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房屋抵押银行利息是多少呢
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2016年4月，深圳二手房成交量仅为4000多套，相对于2015年平均月成交量11000套来说，这一数字可谓“腰斩”。
限购政策使得烈火烹油的深圳楼市，速冻为有价无市的“冰点市”。人们才发现，楼市大涨之后的另一波热潮——“红本”抵押套现，早已经悄然兴起。
抵押热的原因在于，如果将来房价继续上涨，房产仍然在业主手中，可持有增值也可出租;如果房价下跌，以现在市场价格70%的评估价从银行贷出的抵押贷款，也可以为业主固定收益。
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比春节火车票还难抢的抵押号
房产抵押登记的“抵押号”在深圳“一号难求”，黄牛价格已炒至7000元一个号。
日，在深圳金湖文化中心的深圳市房地产权登记中心(以下简称登记中心)的三楼大厅四个抵押窗口前，来来往往的人们正在等待叫号，他们已经通过网上预约或求助于“黄牛”，拿到了房产抵押登记的“抵押号”。此号现在在深圳“一号难求”，“比抢春节火车票还难”。
在登记中心大厅等候时，不少人跟南方周末记者传授自己网上预约成功的经验：6点左右起床，6：50分坐在电脑前打开深圳房地产权登记中心的预约页面，填好资料，7点放号的时候就马上抢号。
“为了这个抵押号，我约了一个星期，好几次送孩子上学都迟到了。”一位30岁左右的女子边填资料边说。
现场工作人员告诉南方周末记者，近期整个系统在升级，所以比较难约，加上有“黄牛”炒号，造成很多人都约不到号。
4月底，当地多家媒体报道“房产抵押登记‘一号难求’”后，登记中心就不定时多放一些号出来。
从事生物科技行业的王娟4月18日刚帮老板办理了一套房产抵押贷款，她对南方周末记者说，“我听一个朋友说，她花了7000块钱跟黄牛买的抵押号。”
登记中心负责新闻宣传的人士告诉南方周末记者，因为有人通过抢号软件恶意抢号，还有黄牛炒号，所以造成一票难求。在现场办理抵押业务的工作人员也称，“现在一天放号1500个，能办理的不到1000个，还有几百个(黄牛手里的)号都作废了。”
金湖文化中心网点因为承担了罗湖、盐田两个区的业务而人数最多，在三楼大厅，有民生、中信、工商等十个银行网点。在上述工作人员看来，“大家都集中到这边来办抵押，是因为有些银行指定要求来这边办理，这样银行就不用在其他地方设点了，这边的银行是最多的”。
登记中心的保安告诉南方周末记者，去年登记中心还实行线下排队约号，“有人凌晨两三点就来排队，大厅里里外外都是人”。
为了避免凌晨排队的情况，从2015年下半年，登记中心将所有的号都通过网上预约的方式发放，因此，多数人只能跟抢春运火车票一样“拼人品、拼网速”了。
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房市暴涨后的套现潮
过户递件的窗口“瞬时很冷清”，抵押窗口不仅人多，而且“一号难求”，“市场已经很冷，抵押为什么还这么火呢?”
房产抵押的火爆，是伴随着深圳楼市暴涨出现的。
2015年，深圳在中国房地产历史上创造了一个奇迹。按国家统计局的数据，深圳房价同比涨了47.5%，领涨全国。而在现实中，大多数深圳房产持有者手中的财富，都在一年之内上翻了不止一倍。
直到今年3月份深圳“3·25新政”出台，深圳楼市失控式的火爆戛然而止。“3·25新政”将原来的1年社保买房资格变成连续3年，两年之内申请过房贷的首付从三成上升为四成。
“3·25新政”之外，导致深圳二手房成交量急剧下滑的另一个不为外界所注意的政策是，自4月1日起，房产交易评估价上调50%。
这次评估价上调距离2015年10月份上调50%不足半年时间，同时，深圳市为普通住宅和豪宅划的线并没有上调。这导致很多原来的普通住宅“被豪宅”。一旦被划进豪宅，交易时就意味着要缴纳更多的税。
以南山区为例，总价490万以上的房子算豪宅，但如今南山区均价已接近7万元一平米，也就是说70平米的房子就算豪宅。豪宅的契税是普通住宅的3倍，仅此一项就增加了2%的交易成本。
炒房客黄生对南方周末记者说，“按惯例是每年调一次评估价，2015年10月份刚调了一次，不到半年又上调50%，最近半年房价肯定没有涨那么多，可能政府还是希望通过这个方式打击短炒。”
“房价没有降下来，税上去了，其实相当于又增加了一成首付。”一位房产中介人士告诉南方周末记者，深圳市豪宅的交易成本已经高到吓人的地步，如知名豪宅小区“香蜜湖一号”，最便宜的一套房子交易要纳税一百多万，最贵的要交税七百多万。
一个月内，新政立竿见影。据房产中介链家公司的数据，4月份，深圳二手房成交量仅为4000多套。相对于2015年平均月成交量11000套，过去十年月均成交8000套，这一数字可谓“腰斩”。
强力限购的政策使得烈火烹油的深圳楼市，速冻为有价无市的冰点市。人们才发现，楼市大涨之后的另一波热潮——“红本”(房产证)抵押套现，早已经悄然兴起。
2015年10月份，多年研究深圳房地产市场的业内人士陈凤去国土局调研，发现抵押窗口办理业务的人比想象中的多，一个大厅满满的全是人，“因为当时旁边过户递件的窗口也人山人海，所以没有在意”。
2016年4月底，陈凤再去国土局调研的时候，发现过户递件的窗口“瞬时很冷清”，相比之下，抵押窗口不仅人多，而且“一号难求”，“市场已经很冷，抵押为什么还这么火呢?”她此时才觉得“不对劲”。
于是，她向一位在国有银行专做抵押消费贷的朋友询问，对方告诉她，从2015年四季度开始，房产抵押贷款业务就已经“火”了。
南方周末记者从银行、中介办抵押业务的人口中了解到，抵押业务从2015年5月开始增多。“2016年第一季度我们消费贷加上住房按揭就已经完成全年任务的280%了。”一位光大银行的信贷经理告诉南方周末记者，“很多人抵押套现出来，是去投资买房。”
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“捡笋盘”，炒周边
每一轮深圳涨到最后的结局都是资金流向东莞、惠州等地，只不过今年又多了一个中山。
深圳某银行信贷经理告诉南方周末记者，“红本”抵押的“资金用途”，可以是企业资金周转、装修、买家具家电、旅游等，但实际上，套现出来的资金大都流向别的用途，比如买房、炒股、买理财产品等。
买房是一大资金流向，但令人好奇的是，深圳本地楼市已遭限购政策“速冻”，那么抵押套现的钱流向了哪里的楼市呢?
答案是，深圳周边。
业内人士把在新政之下，卖家因无力继续按揭供房而低价抛售出的房子，叫“笋盘”。据陈凤观察，很多人抵押套现就是为了去“捡笋盘”，“4月以来，有一些人认为市场会有笋盘，他们对资金特别敏感，提前套现出来，一旦出现笋盘马上出手”。
“笋盘”现象确实在近期上演过。5月7日，深圳南山区后海片区出现了一套“笋盘”房——市场价1100万，业主说只要买家一次性付款，就900万成交。结果出现了极其壮观的一幕：三百多名中介、客户排队看房，队伍从门口排到了小区外，“跟开盘似的”。
然后，业主突然失联，房子至今也没卖。
近两个月，深圳房地产中介公司家家顺，业绩遥遥领先同行。家家顺主做惠州、东莞等深圳周边城市的市场。“3月份，他们有6亿佣金收入。”陈凤从朋友圈看到家家顺员工晒出了这样的业绩表现。
一位家家顺的人士告诉南方周末记者，这两个月他们的佣金收入都是同行中最高的，他个人一个月高峰时有七八单红本抵押业务，“惠州那边买房非常多，因为深圳房价高，又调控，很多在深圳买不起房的就去周边置业了”。
“之前你要买深圳之外的房产，是要被人笑话的，会被认为是脑子进水。”陈凤说，“一般投资客会认为，在深圳本地买相当于是跟白富美恋爱。去东莞、惠州买，就好像是跟不起眼的村姑去恋爱。”
但经历了2007年、2011年、2015年三次深圳房价暴涨的黄生，总结出一条规律，每一轮深圳涨到最后的结局都是资金流向东莞、惠州等地，“只不过今年又多了一个中山。”
“去东莞、惠州买房的人有两种，一种是真的在深圳买不起，要自住去买房的;第二种是炒不起深圳的房子，但是看到别人炒房，也想跟风炒的人，他们就去惠州那边炒了。”深圳中原地产总经理郑叔伦对南方周末记者说。
房产抵押的火爆，带动了另一个中介行业——从事“赎楼”的担保公司等机构的生意。所谓“赎楼”，是指业主有银行住房按揭贷款没有还完，他便先向担保公司等机构借款，将银行尾款还完，拿到红色房产证之后再将房产抵押给银行，获得抵押贷款。
专做“赎楼”生意的郑鑫认为，现在深圳急用钱的业主，会选择以稍低于市场价的价格卖掉房子;而一些资金链不紧张的业主，一般不会卖房，大部分会想办法把房产抵押套现。
后一种选择的好处在于，如果将来房价继续上涨，房产仍然在业主手中，可持有增值也可出租;如果房价下跌，以现在市场价格70%的评估价从银行贷出的抵押贷款，也可以为业主固定收益和转嫁风险。
比如2012年之前在深圳买房的人，至今房价已经上涨了五倍以上，假设当初100万买的房，现在已经涨到700多万。按银行评估价七成的抵押贷款标准，可贷出来约500万贷款。即使房价下跌，大不了房子让银行收走，但业主抵押套现的钱，也大大超过当初的置业成本。
长期来看，几乎无人看跌深圳房价。“唯一的差别是看涨多少，只有一种暴跌的可能性，那就是爆发系统性危机，比如经济危机来了。”陈凤说。
从2015年10月，王娟就帮着老板办理房产抵押，用的就是赎楼再抵押的方式。“我们是先从A银行挪到B银行，假设我在A银行按揭贷款200万，每月还款后可能只剩100万了，先赎楼之后，再抵押给B银行，按照评估价的7成，还可以再贷200万，这样就多出来100万。”
郑鑫的一位客户，2015年底从新疆专门飞来深圳赎楼，他十多年前在深圳花40多万买的房子，如今价值500多万，抵押后从银行贷出来350万。
“这种炒楼的只要有名额、有现金流，就从银行贷款，一套变两套、两套变四套。急用钱的就卖掉，不急的就用抵押的方式把房子增值的部分套现出来。”郑鑫说。
当然，赎楼中介公司收取的垫资利息并不低。多位业内人士透露，赎楼中介按天计息，一天的利息率在万分之七至十二之间，有的价值过千万的房子，赎楼者一天支付的利息就几千块。如此之高的利息压力，也是众多赎楼者急于从黄牛手中购买抵押预约号的原因。
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楼市补贴实业
银行收取的房产抵押贷款年利息为7.5%，这对于经营企业的人来说，也都在可承受范围之内，“民间融资的话，至少都是10%以上”。
一边是楼市烈火烹油般的疯涨，一边是实体经济萧条不振。于是，也有很多做企业的老板选择把房产抵押套现后，解决自己生意上资金链紧张的燃眉之急。
5月6日，南方周末记者在登记中心遇到了承包建筑工程的刘金全，近期他每天早上7点准时坐在100M带宽的电脑旁“刷”预约抵押号，约了10个工作日了，还没约到，“打开页面就是约满”。
于是他跑到登记中心问问到底怎么回事。“现在抵押号约不到，公司资金紧张，如果要倒闭的话，工人就要闹事的。”他在登记中心的咨询台急吼吼地说。
2015年经过深圳楼市的暴涨，刘金全多年前买的房子已经升值了三百多万。如今“红本”在手，他决定抵押房子，变现增值的部分来缓解公司的资金链紧张，先给工人发工资。
一套房子套现出来几百万，对于小企业来说，足够周转一阵子。“我身边的朋友做房产抵押的人很多，现在企业的利润都非常薄，都想着把规模做大一点，成本降低一点，做大了你跟别人谈生意的时候，别人也会让一点利，现在确实是困难。”刘金全对南方周末记者说。
通过房产抵押，银行放贷的几率更高，因为以房屋评估价七成贷款，银行的风险不大。银行收取的红本抵押贷款年利息约为7.5%，这对于经营企业的人来说，也都在可承受范围之内，“民间融资的话，至少都是10%以上。”刘金全说。
“找我们办理抵押的有两种，一种是先赎楼然后再抵押买房的，还有一种就做生意融资的。现在企业十个有八个企业都需要资金，所以就拿房产做抵押。”一位专门做抵押担保的人对南方周末记者说。
王娟已经帮老板办理了两套房产抵押，一套交易。接下来，她还要再抵押三套房产。“我们公司是做冬虫夏草的，现在生意不好，每月都亏。想着咬咬牙，红本抵押给银行，借个三四百万出来，挺过这一关。”她说。
另一位做五金生意的王老板近期也准备做房产抵押贷款，他告诉南方周末记者，现在银行贷款都不好贷，“银行都‘抽贷’了，小企业融资难、融资贵大家都知道的。做了8年的生意，还没有资金周转不开的情况，但是今年经营压力特别大。”
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泡沫正在进一步吹大
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吹得越大响的越脆
性别保密职位10QQ居住地广东 深圳分享精华0积分30861主题帖子记录日志相册UID最后登录生日2009 年 5 月 27 日听众数收听数金币30861 金好友注册时间
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说明业主本身就对现在的价格没有底气。
性别男学历本科居住小区请选择自己所在的小区→职位11生肖牛QQ居住地广东省 深圳市星座白羊座分享精华3积分3914主题帖子记录日志相册UID最后登录出生地广东省 深圳市生日1985 年 3 月 24 日听众数自我介绍佛说，你生气，是因为自己不够大度；你郁闷，是因为自己不够豁达；你焦虑，是因为自己不够从容；你悲伤，是因为自己不够坚强；你惆怅，是因为自己不够阳光；每一个烦恼的根源都在自己这里。所以，每一次烦恼的出现，都是一个给我们寻找自己缺点的机会。情感状态未婚收听数金币3914 金好友注册时间
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中国房产真正入住率值得商榷
性别男居住小区请选择自己所在的小区→职位14QQ居住地广东省 深圳市分享精华0积分70001主题帖子记录日志相册UID最后登录出生地湖北省听众数情感状态已婚收听数金币70001 金好友注册时间
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只要是公务员就可以贷，刷脸就行
性别男居住小区百仕达乐湖职位15QQ居住地广东省 深圳市 罗湖区 翠竹街道居住县罗湖区分享精华0积分120主题帖子记录日志相册UID最后登录出生地广东省听众数情感状态已婚收听数金币120 金好友注册时间
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信贷泡沬刚开始
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次贷危机就是这样形成
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深圳红本房产抵押贷款，利息多少?
商家供稿评论
　　在深圳，如果拥有自己的物业(住房、商铺、别墅、‌‌写字楼)，想要去银行办理贷款要比信用贷款好办理多，同时也比较容易获得大额贷款。
　　而市民最关心的就是银行的贷款利率了，就利率来说，基准利率是4.9%，一般银行的上浮比例在20%-50%左右。如果不熟悉银行的贷款产品，以及贷款要求，在银行又没有关系，很有可能就得不到理想的贷款利率和贷款额度，如果个人资质还不是很理想，就会被银行拒贷。
　　事实上，每家银行在住房抵押贷款这块，都是有很大的区别的，比如说，招商银行、建设银行、华润银行等侧重于企业经营贷款，而工商银行、中国银行、农业银行等则侧重于个人消费贷款，产品不同，其利率、贷款额度、贷款期限、以及最后的还款方式都有可能千差万别。
　　大部分银行对借贷人的征信和银行流水都是有硬性要求的，一旦达不到标准，银行直接拒贷，但也有的银行在这两方面，或者是其中的一个指标没有硬性要求。
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