年2月份开始，本人开始关注汽车，从刚开始的宝来到福克斯再到标致408，最终决定购买标致408加入408的大家庭。本来计划9月成都车展时凑够钱去购买，但是实在是沉不住气了，最终决定贷款买车。先到银行咨询贷款买车流程，银行一客服说相当简单由单位提供本人和老婆的收入证明然后填写相关表册，银行审批通过后将首付款存入信用卡然后一次性付清车款并提车。当时一想还挺简单就决定办理。清明节怀着激动的心情到成都看车，订车，最终谈定价格交了5K定金回当地办理银行贷款买车业务。前期流程十分简单一天就搞定，昨日被告知审批资料有问题，要我去重新填写，当时我就纳闷了，难道银行客服不懂销售流程，在网上找流程看帖子一顿恶补，最终发现跟当时客服说的完全是两回事。到银行后一顿牢骚，客服说这是最后一次填写申请材料，马上就报批要5――7个工作日才能报批完成。我问：还需要车行提供别的手续不？答曰：不用。我说：你们官网上不是说要提供首付款和车保证明吗？答曰：对，我忘了，是要提供。当时心里直接有种想问候她祖宗十八代的冲动。你个客服连手续都不清楚，还让我贷毛的款啊。由于当时银行没有说明流程，造成跟车行谈价时未有谈妥提供资料是否收取手续费。最后一问车行，车行可以提供相关资料但要收取1000元手续费，因为当时银行没讲清楚流程，造成谈价时根本就没涉及这个内容，只能任由宰割。发了一通牢骚，只是想给要贷款买车的车友们提供一个贷款买车流程以免车友们像我走弯路。第一步：到车行看车，谈妥价格，交定金（能少交尽量少交）第二步：到银行提供个人收入证明、房产证明（可以不提供房产证明）和其他相关材料。银行一般会在5――7个工作日给你答复。第三步：到车行让车行提供首付款证明和购买保险单据（现在只用购买车损险了，不用购买汽车盗抢险）。第四步：据说2个工作日内得到银行短信通知你的信用卡已经提高额度。第五步：到车行刷信用卡（必须持卡人本人刷卡）提车。这个流程走下来，给我的感觉就是这个流程本身就有问题，你光付一个首付款，保险公司不会给你办理车保业务，必须要有购车正式发票保险公司才会给你投保，这期间你就需要车行提供购车正式发票，车行百分之百要收取你的手续费（1000元――3000元），给人的感觉就是银行和车行各取所需达到共赢，最后买单的还是买车人自己。末了给大家一句善意的忠告：珍爱生命，远离贷款。
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10:21:39 发表于 主楼 的内容：
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10:28:46 发表在
我开始买车也是，贷款几年4s收取几年费用，一年1000，当时我就火了，最后也没找我收，贷款一定要问好有无别的附加费用，谨慎啊同学们
发这个帖子就是要提醒各位车友们提高警惕啊。
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10:30:43 发表于 3楼 的内容：
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10:30:05 发表在
楼主好心人
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10:36:07 发表在
实在不够，可以先找朋友借一点啊，贷款伤不起啊
哎，都被贷上道了，只能这样了
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10:38:30 发表于 6楼 的内容：
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10:39:28 发表在
建行客服水平的确一般。
相当日本啊。搞去搞来我倒成了他们建行的业务员
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10:40:49 发表于 9楼 的内容：
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10:40:15 发表在
刚开始我也准备贷款的，后来有个朋友有类似经历，坚决不贷款了，感觉贷款太坑爹了
是啊。能不贷最好别贷。可惜囊中羞涩，没法啊，只有认栽了
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10:41:54 发表于 10楼 的内容：
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10:49:46 发表在
以前在招行办的，简单的很，什么都不用管。。。手续费和4S没有半毛钱的关系，一分都不用给他们
我也很纳闷，我这个贷款是用我的信用做抵押，又不是车做抵押，关车毛事
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10:53:44 发表于 13楼 的内容：
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10:52:51 发表在
正常 我是在隆昌本地按揭的 在买车那里 把手续给他们 他们去办 我只最后去刷卡付车款的时候 输入密码就对了 我们这银行好像本地按揭车 不支持。。。。
谢谢老乡支持。
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10:57:18 发表于 14楼 的内容：
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10:58:04 发表在
现在心情也不激动了很淡定了，我看他们还能整出什么幺蛾子不。
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11:00:42 发表于 16楼 的内容：
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11:01:30 发表在
其实为了不麻烦的话直接在本地按揭 让卖车的帮你跑 就撇脱多了
当时问了内江的店，态度很高傲，还莫得啥子优惠，还不是想到成都优惠大些。最主要是银行没给我说清楚，整到我现在就很被动，只所以发这个帖子一个是发发牢骚，二个还是想给贷款买车的朋友们提个醒赛。
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11:03:50 发表于 18楼 的内容：
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11:04:42 发表在
唉 平头老百姓消费者。。。桑心
没法，政府都没银行拽，只能认栽。
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11:05:28 发表于 20楼 的内容：
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11:10:48 发表在
4S手续费不用给
当时订车的时候没谈妥，加上借钱无门，现在是骑虎难下啊。
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11:11:56 发表于 22楼 的内容：
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11:17:13 发表在
我当初也是建行信用卡分期的，但没这么复杂啊。什么首付之类证明我也不知要不要，都是通过4S和建行之间他们自己处理的，我根本没过问。就好像首付时，当场在4S填了一个很简单的分期表格，签字就OK了。然后建行电话询问我个人收入证明的问题，我说有没有简便的方法，懒得再去单位开了。建行又问住房公积金多少，我说具体多少不知道，很久没查了，也从不看工资单，反正在他们建行，他们可以根据我身份证查一下。于是乎，我就没有提供任何资料，也就审批下来了。所以感觉很方便啊。不知你怎么办起来这么麻烦。
不知道现在是不是审批手续麻烦些了。我觉得倒不是麻烦的问题，是他应该先给我说清楚流程，我可能就会晚几个月买车，现在要退订又是个麻烦事，所以我现在是很被动的走流程啊。
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11:22:09 发表于 25楼 的内容：
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11:19:18 发表在
嗯 知道 ，但是4S这个手续费是不用给的。 是银行给你办的 又不是4S帮你办的 是你自己去跑腿的，他们就是想找借口收钱。
就是啊。谢谢兄弟些关心，现在心情好多了，慢慢等吧。我现在倒是不急了。
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11:23:37 发表于 26楼 的内容：
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11:24:37 发表在
我是中国银行贷的，每年千分之四的利息，第一个月，利息一次性付款，你去买车等于是全额付给4s的啊？贷款跟4s店没有关系啊，发票什么都能拿到的啊！
看来你还没仔细看我发的流程，要4S店出具首付款证明，保险公司出具保险证明，银行才放贷啊。
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11:26:21 发表于 28楼 的内容：
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13:04:38 发表在
可能你们那4S店的问题，我们这没这么麻烦 也没有什么手续费，把首付付过以后4S店很热情的就会给你提供贷款所需的各样手续 复印件都给搞好的，我们这4S店服务还挺好的，所以我们这大街上的标致车也挺多
看来还是你们有福啊。
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14:43:49 发表于 30楼 的内容：
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17:48:00 发表在
楼主好人一个
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08:48:07 发表于 33楼 的内容：
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17:51:52 发表在
都被4S耍了，其实可以直接去建行办理车贷，建行只收取比银行存款利率还低的手续费
哎，现在说什么都晚了，硬着头皮上吧。
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08:50:07 发表于 34楼 的内容：
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16:32:29 发表在
还好没去贷款
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18:06:25 发表于 37楼 的内容：
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18:29:08 发表在
找担保公司做的，给了3000的服务费用，无其他费用了。。。
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18:06:44 发表于 38楼 的内容：
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21:07:25 发表在
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09:19:11 发表于 40楼 的内容：
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